Поручитель – это физическое или юридическое лицо, отвечающее перед банком за обязательства основного должника. Исходя из условий кредитного соглашения, гарант должен полностью или частично погасить займ, проценты и неустойку. Такое возможно, если заемщик перестанет платить по кредиту.
Когда нужен поручитель, искать лучше среди родственников, коллег или друзей. Также можно обратиться к гражданам или фирмам, которые оказывают услуги поручительства на платной основе.
Гарант необходим банку для уменьшения рисков невозврата выданных средств и подтверждения надежности должника. Для заемщика кредит с поручительством – шанс взять нужное количество денег на большую покупку (например, на дом или квартиру). Банковская организация часто уменьшает ставки по гарантированным займам.
Поручителем может быть:
- Родственник.
- Сотрудник.
- Знакомый.
- Учреждение, в котором трудится заемщик.
- Организация, предоставляющая поручительство за вознаграждение.
- Посторонний человек (за плату).
Гарант не должен иметь собственных займов и других поручительств. Кроме этого от физического лица требуется:
- Гражданство РФ.
- Постоянный источник дохода.
- Официальное трудоустройство.
- Положительный кредитный рейтинг.
- Возраст в границах, установленных банком.
Банки положительно относятся к поручительству коллег, начальника или организации, в которой работает должник. У последнего появляется стимул в своевременной выплате кредита, чтобы не подставить своих сослуживцев и руководителей.
Фирмы, выступающие поручителями, должны соответствовать таким условиям:
- Официальная деятельность не меньше 1 года.
- Регистрация в ЕГРЮЛ (ЕГРИП).
- Отсутствие в активах иностранных денег.
- Иные требования, предъявляемые кредитором.
Образец договора займа с поручительством
Между поручителем и созаемщиком есть существенная разница. Последний имеет не только обязательства перед банковской организацией, но и права на кредитные деньги (или приобретаемую недвижимость). Из этого следует, что созаемщик может стать собственником части купленного имущества.
Созаемщик и заемщик – это равноправные стороны кредитного соглашения. Они несут общую ответственность за соблюдение условий договора, что способствует возрастанию размера кредита. Если должник не сможет возвращать долг, его обязательства примет созаемщик. Стать последним можно как добровольно, так и принудительно (например, когда один из супругов берет ипотеку).
Иногда по кредитному соглашению привлекается сразу несколько созаемщиков. Ими могут быть:
- Дети, достигшие 18 лет.
- Родители.
- Иные родственники.
- Другие люди, отвечающие требованиям банковской организации.
С другой стороны, гражданин, подписывая соглашение о поручительстве, просто становится гарантом выплаты кредита.
Он принимает на себя обязанность по возврату займа, когда должник не сможет или не захочет погашать задолженность самостоятельно. Зарплата поручившегося не влияет на одобряемую величину кредита.
При этом он не имеет прав на заемные средства или приобретаемую на них собственность.
Согласно Гражданскому кодексу РФ договор поручительства заключается одновременно с договором займа. В нем прописываются основные положения со ссылкой на нормативы (п. 2 ст. 365 ГК РФ) или указанием индивидуальных договоренностей.
Существенные условиями договора займа с поручительством:
- ответственность поручителя, ее характер, сроки исполнения;
- главное обязательство между кредитором и заемщиком (основания, размер);
- перечень лиц, участвующих в соглашении в качестве поручающихся за заемщика.
Подписание договорных обязательств указывает на полную добровольность совершаемых действий. Прекратить действие соглашения можно только при условии его исполнения и по иным, предусмотренным законодательством, обстоятельствам.
Заемные правоотношения регламентируются гл. 42 ГК РФ. Обозначим основные тезисы, которые важно знать заемщику и займодавцу:
- Давать в долг можно не только рубли, но и валюту (с учетом ст. 317 ГК РФ и валютного законодательства), а также иные вещи с родовыми признаками.
- При передаче денег в долг в сумме свыше 10 000 руб. граждане обязаны позаботиться о том, чтобы письменно оформить свою сделку (п. 1 ст. 808 ГК РФ). Отметим, что написание расписки вполне может заменить собой договор займа.
- Для того чтобы договор начал действовать, нужно, чтобы заемщику были переданы деньги либо закреплена обязанность их передать (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
- В ряде случаев заем по умолчанию считается беспроцентным, в других — автоматически предполагает начисление и выплату процентов. Определиться в этом вопросе поможет ст. 809 ГК РФ.
ПОДРОБНОСТИ: Исковое заявление по договору поставки в 2019 году
ВАЖНО! При составлении расписки нужно отразить в ней истинный заемный характер сложившихся правоотношений. Так, суд не стал рассматривать расписку о получении денег на покупку квартиры (без условия о возврате) как заемное обязательство (апелляционное определение Санкт-Петербургского горсуда от 27.10.2016 № 33-22457/2016).
К поручительству (ст. 361–367 ГК РФ) стороны договора займа прибегают в том случае, когда займодавец желает получить дополнительные гарантии возврата долга. Поручительство совершается только в письменной форме под угрозой недействительности данного договора.
Договор поручительства оформляется между займодавцем и поручителем. Однако такой договор может быть заменен отметкой займодавца о принятии поручительства на документе, подписанном поручителем и заемщиком (п. 1 информационного письма президиума ВАС РФ от 20.01.1998 № 28).
Заем, получаемый от юридических лиц, может подпадать под действие специального законодательства в этой области:
Договора займа между физическими лицами с поручителем
В правовом поле Российской Федерации существуют разные типы договоров, которые заключаются между юридическими или физическими лицами. Требования, прописанные в контракте, регулируются на уровне законодательства. Его особенности и положения находятся в нормативно-правовых документах, а, при возникновении спорных ситуаций, любой может обратиться к посреднику, оформив соответствующее заявление в арбитражный суд.
Особенности договора
Договор займа между физическими лицами с поручителем — это соглашение, где принимают участие три стороны (помимо двух лиц, третье выступает поручителем). Он служит гарантом того, что все прописанные в контракте условия будут выполнены. Поручителем может стать любое физическое лицо, в том числе:
- Близкие родственники;
- Коллеги;
- Знакомые.
Требования к гаранту могут быть разными. Если это договор займа — тогда достаточный уровень дохода для погашения кредиторской задолженности при невыплате заемщиком
Как оформить?
Требования к оформлению:
- В центре в верхней части документа указывается название (например, контракт поручительства).
- Немного ниже указывается дата заключения. Стороны должны сослаться не на день заключения договора, а на день его подписания сторонами.
- Указываются данные участников сделки. В соглашении займа между физическими лицами отмечаются их полные имена. Сокращений быть не должно. Дополнительно указывается паспорт и идентификационный код.
Существенные условия:
- Предмет соглашения. Здесь же указывается лицо, за которое вступается доверенное лицо. Дополнительно контракт регистрируется, указывается его номер и дата подписания;
- Сроки исполнения обязательств. Требование указывается в нормативно-правовых актах. Период юридической силы договора указывается в обязательном порядке, иначе соглашение признается недействительным;
- Ответственность за невыполнение обязательства;
- Сумма обязательств;
- Права и обязанности участников.
Если стороны заключают договор займа между физическими лицами с поручительством у нотариуса, потребуется дополнительно еще один экземпляр.
Обязанности поручителя
Обязанности поручителя по договору займа делятся условно на две группы:
- Возложенные обязанности на доверенного человека в силу закона;
- Возложенные обязанности на поручителя в соответствии с соглашением.
Обязанность доверенного лица в силу закона
Если заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, вторая сторона (кредитор) возлагает его обязательства на поручителя. Он обязан:
- вернуть основной долг;
- уплатить проценты;
- неустойки.
Обязанности поручителя в силу договора
Подобные обязанности носят организационный характер. К таковым относятся:
- Уведомлять кредитора об изменении паспортных данных, местоположения и так далее;
- Информировать кредитора в случае возбуждения по отношению к поручителю уголовного дела или при предъявлении требований судебными инстанциями. Например, на имущество поручителя накладывается арест;
- Обязанность уведомить кредитора о наступлении события, которое негативно повлияет на выполнение требований;
- Обязанность предоставлять различные документы по требованию кредитора.
Ответственность сторон
Поручитель несет ответственность, как и заемщик, в полном объеме. Если заемщик откажется выплачивать кредит, все обязательства перекладываются на него. Доверенных лиц может быть несколько. В этом случае кредитор может потребовать всю сумму от всех поручителей сразу. Чтобы выйти из поручительства, потребуется получить согласие двух сторон.
Ответственность поручителя:
- Выплата начисленных процентов;
- Возмещение судебных издержек в случае обращения кредитора в суд по взысканию задолженностей;
- Возмещение иных трат заимодавца, которые были вызваны нарушением условий договора займа со стороны заемщика.
Образец договора займа
Помимо составления договора займа между физическими лицами, дополнительно составляется контракт поручительства. Содержание соглашения займа с доверенным лицом аналогично с заемщиком. Если заемщик полностью или частично отказывается от выполнения обязательств, ответственность переходит на поручителя.
Образец составления соглашения
Может ли поручитель оспорить договор займа?
Зачастую поручителем является либо очень хороший знакомый, либо родственник. Поэтому оспорить договор можно совместными усилиями.
Если гарант желает оспорить контракт займа, а заемщик в этом поддерживает, то можно:
- Подать совместный иск в суд о признании договора недействительным полностью или частично;
- Подать иск от лица заемщика. В этом случае все действия осуществляет только заемщик, но с юридической точки зрения и гарант. Если это необходимо, заимодавец имеет право присоединиться к требованиям заемщика.
Самостоятельно поручитель не сможет оспорить кредитный договор, однако его требования входят при рассмотрении дела на судебном заседании.
Договор поручительства к договору займа образец бланк
- Договор поручительства к договору займа
- ___________________________________ «___» __________ 20 __ г.
- (указать место заключения договора)
- гр. РФ __________________________________, паспорт серия __________
(Ф.И.О.)
- N __________, выдан _________________________ «____» ____________ года,
- (наименование органа, выдавшего паспорт)
- код подразделения _____, зарегистрирован по месту жительства по адресу:
- ____________________, именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной
- стороны,
- и гр. РФ _____________________________, паспорт серия ______________
(Ф.И.О.)
- N ____________, выдан __________________________ «_____»___________ года,
- (наименование органа, выдавшего паспорт)
- код подразделения ___________, зарегистрирован по месту жительства по
- адресу: ____________________________, именуемый в дальнейшем
- «Поручитель», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «стороны»,
- заключили настоящий договор о нижеследующем:
- 1. Предмет договора
1.1. Поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед
Займодавцем на условиях и в соответствии с настоящим договором за
исполнение гр. РФ_____________________________, паспорт серия ________ N
(Ф.И.О.)
- ____________, выдан _______________________________, код подразделения
- ___________, зарегистрированным по месту жительства о адресу:
- ________________, (далее в тексте настоящего договора именуется
- «Заемщик»), всех его обязательств по Договору займа, заключенному между
- Займодавцем и Заемщиком в городе _____________ «_____» ________ 200_ года
- (далее в тексте настоящего договора именуется «Договор займа»), в полном
- объеме, включая уплату суммы займа (основного долга), суммы процентов за
- пользование суммой займа, суммы неустоек за ненадлежащее исполнение
- Заемщиком обязательств по Договору займа, а также суммы судебных издержек
- по взысканию суммы займа в судебном порядке и иных расходов, связанных с
- получением суммы займа.
1.2. Поручитель ознакомлен со всеми условиями Договора займа, в том
- числе:
- — сумма займа ___________ (_______________) рублей;
- (сумма цифрами и прописью)
- — срок возврата суммы займа — «_____» ________________ года;
- — процентная ставка за пользование суммой займа _________ (________)
- (цифрами и прописью)
- процентов в _______________________________________________;
(указать период, например, месяц, год и т.д.)
- — ответственность за просрочку в исполнении обязательств Заемщиком
- по возврату суммы займа и/или уплате процентов в виде неустойки в
- размере_____(__________) процентов от суммы просроченной задолженности за
- (цифрами и прописью)
- каждый день просрочки;
- — порядок возврата суммы займа _____________________________________
- ________________________________________________________________________;
- (указать в каком порядке осуществляется возврат суммы займа,
- например, наличными деньгами по адресу места жительства Займодавца и
т.д.)
- — _________________________________________________________________.
- (перечислить другие существенные условия Договора займа, например,
- если заем является целевым, то указать целевое направление расходования
средств займа и т.д.)
1.3. Поручитель и Заемщик отвечают солидарно перед Займодавцем за
- своевременное и полное исполнение обязательств Заемщиком по Договору
- займа.
- 2. Права и обязанности сторон
2.1. Займодавец имеет право при неисполнении или ненадлежащем
- исполнении Заемщиком обязательств по Договору займа, в том числе по
- уплате суммы займа (основного долга), суммы процентов за пользование
- суммой займа, суммы неустойки при просрочке в исполнении обязательств,
- ________________________________________________________________________.
- (возможно указать иные существенные нарушения Заемщиком условий
Договора займа, например, нецелевое использование суммы займа и т.д.)
- направить Поручителю письменное уведомление с требованием об исполнении
- Поручителем обязательств по Договору займа с указанием задолженности
- Заемщика, рассчитанной в соответствии с условиями Договора займа и
- подлежащей уплате Поручителем.
2.2. Уведомление Поручителю направляется заказным письмом с
- уведомлением о вручении либо курьером по адресу регистрации по месту
- жительства Поручителя, указанному в настоящем договоре. Уведомление также
- считается полученным Поручителем, если оно будет доставлено любым из
- вышеназванных способов по месту нахождения Поручителя, отличному от
- адреса, указанного в настоящем пункте.
2.3. Поручитель обязуется в течение ______ дней с момента получения
- указанного уведомления исполнить содержащиеся в нем требования
- Займодавца. При этом Поручитель не вправе требовать от Займодавца, а
- Займодавец не обязан представлять Поручителю доказательства нарушения
- Заемщиком обязательств по Договору займа.
- Датой исполнения обязательств Поручителя перед Займодавцем по
- настоящему договору будет являться дата фактического получения наличных
- денег либо зачисление денег на счет, указанный Займодавцем, в
- направленном уведомлении.
2.4. В соответствии с п. _____ Договора займа Заемщик обязуется
- немедленно извещать _________________________________ Поручителя обо всех
- (указать каким образом, например письменно)
- допущенных им нарушениях Договора займа, в том числе о просрочке уплаты
- процентов, возврата суммы основного долга (суммы займа) и о любых других
- нарушениях, а также обо всех других обстоятельствах, влияющих на
- исполнение Заемщиком своих обязательств перед Займодавцем.
2.5. Поручитель вправе выдвигать против требования Займодавца
- возражения, которые мог бы представить Заемщик. Поручитель не теряет
- право на эти возражения даже в том случае, если Заемщик от них отказался
- или признал свой долг.
2.6. Заемщик обязан немедленно письменно извещать Поручителя о
- полном или частичном исполнении обязательств по Договору займа, в том
- числе об уплате процентов, неустоек (пени, штрафов) и возврате суммы
- займа с представлением соответствующих документов.
2.7. К Поручителю, исполнившему обязательства Заемщика по Договору
- займа, переходят права Займодавца по этому обязательству в том объеме, в
- котором Поручитель удовлетворил требование Займодавца. Поручитель также
- вправе требовать от Заемщика уплаты штрафа в размере _____ процентов от
- общей суммы, выплаченной Займодавцу, и возмещения иных убытков,
- понесенных в связи с ответственностью за Заемщика.
2.8. В течение _______ дней после исполнения Поручителем
- обязательств Заемщика по Договору займа Займодавец обязан вручить
- Поручителю документы, удостоверяющие требования Займодавца к Заемщику, и
- передать права, обеспечивающие это требование.
2.9. В соответствии с п. ______ Договора займа все изменения и
- дополнения к Договору займа, влекущие увеличение ответственности или иные
- неблагоприятные последствия для Поручителя, должны совершаться только с
- письменного согласия Поручителя.
- 3. Прекращение поручительства
3.1. Поручительство прекращается:
- — с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае
- изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или
- иные неблагоприятные последствия для Поручителя, без письменного согласия
- последнего;
- — с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством
- обязательству, если Поручитель не дал Займодавцу согласия отвечать за
- нового должника;
- — если Займодавец отказался принять надлежащее исполнение,
- предложенное Заемщиком или Поручителем;
- — если Займодавец в течение ___________ месяцев со дня наступления
- срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит
- иска к Поручителю.
- 4. Срок действия договора, заключительные положения
4.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания
- обеими сторонами и действует в до фактического исполнения сторонами
- обеспечиваемого обязательства либо в течение сроков, указанных в разделе
- 3 настоящего договора.
4.2. Все споры и разногласия, возникающие между сторонами по
- вопросам исполнения обязательств по настоящему договору, будут
- разрешаться путем переговоров на основе действующего законодательства и
- обычаев делового оборота.
4.3. В случае неурегулирования в процессе переговоров спорных
вопросов споры разрешаются в суде в порядке, установленном
действующим законодательством.
4.4. Настоящим Поручитель ставит в известность Займодавца, а
- Займодавец принимает к сведению что на момент заключения настоящего
- договора Поручитель:
- — не состоит в браке (или состоит в браке);
- — заключен брачный договор (копия брачного договора прилагается к
- настоящему договору) (брачный договор не заключался);
- — в случае, если Поручитель заключил брачный договор: обязуется
- информировать Займодавца об изменении или расторжении брачного договора
- не позднее ______ дней с даты изменения и/или расторжения брачного
- договора;
- — в случае, если Поручитель не заключал брачный договор: обязуется
- информировать Займодавца о заключении брачного договора в период действия
- настоящего договора, не позднее ______ дней с даты заключения брачного
- договора.
4.5. В случае изменения имени, адреса и других данных каждая из
сторон обязана в ___________ срок в письменной форме заказным письмом с
уведомлением сообщить другой стороне о произошедших изменениях.
4.6. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором,
стороны руководствуются действующим законодательством.
4.7. Настоящий договор составлен и подписан в двух экземплярах,
- имеющих равную юридическую силу, и хранится по одному у каждой из сторон.
- 5. Подписи, адреса и реквизиты сторон
- Займодавец Поручитель
- _________________________________ _______________________________
- _________________________________ _______________________________
- _________________________________ _______________________________
- Займодавец Поручитель
Договор займа с поручительством скачать на конструкторе: образец-шаблон договора займа с поручителем
При оформлении займа стороны зачастую пытаются обезопасить взаимоотношения между собой с помощью предусмотренных в законодательстве способов, одним из которых является обеспечение поручительством. Договор займа с поручителем, кроме двух основных сторон договора (займодавец и заемщик), предусматривает еще и участие поручителя.
Права и обязанности заемщика и займодавца по договору займа с поручительством никоим образом не изменяются, а на поручителя возлагается определенная доля обязательств, т.к. он выступает гарантом возврата денег заемщиком.
Поручитель при заключении договора займа является самой незаинтересованной стороной, ведь он не получает совсем никаких выгод, но берет на себя обязательство вернуть сумму займа в случае неуплаты данной суммы заемщиком.
Поручитель, если исполнит обязанности вместо заемщика, получает только право требовать с последнего возмещения ему собственного ущерба в порядке регресса.
Как оформить договор займа с поручительством?
Договор займа с поручительством предусматривает оформление и заключение двух отдельных письменных договоров: 1) непосредственно сам договор займа между займодателем и заемщиком; 2) договор поручительства между займодавцем и поручителем.
В договоре займа указывается, что он заключается с поручительством, а договор поручительства является приложением к вышеуказанному договору займа. Договор поручительства, как и основной договор займа следует заключать в письменной форме.
Заемщик и поручитель, по общему правилу, перед займодателем отвечают солидарно, но в договоре займа с поручителем возможно и более логично предусмотреть субсидиарную ответственность поручителя. В этом случае кредитор до предъявления требований исполнить обязательства по договору к поручителю, обязан предъявить данное требование к заемщику.
По общему правилу, поручитель отвечает перед кредитором за исполнение всех обязательств заемщика, т.е. как за возврат суммы займа, так и за выплату процентов и предусмотренных в договоре штрафов.
Но договор займа с поручением может предусматривать частичную ответственность для поручителя, например, последний будет отвечать только за возврат суммы займа.
Итак, использование конструктора документов ПростоДОКС позволит Вам подготовить идеальный договор займа с поручительством, защитив всех участников сделки и предупредив о возможных рисках.
Образец договора займа между физическими лицами с поручителем
- Образец.
Договор страхования имущества (страхователь — физическое или юридическоелицо; в пользу выгодоприобретателя — физического или юридическоголица; сострахование)
Договор страхования, перестрахования → Образец. Договор страхования имущества (страхователь — физическое или юридическое лицо; в пользу выгодоприобретателя — физического или юридического лица; сострахование)
договор no. страхования имущества
г. «» 20 г.
, (наименование страховой организации)
лицензия no. , выданная , (н…
- Образец. Договор страхования имущества (страхователь — физическое или юридическоелицо, в пользу выгодоприобретателя — физического или юридическоголица)
Договор страхования, перестрахования → Образец. Договор страхования имущества (страхователь — физическое или юридическое лицо, в пользу выгодоприобретателя — физического или юридического лица)
договор nо. страхования имущества
г. «» 20 г.
, лицензия nо. , (наименование страховой организации)
выданная , имен…
- Образец. Договор страхования имущества (страхователь — физическое или юридическоелицо, в пользу выгодоприобретателя — физического или юридическоголица, имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застра
Договор страхования, перестрахования → Образец. Договор страхования имущества (страхователь — физическое или юридическое лицо, в пользу выгодоприобретателя — физического или юридического лица, имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застра
договор nо. страхования имущества
г. «» 20 г.
, лицензия nо. , (наименование страховой организации)
выданная , имен…
- Договор купли-продажи автомобиля (продавец — физическоелицо, покупатель — юридическоелицо)
- Договор купли-продажи имущества → Договор купли-продажи автомобиля (продавец — физическое лицо, покупатель — юридическое лицо)
- договор купли-продажи автомобиля
- г. (место заключения договора)
- (дата заключения …
- Договор аренды нежилого помещения (арендатор — юридическоелицо, арендодатель — физическоелицо)
- Договор аренды нежилых помещений, зданий и сооружений → Договор аренды нежилого помещения (арендатор — юридическое лицо, арендодатель — физическое лицо)
- договор аренды нежилого помещения
- г.
- (число, месяц, год)
- гражданин р…
- Договор безвозмездного пользования квартирой, заключенный между юридическимлицом — работодателем и физическимлицом — работником на срок действия трудового договора
- Договор безвозмездного пользования → Договор безвозмездного пользования квартирой, заключенный между юридическим лицом — работодателем и физическим лицом — работником на срок действия трудового договора
- договор безвозмездного пользования квартирой
- (указать место заключения договора)
- (число…
- Образец. Договор страхования имущества (страхователь — физическоелицо, в пользу выгодоприобретателя — юридическоголица)
Договор страхования, перестрахования → Образец. Договор страхования имущества (страхователь — физическое лицо, в пользу выгодоприобретателя — юридического лица)
договор nо. страхования имущества
г. «» 20 г.
, лицензия nо. , (наименование страховой организации)
выданная , имен…
- Образец. Договор страхования имущества (страхователь — юридическоелицо, в пользу выгодоприобретателя — физическоголица)
Договор страхования, перестрахования → Образец. Договор страхования имущества (страхователь — юридическое лицо, в пользу выгодоприобретателя — физического лица)
договор nо. страхования имущества
г. «» 20 г.
, лицензия nо. , (наименование страховой организации)
выданная , имен…
- Образец. Договорпоручительства с солидарной ответственностью поручителей-юридическихлиц (к договору займа)
Договор поручительства → Образец. Договор поручительства с солидарной ответственностью поручителей-юридических лиц (к договору займа)
договорпоручительства к договору займа nо. от
г. «» 20 г.
, именуем в дальнейшем (наименование акционерного общества)
…
Договор поручительства → Образец. Договор поручительства с солидарной ответственностью юридического лица и заемщика (к договору займа)
договорпоручительства к договору займа nо. от
г. «» 20 г.
, именуем в дальнейшем (наименование акционерного общества)
…
Договор страхования, перестрахования → Образец. Договор страхования имущества (страхователь — физическое лицо, в пользу выгодоприобретателя — физического лица)
договор nо. страхования имущества
г. «» 20 г.
, лицензия nо. , (наименование страховой организации)
выданная , имен…
Доверенности: образцы заполнения → Доверенность от юридического лица физическому лицу на управление и владение транспортным средством
Документы делопроизводства предприятия → Соглашение о неразглашении коммерческой тайны между юридическим лицом и физическим лицом
Типовой договор подряда → Договор подряда 2 (между юридическими или физическими лицами)
договор подряда
(далее заказчик) в лице директора , действующего на основании , с одной стороны и гр-н(ка) (ф.и.о.) (далее — испол…
Типовой договор подряда → Договор подряда (между юридическими или физическими лицами)
договор подряда
г. «» 20г.
(наименование предприятия или ф.и.о. физическоголица), действующего на основании (устава…
Заемные правоотношения регламентируются гл. 42 ГК РФ. Обозначим основные тезисы, которые важно знать заемщику и займодавцу:
- Давать в долг можно не только рубли, но и валюту (с учетом ст. 317 ГК РФ и валютного законодательства), а также иные вещи с родовыми признаками.
- При передаче денег в долг в сумме свыше 10 000 руб. граждане обязаны позаботиться о том, чтобы письменно оформить свою сделку (п. 1 ст. 808 ГК РФ). Отметим, что написание расписки вполне может заменить собой договор займа.
- Для того чтобы договор начал действовать, нужно, чтобы заемщику были переданы деньги либо закреплена обязанность их передать (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
- В ряде случаев заем по умолчанию считается беспроцентным, в других — автоматически предполагает начисление и выплату процентов. Определиться в этом вопросе поможет ст. 809 ГК РФ.
ВАЖНО! При составлении расписки нужно отразить в ней истинный заемный характер сложившихся правоотношений. Так, суд не стал рассматривать расписку о получении денег на покупку квартиры (без условия о возврате) как заемное обязательство (апелляционное определение Санкт-Петербургского горсуда от 27.10.2016 № 33-22457/2016).
К поручительству (ст. 361–367 ГК РФ) стороны договора займа прибегают в том случае, когда займодавец желает получить дополнительные гарантии возврата долга. Поручительство совершается только в письменной форме под угрозой недействительности данного договора.
Договор поручительства оформляется между займодавцем и поручителем. Однако такой договор может быть заменен отметкой займодавца о принятии поручительства на документе, подписанном поручителем и заемщиком (п. 1 информационного письма президиума ВАС РФ от 20.01.1998 № 28).
Заем, получаемый от юридических лиц, может подпадать под действие специального законодательства в этой области:
Договор займа с поручителем физическим лицом
- В правовом поле Российской Федерации существуют разные типы договоров, которые заключаются между юридическими или физическими лицами.
- Требования, прописанные в контракте, регулируются на уровне законодательства.
- Его особенности и положения находятся в нормативно-правовых документах, а, при возникновении спорных ситуаций, любой может обратиться к посреднику, оформив соответствующее заявление в арбитражный суд.
Договор займа между физическими лицами с поручителем — это соглашение, где принимают участие три стороны (помимо двух лиц, третье выступает поручителем). Он служит гарантом того, что все прописанные в контракте условия будут выполнены. Поручителем может стать любое физическое лицо, в том числе:
- Близкие родственники;
- Коллеги;
- Знакомые.
Требования к гаранту могут быть разными. Если это договор займа — тогда достаточный уровень дохода для погашения кредиторской задолженности при невыплате заемщиком
Как оформить?
Требования к оформлению:
- В центре в верхней части документа указывается название (например, контракт поручительства).
- Немного ниже указывается дата заключения. Стороны должны сослаться не на день заключения договора, а на день его подписания сторонами.
- Указываются данные участников сделки. В соглашении займа между физическими лицами отмечаются их полные имена. Сокращений быть не должно. Дополнительно указывается паспорт и идентификационный код.
Существенные условия:
- Предмет соглашения. Здесь же указывается лицо, за которое вступается доверенное лицо. Дополнительно контракт регистрируется, указывается его номер и дата подписания;
- Сроки исполнения обязательств. Требование указывается в нормативно-правовых актах. Период юридической силы договора указывается в обязательном порядке, иначе соглашение признается недействительным;
- Ответственность за невыполнение обязательства;
- Сумма обязательств;
- Права и обязанности участников.
Если стороны заключают договор займа между физическими лицами с поручительством у нотариуса, потребуется дополнительно еще один экземпляр.
Обязанности поручителя по договору займа делятся условно на две группы:
- Возложенные обязанности на доверенного человека в силу закона;
- Возложенные обязанности на поручителя в соответствии с соглашением.
Если заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, вторая сторона (кредитор) возлагает его обязательства на поручителя. Он обязан:
- вернуть основной долг;
- уплатить проценты;
- неустойки.
Подобные обязанности носят организационный характер. К таковым относятся:
- Уведомлять кредитора об изменении паспортных данных, местоположения и так далее;
- Информировать кредитора в случае возбуждения по отношению к поручителю уголовного дела или при предъявлении требований судебными инстанциями. Например, на имущество поручителя накладывается арест;
- Обязанность уведомить кредитора о наступлении события, которое негативно повлияет на выполнение требований;
- Обязанность предоставлять различные документы по требованию кредитора.
Помимо составления договора займа между физическими лицами, дополнительно составляется контракт поручительства. соглашения займа с доверенным лицом аналогично с заемщиком. Если заемщик полностью или частично отказывается от выполнения обязательств, ответственность переходит на поручителя.
Образец составления соглашения
Зачастую поручителем является либо очень хороший знакомый, либо родственник. Поэтому оспорить договор можно совместными усилиями.
Если гарант желает оспорить контракт займа, а заемщик в этом поддерживает, то можно:
- Подать совместный иск в суд о признании договора недействительным полностью или частично;
- Подать иск от лица заемщика. В этом случае все действия осуществляет только заемщик, но с юридической точки зрения и гарант. Если это необходимо, заимодавец имеет право присоединиться к требованиям заемщика.
- Самостоятельно поручитель не сможет оспорить кредитный договор, однако его требования входят при рассмотрении дела на судебном заседании.
- Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Поручительство как метод обеспечения долговых обязательств активно используется не только кредитными учреждениями, но и обычными физическими лицами. Заимодатель, таким образом, пытается обезопасить себя от ненадежного заемщика, а тот в свою очередь привлекает в качестве поручителя знакомого или родственника.
В таком случае к договору займа в обязательном порядке составляется договор поручительства.
Поручитель по сути – это человек, который берет на себя те же обязательства, что и заемщик при заключении договора займа. Таким образом, заимодатель обеспечивает себе гарантию возврата переданных денежных средств.
Небольшие ссуды в банковских или микрофинансовых организациях обычно предоставляются без поручительства.
Однако если сделка совершается между двумя физическими лицами, заимодавцу, скорее всего, потребуется поручитель или залог, даже если речь идет о небольшой сумме в размере 30000-40000 рублей.
Если в силу каких-либо обстоятельств заемщик больше не сможет выплачивать долг, делать за него это будет именно поручитель. Лицо, выступающее в роли поручителя, в обязательном порядке прописывается в основном договоре займа, а также в специальном договоре поручительства.
Ответственность поручителя может быть полной или частичной – эти и другие нюансы обсуждаются при обсуждении договора с заимодавцем.
Поручителей может быть несколько, при этом ответственность на них распределяется в равных долях (если договор не предусматривает иные условия).
- Заемщики предпочитают поручительство другим формам обеспечения займа по причине того, что залоги всегда сопряжены с имущественным риском и являются своеобразным «отпугивающим» фактором.
- Именно поэтому институт поручительства развит в России больше, чем в каком-либо другом государстве.
- Многие заемщики недооценивают поручительство как инструмент исполнения долговых обязательств и придают ему лишь формальное значение.
- Привлекая родственников или знакомых к участию в финансовой сделке, необходимо четко понимать, какая ответственность ляжет на поручителя в случае невыплаты долга.
Поручителем может стать далеко не каждый человек, поскольку к нему выдвигается целый перечень требований:
- наличие полного пакета документов (такого же, как и у самого заемщика): паспорт со штампом регистрации, справки о доходах с места работы, копия заверенной трудовой, а также дополнительные справки и документы (выписки из банков, свидетельства о регистрации права собственности на жилую или коммерческую недвижимость, свидетельство о регистрации транспортного средства, действующий загранпаспорт со штампами о въезде на территорию РФ за последние несколько месяцев, ИНН, СНИЛС, военное или служебное удостоверение и т. д.);
- отсутствие плохой кредитной истории и текущих задолженностей перед организацией;
- стабильный доход;
- некоторые организации выдвигают требование в виде определенных возрастных рамок;
- постоянная регистрация по месту жительства и т. д.
В случае заключения договора займа между двумя физическими лицами условия могут быть не столь жесткими, однако любой заимодавец желает убедиться в надежности поручителя.
Поэтому предпочтение отдается лицам, имеющим благоприятную репутацию и так же располагающим постоянным доходом. Из документов в обязательном порядке нужен действующий паспорт.
В соответствии с действующим законодательством поручителем может быть любое физическое или юридическое лицо.
Исключение составляют:
- бюджетные учреждения;
- унитарные предприятия.
Любой поручитель, прежде чем подписывать документы, должен как следует оценить сложившуюся ситуацию и сам себе ответить на следующие вопросы:
- Насколько доверяете человеку, который просит Вас выступить в качестве поручителя?
- Обладаете ли достаточной информацией о заимодателе?
- Располагаете ли достаточным количеством средств для того, чтобы выплатить долг в случае неплатежеспособности заемщика?
- Насколько тщательно ознакомились с условиями договора, процентными ставками, схемой возврата займа физическому лицу?
- Насколько точно поняли объем ответственности, ложащейся на поручителя?
Если возникли какие-либо сомнения по поводу будущей сделки, лучше взвесить все «за» и «против» еще раз, чем торопиться скорее ставить подпись.
Целесообразно пригласить на заключение договора опытного юриста, который бы проконтролировал всю ситуацию и дал в случае необходимости ценные рекомендации.
Вместе с оформлением займа между физическими лицами составляется договор поручительства. Это один из способов, гарантирующих обеспечение долговых обязательств.
Согласно договору поручительства лицо, выступающее в роли поручителя, обязуется перед заимодавцем отвечать за исполнение заемщиком договора заема.
При полном или частичном отказе заемщика от выплаты долга вся ответственность переходит на поручителя.
Нарушения условий договора займа накладывают на поручителя ответственность в полном объеме, включающую:
- полный возврат основного долга;
- оплату стоимости невозвращенной вещи, обозначенной в договоре займа;
- выплату процентов, начисленных за пользование заемными средствами;
- оплату штрафов и процентов за просрочку;
- возмещение судебных издержек при взыскании долга;
- уплату дополнительных платежей и комиссий, предусмотренных договором займа.
В договоре поручительства может быть прописано условие, согласно которому на поручителя накладывается частичная ответственность (например, по возврату основного долга или по уплате лишь процентов).
Договор поручительство к договору займа всегда составляется в письменном виде. Невыполнение данного условия приводит к недействительности договора поручительства.
Документом четко определены стороны, а именно кредитор и сам поручитель. Обозначенный в документе кредитор – это и есть заимодатель, указанный в договоре займа.
В качестве заимодателя (следовательно, и кредитора) может выступать любое физическое или юридическое лицо.
Договора займа между физическими лицами с поручителем
Бумага официально подтверждает факт взятия поручителем ответственности за заемщика, когда тот не возвращает кредитные средства заимодавцу. Здесь же указывается регистрационный номер кредитного соглашения и дата его подписания.
На основании документа поручитель несет такую же ответственность перед заимодавцем, как и заемщик. Должник обязуется сообщать поручителю если:
- нарушил пункты кредитного соглашения;
- просрочил платеж по процентам;
- при возврате суммы кредита допущены ошибки;
- выполнил обязательства полностью/частично.
При необходимости внести поправки/изменения в данный документ, они будут иметь силу только при условии внесения их в письменном виде.
Поручитель освобождается от ответственности если:
- обязательства изменились или увеличились без его согласия;
- заемщик погашает задолженность;
- долг передан другому лицу;
- заимодавец занял позицию отступного.
Договор поручительства действует в период, пока действует кредитное соглашение.
Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.
1.1. По настоящему договору Поручитель обязуется отвечать перед Займодавцем за исполнение (далее по тексту “Заемщик”) всех своих обязательств по договору займа № от «» года, заключенным между и .
2.1. Поручитель обязуется нести солидарную ответственность с Заемщиком перед Займодавцем за исполнение обязательств Заемщиком по договору займа (указанным в п. 1.
1 настоящего договора) включая, в случае неисполнения Заемщиком обязательств по договору займа (п. 1.
1), возврат суммы основного долга или его части, процентов за пользование займом и уплату штрафных санкций, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Займодавца на день расчетов.
– невозвращение суммы займа или его части в обусловленный договором (п. 1.1 настоящего договора) срок;
Предлагаем ознакомиться Если есть зарплата могут ли приставы забрать авто
– неуплата процентов, штрафных процентов по договору займу в установленный срок;
– нецелевое использование займа.
2.4. Заемщик обязан немедленно письменно извещать Поручителя о полном или частичном исполнении обязательств по указанному в п. 1.1
договору займа, в том числе об уплате процентов, штрафных санкций и возврате суммы займа с представлением соответствующих документов.
2.5. В случае просрочки исполнения Заемщиком обязательств перед Займодавцем, Займодавец вправе по своему выбору потребовать исполнения обязательств у Заемщика или Поручителя либо осуществить в установленном законом порядке принудительное взыскание долга с Поручителя или Заемщика.
При этом, помимо возврата фактически выплаченных Займодавцу сумм, Поручитель будет вправе потребовать от Заемщика уплаты штрафа в размере % от выплаченных ими Займодавцу сумм, а также возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за Заемщика.
2.7. В течение дней после исполнения Поручителем обязательств Заемщика по возмещению убытков Займодавца, Займодавец обязан вручить Поручителю документы, удостоверяющие требования Займодавца к Заемщику, и передать права, обеспечивающие это требование.
2.8. Все поправки и изменения к настоящему договору, влекущие увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя должны совершатся только с письменного согласия Поручителя.
- – в случае, если обязательства договора займа, указанного в п.
- 1.1 настоящего договора изменились (дополнительными соглашениями к договору) и влекут увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для Поручителя без его письменного согласия;
- – если Займодавец отказался принять надлежащее исполнение по договору, предложенное Заемщиком или Поручителем;
- – в случае исполнения Заемщиком обязательств по договору займа;
- – при переводе долга на другое лицо, если Поручитель не дал Займодавцу согласия отвечать за нового должника;
- – в случае принятия Займодавцем отступного;
- – в иных, предусмотренных законом, случаях.
3.2. Плата за предоставление поручительства настоящим договором не предусматривается.
4.1. Споры и претензии, вытекающие из настоящего договора разрешаются сторонами путем переговоров.
4.2. В случае недостижения соглашения путем переговоров, споры и разногласия подлежат разрешению в судебном порядке в соответствие с законодательством РФ.
5.1. Настоящий договор поручительства действует в течении всего срока действия договора займа, указанного в п. 1.1 настоящего договора, в том числе и на срок его пролонгации.
5.2. Настоящий договор составлен в экземплярах, по одному для каждой из сторон.
5.3. Займодавец обязан предоставить экземпляр договора займа (п. 1.1) Поручителю.
Займодавец
- Юридический адрес:
- Почтовый адрес:
- Телефон/факс:
- ИНН/КПП:
- Расчетный счет:
- Банк:
- Корреспондентский счет:
- БИК:
- Подпись:
Поручитель
Из ст. 367 ГК РФ следует, что Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на которое оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если Займодавец в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Когда срок исполнения основного обязательства (договор займа) не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если Займодавец не предъявит иска к поручителю в течение 2 лет со дня заключения договора поручительства.
Поручительство также прекращается в случае изменения обязательств по договору займа (в форме дополнительного соглашения к договору займа), влекущие увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без его согласия.
Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.
Договор поручительства к договору займа образец бланк (бланк, образец — 2020)
Коммерческие банки, занимаясь кредитованием, стараются максимально снизить связанные с этим риски.
Для этого предусмотрено несколько инструментов, которые используются независимо от того, кого кредитуют: физическое или юридическое лицо.
Чем менее обеспеченный кредит, тем дороже он обходится заемщику. Даже количество запрашиваемых документов может снизить процент по кредиту.
- Если кредит выдается физическому лицу на так называемые потребительские нужды, и сумма не слишком высока, то помимо подтверждения официального места работы и дохода, банки обычно ничего больше не требуют.
- Но при кредитовании юридических лиц, либо физических, но на условиях обеспечения данного заима, помимо необходимого пакета документов, нужно предоставить поручительство или залог, а может и все сразу.
- Оформление договора
- Если при оформлении кредита стоит условие по предоставлению поручительства, то заемщику необходимо найти нужное лицо, которое подойдет по всем требованиям банка и возьмет на себя обязательства по договору поручительства.
Поручителем может быть любое лицо. Если по условиям поручителем будет выступать юридическое лицо, то службы банка проверяют его надежность, платежеспособность.
Если в поручители берут физическое лицо, то это должен быть совершеннолетний, дееспособный гражданин, с определенным доходом, который сможет в случае необходимости ответить по обязательствам заемщика.
После проведения необходимого анализа заемщика и его поручителей, банк принимает решение о выдаче или отказе от кредитования. В случае положительного решения оформляются договора.
Договор поручительства оформляется с соблюдением всех необходимых к нему требований, в письменной простой форме.
Содержание договора поручительства к договору займа
- Наименование договора и его номер. Если к договору кредита предоставлены несколько поручителей, то у каждого будет свой договор с присвоенным номером.
- Дата и место его заключения.
- Стороны данного договора.
- Предмет поручительского договора. Здесь будет описываться кредитный договор, к которому и привязан данный поручитель.
- Права и обязанности сторон. Поручитель, давая свое согласие на эту роль, берет на себя обязательства в случае наступления просрочки погасить долг за свой счет.
- Споры по данному договору решаются в судебном порядке и согласно законодательству.
- Подписи сторон.
К договору могут прилагаться дополнительные необходимые приложения. Например, график платежа по кредиту.
В том случае, если наступит случай, при котором поручитель загасил вместо заемщика необходимую сумму банку, то поручитель может получить право требования суммы долга с заемщика самостоятельно на законных основаниях.
Ниже расположен типовой бланк и образец договора поручительства к договору займа, вариант которого можно скачать бесплатно.