Залог как способ обеспечения исполнения обязательств

Залог в гражданском праве — имущество или другие ценности, находящиеся в собственности залогодателя и служащие частичным или полным обеспечением, гарантирующим погашение займа.

Залогможет возникнуть в силу договора или на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Договор залога заключается в письменном виде.

Характерная черта залогазаключается в том, что заранее определено имущество, на которое кредитор имеет право обратить взыскание в случае неисполнения основного обязательства должником.

Стороны:залогодатель – должник либо третье лицо, являющееся собственником вещи, или лицо, владеющее имуществом на праве хозяйственного ведения; залогодержатель – лицо, получившее имущество в залог (кредитор).

Сущность залогазаключается в том, что кредитор в случае неисполнения должником основного обязательства имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Заложенное имущество может не передаваться залогодержателю, а оставаться у залогодателя (например, при залоге недвижимости).

Предмет залога – имущество либо имущественные права (права требования). Не могут быть предметом залога требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, требования об алиментах, возмещении вреда, причиненного здоровью, имущество, изъятое из оборота. Виды основного залога:

• 1) с передачей имущества залогодержателю;
• 2) без передачи имущества залогодержателю.
• Залоговые обязательства можно разделить на залог:
• 1) транспортных средств;
• 2) недвижимости;
• 3) ценных бумаг;
• 4) товаров в обороте;
• 5) имущественных прав;
• 6) денежных средств.
• Залогодатель вправепроверять наличие, количество, состояние, условия хранения заложенного имущества, находящегося у залогодержателя; требовать досрочного прекращения залога, если создается угроза утраты заложенного имущества; в разумный срок восстановить предмет залога или заменить его на равноценное имущество в случае утраты; пользоваться залогом, извлекать из него плоды и доходы; отчуждать предмет залога с согласия залогодержателя.

Залогодержатель вправев случаях, предусмотренных договором, пользоваться имуществом; обращаться с виндикационным иском об истребовании имущества из чужого незаконного владения.

Залогодержатель имеет право требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодатель не отвечает; нарушения залогодателем правил о последующем залоге; если предмет залога выбыл из владения залогодателя в случае, не соответствующем условиям договора, при нарушении залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом. Право залога возникает с момента:

1. 1) заключения договора;
2. 2) передачи имущества залогодержателю;
3. 3) приобретения права собственности должником на товары либо права хозяйственного ведения. Залог прекращается в случае:
4. 1) прекращения основного обязательства;
5. 2) требования залогодержателя;
6. 3) гибели предмета залога или прекращении заложенного права;
7. 4) продажи заложенного имущества;
8. 5) изъятия у залогодателя предмета залога, если собственником имущества является другое лицо;
9. 6) перехода права собственности на заложенное имущество по возмездным и безвозмездным сделкам либо в порядке универсального правопреемства.

Ипотека — одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества. Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Согласно Закону «Об ипотеке» (ст. 5) по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в ст. 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество, в том числе

1) земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в ст. 63 Федерального закона;

2) предприятия, здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;

• 3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
• 4) дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;
• 5) воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.
• Предмет залога в ипотеке жилья должен соответствовать требованиям:
• 1) иметь отдельную от других домов или квартир кухню и санузел;
• 2) должно быть электрическое, паровое или газовое отопление, которое обеспечит подачу тепла в жилое помещение;
• 3) должен быть обеспечен горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне;
• 4) сантехническое оборудование, двери, окна и крыша должны иметь исправное состояние.
• В договоре об ипотеке указывается предмет ипотеки, результаты оценки его стоимости, существо и срок исполнения обеспечиваемого ипотекой договора.

В договоре определяется предмет ипотеки с указанием наименования, место нахождения с описанием. Оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с Законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» по соглашению залогодателя с залогодержателем.

Договор об ипотеке подлежит государственной регистрации с того момента, с которого он вступает в силу. Договор должен быть нотариально удостоверен.

Ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, в каком они имеются к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

98. Гарантия, задаток, поручительство и удержание как способы обес­печения исполнения обязательств.

Задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения. Соглашение о задатке, независимо от суммы, должно быть совершено в письменной форме.

1. Для применения кредиторомудержания необходимо одновременное наличие трех условий:
2. 1) предмет удержания – принадлежащая должнику вещь, которую кредитор должен передать должнику или указанному им лицу;
3. 2) удержание должно обеспечивать обязательство должника перед кредитором;
4. 3) обеспечиваемое удержанием обязательство не было исполнено в срок.

Требования кредитора, удерживающего вещь, подлежат удовлетворению из стоимости этой вещи в объеме и порядке, предусмотренных для удовлетворения требований, обеспечиваемых залогом. Кредитор имеет право на удержание находящейся у него вещи должника даже в случае, если права на эту вещь, после того как эта вещь поступила во владение кредитора, были приобретены третьим лицом.

Поручительство представляет собой договор, в силу которого одно лицо (поручитель) обязывается перед другим лицом (кредитором) отвечать за исполнение третьим лицом – должником– его обязательства полностью или в части (ст. 361 ГК РФ).

Предмет договора поручительства необычен– обязательство нести гражданскоправовую ответственность за другое лицо, и это предопределяет особенности данного договора.

В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями гарантии денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате (ст. 368 ГК РФ).

99. Прекращение обязательств: понятие, основания (способы) пре­кращения.

Во время действия обязательственного правоотношения могут возникнуть определенные обстоятельства, которые не прекращают обязательства, но изменяют его. Могут изменитьсяспособ, срок, место исполнения обязательства, либо одно обеспечительное обязательство может быть изменено на другое.

Обязательства могут изменяться по основаниям, предусмотренным ГК, другими законами, иными правовыми актами, а также договором. В любой момент участники обязательства могут договориться о внесении изменений и дополнений в обязательство. Обязательство считается измененным с момента заключения сторонами соглашения о его изменении.

Прекращение обязательства – утрата субъектами обязательства субъективных прав и обязанностей, составляющих содержание обязательственного правоотношения, вследствие прекращения обязательства.

Прекращенное обязательство перестает существовать, а его участников не связывают те права и обязанности, которые связывали их, пока обязательство существовало.

Основания прекращенияобязательств можно разделить на две основные группы:1) обязательство прекращается по воле сторон обязательства; 2) обязательство прекращается помимо воли его участников.

Прекращение обязательства должно быть оформлено надлежащим образом, т. е. таким же способом, каким ранее было установлено. В некоторых случаях закон устанавливает способ оформления прекращения обязательства. Способы прекращения обязательства:

1) надлежащее исполнение.При надлежащем исполнении должником обязательства кредитор, принимая исполнение, должен выдать ему расписку. Если должник выдал кредитору долговой документ, он должен возвратить должнику этот документ и расписку заменить соответствующей надписью на этом документе;

2) отступное.Если должник не в состоянии выполнить работу, которую должен, он просит кредитора о переносе срока выполнения этой работы при выплате отступного;

3) зачет взаимных требований.Возможен по однородным требованиям, по которым срок выполнения уже наступил, либо определен моментом востребования.

• Зачет взаимных требований не допускается:
• а) если на какое-то из требований истек срок исковой давности, если другая сторона просит применить срок исковой давности;
• б) по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
• в) по требованиям о взыскании алиментов;
• г) в отношении требований о пожизненном содержании;
• 4) новация – замена обязательства, существовавшего между сторонами, другим обязательством между теми же сторонами, которое предусматривает иной предмет или способ исполнения. Новация не допускается в случае требования о возмещении вреда здоровью и при уплате алиментов;
• 5) невозможность исполнения обязательства(только в том случае, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает);
• 6) прощение долга.Заключается в освобождении кредитором должника от обязанности выполнить какие-либо действия или воздержаться от исполнения последних;
• 7) совпадение кредитора и должника в одном лице;
• 8) прекращение стороны в обязательстве(ликвидация предприятия, смерть гражданина, если обязательство связано с его личностью);
• 9) наосновании акта государственного органа.

100. Гражданско-правовой договор: понятие, содержание, форма.

Гражданско-правовой договор –это соглашение между физическими и юридическими лицами, определяющее возникновение, изменение или прекращение правоотношений.

В правовой доктрине договор можно рассматривать с разных позиций, в частности(юр. природа).:

1. · как юридический факт — в этом качестве он выступает основанием возникновения, изменения и прекращения правоотношения;
2. · как само правоотношение — договорное правоотношение, возникающее в результате соглашения;
3. · как сделку — договор является одним из видов сделок и трактуется как двух– или многосторонняя сделка. Таким образом, термины «сделка» и «договор» соотносятся друг с другом как родовое и видовое понятие;
4. · как форму обязательства — договор представляет собой документ, фиксирующий акт возникновения обязательства по воле всех его участников.

Содержание договораобразует совокупность его условий, которые по общему правилу формируются по усмотрению сторон договора (ст. 421 Гражданского кодекса). При этом в науке гражданского права условия любого договора делятся на три основные группы:

1) существенные условия договора — условия, без согласования которых договор считается не заключенным. В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

К таким условиям относятся предмет договора, а также условия, которые названы в законе или иных нормативных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса).

Следует иметь в виду, что ГК применительно ко всем гражданско-правовым договорам не установил в качестве существенных условия о сроке и цене договора. Однако во многих отдельных видах договоров срок и цена выступают в качестве существенных условий договора. Так, в соответствии с п. 1 ст.

555 Гражданского кодекса при отсутствии в договоре согласованного сторонами в письменной форме условия о цене недвижимости договор считается незаключенным;

2) обычные условия договора — условия, типичные для договора данного вида, предусмотренные законодательством и обязательные для участников договора.

По общему правилу они определяются диспозитивными нормами, и стороны вправе отступить от них.

В отличие от существенных, обычные условия (например, условие о месте совершения договора) могут как включаться, так и не включаться в договор, юридическая сила договора при этом не теряется;

3) случайные условия договора — согласованные сторонами условия, принимаемые в дополнение к обычным условиям и отражающие особенности взаимоотношения сторон и специфические требования к предмету договора, порядку его исполнения, ответственности за неисполнение (например, условие о введении неустойки на случай нарушения договора). Случайные условия расширяют содержание договора, однако для придания им юридической силы их необходимо обязательно включить в договор.

Договор может иметь устную, простую письменную и нотариально удостоверенную форму. Устная форма договора имеет место, когда законом либо соглашением сторон не установлена иная форма.



Проблемы правового регулирования залога как способа обеспечения исполнения обязательств

Маркелова, К. С. Проблемы правового регулирования залога как способа обеспечения исполнения обязательств / К. С. Маркелова. — Текст : непосредственный, электронный // Молодой ученый. — 2018. — № 38 (224). — С. 133-135. — URL: https://moluch.ru/archive/224/52702/ (дата обращения: 18.04.2020).



В настоящее время одним из наиболее часто используемых способов обеспечения исполнения обязательств является залог.

Залогом признается способ обеспечения исполнения обязательств в виде имущества и других объектов гражданских прав (за исключением денег), находящихся в собственности залогодателя и гарантирующих погашение займа или иных гражданско-правовых обязательств.

Вопросы правового регулирования залога как способа обеспечения исполнения обязательств в настоящее время являются чрезвычайно актуальными.

При изучении залогового права возникает множество спорных вопросов, касающихся правовой природы залога, реализации заложенного имущества и непосредственно эффективности залога как способа обеспечения исполнения обязательств.

В соответствии со статьёй 334 Гражданского кодекса Российской Федерации — в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В современном гражданском обороте залог является необходимым средством регулирования отношений между должником и кредитором.

Залоговые отношения, в свою очередь, способствуют развитию экономики в Российской Федерации, позволяя предпринимателям быстрее развивать бизнес.

Благодаря внесённым в законодательство изменениям о правовом регулировании залога, кредиторы получили гарантию от недобросовестности должника.

На сегодняшний день набирают распространённость такие виды залога, как залог ценных бумаг и залог прав по договору банковского счёта. Однако, несмотря на внесение существенных изменений в правовое регулирование залога обязательственных прав, множество вопросов являются неразрешёнными.

Например, недостаточность и противоречивость регулирования залога прав по договору банковского счёта нередко приводит к возникновению рисков как для кредитных организаций, так и для клиентов.

Такие риски существенно ограничивают возможности использования данного механизма, в то время как залог прав по договору банковского счёта, представляя собой одну из форм обеспечения обязательств, может иметь достаточно широкую область применения.

Соответственно для разрешения проблем и устранения пробелов, существующих в сфере правового регулирования залога, законодателю необходимо существенно пересмотреть положения для оптимизации и более удобного использования залога как способа обеспечения исполнения обязательств.

В результате проведённого анализа залогового законодательства, были выявлены следующие основные проблемы, относящиеся к данному вопросу.

Одной из основных теоретических проблем залогового права является определение его правовой природы. Четкое понимание данного вопроса необходимо, в том числе, для правильного анализа конструкции залога в силу закона.

Так, в настоящее время существует два подхода к определению природы залога: первый подход заключается в том, что залог рассматривается как вещное право; второй — как обязательственное право.

В результате проведённых исследований, был сделан вывод о том, что отнесение залога к обязательственному праву позволит избежать коллизий, возникающих в случае утраты залога либо его порчи, а также в случае залога вещи, которая может появиться в будущем.

Отсутствие в Гражданском кодексе Российской Федерации чётких норм, позволяющих безвариативно определить механизм применения такого обеспечения исполнения обязательства, как договор прав по банковскому счёту.

Это обусловлено тем, что до настоящего момента Центральный Банк России официально не вводит нормативные акты, которые регулировали бы режим залогового счёта, а также пока не даёт разъяснений, позволяющих лучше понять положения договора прав по банковскому счёту, способствующих формированию соответствующей практики.

Законодатель определяет два способа механизмов контроля залогодержателя остатками денежных средств на залоговом счёте. Первый способ предоставляет залогодателю полную свободу относительно распоряжения средств, находящихся на залоговом счёте, до момента нарушения им обязательства, которое обеспеченно залогом.

Однако, использование такого способа контроля, по моему мнению, не является достаточно эффективным, вследствие возникновения возможных ситуаций, при которых, к моменту получения уведомления о нарушении обязательства, на залоговом счёте залогодателя будут отсутствовать денежные средства, что лишит залогодержателя возможности обратить взыскание на заложенные права.

Соответственно обязательство не будет обеспечено. Решением данной проблемы могло бы стать осуществление постоянного контроля залогодержателя за остатком денежных средств на залоговом счёте, без предоставления залогодателю какой-либо свободы в части распоряжения средствами, находящимися на залоговом счёте.

Кроме того, существуют проблемы, касающиеся договора ипотеки в Российской Федерации: несмотря на достаточно высокий уровень востребованности такого банковского продукта как ипотека, уровень её доступности ограничен следующими факторами: высокая стоимость обслуживания кредита; возможность досрочного погашения кредита только по истечении первого года с момента его получения; необходимость официального подтверждения доходов и другие факторы. Одной из разновидностей рассматриваемого продукта является корпоративная ипотека. Несмотря на то, что корпоративная ипотека является более доступной для граждан, развитие её в Российской Федерации происходит медленными темпами. Это обусловлено отсутствием финансирования предпринимателей, которые развивают данное направление. Одним из выходов из сложившейся ситуации может быть предоставление налоговых льгот предприятиям, участвующих в данной программе, а также разработка программ дополнительного финансирования данных предприятий.

В заключение можно сказать, что несмотря на то, что в настоящее время, после принятия изменений в 2013 году, законодательство о залоге стало более урегулированным, и многие проблемы решены законодателем путём введения новых положений, некоторые вопросы остаются неразрешёнными и требуют оперативного решения.

Литература:

Проект "Залог как способ обеспечения исполнения обязательства"

• Введение
• Глава 1. Понятие залога
• Глава 2. Залоговое правоотношение
• 2.1 Предмет залога
• 2.2 Стороны договора о залоге
• 2.3 Форма и существенные условия договора о залоге
• 2.4 Прекращение залогаГлава
• 3. Виды залога
• 3.1 Залог с оставлением заложенного имущества у залогодателя
• 3.2 Залог с передачей заложенного имущества залогодержателю
• 3.3 Залог прав
• Глава 4. Реализация прав залогодержателя
• 4.1 Обращение взыскания на заложенное имущество
• 4.2 Реализация заложенного имущества
• Заключение
• Список использованных источников и литературы

Стремительный переход к рыночным отношениям, произошедший в России в конце прошлого века, остро поставил проблему надлежащего исполнения хозяйствующими субъектами своих обязательств.

Ставшая массовой практика неисполнения договоров в условиях низкой правовой грамотности и отсутствия надлежащей судебной защиты привела на грань банкротства многие предприятия и нанесла значительный ущерб отечественной экономике. Поэтому существенно возрос интерес к различным способам обеспечения исполнения обязательств. Одним из самых надежных был признан залог.

Его надежность проявляется в том, что интересы кредитора остаются защищенными несмотря на возможные изменения финансового состояния должника (залогодателя). Кроме того, залог обладает ярко выраженной стимулирующей функцией, так как в большинстве случаев залогодателем является сам должник, заинтересованный в возврате переданного в залог имущества.

В тех случаях, когда залогодателем является не должник, а третье лицо, стимулирующая функция залога выражается в том, что кредитор-залогодержатель в лице залогодателя приобретает «союзника», не меньше, чем он сам, заинтересованного в надлежащем исполнении должником основного обязательства.

Проблема обеспечения исполнения обязательств очень актуальна в настоящее время, и в частности, залог призван обеспечить получение кредитором той самой суммы, которая поступила бы к нему в случае надлежащего исполнения обязательств. Его применение создает для кредитора тот же имущественный результат, что и фактическое исполнение.

Поэтому применение залога повышает реальный характер исполнения обязательств.Говоря о степени разработанности в научной литературе проблем и вопросов, связанных с применением залога, важно отметить, что данная тема активно исследуется такими авторами как Цыбуленко З., Поповкиным Н.А., Дзадзиевым Д.А. и др.

Приступая к анализу научной литературы по вопросам, связанным с применением залога в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, можно отметить, что данной теме посвящено достаточно большое количество статей и учебных пособий, существует также и несколько монографий, среди которых особенно можно отметить монографическое исследование Вишневского А.А. Данная монография является одной из крупнейших работ, посвященных данной теме. Так, в данном исследовании, рассматривается большинство наиболее важных аспектов, которые необходимо обозначить при характеристике залога.

Среди статей, посвященных вопросам залога, особо хотелось бы выделить статью Скловского К., «Залог, арест имущества, иск как способы обеспечения прав кредитора» Саркисова А.К. «Проблемы залога ценных бумаг в современном российском законодательстве», а также Зинченко С.А. «О понятии и классификации способов обеспечения исполнения обязательств».

Данная литература, посвященная характеристике залога, может способствовать возникновению полного и правильного представления о данном способе обеспечения исполнения обязательств.

Рассмотрение любого способа обеспечения исполнения гражданско-правовых обязательств невозможно без анализа соответствующей нормативно-правовой базы.

Существует несколько нормативно-правовых актов, содержащих правовые положения, касающиеся данного вопроса: Гражданский кодекс Российской Федерации, Закон РФ «О залоге», а также Федеральный закон РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Они, на мой взгляд, достаточно полно раскрывают тему залога во всех ее аспектах.

Целью этой работы является изучение залоговых правоотношений в том виде, в котором они существуют сейчас, законодательства, регулирующего этот способ обеспечения обязательства, а также проблем, возникающих при его использовании. Также можно отметить ряд задач, реализация которых может способствовать раскрытию поставленной цели:

1. Характеристика залога в качестве способа обеспечения исполнения гражданско-правовых обязательств.
2. Рассмотрение истории становления данного способа.
3. Изучение Гражданского кодекса, а также других нормативно-правовых актов, посвященных данной проблеме.
4. Исследование видов залога
5. Выявление проблемных моментов реализации прав залогодержателя.

Глава 1. Понятие залога

Залог является одним из самых надежных способов обеспечения исполнения обязательств, предусмотренных действующим законодательством.

В гражданском праве под способами обеспечения исполнения обязательств понимаются предусмотренные законодательством или договором специальные меры имущественного характера, стимулирующие надлежащее исполнение обязательств должниками путем установления дополнительных гарантий удовлетворения требований кредиторов.

«Обеспечивающая функция залога состоит в том, что кредитор-залогодержатель в случае неисполнения должником обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными в законе»[1].

Залог как гражданско-правовой институт имеет длительную историю развития. Институт залога появился, очевидно, одновременно с появлением частной собственности, т.к. возможность передачи в залог общинной, семейной и коллективной собственности исключена или очень ограничена.

Упоминания о залоге встречаются еще в законах Хаммурапи (XV век до нашей эры). В Индии, в Законах Ману (II век до нашей эры) залог упоминается как одно из восемнадцати оснований для судебного разбирательства.

Наиболее развитая форма залога существовала в Древнем Риме, потому что именно там уровень развития экономических отношений начал требовать применения института ссуды. Но нужны были гарантии возврата кредита, иными словами, способы обеспечения обязательств.

«На ранних стадиях развития римского права формой залога являлась фидуция, которая представляла собой не что иное, как продажу закладываемой вещи с правом ее обратного выкупа. Другой, более развитой, формой залога был пигнус.

При залоге пигнус должник передавал кредитору в обеспечение долга вещь, но не в собственность, как при фидуции, а во владение»[2].

Позднее был сделан следующий шаг в развитии института залога: вещь отдавалась в собственность, а только во владение кредитору. А еще позднее стало ясно, что выгоднее всего оставлять вещь у должника без права отчуждения. Такой залог стал применяться в Древней Греции, и получил название «ипотеки».

Ответ в течение 5 минут!
Без посредников!

Способы реализации заложенной вещи в случае неисполнения обязательства также претерпевали изменения во времени. Сначала вещь просто отдавалась кредитору, но позднее это стало исключением из правил, обычно же ее продавали на публичных торгах.

«В Древней Руси залог почти не использовался: основной гарантией исполнения обязательства являлась личная свобода человека. Но уже в Псковской Судной Грамоте залогу подлежала всякая сделка стоимостью свыше 1 рубля. Более широкое отражение использование залога нашло в Московском Законе 1557г., а в Соборном Уложении 1649г. залогу был посвящен целый раздел»[3].

После 1917г. в гражданском законодательстве СССР был введен широкий перечень имущества, не подлежащего залогу. И новое возрождение института залога началось в последние годы.

В соответствии с современным российским законодательством, отмечает В.В. Витрянский, стимулирование должника к точному и неуклонному исполнению обязательства, а также в целях предотвращения или уменьшения риска негативных последствий, обязательство может быть обеспечено одним из способов, предусмотренных ГК РФ, иными законами или соглашением сторон[4].

Так, в Гражданском кодексе РФ выделено шесть основных способов обеспечения исполнения обязательств – неустойка (ст. 330 – 333), залог (ст. 334 – 358), удержание (ст. 359, 360), поручительство (ст. 361 – 367), банковская гарантия (ст. 368 – 379) и задаток (ст.

380, 381).

В зависимости от вида обязательств, особенностей деятельности участников договорных отношений, сложившейся практики стороны, при заключении договора по обоюдному согласию, выбирают тот или иной способ обеспечения исполнения обязательств, включая его в число существенных условий каждого договора. Как отмечает Дзадзиев Д.А., «от выбора способа обеспечения исполнения обязательств во многом зависят не только сроки и качество исполнения договора (контракта), но зачастую и финансовое благополучие хозяйствующего субъекта»[5].

В современных условиях залог занимает особое место среди способов обеспечения исполнения обязательств. В этом смысле залог обладает несомненными преимуществами.

Во-первых, договор залога обеспечивает наличие и сохранность имущества на тот момент, когда должнику придется рассчитываться с кредитором.

«Благодаря залогу, с самого начала выделяется имущество, которое может быть объектом взыскания со стороны получившего залог кредитора.

Такой кредит, следовательно, уже не находится под угрозой неосуществимости в принудительном порядке принадлежащих кредитору имущественных притязаний, так как объект возможных взысканий обеспечен с момента установления обязательства»[6].

Во-вторых, залог имущества обеспечивает кредитору возможность удовлетворить свои требования за счет предмет залога преимущественно перед другими кредиторами.

Следует иметь в виду, что обратить взыскание на имущество должника, чтобы таким образом получить удовлетворение, вправе всякий кредитор, независимо от того, обеспечено ли его право залогом или нет.

Но в этом случае кредитор, право требования которого не обеспечено залогом, предоставляя кредит должнику, не может быть уверен в том, что имущество, которое в данное время имеет должник, останется у него и к тому времени, когда наступит срок по обязательству и потребуется, в случае неисполнения обязательства, обратить взыскание на это имущество.

Угрожает простому, не обеспеченному залогом кредитору и другая опасность: взыскание может быть наложено на имущество должника не одним данным кредитором, но и рядом других, и потому получить удовлетворение каждому не удастся или во всяком случае удастся не полностью. Так, в соответствии со ст.

64 ГК, при ликвидации юридического лица требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом ликвидируемого юридического лица, удовлетворяются в третью очередь.

Преимущество перед залогодержателем имеют только граждане, перед которыми ликвидируемое юридическое лицо несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, и работники ликвидируемого юридического лица, перед которыми образовалась задолженность по выплате выходных пособий и оплате труда.

Введение же залогового права устраняет для кредитора как ту, так и другую опасность. Лишь в том случае, если после полного удовлетворения залогодержателя остается некоторая доля стоимости заложенного имущества, она идет на удовлетворение требований других кредиторов.

Залог может обеспечивать любое гражданско-правовое обязательство, однако основной сферой применения залога всегда было обеспечение выдачи кредитов.

Ответ в течение 5 минут!Без посредников!

Это обусловлено тем, что возможность быстрого удовлетворения требований из заложенного имущества в случае невыполнения должником (залогодателем) своих обязательств особенно важна для банков, поскольку для них потеря времени на обращение взыскания на заложенное имущество оборачивается потерей средств, что чревато серьезными последствиями. В связи с этим залог широко применяется в предпринимательской практике.

Литература

Залог — как мера обеспечения исполнения обязательств

Наиболее эффективным способом исполнения обязательств является залог, позволяющий реально выполнить обязательства должника перед кредитором за счет имущества, являющегося предметом залога.

В силу п. 1 ст.

299 ГК РК залогом признается такой способ обеспечения исполнения обязательства, в силу которого кредитор (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель), за изъятиями, установленными настоящим Кодексом.

• Все рассматриваемые судом споры, вытекающие из залоговых отношений, можно разделить на две группы:
• — о признании недействительными и незаключенными договоров залога (ипотеки);
• — об обращении взыскания на заложенное имущество.
• С момента регистрации

В силу ст. 307 ГК в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Если сторонами не достигнуто соглашение хотя бы по одному из названных условий либо соответствующее условие в договоре отсутствует, договор о залоге не может считаться заключенным.

В соответствии с п. 3 ст. 307 ГК, п. 2 ст. 6 Закона «Об ипотеке недвижимого имущества» ипотечный договор является основанием для регистрации ипотеки. Право ипотеки возникает с момента его регистрации. Несоблюдение правил о государственной регистрации договора об ипотеке влечет его ничтожность.

Так, АО «Т» обратилось в суд с иском к АО «П» о признании договора об ипотеке (залоге недвижимости) с дополнительным соглашением к нему недействительным (ничтожным). Из материалов дела следует, что в 2008 году между АО «П» (банком, кредитором) и ТОО «Н» (заемщиком) заключен договор об открытии кредитной линии.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по указанному кредитному договору между АО «Т» (залогодателем) и ответчиком (залогодержателем) подписан договор об ипотеке (залоге недвижимости), в соответствии с которым в залог передано недвижимое имущество.

На основании соглашения об отступном от 16 декабря 2009 право собственности на указанные объекты недвижимого имущества, а также права и обязанности соарендатора земельного участка переданы АО «Т» АО «С БАНК» с целью погашения задолженности по кредитному договору, заключенному между АО «С БАНК» и ТОО «С» (должником). В соответствии с п. 4 указанного соглашения об отступном на момент его заключения объекты недвижимости обременены ипотекой в пользу АО «С БАНК» в соответствии с договорами ипотеки, заключенными с АО «Т». Договорами ипотеки предусмотрено, что залогодатель вправе передавать в последующий залог спорное имущество только с письменного разрешения залогодержателя.

Право собственности АО «С БАНК» на вышеуказанные объекты недвижимости зарегистрировано в декабре 2009 года без каких-либо обременений. Ссылаясь на недействительность договора ипотеки от 9 апреля 2008 года ввиду отсутствия государственной регистрации, истец обратился в суд. Суд посчитал исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 4 ст.

9 Закона «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», заявления о государственной регистрации обременений прав, налагаемые государственными органами и уполномоченными лицами, и в других случаях, когда такие обременения прав устанавливаются не по волеизъявлению самого правообладателя, а также заявления о регистрации юридических притязаний должны быть поданы на государственную регистрацию немедленно.

При обозрении судом в судебном заседании оригиналов дел правоустанавливающих документов на объекты недвижимости установлено, что в них отсутствуют заявление залогодателя и залогодержателя о государственной регистрации спорного договора об ипотеке (залоге недвижимости).

Согласно сведениям государственного реестра права на недвижимое имущество и сделок с ним спорные объекты недвижимости залогом в пользу АО «П» не обременены. Поскольку указанные объекты недвижимости принадлежат на праве собственности АО «С БАНК», который также является соарендатором спорного земельного участка, возможность государственной регистрации оспариваемого договора ипотеки исключена.

Принимая во внимание, что спорный договор об ипотеке (залоге недвижимости), подлежащий в силу п. 1 ст. 155 ГК государственной регистрации, не зарегистрирован, суд пришел к выводу о недействительности (ничтожности) указанного договора и дополнительного соглашения к нему.

В соответствии с п. 3 ст. 309 ГК ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка на котором находится это здание или

1. сооружение, считаем необходимым сюда же включить и принадлежащего залогодателю права аренды этого участка (принцип единства судьбы земельного участка и расположенных на нем объектов недвижимости).
2. В собственность залогодержателя
3. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

Так, АО «С» обратилось в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество — автомобиль «Опель Астра», принадлежащий на праве собственности гр. В. Из материалов дела следует, что в январе 2008 года между АО «С» и ИП В. был заключен договор поставки.

В связи с неисполнением покупателем обязательств по данному договору АО «С» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности. Решением суда исковые требования АО «С» удовлетворены в полном объеме, выдан исполнительный лист.

В ходе исполнительного производства установлено, что имущество, подлежащее взысканию, у должника отсутствует, однако имеется на праве собственности имущество, находящееся в залоге у кредитных организаций, в т.ч. автомобиль «Опель Астра».

Данный автомобиль был передан в залог АО «К Банк» по договору залога в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 15 февраля 2008 года. Ссылаясь на то, что решение суда не исполнено в рамках исполнительного производства, истец обратился в суд.

Суд пришел к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению. Согласно ч. 3 ст.

57 Закона «Об исполнительном производстве», обращение взыскания на заложенное имущество, за исключением недвижимости, являющейся обеспечением по обязательству ипотечного жилищного займа, допускается в целях удовлетворения требований взыскателя (взыскателей), не имеющих преимущества перед требованием залогодержателя, если отсутствует иное имущество, на которое может быть обращено взыскание в целях удовлетворения требований этих взыскателей, или такого имущества недостаточно. В этом случае обращение взыскания на заложенное имущество допускается по определению суда с соблюдением прав залогодержателя.

Кроме того, п. 1 ст.

317 ГК предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Следовательно, предусмотренные законом правила, регулирующие процедуру реализации имущества, являющегося предметом залога, направлены на защиту интересов залогодержателя в форме заявления требований о первоочередном исполнении обязательства.

Оценив представленные сторонами доказательства с позиций ст. 72 ГПК, ст.

317 ГК, суд пришел к выводу, что обращение взыскания на имущество, являющееся предметом залога по договору залога, по требованию взыскателя, не являющегося залогодержателем и не относящегося к лицам, указанным в ч. 3 ст.

57 Закона об исполнительном производстве, противоречит требованиям закона и влечет нарушение прав и законных интересов залогодержателя в рамках исполнения обязательств по данному договору залога. В удовлетворении заявленных требований отказано.

Преимущественное право

Таким образом, анализируя судебную практику, связанную с применением законодательства о залоге, следует обратить внимание на ряд моментов. Залог обладает несомненными преимуществами перед другими способами обеспечения исполнения обязательств. Удовлетворение требований кредитора за счет залога не зависит от финансового состояния ни должника, ни поручителя.

Кредитор имеет право, в случае неисполнения должником обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. Договор залога имущества обеспечивает наличие и сохранность этого имущества до того момента, пока должник не рассчитается с кредитором.

Залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения, а залогодателем права — лицо, которому принадлежит закладываемое право.

Законом или договором может быть предусмотрено, что заложенное имущество остается у залогодателя либо передается во владение залогодержателю (заклад).

Предметом залога могут быть вещи, ценные бумаги, иное имущество либо право на него. Предметом залога не могут быть требования, носящие личный характер, а также иные требования, залог которых запрещен законом. Залог может устанавливаться и в отношении требований, которые возникнут в будущем, при условии, если стороны договорятся о размере обеспечения залогом таких требований.

Законодательство о залоге недвижимого имущества устанавливает особенности для залога зданий и сооружений с учетом прав на земельные участки, на которых располагаются такие объекты.

Ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение.

Последующий залог допускается, если он не запрещен предшествующими договорами о залоге.

• Залог возникает в силу договора, а также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
• В случае обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда.
• Принимая во внимание всю важность и актуальность института залога как обеспечительного инструмента в развитии банковских (кредитных) обязательств, следует отметить, что законодателем предпринимаются попытки актуализации правового регулирования данного института залога и совершенствования законодательства.

Залог как способ обеспечения исполнения обязательств

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложен­ного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п.1 ст.334 ГК РФ).

Существует два способа возникновения залогового правоотношения – в силу договора и на основании закона. ГК РФ различает следующие виды залога.

• Виды:
• · залог недвижимости – ипотека, регулируется ФЗ «Об ипотеке (залоге имущества)»;
• · залог вещей в ломбарде (заклад);
• · залог товаров в обороте (залог с оставлением имущества у залогодателя).
• Субъекты: залогодатель (должник) и залогодержатель (кредитор).

Предмет залога – вещь, имущественные права, ЦБ. Допускается и залог таких вещей, которые могут возникнуть в будущем (залог будущего урожая, залог приплода скота и т.д., то есть предметом залога может быть всякое имущество, на которое может быть обращено взыскание.).

Права на чужие вещи могут выступать предметом залога лишь с согласия тех лиц, которые являются их собственниками либо носителями права хозяйственного ведения (п.3 ст.335 ГК РФ).

1. Незалогоспособны вещи, изъятые из оборота; требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (в частности, алиментные требования); требования о возмещении вреда причиненного жизни и здоровью и др.
2. Основанием возникновения залога выступает договор или закон.
3. Существенные условия договора залога: предмета залога и его оценка, размер и срок исполнения самого обязательства, у кого находится предмет залога.

Форма договора. Залог возникает в силу договора, должен быть заключен в простой письменной форме. В отдельных случаях подлежит нотариальному удостоверению (п.2 ст.339 ГК РФ). Договор об ипотеке должен пройти государственную регистрацию (п.3 ст.339 ГК РФ).

Залог с оставлением имущества у залогодателя именуется просто залогом; залог, при котором имущество остается у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге — твердый залог; залог с передачей имущества залогодержателю – закладом.

При твердом залоге имущество может изыматься из хозяйственного использования. Такое изъятие фиксируется помещением имущества на хранение под замком, наложением специальных бирок и иных знаков. Риск гибели или порчи такого имущества лежит на залогодателе.

Заклад не может осуществляться в отношении недвижимости и товаров в обороте. При залоге ЦБ последние обычно закладываются, либо передаются на хранение в нотариальную контору.

• Залог некоторых видов имущества всегда происходит с оставлением их у залогодателя. К числу таких имуществ относятся:
• — предприятия, приватизированные здания и сооружения, жилые и нежилые помещения;
• — земельные участки;
• — транспортные средства.
• Договор о залоге порождает комплекс прав и обязанностей, как залогодателя, так и залогодержателя.

1. Для обеспечения сохранности залога предъявляются следующие требования – залогодатель или залогодержатель, в зависимости от того, у кого находится имущество, если иное не предусмотрено законом или договором обязан:
2. · страховать заложенное имущество за счет залогодателя;
3. · уведомлять другую сторону об утрате или повреждения имущества;
4. · обеспечить сохранность заложенного имущества.
5. Пользование предметом залога:
6. · если имущество находится у залогодателя – пользование возможно, если иное не предусмотрено договором;

· с согласие залогодержателя залогодатель вправе отчуждать имущество, сдавать в аренду и т.д., если иное не предусмотрено законом или договором.

· договором о залоге может быть предусмотрена обязанность залогодержателя по извлечению из предмета залога плодов и доходов, направленных на погашение основного долга.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства у залогодержателя возникает право обратить взыскание на заложенное имущество. Если нарушение должника незначительно и размер требований явно не соразмерен стоимости заложенного имущества — тогда нельзя обратить взыскание.

• Взыскание на заложенное имущество.
• Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
• Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога.
• Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, когда:
• 1. для заключения договора о залоге требовалось согласие или разрешение другого лица или органа;
• 2. предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;

3. залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно.

Реализация (продажа) заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.

При объявлении торгов несостоявшимися залогодержатель вправе по соглашению с залогодателем приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом. К такому соглашению применяются правила о договоре купли-продажи.

1. При объявлении несостоявшимися повторных торгов залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме не более чем на десять процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах.
2. Если залогодержатель не воспользуется правом оставить за собой предмет залога в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися, договор о залоге прекращается.
3. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.
4. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Залог товаров в обороте. Под товаром в обороте понимаются вещи определенные родовыми признаками (товарные запасы, сырье, материалы, полуфабрикаты и т.п.). Этот вид залога широко применяется в хозяйственной практике для обеспечения кредитов, выдаваемых банками по обороту материальных ценностей.

Специфика:

8. залогодатель – торгующая организация;

9. предмет (обувь, детский трикотаж и т. д., наделенные родовыми признаками) и другие оборотные средства;

10. торгующие организации вправе реализовывать заложенные товары, но она должна пополнять их другими товарами, сохраняя наличие товаров на определенную сумму.

• При залоге товаров в обороте они остаются у залогодателя и он имеет право изменять состав и натуральную форму заложенного имущества с условием, что общая стоимость предмета залога не становится меньше указанной в договоре о залоге.
• Залогодатель должен вести книгу записи залога, где отражаются все операции с товарами.
• Залог вещей в ломбарде — обеспечивает краткосрочное кредитование граждан ломбардом.

В качестве залогодателя могут выступать только граждане, а залогодержателем является специализированная организация, занимающаяся соответствующей предпринимательской деятельностью на основании лицензии. Предметом залога в ломбарде могут быть движимые вещи, предназначенные для удовлетворения личных потребностей граждан.

Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей ломбардом залогового билета, который содержит все существенные условия договора (сумма кредита, предмет залога, его оценка). Договор является публичным.

К обязанностям ломбарда относится страхование заложенных вещей. Ломбард принимает меры к сохранности предмета залога. В случае утраты или повреждения заложенного имущества ломбард несет ответственность независимо от своей вины.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется на основании нотариальной надписи по истечении льготного месячного срока со дня неисполнения основного обязательства — срока возврата кредита, предоставленного ломбардом.

По общему правилу, установленному Основами законодательства о нотариате, исполнительная надпись может быть совершена нотариусом лишь в бесспорных случаях.

Если залогодатель полагает, что кредит им возвращен, он может сообщить об этом нотариусу, который в этом случае не вправе учинить исполнительную надпись.

Вопрос об обращении взыскания на имущество, заложенное в ломбарде, может быть решен в судебном порядке.

Реализация заложенного имущества осуществляется не по общему правилу — на публичных торгах, а путем продажи его ломбардом через торговую сеть по истечении месячного срока со дня невозвращения суммы кредита.

С момента реализации заложенного имущества долг ломбарду считается погашенным и в случае, когда вырученная сумма оказалась недостаточной для компенсации выданной ломбардом ссуды.

Таким образом, в отличие от общего правила, установленного ст.

24 ГК РФ, о том, что гражданин отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом, залогодатель отвечает перед ломбардом лишь заложенным имуществом.

Ипотека (залог недвижимости) в соответствии с п.2 ст. 334 ГК РФ регулируется специальным законом ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

1. Предметом ипотеки может быть любое недвижимое имущество:
2. · земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в ст. 63 Закона об ипотеке;
3. · предприятия, здания, сооружения используемые в предпринимательской деятельности;

· жилые дома, квартиры, дачи, садовые дома и т.д.;

• · воздушные, морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.
• Субъекты ипотеки –в ипотеку имущества может быть передано только лицом, которое обладает им на праве собственности или хозяйственного ведения.
• Форма ипотеки может быть оформлена путем заключения договора об ипотеке или путем заключения договора об ипотеке с последующей выдачи закладной – ЦБ закон допускает передачу прав по закладной путем совершения на ней передаточной надписи в пользу другого лица.
• Существенные условия договора об ипотеке – предмет, оценка (указывается в денежном выражении), существо, размер и срок обязательства, обеспечиваемое ипотекой.
• Договор ипотеки подлежит государственной регистрации в соответствии с ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Обращение взыскания на заложенное имущество.В соответствии со ст.50 закона об ипотеке основанием для взыскания является неисполнение или ненадлежащее исполнение обеспеченного ипотекой обязательства, в частности при систематическом невнесении периодических платежей — трехкратная просрочка в течение двенадцати месяцев.

Порядок обращения взыскания:

· судебный;

· внесудебный – на основании нотариально удостоверенного соглашения между залогодержателем и залогодателем, заключенного после возникновения для обращения взыскания на предмет ипотеки. Имущество подлежит продаже с публичных торгов.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском гугл на сайте: