Открытие банковского счета за границей

Россияне сейчас активно задумываются о необходимости наличия счета в иностранном банке. Дело в том, что за последние пару недель рубль значительно просел по отношению к доллару США и этот факт не мог не отразиться на бизнесе и на доходах физических лиц.

Также, еще одним сигналом для многих граждан, стала информация о мировом кризисе и пандемии, которая охватила многие страны и полностью парализовала экономику.

И если посмотреть адекватно на ситуацию, экономика России, итак, терпит спад, поэтому сейчас самое, то время, чтобы позаботиться о сохранении своих активов. И ниже мы расскажем, как открыть счет в зарубежном банке гражданам России.

Почему россияне открывают счета за рубежом?

На самом деле, причин для открытия счета за рубежом может быть огромное количество. Пожалуй, наиболее явные — нестабильная экономическая ситуация, временная остановка производства и постоянные валютные скачки.

И кстати, проблема на валютном рынке уже оказала влияние на бизнес, который связан с трансграничными платежами.

В таких условиях тотальной неопределенности вся жизнь резко стала на паузу, и россияне действительно серьезно задумались о собственной финансовой защите.

Что дает счет в зарубежном банке? Учетная запись за границей дает защиту и доступ к международным инвестициям, которые недоступны внутри вашей страны. Если вы владелец бизнеса вы можете начать вести бизнес с зарубежными партнерами без риска и ограничений на осуществление трансграничных операций, а также потерь на комиссиях по конвертации.

Еще одна причина — приобретение недвижимости за границей, где счет в иностранном банке необходим для осуществления сделки по купле-продажи. Ну и, пожалуй, еще, почему россияне предпочитают открывать счета в зарубежных банках — это получение высокого уровня конфиденциальности, надежности и свободы от валютного контроля.

На что стоит обратить внимание при открытии счета в зарубежном банке гражданам России?

Формально американские, европейские или азиатские банковские учреждения не запрещают и не препятствуют нерезидентам в установлении деловых отношений. Однако, с практической стороны весь процесс открытия счета за рубежом может принести много стресса и головную боль. И, как правило, это может быть вызвано:

обязательным выполнением требований и законодательных актов той страны, где вы планируете открыть учетную запись
выполнении условий договора для постоянного поддержания аккаунта в активном состоянии
возможные сложности при выполнении зачисления денежных средств с одного счета на другой и отсутствие необходимых подтверждающих документов
строгие требования со стороны иностранных банков по отношению к нерезидентам в части сбора и подготовки необходимого пакета документов

Но несмотря на всю жесткость требований, россияне все равно желают открыть счет в зарубежном банке через интернет. Кстати, если вам в срочном порядке необходим алгоритм по финансовой защите, свяжитесь с нами по адресу: info@offshore-pro.info.

Как выбрать банк для открытия счета в зарубежном банке?

В процессе консультаций мы всегда акцентируем внимание на простых, но очень важных критериях, которые и влияют на выбор банка, а именно:

наличие качественной клиентской поддержки, которая способна оперативно решить любую проблему, и желательно, чтобы поддержка была на английском и русском языках
есть ли возможность заказать платежную карту для упрощения расчетных операций
какое количество валют вам будет доступно
тщательное изучение тарифной политики банка, особое внимание уделяется комиссии за открытие аккаунта, комиссии за перевод денег, комиссии за снятие, а также какой процент предусмотрен за конвертацию валюты
возможность дистанционного обслуживания, сейчас тема консультаций и открытия счетов в иностранных банках через интернет особенно актуальна
особенности законодательных и налоговых требований юрисдикции
полный анализ условий обслуживания как физического, так и юридического лица
с какими видами деятельности банки не сотрудничают, какие клиенты попадают под запрет
проведение оценки в возможностях сотрудничества с близлежащими странами, а также наличие установления новых деловых отношений с новыми партнерами по бизнесу

Где открыть счет в зарубежном банке гражданам России? Как выбрать страну?

Прежде, чем решить в какой стране лучше всего открыть банковский счет нерезидента, важно определить для себя ключевые приоритеты и ожидания. Конечно, у нас у всех присутствует устоявшееся мнение, что, если иностранное, значит 100% хорошее и надо брать. Однако, не всегда иностранные банки безопасны, функциональны и надежны.

Например, экономический и политический кризис Кипра 2013 года показал, насколько вкладчики этой страны были уязвимы и не защищены. Такая же ситуация была и в Греции.

Поэтому выбирая юрисдикцию для размещения личных накоплений или переноса бизнеса, не отказывайтесь от профессиональной помощи. Например, наши специалисты занимаются вопросами по открытию счетов в иностранных банках и регистрации компаний уже 10 лет.

Мы не просто помогаем нашим клиентам получить учетную запись в другой стране. Свой выбор мы аргументируем исходя из своих наблюдений за ситуацией в целом, по стране, анализе деятельности вашего бизнеса и ваших личных пожеланий.

И мы с уверенностью можем сказать, что страны Европейского Союза занимают лидирующие позиции среди вкладчиков из России и бизнесменов.

Также, банки прибалтийских государств пользуются не меньшей популярностью в силу того, что могут осуществить поддержку на русском языке.

К тому же, страны Прибалтики лояльно настроены к гражданам России и готовы предложить им выгодные тарифные условия для двух сторон.

Также, получить учетную запись можно и в Швейцарии, США, Гонконге, Кипре, ОАЭ или Латвии. А вот если вы ищете не только варианты для перевода личных средств, но еще и варианты для переноса бизнеса за границу, мы можем порекомендовать Португалию или Эстонию.

Не все иностранные банки желают сотрудничать с физическими или юридическими лицами, которые не являются резидентами ЕС. К тому же большая часть из них сотрудничают исключительно через консалтинговые фирмы.

Поэтому, обращаясь в иностранный банк для установления деловых отношений и предварительно заручившись поддержкой специалиста у вас будет гораздо больше шансов получить нужный вам инструмент.

Почему? Финансовый консультант позаботиться, чтобы нужные документы были корректно заполнены и собраны в срок.

Процесс установления деловых отношений выглядит следующим образом:

определяется цель для открытия учетной записи, а также будущие обороты
собирается и подготавливается необходимый пакет документов, предварительно переведенный на английский язык, нотариально заверенный и апостилированный
осуществляется отправка пакета документов в финансовое учреждение
согласовывается с банком время и дата для прохождения собеседования в режиме онлайн
выполняется активация аккаунта путем перечисления необходимого начального депозита и оплаты всех комиссионных взносов
выдается инструкция и электронный доступ к финансовому инструменту

Порядок открытия учетных записей за границей одинаков для бизнеса и частных лиц, единственное различие — пакет документов. Узнать подробнее о том, как быстрее всего открыть счет в иностранном банке можно из нашего видео

Как открыть счет в иностранном банке дистанционно?

Возможность дистанционного решения вопросов всегда был в приоритете у физических и юридических лиц. А с последними событиями в мире, вопрос о том, как и где открыть счет в иностранном банке онлайн стал особо актуальным и востребованным. Для того, чтобы открыть счет за границей через интернет, необходимо:

связаться с нами по адресу: info@offshore-pro.info
решить какие задачи должен выполнять аккаунт
определить юрисдикцию
подготовить пакет документов
оплатить комиссию за услуги

Наша компания предоставляет абсолютно все услуги в режиме онлайн, включая и бесплатные консультации. Поэтому нет необходимости рисковать своим здоровьем, ведь мы полностью исключаем личные встречи.

Как получить бесплатную консультацию по выбору юрисдикции и банка?

Получить бесплатную консультацию в режиме онлайн возможно написав нам по адресу: info@offshore-pro.info либо связаться с нами по телефону используя viber +372 5 489 53 37. За каждым клиентом мы закрепляем персонального менеджера, который готов будет предоставить исчерпывающую информацию по банковскому сектору за границей.

Как открыть счёт в зарубежном банке

В мире не утихает скандал вокруг Панамского архива — в ходе утечки информации выяснилось, что в офшорные фирмы этой страны выводили деньги политики и бизнесмены. Среди них оказались и знакомые Владимира Путина. Предполагается, что эти люди вывели из страны около 2 миллиардов долларов.

Разместить деньги за рубежом могут не только влиятельные люди: многие банки работают с нерезидентами, правда, условия для них несколько отличаются от правил для граждан страны.

Ставки по вкладам европейских банков намного ниже, чем в России, и переводить деньги из страны в страну не очень удобно.

Однако россияне всё же несут деньги в западные банки, не доверяя российским кредитным организациям и опасаясь введения новых барьеров для перевода рублей в валюту. The Village узнал об особенностях открытия зарубежных счетов и поговорил с одной из вкладчиц.

Где и как можно открыть счёт

Далеко не все банки готовы открывать обычные расчётные счета иностранцам. Многие из них требуют, чтобы у такого лица был вид на жительство в стране или иное обоснование необходимости счёта вроде наличия недвижимости.

К примеру, большинство скандинавских банков — Swedbank, DNB — также не открывают счета гражданам России без оснований. Это же характерно для Сингапура. «А, например, в Великобритании, даже если у вас есть студенческая виза, открыть счёт практически нереально, — говорит Алексей Поспехов из Futur Capital.

— Для этого сейчас запускается несколько стартапов в области финансов, направленных на „мигрантов“, к которым и относятся граждане России».

По словам Поспехова, чуть ли не единственный банк в Латвии, который активно работает с россиянами как в сфере бизнеса, так и в области личных финансов, — Rietumu Banka. «Они имеют свой процессинг и множество других плюшек», — отмечает он.

Удалённое открытие счета там обойдётся в 250 евро — потом карту курьером доставят в Россию. С неё можно переводить деньги на карту других европейских банков, а также в Россию по системе SWIFT.

Кроме того, банк помогает иностранцам оформить ВНЖ в Латвии.

Прибалтика — пожалуй, единственное место в Европе, где россиянин может открыть счёт на небольшую сумму. В других странах есть высокий порог входа для открытия вклада иностранцами — от 50 тысяч евро.

Список кредитных организаций, готовых с вами работать, значительно расширяется, если вы готовы положить на счёт более 100 тысяч долларов.

Разместить на счёте более миллиона от иностранца без ВНЖ будут готовы известные банки вроде Credit Suisse, UBS, Barclays, говорит руководитель департамента международных проектов консультационной группы «Прайм Эдвайс» Константин Зиятдинов.

Более демократичные условия предлагают китайские банки — например, Bank of China или ICBC. Для открытия счёта потребуется всего 20 юаней (около 200 рублей), а порог входа не превышает тысячи юаней, говорит финдиректор МТВК «Гринвуд» Олег Ткач.

Разрешение на открытие счёта выдаёт менеджер банка за рубежом. И у него может быть много разных причин, по которым он может не дать его. Почти всегда надо доказать тот факт, что средства получены законно.

Бывают ситуации, когда один менеджер отказывает в открытии счёта, а при рассмотрении заявления позже уже другим менеджером его утверждают, рассказывает гендиректор ГК «Фаст Лейн» в России и СНГ Владимир Княжицкий.

Поэтому при открытии счёта россиянам необходимо понимать, что это достаточно долгий процесс, который требует личного визита (скорее всего, не одного). В некоторых случаях можно открыть счёт по доверенности, например на адвоката.

Но обязательно нужно уточнять условия закрытия: во многих банках закрывать вклад можно только в том офисе, где счёт открывался, или как минимум в той же стране. При выборе банка также стоит уточнить, какие гарантии вкладов даёт страна и какой минимальный остаток на вкладе хочет видеть банк (для нерезидентов он, как правило, высок).

Как на это смотрят российские власти

«Российские резиденты могут свободно открывать счета и вклады в любых зарубежных банках.

Единственное, что нужно сделать, — это в течение 30 дней после открытия счёта уведомить об этом факте свою налоговую инспекцию, иначе на вас могут наложить штраф в размере до 5 тысяч рублей», — говорит Константин Зиятдинов.

После открытия счёта надо ежегодно предоставлять налоговой простой отчёт о движении денежных средств (по сути четыре цифры — остаток на начало и конец года и сумма списаний и зачислений за год).

К сожалению, российское валютное законодательство сильно ограничивает список операций, по которым средства могут быть зачислены на такой иностранный счёт физического лица, сетует Зиятдинов. Несоблюдение этих требований влечёт за собой драконовские штрафы в размере от 75 до 100 % от суммы не предусмотренной законом операции.

Насколько это выгодно

«Снятие наличных вообще является большой головной болью, несмотря на так называемую SEPA», — говорит Поспехов. Single European Payment Area — единая зона европлатежей, включающая в себя зону евро, а также Венгрию, Польшу, Чехию, Румынию, Болгарию, Швецию и Данию. Если вы открыли счёт в Италии, а снимаете деньги в Швеции, возможно начисление комиссии в соответствии с правилами банка.

Для беспроцентного снятия Поспехов советует использовать российские карты и счета. У того же Сбербанка есть банкоматы во многих странах Восточной Европы — за снятие денег в них комиссия не взымается. Можно также воспользоваться услугами Ситибанка.

«Это крупнейший международный банк, он представлен более чем в ста странах мира и также не снимает комиссии в банкоматах со своих карт», — говорит финдиректор МТВК «Гринвуд» Олег Ткач. По его мнению, выгода от депозитных вкладов за границей сомнительна.

Вкладчики здесь платят не только за открытие счёта, но и ощутимый подоходный налог. В Швейцарии он, к примеру, составляет 35 %.

«Проценты по депозитам совершенно ничтожны по российским меркам», — говорит генеральный директор ГК «Фаст Лейн» в России и СНГ Владимир Княжицкий.

Это может быть 0,25 % в год, а если валюта счёта не родная для страны, то проценты часто не начисляются.

Таким образом, заработать на банковском вкладе в развитых странах практически невозможно — скорее это будут небольшие потери в виде комиссий за переводы и за обслуживание счёта, резюмирует Княжицкий.

Но открытие счетов в зарубежных банках редко продиктовано целью получить повышенную доходность или получить лучший, чем в России, уровень банковского обслуживания.

Скорее речь идёт о конфиденциальности и независимости от российской банковской системы и связанных с ней «страновых» рисков, говорит партнёр RB Partners Александр Лукин. Например, многие открывали счета из опасения, что власти введут ограничения на трансграничные переводы и конвертацию валют.

Кроме того, зарубежные счета дают доступ к международным инвестиционным продуктам, а при покупке и обслуживании недвижимости можно избежать потерь при конвертации.

Инна Алексеева

генеральный директор PR Partner

В прошлом году я открыла счёт как физлицо в двух испанских банках, я выбрала те, которые позволяют это сделать без идентификационной карты, то есть, грубо говоря, я открыла счёт как нерезидент.

Я рассматривала возможность рожать второго ребёнка в Барселоне, поэтому мне было необходимо, чтобы на счёте лежали порядка 10 тысяч евро.

Банк запросил данные о моей заработной плате в России — я перевела и заверила у нотариуса справку 2-НДФЛ, а также справку о дивидендах. Потом я целый год перечисляла в банк по тысяче евро каждый месяц, чтобы показать свою благонадёжность.

Если я захочу перевести бОльшую сумму, к примеру 90 тысяч евро для обучения в бизнес-школе, то также потребуется справка-объяснение, откуда деньги.

Сотрудники банка сразу предупредили меня, что если я захочу неожиданно снять накопившуюся сумму, то не смогу этого сделать без обоснования, куда и зачем. В моём случае обоснованием могли бы стать счёт и справка из местного госпиталя-роддома. Таким же образом можно оплатить бизнес-школу, языковые курсы, путешествия по стране и прочее. Пока счёт мне не понадобился, но если что, он работает.

Как открыть вклад за границей

Россияне, не доверяющие российской банковской системе, могут поместить свои средства практически в любой заграничный банк. Но, узнав об условиях открытия счета, многие, скорее всего, откажутся от этой процедуры. Для того чтобы открывать вклад за границей, нужно иметь серьезные основания — «повышенное» благосостояние и прозрачную финансовую биографию.

Возможности

Открыть счет (вклад) в зарубежном банке россиянам сейчас ничто не запрещает. Закон о валютном регулировании, обновленный в прошлом году, говорит, что банковский счет без ограничений можно открыть в любой стране, входящей в ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития) или ФАТФ (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег).

По этому же закону счета в странах, не входящих в эти международные организации, можно открывать в порядке, установленном ЦБ. В марте 2004 года ЦБ выпустил указание № 1411-У, в котором сказано об обязанности предварительно регистрировать такие счета или вклады.

«Но порядок регистрации до сих пор не установлен правительством и ЦБ»,— говорит консультант юридической компании Roche & Duffay Сергей Будылин. Поэтому формально, руководствуясь принципом «разрешено все, что не запрещено», открыть счет можно в любой стране без ограничений.

«Впрочем, не факт, что именно так истолкуют закон суды»,— добавил Будылин.

Единственное условие, которого требует закон,— резидент-россиянин, открывший счет в любом зарубежном банке, обязан в течение месяца уведомить об этом налоговую инспекцию по месту своего жительства. О закрытии счета за границей также нужно сообщить налоговикам.

А для того чтобы не возникало соблазна миновать налоговиков, закон обязал российские банки требовать от граждан, желающих перевести средства на счет в зарубежный банк, свидетельство об уведомлении налоговой инспекции (либо свидетельство о регистрации счета). Банки, не желающие терять лицензию с формулировкой «за отмывание», не возьмутся переводить ваши деньги за границу без этой бумажки.

Вообще, тотальная борьба с отмыванием денег оставляет клиентам банков все меньше возможностей для анонимности. Особенноэто сказывается на порядке оформления номерных счетов. Заместитель управляющего кипрским филиалом Промсвязьбанка Дмитрий Кизенков отмечает: «Действующее кипрское законодательство запрещает местным банкам открывать номерные счета.

Более того, если в пользу клиента кипрского банка приходят средства, но в платежных инструкциях информация об отправителе отсутствует (либо стоит некий код клиента, как практикуется в некоторых швейцарских банках), кипрский банк имеет право зачислить на счет клиента деньги только после того, как получит от банка -корреспондента точную информацию об отправителе средств».

Кизенков отметил, что швейцарские банки не отказались от практики открытия клиентам номерных счетов. Более того, переводы с номерных счетов внутри Швейцарии допускаются без ограничений. «Однако трансграничные переводы в любом случае потребуют разглашения информации о владельце счета»,— говорит он.

Формальности

Несмотря на то что загранбанки щепетильно отбирают клиентов, у россиян есть шансы открыть счет практически в любой стране.

В отличие от жителей или граждан некоторых стран, с которыми большинство загранбанков предпочитают не иметь дела.

Как правило, это страны, входящие в черный список ФАТФ, или офшоры, а также государства с нестабильной политической ситуацией или находящиеся в состоянии гражданской войны.

Есть и такие банки, которые готовы иметь дело только с жителями определенных стран. Банкиры объясняют, что в этом случае дело не в подозрительном отношении к россиянам, а в политике отдельно взятого банка.

Сергей Будылин отмечает, что у швейцарских банкиров нет предубеждений по отношению к российским состоятельным клиентам, а вот при общении с английскими банками могут возникнуть затруднения.

Но в целом, отмечает Дмитрий Кизенков, если клиент захочет разместить в банке очень крупную сумму, например $1 млн, ему могут пойти навстречу при соблюдении остальных условий.

А формальностей придется выполнить немало. Россиянину, желающему открыть счет в швейцарском, английском, турецком или любом заграничном банке, стоит обратить внимание на то, что банкпотребует детальной информации о потенциальном клиенте.

Дмитрий Кизенков отмечает, что существенных различий в процедуре открытия счета в иностранном банке и в филиале российского банка за рубежом практически нет — процедура и требования будут практически идентичны, включая основное требование «знай своего клиента».

Для открытия счета клиент должен будет заполнить анкету, где сообщит все данные о месте своего рождения, жительства, работы, контактную информацию.

Информацию о месте жительства придется подтвердить документами — как правило, это платежки за коммунальные услуги, выписанные на имя клиента.

А еще банк потребует рекомендательные письма. «Рекомендации может дать как известный банк, в котором клиент обслуживается в России, так и компания-работодатель»,— отмечает председатель правления «Юниаструм банка» Павел Неумывакин.

«Лучше всего, если работодатель — известная фирма, а банк, предоставивший рекомендацию, входит в SWIFT (так с ним можно оперативно связаться)»,— говорит Кизенков.

Идеальный, но не обязательный вариант — добавить к перечисленным рекомендациям еще и письмо клиента того банка, в котором вы желаете открыть счет.

Генеральный директор КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток» Мишель Брику говорит, что для открытия счета за рубежом клиенту, обратившемуся в российские отделения БСЖВ, необходимо предоставить копии своих паспортов (внутреннего и заграничного), справку с места работы и заполнить заявление на открытие счета.

Посредники

Счет в иностранном банке можно открыть, обратившись в банк напрямую (в том числе и через представительство банка в России) или через посредников.

Такие услуги оказывают как некоторые российские банки (особенно в рамках private banking), так и российские и зарубежные юридические фирмы. Банкиры считают, что посредничества фирм лучше избегать.

«Фирма должна выступать от лица российского резидента, желающего открыть счет за рубежом. На практике очень сложно проверить деятельность фирмы-посредника»,— говорит Павел Неумывакин.

«Если физическое лицо, желающее открыть счет в иностранном банке, действует через посредника, никто не гарантирует, чтоинформация о вашем счете не уйдет на сторону»,— считает Дмитрий Кизенков. Он отмечает, что за последнее время свои представительства в России открыли многие иностранные банки, и желающему открыть счет лучше всего обратиться именно туда.

Сергей Будылин возражает, что хорошая компания-посредник сможет грамотно порекомендовать клиенту подходящий банк, проконсультировать по юридической и налоговой ситуации в стране.

Он отметил, что обычно европейский банк дополнительно заботится о безопасности операций, проводимых иностранными клиентами. «Банк договаривается с клиентом о том, каким образом будет подтверждаться каждое поручение на операции по счету.

Например, поручение, присланное в банк по факсу, может содержать кодовое слово либо дублироваться личным звонком клиента»,— говорит Будылин.

Дочерние структуры или представительства зарубежных банков в России тоже консультируют клиентов, желающих обслуживаться за рубежом.

Гендиректор КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток» Мишель Брику рассказывает, что открытие счетов гражданам России за рубежом входит в число услуг, предоставляемых БСЖВ в 80 странах его присутствия.

«Вместе мы определяем цели, которые ставит перед собой человек, и в зависимости от результата делаем ему предложение, которое максимально соответствовало бы его запросам. Сроки активации счета зависят от того, с каким вопросом клиент пришел к нам и в какой стране мы открываем счет»,— говорит Брику.

Деньги

Что касается суммы, с которой стоит обращаться в иностранный банк, здесь все очень индивидуально, но почти всегда дорого. Швейцарские банки, специализирующиеся на private banking, обычно не работают с клиентами, желающими разместить менее $100 тыс.

«То же можно сказать про многие банки Европы»,— напоминает Сергей Будылин. По его словам, можно найти серьезный банк, который согласится открыть счет для частного зарубежного клиента на 50 тыс. евро (долларов), но меньшая сумма вряд ли кого-то в Европе заинтересует.

В других странах можно попытать счастья и с меньшими суммами. Филиалы российских банков за границей тоже зачастую непривередливы. «В кипрском филиале Промсвязьбанка можно открыть счет без ограничения суммы остатка»,— говорит Дмитрий Кизенков.

Расходы на открытие счета в загранбанке, а также на его обслуживание обычно немаленькие и зачастую превышают $1000. А требования банков к неснижаемому остатку на счете могут исчисляться десятками тысяч долларов или евро.

«Клиенту, собирающемуся открыть счет за рубежом, нужно быть готовым к мировому уровню цен на банковские услуги, которые зависят от каждой конкретной страны»,— говорит Мишель Брику.
Стоит иметь в виду и то, что часто в договоры вклада иностранные банки включают пункт о возможном приостановлении операций по счету клиента, если информация, предоставленная им о себе, не соответствует действительности.
Перевод

После того как счет или вклад за границей открыт, остается перевести на него деньги. Самый простой и не вызывающий вопросов способ — перевести деньги с валютного счета в российском банке. Как мы уже отмечали, российский банк возьмется за эту операцию только после предъявления вами свидетельства о том, что налоговая инспекция знает о существовании счета.

«Процедура уведомления налоговых органов об открытых за рубежом счетах или вкладах тоже пока не разработана.

Единой формы или документа сегодня не существует, все зависит от отдельно взятой инспекции»,— отмечает Сергей Будылин. Можно везти деньги через границу наличными.

Но этот способ, во-первых, неудобен (за один раз через таможню не вывезешь больше $10 тыс.), а во-вторых, вызовет подозрения заграничных банкиров.

После того как вы успешно открыли заграничный счет и перевели на него деньги, не стоит забывать о том, что, уведомляя налоговую инспекцию об открытии счета за границей, резидент автоматически соглашается представлять выписки по счету по требованию налоговиков. А раз в год физические лица-резиденты обязаны представлять в налоговую инспекцию отчет об остатках средств на счетах (во вкладах) в банках за пределами РФ по состоянию на начало каждого календарного года.

Елена ХУТОРНЫХ

Как открыть счет (вклад) в зарубежном банке – порядок оформления, список необходимых документов, рекомендации

После упрощения процедуры открытия счетов за границей, учитывая нестабильность российской экономики, наши соотечественники стали активно интересоваться возможностью перевода части своих средств в зарубежные банки.

Процедура открытия счета в иностранном финансовом учреждении является достаточно сложной.

Возникает целый ряд вопросов: в какой стране можно открывать счета, как выбирать банк, как осуществлять перевод средств, какие документы потребуют иностранные финансисты и, наконец, насколько надежно такое размещение средств? На все вопросы мы постараемся ответить в данной статье.

Многие россияне ошибочно полагают, что филиалы (представительства) иностранных банков можно найти в России. В большинстве случаев виновными в данном заблуждении населения оказываются российские банкиры, которые активно афишируют принадлежность своей организации к международной группе.

На самом деле на территории РФ иностранные банки не работают. Обращаясь, к примеру, в Райффайзенбанк, вы обращаетесь в дочернюю компанию австрийской финансовой группы, деятельность которой регламентируется Центробанком на основании выданной им лицензии и российского законодательства.

Следовательно, от политических и так называемых «страновых» рисков вы себя не защитите.

Дочерние компании не могут сравниться в плане надежности со своими «матерями», а для того чтобы открыть счет в зарубежном банке, как правило, необходимо посетить страну, в которой расположен его головной офис (например, Австрию, если речь идет о Raiffeisen Zentralbank).

Далее мы расскажем о законодательстве, которое регламентирует процесс оформления вкладов в иностранных банках.

Десять лет тому назад для открытия счета за границей гражданину России, постоянно проживающему на территории РФ, требовалось специальное разрешение Центробанка, получить которое было очень сложно. Сейчас процедура существенно упростилась.

Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» (ст. 12, п.1.) позволяет всем резидентам страны без ограничений открывать счета в иностранной валюте в банках, расположенных за пределами территории РФ.

Однако некоторым категориям граждан все же не удастся стать вкладчиками зарубежных банков – полный перечень категорий указан в законе № 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории РФ» от 7 мая 2013 г.

О том, как на практике осуществляется открытие счетов, мы расскажем детальнее.

Личный счет в зарубежном банке можно открыть только для сбережения средств, частных инвестиций и последующего осуществления расходов: использовать счет для ведения предпринимательской деятельности запрещено. Процедура оформления вклада обычно занимает от 1 недели до нескольких месяцев. При этом можно выбрать 1 из 2-х путей:

Лично приехать в страну и посетить банк, взяв с собой необходимый пакет документов и заполнив регистрационные формы на иностранном языке. Банк проверит все данные и затем сообщит иностранцу о возможности/невозможности открытия счета.
Обратиться к посредникам. Существует множество компаний, которые за определенную плату (ее размер колеблется от 200 до 12 000 долларов) помогут открыть счет за границей. Для работы с посредниками потенциальному вкладчику нужно будет предоставить заверенные образцы своей подписи. Заверить подпись можно либо в консульстве государства, в котором расположен банк, либо в дочернем банке, расположенном в России (если такой существует).

Важно учесть, что некоторые банки отказываются открывать счета, если не пообщаются с клиентом хотя бы по телефону (Credit Suisse) или не проведут встречу в Москве (Deutsche bank, International Bank of Luxembourg, LGT bank). Raiffeisen Zentralbank настаивает на интервью с представителем банка и предоставлении 2 рекомендательных писем от зарубежных партнеров частного вкладчика.

Наиболее сложную процедуру открытия счета применяют английские банки. У иностранца могут потребовать массу дополнительных документов, к примеру, рекомендацию о благонадежности, выданную российским банком; оплаченные счета за коммунальные услуги, в котором будут зафиксированы фактический адрес и фамилия вкладчика; рекомендательное письмо от работодателя и т.д.

Пополнять счет, открытый в иностранном банке, можно либо наличными, либо по безналичному расчету.

Безналичный перевод невозможен без предоставления отечественному банку уведомления об открытии счета в иностранном банке с отметкой налоговой инспекции и свидетельства о постановке на налоговый учет.

При пополнении счета наличными, в иностранном банке у вас попросят предоставить документы, подтверждающие легальность происхождения валюты.

Управлять счетом в зарубежном банке можно посредством:

курьерской почты;
факсимильной связи;
интернет-банкинга;
банковской карты;
чековой книжки.

Банки защищают средства своих вкладчиков, придумывая специальные коды, шифры и создавая выделенные, защищенные каналы связи.

Мы видим, что процесс открытия счетов за рубежом нельзя назвать простым. Далее мы расскажем, на что стоит обращать внимание при выборе банка, и какой пакет документов может потребоваться.

Выбирая зарубежный банк, в первую очередь необходимо узнать, как работает система страхования вкладов в той стране, которая вас заинтересовала: принципы функционирования данных систем едины во всем мире, но страховые суммы могут существенно отличаться. Также следует уточнить, какие документы затребует банк для открытия счета (необходимо выбирать ту кредитную организацию, требования которой вы сможете выполнить). Как правило, минимальный перечень включает в себя:

справку о доходах за 6-12 месяцев, заверенную налоговой инспекцией.
нотариально заверенные копии паспортов вкладчика и его супруги (супруга).
справка о составе семьи.
квитанции об оплате коммунальных услуг.
справка из полиции о том, что гражданин РФ не имеет судимостей и не находится под следствием.

Если у вас есть открытый счет в российской «дочке» зарубежного банка, можно обратиться к менеджеру этого учреждения с просьбой помочь в оформлении счета: существующие связи между материнской и дочерней структурой помогут ускорить процесс.

Помочь с открытием вклада может менеджер сегмента Private banking: он не только порекомендует надежный банк, но и подскажет, какие документы следует подготовить.

Его услуги не нужно будет оплачивать, и при этом он сможет предоставить вам исчерпывающую консультацию.

Обратите внимание, минимальная сумма вклада и неснижаемого остатка по нему, устанавливаемая банками Европы и США для иностранцев, составляет 50-300 тысяч евро (долларов США). Однако в офшорных и прибалтийских банках можно открыть вклад на сумму 100-200 евро (долларов США). Дополнительно предлагаем ознакомиться со средним размером процентных ставок в зарубежных банках.

И в заключение хотим упомянуть об одной особенности владения счетом в зарубежном банке – согласно п. 2 ст.

12 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» каждый гражданин РФ должен в течение месяца уведомить налоговые органы по месту своего учета об открытии счетов в банках, расположенных за пределами территории РФ.

В конце каждого года придется предоставлять сведения об остатках на подобных счетах в налоговую инспекцию. За нарушение нормы закона предусмотрен штраф в размере до 5000 руб.

Открытие расчетного счета за рубежом

Зарубежные банки в оффшорных и низконалоговых юрисдикциях предоставляют своим клиентам немало возможностей, связанных с налоговой оптимизацией, обналичиванием денежных средств, обеспечением конфиденциальности информации о бенефициарах, свободным движением капитала, осуществления крупных сделок и проведения международных платежей, а также иные комфортные условия для бизнеса. Поэтому многие представители отечественного бизнеса стремятся открыть расчетный счет в иностранном банке.

Получите рабочий расчетный счет в оптимальной для Вашего бизнеса юрисдикции, подобранной нашими юристами в соответствии с обозначенными приоритетами по целям, тарифам, срокам и удобству, с финансовой гарантией результата

Расчетный счет в иностранном банке: новые правила игры

Прежде чем открыть расчетный счет за рубежом, необходимо учитывать, что в каждой юрисдикции действуют свои законы и банковские правила. Многие думают, что если юрисдикция оффшорная, то все там должно быть легко и просто. Но это не так.

Чтобы отладить бизнес-механизмы с использованием оффшорных компаний и иностранных расчетных счетов, требуется соблюдать те правила игры, которые установлены в той стране и в том банке, где Вы планируете вести бизнес. Если эти правила соблюдаются, то и у Вас никаких проблем не возникает.

Ваш расчетный счет за границей откроют, и он будет нормально функционировать. А если Вы игнорируете требования и политику иностранного банка, то и банк, в свою очередь игнорирует Вас и отказывает в открытии расчетного счета. Кроме того представители нашего бизнеса, открывая расчетный счет за рубежом, часто допускают немало грубых ошибок.

Это является основными причинами, почему открыть расчетный счет иностранного оффшорного предприятия у наших предпринимателей самостоятельно почти никогда не получается.

Открытие расчетного счета за рубежом: ТОП-5 распространенных ошибок

Неправильный выбор юрисдикции

При выборе юрисдикции следует учитывать множество моментов. Далеко не во всех случаях оптимальным выбором будет оффшорная зона. Необходимо принимать во внимание не только вопросы, связанные с налоговой оптимизацией, но и те возможности, которые окажутся для Вас открытыми или закрытыми.

Как правило, наиболее комфортные условия предоставляются в низконалоговых юрисдикциях, а для отдельных видов бизнеса более оптимальным вариантом окажутся авторитетные европейские государства.

Многие оффшоры теперь ограничивают возможности для бизнеса или не всегда соответствуют представлениям клиентов о строгости сохранения конфиденциальности информации. Кроме этого необходимо учитывать и изменения в российском налоговом законодательстве.

Не исключено, что иностранный расчетный счет, открытый в определенной юрисдикции, привлечет к Вам повышенный интерес отечественных налоговых и иных контролирующих органов. Важно понимать, что открываемые расчетные счета за рубежом физическим лицом во многих юрисдикциях теперь отслеживаются нашей налоговой.

Неправильный выбор банка

Оффшорные банки с удовольствием работают с компаниями, осуществляющими определенные виды деятельности, а с другими видами деятельности эти же банки не готовы работать в комфортном для клиентов режиме.

Также для многих банков имеет значение структура компании и некоторые иные чисто технические моменты. Очевидно, что, прежде чем собирать документы для открытия счета, следует поинтересоваться соответствует ли Ваша компания требованиям конкретного банка или нет.

И если нет, то у Вас существует два разумных выхода из этой ситуации:

поискать другой банк (может быть, даже в другой юрисдикции);
скорректировать свой бизнес под требования конкретного иностранного банка, в котором Вам хотелось бы открыть расчетный счет.

Предоставление недостоверных сведений

Наивно полагать, что если Вы выбираете банк в оффшорной юрисдикции, то там никого не интересует реальная информация о Вас и Вашей компании. Все документы и сведения о компании, ее учредителях и бенефициарах, запрашиваемые банком, тщательно проверяются и оцениваются на предмет потенциальных рисков.

Ни один банк не будет работать с высокорисковым клиентом. А свои риски банк оценивает, опираясь, прежде всего, на данные, предоставляемые потенциальным клиентом и информацию, полученную в результате проведения множества проверок по открытым и закрытым источникам.

Понятно, что в случае выявления недостоверной информации, банк предпочтет не иметь с Вами дела.

Предоставление неполного или неправильно оформленного пакета документов

Подготовить пакет документов для банка не очень легко. В том числе, необходимо учитывать требования законодательства соответствующей юрисдикции к оформлению документов, переводам и апостилю.

Непосредственно же для иностранного банка важно получить наиболее полную информацию о Вашем бизнесе, поэтому сугубо формальный подход к предоставлению в банк интересующей его информации о Вашей компании приведет скорее всего к отказу в открытии счета.

Некорректная информация по входящим и исходящим платежам

При оформлении расчетного счета в зарубежном банке необходимо четко представлять себе схему движения денежных средств и предоставить банку максимально полную и корректную информацию по данному вопросу. В противном случае проблем избежать не удастся.

Они возникнут либо уже на стадии открытия счета, либо чуть позже.

Если Вы не можете заранее детально спланировать процессы осуществления международных платежей, обратитесь за помощью к опытным специалистам, которые дадут Вам рекомендации, как безопасно проводить платежи, и расскажут Вам о подводных камнях в различных схемах движения денежных средств.

Открытие расчетного счета в иностранном банке: сроки и процедура

Сроки и процедура открытия счета отличаются в зависимости от юрисдикции и конкретного банка. Как показывает практика, в среднем открыть расчетный счет за границей занимает по минимуму от двух недель до одного или полутора месяцев.

Основные процедурные моменты, которым следует уделить внимание, заключаются в том, что:

в некоторых юрисдикциях и в конкретных банках при открытии счета потребуется личное присутствие клиента;
проверка документов осуществляется в несколько этапов, на каждом из которых, как правило, банком запрашиваются дополнительные документы и сведения, которые необходимо предоставить в сроки и в порядке, установленными правилами соответствующего банка.

Опытные юристы отдела международной практики Юридической компании URVISTA помогут Вам найти оптимальное решение с учетом особенностей Вашего бизнеса.

Наши специалисты готовы обеспечить открытие расчетного счета за границей в кратчайшие сроки и на профессиональном уровне, независимо от сложностей Вашей ситуации, в том числе, если Вам уже пришлось столкнуться с многочисленными отказами по различным основаниям со стороны иностранных банков.

Сколько стоит открыть расчетный счет в иностранном банке?

Стоимость открытия зарубежного счета складывается из:

стоимости подготовки документов (в том числе, переводы на иностранный язык, нотариальное удостоверение, апостиль или иной способ легализации документов на территории зарубежного государства);
комиссии и тарифов банка (размер комиссии, в том числе, зависит от юрисдикции, политики банка, вида и структуры бизнеса и т.д.);
стоимости услуг подготовки и подачи пакета документов (если Вы поручаете подготовку документов юридической компании);
оплаты представительских услуг (если Вы подаете документы через представителя, однако, обратите внимание, что подача документов через представителя возможна не во всех юрисдикциях);
стоимости договора банковского обслуживания (зависит от юрисдикции, банка и условий соответствующего вида расчетного счета);
иных сопутствующих расходов (доп.расходы зависят от юрисдикции, банковских условий открытия расчетного счета, вида и структуры Вашего бизнеса и т.д.)

Чтобы избежать потери времени и излишних финансовых затрат, связанных с подготовкой, выполнением переводов и апостилирования пакета документов, юристы отдела международной практики Юридической компании URVISTA, рекомендуют:

тщательно отнестись к подготовке пакета документов для банка, в том числе детально отвечать на вопросы в анкете, описать виды деятельности Вашей компании и ее структуру и т.д.;
использовать механизм предварительного согласования с иностранным банком возможность открытия в нем расчетного счета для Вашей компании;
делегировать задачи, связанные с выбором подходящей юрисдикции и банка, а также с подготовкой пакета документов опытным специалистам в области международного права (это позволит сократить не только расходы, но и время на открытие расчетного счета в иностранном банке).

Как открыть счёт в иностранном банке

14 ноября 2019 года
Артур Ибрагимов
5784

С чем сталкиваются россияне, хранящие деньги за рубежом? Какие требования предъявляют иностранные банки к нерезидентам? И что сообщать родной налоговой о счёте в другой стране? Объясняет юрист.

Причины бывают разные. С одной стороны, нестабильная экономическая обстановка в стране, банкротства финансовых организаций вызывают потребность аккумулировать средства в надёжных юрисдикциях.

С другой, счёт в банке за границей даёт доступ к международным инвестиционным продуктам, открывает возможности по ведению бизнеса с иностранными партнёрами без риска ограничений на трансграничные переводы и потерь при конвертации денежных средств.

Ещё одна возможная причина – покупка недвижимости. Счёт в банке часто требуется для проведения сделки и дальнейшего обслуживания объекта.

Преимущества открытия зарубежных счетов очевидны: более стабильная и надёжная банковская система по сравнению с РФ, более лояльные требования к предоставляемым документам при расчётах с иностранными контрагентами, отсутствие валютного контроля в большинстве случаев.
Однако, несмотря на все положительные моменты, есть и определённые трудности, с которыми сталкивается потенциальный владелец иностранного счёта:

отсутствие русскоязычной поддержки со стороны банковских служащих;
отсутствие банка и его филиалов в шаговой доступности (что создаёт неудобства при возникновении дополнительных вопросов, из-за которых требуется прилетать в страну нахождения банка или решать задачи удалённо, посредством телефона, электронной почты, интернет-банка).

Как выбрать банк для открытия зарубежного счёта

При открытии счёта в иностранном банке рекомендую учитывать следующие моменты.

Оцените удобство и оперативность коммуникации с операционными отделами банка, убедитесь, что он предоставляет клиентскую поддержку как минимум на английском языке.
Узнайте о возможности выпуска карт (MC/Visa). В дальнейшем это упростит процедуры денежных расчётов.
Узнайте о возможности работы с необходимыми валютами. Например, далеко не все европейские банки хорошо работают с долларами США, не говоря уже об иенах или юанях.
Детально ознакомьтесь с тарифами на платежи, размерами комиссий за конвертацию валюты и выберите приемлемые. Например, при открытии счёта для нерезидента в зарубежном банке в обязательном порядке взимается плата, при этом стоимость у всех банков варьируется.
Учитывайте клиентоориентированность банкиров, их готовность максимально облегчить взаимодействие с операционными сервисами. Часто клиенты предпочитают коммуникацию с банком в режиме online, хотят решать вопросы без необходимости визита, однако не все банки готовы это предложить.
Внимательно отнеситесь к налоговым и правовым требованиям юрисдикции компании, на которую открывается счёт, а также проанализируйте условия для физических лиц, если открывается личный счёт, а не корпоративный.
Оцените возможность работы с теми странами, в которых находятся ваши существующие или потенциальные контрагенты. Могут возникнуть сложности при работе со странами Ближнего Востока, Северной Америки, с офшорными юрисдикциями и др.
Выясните, как банк относится к деятельности компании, на которую открывается счёт. Не все банки готовы работать с IT-организациями или фирмами, оказывающими лицензируемую деятельность, связанную с драгоценными металлами, газом, нефтью, а также с высокорискованным бизнесом.

Можно ли открыть счёт, не выезжая за границу

Классические финансовые учреждения (в первую очередь швейцарские банки) в подавляющем большинстве случаев требуют личного присутствия при открытии счёта – это нужно для подписания документов. Однако ряд крупных иностранных банков предоставляет гражданам РФ возможность открывать счета без личного присутствия.

Для дистанционного открытия требуется представить документы с нотариальным заверением, апостилированием и переводом на требуемый язык.

Какие же документы понадобятся для открытия счёта? Список бумаг в каждой кредитной организации отличается. Но во всех случаях необходимы:

документ, удостоверяющий личность;
документ, подтверждающий адрес проживания;
документы, подтверждающие финансовую и управленческую состоятельность клиента.

Действительно, в последние годы ужесточаются требования и процедуры открытия счетов в зарубежных банках. Это общемировая тенденция, и касается она не только россиян. С каждым годом требуют всё больше документов и информации, всё больше внимания уделяют источникам происхождения средств, бизнесу клиентов и т. д.

Эта практика не говорит о предвзятом отношении к счетам россиян. Требования одинаковы для всех. Хотя справедливости ради стоит заметить, что, например, в Гонконге на гражданина РФ или компанию, зарегистрированную на россиянина или с участием россиян, счёт открыть будет практически невозможно.

Порядок открытия счёта для физических и юридических лиц

Для принятия решения об открытии зарубежного счёта гражданину РФ каждый финансовый институт предъявляет определённые требования. Порядок для физических и юридических лиц практически не отличается. Единственная разница в количестве документов – для компаний их значительно больше.

В большинстве случаев процесс проходит следующим образом.

Согласование предполагаемой деятельности по счёту, цели открытия счёта, предполагаемому обороту средств.
Согласование и подготовка пакета документов, необходимого для открытия счёта (заверенная у нотариуса копия паспорта, резюме установленной формы на английском языке, подтверждение источника денежных средств / дохода, справка из банка).
Представление полного пакета документов в банк. Если открытие счёта будет происходить дистанционно, то все эти документы сканируются и заверяются электронно-цифровой подписью.
Если по условиям банка необходимо личное присутствие, согласовываются дата и время встречи для подписания документов.
Производится активация счёта, после чего клиенту направляются инструкции по подготовке счёта к работе и дальнейшему управлению.

Особенности операций со счетами в иностранном банке

Как только счёт в зарубежном банке открыт, можно переводить на него средства из России. Как таковых принципиальных особенностей или отличий от других денежных операций нет. Все банки работают по одним и тем же принципам.

Следует учитывать, что любые операции с денежными средствами, как входящими, так и исходящими с территории РФ, регулируются валютным законодательством. Иными словами, они рассматриваются как валютные платежи и требуют подтверждающих документов.

Если речь идёт о переводе средств с вашего личного счёта в РФ на личный счёт в зарубежном банке, то много вопросов, как правило, не задают.

А по счетам юрлиц будут просить подтверждающие документы почти по всем операциям, как входящим, так и исходящим: инвойсы, договоры, контракты и т. д.

В случае сомнений в проводимых операциях банк может блокировать как отдельную транзакцию, так и весь счёт целиком.

После того как выбор в пользу того или иного банка сделан и счёт отрыт, его владелец в соответствии с российским законодательством должен в течение месяца уведомить об этом налоговую службу по месту жительства. В противном случае может быть наложен штраф в размере до 5 тыс. руб.

ФНС выдаёт уведомление, которое станет основанием для перевода средств из российского банка в иностранный.

Владельцу счёта в иностранном банке необходимо раз в год подавать в налоговые органы отчётность о движении остатков денежных средств. Важно отображать сумму притоков, оттоков и остатков по счёту, а также составлять отдельные отчёты по каждому из зарубежных счетов.

Требование сообщать об открытии и движении средств по счёту в зарубежном банке распространяется только на налоговых резидентов РФ.

Условия цитирования материалов Prian.ru