| 28 мая 2014 | 1 | 13007 | (с) prodengi.kz |
«Дорога в рай мостится хорошими кредитными историями» — так гласит современная народная мудрость. Кредиты являются уже обыденным явлением в современной жизни.
Многие наши сограждане хоть раз в жизни сталкивались с оформлением и выплатой кредита. Это может быть ипотека, автокредит, потребительский кредит наличными или на товар.
Наладить хорошие отношения с банком трудно, а вот попасть в немилость — проще простого. Получить статус неблагонадежного заемщика можно не только, когда есть огромные по длительности просрочки, но и когда имеются совсем мелкие, казалось бы, несущественные недочеты.
Многие заемщики заблуждаются, думая, что в кредитную историю заносятся лишь сведения о погашенных или непогашенных кредитах.
Вывести клиента на «чистую воду» может кредитная история. Многие заемщики заблуждаются, думая, что в кредитную историю заносятся лишь сведения о погашенных или непогашенных кредитах. На самом деле в кредитной истории содержится гораздо больше информации.
Состав кредитной истории заемщика
Из чего же состоит кредитная история заемщика, рассмотрим подробнее. В нее входит следующие части.
— В первой части содержится информация о данных клиента: фамилия, имя, отчество, данные удостоверения личности, ИНН, адрес прописки и проживания, контактные телефоны и т.д.
— Во второй части раскрывается социально-экономический статус клиента: образование, сфера деятельности, занятость, семейное положение, количество детей и размер ежемесячного дохода. — В третьей, основной, части расписаны полностью все имеющиеся кредиты во всех кредитных учреждениях.
Сюда входит информация о суммах выданных кредитов, сроках, порядок выплаты, переплата по процентам, внесенные дополнения или изменения по кредитному договору, факты судебных исков, своевременность исполнения обязательств по выплате долга, а также платежная дисциплина за 2 года.
— Четвертая, дополнительная, часть содержит информацию по проведенным запросам именно данной кредитной истории. Человек может узнать кто, когда и в какой форме интересовался его кредитным отчетом.
Как данные могут попасть в кредитную историю?
Все кредитные истории хранятся в Первом кредитном бюро (ПКБ). Это коммерческая организация, которая занимается сбором и хранением информации о заемщиках.
Просто так кредитные организации, в которых клиент заключает кредитные договоры, не могут передавать данные третьим лицам (ПКБ выступает именно третьим лицом) и не могут делать запросы о клиенте в бюро без согласия клиента.
При заполнении заявки на кредит, кредитную карту, либо любой другой банковский продукт, связанный с займом, в заявлении обычно содержится пункт о том, что клиент разрешает кредитной организации узнавать сведения о его кредитной истории.
Часто банк «закрывает глаза» на короткие просрочки (до 30 дней), и в дальнейшем при подаче заявок, финансовое учреждение будет считать кредитную историю достаточно хорошей.
Как из статуса хорошего заемщика перейти в статус неблагонадежного?
Неблагонадежным признается заемщик, имеющий невыполненные обязательства перед кредитной организацией. Это может быть по причине того, что заемщик уклоняется от уплаты долга, либо имеет длительные просрочки по выплате. Если уклонение от выплаты без указания объективных причин — это отягчающее действие, то просрочка не всегда негативно может влиять на кредитную историю.
Часто банк «закрывает глаза» на короткие просрочки (до 30 дней), и в дальнейшем при подаче заявок, финансовое учреждение будет считать кредитную историю достаточно хорошей.
История может быть испорчена также по вине банка. Во всем имеет место человеческий фактор, по причине которого может сложиться ситуация, когда сотрудники кредитной организации неправильно подали данные в ПКБ, либо просрочка произошла по вине банка.
Как получить персональный кредитный отчет?
По закону один раз в год можно сделать запрос в ПКБ бесплатно, за повторное предоставление отчета придется заплатить 400 тенге. На основании данных можно принимать решение, как исправлять негативные моменты.
Получить на руки полную кредитную историю о себе можно несколькими способами:
— В режиме онлайн через порталы www.myth.kz либо www.egov.kz. Однако для этого вам необходимо будет получить ЭЦП (электронную цифровую подпись) в ближайшем ЦОНе.
— Непосредственно в офисе ПКБ, где вы должны будете подать заявление. Физическому лицу достаточно будет при себе иметь оригинал и копию удостоверения личности. Кредитную историю предоставляют в течение 24 часов лично вам в руки либо третьему лицу, на основании выданной вами нотариальной доверенности.
— Через АО «Казпочта» или другие организации, оказывающие услуги почтовой связи необходимо отправить нотариально заверенное заявление, а также копии необходимых документов.
Как исправить статус неблагонадежного заемщика?
Если история испорчена по вине кредитной организации, то необходимо написать заявление в банк, и, как правило, эти погрешности устраняются очень быстро.
Что же делать, если речь идет о полной или частичной невыплате долга. В этом случае можно заполнить свою кредитную историю безупречно выплаченными кредитами, пусть даже небольшими.
Крупные банки, вероятно, откажут в кредите, в этом случае есть место воспользоваться услугами более мелких финансовых организаций. Условия, которые будут навязывать такому клиенту, могут быть довольно жесткими.
Однако после того как несколько кредитов будут выплачены исправно, доверие банков, скорей всего, вернется.
Если кредитная история все-таки испорчена полностью и окончательно, то и в этой ситуации есть решение для исправления кредитной истории, правда оно требует более длительного ожидания.
В соответствии с Законом РК «О кредитных бюро и формировании кредитных историй» хранить историю заемщика можно 10 лет после получения последней информации о нем.
По окончанию этого срока, данные уничтожаются, и кредитная история снова будет чистой.
В любом случае надо пытаться исправить кредитную историю, либо положиться на объективность банка. Иногда банки, даже и некоторые крупные, вновь могут доверить деньги даже неблагонадежному заемщику, если он докажет честность намерений. Если отказывать всем, кто имеет погрешности в выплатах, то выдавать кредиты будет некому.
Для того, чтобы не потерять лицензию и аккредитацию, а также доступ к международному банковскому кредитованию, банкам нужен сформированный кредитный портфель. По этой причине кредитные организации заинтересованы в потребности клиентов в кредитах.
А клиентам, в свою очередь, всегда надо доказывать, что даже если кредит не может быть выплачен, то на это есть объяснимые причины.
А какие у вас отношения с банками? Считаетесь ли вы у них благонадежным заемщиком или ваша кредитная история уже подпорчена?
Подписывайтесь на наш канал в Telegram
Росфинмониторинг разъяснил, как реабилитироваться «неблагонадежному» клиенту
Главная › Предпринимательская деятельность
Если политики и бизнесмены давно дружат с PR-технологиями и понимают, что с их помощью можно многого добиться, то юристы как-то настороженно относились к этим технологиям. Многие и сейчас считают, что можно без них обойтись.
Однако нужно заметить, что известные всем успешные адвокаты стали таковыми, даже не осознавая, что были сами себе хорошими пиарщиками. В кризисное же время, когда количество потенциальных клиентов уменьшается, юридические компании понимают, что все же необходимо использовать способы формирования деловой репутации.
Ведь если в юридической фирме есть грамотные специалисты, то зачем это скрывать?
В этой статье мы предлагаем вам обзор достаточно простых и мало затратных (а порой и вообще незатратных) способов PR, которыми могут пользоваться юридические фирмы для собственного продвижения и привлечения новых клиентов. Причем пользоваться весьма успешно и результативно. Не секрет, что даже дорогостоящая прямая реклама далеко не всегда дает такую отдачу, как PR.
Кто вам нужен и как добраться, достучаться до этих людей?
Первое, что нужно сделать — определить, внимание каких людей вам необходимо привлечь к юридической фирме или к ее сотрудникам. Говоря профессиональным языком, кто является вашей целевой аудиторией. Ответ очевиден: те, кто может себе позволить помощь профессиональных юристов в суде. Это состоятельные граждане и первые лица компаний, успешные индивидуальные предприниматели.
Теперь надо понять, как привлечь их внимание. Изобретать велосипед не стоит: нужно появиться в тех СМИ (газетах, журналах, радио- и телеканалах), которые читают или смотрят нужные вам люди.
Опять же выражаясь языком профессионалов в области PR, стать заметными для своей целевой аудитории и поддерживать уровень “видимости на рынке” (Market Visibility) вне зависимости от степени доходов вашей юридической компании и давности ее пребывания на рынке.
Выбрать нужные вам СМИ не сложно. Посмотрите, что продается в газетно-журнальных киосках, полистайте на почте подписные каталоги, в которых перечислены названия всех СМИ.
Обращайте внимание прежде всего на деловые издания (их читают первые лица предприятий), а также на специализированные издания, например, журналы про недвижимость, налогообложение, автомобили (они привлекательны для состоятельных мужчин) или на глянцевые специализированные и просто гламурные издания (их аудитория — благополучные женщины).
Выпишите себе их названия, поставьте в свой план и обдумывайте, как войти с ними в контакт, что им предложить, чтобы заинтересовать, и как строить работу. Звучит все это внушительно, но не нужно пугаться раньше времени. На деле все проще.
Чем заинтересовать редакции, быстро установить контакт и начать работать
Не нужно бояться звонить в редакцию и предлагать собственные услуги взамен за PR. Поймите, в некотором смысле газеты и журналы, телеканалы и радиостанции сами заинтересованы в связях с юридическими и адвокатскими фирмами. Ведь СМИ всегда испытывают потребность в профессиональных юридических х по поводу текущих событий или правовых проблем.
Предложите свои услуги редакции: скажите, что специалисты Вашей фирмы будут давать короткие устные или развернутые письменные комментарии к материалам, которые готовят журналисты, а при необходимости просто разъяснят по телефону сложные юридические моменты. Пусть ваши специалисты иногда сделают что-то для редакции “просто так”, безвозмездно.
Зато потом журналисты тоже пойдут вам навстречу.
Как правило, редакции неохотно берут и публикуют готовые статьи, которые когда-то написали юристы или адвокаты. Это объясняется тем, что у каждого издания или телеканала свои представления об актуальности материалов, свои тематические планы, разработанные редакторами.
Нет ничего удивительного в том, что статьи, подготовленные вашими юристами, не соответствуют этим представлениям и планам. Ваши специалисты просто не знали о них и не ориентировались.Но это не значит, что статьи сотрудников вашей компании не могут оказаться на страницах нужных вам изданий.
Просто постройте разговор с редакторами иначе. Поинтересуйтесь, составили ли они тематический план на ближайшее время. Если да, спросите, не предусмотрены ли там статьи на юридические темы, предложите их написать к сроку, который назначит редакция.
И тогда материал, автором которого будет специалист вашей фирмы, выйдет в нужной вам газете или в интересном для вас журнале.
Три золотых правила в работе со СМИ
Правило 1:
Не обязательно требовать гонорар за статьи или комментарии специалистов в средствах массовой информации. Тем более, в условиях финансового кризиса редакции и теле-радиостудии сократили свои гонорарные фонды. Попросите за свою работу не деньги, а “рекламные услуги”.
Конечно, речь не идет о размещении рекламных модулей вашей компании — это очень дорого стоит, и гонорары за комментарии не соотносятся с такой ценой.
Пусть редакция укажет не только фамилию и имя автора, но и название вашей фирмы (если редакция выплачивает гонорар, она, как правило, не называет фирму), а при возможности и телефоны, сайт или адрес электронной почты.
Иногда удается договориться о размещении строчной рекламы или даже маленького рекламного модуля, в котором есть название компании, краткая характеристика ее деятельности и контакты.
Правило 2:
Поддерживайте хорошие отношения с журналистами. Если по какой-либо причине специалист вашей фирмы, взявшийся подготовить материал, не может этого сделать, порекомендуйте другого юриста из числа коллег.
Иначе, если вы подведете редакцию, в следующий раз она может и не предложить вашей фирме подготовить материал или сюжет.
И даже откажет вам (как неблагонадежному коллеге), если вы сами обратитесь туда с таким предложением.
Правило 3:
Принимайте участие в выставках, конференциях, семинарах, которые организуют СМИ или, если не организуют, то участвуют. Желательно не платить за это, а договориться о взаимовыгодном участии.
Скажем, работать на стенде СМИ, под его эгидой, продвигая и его и свои услуги. Для этого постарайтесь презентовать вашу компанию с самой наилучшей стороны, сделать такие предложения, которые заинтересовали бы тех, кто вас приглашает.
При желании и наличии средств вы можете, конечно, организовать конференцию и сами…
Персональный пиар: продвигайте юристов компании, выигрывающих резонансные дела
Если специалисты вашей компании (юристы, адвокаты) успешно участвуют в судебных разбирательствах звезд, известных общественных деятелей или чиновников высшего ранга, либо выигрывают сложные дела, по сути, создающие юридические прецеденты, не скрывайте это. Старайтесь проинформировать об этом СМИ.
Подготовьте и разошлите пресс-релизы в издания, нужные для вашего PR. Если есть смысл, заранее извещайте журналистов о предстоящих слушаниях в судах с участием конкретного специалиста вашей фирмы. Если по каким-либо причинам вы этого не сделали, информируйте СМИ после заседания.
Словом, формируйте имидж успешного профессионала для одного или нескольких конкретных специалистов вашей фирмы. Рекламируйте их лично, указывая их фамилии и добиваясь, чтобы их узнавали именно по фамилии. Автоматически вслед за этим высветиться и название фирмы.
Помните: чем громче и значимее то дело, которое ведет ваш юрист или адвокат, тем больше внимания ему достанется.
Карьера известного адвоката Павла Астахова, представляет собой один из классических примеров “ввинчивания” персоны в “подогретое” информационное поле. СМИ проявили к нему большой интерес после того, как он вызвался защищать конституционные права главы холдинга “Медиа Мост” В.А.Гусинского. Затем последовал еще ряд громких процессов и, как следствие, известность.
Похожий путь прошел адвокат Шота Горгадзе, активно сотрудничающий с программой “Соловьиные Трели” на радио “Серебряный Дождь” и журналистом Владимиром Соловьевым.
Участвуйте в интернет-форумах, ведите блоги
Во всемирной сети, как вы знаете, есть много сайтов, на которых работают юридические форумы: в режиме он-лайн посетители сайта оставляют вопросы, а юристы на них отвечают. Часто среди тех, кто оставляет вопросы есть тоже юристы, и отвечают порой на вопросы посетители-юристы. Словом, это так называемые онлайн-консультации, а также обмен опытом между юристами.
Но что важно для нас с точки зрения PR? Общаясь на форуме, юристы часто находят для себя клиентов и вообще продвигают себя и фирму, в которой работают. Иногда посетители сами предлагают ответившим им юристам поработать — помочь в суде. Наиболее подходят для юридических консультаций сегодня такие социальные сети, как “Профессионалы”, “Мой круг” или “Зубры.ру”.
Личные блоги, создаваемые юристами, помогают им раскрыться, показать свой профессионализм, рассказать о делах, которые они выиграли в суде.
Как все это может выглядеть, можно понять, посмотрев блоги некоторых юристов, например, Шота Горгадзе — http://blogs.mail.ru/mail/grant-pravo/, Дмитрия Жданухина — http://pr-law.livejournal.com/, Ольги Семенча — http://blawg.ru/, Николая Блохина — http://blog.yurist-online.com/, Светланы Клепач — http://lawmi.ru/.
Как неблагонадежному заемщику исправить репутацию?
Перед тем как выдать нам кредит, банки и микрофинансовые организации интересуются, насколько хорошо мы погашали ссуды раньше. Если был сбой в оплате займа, можно получить отказ. Можно ли исправить ситуацию и вновь стать в глазах кредиторов благонадежным заемщиком?
«Проходной» балл
«В кредитной истории фиксируются любые события, относящиеся к исполнению заемщиком кредитных обязательств: заплатил вовремя — появилась запись, опоздал — появилась другая отметка», — рассказывает гендиректор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин. В большинстве банков работа с бюро кредитных историй автоматизирована, и, если ожидаемого платежа нет, на следующий день информация направляется в бюро и фиксируется в истории клиента. Доступ к ней имеют все банки.
Технически все происходит так: каждой положительной или отрицательной записи в кредитной истории клиента банк присваивает свой «вес» — определенное число. Затем компьютер обрабатывает все данные кредитной истории и получает некий средний балл (иначе это называется score, отсюда название — скоринговая модель).
В зависимости от того, какой «вес» присвоит банк положительному или отрицательному моменту вашей истории и каким должен быть «проходной» балл для получения кредита, будет принято решение — отказать вам или предоставить деньги.
При этом, конечно, имеют значение и другие показатели — например, наличие кредитов в других банках, возраст, наличие иждивенцев и постоянной работы.
«В скоринговой модели НБКИ (математическая модель прогноза риска несвоевременного погашения кредита), например, учитываются более ста параметров, каждый из которых может иметь свой определенный «вес», — отмечает гендиректор бюро. Но сегодня речь только о кредитной истории.
Ошибки молодости
В разной экономической ситуации и с учетом собственной рисковой политики банки могут менять свое отношение к положительным или отрицательным моментам кредитных историй клиентов. Например, в кризисные времена отрицательным записям в истории банки могут присваивать больший «вес», а в хорошие годы — меньший.
Каждый банк оценивает кредитную историю потенциального клиента по-своему.
Поэтому, если у заемщика в кредитной истории есть записи о просроченных платежах, это не означает отсутствие доступа к заемным средствам, говорит Викулин.
При этом и разные сроки неплатежей, учитываемые в вашей истории, могут иметь для банка разное значение. Например, периодическая задержка в платежах на 5–8 дней или судебное решение о взыскании банком кредита.
Например, на сайте Алтайэнергобанка, который может выдать кредит заемщику с не очень хорошей кредитной историей, предупреждают, что не готовы работать с особенно злостными случаями: невозврат кредита любому кредитору, имеющаяся просрочка по любому кредиту в размере более 1500 рублей, накопленная просрочка более 120 дней за последние два года.
Но даже если банк будет готов работать с таким заемщиком, такой кредит будет связан для него с повышенным риском, за который клиенту придется заплатить: размер кредита будет небольшим, а ставка — выше. А некоторые банки могут предложить ставку поменьше и сумму побольше, но оформить поручительство или залог имущества.
Например, таково предложение «Пит-стоп» от банка «Агросоюз», который обещает выдать под залог автомобиля до 2 млн. рублей или до $60 тыс. при «лояльном подходе к наличию просроченной задолженности». Машиной при этом можно пользоваться, этим кредит отличается от займа в ломбарде.
Ставки «кусаются» — 48% годовых в рублях, 38% годовых в валюте, а кредит предоставляют лишь на срок до года.
Возможность получить кредит, имея отрицательную кредитную историю, предлагает и Сберкредбанк. Кредит «На ваших условиях» в сумме до 1,5 млн. рублей или $50 тыс.
здесь предоставят по сравнительно неплохой ставке (12–23% годовых в рублях и от 10% годовых в валюте) и на срок до 5 лет, однако при необходимости одолжить сумму от полумиллиона рублей от клиента потребуют справку о доходах, а также наличие платежеспособного поручителя.
А в Алтайэнергобанке «для надежных и добросовестных заемщиков предусмотрены низкие процентные ставки от 11,9% годовых, в других случаях действуют ставки до 38,4% годовых». Кредит до 200 тысяч рублей сроком до пяти лет заемщику предоставят без особых дополнительных условий.
Ряд банков также предлагает программы для заемщиков с не самой лучшей кредитной историей, но старается их не афишировать, делая такое предложение лишь избранным. Как правило, это дорогой кредит на символические суммы, который можно быстро погасить, набрав достаточно положительных записей в кредитную историю.
С чистого листа
Своевременные платежи по вновь взятым кредитам постепенно нивелируют старые негативные записи в кредитной истории, рассказывает Викулин. «Точную оценку, какое количество своевременных платежей может компенсировать один просроченный платеж, дать невозможно из-за разного подхода банков.
В расчет принимается все: сумма и срок кредита, глубина просрочки, ее размер, как часто и в какой последовательности заемщик склонен нарушать сроки платежа», — говорит эксперт.
Таким образом даже самую плохую кредитную историю в принципе можно исправить — лишь бы нашелся банк или микрофинансовая компания, которые выдадут хотя бы небольшую сумму, которую вы оплатите успешно и в срок.
Кстати, граждане с чистой кредитной историей, то есть ни разу не бравшие кредит, часто заблуждаются, считая, что для банков они самые желанные заемщики, говорит Викулин.
На самом деле для банка такой заемщик несет повышенный риск — ведь невозможно спрогнозировать, как будет вести себя «чистый» клиент.
Поэтому тем, кто планирует получить большой кредит, лучше незадолго до этого взять скромную ссуду и, конечно, дисциплинированно ее выплатить.
Как внести исправления в НУ: убираются расходы по неблагонадежному контрагенту
Организация получила уведомлении из ИФНС о расхождении сведений отраженных в книге покупок, в связи с наличием неблагонадежного поставщика.
Корректировка расходов организации и налоговой базы по НП и НДС
Вопрос: Налоговая инспекция прислала уведомление о расхождении сведений об операциях отображенных в книге покупок в декларации по НДС за 2015г. Поставщик указанный в данной декларации является неблагонадежным.
Организация приняла решение убрать все оказанные услуги данным контрагентом из расчетов и уплатить разницу в налогах по НДС и прибыли. Как необходимо сделать данные корректировки? В каком периоде? Налоговая инспекция порекомендовала сдать уточняющий отчет по НДС за 2015г.
Ответ: В случае, когда в следствие проведенных корректировок налоговая база по налогу на прибыль и НДС увеличивается (как в Вашем случае, за счет уменьшения ранее отраженных расходов), то корректировки проводятся путем подачи уточненных деклараций за те, периоды, в которые вносятся исправления.
То есть, в описанной Вами ситуации Вам необходимо подать уточненные Декларации по налогу на прибыль и уточненные Декларации по НДС за 2015 г. – за те отчетные периоды, которые Вы будете исправлять (из которых Вы будете убирать расходы и НДС к вычету по документам неблагонадежного контрагента).
- Обоснование
- В каких случаях организация обязана подать уточненную налоговую декларацию
- Занижение налоговой базы
Организация обязана подать уточненную налоговую декларацию, если в ранее сданной декларации она обнаружила неточности или ошибки, которые повлекли за собой занижение налоговой базы и неполную уплату налога в бюджет.
Подавать уточненную декларацию нужно, если период, в котором была допущена ошибка, известен. Если период, в котором была допущена ошибка, не известен, уточненная декларация не подается. В этом случае пересчитать налоговую базу и сумму налога нужно в том периоде, в котором ошибка была обнаружена.
Это следует из положений пункта 1 статьи 81 и пункта 1 статьи 54 Налогового кодекса РФ.
Такой порядок распространяется как на налогоплательщиков, так и на налоговых агентов. При этом налоговые агенты обязаны подавать уточненные расчеты только по тем налогоплательщикам, в отношении которых обнаружены ошибки.
Об этом сказано в пункте 6 статьи 81 Налогового кодекса РФ.
Например, уточненный налоговый расчет о доходах, выплаченных иностранным организациям, нужно подавать лишь по тем налогоплательщикам, чьи данные в первоначальном расчете были искажены.
Отвечает Александр Сорокин,
заместитель начальника Управления оперативного контроля ФНС России
«ККТ нужно применять только в случаях, если продавец предоставляет покупателю, в том числе своим сотрудникам, отсрочку или рассрочку по оплате своих товаров, работ, услуг.
Именно эти случаи, по мнению ФНС, относятся к предоставлению и погашению займа для оплаты товаров, работ, услуг.
Если организация выдает денежный заем, получает возврат такого займа или сама получает и возвращает заем, кассу не применяйте. Когда именно нужно пробивать чек, смотрите в рекомендации».
Из рекомендации Нужно ли применять ККТ при выдаче, получении и возврате займа
Задайте свой вопрос экспертам «Системы Главбух»
Как неблагонадежному заемщику можно вернуть доверие банков?
На сегодняшний день в БКИ хранятся тысячи испорченных кредитных историй, а общий долг по кредитам в нашей стране исчисляется миллионами долларов.
Владельцу неблагоприятного кредитного досье практически невозможно оформить ссуду в банке, ведь скоринговая система или кредитный офицер обязательно обнаружат неприятные эпизоды в кредитном прошлом потенциального заемщика.
Но что делать, если неблагонадежный заемщик хочет, во что бы то ни стало, вернуть себе хорошую репутацию в глазах кредиторов?
К сожалению, взять кредитное досье и перечеркнуть факты, свидетельствующие о просрочках платежей, непогашенных кредитах и других нарушений кредитных обязательств, невозможно. Зато кредитную историю можно исправить, изменить в лучшую сторону. Для этого человеку нужно действовать одним из нижеописанных способов, а лучше использовать все сразу.
• Во-первых, ненадежному заемщику следует отправиться в банк, в котором он планирует оформить ссуду. Естественно, заемные средства ему не предоставят из-за просрочек по предыдущим кредитам.
Тогда соискателю нужно будет предъявить кредиторам квитанции об оплате налогов, коммунальных платежей, алиментов или детского сада. Неважно.
Главное, чтобы заимодатели поняли, что последние несколько лет их клиент исправно выполнял возложенные на него материальные обязательства.
• Во-вторых, если просрочки по предыдущим займам возникли у человека по определенным, вполне обоснованным причинам, то ему следует предъявить банку документ, свидетельствующий об этом.
Например, если у заемщика в период погашения кредита была диагностирована серьезная болезнь, требующая дорогостоящего лечения, то он может принести справку от лечащего врача, подтверждающую данный факт. Если он не смог выплачивать ссуду ввиду сокращения с предприятия, то ему следует предоставить кредиторам трудовую книжку.
Если неблагонадежный займодержатель сможет документально доказать, что когда-то нарушил условия кредитного соглашения не по собственной воле, а ввиду сложившихся жизненных обстоятельств, то, возможно, со временем банк предоставит ему заемные средства.
• Как известно, некоторые МФО и кредитные кооперативы готовы предоставить заемные средства соискателям с плохой кредитной историей.
Микрозаймы выдаются под огромные проценты, поэтому даже если один из трех заемщиков не станет выплачивать кредит, МФО получит неплохую прибыль.
Оформив несколько микрозаймов и погасив их без нарушений, в кредитной истории заемщика появятся положительные факты из его кредитной «биографии».
Вот несколько способов, которые помогут владельцу испорченного кредитного досье вернуть себе хорошую репутацию.
Плюсы заемщика после погашения неблагонадежного кредит
В зависимости от того, какой «вес» присвоит банк положительному или отрицательному моменту вашей истории и каким должен быть «проходной» балл для получения кредита, будет принято решение — отказать вам или предоставить деньги.
При этом, конечно, имеют значение и другие показатели — например, наличие кредитов в других банках, возраст, наличие иждивенцев и постоянной работы.
«В скоринговой модели НБКИ (математическая модель прогноза риска несвоевременного погашения кредита), например, учитываются более ста параметров, каждый из которых может иметь свой определенный «вес», — отмечает гендиректор бюро. Но сегодня речь только о кредитной истории.
Ошибки молодости В разной экономической ситуации и с учетом собственной рисковой политики банки могут менять свое отношение к положительным или отрицательным моментам кредитных историй клиентов.
Как избавиться от статуса неблагонадежного заемщика?
Внимание Есть ли у меня шанс исправить кредитную историю? Конечно, есть. Если какой-нибудь банк всё-таки одобрит заявку на кредит или займ онлайн срочно, и вы будете исправно платить, то клеймо неблагонадёжного заёмщика уже снято. Важно Но это очень долгий способ, при этом денежные траты будут сильно бить по карману. Как быть, если не хочется платить очень высокие проценты, но кредит всё же нужен? Для начала расслабьтесь.
- Внимательно ознакомьтесь со всеми предложениями
- Выберите наиболее выгодное, которое поможет даже сейчас
- Уточните, отправляет ли историю займов данная МФО в бюро
- Своевременно выплачивайте деньги
Начнём с первого совета Просмотрите сайты различных компаний.
Kreditonline24.ru
Если вам всё же не повезло, и вы столкнулись с фирмой, которая против сотрудничества с бюро историй, то придётся идти в другую компанию. Выбор наиболее удобного предложения Главная задача – исправить кредитную историю. Но никто не говорил, что надо просто брать деньги и ждать часа выплаты. Подумайте, возможно, эти деньги помогут в другом деле.
Если у вас есть свой бизнес, даже небольшую сумму можно пустить в оборот и на этомпоиметь чуть больше. Зная, что у вас скоро зарплата, вы можете немного расслабиться и потратить часть суммы на то, о чём давно мечтали.
Конечно, траты должны быть разумными, но не стоит в связи с займом полностью себя ограничивать. Попробуйте получить от жизни удовольствие. С хорошим настроением легче строить своё будущее! Выплаты И вот микрозайм на руках! Первый шаг сделан. Но не спешите выплачивать проценты.
Как неблагонадежному заемщику исправить репутацию?
Система не даст одобрения заемщику и вынесет отрицательный вердикт, если гражданин, подавший заявку на оформление кредита, прежде не совершал своевременных выплат по ранее взятым кредитам, на основании чего он занесен в черный список. Тогда негативная кредитная история может разрушить планы по получению кредитных средств.
О существовании черного списка банковских заемщиков знают практически все, кто хоть раз пробовал взять или пользовался кредитом.
Это своего рода база данных по неблагонадежным заемщикам, в которую занесены все сведения, способствующие идентификации человека и определению не только степени его платежеспособности, на основе имеющейся информации, но и оценке таких качеств как порядочность и пунктуальность. Если заемщик хоть раз попал в черный список, он получает риск того, что в будущем он не сможет получить крупный кредит.
Каждый банк оценивает кредитную историю потенциального клиента по-своему. Поэтому, если у заемщика в кредитной истории есть записи о просроченных платежах, это не означает отсутствие доступа к заемным средствам, говорит Викулин. При этом и разные сроки неплатежей, учитываемые в вашей истории, могут иметь для банка разное значение.
Например, периодическая задержка в платежах на 5–8 дней или судебное решение о взыскании банком кредита.
Например, на сайте Алтайэнергобанка, который может выдать кредит заемщику с не очень хорошей кредитной историей, предупреждают, что не готовы работать с особенно злостными случаями: невозврат кредита любому кредитору, имеющаяся просрочка по любому кредиту в размере более 1500 рублей, накопленная просрочка более 120 дней за последние два года.
Можно ли скрыть наличие непогашенного кредита?
Брокерская помощь заемщику Брокер не творят чудес, и выправить негативную кредитную историю ему не под силу. Но брокер может помочь в решении других задач, важных для человека, которому нужно получить одобрение кредита с плохой кредитной историей на крупную сумму или нескольких кредитов в небольших суммах. Брокер занимается:
- подбором списка банков, готовых выдать кредит, основываясь на ситуации клиента;
- выбором продуктов банка, отвечающих требованиям клиента;
- направлением клиентской анкеты в банк;
- помощью в подборе оптимального продукта среди всех банков, одобривших запрос;
- составлением отчета клиенту о том, что он (брокер) смог сделать.
Брокер, выступая посредником для клиента, нужен и для того, чтобы сэкономить время.
Плюсы заемщика после погашения неблагонадежного кредит
Снижения размера действующих процентных ставок, комиссионных платежей и дополнительных выплат. 6. Обхода требований кредитора касательно обязательного предоставления обеспечения сделки. 7. Рефинансирования кредитов, для погашения которым у заемщика недостаточно личных сбережений.
Законодательством не запрещается одновременное получение нескольких кредитов в разных финансовых учреждениях. Если заемщик имеет возможность платить по всем своим долгам, он может взять практически неограниченное количество займов.
Единственное требование, поступающее от потенциальных кредиторов, касается предоставления кредиторам правдивой информации касательно текущего уровня платежеспособности. Факт наличия незакрытого кредитного договора при оформлении нового займа практически нереально скрыть.
Как избавиться от статуса неблагонадежного заемщика?
Бывает такое, что человек в определенный месяц не смог внести оплату, но уже через неделю, он вернул деньги банку, стоит отметить, что он не попадает еще в эту базу, но, человек уже заработает недоверие работников банка к своей скромной персоне.Просрочка по оплате кредита бывает по разнообразным причинам.
Нечем платить кредит – выход из тупика Но на момент оформления еще одного займа как в этом банке, где уже обслуживается ваш кредит, так и в любом другом финансовом учреждении, лучше уже иметь закрытую просрочку со всеми погашенными штрафами, если они были применены по отношению к вам.
Банки не будут относиться к заемщику настороженно, если техническая просрочка закрыта и по нужной заемщику причине он обратился в банк за дополнительным кредитом.
Kreditonline24.ru
Реальность Суммы просрочки не влияют на уровень возвратности займов.
Конечно, клиентов, у которых имеется просрочка, нельзя называть хорошими, но и записывать их в однозначно плохие тоже нельзя, считают эксперты.
Миф № 5: активная просрочка по микрозаймам, превышающая 30 дней, характеризует заемщика как неблагонадежного. Реальность Порядка 60% заемщиков микрофинансовых институтов имеют текущую просрочку по микрокредитам.
Как неблагонадежному заемщику исправить репутацию?
Проходной» балл «В кредитной истории фиксируются любые события, относящиеся к исполнению заемщиком кредитных обязательств: заплатил вовремя — появилась запись, опоздал — появилась другая отметка», — рассказывает гендиректор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин. В большинстве банков работа с бюро кредитных историй автоматизирована, и, если ожидаемого платежа нет, на следующий день информация направляется в бюро и фиксируется в истории клиента. Доступ к ней имеют все банки. Технически все происходит так: каждой положительной или отрицательной записи в кредитной истории клиента банк присваивает свой «вес» — определенное число. Затем компьютер обрабатывает все данные кредитной истории и получает некий средний балл (иначе это называется score, отсюда название — скоринговая модель).
Деньги вы получаете на банковскую карту, на банковский счет, денежным переводом, на электронный кошелек (QIWI, Яндекс Деньги), через систему контакт, на карту «Золотая корона», деньги может привезти вам курьер, вы можете сами подъехать в офис МФО (если есть такая возможность) и т.д. Решения по кредиту. Решение по кредиту в зависимости от банка занимает от 1-го часа до суток. Если вы предоставили достоверную информацию для банка, и вы подходите по всем параметрам для одобрения кредита, то считайте, что он вам одобрен. Способы получения кредита После того как, вы получили положительное решение по кредиту, вам остается только подъехать в банк, если вы оформляли кредит наличными. Одобренную кредитную карту, чаще всего доставляет курьер, либо доставка осуществляется почтой. Кредитный калькулятор.
Можно ли скрыть наличие непогашенного кредита?
Внимание Заемщик оказывается в черном списке по нескольким причинам, но часто хватает нескольких ошибок:
- Наличие просроченной задолженности по кредитам. В каждом банке своя политика, но в среднем это 30-дневная просрочка, по достижению которого заемщика заносят в черный список. После этого репутация заемщика изрядно портится.
- Наличие непогашенного кредита в прошлом.
Если кто-то надеялся, что старый кредит ему спишут, то это серьезное заблуждение. В банках строго учитывают все непогашенные займы, и просто так взять и «забыть» о том, что нужно погасить потребительский кредит, взятый на покупку, например, плазменного телевизора три года назад, без последствий нереально. Ваше имя в черном списке и испорченная кредитная история – тому прямое подтверждение.