Среди последних новостей в ОСАГО — начало работы финансового омбудсмена. Заместитель генерального директора РЕСО-Гарантия Игорь Иванов считает, что это одна из важнейших поправок, которые были внесены в закон об ОСАГО.
«С 1 июня при возникновении споров со страховой компанией потерпевший до подачи заявления в суд должен обратиться к финансовому уполномоченному», — рассказывает эксперт.
Но прежде стоит обращаться с досудебным требованием к страховщику, объясняет он.
Обращаться к омбудсмену можно, если, например, страховщик не выполнил (или плохо выполнил) обязательства по договору страхования, если водителя не устраивает размер выплат или нарушены обязательства по ремонту автомобиля. При этом размер требований для обращения к финомбудсменам не должен превышать 500 тысяч ₽. Далее, если потерпевший не согласен с решением финансового уполномоченного, то он вправе обратиться в суд.
Жаловаться финомбудсмену на страховщиков ОСАГО можно будет в том числе по выплатам трёхлетней давности.
Управляющий директор по автострахованию «Ренессанс страхование» Сергей Демидов выделяет четыре основных преимущества появления омбудсмена для клиентов:
- обращение к финансовому омбудсмену для клиента бесплатное;
- обращение возможно в том числе в электронном виде, и для этого не требуется юридической подготовки;
- по сравнению с рассмотрением судом, сроки решения сокращаются (омбудсмен должен ответить в течение 15 рабочих дней при подаче электронной заявки или в течение 30 календарных дней при других способах подачи);
- решение финансового омбудсмена для страховых компаний имеет силу судебного и должно быть обязательно исполнено.
Страховщики надеются, что изменение процедуры рассмотрения споров приведёт к прекращению недобросовестной деятельности так называемых «автоюристов» — тех, кто выкупает права требования пострадавших к страховым компаниям и самостоятельно подаёт в суд.
Затем они добиваются от страховщиков оплаты судебных издержек, услуг адвоката и различных штрафов и компенсаций. Страховые компании теряют суммы, которые идут не автовладельцам, а «автоюристам».
«Страховщикам важно, чтобы этот инструмент помог удешевить процесс споров со страхователем за счёт исключения судебных издержек и штрафов», — говорит Игорь Иванов.
Если для водителя услуга будет бесплатной, то со страховщиков будут брать комиссию (от 15 до 45 тысяч ₽ за конфликт). Таким образом, финансовое обеспечение омбудсменов ложится в том числе на страховые компании.
Предполагается, что в первый год существования службу финомбудсмена будет финансировать ЦБ.
В целом всего рассматриваются три источника финансирования: взносы финансовых компаний — участников системы, плата за обращение к омбудсмену со стороны профессиональных посредников, а также плата со стороны финансовых организаций, которые проиграют дела, доведённые до суда.
Директор розничного направления компании «Ингосстрах» Виталий Княгиничев предполагает, что затраты страховых на финомбудсмена могут привести к росту тарифов ОСАГО для населения.
«Не исключаю возможности компенсации этих взносов за счёт средств страхователей путём распределения между страховыми премиями», — соглашается с ним руководитель практики уголовного и административного права национальной юрслужбы «Амулекс» Алёна Зеленовская.
Читайте по теме: 5 расходов, к которым должны быть готовы автовладельцы
Стоимость ОСАГО
Среди других изменений этого года важными являются расширение тарифного коридора, новая градация коэффициентов возраста и стажа (КВС), изменение расчёта коэффициента бонус-малус (КБМ).
Коэффициент «бонус-малус» (КБМ), который зависит от наличия аварий по вине застрахованного, теперь рассчитывается для всех автомобилистов один раз в год — 1 апреля. Ранее расчёт производился при каждом заключении договора страхования (например, если водитель указан в полисах к разным машинам). Кроме того, КБМ больше не «обнуляется» при длительном перерыве в страховании.
Коэффициент КВС теперь оценивается по системе в 58 уровней, люди старшего возраста и с большим опытом вождения получают скидки.
Напомним также, что с 9 января тарифный коридор ОСАГО расширился на 20% (до 2746–4942 ₽).
Это привело к снижению средней стоимости полиса за январь-апрель 2019 года на 5,1%, делится статистикой Сергей Демидов из «Ренессанс страхование».
«Расширение тарифного коридора — необходимый и полезный процесс — страховщики получают пространство для манёвра и могут регулировать убыточность сегмента в разных регионах», — отмечает Виталий Княгиничев.
Так, в конце весны 2019 года три страховые компании повысили тарифы ОСАГО по Москве. Сначала тарифы в столице поднял «Росгосстрах» — на 11%. Затем почти одновременно увеличили ставки «АльфаСтрахование» и «Ингосстрах» — обе на 14% (все три компании, по данным Российского союза страховщиков, входили в топ-4 по сборам ОСАГО).
По словам Виталия Княгиничева из «Ингосстраха», так компания вернула тарифы к прошлогодним значениям.
«В начале апреля мы снизили тарифную ставку на 13%, опираясь на предварительные результаты 1-го квартала, а затем, после получения финальных данных, решили вернуть их к прежним значениям, — поясняет он.
— Если взглянуть на общую картину изменений в “Ингосстрахе” за первые 5 месяцев, то можно заметить, что мы больше снижали ставку тарифа, чем поднимали. При этом снижения были достаточно серьёзными — до 20% — и затрагивали целые регионы, а повышения были точечными».
По словам Княгиничева, ситуация с ценами неоднозначна — в компании не исключают снижения тарифных ставок. В компаниях АльфаСтрахование и Росгосстрах на запрос Сравни.ру не ответили.
Другие опрошенные участники рынка — РЕСО-Гарантия, «Ренессанс страхование», «Согласие» и ВСК — сообщили, что глобальных изменений цен на ОСАГО у них не будет.
«В ближайшее время мы не планируем существенных изменений по базовым ставкам в ОСАГО», — говорит руководитель Управления страхования ОСАГО ВСК Татьяна Кудрявцева.
«В целом по портфелю мы не прогнозируем каких-то заметных колебаний, — отмечает Сергей Демидов из “Ренессанса”. — Возможны локальные корректировки тарифов в зависимости от рыночной ситуации в конкретном регионе».
Читайте по теме: 12 способов экономии для автомобилистов
Поправки о регрессных требованиях
Ещё одно важное, и для многих радостное, изменение вступило в силу 1 мая.
«Утрачено право страховщика на регрессное требование к горе-водителям, забывшим направить извещение о ДТП в страховую компанию в случае составления европротокола, — рассказывает Алёна Зеленовская из “Амулекс”. — Я даже слышу вздох облегчения массы автолюбителей».
Ранее виновник аварии в течение пяти дней после ДТП должен был направлять извещение в страховую. Если извещение не было направлено в этот срок, страховая компания могла взыскать сумму ремонта с виновного.
«И, конечно, очень важное изменение касается утраты права страховщика на регрессное требование к пешеходу — виновнику ДТП, если его здоровье пострадало, а также к наследникам в случае смерти пешехода», — продолжает Зеленовская.
Раньше в случае аварии по вине пешехода страховая компания возмещала ущерб владельцу автомобиля и могла потребовать компенсации с пешехода либо, в случае его смерти, с его родственников. Теперь страховая просто платит возмещение и не может обращаться к пешеходу и его родственникам.
По мнению Зеленовской, это нововведение вряд ли отразится на стоимости полиса. А Виталий Княгиничев отмечает, что таких ситуация в целом возникает довольно мало.
Электронные сервисы ОСАГО
1 мая президент подписал закон, уравнивающий статус бумажного и электронного полисов ОСАГО. Теперь автовладелец сможет самостоятельно, не выходя из дома, оформить страховой полис ОСАГО, и ему не нужно возить с собой бумажный носитель. Достаточно будет показать полис в электронном виде.
Правда, как отмечает директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр» Дмитрий Мольков, клиенты пока выбирают бумажные полисы: «Больше им доверяют».
Этот же закон сделал возможным электронное оформление европротокола. На портале Госуслуг этот сервис должен заработать с 1 сентября.
Если в ДТП пострадали только автомобили, у водителей нет разногласий, а сумма ущерба не превышает лимит, ДТП можно будет оформлять через портал госуслуг, без вызова инспектора.
Сейчас лимит ущерба составляет 100 тысяч ₽, а в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 400 тысяч ₽.
«Возможность оформления Европротокола в электронном виде должна способствовать более быстрому и эффективному оформлению дорожно-транспортных происшествий и соответствует проектам по диджитализации в нашей стране», — комментирует директор судебно-правового департамента страховой компании «Согласие» Анна Полина-Сташевская.
Читайте по теме: Инструкция: что делать, если вы попали в ДТП
Екатерина Аликина, иллюстрация — Лами Аль Дари
Новый закон ОСАГО с 9 января 2019 новый бланк полиса ОСАГО
Новый закон ОСАГО – 2019 вступил в силу с 9 января, и немалое число автомобилистов уже ощутило на себе его действие. Несмотря на то, что об изменениях в системе гражданского автострахования говорилось уже давно, для многих они стали неожиданными.
Новый закон ОСАГО – 2019 вступил в силу, и немалое число автомобилистов уже ощутило на себе его действие. Несмотря на то, что об изменениях в системе гражданского автострахования говорилось уже давно, для многих они стали неожиданными.
Статья будет полезна всем, кто собирается оформить полис по правилам, действующим в 2019 году.
Мы постараемся изложить основные пункты и нюансы измененных условий, расскажем о том, с чем придется столкнуться на практике владельцам транспортных средств при расчете страховки.
Что изменилось в системе автострахования с 9 января 2019 года
Одним из главных изменений в новом законе стал принцип судебных разбирательств между страховыми компаниями и автомобилистами. Заниматься именно вопросами обязательного автострахования будет в 2019 году специальный уполномоченный. Он будет помогать сторонам конфликта прийти к приемлемому решению.
Должность омбудсмена по ОСАГО ввели в 2019, 9 января им стал Виктор Климов – руководитель проекта «За права заемщика» Общероссийского народного фронта. С 1 июня этого года омбудсмен начнет решать споры, касающиеся гражданского автострахования. Он начнет принимать заявления автомобилистов, оказывать помощь в решении споры со страховыми компаниями в досудебном порядке.
Чтобы получить юридическую поддержку, автомобилистам (физическим лицам) не нужно платить. Обратиться к омбудсмену можно будет вне зависимости от суммы имущественной претензии, в основе которой – условия самого договора страхования. Если вопрос касается взыскания денежных средств, уполномоченный поможет урегулировать спор, когда речь идет о сумме не более 500 тыс.
рублей (в остальных случаях новый закон предусматривает разбирательство в суде).
Появление регулятора споров страховщиков и автомобилистов призвано снизить нагрузку судебных органов. Еще одна цель – сократить финансовые затраты владельцев транспортных средств, связанные с подачей искового заявления и оплатой услуг юристов. По статистике, служителям фемиды приходится разбирать несколько сотен тысяч дел.
Ожидается, что с началом работы уполномоченного количество исков по ОСАГО будет в 2019 году значительно меньше. Сузится также поле деятельности всевозможных посредников, которые получают свою долю от неправовых поборов водителей, в том числе за надуманные штрафы и оплату навязанных и несуществующих услуг.
Кроме того, если речь идет о страховом покрытии и ремонте авто, то по новым правилам приоритетом будет оценка стоимости запчастей и услуг автосервиса, а не выплата по факту самого страхового случая, обозначенного в договоре.
Сколько придется заплатить при оформлении полиса по новому закону ОСАГО
Новые правила ОСАГО ввели в 2019 году. С 9 января по указанию ЦБ РФ был расширен коридор базовой стоимости полиса. Минимальная цена снизилась на 20%, и на столько же стала выше максимальная.
Фактический расчет стоимости базового тарифа составил 2746-4942 руб. Предыдущие показатели были следующими: 3432 руб. – наименьшая и 4118 руб. – наибольшая цена.
По информации ТАСС, осенью этого года изменится количество коэффициентов по стажу и возрасту – их станет 58. От того или иного показателя будет в значительной степени зависеть расчет стоимость полиса.
Так, для водителя с небольшим стажем (до 2 лет) он составит 1,87, для сравнения 1,8 в предыдущий период.
Аналогичное значение будет, к примеру, при расчете коэффициента страховки автомобиля, которым пользуются несколько водителей.
В зависимости от соотношения возраста автовладельца и его стажа можно оформить полис со скидкой. Ранее снизить стоимость по этим показателям было нельзя. Максимальная экономия по возрасту и стажу составит 7 процентов. Подробнее с условиями тарифов вы можете ознакомиться здесь.
Какие изменения ждут нас в дальнейшем
Одним из грядущих нововведений станет переход в электронные носители, который планируется провести в течение 2019 года. Предполагается, что уже в ноябре все автовладельцы станут обладателями полисов в электронной форме.
Как выглядит новый блан полиса ОСАГо в 2019 году
Сначала произойдет добавление QR-кода к бумажному полису. С октября 2019 года планируется разместить двухмерный штрихкод быстрого распознавания, который смогут считывать камеры слежения на дорогах. Это делается с целью выявить неправильно оформленные и поддельные полисы ОСАГО, а также их отсутствие.
Штрафы будут начисляться каждый раз по факту фиксации нарушения. За отсутствие страховки придется заплатить 800 рублей, за неправильное оформление – 500. Однако если помножить эти цифры на количество квитанций, которое может быть выписано, сумма может получиться немалая. Кроме того, уже в текущем году штраф может возрасти многократно и составить 8 тыс. руб.
– эта инициатива уже обсуждается в Государственной думе.
Размер взыскания будет меньше, если в течение 20 дней вы внесете платеж. Однако лучше всего не доводить до штрафа и оформить полис у надежной страховой компании своевременно и правильно или онлайн в электронном виде на нашем портале.
Если этот пилотный проект покажет свою эффективность, переход в электронную форму будет продолжен, и тогда ГИБДД останется только считывать состояние страховки с помощью специальных приборов.
Уже сегодня заказать полис через интернет предлагают многие страховые компании. Электронный полис отличается от бумажного бланка способом регистрации, но имеет ту же юридическую силу. Чтобы оформить страховку через интернет, необходимо отправить заявку и получить ответ от страховой компании.
Приступить к процедуре вы можете прямо на сайте Выберу.Ру. Для этого нужно перейти в соответствующий раздел автострахования и нажать «Купить E-ОСАГО».
Откроется форма для заполнения, где необходимо будет указать свои персональные и паспортные данные, место жительства, контактный телефон и имейл, а также дать согласие на передачу и обработку этих сведений.
Если автомобилем пользуются несколько человек, необходимо будет указать информацию по каждому из них.
Расчет стоимости полиса не зависит от страховщика, поэтому в калькуляторе ОСАГО не указаны конкретные компании.
Новый закон ОСАГО – 2019 призван исключить нарушения, связанные с оформлением страховки «задним числом». Раньше многие из тех, кто становился участником ДТП, стремились получить полис сразу после аварии, чтобы на КБМ не отразился факт нарушения.
Теперь сделать это будет невозможно, т. к. ОСАГО будет в 2019-м действовать только через 3 дня после оформления договора.
Таким образом, факт ДТП будет в любом случае фиксироваться, а попытки мошеннических действий в области автострахования пресекаться.
Резюме
Итак, подведем определенные итоги того, какие изменения в законе по ОСАГО будут в 2019 году и какие уже действуют. Как мы видим, их общая цель заключается в том, чтобы упростить процедуру оформления и расчета итоговой стоимости полиса.
Несмотря на то, что коридор ставок расширен как в большую, так и в меньшую сторону, основная часть автовладельцев столкнется по факту с удорожанием страховки. Тарифы ОСАГО будут в 2019-м дешевле только для автомобилистов пенсионного и предпенсионного возраста – тех, у кого большой стаж вождения и безаварийной езды. Для молодых водителей оформить полис по новым правилам станет дороже.
Некоторые пункты расчета страховки остались прежними. Так, льготы и скидки на полис обязательного автострахования сохранены для водителей с инвалидностью.
Увеличится и денежное выражение штрафных санкций. Однако КБМ теперь будут рассчитывать не на все время действия страховки, а только на год и по первым числам апреля определяться заново.
Переход на электронный бланк полиса упростит систему считывания информации для сотрудников ГИБДД и сделает процедуру видеослежения за автомобилями автоматической. Кроме того, нововведение практически исключит случаи мошеннических действий с оформлением полиса, возможность его подделки и будет четко выявлять тех водителей, у которых нет страховки.
Смотрите, какая тема — Изменения в закон Об ОСАГО с 1 мая 2019 года: отмена регресса и двойных выплат
Показать содержание
- С 1 мая 2019 года по отдельным частям действует ФЗ №88, который внёс существенные изменения в закон Об ОСАГО.
- Если виновник ДТП не представил бланк извещения европротокола в течение 5 дней своей страховой компании, ему теперь не могут выставить регресс.
- Также в определённых ситуациях отменили регресс к пешеходу.
Федеральный закон Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, он же Закон об ОСАГО, изменялся уже большое количество раз.
Иногда изменения улучшали или упрощали жизнь автомобилистам, но чаще, наоборот, выдвигали новые требования и создавали новые обязанности.
Изменения, которые вступили в силу с 1 мая 2019 года, нельзя однозначно определить, как нужные и полезные или как завинчивание гаек в сфере автогражданки. Но хороших новостей всё же больше.
Что за изменения с 1.05.2019?
Речь идёт о том, что большинство изданий и обычных пользователей называет «реформой ОСАГО». Но, если быть точнее, то это только её начало.
- 17 апреля 2019 года Госдумой был принят Федеральный закон №88-ФЗ О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ. Больше всего поправок внесено в закон Об ОСАГО.
- 1 мая 2019 года документ был официально опубликован и вступил в законную силу, но не по всем пунктам.
- отдельные нормы обновлений законодательства вступают в силу в июне, сентябре и в конце октября этого же года.
- Скачать полный текст проекта о внесении изменений.
- В статье мы рассмотрим новое в законе Об ОСАГО и как изменится жизнь автомобилистов и даже пешеходов в связи с ними.
- Итак, давайте обо всём по порядку!
Солидарная ответственность страховщиков
До 01.01.2019 за причиненный в результате ДТП вред жизни или здоровью потерпевшего можно было получить выплату с нескольких страховщиков, причем с каждого в размере страховой суммы. Об этом указывал Верховный Суд РФ в своем Определении.
На сегодняшний день возможности получить «двойную» выплату с нескольких страховщиков не будет.
Закон дополнили пунктом 9.
1 статьи 12, который говорит о том, что страховщики в случае, если ответственными за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего при наступлении одного и того же страхового случая, признаны несколько участников дорожно-транспортного происшествия, осуществляют страховую выплату солидарно. При этом общий размер выплаты не может превышать размер страховой суммы по ОСАГО.
Регресс за европротокол отменили
Регресс – это право обратного требования. В случае ОСАГО право страховой компании потребовать с виновного водителя деньги в размере выплаченного потерпевшему страхового возмещения.До внесения поправок страховщики требовали с виновников ДТП выплаченные суммы, за то, что они в течение 5 рабочих дней не направили или не вручили страховщику свой экземпляр европротокола.
Более подробно вопрос о том, как избежать такого регресса, мы рассмотрели в нашей специальной статье.
Теперь страховщики лишены такого права, поскольку подпункт «ж» пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО официально утратил силу с 1 мая 2019 года.
| 1. К страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если: …ж) указанное лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции не направило страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии в течение пяти рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия; | Подпункт «ж» утратил силу и не действует. |
Но это не значит, что у водителей исчезла обязанность по предоставлению страховщику европротокола. Обязанность осталась, но теперь за её неисполнение не накажут рублём.
Отменён регресс к пешеходу
С мая также появился новый пункт в статье 14 Закона об ОСАГО которая устанавливает право регрессного требования страховщика к лицу, причинившему вред.
В пункте 5 теперь прописано исключение, которое не позволяет требовать с пешехода, которому в ДТП причинен вред здоровью, либо с его родственников или наследников в случае смерти пешехода, возмещения вреда, причиненного транспортному средству в таком ДТП.
5. Регрессное требование о возмещении вреда, причиненного транспортному средству, не может быть предъявлено к пешеходу в случае причинения вреда его здоровью либо к его родственникам или наследникам в случае его смерти в результате дорожно-транспортного происшествия с участием этого транспортного средства.
Регресс при компенсационной выплате
Компенсационная выплата – это возмещение по ОСАГО от Российского союза автостраховщиков (РСА) в тех случаях, когда сама страховая не может произвести такое возмещение в силу ряда обстоятельства (банкротство и тому подобное). Таким образом, это своего рода страхование самих страховщиков, но больше всё же создано для потерпевших водителей.
С 1 мая эта же статья 14 Закона об ОСАГО дополнена пунктом 6 следующего содержания:
К профессиональному объединению страховщиков, осуществившему компенсационную выплату лицам, указанным в пункте 2.1 статьи 18 настоящего Федерального закона, переходит право требования потерпевшего к лицам, указанным в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, в размере осуществленной компенсационной выплаты.
Пункт 2.1 статьи 18 Закона об ОСАГО, который указан в данном пункте, изменяется с 1 июня 2019 года, об этих изменениях вы прочитаете в наших следующих рубриках.
Уточнили, при каком условии потерпевшему не положена компенсационная выплата
Ещё одно нововведение – в пункте 9 статьи 14.1 законодатель уточнил, что в случае, когда у страховщика потерпевшего отозвана лицензия, либо он признан банкротом, то потерпевший обращается к страховщику виновника за страховой выплатой, а не к профессиональному объединению страховщиков (РСА) за компенсационной выплатой.
Изменения в ОСАГО от 1 мая: что изменилось, и когда вступает в силу?
Из пункта 12 статьи 13 закона № 4015-1 «Об организации страхового дела» исключили запрет на перестрахование обязательств страховщиков по договорам ОСАГО. Этот пункт никак не влияет непосредственно на автовладельцев, страхующих свои машины – он лишь наделяет страховые компании возможностью разделить ответственность по страховым компенсациям при ДТП.
Учитывая, что страховая сумма, предусмотренная ОСАГО, невелика (400 тысяч за ущерб имуществу и 500 за ущерб здоровью и жизни), крупные страховщики способны без проблем осуществлять компенсацию самостоятельно.
А вот небольшие страховые компании теперь могут «перестраховаться» во всех смыслах, при этом обязательно передавая 10% рисков в Российскую национальную перестраховочную компанию, учрежденную Банком России.
Этот пункт вступает в силу с 29 октября 2019 года.
Иностранцы обязаны предъявить страховку при въезде в страну
Новый закон также вносит изменения в ФЗ № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности».
Так, новый абзац пункта 1 статьи 4 гласит, что «владелец транспортного средства, зарегистрированного в иностранном государстве и въезжающего на территорию Российской Федерации, обязан иметь договор страхования гражданской ответственности, заключенный на условиях настоящего Федерального закона или в рамках международных систем страхования».
Нового здесь немного: закон и ранее предусматривал наличие у «машин-иностранцев» либо наличие страховки по местным правилам, либо полис, действующий в рамках международных систем страхования.
Сейчас же в формулировке появилось и уточнение о въезде в страну – оно перекликается с пунктом 1 статьи 32 того же Федерального закона, гласящим, что «при пересечении Государственной границы Российской Федерации водитель транспортного средства по требованию сотрудников таможенных органов обязан представить для проверки страховой полис обязательного страхования либо договор страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования».
Этот пункт вступает в силу с 29 октября 2019 года.
От ОСАГО освобождены владельцы ТС, не требующих регистрации
Ранее подпункт «б» пункта 3 статьи 4 ФЗ № 40 официально освобождал от ответственности владельцев транспортных средств, «на которые по их техническим характеристикам не распространяются положения законодательства Российской Федерации о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении». При этом владельцы мопедов, к примеру, могут двигаться по правому краю проезжей части в один ряд – но на них освобождение формально не распространялось. Новая формулировка исправляет и упрощает описание «бесстраховочных» категорий ТС, но фактических нововведений не приносит.
Этот пункт вступает в силу с 29 октября 2019 года.
Временную страховку без техосмотра теперь можно купить только для посещения техосмотра
Раньше пункт 3 статьи 10 ФЗ № 40 предусматривал возможность приобрести краткосрочный договор страхования на срок не более 20 дней в двух случаях: для следования к месту регистрации после приобретения машины, а также для следования к месту проведения техосмотра, после которого возможно заключение «полноценного» договора ОСАГО сроком на год.
Теперь первый вариант исключен: временную страховку без диагностической карты можно приобрести только для того, чтобы доехать до оператора техосмотра.
Это изменение тоже скорее формальное: на регистрацию автомобиля, для которой требуется полис ОСАГО и, соответственно, действующая диагностическая карта, выделено 10 суток после приобретения, и покупка временного полиса и без того была нецелесообразна.
Этот пункт вступает в силу с 29 октября 2019 года.
Страховщики будут принимать документы от спасателей и скорой помощи
Пункт 5 статьи 11 ФЗ № 40 раньше указывал, что для получения страхового возмещения страховщику нужно было предоставить «документы о дорожно-транспортном происшествии, оформленные уполномоченными на то сотрудниками полиции», с отсылкой к методическим рекомендациям для инспекторов по оформлению и выдаче таких справок.
Однако, как мы рассказывали в инструкции по действиям при ДТП, ГИБДД этих справок больше не выдает, и главным документом для предъявления в страховую компанию становится извещение о ДТП.
Теперь же пункт 5 будет изложен в еще более «вольной» форме: «документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, могут выдаваться полицией, аварийно-спасательными службами, выезжающими на место дорожно-транспортного происшествия, медицинскими организациями».
На практике это должно означать, что к извещению о ДТП можно будет приложить бумаги, выданные спасателями и медиками – это будет подтверждать факт ДТП и наличия пострадавших. Однако требовать от них каких-то отдельных «справок о ДТП», конечно, нельзя.
Этот пункт вступает в силу с 29 октября 2019 года.
Страховое возмещение для ДТП по европротоколу составит 400 тысяч по всей России
Изменения подпункта «в» пункта 1 статьи 11.1 ФЗ № 40 и новая редакция пункта 6 той же статьи вносят важные изменения в оформлении ДТП по европротоколу, без вызова сотрудников полиции.
Теперь максимальная сумма возмещения ущерба имуществу в таких случаях будет составлять не 100, а 400 тысяч по всей России – раньше это условие действовало на территории Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей.
При этом сохраняется требование к фиксации ДТП с помощью «технических средств контроля, обеспечивающих оперативное получение формируемой в некорректируемом виде на основе использования сигналов глобальной навигационной спутниковой системы Российской Федерации», но к нему добавится еще и специальное программное обеспечение.
Теперь можно будет фиксировать ДТП с помощью ПО, «в том числе интегрированного с федеральной государственной информационной системой «Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме», соответствующего требованиям, установленным профессиональным объединением страховщиков по согласованию с Банком России, и обеспечивающего, в частности, фотосъемку транспортных средств и их повреждений на месте дорожно-транспортного происшествия». Сложная формулировка подразумевает стандартизированное приложение для заполнения извещения о ДТП онлайн.
Этот пункт вступает в силу с 1 октября 2019 года.
Можно оформить по европротоколу ДТП с разногласиями
Одним из обязательных условий оформления европротокола было отсутствие разногласий между водителями относительно виновника ДТП и объема повреждений.
Теперь же разъехаться без инспектора можно будет даже «при наличии разногласий участников дорожно-транспортного происшествия относительно обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате дорожно-транспортного происшествия, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств».
Однако здесь будут действовать два условия: во-первых, ДТП обязательно должно быть оформлено с использованием средств контроля или специального ПО, описанных в предыдущем пункте, а во-вторых, страховое возмещение в таких случаях будет ограничиваться 100 тысячами рублей.
Этот пункт вступает в силу с 1 октября 2019 года.
Извещение о ДТП можно заполнить в электронной форме
Это новшество уже описано выше, однако на него стоит обратить отдельное внимание.
Упомянутое выше программное обеспечение пока находится в стадии разработки и должно быть выпущено к 1 октября, когда изменения в Федеральный закон вступят в силу.
Приложение должно облегчить жизнь водителей, поскольку позволит отказаться от заполнения бумажных извещений о ДТП, а заодно сразу приложить к электронному извещению фотографии ДТП.
Этот пункт вступает в силу с 1 октября 2019 года.
Страховщики могут разделить ответственность по возмещению ущерба жизни и здоровью
Статья 12 ФЗ № 40 теперь дополнена абзацем 9.
1, который предусматривает возможность выплаты компенсации пострадавшим несколькими страховыми компаниями в случае установления нескольких виновников: «в случае, если ответственными за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего при наступлении одного и того же страхового случая, признаны несколько участников дорожно-транспортного происшествия, страховщики солидарно осуществляют страховую выплату потерпевшему в части возмещения указанного вреда». Однако общий размер страховой выплаты, осуществленной страховщиками, не может превышать размер страховой суммы, предусмотренной законом – то есть, 500 тысяч рублей.
Этот пункт вступил в силу с 1 мая 2019 года.
Отказ от освидетельствования при ДТП приравняли к опьянению
В некоторых случаях страховая компания виновника ДТП вправе требовать от него компенсации выплаченного пострадавшим ущерба – к примеру, если ущерб был нанесен умышленно, если виновник скрылся и так далее.
Однако раньше подпункт «б» пункта 1 статьи 14 ФЗ № 40 предусматривал возможность такого регрессного требования при условии опьянения у виновника аварии – но если виновник просто отказывался от освидетельствования, штрафные санкции на него не распространялись.
Это упущение было исправлено: теперь, как и в случае обычной проверки инспектором, отказ от освидетельствования приравнен к факту опьянения и включен в тот же подпункт «б».
Этот пункт вступает в силу с 29 октября 2019 года.
Страховщики не могут требовать компенсации от водителей, не уведомивших их о ДТП
Еще один подпункт пункта 1 статьи 14 того же закона обязывал виновников ДТП, оформивших его по европротоколу, направить извещение о ДТП своей страховой компании, а при нарушении этого условия давал страховщикам возможность требовать от виновника компенсации выплаченного пострадавшим ущерба. Теперь это право на регрессное возмещение ущерба отменено.
Этот пункт вступил в силу с 1 мая 2019 года.
Страховщики могут требовать компенсации при ДТП с незаконно используемым прицепом
Взамен утратившего силу подпункта, описанного выше, в списке поводов для регрессного требования страховщика появился новый: использование прицепа при условии, что это не было отражено в договоре ОСАГО.
Важно отметить, что условие не распространяется на прицепы к легковым машинам: страховая компания вправе требовать компенсации своих затрат, если «вред был причинен указанным лицом при использовании транспортного средства с прицепом при условии, что в договоре обязательного страхования отсутствует информация о возможности управления транспортным средством с прицепом, за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям».
Этот пункт вступает в силу с 29 октября 2019 года.
Пешеходов, пострадавших в ДТП, освободили от ответственности даже в случае их вины
Это, пожалуй, одно из самых любопытных и важных изменений: новый пункт 5 статьи 14 гласит, что «регрессное требование о возмещении вреда, причиненного транспортному средству, не может быть предъявлено к пешеходу в случае причинения вреда его здоровью либо к его родственникам или наследникам в случае его смерти в результате дорожно-транспортного происшествия с участием этого транспортного средства». Проще говоря, если пешеход пострадал (или погиб) в ДТП, страховая компания не вправе требовать от него (или его наследников) компенсации выплаты водителю, чей автомобиль был поврежден в аварии. Водителей этот пункт не касается – если виновным в ДТП был признан пешеход, автовладелец по-прежнему получит компенсацию ущерба от страховой компании. Единственными «проигравшими» здесь оказываются как раз страховщики.
Этот пункт вступил в силу с 1 мая 2019 года.
Электронное ОСАГО можно получить в офисе страховой компании
Новая редакция пункта 7 статьи 15 предусматривает возможность получения автовладельцем не только бумажного полиса ОСАГО, но и электронного: «заключение договора обязательного страхования подтверждается предоставлением страховщиком страхователю страхового полиса обязательного страхования с присвоенным уникальным номером, оформленного по выбору страхователя на бумажном носителе или в виде электронного документа». Кроме того, по просьбе страхователя электронный документ, высылаемый ему по почте, также «может быть распечатан на бумажном носителе».
Этот пункт вступает в силу с 29 октября 2019 года.
Закон об ОСАГО в 2019 году: с какими изменениями столкнутся автовладельцы
В настоящий момент в действующем законодательстве об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств ОСАГО произошли заметные изменения, которые были приняты Указанием Банка России №5000-У от 4 декабря 2018 года «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Нововведения в законе об ОСАГО в 2019 году
Стоит отметить, что основные Указания Центрального Банка России об изменениях ОСАГО вступили в силу с 9 января 2019 года, однако, изменения, касающиеся коэффициента бонус-малус, вступили в силу только с 1 апреля 2019 года; также подготовлены определенные правки в законодательстве, которые вступят в силу с 1 апреля 2020 года.
Несмотря на это, уже сейчас законодательные акты об обязательном автостраховании претерпели значительные изменения, которые повлияли на конечную стоимость договора ОСАГО, а также на иные стороны страхового дела.
Изменение базовых тарифов ОСАГО
При расчете стоимости полиса обязательного автострахования страховщиками применяется формула, которая содержит определённые коэффициенты. Одним из основных коэффициентов при этом является базовый тариф полиса обязательного автострахования.
Одно из основных изменений в законодательстве об ОСАГО в 2019 году коснулось данного показателя.
С начала 2019 года произошло расширение тарифного коридора; минимальное и максимальное значения базового коэффициента, применяемого для расчета стоимости договора ОСАГО, было расширено на 20% в каждую сторону.
Иными словами, минимальный показатель базового тарифа был снижен на 20%, при этом максимальное значение было также увеличено на 20%.
В настоящее время страховыми организациями применяются следующие тарифные коридоры для определенных категорий автотранспортных средств:
- Для автотранспорта категории «А» и «М»: мопеды, мотоциклы, квадроциклы применяется тариф от 694 до 1407 рублей.
- Для легковых авто категории «В» и «ВЕ», используемых юридическими лицами, от 2058 до 2911 рублей.
- Для легкового автотранспорта, используемого физическими лицами или индивидуальными предпринимателями, используется коридор цен от 2746 до 4942 рублей.
- Для легковых авто категории «В» и «ВЕ», которые используются в такси, применяется тарифный коридор 4110-7399 рублей.
- Для грузовых автомобилей, имеющих категорию «С» и «СЕ» и максимально разрешенную массу до 16 тонн применяется коридор от 2807 до 5053 рублей.
- Для грузовых автомобилей с категорией «С» и «СЕ», имеющих максимально разрешенную массу больше 16 тонн, используют тариф от 4227 до 7609 рублей.
- Для автотранспортов категории «Д» и «ДЕ», имеющих до 16 пассажирских мест, страховщики используют тарифный коридор от 2246 до 4044 рублей.
- Для автомобилей, имеющих категорию «Д» и «ДЕ» и более 16 пассажирских мест, применяется базовый тариф от 2807 до 5053 рублей.
- Для автотранспорта, который используется в качестве маршрутного транспортного средства, применяется коридор от 4110 до 7399 рублей.
- Для транспорта категории «Tb», в частности, троллейбуса, используется базовый тариф от 2246 до 4044 рублей.
- Для трамваев применяется тарифный коридор от 1401 до 2521 рублей.
- Для строительного автотранспорта, тракторов, самоходных машин в расчете используется базовый коэффициент от 899 до 1895 рублей.
Исходя из действующего законодательства об обязательном страховании автогражданской ответственности, любая страховая организация имеет право самостоятельно выбирать размер базового коэффициента, однако, при этом выбранное значение не может выходить за установленный тарифный коридор.
Таким образом, расширение базового тарифа ОСАГО в 2019 году необязательно скажется на повышении цены договора, поскольку не все страховые организации применяют максимальное значение базового тарифного коридора. Однако в целом нововведения повлияли на стоимость полиса обязательного автострахования.
Изменение в показателях коэффициента возраст-стаж
Еще одним важным нововведением в области обязательного автострахования является изменение значений коэффициента возраст-стаж.
Так, до внесения изменений страховщиками применялись всего 4 значения данного показателя, зависящие от границы возраста 22 года и границы водительского стажа 3 года, которые были равны 1, 1.6, 1.7 и 1.8. При достижении водителем возраста 22 года и при наличии у него стажа вождения более 3-х лет данный показатель не влиял на стоимость ОСАГО.
- С внесением изменений в законодательство количество показателей возраст-стаж возросло до 58 за счет введения уточняющих значений.
- В настоящее время для самых молодых автомобилистов от 16 до 21 года с опытом вождения до 3-х лет коэффициент КВС будет максимальным и составит 1,87, в то время как до нововведений данное значение было ниже на 0,07.
- Если ранее для опытных автомобилистов, которым не один десяток лет, значение данного показателя равнялось 1, равно как и для автовладельцев старше 22 лет и с водительским стажем от 3-х лет, то в настоящий момент для автовладельцев от 35 и более лет со стажем вождения от 5 лет применяется минимальный коэффициент возраст-стаж 0,96, что фактически снижает стоимость ОСАГО на 0,04 единицы, то есть на 4%.
- Если ранее всем, кому исполнилось 22 года, а стаж вождения пересек границу 3 года, присваивался коэффициент 1, то после внесения изменений лицам от 22 до 34 лет включительно придется отдавать за документ на 4 % больше, поскольку к ним будет применяться значение КВС=1,04.
Таким образом, нововведения в коэффициенте возраст-стаж достаточно сильно повлияли на конечную стоимость ОСАГО.
На текущий момент значение данного показателя напрямую зависит от конкретного возраста водителя и его стажа, и чем меньше данные показатели, тем больше значение коэффициента, в то время как для зрелых и опытных автомобилистов коэффициент возраст-стаж, наоборот, будет понижающим в сравнении с предыдущими показателями.
Появление должности страхового омбудсмена
Не менее важным нововведением в сфере автострахования стало появление новой должности – страховой омбудсмен.
Данное уполномоченное лицо является своеобразным звеном между страховщиками и автомобилистами в конфликтных вопросах; также страховой омбудсмен призван урегулировать споры в досудебном порядке.
Как показывает практика, наиболее проблемной зоной страхования на данный момент является сфера обязательного автострахования. На данный момент очень большое количество исков подается автомобилистами в суды для решения конфликтных ситуации. Появление же страхового омбудсмена направлено именно на урегулирование данных вопросов и разгрузки судебных органов от решения таких дел.
Стоит отметить, что решение споров с помощью омбудсмена для граждан будет бесплатно. С лета 2019 года все споры по автострахованию будут попадать сначала к омбудсмену и только в случае невозможности их урегулирования будут передаваться в суд.
При имущественном споре дело будет передаваться страховому омбудсмену независимо от суммы иска; иные ситуации будут рассматриваться уполномоченным лицом, если сумма иска не превышает 500000 рублей.
Стоит отметить, что создание института омбудсмена по страхованию предлагалось еще в 2016 году, поскольку страховые организации затрачивают огромные суммы на судебные издержки.
Однако создание данной должности произошло только в 2019 году, и, по прогнозам специалистов, уполномоченное лицо должно разгрузить судебные инстанции от рассмотрения подобных дел и избавить граждан и страховые компании от лишних трат.
Другие изменения в законе об ОСАГО в 2019 году
Помимо вышеуказанных изменений, нововведения коснулись и коэффициента безаварийного вождения. Однако новшества произошли не в его значении; в настоящий момент используются такие же коэффициенты в зависимости от количества страховых случаев.
Нововведения в коэффициенте бонус-малус связаны со следующими изменениями:
- Если ранее пересчет показателя безаварийного вождения происходил по окончании действия полиса ОСАГО, то в настоящий момент пересчет данного показателя происходит 1 апреля каждого года независимо от периода действия договора автострахования.
- Если ранее в ситуации, когда автомобилист был вписан в разные полисы, случалась путаница по установлению КБМ, то в настоящий момент при расчете коэффициента 1 апреля применяется его минимальный показатель из имеющихся.
- До 1 апреля 2019 года в случае перерыва в автостраховании у автомобилиста аннулировался накопленный коэффициент бонус-малус. В настоящий же момент показатель КБМ зафиксирован в информационной электронной базе и будет пересчитываться также каждый год; соответственно, если гражданин долгое время не приобретал полис ОСАГО, то накопленный коэффициент безаварийного вождения все равно сохраняется за ним.
- Ранее у каждого автомобиля, принадлежащего одному юридическому лицу, были свои определенные коэффициенты бонус-малус. Нововведения позволили установить единое число для всего автотранспорта, находящегося в собственности юридического лица, путем вычисления среднего арифметического значения по всем автомобилям.
- Как видно, коэффициент безаварийного вождения также претерпел ряд изменения в 2019 году.
- Однако на этом изменения в законодательстве об обязательном автостраховании не закончились.
- Не значительные, но важные изменения коснулись оформления электронного ОСАГО через систему Е-гарант.
Если ранее при приобретении документа на данном ресурсе система автоматически выбирала автомобилисту страховую организацию, то после введения изменений автовладелец сможет самостоятельно выбирать понравившуюся ему страховую компанию.
Однако на данный момент нововведение работает в тестовом режиме, поскольку в систему загружается определенное количество доступных полисов.
Поэтому оттого, насколько своевременно будут загружаться новые документы, будет зависеть успешность данного проекта.
Вышеперечисленные нововведения уже действуют в автостраховании; при этом список изменений остается открытым, поскольку Правительством Российской Федерации подготавливается ряд новшеств в области автострахования, которые вступят в силу в ближайшем будущем.
https://www.youtube.com/watch?v=DwhH-fl08oY
Что изменится в законе об ОСАГО в 2019 году?
- Бумажный полис можно будет с собой не возить
- Уникальный номер полиса
- Осаго для автомобилей, зарегистрированных за рубежом
- Подтверждение факта ДТП по-новому
- Новые возможности для страховых компаний предъявлять регрессные требования
Бумажный полис можно будет с собой не возить
Важно! Новая редакция ст. 32 закона № 44-ФЗ обязывает водителя предъявить при проверке полис обязательного страхования в виде электронного документа либо его бумажной копии. Факт оформления договора страхования может быть установлен по уникальному номеру полиса.
Обратите внимание! Соответствующие изменения не были внесены в Правила дорожного движения РФ, утв. постановлением Правительства РФ от 23.10.1993 № 1090. Абз. 6 п. 2.1.1 по-прежнему требует от водителя предъявить для проверки бумажный страховой полис или распечатку электронного документа.
Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс. Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.
Будем надеяться, что к 29 октября указанные противоречия будут устранены и водители смогут не распечатывать полисы, выданные электронно. В противном случае во избежание претензий со стороны сотрудников ГИБДД водителям придется возить распечатку электронного полиса.
Уникальный номер полиса
Уникальный номер полиса вносится в автоматизированную систему страховщиком не позднее чем на следующий рабочий день после оформления договора страхования. Бланки с уникальными номерами являются бланками строгой отчетности. Контроль за использованием таких бланков страховыми агентами и брокерами осуществляет страховая компания.
Риск! Выдача полиса без присвоения ему уникального номера является несанкционированным использованием бланка.
С 29 октября понятие несанкционированного использования меняется.
| До 29 октября 2019 года | С 29 октября 2019 года |
| Передача чистого или заполненного бланка без отражения факта оформления договора | Передача чистого или заполненного бланка без присвоения полису уникального номера |
| Искажение предоставляемых страховой компании данных в бланке полиса | Несоответствие данных, содержащихся в заявлении об оформлении договора, сведениям, предоставленным страховщику |
Осаго для автомобилей, зарегистрированных за рубежом
Важно! Новая редакция п. 1 ст. 4 предусматривает, что владелец автомобиля, зарегистрированного за рубежом, должен иметь полис ОСАГО либо полис международного образца.
Если застрахованный иностранный автомобиль попал в ДТП, появится возможность оформить европротокол по общим правилам.
Подтверждение факта ДТП по-новому
Ранее факт дорожно-транспортного происшествия подтверждался справкой, выдаваемой сотрудниками ГИБДД. Но по новому закону полномочия на фиксацию факта ДТП получают и другие службы.
Обратите внимание! С октября документы о факте ДТП могут выдаваться медорганизациями, полицией, МЧС и другими аварийными службами, выезжающими на место происшествия.
Известить страховую компанию о ДТП должен по-прежнему водитель, направив соответствующее извещение.
Важно! В определенных случаях их можно будет составить в виде электронного документа с использованием портала «Госуслуги» (см. абз. 3 п. 2 ст. 11.1 новой редакции закона № 40-ФЗ).
Новые возможности для страховых компаний предъявлять регрессные требования
Действующая редакция закона № 44-ФЗ дает страховщику право взыскать в качестве регресса выплаченные по страховке денежные средства с виновника аварии, который управлял автомобилем в состоянии:
- алкогольного опьянения;
- наркотического опьянения;
- другого опьянения. Важно! С 29.10.2019 у страховых компаний появится возможность предъявлять регрессные требования также к лицам, которые:
- отказались проходить медицинское освидетельствование;
- нарушили положения Правил дорожного движения в части запрета участникам ДТП после аварии употреблять алкогольные напитки либо психотропные вещества.
Обратите внимание! Предъявлять регрессные требования страховые смогут и к водителям, использующим прицеп при отсутствии указания на возможность его использования в полисе ОСАГО. Исключение составят прицепы к легковым автомобилям.
Итак, новые правила закона «Об ОСАГО», вступающие в силу с октября 2019 года, направлены, с одной стороны, на упрощение бюрократических моментов, а с другой — на повышение ответственности участников ДТП по гражданско-правовым требованиям.