Целевой жилищный заем для военнослужащих

В 2018 г. Сбербанк предлагает военнослужащим оформить кредит на покупку жилья – военную ипотеку по рекордно низкой ставке – 9,5% годовых, благодаря государственному субсидированию. Сумма ограничена пределом – 2,33 млн руб. Что примечательно, можно купить не только квартиру, но и иной вид жилья: таунхаус, коттедж и даже комнату.

Первое, что необходимо сделать будущему клиенту – зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе (НИС). Это возможно для всех, кто служит по контракту, согласно ФЗ №117 от 20.08.2004 г. «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Речь не идет о призывниках, поскольку одно из условий – возраст заемщика (старше 21 года).

Сегодня срок рассмотрения заявлений сокращен до минимума – всего 6 дней. Местом обращения может быть населенный пункт, где расположена недвижимость, либо место регистрации военнослужащего. Погашать займ можно беспрепятственно в любой точке страны.

Каждый год на счет военнослужащих, нуждающихся в жилплощади и заявивших об этом, государство перечисляет определенную сумму – целевой жилищный займ (накопительный взнос). В 2018 г. эта сумма составляет 268 465 руб. 60 коп. С момента открытия счета перечисления будут производиться на протяжении 20 лет, если только служба по контракту не будет прервана.

Деньги с накопительного счета могут быть использованы только для перечисления продавцу или на счет банка, предоставившего ипотечный заем. Ежемесячно счет пополняется на 1/12 от ежегодного размера накопительного взноса.

Если военнослужащий погибнет или пропадет без вести при исполнении служебного долга, то его семья сможет получить все скопившиеся с накопительного счета деньги, либо продолжить погашать ипотеку, согласно оформленному договору.

Почему в Сбербанке военная ипотека самая выгодная

Это позволяет банкам предлагать пониженные процентные ставки, если сравнивать с другими программами.
Сегодня дешевле только кредит «Молодая семья».
Главные преимущества:

Можно покупать любой вид жилой недвижимости, включая землю под застройку.
Доходы и платежеспособность подтверждать не нужно.
Не обязательно страховать жизнь и здоровье клиента, а за выдачу ссуды комиссия не взимается.
Поручители не нужны.
С процентов по займу осуществляется возврат уплаченных налогов.
Заемщику можно открыть накопительный вклад только по 1 документу.
Минимальный размер первоначального взноса – 20%, который можно покрыть средствами госсубсидии.

Такого выгодного сочетания всех условий больше нет нигде. Военная ипотека в других кредитных организациях имеет более высокую ставку. Это главная причина того, что большинство заемщиков выбирают именно Сбербанк.

На каких условиях оформляется кредит

Условия, предлагаемые в 2018 г., остались практически без изменений, если сравнивать с 2017 г. Каждый потенциальный заемщик должен соответствовать определенному набору требований. Однако, служба по контракту автоматически означает соответствие им.

Основные условия кредитования следующие:

Клиент служит по контракту, срок которого – 3 года и более, либо он был заключен до 2005 г.
Соискатель – участник НИС, может предоставить индивидуальный накопительный счет.
Ссуда выдается в рублях.
Предельная величина займа – не более 85% от ценности залога (подтверждается экспертным заключением).
Предельное время возврата ссуды – 20 лет.
Залог – покупаемая недвижимость.
Залог страхуется (кроме участка под застройку).
Разрешено погашать займ досрочно.

Соответственно, начинать следует именно с поиска жилья. Его придется оценить, заказав услугу той компании, которая аккредитована Сбербанком. Отчет оценщика будет использован для расчета максимальной суммы займа.

Как оформить и погашать кредит

Клиент может выбирать, где оформить ипотеку. Можно подать документы в отделение по месту своей регистрации, либо по месту нахождения приобретаемого жилья. Заявка рассматривается в течение 6 дней, если потенциальный заемщик предоставил полный пакет документов.

Начинать нужно с оформления свидетельства на целевой жилищный заем. Этот документ выдает «Росвоенипотека». Подать заявление можно на сайте http://rosvoenipoteka.ru вместе с необходимыми документами.

После этого на имя военнослужащего открывается именной счет, куда ежегодно из государственного бюджета будут производиться начисления.

Через 3 года можно получить сертификат и обратиться с ним в Сбербанк для оформления кредита. При одобрении заявки проводится стандартная процедура оформления ипотечного договора, залога и его страховки.

Далее клиент погашает сумму кредита в соответствии с установленным графиком. Продолжающие поступать на его счет каждый месяц взносы из НИС сразу направляются на погашение долга.

На каких условиях Сбербанк перечисляет деньги

Заявку должен одобрить не только банк, но и Росвоенипотека. Только после одобрения с двух сторон производится перечисление на счет продавца. Обычно срок рассмотрения заявки на предоставление займа банком – 1 неделя, тогда как сроки рассмотрения заявления в Росвоенипотеке – 2–3 недели.

Договор купли-продажи помогут составить в банке. Далее можно переходить к его подписанию и регистрации в Росреестре.

Сколько можно получить в ипотеку в Сбербанке

Узнать, какова будет максимальная сумма займа в данном конкретном случае, можно после оценки приобретаемой недвижимости. В любом отделении и на сайте есть перечень аккредитованных компаний, где можно заказать эту услугу.

Официальный отчет оценщика используется для расчета суммы займа, размер которого ограничен верхней планкой – 2,33 млн руб.

Например, отчет оценщика показал, что квартира стоит 3 млн руб. Предельный размер кредита составляет 85% от суммы оценки. В данном случае 3000000 х 0,85 = 2550000 руб. Однако, учитывая ограничение по верхней планке, клиенту может быть выдано только 2,33 млн руб. Оставшуюся сумму ему придется внести самостоятельно в форме первоначального взноса.

Не случайно введено требование, согласно которому за ипотекой можно обращаться после того, как пройдет 3 года с момента регистрации в НИС.

Если это было сделано, скажем, 15.01.2018 г., то через 3 года на накопительном счету военнослужащего скопится уже 268465 руб. 60 коп. х 3 = 805396 руб. 80 коп. Эти деньги можно потратить на первоначальный взнос (минимум 20% от стоимости залога).

Каким требованиям должен отвечать заемщик и покупаемое жилье

Требования Сбербанка к военнослужащим минимальны. В 2018 г. ничего не изменилось. Возраст клиента по-прежнему – старше 21 года, обязательна служба по контракту в рядах Вооруженных сил РФ, участие в НИС.

Иное дело залог – перечень требований к нему намного длиннее:

Продавец владеет недвижимостью дольше 3 лет. Это снижает риск столкнуться с обращением в суд недовольных родственников.
Санитарно-техническое состояние строения – удовлетворительное.
Имеется отопление, а с обслуживающими жилищно-коммунальными службами заключены договора на обслуживание.
Имеется горячее и холодное водоснабжение, санузел, вентиляция, кухня.
Если есть перепланировка, то она узаконена и отражена на плане, внесена в документы БТИ.
Частные дома должны быть построены их плит ЖБИ или из кирпича, отвечать нормам пожарной безопасности. Дом из бруса, пеноблоков принят к рассмотрению не будет.
Рядом (в пределах района) имеется вся необходимая инфраструктура: школы, детские сады, магазины, больницы, а также общественный транспорт.
Нет обременений.
В частном подворье не должно быть аварийных, подлежащих сносу строений.

Все эти требования обоснованы. Их цель – одобрить к залогу объект, обладающий максимальной ликвидностью. Если по ряду причин

Источник: https://realty-u.ru/ipoteka-i-nedv/voennaya/voennaya-ipoteka-v-sberbanke.html

Военная ипотека: договор ЦЖЗ, документы и условия в 2020 году

Главная » Военная ипотека » Военная ипотека: договор ЦЖЗ, документы и условия в 2020 году

Целевой жилищный займ для военнослужащих в 2020 году что это такое? Какая требуется документация для оформления договора ЦЖЗ? Для военнослужащих это всегда не самый простой вопрос, накладывающий определенную ответственность. От грамотности оформления документации зависит итог – будет получена льготная квартира или же нет. Если будут допущены ошибки, последует отказ. Сперва несколько слов о том, что называют целевым жилищным займом.

Что такое целевой жилищный займ?

Этот термин впервые был отражен в Федеральном законе от 20-го августа 2004-го года № 117-ФЗ. В 15-й статье ФЗ «О статусе военнослужащих» зафиксировано, что военный имеет право на получение жилья из региональных средств. Распространённый метод воплощения на практике этого права – как раз выдача финансов на приобретение недвижимости с учётом всех законодательных положений.

Согласно положениям вышеупомянутого ФЗ, член накопитально-ипотечной системы вправе купить жилое помещение сразу после того, как начнет служить (через 3 года нахождения в структуре) – применив ЦЖЗ.

Целевой жилищный займ — это финансы, выдаваемые участнику НИС на возвратной и бесплатной, либо возвратной платной основе (исходя из положений 8-го пункта 3-й статьи ФЗ).

Их можно использовать такими методами:

Купить жильё (любое помещение), участок земли, на котором располагаются дом, либо его часть (если именной специальный счёт позволяет совершить такую покупку без привлечения кредитных денежных средств).
Погасить первоначальный взнос при оформлении ипотеки и (либо) закрыть обязанности по взятому ранее займу.
Купить жилье по ДДУ.

Ещё участник НИС может израсходовать средства под следующие цели:

Оплатить расходы, касающиеся оформления сделки по приобретению жилого помещения. Либо оформлению кредитного соглашения (соглашения займа) – даже того, которое удостоверено закладной. Речь идет об:

Кредиторских выплатах (за выдачу накоплений);
Выплате за услуги по подбору и оформлению квартиры либо квартир, участков земли;
Выплате за услуги специалиста со стороны (речь идет об оценщике);
Затратах по страховке рисков (исходя из вышеобозначенных договорных предписаний).

Источник, на основании которого член НИС получает ЦЖЗ – это финансы для гарантии жизненного уровня, с его именного специального счёта.

Временной период, на который выдается ЦЖЗ – пока член НИС исполняет свои служебные обязанности. За этот отрезок времени платить проценты не нужно.

Максимальная сумма займа не должна быть более общего размера расчётного взноса. И имеющихся на специальном счёте финансов от вложений на дату выдачи ЦЖЗ.

Соответствующим взносом называют накопительные взносы. Все они зачисляются на специальный счёт гражданина за время выполнения им своих служебных обязанностей. Пока не наступит обозначенный в ФЗ максимальный возраст его нахождения на службе. Стоит отметить, что прибыль от вложений в данном случае в расчёт не берут.

Руководители воинских подразделений каждый год (до 15-го июня) сообщают членам НИС о размере финансов, находящихся на их специальных счетах.

Также те, кто служат в российских правоохранительных структурах, со сведениями о собственном именном накопительном счёте могут ознакомиться при помощи личного кабинета на портале ФГКУ «Росвоенипотека».

При помощи этого сайта также можно предварительно рассчитать нужный размер.

Какие документы нужны для получения ЦЖЗ без ипотеки?

Чтобы купить рассматриваемым методом любое жилое помещение, гражданин обязан:

Составить рапорт, что ему требуется займ, и указать в нём такие моменты:

Для какой цели ему требуется этот Целевой жилищный займ;

Зафиксировать, что он согласен, чтобы Росвоенипотека по доверительному управлению могла истребовать финансы для приобретения жилья с именного накопительного счёта члена НИС (на временной период до полугода со дня оформления организацией свидетельства о том, что участник вправе получить ЦЖЗ).

Приобрести свидетельство. По порядку получения этого документа лучше всего проконсультироваться со специалистом.
Подписать с Росвоенипотекой соглашение ЦЖЗ, оформленное по образцу типового договора.

Процедура покупки жилого помещения посредством ЦЖЗ зависит от того, какое конкретно жилое помещение приобретается. И каким способом его планируют оплачивать.

Для каждой ситуации – своя собственная инструкция.

Процедура покупки жилья на вторичке:

С применением ЦЖЗ без займа под залог покупаемой квартиры;
С применением ЦЖЗ и ипотеки;
Посредством предоставления ЦЖЗ для закрытия долга по ипотеке. Если участник НИС получил его как единственный заёмщик для покупки жилья, ещё перед появлением права на использование ЦЖЗ.

Процесс покупки жилья по договору ДДУ:

С применением ЦЖЗ без займа;
С применением средств ЦЖЗ и ипотеки;
Предоставление ЦЖЗ для закрытия кредита по ипотеке. Если участник НИС получил его как единственный заёмщик для покупки квартиры по соглашению ДДУ (еще до того, как получил право пользоваться ЦЖЗ).

Процесс покупки жилья с участком земли:

С применением финансов ЦЖЗ без займа;
С применением финансов ЦЖЗ и ипотеки;
Предоставление ЦЖЗ для закрытия ипотеки. Если участник НИС оказался единственным заёмщиком, покупающим жилой дом с участком земли (если в тот период времени у него ещё отсутствовало право на пользование ЦЖЗ).

Для любой ситуации обязательно заключение типового соглашения ЦЖЗ, отвечающего требуемой процедуре покупке жилого помещения.

Оформление жилья, купленного на средства ЦЖЗ, производится в собственность военного. Оно считается залоговым, залогодержателем выступает Росвоенипотека. Если же жилое помещение покупается на ипотечные деньги – тогда держателем залога выступят и кредитор, и Росвоенипотека.
С момента выдачи ЦЖЗ, доход на специальном счёте участника учитывается, исходя из оставшихся денежных средств для обеспечения жильём, находящихся на данном счёте.
Участник НИС, который уволился со службы и не получил право использовать накопления, должен в определенный период времени (не более 10-ти лет) вернуть размер выданного ему ЦЖЗ. Также должен отдать проценты за использование займа по конкретной схеме (при помощи равных ежемесячных платежей).
Начисление процентов производится со дня, когда военнослужащий был исключен из перечня личного состава конкретной части. С учётом обозначенной Центробанком ставки рефинансирования на определенный день. Как только долг по рассматриваемому соглашению будет погашен, залог с жилья снимут.
Если участник НИС получит право использовать накопления, средства ЦЖЗ, выданные ему по состоянию на день появления данного права, будут переведены в категорию погашенных.
Если участник НИС, получивший целевой займ, покидает личный состав военного подразделения по причине своей гибели, либо смерти (или если судебный орган официально признал его без вести пропавшим), погашение ЦЖЗ не предусматривается. Родственники участника НИС, выведенного из перечня личного состава воинского подразделения по причине его гибели либо смерти, могут вместо него заняться выполнением обязанностей по кредитному договору (если жилье было взято в ипотеку). Гражданин, который взял на себя подобные обязанности, после всех переоформлений, может исполнять обозначенные обязательства за те деньги, которые находятся на ИНС члена НИС – до полноценного закрытия ипотечного долга.
У участника НИС есть право на погашение военной ипотеки при досрочной оплате раньше установленного срока. После закрытия долга по рассматриваемому нами соглашению, залог в пользу Российской Федерации с купленной квартиры снимают в определённом порядке. Если человек и дальше остается на военной службе, начисления на его персональный счёт осуществляются на стандартных основаниях.

Важно не забывать о том, что при оформлении военной ипотеки банковская организация рассчитывает займ до 45-ти летнего возраста военного. А если военный ничего не покупал, либо приобрёл жильё исключительно по соглашению ЦЖЗ (не прибегая к ипотеке), и 20 лет льготного стажа (если после этого срока он уволился), приводят к следующей ситуации:

Росвоенипотекой осуществляется перечисление всего, что содержит накопительный счёт участника, на его персональный счёт в банковской организации. Объяснять, куда конкретно были применены эти деньги, не требуется.

Снятие обременения в пользу Российской Федерации (при покупке жилья в ипотеку) происходит после того, как воинская часть оформит и направит сведения обозначенного образца.

Восстановление накоплений по военной ипотеке так же стало возможным после увольнения военнослужащего.

Теперь Вы знаете о том, что представляет собой целевой жилищный займ для военнослужащего в 2020-м году. Надеемся, информация принесла Вам пользу, и Вы узнали для себя что-то новое.

Источник: https://protvoepravo.ru/voennaya-ipoteka/tselevoj-zhilischnyj-zajm-dlya-voennosluzhaschih/

Целевой жилищный займ для военнослужащих

Под целевым жилищным займом для военнослужащих принято подразумевать денежные средства, которые могут быть предоставлены военнослужащему, участвующему в программе накопительной ипотечной системы. При этом согласно ст. 3 ФЗ от 20. 08. 2004 г. №117-ФЗ денежные средства выдаются военнослужащему на возвратной основе.

Для чего можно получить целевой займ

Для того, чтобы получить право на получение целевого жилищного займа, военнослужащий на протяжении трех лет должен принимать участие в накопительной ипотечной системе, предназначенной для военнослужащих. Для получения ЦЖЗ военнослужащий должен будет заключить договор с уполномоченным федеральным органом.

Целью получения данного займа может быть:

Целевой жилищный займ может быть взят на приобретение под залог жилого помещения. Это может быть дом, квартира или комната в подселении или общежитии.
Погашение первичного взноса при выдаче ипотечного кредита либо же погашение задолженности по ипотечному жилищному кредиту.
Приобретение комнаты или квартиры при участии в договоре долевого строительства.

Перед тем, как получить ипотечный кредит и заключить договор о целевом жилищном займе, военнослужащему необходимо решить для себя важный вопрос – будет ли он продолжать службу в рядах российской армии.

Особенностью целевого жилищного займа для военнослужащих является то, что во время прохождения военной службы участником НИС он является беспроцентным. Если же военнослужащий по какой-либо причине решил оставить военную службу, по целевому кредиту назначаются проценты.

Процентная ставка по такому кредиту начисляется со дня увольнения военнослужащего из рядов Российской армии и прописывается в договоре ипотечного кредитования для участника НИС. Если военнослужащий увольняется, он обязан в течение не более 10 лет выплатить полученные суммы равноценными платежами.

Сумма должна полностью погасить займ и возместить проценты, которые надлежит выплатить согласно условиям договора.

Как получается жилищный целевой займ

Чтобы получить жилищный целевой займ, военнослужащий должен обратиться к начальнику кадрового подразделения той федеральной службы, где он проходит воинскую службу в настоящее время. Необходимо написать рапорт на имя начальника.

Данный военнослужащий должен при этом принимать участие в накопительной ипотечной системе обеспечения жильем военнослужащих.
Вся информация о военнослужащих, которые принимают участие в накопительной ипотечной системе обеспечение жильём военнослужащих – НИС – и изъявили желание получить ЦЖЗ, собирается и направляется в уполномоченные федеральные органы, которые обеспечивают нормальное функционирование НИС. Таким органом считается федеральное казённое государственное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».
Вышеуказанное федеральное учреждение, основываясь на полученных сведениях о военнослужащих и их заявлениях, оформляет специальный документ. Этот документ подтверждает участие военнослужащего в НИС. Называется он «Свидетельство о праве военнослужащего на получение целевого жилищного займа». Этот документ несет в себе информацию о персональных данных участника накопительной ипотечной системы, размере финансовых накоплений на его личном счете и предельный срок, на который он сможет получить ипотечный жилищный займ.
Данное свидетельство имеет срок годности 3 месяца с того дня, когда оно было подписано. Все средства, имеющиеся на накопительном именном счете участника накопительной ипотечной системы, на это время обязательно должны быть выведены из управления. Это делается с той целью, чтобы своевременно и в ближайшие сроки осуществить перечисление наличных денежных средств при обретении военнослужащим дома либо же квартиры.
Данное свидетельство участник НИС получает на руки. С ним он может обратиться в любую организацию, осуществляющую выдачу ипотечных кредитов. На основании имеющегося свидетельства может быть решен вопрос о выдаче ипотечного кредита участнику накопительной ипотечной системы.

Военная ипотека

На нашем блоге можно найти полный список необходимых документов для подачи заявления о предоставлении ипотечного кредита участнику накопительной ипотечной системы обеспечения жильём военнослужащих.

Обратившись в кредитную организацию, военнослужащий, который принимает участие в программе накопительной ипотечной системы, должен уточнить и согласовать с вышеуказанным учреждением ряд следующих вопросов:

Какова максимальная сумма, которая может быть предоставлена конкретному лицу данной кредитной организацией.
Список необходимых документов на приобретаемое жилье и относительно заёмщика, которые необходимо будет собрать, чтобы представить в банковскую организацию.
Основные требования к приобретаемому жилому помещению со стороны кредитной организации.

Ознакомившись с максимально возможной суммой и условиями получения кредита, военнослужащий-заемщик подыскивает для себя подходящий вариант приобретаемого жилого помещения. Сделать это возможно самостоятельно или же обратиться за помощью к риэлтору.

Следует помнить о том, что не допускается внесение залога или авансовой платы за предполагаемую покупку до тех пор, пока это не будет согласовано с кредитной организацией и ею не будет одобрено приобретаемое помещение.

В противном случае это может грозить заемщику потерей внесённого аванса в том случае, если по каким-то критериям покупаемое жилье не будет соответствовать требованиям банковской организации, предоставляющей кредитные средства.

На жилье может быть наложено какое-либо другое обременение или же произведена незаконная перепланировка.

Бюджетный кредит
Быстрый займ на карту Сбербанка
Беспроцентные займы

Военнослужащий может использовать для приобретения жилого помещения и свои собственные денежные средства. Этими деньгами он может, как внести первоначальный взнос, так и осуществлять ежемесячные выплаты.

При заключении договора о предоставлении кредитных средств обязательной процедурой является страхование, как самого военнослужащего-заемщика, так и приобретаемого жилья.

Договор обязательного ипотечного страхования заключается ежегодно и продляется на весь срок выплаты ипотечного кредита.

Если военнослужащий-заемщик не произвел своевременно выплаты по страховке, ему может быть начислен штраф.

Зарегистрировать в приобретаемом жилом помещении, которое выступает одновременно предметом залога, можно как самого приобретателя, то есть военнослужащего, так и всех членов его семьи. Это может быть супруг или супруга, дети и родители. Если предварительно согласовать с кредитной организацией, возможно, зарегистрировать в квартире или доме и других лиц.

Как погашается целевой займ

К особенностям погашения целевых займов относят следующие обстоятельства, которые подробно оговариваются в статье 15 Федерального Закона.

Погашение средств ЦЖЗ осуществляет федеральное государственное учреждение в тех случаях, когда возникли следующие основания у участника накопительной ипотечной системы.

Продолжительность службы данного конкретного лица составляет более 20 лет. Сюда же относится и льготный расчет времени военной службы.
Если увольнение военнослужащего произошло после 10 лет воинской службы, и он при этом участвует в накопительной ипотечной системе. Увольнение могло произойти по достижении военнослужащим максимально допустимого для военной службы возраста. Кроме того, увольнение может произойти в связи с состоянием здоровья военнослужащего. Еще одной причиной могут послужить штатно-организационные мероприятия в войсковой части. Последним обстоятельством, учитываемым федеральным законодательством, могут быть семейные обстоятельства, возникшие у военнослужащего.

Выплата ипотечного кредита за счет средств федерального государственного учреждения может быть осуществлена в тех случаях, когда произошла гибель или смерть заёмщика или он был признан без вести пропавшим в установленном законом порядке. В этом случае целевой займ учитывается как государственный долг перед умершим участником целевой накопительной ипотечной системы. При этом члены семьи умершего военнослужащего освобождаются от выплаты ипотечного кредитования.

В некоторых случаях принять на себя обязанности по целевому жилищному займу могут члены семьи военнослужащего, которые является участником накопительной целевой системы.

При переоформлении на себя обязательств по целевому займу другим лицом, оно имеет полное право на использование для выплат средств, имеющихся на именном счете в накопительной системе на весь срок действия договора кредитования.

Погасить целевой жилищный займ возможно из средств материнского капитала в установленном законом порядке. Подробное описание вопроса можно посмотреть в видеоролике на нашем сайте.

Если лицо увольняется с военной службы досрочно по причинам, не оговоренным действующим законодательством, ему производится начисление процентов по целевому жилищному займу со дня увольнения с военной службы. Процентная ставка при этом используется прописанная в договоре о предоставлении жилищного целевого займа.

В этом случае военнослужащий, уволившийся со службы, обязан в течение 10 лет выполнять ежемесячные выплаты, включающие в себя возврат накопленных по федеральной программе денежных средств и погашение целевого займа. Кроме того, он обязан выплатить полагающиеся по кредитному договору проценты. Процентная ставка начисляется исходя из остатка общей задолженности по целевому займу.

Возможно досрочное погашение целевого займа на приобретение жилья. После того, как целевой займ будет полностью погашен, на накопительный счет участника ипотечной системы будут производиться начисления денежных средств на общих основаниях.

Источник: https://topbank.su/potrebitelskie-kredity/41-celevoy-zhilischnyy-zaym-dlya-voennosluzhaschih.html

Целевой жилищный заем для военнослужащего – важные моменты и особенности

Федеральный закон № 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих« предоставляет военнослужащим право на получение целевого жилищного займа как государственной гарантии обеспечения его жильем. Государственная программа ипотеки для военнослужащих предоставляется банками в виде ЦЖЗ, который выдаётся на определённую цель — приобретение квартиры, дома или жилья в новостройке.

Прослужив три года, гражданин, проходящий службу в армии по контракту, получает право воспользоваться накопленными на именном счёте средствами и получить кредит на жилье. Как получить ипотеку военнослужащему, и на что следует обратить внимание, будет рассмотрено ниже.

Сразу стоит отметить, что размер накоплений по военной ипотеке и условия перечисления по месяцам, устанавливаются Законом о бюджете.

Что такое — целевой жилищный заем?

Правила предоставления участникам накопительно ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих ЦЖЗ предполагают заключение второго контракта.

После трех лет участия в НИС, каждый военный получает право воспользоваться своими накоплениями и получить целевой жилищный заем (ЦЖЗ) на покупку квартиры или дома.

Накопленные за три года деньги будут выступать в качестве первоначального взноса.

Максимальную сумму кредита будут рассчитывать на момент достижения заёмщиком возраста 45 лет, учитывая общую сумму взносов на жилищное обеспечение, а также индексацию и инфляцию. Также сумма выдаваемого кредита будет включать в себя величину процентной ставки и размер первоначального взноса. Она и будет выступать в качестве ЦЖЗ.

Денежная сумма, накопленная на личном счёте участника НИС, переводится на банковский счёт по безналичному расчёту и может быть использована только на приобретение жилища, либо для оплаты первоначального взноса и платежей по кредиту.

Как получить ипотеку в банке

Для оформления по программе военная ипотека ЦЖЗ участник накопительно-ипотечной системы должен подать рапорт командиру части, в которой он проходит службу. По словам участников НИС, это своебразная заявка на военную ипотеку. После чего ФКУ «Росвоенипотека», оформив Свидетельство на получение ЦЖЗ, направляет его военнослужащему.

Получив Свидетельство на руки, военный начинает искать тот банк, в котором он хочет получить заём. Важно помнить, что выбираемый банк должен работать по программе военной ипотеки, в ином случае получить кредит на жилье для военнослужащих не получится.

Ознакомившись со Свидетельством, кредитная организация сообщает военнослужащему размер денежных средств, который она может ему предоставить.

И узнав конечную сумму возможного ипотечного кредита, гражданин, проходящий службу, может искать жилье для приобретения его на средства целевого жилищного займа.

Решив, какое жилье он будет приобретать, участник НИС подает заявку в банк на получение кредитных средств и, в случае согласия последнего, между сторонами подписывается кредитный договор. Типовой Договор о предоставлении ЦЖЗ можно скачать и ознакомиться с ним на сайте Росвоенипотеки. Это официальный сайт, ипотека для военных на котором подробно описана. Размер ипотеки для военнослужащих рассчитывается индивидуально, исходя из совокупности данных.После оформления и подписания, договор направляется в ФКУ «Росвоенипотека» на проверку и при положительном исходе — утверждается.

После этого, в течение двух рабочих дней, «Росвоенипотека» перечисляет участнику НИС денежные средства первоначального взноса для приобретения жилья на его банковский счёт.

Некоторые особенности ЦЖЗ

Программа военная ипотека и отзывы участников накопительно-ипотечной системы, вступивших в целевую государственную программу, говорят, что имеются некоторые ограничения при получении ЦЖЗ. Особенности ипотеки для военнослужащих заключаются в следующем:

Получить кредит можно только спустя три года участия в программе;
Выдать кредитные средства на покупку жилья может только тот банк, который является участником программы;
Свидетельство участника НИС действует только 6 месяцев, поэтому упустив этот срок, потенциальный заёмщик должен будет оформлять все документы заново;
Кредитор может предъявлять особые требования к приобретаемому жилому помещению и.т.п.

Также важно отметить, что в случае увольнения военнослужащего раньше общего срока военной службы — 20 лет, он будет обязан вернуть выделенные по ЦЖЗ средства с процентами в течение десяти лет.

Важные моменты оформления

Оформляя целевой жилищный займ, гражданин, проходящий воинскую службу должен обратить внимание на некоторые нюансы:

срок предоставления кредитных средств и их сумму;
требование кредитной организации к приобретаемому жилому помещению;
перечень необходимой документации, предъявляемый при оформлении заявки на получение ЦЖЗ по военной ипотеке;
перечень аккредитованных агентством ипотечного жилищного кредитования компаний, предоставляющих услуги военнослужащим-заемщикам по «военной ипотеке» (оценочные, страховые и риелторские организации).

Оформляя целевой кредит в банке, участник НИС получает преимущество перед теми сослуживцами, которые не попали под программу «военной ипотеки», поскольку они имеют возможность воспользоваться своим правом на жилье, ещё не окончив прохождение службы, что ранее казалось нереальным.

Общий бал: 8

Источник: https://GosVoenIpoteka.ru/page/czhz-dlja-voennosluzhashhego-uchastnika-nis

Цжз для военнослужащего — что это такое, целевой жилищный займ

ЦЖЗ для военнослужащего – это услуга, которая позволяет любому человеку, служащему в Вооруженных силах РФ, приобрести жилье на более выгодных условиях. Расшифровка этой аббревиатуры звучит, как «целевой жилищный займ».

Впервые данный термин упомянут в законе, принятом в августе 2004 года. В нем идет речь о том, что каждый военнослужащий имеет право получить жилье, деньги на которое выделяются из регионального бюджета. Одним из наиболее распространенных способов сделать это на практике стала выдача средств на приобретение недвижимого имущества, учитывая все законодательные положения.

Согласно законодательству, для военнослужащих существует специальная накопительно-ипотечная система (НИС), которая позволяет ему приобрести жилье сразу после начала службы, но не ранее, чем через три года участия в НИС.

Под какие цели можно взять кредит

Целевой жилищный заем можно использовать для:

Приобретения жилого помещения, земли с расположенным на ней домом или его частью (при условии, что счет позволяет совершить данную покупку без использования кредитных денег).
Погашения первоначального взноса при оформлении ипотеки, либо для погашения обязанностей по взятой ранее.
Приобретения жилья по ДДУ.

Также имеется возможность потратить на оплату расходов при оформлении сделки по приобретению жилья или на заключение кредитного договора. К этим расходам можно отнести:

затраты на страхование;
оплату услуг специалиста-оценщика;
оплату услуг по подбору участка земли или квартиры и оформление документов;
кредиторские выплаты.

Оплата указанных процедур может осуществляться из средств ЦЖЗ. Однако это возможно только в случае, если все услуги находятся в полном соответствии с условиями Росвоенипотеки.

Применяющиеся договоры, их особенности

К оформлению договора целевого жилищного займа необходимо подходить очень тщательно, потому что от этого зависит получение льготного жилья. Если в ходе этой процедуры будут допущены ошибки или исправления, документ не будет допущен к рассмотрению.

В зависимости от характера покупаемой недвижимости, договор ЦЖЗ может быть следующего вида:

На покупку без ипотеки. Заключается в случае, если планируется приобретение жилья, используя накопленные за время службы средства.
На покупку частного дома. Для этого в договоре указывается площадь и кадастровый номер земельного участка. Также в нем должна содержаться информация о стоимости, категории и этажности строения.
На приобретение вторичного жилья. В данном случае следует внимательно отнестись к данным в графе с суммой. Они должны абсолютно точно соответствовать сумме в именном счете. Если имеются малейшие расхождения, договор не подписывается. Помимо этого, должны максимально точно указываться характеристики квартиры и реквизиты покупателя.
На покупку жилья, находящегося в процессе постройки. Помимо указанных выше норм, необходимо точно указать полный адрес строящегося объекта. Также необходимо будет указать все характеристики квартиры, такие как количество комнат, площадь и другие.

Образцы договоров целевого жилищного займа:

Необходимые документы

Для ЦЖЗ требуется наличие следующих документов:

Рапорта о необходимости займа, в котором нужно указать:
- Цель, для которой берется кредит;
- Согласие с тем, чтобы Росвоенипотека могла по доверительному управлению потребовать средства для покупки жилого помещения с именного накопительного счета;
Свидетельства. Приобрести его можно в порядке, о котором лучше всего проконсультироваться со специалистом.
Соглашения ЦЖЗ, заключенное с Росвоенипотекой и оформленное в соответствии с типовым договором.

Юридические особенности

Жилье, приобретенное с помощью ЦЖЗ, оформляется, как собственность военнослужащего. На время действия ипотеки оно считается залоговым, а залогодержателем является Росвоенипотека. Если оно покупается на ипотечные средства, то залогодержателями выступают одновременно и вышеупомянутая организация, и кредитор.

В случае увольнения из вооруженных сил, которое повлекло невозможность использования накоплений, заемщик обязан за определенный срок, не превышающий 10 лет, вернуть полный объем полученного ЦЖЗ.

Помимо этого, он должен будет выплатить проценты за пользование займом. Обычно это происходит посредством равных ежемесячных платежей.

Если человек имеет право использовать накопления, то они будут переведены в счет погашения задолженности по ЦЖЗ.

Если участник НИС попадает в категорию погибших, умерших или без вести пропавшим, погашение ЦЖЗ не предусматривается. Его родственники могут взять на себя обязанности обслуживания кредитного договора. Они могут делать это с помощью средств, находящихся на ИНС до полного закрытия ипотеки.

Участник НИС имеет право погасить ипотеку досрочно. После закрытия задолженности залог с жилья снимается в определенном порядке. Если он продолжает нести службу в вооруженных силах, то начисления на персональный счет продолжаются на стандартных условиях.

Источник: https://Ipotechnik.pro/voennaya-ipoteka/tselevoj-zhilishhnyj-zajm/

Военная ипотека без кредита

Главная
Военная ипотека
Военная ипотека без оформления кредита

Военнослужащий — участник НИС может приобрести жилье без кредита, только за накопления и личные средства (при их наличии). Основание — Правила предоставления участникам НИС целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденные постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370.

Когда это может понадобиться:

военнослужащий не хочет оформлять кредит, т.к. не доверяет банкам, опасается невыполнения государством своих обязательств и просто не желает обременять себя долгом;
суммы накоплений по военной ипотеке (у военнослужащих, включенных в реестр в 2005 году, такая сумма превышает 2,5 млн рублей) достаточно для приобретения достойного жилья и без кредита;
участник НИС планирует приобрести сразу два жилья: одно только за накопления и личные средства, а второе — за остаток накоплений (личные средства) и средства ипотечного кредита.

Порядок приобретения без кредита квартиры на вторичном рынке или дома (части дома) с земельным участком

Участник НИС подбирает жилое помещение. Как правильно подойти к покупке жилья по военной ипотеке.
Оценка рыночной стоимости выбранного жилья с привлечением оценщика или оценочной компании.
Заключение с продавцом предварительного договора купли-продажи по типовой форме.
Формирование и предоставление в ФГКУ «Росвоенипотека» комплекта документов для заключения договора ЦЖЗ: — подписанный со стороны военнослужащего договор целевого жилищного займа, оформленный по типовой форме (в трех экземплярах);
— документы военнослужащего и документы по приобретаемому жилью согласно перечню, приведенному в разделе «Оформление военной ипотеки».
В течение 10 рабочих дней с момента получения документов ФГКУ «Росвоенипотека» принимает решение о заключении договора ЦЖЗ. Два экземпляра подписанного договора ЦЖЗ учреждение направляет участнику НИС в течение 5 рабочих дней после подписания. При наличии оснований для отказа в заключении договора ЦЖЗ данная информация размещается на сайте ФГКУ и сообщается военнослужащему по телефону или электронной почте. Для устранения замечаний у участника НИС есть 20 рабочих дней.
Получив договор ЦЖЗ, участник НИС заключает с продавцом договор купли-продажи (ДКП) по типовой форме и регистрирует его в подразделении Росреестра.
После государственной регистрации договора купли-продажи военнослужащий предоставляет в ФГКУ «Росвоенипотека» сам договор, а также выписку из ЕГРП. Выписка должна содержать ограничение прав (обременение) на жилое помещение в пользу Российской Федерации, заказать ее можно сразу при подаче документов на гос.регистрацию.
Учреждение в течение 10 рабочих дней с момента получения документов перечисляет средства ЦЖЗ на банковский счет продавца, указанный в ДКП.

Порядок приобретения без кредита квартиры в новостройке по договору долевого участия

Участник НИС подбирает жилое помещение. Информация об аккредитованных новостройках со скидками от Молодостроя:
новостройки Москвы и области,

новостройки РФ.
Заключение с застройщиком предварительного договора долевого участия в строительстве, удовлетворяющего по форме и содержанию Правилам предоставления ЦЖЗ.
Формирование и предоставление в ФГКУ «Росвоенипотека» комплекта документов для заключения договора ЦЖЗ: — подписанный со стороны военнослужащего договор целевого жилищного займа, оформленный по типовой форме (в трех экземплярах);
— документы военнослужащего и документы по приобретаемому жилью согласно перечню, приведенному в разделе «Оформление военной ипотеки».
В течение 30 рабочих дней с момента получения документов ФГКУ «Росвоенипотека» принимает решение о заключении договора ЦЖЗ. Два экземпляра подписанного договора ЦЖЗ направляются участнику НИС в течение 5 рабочих дней. При наличии оснований для отказа в заключении договора ЦЖЗ данная информация размещается на сайте учреждения и сообщается военнослужащему по телефону или электронной почте. Для устранения замечаний дается 20 рабочих дней.
Получив договор ЦЖЗ, участник НИС заключает с застройщиком договор долевого участия в строительстве (ДДУ), удовлетворяющий основным требованиям, и регистрирует права требования участника долевого строительства в Росреестре.
После государственной регистрации военнослужащий предоставляет в ФГКУ «Росвоенипотека» сам договор, а также выписку из ЕГРП. Выписка должна содержать ограничение прав (обременение) на жилое помещение в пользу Российской Федерации, заказать ее можно сразу при подаче документов на гос.регистрацию.
Учреждение в течение 10 рабочих дней с момента получения документов перечисляет средства ЦЖЗ на банковский счет застройщика, указанный в ДДУ.
В течение 6 месяцев со дня подписания акта-приема передачи квартиры (по завершению строительства) участник НИС регистрирует право собственности на жилое помещение и предоставляет в ФГКУ «Росвоенипотека» новую выписку из ЕГРП.

Типовые формы договоров для приобретения жилых помещений без оформления кредита

Телефоны и адреса ФГКУ «Росвоенипотека» для направления документов

Город/Филиал

Москва

Санкт-Петербург

Владивосток

Воронеж

Волгоград

Екатеринбург

Калининград

Петропавловск-Камчатский

Новосибирск

Ростов-на-Дону

Самара

Смоленск

Ставрополь

Хабаровск

Чита

Адрес

123007, Хорошевское шоссе, д.38 Д, стр.2

197101, ул. Мира, д. 20

690100, ул. Верхне-Портовая, д. 12 «В»

394036, ул. Кольцовская, д. 2

400012, ул. Рокоссовского, д. 117

620219, ул. Восточная, д. 60

236015, ул. Кирова,24

683004, ул. Рябиковская, д. 36А

630005, ул. Мичурина 20

344000, проспект Соколова, д. 66

443010, г. Самара, ул. Молодогвардейская, д. 67

214030, ул. Верхне-Ясенный водозабор, 2

355037, ул. Доваторцев, 31

680038, ул. Ханкайская, д. 27

672027, ул. Ленинградская, 100

Телефон

8 (495) 693-56-49

(812) 405-82-02, 405-82-03

(423)221-66-87, 221-67-16

(473) 255-85-69

(8442) 33-64-39, 33-63-56

(343) 375-66-50, 375-74-74

(4012) 56-10-13, 56-10-02

(4152) 42-96-29

(383) 243-50-05, 243-50-01

(863) 282-69-16, 282-69-18, 282-69-17

(846) 339-91-70, 339-92-68

(4812) 40-45-52, 65-11-37

(8652) 62-67-71

(4212) 39-71-77, 39-71-69, 39-71-71

(3022) 34-34-32, 34-34-53, 34-34-57

Обслуживаемые субъекты РФ

Москва

г. Санкт-Петербург, Республика Карелия, Ленинградская, Псковская, Новгородская, Вологодская, Мурманская, Архангельская области,Ненецкий АО

Приморский край, Сахалинская область

Воронежская, Орловская, Курская, Липецкая, Тамбовская, Белгородская, Рязанская,Тульская области

Республика Калмыкия, Волгоградская,Астраханская области

Республика Башкортостан, Республика Коми, Пермский край, Ханты-Мансийский АО — Югра, Ямало-Ненецкий АО, Свердловская, Тюменская, Челябинская,Курганская области

Калининградская область

Камчатский край, Чукотский автономный округ

Красноярский, Алтайский край, Новосибирская, Томская, Омская, Кемеровская области, Республика Алтай, Тыва, Хакасия

Ростовская область, Краснодарский край,Республика Адыгея

Республика Татарстан, Республика Удмуртия, Чувашская республика, Самарская, Саратовская, Ульяновская, Оренбургская, Пензенская области, Республика Марий-Эл, Республика Мордовия, Кировская область,Нижегородская область

Московская область, Брянская область, Калужская область, Смоленская область, Тверская область, Ярославская область, Владимирская область, Ивановская область,Костромская область

Карачаево-Черкесская республика, Республика Северная Осетия-Алания, Республика Ингушетия, Республика Дагестан, Кабардино-Балкарская республика, Чеченская республика,Ставропольский край

Республика Саха (Якутия), Хабаровский край, Амурская, Магаданская области,Еврейская АО

Республика Бурятия, Забайкальский край,Иркутская область

Источник: https://molodostroy.ru/voennaya_ipoteka/bez-kredita.php