-
Два банка покинули финансовый рынок РФ -
Банк России решит, где можно размещать информацию о валютных курсах -
У двух российских банков аннулированы лицензии -
У «Златкомбанка» отозвана лицензия -
Банковский сектор лишился еще двух участников -
Очередные два банка остались без лицензий -
ЦБ РФ отозвал сегодня еще две лицензии -
Отозваны лицензии у двух банков -
Еще два банка лишились своих лицензий -
Отозвана лицензия у банка «РИАЛ-КРЕДИТ» - «ВостСибтранскомбанк» лишился лицензии
- В Банке МБСП введен мораторий
- «ПИР Банк» утратил лицензию
- Будет ли рубль еще дешеветь?
- Банки «Флора-Москва» и «КОР» лишились лицензий
- «БАНК ТОРГОВОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ» лишился лицензии
- Уступку долга без согласия должника предлагают запретить
- «Гранд Инвест Банк» отказался от лицензии
- Лицензия АО КБ «Михайловский ПЖСБ» аннулирована
- Риск остаться без лицензии сохраняется для трети российских банков
- За август 2018 в РФ закрылось более 620 банковских подразделений
- «Аксонбанк» лишен лицензии
- Банки смогут получать информацию о статусе обслуживания абонентов
- ЦБ РФ намерен раскрывать информацию о мерах, применяемых к банкам
- Рубль падает в цене, но колебания курса должны прекратиться
- «К2 Банк» потерял лицензию
- «Домашние деньги» исключили из реестра МФО
- С начала года российский рубль потерял почти пятую часть стоимости
- ЦБ РФ установил порядок контроля за операторами платежных систем
- «Центрально-Европейский Банк» лишился лицензии
- Банк России прекратил полномочия «Союзмикрофинанс»
- Минфин расширяет круг разрешенных операций для валютных резидентов
- РосЕвроБанк и Банк «СКИБ» прекращают свою деятельность
- Московский Вексельный Банк утратил лицензию
- Банк ГЛОБЭКС будет присоединен к Связь-Банку
- Банк России стабилизирует курс рубля
- РНКО «Инновационный расчетный центр» лишилась лицензии
- Угроза санкций привела к резким изменениям на рынке
- Каждый третий банк рискует остаться без лицензии
- Количество банков в РФ продолжает сокращаться
- С 2019 средства юрлиц в банках будут застрахованы
- Президент подписал закон о повышении НДС
- У банка «НОВОЕ ВРЕМЯ» аннулирована лицензия
- ЦБ РФ отозвал лицензию у «Нового Промышленного Банка»
- Вклады населения в банках продолжают расти несмотря на снижение ставок
- Физлицам упростят уплату налогов
- Совет Федерации одобрил страхование средств юрлиц
- Все номера телефонов клиентов банков будут внесены в единую систему
- У Тагилбанка больше нет лицензии
- Отозвана лицензия у «Южного регионального банка»
- Утвержден список банков для открытия спецсчетов по госзакупкам
- Самарский «ГАЗБАНК» лишен лицензии
- Банк «Таатта» пополнил ряды банков с отозванной лицензией
- Отозвана лицензия у банка «Советский»
- Валютным резидентам РФ разрешили обращаться в любой налоговый орган
- Банк «РУБЛЕВ» лишился лицензии
- Отозвана лицензия у «Мосуралбанка»
- ЦБ Кипра ужесточает требования к бизнесу
- «Схемные» операции довели региональный банк до отзыва лицензий
- Правительство решило поднять ставку НДС до 20%
- Банкам грозит увеличение штрафов
- Сегодня «РНБ» остался без лицензии
- В РФ появятся новые виды договоров банковского счета
- «БУМ-БАНК» лишился лицензии
- Еще пара банков навсегда ушла сегодня с рынка
- Госдума одобрила проект закона о цифровых деньгах
- Банк «Акцент» лишился лицензии
- МРОТ и прожиточный минимум уравнялись
- Еще два банка лишились лицензий
- Два столичных банка лишились лицензий
- Разработаны ответные меры на санкции США
- Принят закон о санации страховых компаний
- Банк «Объединенный финансовый капитал» лишился лицензии
- «Конфидэнс Банк» лишился лицензии
- Крымский банк «ВВБ» потерял лицензию
- Подписан закон о возврате резидентами сумм займов
- Принят закон о репатриации валюты по договорам займа
- ЦБ РФ рассматривает возможность ужесточения регулирования потребкредитов
- За оборот криптовалюты могут ввести уголовную ответственность
- ЦБ РФ ужесточит регулирование потребительского кредитования
- Минфин: Основания для снижения ключевой ставки имеются
- АСВ взыскивает с вкладчиков деньги, которые им удалось спасти из рухнувших банков
- Минфин: законопроект о криптовалютах обеспечит дополнительные налоговые поступления
- МФО обяжут давать только честную рекламу
- АСВ сможет возложить ответственность на собственников банков
- Группа ВТБ объединила все европейские дочерние банки
- Принят закон об удаленной идентификации клиентов кредитных организаций
- Изменение валютного курса могут отнести к обстоятельствам непреодолимой силы
- Принят и подписан законопроект об электронных ипотечных закладных
- ЦБ РФ опасается влияния СМИ на банковскую деятельность
- ЦБ РФ не видит сильной угрозы от санкций в отношении ОФЗ
- Госдума РФ: за слухи о банках необходимо вводить уголовную ответственность
- Минфин простит часть налогов со списанной кредитной задолженности
- Закон о разделении банков по лицензиям принят окончательно
- Крупные банки собираются снижать ставки
- Совет Федерации одобрил переход на карты «Мир»
- Минфин выступил за налогообложение доходов по вкладам
- Переводы в Украину через иностранные платежные системы официально запретили
- С. Глазьев высказался за возврат к фиксированному курсу рубля
- Госдума запретила некоторые денежные переводы
- Банки задумались об отрицательных ставках по вкладам
- Доходы по вкладам не обложат налогом
- В проблемах АСВ виноваты вкладчики?
- Юниаструм Банк присоединен к КБ «Восточный»
- Минфин разъяснил налогообложение безнадежных долгов
- Валютные нерезиденты превратятся в резидентов?
- Минфин признает всех граждан РФ валютными резидентами
Банки РФ считают логичным решение ЦБ о выдаче им ликвидности на основе рейтингов
МОСКВА, 31 янв — ПРАЙМ. Решение ЦБ РФ с 2022 года предоставлять банкам ликвидность на внутреннем рынке на основе кредитных рейтингов логично, поскольку унифицирует подход к оценке их надежности, считают опрошенные «Прайм» кредитные организации.
Банк России в четверг сообщил, что с 1 января 2022 года будет предоставлять банкам ликвидность на внутреннем рынке на основе их кредитных рейтингов АКРА и «Эксперт РА» вместо отнесения к классификационным группам.
Операции РЕПО и операции по предоставлению обеспеченных кредитов будут осуществляться с кредитными организациями при условии наличия у них минимального кредитного рейтинга, в том числе на уровне не ниже «B-(RU)» по классификации рейтингового агентства АКРА или «ruB-» по классификации рейтингового агентства «Эксперт РА».
«Решение об отказе от классификационных групп при проведении операций предоставления ликвидности с кредитными организациями является очередным шагом Банка России по дальнейшей унификации практики применения оценки кредитоспособности субъектов финансового рынка на основе методик аккредитованных российских рейтинговых агентств», — прокомментировали в пресс-службе ВТБ новацию ЦБ.
Директор казначейства банка «Открытие» Дмитрий Орлов полагает, что эта мера может способствовать ограничению доступа к ликвидности от ЦБ ненадежных банков с помощью рейтинговых агентств. «Одновременно, повышается роль, значимость и загрузка российских рейтинговых агентств, их инфраструктурное качество», — добавил он.
- В ВТБ считают, что введение требования о наличии российских рейтингов с 2022 года, очевидно, обусловлено желанием регулятора сделать процесс перехода на новый механизм максимально безболезненным для финансовой системы и предоставить достаточно времени для получения рейтинга соответствующего уровня для тех банков, которые их не имеют вовсе, либо их уровень не удовлетворяет минимальным требования Банка России.
- «В то же время вызывает вопросы тот факт, что, исходя из новых критериев регулятора, кредитные организации, не имеющие соответствующего рейтинга, то есть как раз те, которым может в наибольшей степени потребоваться привлечение ликвидности от Банка России, будут отрезаны от этого источника даже при наличии первоклассного обеспечения», — указали в ВТБ.
- ЗНАЧЕНИЕ ДЛЯ БАНКОВ
- При этом банк ВТБ, имея наивысший рейтинг «Эксперт РА» «ruAAA», соответствует всем критериям по новой методике регулятора, и сохранит полный доступ к перечисленным операциям предоставления ликвидности Банком России, заявили в финансовом учреждении.
Директор по связям с инвесторами и фондированию Райффайзенбанка Екатерина Овчинникова отметила, что в банке основным источником фондирования являются клиентские средства, внешнее фондирование с рынков капитала отсутствует. «Решение Банка России не окажет влияния на нашу структуру фондирования», — пояснила она.
Кроме того, использование независимой рейтинговой оценки снижает вероятность конфликта интересов, когда оценщик и кредитор является одним лицом, отмечает директор департамента операций на финансовых рынках банка «Русский Стандарт» Максим Тимошенко.
Начальник управления по регулированию ликвидности Альфа-банка Валерий Лисейкин считает, что решение регулятора направлено на дальнейшее развитие рейтинговой индустрии. Вместе с тем, по его словам, для Альфа-банка новый подход ничего не изменит, поскольку кредитная организация удовлетворяет требованиям минимального кредитного рейтинга.
Россельхозбанк обеспечивает свою ликвидность рыночными инструментами и давно не прибегает к прямым заимствованиям у Банка России, отметили в банке.
Зачем ЦБ начинает предоставлять экстренную ликвидность банкам
Недавно Банк России анонсировал новый инструмент экстренного предоставления ликвидности банкам — МЭПЛ. Банки «горячо приветствовали» это нововведение. Но что оно означает для российского банковского сектора на самом деле?
Напомним сначала, о чем идет речь. Банк России с 1 сентября 2017 года ввел дополнительный механизм экстренного предоставления ликвидности — МЭПЛ.
Банки, испытывающие временные проблемы с ликвидностью, теперь смогут обратиться за ним в случае исчерпания других источников привлечения средств, в том числе в рамках стандартных инструментов Банка России.
«Банк России будет принимать решение о предоставлении банку средств в рамках МЭПЛ с учетом его финансовой устойчивости, а также системной значимости», — сообщалось в пресс-релизе регулятора.
Почему ЦБ анонсировал этот инструмент именно сейчас? И зачем он нужен?
Хороший МЭПЛ при плохой игре
«Задача Центробанка — быть кредитором последней инстанции. Но та ликвидация гэпа в ликвидности, из-за которой ЦБ вводит новый инструмент, — это функция межбанка, — говорит директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков. — То есть ЦБ берет на себя функцию рынка. Почему? Потому что межбанка, по сути, больше нет.
У банков нет лимитов друг на друга. И это непосредственный результат зачистки банковской системы. Политика ЦБ привела не к росту доверия к банкам, а, наоборот, к росту недоверия. Никто не знает, у кого отберут лицензию завтра: ты дашь ему денег, а он их тебе уже никогда не сможет вернуть.
В текущих условиях проще и безопаснее вообще ни с кем не работать».
Кстати, такую же причину, но с другой оценкой приводит и глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков в своей колонке для газеты «Известия».
«Похожий механизм действовал в 2008—2009 годах, когда из-за сложного экономического положения банки закрывали лимиты кредитования друг друга из-за кризиса доверия, — пишет Анатолий Аксаков. — Многие кредитные организации в середине июля вновь закрыли лимиты, когда обострилась ситуация вокруг банка «Открытие».
Объявление регулятором о включении дополнительного механизма поддержки не означает, что ЦБ с завтрашнего дня начнет раздавать деньги направо и налево. Это сделано с тем, чтобы успокоить рынок, дав банкам уверенность».
Но если смотреть не на причины, приведшие к необходимости вводить МЭПЛ, а уже на сам свершившийся факт, то банковское сообщество восприняло эту новость в целом весьма позитивно.
Лучше, чем ничего
Официальная реакция банков чем-то напоминает лозунги на первомайской демонстрации в советские годы. «Мы приветствуем появление на рынке нового механизма экстренного предоставления ликвидности», — присылает ответ ВТБ.
«Центральный банк отреагировал, как всегда, четко и, главное, вовремя. Это самый правильный ход Центробанка, повышающий доверие к российской банковской системе и способствующий снижению рисков для крупных частных банков», — убеждает Промсвязьбанк.
Ну и дальше примерно в том же духе.
Если же убрать этот восторг, то инструмент все же оказывается неплохим, у него есть объективные достоинства. Как, впрочем, и очевидные недостатки, которые не могут не бросаться в глаза.
«Преимущество МЭПЛ — в расширении перечня инструментов, принимаемых Банком России в обеспечение задолженности обратившегося за кредитом банка, — говорит руководитель практики управления рисками ФБК Grant Thornton Роман Кенигсберг. — Также заявляется, что процедуры по данному инструменту должны быть «оперативными», но критерии оперативности, к сожалению, не заданы».
Никто не знает, у кого отберут лицензию завтра: ты дашь ему денег, а он их тебе уже никогда не сможет вернуть. В текущих условиях проще и безопаснее вообще ни с кем не работать.
«Если прежде существовала только безотзывная кредитная линия и предоставлялась она только системообразующим банкам, то сейчас МЭПЛ может быть предоставлен всем банкам, вне зависимости от их размера, — отмечает руководитель управления торговых стратегий Dukascopy Bank SA Даниил Егоров.
— Правда, малые и средние банки как раз не нуждаются в поддержке ликвидности в настоящее время.
Тем не менее этот механизм может быть очень востребован при снижении ключевой ставки — если раньше банки решали свои вопросы при помощи сделок РЕПО, то теперь они могут получить помощь через МЭПЛ».
Вообще, банки, которые не имеют проблем с надзорными органами, характеризует избыточная ликвидность. Об этом, в частности, заявил и министр экономического развития РФ Максим Орешкин на минувшей неделе. «У нас в целом банковская система имеет избыточную ликвидность», — сказал министр. Но конкретным банкам, у которых ликвидности недостаточно, от этого точно не легче.
«Тем не менее, так как малые и средние банки достаточно активно инвестируют в различные проекты, иногда срочная ликвидность необходима», — объясняет Даниил Егоров актуальность МЭПЛ.
«Ряд инструментов, таких как РЕПО или рефинансирование под залог нерыночных активов по положению 312-П, используется многими банками регулярно и на общих основаниях, — пояснили Банки.ру в Сбербанке.
— Новый механизм скорее относится к антикризисным инструментам индивидуальной настройки, которая осуществляется Банком России в зависимости от типа кризисной ситуации, в которой оказался конкретный банк, и особенностей его баланса».
Некоторые животные «равнее»
Но, несмотря на своевременность МЭПЛ, новость о его появлении вызвала у участников рынка много вопросов. Самый первый и самый важный — кому Банк России будет предоставлять этот инструмент.
«Да, мы прочитали в пресс-релизе ЦБ, что он будет спасать финансово устойчивые банки. Но на данный момент не опубликованы критерии, по которым ЦБ будет определять, является этот банк финансово устойчивым или нет, — говорит Василий Солодков.
— Может быть, эти критерии появятся позже».
«Право банка на получение кредита в рамках МЭПЛ достаточно условно, — рассуждает Роман Кенигсберг. — Банк России ничего не гарантирует, он готов рассмотреть заявку банка и принять решение на основе своего субъективного мнения». Каким оно окажется? «ЦБ будет спасать того, кого посчитает нужным спасать, — убежден Василий Солодков. — Как у Оруэлла, «некоторые животные равнее».
Или, наоборот, МЭПЛ окажется своеобразным троянским конем? «Главное, что настораживает, скажем, меня, — это условия, по которым банк может получить финансовую помощь, — комментирует Даниил Егоров. — Не является ли это своего рода ловушкой: банк признается в своей несостоятельности, получает дополнительную ликвидность и через неделю временную администрацию».
Ну а остальные «белые пятна» — это уже досадные мелочи. Механизм не проработан: какие средства будут выделяться, насколько оперативно, с какой регулярностью — задаются вопросами наши эксперты.
«К недостаткам можно отнести достаточно высокую стоимость — ключевая ставка плюс 1,75 процентного пункта», — говорит Кенигсберг. В Сбербанке тоже обратили внимание на высокую стоимость инструмента.
Но отмечают, что она «вполне соответствует ситуации, в которой Банк России собирается предоставлять ликвидность».
«Горшочек, не вари», или Что будет с эмиссией
В связи с новостью о готовности Банка России раздавать деньги на спасение кредитных организаций неизбежно возникает вопрос о дополнительной эмиссии, ее масштабах и возможном влиянии на инфляцию. Однако, хотя, как говорит Роман Кенигсберг, любой кредит со стороны Банка России является эмиссией денежных средств, пугаться этого не стоит.
«Не думаю, что ЦБ готов делать открытый вброс средств в экономику сейчас. Основная проблема публичной эмиссии — это реакция на нее со стороны рынка. Разгона инфляции не избежать, — объясняет Даниил Егоров.
— Поэтому если эмиссия и будет, то в очень небольших размерах, и она должна быть обязательно нивелирована ростом ставки.
Полагаю, у ЦБ достаточно резервов для того, чтобы прокормить потерявшие нужный уровень ликвидности добропорядочные банки».
Эксперт обращает внимание, что МЭПЛ не понадобится крупнейшим государственным банкам, чьему финансовому положению сегодня можно только позавидовать. А для того, чтобы поддержать средние и малые банки, эмиссия не нужна.
В некоторой степени о дополнительной ликвидности и связанных с ней рисках рассказал заместитель председателя Банка России Василий Поздышев в интервью агентству Reuters, описывая пополнение ликвидности банку «ФК Открытие».
«Те средства, которые мы предоставляем банку «ФК Открытие» и в дальнейшем готовы будем предоставлять другим банкам в случае необходимости, будут компенсированы стандартными операциями Банка России по абсорбированию ликвидности — это депозитные аукционы, выпуски ОБР», — сообщил Поздышев.
Не думаю, что ЦБ готов делать открытый вброс средств в экономику сейчас. Основная проблема публичной эмиссии — это реакция на нее со стороны рынка. Разгона инфляции не избежать.
По словам зампреда ЦБ, вливания в «Открытие» (вероятно, тут можно провести параллель с использованием МЭПЛ и в дальнейшем) не повлияют на инфляцию. «Финансовое оздоровление «Открытия» и средства, используемые Банком России на эти цели, никаким образом не повлияют на достижение таргета и на саму инфляцию, — говорит Поздышев в интервью.
— Во-первых, масштабы финансового оздоровления одного банка не сопоставимы с финансовым рынком. Активы банковской системы — более 80 триллионов рублей, и в масштабах сектора это не такие значимые вложения. Во-вторых, средства финансовой поддержки будут предоставлены постепенно, не разово.
В-третьих, ликвидность на финансовом рынке будет абсорбирована Центробанком».
Что немцу хорошо, то русскому смерть
«Введение МЭПЛ не связано с текущей ситуацией на денежном рынке, Банк России давно вел работу по подготовке указанного механизма, — ответил Центробанк на запрос Банки.ру.
— МЭПЛ в том или ином виде есть в арсенале многих ведущих мировых центральных банков (ЕЦБ, Банка Англии, ФРС США и других).
Рекомендации о создании МЭПЛ поступали Банку России в том числе от МВФ в рамках Программы по оценке финансового сектора».
Но насколько распространена эта практика за рубежом?
«Как таковых аналогов МЭПЛ я не припомню, — говорит Егоров. — Есть у него некоторая параллель со стимулирующими платежами центробанков Германии, Великобритании и Италии, но и она вызывает массу вопросов.
Стимулирующие выплаты для банков этих стран были целевыми — так или иначе, они должны были пойти на кредитование реальных секторов экономики. В положении ЦБ о МЭПЛ об этом ничего не сказано.
В Италии подобная система сейчас разрабатывается для банков со слабой финансовой устойчивостью, вызванной плохой конъюнктурой рынка. Однако в полной мере она еще не отстроена».
Подобный инструмент использовался Европейским центральным банком в период 2008—2011 годов, обращает внимание директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков. Тогда межбанк также практически сошел на нет из-за проблем в банковских системах конкретных стран еврозоны.
«Серьезные проблемы были у итальянских банков, французских, испанских, — перечисляет Солодков, — но такого безудержного отзыва лицензий не было ни в одной стране. В тех условиях ЕЦБ взял на себя функцию межбанка, но это была временная мера. Сейчас межбанк восстановлен, и потребности в этом инструменте больше нет.
У нас же есть риск, что МЭПЛ станет постоянным инструментом — по крайней мере, до тех пор, пока в России не останется пара-тройка самых надежных банков».
Будет ли толк?
Принесет ли новый инструмент ЦБ долгожданное спокойствие в банковский сектор? «Увеличение разнообразия инструментов рефинансирования и предоставления ликвидности, в том числе в кризисной ситуации, — это всегда позитивная новость для рынка», — ответили Банки.ру в Сбербанке.
«Чтобы инструмент действительно сработал с точки зрения психологии банкиров, необходимо несколько удачных примеров, — полагает Даниил Егоров. — Ну и необходимо убедить рынок в скором снижении требований по кредитам и смягчении кредитно-денежной политики. При этих условиях такой инструмент действительно сдвинет ситуацию в финансовой сфере с мертвой точки».
Однако, по мнению Солодкова, момент упущен. «Уже давно перезрел вопрос о страховании вкладов юрлиц, — поясняет эксперт.
— Об этом говорили много лет: защищая только средства физлиц, мы нарушаем условия конкуренции в банковском секторе. Мы все последние годы наблюдаем переток средств юрлиц из частных банков в государственные.
Но заниматься этим вопросом надо было до начала расчистки банковской системы. Сейчас уже поздно, уже нет на это денег».
В текущей ситуации уже не очень понятно, говорит Солодков, что может сделать ЦБ для стабилизации банковской системы.
(Милена БАХВАЛОВА, ссылка на статью на портале Banki.ru от 13.09.2017)
Поддержка не для всех: ЦБ ввел дополнительный механизм спасения проблемных банков
Банк России объявил в понедельник, 4 сентября, о двух решениях, затрагивающих функционирование банковской системы страны, в особенности кредитные организации, переживающие трудности.
Одним решением ЦБ ввел с 1 сентября 2017 года дополнительный механизм предоставления ликвидности для поддержки тех банков, трудности которых признаны временными.
Другим — отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Русского международного банка (РМБ), зарегистрированного в Москве и по величине активов занимающего 137-е место в банковской системе России.
Дополнительный механизм спасения
«Банки, испытывающие временные проблемы с ликвидностью, смогут обратиться за нею в случае исчерпания других источников привлечения средств, в том числе в рамках стандартных инструментов Банка России», — говорится в сообщении, опубликованном на сайте регулятора.
Новый механизм создан по аналогии с широко распространенным в международной практике механизмом экстренного предоставления ликвидности (МЭПЛ). В сообщении отмечается, что ЦБ будет принимать решение о предоставлении банку средств в рамках МЭПЛ с учетом его финансовой устойчивости и системной значимости.
Чтобы вопрос о предоставлении ликвидности в рамках МЭПЛ был рассмотрен регулятором, испытывающий проблемы банк должен обратиться в подразделение ЦБ, осуществляющее надзор за деятельностью данного банка.
К ходатайству должна быть приложена информация о причинах возникновения потребности в МЭПЛ и прогнозный график притоков и оттоков денежных средств в течение предполагаемого срока привлечения ликвидности, подтверждающий способность банка решить возникшие проблемы.
Банк также должен предоставить информацию об имеющемся обеспечении, которое он планирует использовать в рамках МЭПЛ.
Состав такого обеспечения шире, чем по стандартным инструментам привлечения ликвидности у ЦБ, и включает в себя также ценные бумаги, не входящие в Ломбардный список Банка России, права требования по кредитным договорам, иные виды ценностей и поручительства третьих лиц, за исключением кредитных организаций.
Решение о возможном предоставлении банку ликвидности в рамках МЭПЛ будет приниматься Банком России на основании оценки представленной информации и анализа ситуации, сложившейся в кредитном учреждении. Предоставление денежных средств будет осуществляться в том числе в виде сделки РЕПО и/или обеспеченного кредита.
Денежные средства в рамках МЭПЛ будут предоставляться в рублях, на срок, не превышающий 90 календарных дней. Ставка предоставления средств будет равна действующей в момент проведения операции ключевой ставке ЦБ, увеличенной на 1,75 процентного пункта.
Решением Банка России с 4 сентября 2017 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций у Русского международного банка (РМБ).
«Бизнес-модель РМБ в значительной степени была ориентирована на высокорискованное кредитование заемщиков, в том числе нерезидентов, связанных с конечными бенефициарами кредитной организации», — сообщила пресс-служба регулятора.
В ЦБ отметили, что из-за неудовлетворительного качества активов, не генерировавших достаточный денежный поток, банк оказался неспособен своевременно исполнять обязательства перед кредиторами.
Кроме того, РМБ не соблюдал требования законодательства и нормативных актов ЦБ в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного и достоверного представления информации в уполномоченный орган.
ЦБ неоднократно применял в отношении РМБ меры надзорного реагирования: дважды в банке вводились ограничения и один раз запрет на привлечение вкладов населения.
Тем не менее руководство и собственники РМБ не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности.
«В сложившихся обстоятельствах Банк России принял решение о выводе кредитной организации с рынка банковских услуг», — отмечается в сообщении регулятора.
В РМБ назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего или ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
Русский международный банк является участником системы страхования вкладов. Поэтому вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, предусмотрена выплата страхового возмещения, не превышающего 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.
О серьезных проблемах в РМБ стало известно летом 2017 года. 12 июля агентство Moody's отозвало рейтинги РМБ. За месяц до этого долгосрочные депозитные рейтинги банка в национальной и иностранной валютах были снижены до уровня Caa2 с негативным прогнозом из-за ухудшения качества активов и рисков для капитала.
21 августа 2017 года РМБ по требованию ЦБ временно приостановил открытие счетов и привлечение новых депозитов физлиц и индивидуальных предпринимателей. Также была ограничена выдача средств клиентам.
«В результате ограничений и возникшего негативного информационного фона в СМИ банк получил от клиентов значительное количество требований на изъятие денежных средств.
Это привело к резкому снижению объема ликвидности», — говорилось в сообщении банка.
29 августа банк объявил о закрытии с 1 сентября своих дополнительных офисов «Добрынинский» и «Курский».
Позднее, 1 сентября, банк сообщил, что его инвестором станет зарегистрированный в Южной Осетии Республиканский банк развития (РБР).
«Сразу после подписания документы будут направлены на согласование регулятору в соответствии с действующим законодательством», — говорилось в сообщении.
В нем отмечалось, что новые владельцы собирались кардинально изменить стратегию РМБ, переориентировав его на работу на высокодоходных, но рискованных международных рынках. Речь шла о создании собственной системы международных расчетов с Сирией и Ираном.
В России остался 531 банк
Всего с начала года были отозваны лицензии на осуществление банковской деятельности у 40 российских банков, следует из информации на сайте регулятора.
По состоянию на 1 августа 2017 года лицензии на осуществление банковской деятельности в России имели 537 банков. С тех пор лицензии были отозваны у шести банков.
Все эти банки не входили в число банков, которые, по терминологии первого зампреда ЦБ Дмитрия Тулина, «выполняют общественно значимую функцию финансовых посредников в экономике».
Эксперты рассказали, кому поможет новый механизм предоставления ликвидности
2017-09-04T16:09
2020-03-03T06:17
https://ria.ru/20170904/1501727191.html
Эксперты рассказали, кому поможет новый механизм предоставления ликвидности
https://cdn22.img.ria.ru/images/149584/36/1495843667_0:315:3054:2048_1036x0_80_0_0_721a26791a62bc81bbc9a6796c340156.jpg
РИА Новости
https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png
РИА Новости
https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png
МОСКВА, 4 сен — РИА Новости. Банк России с помощью нового механизма предоставления ликвидности, скорее всего, поддержит только крупные банки, чье банкротство окажет негативное влияние на экономику РФ, считают опрошенные РИА Новости эксперты.
ЦБ с 1 сентября вводит допмеханизм предоставления ликвидности для поддержки банков, испытывающих временные трудности. Новый механизм создан по аналогии с распространенной в международной практике схемой экстренного предоставления ликвидности (МЭПЛ). ЦБ будет принимать решение о предоставлении банку средств в рамках МЭПЛ с учетом его финустойчивости, а также системной значимости. Ресурсы будут предоставляться в рублях, на срок не более 90 календарных дней.
«Новый механизм предоставления ликвидности распространяется на все кредитные организации, но он едва ли станет распространенным, скорее он рассчитан на экстренные случаи и будет доступен только значимым для сектора банкам.
В числе прочего внедрение такого механизма требовалось, чтобы «легализовать» предоставление фондирования «Открытию» в августе на нестандартных условиях», — уверен ведущий методолог рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов.
«Регулятор будет крайне избирателен при одобрении кредитов, выдаваться они будут лишь отдельным крупным игрокам, которых необходимо поддерживать до последнего в силу их значимости для сектора.
Принцип «too big to fail» (слишком большой, чтобы обанкротиться – ред.) и доступ к централизованной поддержке в таких случаях могут рассматриваться как залог финансовой устойчивости.
К банкам за пределами топ-50 по активам это утверждение, конечно, неприменимо», — считает аналитик.
«Можно предположить, что это формализация механизма, который применим для системно-значимых банков. Это, скорее, законодательное оформление его принципов деятельности. Это делает такую поддержку более прозрачной и понятной», — говорит старший директор АКРА Кирилл Лукашук. Применение нового механизма будет зависеть от влияния потенциального дефолта банка на экономику страны, уверен Лукашук. «Это, скорее, мера поддержки для банков, банкротство которых ведет к существенным негативным последствиям для экономики», — заключил эксперт.
Цб разъяснил новый механизм экстренного предоставления ликвидности банкам
Получить прямую поддержку ЦБ теперь сможет банк любой значимости. Причем это возможно будет сделать под любое приемлемое обеспечение, следует из ответа регулятора. Как все будет на практике — покажет время, заявили эксперты.
Поддержку в рамках нового механизма ЦБ — экстренного предоставления ликвидности (МЭПЛ) смогут получить не только системно значимые банки. Об этом говорится в пояснении ЦБ, которое пришло в ответ на запрос РБК.
Как следует из объяснений, есть разница между новым механизмом и другим, который существовал ранее, — безотзывной кредитной линией (БКЛ). Ставка у этих механизмов одинаковая — ключевая ставка ЦБ плюс 1,75 процентного пункта (п.п.). БКЛ регулятор открывает только системно значимым банкам, обязанным выполнять норматив краткосрочной ликвидности (НКЛ) по «Базель III».
Перечень системно значимых банков ежегодно с 2015 года утверждает ЦБ, сейчас в него входит десять крупнейших российских банков, на долю которых приходится 60% совокупных активов российского банковского сектора. Такой инструмент, как БКЛ, был внедрен потому, что даже для крупнейших российских банков соблюдать базельский норматив в силу особенностей российского рынка ценных бумаг на постоянной основе затруднительно.
Ключевые отличия
«В отличие от безотзывных кредитных линий, открываемых банкам, выполняющим норматив краткосрочной ликвидности, поддержку в рамках МЭПЛ могут получить и банки, не являющиеся системно значимыми», — говорится в разъяснении ЦБ.
В то же время изначально в сообщении регулятора круг возможных претендентов на МЭПЛ не был четко определен. Регулятор лишь отметил, что «будет принимать решение о предоставлении банку средств в рамках МЭПЛ с учетом его финансовой устойчивости, а также системной значимости».
Сейчас ЦБ уточнил: «Инструмент потенциально доступен широкому кругу банков».
Также, говорится в ответе ЦБ, в отличие от БКЛ Банк России в рамках МЭПЛ не гарантирует предоставление средств банку, заключившему с ним соглашение.
В то время как безотзывная кредитная линия именно так и называется, потому что средства по ней от ЦБ в рамках открытого лимита банк может получить в любой момент.
Решение о том, выделять или нет средства тому или иному игроку в рамках МЭПЛ, Банк России принимает индивидуально в каждом конкретном случае на основе комплексного анализа ситуации с банком, пояснили в ЦБ.
Кроме того, как пояснили РБК в ЦБ, в рамках МЭПЛ банки смогут использовать более широкий, чем в том числе по БКЛ, круг обеспечения.
В обеспечение БКЛ ЦБ принимает векселя или права требования по кредитам, принимаемым ЦБ в залог по обеспеченным кредитам банкам, слитки золота, а также бумаги, включенные в ломбардный список.
В рамках МЭПЛ перечень обеспечения шире: «Банк России жестко не ограничивает потенциальный перечень такого обеспечения». Впрочем, возможность заложить в ЦБ бумаги не из ломбардного списка, скорее, теоретическая, следует из разъяснений Банка России.
«На первом этапе регулятор будет стремиться принимать от банков, обратившихся за МЭПЛ, те классы активов, процедура приема и оценки которых уже отработана, — пояснили в ЦБ, — что позволит максимально оперативно рассматривать вопрос о предоставлении средств».
В разъяснениях ЦБ приводится и пример типичной ситуации, в которой МЭПЛ может быть предоставлен: «Потребность в привлечении средств в рамках МЭПЛ может возникнуть у банка в результате действия различных внешних негативных факторов, приводящих к резкому оттоку средств, при этом у банка может не быть достаточного объема обеспечения, принимаемого по стандартным операциям денежно-кредитной политики, для покрытия такого оттока».
Интересно, что в ЦБ признают, что сами отчасти спровоцировали потребность в таком механизме. «Ситуация может быть особенно актуальной в условиях ужесточения требований Банка России к обеспечению в рамках стандартных операций», — говорится в ответе регулятора. Так, как ранее сообщал РБК, с 1 октября ЦБ перестанет включать в ломбардный список облигации банков и ряда других типов организаций.
МЭПЛ регулятор ввел с 1 сентября, сообщал РБК. Финансовые организации смогут воспользоваться им, если исчерпают другие источники привлечения средств. ЦБ будет предоставлять ликвидность в рублях на срок не более 90 календарных дней.
Ставка по этим средствам будет равна действующей ключевой ставке, увеличенной на 1,75 п.п. При этом если обеспечением выступают ценные бумаги, то сделки будут проводиться в форме РЕПО, по другим видам обеспечения — в форме кредита.
Одним из первых банков, которым ЦБ мог предоставить финансирование по новому механизму, стал банк «ФК Открытие», о санации которого регулятор объявил 29 августа. В случае с «ФК Открытие» ЦБ сообщил о применении мер финансового оздоровления.
«Фактически часть рефинансирования, которая была предоставлена банку «Открытие», вписывается в концепцию этого механизма, — пояснял на брифинге по случаю объявления о санации банка первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин.
Дополнительные возможности
Как следует из разъяснений ЦБ, МЭПЛ — инструмент универсальный. «Он может быть использован Банком России не только при временных сложностях у банков с ликвидностью, но и как один из инструментов в рамках мер по финансовому оздоровлению», — говорится в ответе ЦБ.
Более того, если с первого раза выделенных ЦБ средств экстренной поддержки не хватило, за ней можно обратиться повторно, уточнили в Банке России.
«Хотя пролонгации предоставления средств в рамках МЭПЛ не предполагается, в случае если указанного времени банку оказалось недостаточно для урегулирования проблем с ликвидностью, Банк России может повторно рассмотреть целесообразность предоставления средств в рамках МЭПЛ», — пояснил регулятор.
История вопросаРаскрыл ЦБ в своих разъяснениях и историю создания нового инструмента поддержки банков, а также примеры из международной практики, на которые ориентировался: «Введение МЭПЛ не связано с текущей ситуацией на денежном рынке, Банк России давно вел работу по подготовке указанного механизма. МЭПЛ в том или ином виде есть в арсенале многих ведущих мировых центральных банков (ЕЦБ, Банка Англии, ФРС США и других). Рекомендации о создании МЭПЛ поступали Банку России в том числе от МВФ в рамках Программы по оценке финансового сектора».
Последний раз эта оценка (Financial Sector Assessment Program), проводимая Всемирным банком и МВФ, прошла в 2016 году.
Оценка рынка
Участники рынка считают, что расширение перечня получателей прямой поддержки ЦБ за пределы списка системно значимых банков может повысить устойчивость системы в целом.
«Банк России в особом порядке поддержал системно значимый банк «ФК Открытие», готовность ЦБ предоставить дополнительный механизм поддержки для банков, не входящих в этот перечень, повышает стабильность банковской системы в целом, — считает первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский.
— Даже если такой механизм не будет применяться на практике, его теоретическое наличие будет позитивно воспринято клиентами банков и инвесторами».
По мнению банкиров, решение о предоставлении поддержки может зависеть от значимости банка для системы и его дисциплинированности.
«Принимать решение регулятор будет в зависимости от конкретного банка и случая, единой системы, скорее всего, не будет, — считает вице-президент банка «Новопокровский» Виталий Матюшкин.
— При этом ЦБ, возможно, будет учитывать размер банка, причины возникновения необходимости привлечения поддержки, отсутствие замечаний, предписаний и ограничений со стороны регулятора, невовлеченность в деятельность по легализации доходов, полученных преступным путем».
«Возможно, ЦБ откажет в предоставлении поддержки банку, спасение которого сочтет неэффективным, например, если обнаружит в действиях руководства или собственников признаки недобросовестности», — рассуждает директор группы банковских рейтингов АКРА Александр Проклов. Риски не получить ликвидность есть у тех, продолжает он, кто не располагает «приемлемым» обеспечением. Например, недвижимость под это определение вряд ли подходит, полагает он.
Зато, возможно, ЦБ согласится принимать долговые бумаги за пределами ломбардного списка, например банковские облигации (которые сам же и исключил из ломбардного списка) или акции (которые сейчас не принимаются регулятором в залог в силу консервативного подхода ЦБ к оценке риска).
Судя по всему, для регулятора в рамках этого механизма более принципиальным будет вопрос снижения давления на банковскую систему за счет поддержки того или иного банка, чем вопрос обеспечения, считает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. Поэтому, возможно, это будут какие-либо неликвидные бумаги, облигации банков, не включаемых в ломбардный список, кредиты невысших категорий качества.
«Фактически ЦБ согласился принимать в обеспечение средств, предоставляемых в рамках МЭПЛ, нерыночные активы, — отмечает старший директор группы по анализу финансовых организаций Fitch Ratings Александр Данилов.
— Регулятор расширил перечень инструментов поддержки для банков, не входящих в число системных, не ограничивая его жесткими требованиями к обеспечению, как это было, в частности, в рамках предоставления средств под залог активов из ломбардного списка».
Светлана ДЕМЕНТЬЕВА
Цб подкрутит ликвидность
Банки, испытывающие проблемы с ликвидностью, могут обратиться в ЦБ за экстренной поддержкой, следует из сообщения регулятора. Для этого банк должен подать ходатайство и мотивировать потребность в помощи. Проблемы в банковской системе накапливаются, однако на новый инструмент смогут рассчитывать далеко не все.
Сегодня ЦБ сообщил о введении с 1 сентября дополнительного механизма предоставления ликвидности. «Банки, испытывающие временные проблемы с ликвидностью, смогут обратиться за ним в случае исчерпания других источников привлечения средств, в том числе в рамках стандартных инструментов Банка России»,— сообщается в пресс-релизе регулятора.
Как разъяснил ЦБ, новый механизм создан по аналогии с широко распространенным в международной практике механизмом экстренного предоставления ликвидности (МЭПЛ). Денежные средства в рамках МЭПЛ будут предоставляться в рублях на срок не более 90 дней. Ставка предоставления средств будет равна действующей в момент проведения операции ключевой ставке ЦБ, увеличенной на 1,75 процентного пункта.
Однако рассчитывать на такую поддержку смогут далеко не все банки: ЦБ будет принимать решение о предоставлении банку средств в рамках МЭПЛ с учетом его финансовой устойчивости, а также системной значимости.
Претендент на помощь должен подать ходатайство и обосновать необходимость такой поддержки, в том числе — прогнозный график притоков и оттоков денежных средств в течение предполагаемого срока привлечения ликвидности, свидетельствующий о способности банка решить возникшие проблемы.
- Состав обеспечения, используемого в рамках МЭПЛ, шире, чем по стандартным инструментам привлечения ликвидности у ЦБ, например, включает ценные бумаги, не входящие в ломбардный список.
- В числе стандартных инструментов ЦБ по поддержке ликвидности банков — ломбардный кредит (кредитование банков по их первому требованию под залог ценных бумаг для покрытия краткосрочной нехватки ресурсов), овердрафт (ломбардный кредит со сроком погашения один день), операции репо (способ оперативного удовлетворения потребности в деньгах участников денежного рынка, у которых имеются в собственности ценные бумаги), учет и переучет векселей (в результате покупки векселя переходят в распоряжение ЦБ вместе с правом требования платежа по ним).
- ЦБ обещает, что решение о возможности предоставления банку ликвидности в рамках МЭПЛ будет приниматься оперативно.
Не исключено, что введение нового механизма потребовалось в связи с усугублением ситуации в банковской системе, в том числе в крупных банках. Так, на прошлой неделе на санацию в фонд консолидации банковского сектора ЦБ передан один из ведущих частных банков — ФК «Открытие». На его спасение ЦБ может потратить 250–400 млрд руб., заявил в интервью Reuters зампред Банка России Василий Поздышев.
Юлия Полякова
Бинбанк, ФК «Открытие», Московский кредитный банк и Промсвязьбанк оказались гораздо устойчивей, чем описала в недавнем письме своим клиентам компания «Альфа-капитал».
Несмотря на негативный информационный фон, указанные банки не испытали кризиса ликвидности.
На этом фоне сообщение об их нестабильности со стороны «Альфа-капитала» эксперты сочли провокацией, направленной на недобросовестную конкуренцию.
Читать далее
Цб разъяснил новый механизм экстренного предоставления ликвидности банкам :: финансы :: рбк
«В отличие от безотзывных кредитных линий, открываемых банкам, выполняющим норматив краткосрочной ликвидности, поддержку в рамках МЭПЛ могут получить и банки, не являющиеся системно значимыми», — говорится в разъяснении ЦБ.
В то же время изначально в сообщении регулятора круг возможных претендентов на МЭПЛ не был четко определен. Регулятор лишь отметил, что «будет принимать решение о предоставлении банку средств в рамках МЭПЛ с учетом его финансовой устойчивости, а также системной значимости».
Сейчас ЦБ уточнил: «Инструмент потенциально доступен широкому кругу банков».
Также, говорится в ответе ЦБ, в отличие от БКЛ Банк России в рамках МЭПЛ не гарантирует предоставление средств банку, заключившему с ним соглашение.
В то время как безотзывная кредитная линия именно так и называется, потому что средства по ней от ЦБ в рамках открытого лимита банк может получить в любой момент.
Решение о том, выделять или нет средства тому или иному игроку в рамках МЭПЛ, Банк России принимает индивидуально в каждом конкретном случае на основе комплексного анализа ситуации с банком, пояснили в ЦБ.
Кроме того, как пояснили РБК в ЦБ, в рамках МЭПЛ банки смогут использовать более широкий, чем в том числе по БКЛ, круг обеспечения.
В обеспечение БКЛ ЦБ принимает векселя или права требования по кредитам, принимаемым ЦБ в залог по обеспеченным кредитам банкам, слитки золота, а также бумаги, включенные в ломбардный список.
В рамках МЭПЛ перечень обеспечения шире: «Банк России жестко не ограничивает потенциальный перечень такого обеспечения». Впрочем, возможность заложить в ЦБ бумаги не из ломбардного списка, скорее, теоретическая, следует из разъяснений Банка России.
«На первом этапе регулятор будет стремиться принимать от банков, обратившихся за МЭПЛ, те классы активов, процедура приема и оценки которых уже отработана, — пояснили в ЦБ, — что позволит максимально оперативно рассматривать вопрос о предоставлении средств».
В разъяснениях ЦБ приводится и пример типичной ситуации, в которой МЭПЛ может быть предоставлен: «Потребность в привлечении средств в рамках МЭПЛ может возникнуть у банка в результате действия различных внешних негативных факторов, приводящих к резкому оттоку средств, при этом у банка может не быть достаточного объема обеспечения, принимаемого по стандартным операциям денежно-кредитной политики, для покрытия такого оттока».
Интересно, что в ЦБ признают, что сами отчасти спровоцировали потребность в таком механизме. «Ситуация может быть особенно актуальной в условиях ужесточения требований Банка России к обеспечению в рамках стандартных операций», — говорится в ответе регулятора. Так, как ранее сообщал РБК, с 1 октября ЦБ перестанет включать в ломбардный список облигации банков и ряда других типов организаций.
МЭПЛ регулятор ввел с 1 сентября, сообщал РБК. Финансовые организации смогут воспользоваться им, если исчерпают другие источники привлечения средств. ЦБ будет предоставлять ликвидность в рублях на срок не более 90 календарных дней.
Ставка по этим средствам будет равна действующей ключевой ставке, увеличенной на 1,75 п.п. При этом если обеспечением выступают ценные бумаги, то сделки будут проводиться в форме РЕПО, по другим видам обеспечения — в форме кредита.
Одним из первых банков, которым ЦБ мог предоставить финансирование по новому механизму, стал банк «ФК Открытие», о санации которого регулятор объявил 29 августа.
В случае с «ФК Открытие» ЦБ сообщил о применении мер финансового оздоровления.
«Фактически часть рефинансирования, которая была предоставлена банку «Открытие», вписывается в концепцию этого механизма, — пояснял на брифинге по случаю объявления о санации банка первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин.
Дополнительные возможности
Как следует из разъяснений ЦБ, МЭПЛ — инструмент универсальный. «Он может быть использован Банком России не только при временных сложностях у банков с ликвидностью, но и как один из инструментов в рамках мер по финансовому оздоровлению», — говорится в ответе ЦБ.
Более того, если с первого раза выделенных ЦБ средств экстренной поддержки не хватило, за ней можно обратиться повторно, уточнили в Банке России.
«Хотя пролонгации предоставления средств в рамках МЭПЛ не предполагается, в случае если указанного времени банку оказалось недостаточно для урегулирования проблем с ликвидностью, Банк России может повторно рассмотреть целесообразность предоставления средств в рамках МЭПЛ», — пояснил регулятор.
Раскрыл ЦБ в своих разъяснениях и историю создания нового инструмента поддержки банков, а также примеры из международной практики, на которые ориентировался: «Введение МЭПЛ не связано с текущей ситуацией на денежном рынке, Банк России давно вел работу по подготовке указанного механизма. МЭПЛ в том или ином виде есть в арсенале многих ведущих мировых центральных банков (ЕЦБ, Банка Англии, ФРС США и других). Рекомендации о создании МЭПЛ поступали Банку России в том числе от МВФ в рамках Программы по оценке финансового сектора».
Последний раз эта оценка (Financial Sector Assessment Program), проводимая Всемирным банком и МВФ, прошла в 2016 году.