Банки, лишенные лицензии в 2018 году

Эффективность работы банковской сферы в Российской Федерации   залог успеха и стабильного развития экономики. У банков сегодня поставлено много первостепенных задач для достижения этого. Именно поэтому Центробанк ведет строгий контроль и мониторинг всех выполненных задач коммерческими финучреждениями.

Те, кто нарушают предписания законодательных актов и норм, могут лишить лицензии на ведение банковской деятельности.   Данные меры необходимы для того, чтобы уберечь потребителей банковских услуг от понесения убытков и не допустить работы на финансовом рынке убыточных финструктур.

Отзыв лицензии

Часто в сети Интернет можно встретить черные списки (списки банкротов) финучреждений, у которых Центробанк намерен сделать отзыв лицензии. Представители данного ведомства полностью отрицают существование даже похожих перечней.

Но как бы не отрицали представители данных ведомств такой факт, все равно эксперты вслух говорят о финучреждениях у которых есть финансовые проблемы и какие могут быть лишены лицензии. А потом и вовсе их ожидает ликвидация.

Данные сведения не всегда подтверждаются. Данные сведения могут иметь скорее окраску антирейтинга, сюда эксперты не советуют обращаться ни за одним продуктом.

Центробанк никогда не станет давать широкую огласку, так как пока у банка 100% не будет отозвана лицензия, об этом никто не узнает. Это породит просто напросто тревогу и переживания среди потребителей услуг и продуктов данного финучреждения. Финучреждение для начала получит определенные требования и взыскания, на основании которых и делаются преждевременные выводы.

Перечень финучреждений с якобы отозванной лицензией дает возможность потенциальным потребителям провети анализ и выбрать для себя стоящее финучреждений для сотрудничества. К тому же Государственная Дума РФ желает, чтобы ответственность за выбор в полном объеме лежала на нас. Это порождает непрозрачность в ведении банковской деятельности.

Какие финучреждения достойны стопроцентного нашего внимания с потребителями?

1. Сбербанк Росии.
2. ВТБ.
3. Газпромбанк.

Первая тройка – лидеры российского рынка банковских услуг. Они давно завоевали доверие потребителей и сейчас расширяют и обновляют спектр предоставляемых услуг.

1. Россельхозбанк.
2. Банк Москвы.
3. Альфа.
4. Райффайзен.
5. Промсвязь.
6. ЮниКредит.
7. Русский Стандарт.
8. Росбанк.
9. Уралсиб.

На сегодняшний день крупные и ведущие финучреждения в России подвержены множественным рискам. Часто на форумах можно встретить вопрос – есть ли среди данных финучреждений кандидаты на вылет? Эксперты утверждают, что даже среди них есть те, у кого ЦБ может отозвать лицензию.

Банковская система – очень сложный механизм. Перед тем, как у банка смогут отозвать лицензию, он может решит сложнейшую проблему и выкарабкаться из тяжелейшей ситуации.

 Поэтому глава Центробанка Набиулина считает, что нет смысла в черных списках.

Те, кто следит за банковскими новостями, из них может сделать выводы о том, какие у конкретного финучреждения назревают проблемы и оценить их масштаб.

В эти черные списки, ходящие по сети Интернет, чаще всего попадают те банки, которым Центробанк показывает красную карточку и привлекает к админотвественности. Но как пример – Сбербанк довольно часто получаю предупредительные сигналы от ЦБ, но его финансовая устойчивость никогда не подвергалась сомнению. Это все относительно. Как и существующие белые перечни финучреждений.

На данный момент сеть гудит и о черных списках банкиров, которые были у руля за год до лишения банка лицензии на ведений деятельности. наряду с данными лицами можно встретить в них и просто нарушителей-работников, которые отличились, работая в банковской сфере.

Причины отозвания лицензии на ведение банковской деятельности

В законе Российской Федерации можно найти перечень причин, по которым Центробанк обязан отозвать лицензию и закрыть финучреждение. Данные причины можно разделить на 2 группы.

Первая – Центробанк обязан лишить лицензии и ликвидировать банка, если:

• Объем капитала составляет меньше 2%, то есть его попросту не хватает.
• Объем собственных средств в долевой части меньше, чем возможный объем статутного капитала (300000000 рублей).
• Исполнение требований неточно в срок или невыполнение вообще запроса Центробанка о урегулировании объема собственных средств и статутного капитала в соответствии с нормативами.
• Финучреждение больше не состоянии отвечать по своим долговым обязательствам перед кредиторами больше 2-х недель со момента наступления конкретного обязательства.
• Финучреждение снизило отметку в размере капитала, уровень которого стал невозможным в сравнении с собственными средствами (то есть ниже).

• Видео:
• Центробанк обладает правом (но не должен) лишить лицензии и заняться закрытием банка, если:

• Финучреждени предоставило неверные сведения при оформлении лицензии.
• Финучреждени не функционировали не проводило операций, связанных с деятельность, указанной в лицензии больше года с момента выдачи.
• Финучреждения не предоставляло в отчете правдивые данные от ведения деятельности.
• Финучреждение не предоставило отчет о деятельности точно в срок, а именно максимальная задержка 2 недели.
• Финучреждение осуществляет операции, которые не указаны в выданной лицензии.
• Финучреждение нарушает законы и нормативы РФ при ведении деятельности.
• За 365 дней финучреждение не удосужилось выполнить судебные решения, которые были предъявлены в соответствии с нарушением.
• Существует прошении о привлечении банка к ответственности.
• Финучреждение всячески уклоняется от предоставления информативных данных.

После того, как Центробанк отозвал лицензию на проведение деятельности, он вводит на руководство временных руководителей и ожидает добровольной ликвидации последнего (если финансовых средств достаточно) или приведение банка в обанкротившуюся структуру (в случае отсутствия средств).

Центробанк никогда точно не говорит о состоянии финучреждений, которое находятся под угрозой банкротства. Это связано с тем, что состояние может стабилизироваться. К тому же потеря доли потребителей финучреждением, которое и так испытывает трудности, будет полностью бесчеловечным, так как ухудшит состояние банка в разы.

Перед тем, как Центробанк принимает решение о лишении финучреждения права на ведение банковской деятельности, он выписывает ему перечень рекомендаций для улучшения состояния. Центробанк дублирует информацию и на своем официальном сайте. Данная информация может пригодится потребителям при выборе партнера для сотрудничества.

То есть, если на сайте Центробанка имеются сведения о проблемном состоянии финучреждения, то лучше не стоит брать его в партнеры, а рассмотреть другие варианты.

Если потребитель решил сотрудничать с финучреждением, то должен просмотреть следующие сведения о нем:

1. Объем собственного капитала.
2. Наличность, имеющаяся в активах финучреждения. Резкий рост – не очень хорошо, так как это можно достигнуть только путем проведения незаконных процедур.
3. Было ли привлечение к админотвественности банка за последние 365 дней.
4. Были ли зафиксированы непонятные операции, проводимые выбранным банком.
5. Новостные сведения о проблемах в функционировании выбранного финучреждения.

Лишившиеся лицензии и прекратившие существование кредитные организации

Список финучреждений с отозванными лицензиями в 2018 году представлен в табличке ниже.

Название финучреждения	Основания	Дата лишения лицензии	Регион
АктивКапитал	Отзыв лицензии	29 Марта 2018	Самара
ЛайтБанк	Отзыв лицензии	29 Марта 2018	Москва
Умут	Отзыв лицензии	29 Марта 2018	Хасавюрт
Банк на Гончарной	Ликвидация	26 Марта 2018	Москва
Телекоммерц Банк	Отзыв лицензии	21 марта 2018	Тула
Вэлтон	Ликвидация	15 Марта 2018	Белгород
Кредит Экспресс	Отзыв лицензии	15 Марта 2018	Ростов на Дону
Алжан	Отзыв лицензии	2 Марта 2018	Махачкала
Хованский	Ликвидация	28 Февраля 2018	Пушкино
Мастер Капитал	Отзыв лицензии	20 Февраля 2018	Москва

Из вышеприведенной таблички можно увидеть, что отзыв лицензии у финучреждений проходит очень регулярно. На это оказывает и большое влияние сильная конкуренция на рынке, которую новички обычно не выдерживают.

Чего ждать вкладчикам банков, которые закрылись?

Если финучреждение лишено лицензии и не в состоянии рассчитаться со своим вкладчиками, то ответственность на себя берет госструктура – Агентство по страхованию вкладов. Данная структура делает выплаты потребителям через банк-посредник, выбранного на конкурсной основе среди аккредитованных финучреждений АСВ.

Все выплаты идут от АСВ и в полном соответствии с реестром обязательств финучреждения перед потребителями. После всех произведенных выплат АСВ принимает позицию вкладчика и начинает выяснение отношений с финучреждением о полном объеме задолженностей.

АСВ дает гарантию на возврат средств в объеме 1400000 рублей с учетом начисленных процентов. Если депозитное вложение было в инвалюте, то происходит конвертация в отечественную валюту на дату отзыва лицензии у финучреждения.

Но здесь есть нюанс – потребителю не так уж и легко будет доказать АСВ причастность свою к вложению даже при наличии всех выписок, выданных финучреждением.  Дело доходит и до судебных разбирательств.

Как производится расчет суммы возмещения, если один и тот же потребитель владеет несколькими депозитными вложениями в одном финучреждении?

Для просчета страхового возмещения берется суммарный размер всех вложений вне зависимости от типа и валюты вложения. Если суммарный объем превышает отметку в 1400000 рублей, то возмещаться суммы будут в соответствии с долями, значащимися в реестре обязательств финучреждения.

Как происходит процедура возврата средств вкладчику?

В пункт выдачи средств клиент должен явится с гражданским паспортом. Сам пункт Вам сообщит Агентство. На месте Вы заполните заявление на возврат собственных средств, находящихся на депозитном счете. Вам дадут информацию о том, какая сумма находится на бухсчете и какой размер страховки подлежит выдаче в Вашем случае.

Видео:

Получить денежные средства можно и в день обращения. Чаще всего у клиентов возникают вопросы по данным, которые находятся в реестре финучреждения. Тогда с Вас потребуют дополнительные бумаги, которые смогут гарантировать правдивость Ваших доводов.

Как поступить вкладчику, если он не согласен с размером выдачи средств?

После предоставления потребителем заявления на получение страхового возмещения, он получает на руки бумагу из реестра о размере обязательств финучреждения перерд данням физлицом.

Если клиент видит там не ту цифру, то он может получить гарантировано раз мер денежных средств, прописанных в реестре, а АСВ подать заявление с подтверждающими бумагами о выдаче компенсации. Вся документация перенаправится в финучреждение, которое должно рассматреть в течении 10 рабочих дней требования потреби теля и дать ответ.

Вывод

В последнее время вероятность отзывв лицензии у финучреждений возрастает. Это связано с нестабильностью экономической ситуации в стране, которая подавляет функционирование мелких финструктур. Поэтому имейте дело с крупными. Но и их деятельность проверяйте.

Банки, лишенные лицензии в 2018 году: список

Список банков, лишенных лицензии в 2018 году, постоянно обновляется. Последние новости датируются 05 октября 2018, на это время насчитывается 41 финансовое учреждение, которое больше не имеет права продолжать свою деятельность. Полный список банков представлен в данной статье.

Содержание

• 1 Причины закрытия банков
• 2 Процедура закрытия
• 3 Актуальный список

Причины закрытия банков

Центральный Банк России ежегодно выполняет чистку для устранения неблагонадежных и несостоятельных организаций. За последние пять лет была произведена ликвидация более 300 кредитных учреждений, которые не выполняли свои обязанности согласно условиям лицензирования.

Наиболее частыми причинами, по которым выполняется отзыв лицензии, являются проведение сомнительных операций, которые могут быть связаны с оборотом средств, полученных преступным путем, а также разорение (то есть банкротство). К другим факторам, способствующим закрытию организации, относятся:

• предоставление недостоверной информации о финансовом учреждении;
• отсутствие деятельности в течение года после получения лицензии;
• задержка подачи ежемесячного отчета в течение двух недель;
• осуществление деятельности, которая противоречит или не указана в разрешительных документах;
• превышение кредитного лимита и непогашение задолженности в течение двух недель;
• снижение уровня собственного капитала.

Важно! При выявлении нарушений деятельность может быть остановлена полностью, либо приостановлена, либо меняются основные условия дальнейшей работы.

Одним из способов «остаться на плаву» является смена вида лицензирования. Так, например, чтобы избежать закрытия в связи с утратой капитала, организации переходят с универсальной лицензии на базовую.

В условиях базовой можно осуществлять деятельность с капиталом в 300 млн рублей, в то время как для универсальной требуется минимум 1 млрд.

Однако, у базового вида есть свои ограничения (например, запрещено работать с иностранными клиентами).

Процедура закрытия

Для того, чтобы банк прекратил свое существование, в его деятельности должны быть зафиксированы нарушения. Это могут быть неисполнение законов и нормативных актов, которые регулируются ЦБ РФ, нарушение законодательных требований относительно оборота капитала, полученного преступным путем и др.

Перед отзывом лицензии создается комиссия из уполномоченных лиц, которые выявляют факт невыполнения установленных требований. На основании полученных данных ЦБ РФ может на законных основаниях лишить права выполнять банковскую деятельность.

На следующий день в финансовом учреждении создается временная администрация, а ЦБ РФ в течение двух недель может обратиться в арбитражный суд, который и принимает решение о ликвидации кредитной организации.

Актуальный список

Перечень банков, у которых забрали лицензию в 2018 году:

№Дата прекращения действия лицензииНазвание банка№ лиц.Город

1	19.01.2018	Алтай Бизнес-Банк	2388	Ярославль
2

Черный список банков 2018

Сегодня клиенты, имеющие свободные сбережения, озабочены не только выгодой от их вложений, но и надежностью финансовой организации, с которой им предстоит сотрудничать. Всё чаще банки, даже крупные, и казалось бы надежные – попадают под прицел ЦБ.

Эта статья поможет вам разобраться – каким банкам можно доверять, как узнать о наличии проблем, какие банки лишены лицензии сегодня и стоит ли верить слухам о грядущем банкротстве.

Лицензирование банков – 2018

С 1 января вступила в силу новая система лицензирования банков, которая делит кредитные организации на:

• Банки с универсальной лицензией (как раньше)
• Банки с базовой лицензией (упрощенный режим контроля, капитал до 1 млрд., не имеют право работать с иностранными счетами).

Что это значит? Хорошо это или плохо? С одной стороны, по лицензии сразу можно будет определить – насколько банк серьезный, с другой – к маленьким банкам снизятся требования, и их не будут так часто трогать.

И те, и другие будут страховать сбережения в АСВ. Иными словами, ничего плохого изменения вкладчикам не сулят – для нас, как раз всё выглядит замечательно.

Как будет всё выглядеть на практике – покажет только время.

Банки без лицензии в 2018 году уйдут на микрофинансовый рынок. Если финучреждение обладает капиталом менее 300 млн. рублей – это уже не банк.

Список банков лишенных лицензии в 2018 году

Год только начался, а нам уже есть что вспомнить. Закрытые банки в 2018 году ударили по многим кошелькам. Возьмем последние 12 месяцев – только Югра и Татфондбанк наделали немало шума. Закрывшиеся банки особенно повлияли на бюджет «превышенцев» — клиентов, на счетах которых было больше страховой суммы в 1,4 млн. рублей.

Также имели место 3 крупные санации – Открытие, Промсвязьбанк и Бинбанк. Отозвали лицензию в 2018 у этих организаций или нет – до сих пор актуальный вопрос, на который ответим сразу.

Банк «Открытие» — отозвали лицензию? Нет. Банк докапитализирован за счет средств Фонда Консолидации банковского сектора, страховой случай не наступал, активы ушли под контроль ЦБ. В отношении Бинбанка и Промсвязьбанка – ситуации аналогичные. Вкладчиков не коснулись перемены. Деньги никто не потерял.

Впрочем, к слухам мы ещё вернемся, а пока «помянем» банки, лишившиеся лицензии за последний год.

1. Преодоление – отозвана 22.12.2017

Эксперты спрогнозировали отзыв лицензий у 46 российских банков :: Финансы :: РБК

Тенденция обусловлена тем, что на фоне уменьшения общего числа банков в России увеличивается доля действующих банков с низкой кредитоспособностью.

По итогам первого квартала 2019 года почти четверть всех банков (99), включенных в расчет, не генерируют прибыль или являются убыточными, 162 банка испытали значительный чистый отток (более 15%) привлеченных средств юридических лиц, 136 — чистый отток средств физических лиц, рассчитали в «Эксперт РА». При этом число фактических банковских дефолтов за первые три месяца года было относительно невелико — пять отозванных лицензий.

В феврале 2018 года, после того как ЦБ взял на санацию три крупных частных банка («ФК Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк), а также отозвал лицензию у «Югры», глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла, что в 2017 году регулятор завершил основную работу по оздоровлению банковского сектора, но в системе по-прежнему остаются проблемы, приводящие к краху банков. Как ранее прогнозировало Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА), число банков в России в течение ближайших пяти лет продолжит сокращаться в среднем на 5–8% в год. РБК направил запрос в ЦБ.

В настоящее время в банковском секторе сохраняется существенная доля банков с нежизнеспособной и сопряженной с принятием повышенного уровня рисков бизнес-моделью, предупреждают аналитики «Эксперт РА». То есть такие банки не обеспечивают операционную эффективность и генерацию капитала, которая бы компенсировала текущие потери от реализации рисков.

«Неудовлетворительное финансовое положение (46 банков), отраженное в индексе здоровья банковского сектора, усугубится настолько, что у регулятора возникнут явные основания для вывода этих игроков с рынка», — отмечают в агентстве.

ЦБ может отзывать у них лицензии из-за нарушений требований «антиотмывочного» законодательства, занижения принятых рисков и вывода ликвидных активов в ущерб интересам кредиторов, считают аналитики.

Причиной вовлечения банков в проведение сомнительных операций, а также формального подхода к оценке принимаемых рисков может стать неэффективность деятельности проблемных банков.

Значительная часть из них зависима от вливаний в капитал со стороны собственников, интерес которых к поддержке своего банковского бизнеса может ослабевать на фоне его низкой окупаемости, указывают эксперты.

Вероятность отзыва лицензии наиболее значительна у банков с рейтингом из категории B и ниже, рассказал РБК управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов.

«В основном это небольшие кредитные организации, которые находятся за пределами первой сотни», — пояснил он. При этом лицензии также могут быть отозваны и у банков из топ-100, но не более чем у десяти кредитных организаций.

Топ-20 отзыв лицензий не затронет, считает Беликов.

Отзыв лицензий примерно у 50 банков за год кажется разумной оценкой, говорит старший директор Fitch Александр Данилов. «Но в основном это будут мелкие кредитные организации, уход которых никак не отразится на развитии банковского сектора», — уверен эксперт.

Точные прогнозы по количеству отозванных лицензий давать трудно, указывает старший аналитик агентства АКРА Александр Рудых.

«Но можно предположить, что количество отозванных лицензий будет снижаться, так как ЦБ в предыдущие годы провел большую работу по расчистке сектора», — отмечает он.

Среди банков, имеющих рейтинг АКРА и входящих в топ-20 по размеру активов, кредитные организации с рейтингами, близкими к дефолтным, отсутствуют. По его мнению, в группе риска в основном находятся кредитные организации из нижней половины рэнкинга.

В условиях зачистки и консолидации банковского сектора дефолт коснется малых и региональных банков, которые едва ли смогут быстро перестроить свои высокорисковые бизнес-модели, чтобы соответствовать ужесточенным требованиям ЦБ, полагает главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. «Что касается региональных банков, — возражает Рудых. — За последние годы их число заметно сократилось, и теперь в регионах либо вообще нет своих банков, либо остались уверенные игроки со стабильной моделью бизнеса».

Авторы: Евгения Чернышова, Георгий Макаренко

Список банков, у которых Центробанк отозвал лицензию в 2018 году

2017-18 годы стали временем потрясений для отечественной банковской сферы: целый ряд банковских организаций подвергся отзыву лицензии ЦБ.

Банки, у которых Центробанк отозвал лицензию, теряют право на ведение деятельности, а их клиенты сталкиваются с необходимостью возврата вкладов и депозитов.

Следует помнить, что по закону средства застрахованы государством через Агентство страхования вкладов.

Почему у банка может быть отозвана лицензия Центробанком

Просто так отнять лицензию у банка нельзя: у ЦБ должны быть веские основания. ФЗ №395-1 регламентирует перечень таковых для наложения санкций Центробанка на кредитное учреждение, и, согласно закону, причины таковы:

• снижение достаточности капитала до уровня менее 2%;
• уставный капитал в некоторый момент становится больше собственных средств (важно знать, что это требование начинает действовать после 2 лет существования банковского учреждения);
• неспособность банка исполнить денежные требования и прочие платежные обязательства на протяжении 14 дней после наступления таковых (совокупный размер требований должен быть не менее 1000 МРОТ по текущему значению);
• неисполнение кредитным учреждением требований Центробанка о нормализации отношения собственных средств к УК;
• сокращение УК ниже минимума собственных средств, допустимого Центробанком (при этом учреждение остается вправе обратиться в ЦБ с просьбой о переводе в разряд кредитных небанковских учреждений).

Эти причины относятся к категории обязательных – т.е. в этих случаях ЦБ обязан лишить лицензии. Но есть и ситуации, когда у банка остается право (но не обязанность) на отзыв:

• недостоверность данных, по которым учреждение получило лицензию;
• банковские операции начаты с задержкой более года с момента выдачи документа;
• ежемесячная отчетность сдана с задержкой более 15 дней (или не сдана);
• организация провела операции (или даже однократную операцию), которые не подразумевает действующая лицензия;
• неисполнение норм и требований к банковской деятельности, если к банку на протяжении года применялись различные законные меры или если он неоднократно нарушал положения законодательства в сфере отмывания доходов и спонсирования террористический деятельности;
• есть ходатайство о назначении временной банковской администрации;
• вовремя не предоставлены обновленные данные для реестра ЕГРЮЛ;
• неисполнение законодательства о ценных ипотечных бумагах.

Список банков, лишенных лицензии в 2018 году

В 2018 под санкции Центробанка попали различные учреждения, от локальных банковских организаций до крупных игроков рынка. Список тех, у кого ЦБ отобрал право на деятельность, приведен в таблице ниже.

Дата отзыва
Название
Город

19.01.2018	АКБ «АлтайБизнес Банк»	Барнаул

Банки, у которых могут отозвать лицензию в 2018 году: список

Центральный Банк России уже несколько лет предпринимает меры по отзыву лицензий на право осуществления банковской деятельности у недобросовестных финансово-кредитных организаций. При совокупности нескольких факторов, характеризующих деятельность учреждения, банк рискует попасть в «черный список» ЦБ РФ.

Причины для отзыва лицензии у банка

Банк России является главным денежно-кредитным регулятором страны и тесно сотрудничает с Правительство РФ. Право на отзыв лицензии у финансово-кредитной организации имеет только Центральный Банк России. Отзыв производится на основании одной или нескольких причин:

• недобросовестное исполнение или пренебрежение законодательством Российской Федерации — мошеннические действия, отмывание денежных средств, финансовый терроризм;
• предоставление в контролирующие органы отчетов с ошибочными данными, скрывающих фактическое состояние дел;
• отзыв лицензии осуществляется при несоблюдении условий договоров банка в отношении клиентов. Не имеет значения статус клиента — физическое или юридическое лицо;
• покупка акций (облигаций) у организаций, чья деятельность вызывает подозрение;
• снижение уставного капитала ниже минимального порога, установленного Центральным Банком России;
• отрицательные изменения в собственных активах финансово-кредитной организации. Причины, приведшие к упадку, не имеют значения и заканчиваются отзывом лицензии.

Если отчетность банковского учреждения вызывает у ЦБ РФ подозрение, начинается масштабная проверка деятельности банка.

Если после завершения проверки выявляются нарушения и несоответствия в деятельности организации, выносится предупреждение в адрес недобросовестного банка.

Не стоит забывать, что процесс отзыва лицензии занимает длительный период времени и происходит в несколько этапов. Организация получает возможность исправить нарушения в отведенный период. Для этого следует выполнить все предписания Центробанка.

Гражданину, планирующему воспользоваться банковскими предложениями, следует изучить всю информацию об интересующем банке и только после этого принимать решение об открытии вклада или получении кредита. Информация находится в свободном доступе на онлайн сервисах. В сети регулярно публикуют предполагаемый «черный список» банков, отзыв лицензий которых предполагается в скором будущем.

Список банков, у которых могут отозвать лицензию: топ 50

На сегодняшний день, порядка 50 банков рискуют лишиться права на оказание банковских услуг. Стоит насторожиться клиентам следующих банков:

Возникла проблема? Позвоните юристу:

+7 (499) 703-46-28 — Москва, Московская область +7 (812) 309-76-23 — Санкт-Петербург, Ленинградская область

Звонок бесплатный!

• Агросоюз;
• Азиатско-Тихоокеанский Банк;
• АктивКапитал;
• Европейский стандарт;
• Акцент;
• Алтынбанк;
• Тульский РЦ;
• ГринКомБанк;
• БЦК-Москва;
• Воронеж;
• Гарант-Инвест;
• Инкаробанк;
• Крыловский;
• Интерпромбанк;
• Кемсоцинбанк;
• Канский;
• Нефтепромбанк;
• НоваховКапиталБанк;
• Лайтбанк;
• Оранжевый;
• МБА-Москва;
• Нэклис-Банк;
• Кредитинвест;
• Кредит экспресс;
• Москва;
• ПФС-Банк;
• Радиотехбанк;
• Спурт;
• Спутник;
• РТС-Банк;
• Ставропольпромстройбанк;
• Таганрогбанк;
• Пир Банк;
• Плюс Банк;
• Тексбанк;
• Тендер-банк;
• Уралтрансбанк;
• Экспортно-импортный;
• ПромТрансБанк;
• Рунэтбанк;
• Синко;
• Солид;
• Русский торговый банк;
• Генбанк;
• Лето-банк;
• Совинком;
• Генбанк;
• Айви-банк;
• Евроинвест;
• Связной.

Перечисленные организации могут потерять свое право предоставлять банковские услуги населению уже к осени 2018 года. Если банки не предпримут действий для стабилизации положения, начнется процесс отзыва лицензии.

Может ли банк, у которого отозвали лицензию вернуть ее?

Если Банк России все-таки принял решение об отзыве лицензии, у организации имеется 15 рабочих дней для обжалования. Финансово-кредитному учреждению необходимо обратиться в суд для вынесения окончательного решения по отзыву лицензии.

После отзыва лицензии, у банка практически не существует возможности восстановиться. Единственный возможный способ — погасить все задолженности до официального признания банкротства.

После отзыва лицензии, учреждению запрещается осуществлять какие-либо сделки, а имущество идет на погашение долговых обязательств.

Что делать вкладчикам?

Если у гражданина имеются денежные средства на депозите в организации, которая потеряла право исполнять банковскую деятельность, не стоит переживать о их сохранности. Следует предпринять ряд действий для возврата вклада:

• клиенту банка необходимо обратиться в Агентство по страхованию вкладов. Данное учреждение занимается выплатой средств в случае отзыва лицензии у организации;
• во время посещения АСВ необходимо заполнить заявление по установленному образцу;
• ожидать информацию о выплате застрахованных вкладов. Осуществлять действие возможно путем мониторинга СМИ или сайта страховой компании;
• явиться в АСВ для получения денежных средств.

Выплаты начинают производиться по истечению двух недель, после отзыва лицензии у банка. Размер застрахованной суммы не может превышать 1.4 млн. руб.

А что делать вкладчикам банка, у которого отозвали лицензию, если сумма депозита превышает застрахованную часть? Необходимо дождаться аукциона по продаже активов учреждения.

После окончания торгов, вкладчикам возмещается сумма средств, внесенных на депозит.

Как платить ипотеку?

Отзыв права у организации предоставлять банковские услуги предусматривает, что кредитные обязательства клиента переходят к стороннему кредитному учреждению. Узнать наименование организации, в которую переведены ипотечные кредиты можно на официальном сайте Центробанка или АСВ.

Граждан интересует: Как платить ипотеку, если банк лопнул? Учреждение-правопреемник оповещает лиц, оформивших ипотеку в закрывшемся учреждении, о смене организации-кредитора. После получения новых платежных реквизитов заемщик обязан погашать ссуду в новую организацию. Условия договора (процентная ставка, сроки погашения) остаются неизменными.

Задать вопрос юристу

По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!

Банку из ТОП-200 не хватило денег для работы. Кто следующий?

В марте Банк России отозвал лицензии у 7 банков. Апрельский список «банков на вылет» сегодня открылся крымским банком «ВВБ». Причиной стала нехватка собственных средств.

Однако первые сигналы неблагополучия звучали намного раньше.

Какие банки уже прекратили деятельность с начала 2018 года и какие из них находятся под угрозой? Смотрите постоянно обновляемый перечень и принимайте решение.

9 апреля 2018 года появилось сообщение ЦБ РФ об отзыве лицензии у крымского банка «ВВБ» (входил в топ-200).

Причинами отзыва стали значительные объемы проблемных активов и имущества, полная утрата собственных средств (банк уже фигурировал в списках проблемных банков, читайте об этом ниже).

Характерно, что с 12 декабря банк работал под руководством временной администрации, которая пыталась спасти положение. В кредитной организации был объявлен мораторий на удовлетворение кредиторов.

Таким образом, с начала 2018 года Банк России отозвал лицензии, тем самым прекратив деятельность, уже у 16 кредитных организаций.

В последние годы бизнесменам очень сложно выбрать кредитную организацию для открытия расчетного счета и размещения там средств организации. Если физические лица, включая ИП, могут хотя бы рассчитывать на получение страховки в случае отзыва лицензии у банка, то у юридических лиц шанс сохранить деньги в такой ситуации стремится к нулю.

Рассмотрим перечень кредитных организаций, лишенных лицензии в этом году, а также позицию ЦБ РФ по этому поводу. В конце статьи можно найти официальный список надежных банков от Центробанка России, а также узнать, чья ближайшая судьба под угрозой.

Перечень-2018 банков, лишенных лицензии

В 2018 году Банк России продолжил «зачистку» банковского сектора. Открыл перечень проблемных банков этого года Акционерный Коммерческий Банк «АлтайБизнес-Банк» из города Барнаул. За ним последовали остальные.

№ п/п	Название банка	Город или регион	Дата отзыва лицензии
1	АО АКБ «АлтайБизнес-Банк»	Барнаул	19 января 2018
2	ООО КБ «Стар Альянс»	Москва	25 января 2018
3	АО АКБ «ПартнерКапиталБанк»	Москва	2 февраля 2018
4	ООО КБ «Расчетно-Кредитный Банк»	Москва	2 февраля 2018 года
5	ООО КБ «Сибирский банк реконструкции и развития»	Тюмень	6 февраля 2018 года
6	ООО КБ «ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ КАПИТАЛ»	Москва	9 февраля 2018 года
7	ООО КБ «УралКапиталБанк»	Уфа	15 февраля 2018 года
8	ОАО АКБ «Мастер-Капитал»	Москва	20 февраля 2018 года
9	ООО КБ «Алжан»	Махачкала	2 марта 2018 года
10	ООО «Кредит Экспресс»	Ростов-на-Дону	15 марта 2018 года
11	АО «Вэлтон Банк»*	Белгород	15 марта 2018 года
12	АО «Телекоммерц Банк»	Тула	21 марта 2018 года
13	АО «АктивКапитал Банк»	Самара	29 марта 2018 года
14	ООО КБ «Лайтбанк»	Москва	29 марта 2018 года
15	ООО РНКО «УМУТ»	Хасавюрт	29 марта 2018 года
16	ПАО Банк «ВВБ»	Севастополь	9 апреля 2018 года

*Лицензия аннулирована Центробанком по инциативе самого банка.

Из таблички видно, что на шесть московских банков пришлось десять региональных, а также то, что за февраль 2018 года лицензии отобрали у 6 банков, а за март — 7 (а значит, темпы «зачистки» ускоряются). Можно ли как-то предвидеть судьбу кредитной организации, в которой открыт счет? Видимо, да, если следить за ее деятельностью и знать основные причины, по которым ЦБ РФ вносит в «черный список».

Основные причины отзыва лицензии

Хотя финансовый регулятор в сообщениях об отзыве лицензий оперирует разными формулировками, весь список причин, по которым работа банка может быть внезапно прекращена, можно найти в статье 20 Федерального закона от 02.12.90 № 395-1. Среди них:

Чаще всего банки утрачивают лицензии из-за недостатка капитала. Его минимальный размер по закону зависит от типа лицензии:

• универсальная лицензия — 1 млрд рублей;
• базовая лицензия — 300 млн рублей.

Если средств не хватает, в дело вступает финансовый регулятор. ЦБ РФ может не только отозвать лицензию, но и ввести управление банком без прекращения деятельности, как он делает в редких случаях (банк «Открытие»). Второй вариант для клиентов кредитной организации предпочтительнее, но так везет далеко не всегда.

Если у банка недостаточно средств?

Банк России на своем официальном сайте ежемесячно публикует финансовую отчетность кредитных организаций, в том числе данные по такому нормативу, как достаточность капитала Н1.0.

Если индекс оказывается ниже 10%, у вкладчиков есть повод заволноваться. Кстати, в ноябре 2017 года среди 11 банков, чей норматив достаточности капитала был ниже 10%, входил и банк «ВВБ», «закрытый» 9 апреля 2018-го.

А в списке за февраль 2018 года значатся 5 банков (у одного из них лицензия уже отозвана). Вот этот список:

• «Кредит Экспресс» (8,49%, лицензия отозвана с 15 марта 2018 года);
• Промтрансбанк (8,51%);
• Московский Индустриальный Банк (9,29%);
• Башкомснаббанк (9,39%);
• Чувашкредитпромбанк (9,89%).

Надежные банки

Далеко не все кредитные организации в России находятся под угрозой. Есть целых 11 крупных банков, у которых есть иммунитет от ЦБ РФ, поскольку финансовый регулятор считает их надежными. Вот их список:

1. ПАО Сбербанк.
2. ПАО Банк «ФК Открытие».
3. ПАО РОСБАНК.
4. ПАО «Промсвязьбанк».
5. АО «Райффайзенбанк».
6. АО «Россельхозбанк».
7. ПАО «Московский Кредитный Банк».
8. АО ЮниКредит Банк.
9. Банк ГПБ (АО).
10. Банк ВТБ (ПАО).
11. АО «АЛЬФА-БАНК».

Даже если у кого-то из этих банков возникнут проблемы, ЦБ РФ будет решать их другими способами. Это связано в первую очередь с тем, что крупнейшие банки оказывают существенное влияние на экономику. Падение хотя бы одного из них государству просто не по карману. Поэтому они и называются системно значимыми.

Интересно, что список топовых российских банков по мнению Форбс выглядит несколько иначе — посмотреть подробее этот рейтинг вы можете в статье.

У кого могут отозвать лицензию в ближайшее время и чего в этом случае ожидать вкладчикам

Перечня банков, которые находятся под угрозой, ЦБ РФ не формирует и не публикует. Однако иногда финансовый регулятор заранее выносит предупреждения или ограничивает работу банка. В таком случае обычно выводить деньги со счетов проблемного банка бывает уже поздно.

Поэтому желательно следить за деятельностью банка, где размещены средства, пользуясь доступными источниками. В случае возникновения подозрений лучше перестраховаться и открыть резервный счет в другом банке.

Ведь даже если перечислить налоги со счета, открытого в банке, у которого недостаточно средств, можно не просто потерять все деньги, но и оказаться в ситуации, когда придется платить налоги повторно. Суды в этом случае не считают обязанность налогоплательщика исполненной.

Эксперты отмечают, что в 2018 году Центробанк продолжит масштабную очистку финансового рынка РФ от сомнительных и недобросовестных банков, поэтому вариантов расслабиться у представителей бизнеса попросту нет.

И хотя практически все банки, лишенные лицензии, являлись участниками системы страхования вкладов, АСВ выплатит положенный по закону 1,4 млн рублей только гражданам — причем облигации, сберегательные сертификаты и пр. не страхуются.

Организациям придется добиваться возврата денег путем включения в состав кредиторов. Только для рассмотрения требования об этом временной администрации или конкурсному управляющему отведено 30 дней. После включения в перечень никаких стопроцентных гарантий возврата средств нет.

Ведь такие требования относятся к третьей очереди, на которую обычно уже не хватает средств даже после реализации всех активов.

Банки с отозванными лицензиями: список

Если вас интересует актуальный список банков, лишенных лицензии в 2019 году, то мы такие данные собрали в этой публикации, где в виде списка с названиями банков, датами отзыва и номерами лицензий вы сможете увидеть у каких же кредитных организаций были отозваны лицензии Центробанком РФ.

Помимо собственно списка лишенных лицензий банков в данной статье мы рассмотрим пару вопросов, связанных с тем, какие ситуации могут привести к отзыву лицензии у банка, а также что происходит с банком после отзыва его лицензии ЦБ в дальнейшем.

• Список банков, лишенных лицензии в 2019 году
• Список банков, лишенных лицензии в 2018 году
• Список банков, лишенных лицензии в 2017 году
• Список банков, потерявших лицензию в 2016 году
• Список банков, лишившихся лицензии в 2015 году
• По каким причинам ЦБ отзывает лицензию у банка?
• Что будет с банками, у которых отозвали лицензию
• Банки у которых могут отозвать лицензию

В случае новых отзывов, а этот процесс ожидается, список будет пополняться новыми кредитными организациями, потерявшими лицензию в этом году.

1. Банки, у которых отозвали лицензию в 2019 году
2. По каким причинам ЦБ отзывает лицензию у банка?
3. Банки, у которых отозвали лицензию в 2018 году
4. Список банков, лишенных лицензии в 2017 году
5. Список банков, лишенных лицензии в 2016 году
6. Список банков, лишившихся лицензии в 2015 году
7. Что будет с банками, у которых отозвали лицензию
8. Список банков, лишенных лицензии в 2018 году
9. Список банков с отозванными лицензиями в 2018 году
10. Таблица 1. Даты отзыва лицензии у банков в 2018 году
11. Список банков, которые закрылись в связи с ликвидацией в 2018 году
12. Список банков, ликвидировавшихся в 2018 году
13. Таблица 2. Даты ликвидации банков в 2018 году
14. Что делать, если у вашего банка отозвали лицензию
15. Если у банка уже отозвали лицензию
16. Ещё несколько важных моментов с налогами
17. Актуальный список банков, лишенных лицензии в 2018 году
18. Список банков с отозванной лицензией в 2018 году
19. Как выплачивают деньги, если у банка отозвали лицензию

Банки, у которых отозвали лицензию в 2019 году

Представляем вам актуальный список банков, лишенных лицензии в 2019 году Центробанком РФ, обновляемый ежедневно (на середину января ни один банк в этом году не лишен лицензии ЦБ):

№
Дата отзыва
Название банка
№ лицнз
Город

По каким причинам ЦБ отзывает лицензию у банка?

К банку-нарушителю могут быть применены ряд санкций, одним из видов которых является отзыв лицензии. Если обратиться к закону «О банках и банковской деятельности» №395-I ОТ 02.12.

1990, то в нем определены основания для отзыва лицензии. В статье 20 упомянутой законодательной нормы выделены две группы оснований, согласно которым лицензия банка отзывается.

Причем в документе конкретно обозначено, когда нужно это сделать и когда можно.

Предлагаем ознакомиться с кратким списком оснований, когда у банка можно отозвать лицензию:

1. После того, как банк получил соответствующую лицензию, и на протяжении года не приступал к осуществлению лицензионной деятельности.
2. Было выявлено, что банк для того чтобы получить лицензию предоставил недостоверные сведения о себе.
3. Банк задержал сдачу ежемесячного отчета на срок, превышающий 15 дней.
4. Был установлен факт, что банковская отчетность содержит недостоверные данные.
5. Было зафиксировано, что банк хотя бы раз занимался проведением операций, которые не были предусмотрены лицензией.

А теперь предлагаем ознакомиться со списком оснований, которые повлекут отзыв лицензии в обязательном порядке:

1. В банке есть лимит по кредитной задолженности, и в случае его превышения и непогашения на протяжении 14 дней (минимально) лицензия будет обязательно обозвана.
2. В каждом банке зафиксирован определенный размер собственных средств, и если данный показатель упадет ниже установленного уровня, лицензия будет обязательно отозвана.
3. Аналогичная ситуация будет в том случае, если показатель достаточности собственных средств упадет ниже установленного уровня.

На государственном уровне решение по отзыву банковской лицензии принимает уполномоченный орган – Банк России.

Банки, у которых отозвали лицензию в 2018 году

№
Дата отзыва
Название банка
№ лицнз
Город

1	19.01.2018	АлтайБизнес-Банк	2388	Ярославль
2

Какие банки были лишены лицензии в 2018 году

В огромном разнообразии предложений по предоставлению банковских услуг нетрудно растеряться. Вот почему на протяжении последних лет у бизнесменов возникает вопрос, в каком из банковских учреждений лучше открыть счет для последующего размещения на нем средств.

И если у физических лиц, а к ним приравниваются и ИП, сохраняется возможность возврата утраченных финансов, в случае, когда у банка отзывается лицензия, достаточно всего лишь заявить о страховом случае и ущерб будет возмещен, то для юридических лиц вернуть утраченные в подобной ситуации сбережения фактически приравниваются к нулю. Для того чтобы не оказаться в неприятной ситуации, следует периодически интересоваться, какие банки уже лишены лицензии в 2018 году, а каким только грозят подобные меры. Все последние новости по этому поводу можно узнать из этой статьи.

К началу 2018 года Центробанком уже отозваны лицензии, таким образом, зафиксирован факт прекращения всех видов деятельности у 15 организаций кредитного спектра.

Только за один день 29 марта нынешнего года появилась информация об отзыве лицензии сразу у трех банков, речь идет об «АктивКапитал Банке», «Лайтбанке» и «УМУТ».

В качестве основных причин могут быть названы нарушения следующего порядка: «антиотмывочных» и антитеррористических законов, кроме того лицензия отзывается, если существует очевидная угроза интересов не только кредиторам, но и вкладчикам.

Ознакомиться со списком организаций кредитного спектра, уже лишившихся лицензии, можно, зайдя по этой ссылке, там предоставлен актуальный перечень, действительный по всей территории РФ: http://2018god.net/banki-lishennye-licenzii-v-2018-godu-spisok/

Главные причины, по которым происходит отзыв лицензий

Самой частой причиной, по которой может быть отозвана лицензия, становится проведение сделок, попавших под формат сомнительных, в основном связанных с манипуляцией средств, которые получены незаконным путем. В качестве веской причины может быть фактическое разорение банка, то есть его банкротство.

К иным факторам, позволяющим осуществить закрытие банковское учреждения, относят:

• если сведения, которые указывает банк в заявлении на выдачу лицензии, окажутся недостоверными, имеется в виду информация об учредителях;
• когда периодически фиксируются нарушения существующего Федерального закона: об отмывании денежных средств, которые были получены незаконным путем, еще одним весомым аргументом можно считать оказание финансовой поддержки террористическим организациям;
• банальное финансовое несоответствие конкретной организации предоставляющей спектр кредитных услуг, имеется в виду недостаток средств на покрытие обязанностей перед инвесторами, потеря базового капитала;
• предоставление неверных сведений финансовому регулятору.

К числу самых распространенных причин утраты лицензии относится именно недостаток средств, а точнее, общего капитала. Его минимальный объем напрямую зависит от типа предоставленной лицензии. Вообще различают всего два типа банковских лицензий:

• универсальная, когда допустимый минимум составляет 1 млрд рублей;
• базовая, предусматривает наличие как минимум 300 млн рублей.

В случае когда происходит недостача финансов, за свое дело берется финансовый регулятор, представляющий интересы Центробанка. Возникает два пути развития событий.

Первый и наиболее частый – банк лишается лицензии со всеми вытекающими из этого последствиями. Второй – внедрить в данное учреждение свое управление, при этом банк не теряет лицензию.

Безусловно, этот вариант наиболее приемлем для клиентов, однако такое везение происходит редко.