«Круговорот денег в природе» — это не только интересный оборот слов, но и повседневная реальность, жизнь. Нам очень часто нужно кому-то отправить средства, и хорошо бы, если этот процесс был максимально прост… ????
В этой заметке я решил привести несколько наиболее быстрых и доступных способов перевода денег, используя только номер телефона (т.е. вам фактически всё остальное не нужно!). Разумеется, будет рассмотрена и новомодная система быстрых платежей (сокращенно СБП) от ЦБ (вышедшая в «свет» в 2019г.).
В общем, сегодняшняя заметка будет максимально приближена к реальной жизни.
И так…
???? Еще по теме!
Как перевести деньги по e-mail (почтовому ящику) — https://ocomp.info/kak-perevesti-money-po-e-mail.html
*
Способы перевода средств по номеру телефона
Система быстрых платежей (или СБП) — весьма удобная «штука» для обмена средств между людьми, имеющими счета в разных банках. Если раньше для перевода средств нужно было заполнять кучу реквизитов для типичного «межбанка», то сейчас — просто указать номер телефона…
Логотип СБП
На текущий момент к СБП подключились почти все значимые банки страны (за исключением Сбербанка, но он тоже обещает, что уже скоро… ????).
Как это работает (покажу на примере):
- допустим есть счета в двух разных банках (например, Альфа-Банк и Русский Стандарт). И мне нужно перевести средства с одного банка в другой максимально быстро (а на дворе НГ, отделения закрыты, и межбанк не работает ????). В своем примере, кстати, я буду переводить средства себе;
- для начала нужно зайти в личный кабинет одного из банков, и перейти в меню перевода средств по номеру телефона. После нужно указать сумму, выбрать из списка банк, ну и ввести сам номер получателя (пример личного кабинета Альфа-Банка на скрине ниже);
В другой банк — по номеру телефона (СБП)
- далее (как я понимаю) система проверит, зарегистрирован ли данный номер телефона у указанного банка, и если да — то вы увидите окно с информацией о ФИО получателя. Вам останется только подтвердить перевод (разумеется, если ФИО вам незнакомы — подтверждать не нужно! ????).
Проверка (СБП). Перевод отправлен
- Собственно, деньги приходят почти моментально (в течении минуты). См. скриншот ниже… ????
Средства пришли (СБП)
Преимущества СПБ:
- переводы поступают практически моментально: сколько я не отправлял — деньги поступали менее, чем за минуту! Причем, работает СБП и в праздники, и выходные, и днем, и ночью;
- низкие комиссии (это либо бесплатно, либо возьмут всего несколько рублей (зависит от вашего банка));
- никаких сложных и долгих заполнений реквизитов — достаточно знать номер телефона и название банка того, кому вы отправляете деньги;
- это достаточно надежно, т.к. система организована самим ЦБ РФ.
Важно!
Очень рекомендую перед отправкой большой суммы — проверить как работает СБП между вашими банками на 50-100 рублях. Всё-таки СБП внедрена не так давно, и мало ли, вдруг перевод подвиснет (а средства нужны очень скоро) …
Довольно популярный вопрос: «можно ли ошибиться номером и отправить средства не тому человеку?».
Чисто теоретически, если вы будете просто жать «Далее/далее», не смотря на уведомления — то можно сделать всё, что угодно.
Однако, на практике, после ввода номера телефона получателя и его банка — происходит запрос/проверка, на кого зарегистрирован счет по этому номеру телефона в указанном банке, и вам предоставляется эта информация…
Т.е. вас переспрашивают, точно ли на такие-то «ФИО и номер телефона» нужно перевести средства, либо (если получателя с таким номером в данном банке нет) — вы увидите ошибку, как на скрине ниже.
Отправка 30 рублей на случайный номер…
Способ 2: через платежную систему QIWI
???? Официальный сайт: https://qiwi.com/
QIWI — очень популярная платежная система в сети Интернет. Основная ее «изюминка», которая была изначально — номер телефона это и есть все реквизиты для отправки средств! И должен вам сказать, что это очень удобно.
Что касается практической части: то здесь все максимально просто. После регистрации и авторизации, в личном кабинете вам достаточно перейти во вкладку «Переводы», ввести сумму и номер получателя (разумеется, он тоже должен быть зарегистрирован в QIWI).
Личный кабинет QIWI — перевод на номер…
После, деньги к нему поступят практически моментально. У меня на блоге, кстати, была заметка о работе с QIWI, ссылку оставлю ниже…
???? В помощь!
Киви-кошелек (QIWI): как создать, пополнить, оплатить им покупку, и вывести деньги с него — https://ocomp.info/kivi-koshelek-faq.html
Преимущества QIWI:
- переводы можно делать не только по РФ, но и за границу;
- переводы моментальные;
- чтобы завести кошелек вам понадобиться только паспорт и номер телефона;
- пополнить счет можно практически с любой банковской карты.
Недостатки QIWI:
- для более-менее крупных сумм (более 15 000 руб.) необходима идентификация;
- комиссии за вывод средств из системы (1-3% в зависимости от способа).
Способ 3: через платежную систему Яндекс-денег
???? Официальный сайт: https://money.yandex.ru/
Яндекс-деньги в общем и целым очень похожи на QIWI (во многом аналогичны). После регистрации и авторизации на сервисе — вы можете осуществить перевод по:
- номеру телефона;
- электронной почте;
- номеру кошелька.
Отмечу, что за перевод в Яндекс-деньгах берется комиссия 0,5%.
Перевод денег — скрин из личного кабинета Яндекс-денег
Более подробно о том, как ими пользоваться можете узнать в моей прошлой заметке… ????
???? В помощь!
Яндекс Деньги — как пользоваться: пополнить, перевести на др. кошелек, вывести на карту или банковский счет — https://ocomp.info/yandeks-dengi-kak-polzovatsya.html
Способ 4: с помощью Сбербанк-онлайн
Ну и нельзя не отметить самый большой банк нашей страны. ???? Если у отправителя и получателя открыты счета в Сбербанке — то внутренний перевод через личный онлайн-кабинет — это самый логичный и быстрый вариант.
Работает это очень просто. После авторизации в Сбербанк-онлайн, вам будет нужно перейти в меню «Переводы и платежи» и указать, что требуется перевод клиенту Сбербанка.
Сбербанк-онлайн — выбираем на какую карту будем переводить средства
После в графе «Куда» указать либо номер телефона, либо счет, либо номер карты получателя. Собственно, далее система покажет вам его ФИО — и, если они правильные, подтвердить перевод.
Заполнение реквизитов в личном кабинете Сбербанка
Более подробно Сбербанк-онлайн рассмотрен в одной моей прошлой заметке…
???? В помощь!
Как пользоваться Сбербанк-онлайн: от регистрации и открытия вклада — до подключения «Спасибо» и копилки —https://ocomp.info/kak-polzovatsya-sberbank-onlayn.html
- *
- Кстати, всех поздравляю с Рождеством!
На сим у меня пока всё…
Всем удачи!
????
RSS (как читать Rss)
Полезный софт:
- ВидеоМОНТАЖ
Отличное ПО для начала создания своих собственных видеороликов (все действия идут по шагам!).Видео сделает даже новичок!
- Ускоритель компьютера
Программа для очистки Windows от мусора (ускоряет систему, удаляет мусор, оптимизирует реестр).
Как работает система быстрых платежей? Как пользоваться СБП?
С развитием интернета увеличились возможности для платежей. Граждане могут совершать операции, не посещая офисы финансовых учреждений. Можно делать переводы из интернет банка, электронных кошельков, наличными (терминалы, салоны связи), в пунктах международных переводов и пр. А с 28 февраля в России начала функционировать система быстрых платежей СБП.
Вот о ней и пойдет речь ниже. Мы посмотрим, как она работает, разберем, как подключиться к ней, какие банки входят в РФ в систему быстрых платежей и что это дает простым гражданам.
СБП – сервис, позволяющий гражданам круглосуточно, мгновенно (до 15 сек.) переводить денежные средства (до 600 тыс.) по № мобильного телефона. Причем, перевод допускается не только другим лицам, но и себе. Единственное условие – счета отправителя и получателя должны быть открыты в банках, подключенных к этой системе
Проект национального значения повышает качество платежных услуг, расширяет финансовую доступность и снижает для граждан стоимость платежей. Здесь Банк России является оператором и расчетным, а НСПК – клиринговым и операционным центрами. Третий участник проекта – ассоциация «Финтех». Она предоставит площадку для диалога с участниками системы.
Масштабный проект предполагает принудительное, но постепенное подключение к СБП отечественных банков. Закон был принят Госдумой 12 марта 2019 г. 21 июля Закон о принудительном присоединении финансовых учреждений подписал и президент страны.
Все крупные банки страны должны были подключиться к СБП до 1 октября. Сбербанк это не сделал (причины указаны ниже) и ему назначили штраф в 1 млн. рублей! Однако флагманский банк утверждает, что до конца 2019 г.
он не сможет подключиться к системе.
Многие граждане заявляют, что они хотели бы установить систему быстрых платежей, но не знают, как она работает. Доступ к СБП возможен через смартфоны, планшеты и компьютеры. Требуется инсталлировать мобильное приложение финансового института, подключенного к системе. Процедура перевода состоит из шести операций:
- Открываете в смартфоне приложение банка
- Выбираете перевод через СБП
- Указываете № телефона получателя/свой
- Выбираете банк, на счет которого отправятся денежные средства
- Вводите сумму
- Проверяете данные и подтверждаете перевод
Чтобы сделать мгновенный перевод, нужно в мобильном приложении своего банка выбрать в меню перевод через СБП, счет, с которого надо сделать платеж, указать номер мобильного телефона получателя и сумму перевода. В течение нескольких секунд после подтверждения операции плательщиком деньги будут переведены, и будут доступны получателю.
Как подключиться и пользоваться СБП?
Многие россияне уже слышали/знают, что система быстрых платежей работает, но они не знают как подключиться.
Здесь все просто. Дополнительная регистрация не требуется. Номер мобильного телефона выполняет функции идентификатора. Переводы разрешаются по карточным, текущим и депозитным счетам. Запрет касается только кредитных счетов.
Допускается списание денег со счета отправителя и их не поступление на счет получателя. В этом случае следует обратиться к последнему. Потому что списание означает отправку денег банку назначения через корреспондентский счет ЦБ.
Какие банки подключены к СБП?
Пока в этой системе 25 финансовых учреждений. Однако список СБП системы быстрых платежей предполагает постепенное пополнение новыми участниками. Его можно увидеть на сайте cbr.ru. В нем присутствуют все крупнейшие банки страны (ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Тинькофф и др.), за исключением флагмана.
Сбербанк отказался стать участником СБП, потому что у него уже существует собственная мобильная система «Сбербанк Онлайн». С её помощью более 40 млн. клиентов ежедневно совершают свыше 15 млн. операций. Причем, 47% из них приходится на p2p-переводы. Операции внутри регионы без комиссий, а при переводе на карту клиента банка в ином регионе удерживается комиссия в 1% от суммы.
Поэтому флагман и не хочет подключаться к СБП. Тогда Сбербанк потеряет доход и её система никому не будет нужна. Пока ЦБ не берет комиссии, но с 2020 года за каждый перевод она составит до 3 руб.
Естественно, банки, участвующие в системе быстрых платежей, также начнут брать взносы с клиентов за совершенные операции.
Однако регулятор сообщает, что будет контролировать банки, чтобы они не завышали комиссии.
Плюсы и минусы СБП?
Система быстрых платежей ЦБ РФ пока молодая и работает меньше года. Поэтому наряду с достоинствами у неё есть и достаточно много недостатков.
Начнем с плюсов, а потом разберем минусы системы.
- Низкие комиссии До 31/12/2019 г. услуга для банков бесплатная. Начиная со следующего года, ЦБ будет взимать с них небольшую комиссию. Она зависит от суммы перевода:• До 1000 руб. включительно: 0,5 руб.; • 1001 — 3000; 1 руб.; • 3001 — 6000: 2 руб.; • 6001 — 600 000: 3 руб.Себестоимость СБП для банков ниже себестоимости межбанка/переводов с карты на карту. Поэтому можно предположить, что для обычных граждан комиссия будет минимальной или вовсе бесплатной. Ведь есть же сейчас банки с бесплатным С2С и межбанком!
- Высокая скорость перевода и круглосуточная работа Выше мы уже говорили, что длительность перевода составляет 15 секунд (!) и СБП работает круглосуточно. Здесь нет также выходных и праздников.По Межбанку/перевод с карты на карту операция может длиться до 5 дней.
- Карта необязательна и простота использования Для осуществления перевода не обязательно иметь банковскую карту. Достаточно наличия счета в финансовом учреждении. Если их несколько, пользователь может сделать основным один из них. На него будут поступать средства от отправителей и с него – отправляться деньги получателям.Для перевода нужен только телефонный номер. Не нужно запоминать/записывать номер карты или реквизиты счета.
- Оплата товаров/услуг Пока разрешаются переводы только физическим лицам. Однако в ближайшем будущем россияне смогут оплачивать услуги/товары, полученные в магазинах (сканирование QR кода). Предполагаются даже дополнительные бонусы для клиентов. Чуть позже потребители смогут переводить деньги в бюджет и появится возможность операций между юр. лицами.
- Слив информации Любой человек, зная ваш телефонный номер, легко узнает имя с отчеством, первую букву фамилии и банки с открытыми счетами. Это «лакомый кусок» для мошенников. К примеру, в Райффайзенбанке даже личного согласия не нужно, чтобы стать участником СБП!
- Отказ от перевода невозможен Пока получатель не может отказаться принимать переводы по СБП! Многие считают, что это отличный способ обвинить госслужащих в получении взятки. Но, ради справедливости, стоит сказать, что скоро такая возможность должна появиться
- Не видно отправителя Не в каждом банке видно, от кого пришел перевод. В СКБ ничего не отображается. Невозможно получить сведения об отправителе ни в интернет банке, ни в выписке. В Альфа-Банке получатель увидит какие-то непонятные цифры (шифр). Чуть лучше ситуация в Тинькофф. Здесь можно увидеть иконку банка, полное имя отправителя и первую букву его фамилии.
- Технические сбои Здесь особо распространяться не надо. В любом новом сервисе будут сбои. Надеемся, что со временем их будет меньше или они полностью исчезнут.
- Отмена перевода невозможна Отправитель не сможет самостоятельно отменить перевод, если он ошибся с получателем. Потребуется согласие другой стороны. Правда, вероятность ошибки минимальная. Потому что отправитель будет видеть имя с отчеством получателя и первую букву его фамилии. Еще надо будет подтвердить операцию вводом пароля, который поступит СМС сообщением.
- Антиотмывочный ФЗ № 115 Без этого минуса не обойдется ни одно обозрение банковских услуг. Сейчас любой банк в любое время, основываясь на этот Закон, может приостановить перевод и потребовать от отправителя подтверждающие документы. Это не исключается и в СБП. Однако система должна работать круглосуточно, без выходных/праздников. Как это будет реализовано банками, пока непонятно.
29.12.2019 Это Просто
Система быстрых платежей
Система быстрых платежей (СБП) — важнейший инфраструктурный проект национального значения, направленный на содействие конкуренции, повышение качества платежных услуг, расширение финансовой доступности, снижение стоимости платежей для населения.
Система быстрых платежей (СБП) — сервис, который позволяет физическим лицам мгновенно (в режиме 24/7) переводить деньги по номеру мобильного телефона себе или другим лицам, вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя или получателя средств. Для этого необходимо, чтобы эти банки были подключены к Системе быстрых платежей.
Список банков, подключенных к Системе быстрых платежей, а также другую полезную информацию про СБП можно посмотреть здесь
Доступ к системе возможен через мобильные приложения банков, подключенных к СБП, как со смартфона или планшета, так и с компьютера.
Чтобы сделать мгновенный перевод, нужно в мобильном приложении своего банка выбрать в меню перевод через СБП, счет, с которого надо сделать платеж, указать номер мобильного телефона получателя и сумму перевода.
В течение нескольких секунд после подтверждения операции плательщиком деньги будут переведены и станут доступны получателю.
Система быстрых платежей разработана Банком России и НСПК. Она была запущена в промышленную эксплуатацию с 28 января 2019 года.
Чтобы сделать перевод в СБП
Платежи через СБП
В настоящее время в СБП реализована возможность совершать переводы между счетами граждан, а также платежи в пользу юридических лиц, например, за товары и услуги, в том числе с использованием QR-кодов.
Инфраструктура
Банк России — оператор и расчетный центр
НСПК — операционный платежный и клиринговый центр
Тарифы для банков
С 01.01.2020 по 31.03.2020* тариф — от 0,05 до 3 рублей
С 01.04.2020 до 30.06.2022* тариф — 0 рублей
* При осуществлении перевода денежных средств физическими лицами в пользу физических лиц.
Более подробная информация о тарифах здесь
Тарифы банков для пользователей
С 01.05.2020 Банком России установлены следующие максимальные ставки комиссий банков для их клиентов:
- при переводе средств физическими лицами в пользу физических лиц:
- на сумму до 100 тыс руб в месяц — плата не взимается;
- свыше 100 тыс руб в месяц — не более 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тыс рублей за перевод.
Более подробная информация о максимальных ставках комиссий банков здесь
Список банков, подключенных к Системе быстрых платежей, а также другую полезную информацию про СБП можно посмотреть здесь
Страница была полезной?
Последнее обновление страницы: 26.03.2020
Переводы без барьеров
Если клиент-плательщик инициирует возврат денежных средств, то его банк заплатит комиссию за зачисление возвращенных денежных средств на его счет в двойном размере (1 руб. при переводе до 1 тыс. руб., 2 руб. — от 1000,01 до 3 тыс. руб. и т.д.). Тарифы за направление клиентом запросов информации о получателе средств и банке получателя установлены на нулевом уровне. В случае если получатель отказывается принимать платеж, то банк будет оплачивать только обработку платежа согласно установленным тарифам, рассказал РБК источник на платежном рынке.
В дальнейшем сервисы Системы быстрых платежей будут развиваться: планируется реализовать возможность делать переводы в адрес госорганов и юридических лиц. Кроме того, расширится список идентификаторов, по которым можно будет совершить платеж, говорится в сообщении ЦБ.
Над созданием СБП работают Банк России, ассоциация «ФинТех» (АФТ), Национальная система платежных карт (НСПК) и банки — участники ассоциации «ФинТех». Оператором Системы быстрых платежей и ее расчетным центром является Банк России, клиринговым центром — НСПК.
В настоящее время пилотный проект ведется с ВТБ, Альфа-банком, Тинькофф Банком, Росбанком, банком «Ак Барс», Газпромбанком, Киви Банком, Промсвязьбанком, Совкомбанком, Райффайзенбанком, СКБ-банком и РНКО «Платежный центр», сообщили РБК в НСПК.
Как заявил генеральный директор АФТ Сергей Солонин, полный запуск системы начнется именно в этих кредитных организациях, однако она в итоге будет доступна всем российским банкам.
Что будет с тарифами для клиентов?
Банки сами будут устанавливать тарифы за переводы в Системе быстрых платежей. Но так как система носит социальный характер, низкие комиссии ЦБ позволят банкам установить минимальные надбавки, сообщила первый заместитель председателя ЦБ Ольга Скоробогатова.
«Мы установили для банков привлекательные условия обслуживания в СБП, чтобы они, в свою очередь, имели возможность предложить минимальные тарифы по таким платежам своим клиентам», — привела пресс-служба ЦБ ее слова.
Льготный период для банков (нулевые тарифы в первый год работы системы) даст им возможность снизить издержки и будет стимулировать более быстрое подключение кредитных организаций к Системе быстрых платежей, считают в ЦБ.
В ВТБ, который принимает участие в пилотном проекте, отметили, что сейчас анализируют установленные ЦБ тарифы.
«Ожидаем, что размер установленных тарифов в рамках СБП будет ниже существующих при переводе с карты на карту разных банков», — сообщили в пресс-службе ВТБ.
Такие же ожидания у Промсвязьбанка: «Однозначно установленные тарифы будут дешевле переводов с карты на карту», — сказала РБК начальник отдела цифровых платежных сервисов ПСБ Ольга Алексюк. В Альфа-банке пообещали, что его тарифы будут соответствовать рыночным.
Банк «ФК Открытие», не участвующий в «пилоте» СБП, планирует присоединиться к системе во втором квартале 2019 года.
«В перспективе переводы СБП должны заменить переводы с карты на карту с использованием сервисов международных платежных систем, а временное отсутствие комиссий позволит банкам предлагать своим клиентам мгновенные переводы по более выгодным тарифам, чем предлагает сейчас рынок», — отмечает управляющий директор управления транзакционного бизнеса банка «Открытие» Михаил Щипков.
Льготный период для банков с нулевыми тарифами — это хорошая возможность протестировать новый сервис ЦБ, отмечает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.
«Навряд ли банки также установят нулевые комиссии для клиентов, так как им нужно будет на этом заработать, — полагает он. — Однако тарифы однозначно будут низкими из-за высокой конкуренции в банковском секторе».
«Особо жадные кредитные организации могут не получить клиентов вовсе», — предупреждает Путиловский.
В настоящее время самым популярным сервисом, клиенты которого могут переводить денежные средства по номеру мобильного телефона, является «Сбербанк Онлайн». Им, по данным банка, пользуются свыше 40 млн человек.
Самые востребованные операции в приложении — P2P-переводы, на которые приходится 47% от общего количества ежедневных операций.
Сервис предоставляет услуги перевода между счетами своих клиентов внутри региона без комиссии, за внешние переводы комиссия взимается — 1,5% от суммы при минимальном переводе 30 руб.
Тарифная политика большинства банков в отношении денежных переводов предусматривает комиссию с клиентов за P2P-переводы на карты сторонних банков. Нулевые тарифы часто устанавливаются при совершении операций, когда деньги зачисляются на счет клиента со счета другого банка, так как кредитные организации заинтересованы в привлечении средств.
ВТБ взимает за переводы на карты «Мир» других банков 1% от суммы операции, 1,4% — при переводе на карты Visa и Mastercard (минимальные суммы 30 и 45 руб. в зависимости от вида транзакции). Промсвязьбанк установил размер комиссии на уровне 1,5% (минимум 30 руб.). Такие же условия у Росбанка, Тинькофф Банка (без минимального лимита), Газпромбанка (минимум 100 руб.).
Альфа-банк взимает со своих клиентов 1,6% при минимальной сумме перевода 50 руб.
Система быстрых платежей Банка России создается для обеспечения равного доступа банков и их клиентов к денежным переводам.
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина в октябре заявила, что Система быстрых платежей, наряду с системой удаленной идентификации и цифровым профилем (платформой для обмена информацией между госорганами, гражданами и коммерческими организациями), относится к национальной критической инфраструктуре, которая уравняет условия игры для различных участников финансового рынка.
«Пока нельзя говорить о том, сможет ли СБП конкурировать с системой переводов от Сбербанка, так как последняя работает уже не один год, а насколько успешным окажется проект ЦБ, покажет будущее», — говорит Путиловский.
«Для того чтобы система стала реальным конкурентом переводам с карты на карту, нужно решить еще ряд вопросов, основные из которых: присоединение к СБП крупнейших российских банков и установление единого подхода всех банков к внутренним тарифам, — заявил зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов.
— Ведь свободный рынок P2P — это неограниченная возможность клиента переслать деньги со счета в любом банке другому физлицу без каких-либо заградительных тарифов и иных барьеров».
Евгения Чернышова
На каких условия клиенты банков могут переводить деньги в Системе быстрых платежей
28 февраля в России для клиентов 11 банков заработала Система быстрых платежей (СБП): физические лица смогут мгновенно переводить друг другу деньги по номеру мобильного телефона. Оператор СБП – ЦБ. В январе он обещал, что с 28 февраля услуга будет доступна всем клиентам банков – участников СБП, пока не получилось.
СБП переводит деньги между счетами клиентов и не зависит от международных платежных систем – нужно мобильное приложение банка или онлайн-банк. Достаточно ввести номер телефона получателя, сумму и подтвердить перевод.
Если у получателя к одному номеру привязано несколько счетов в разных банках – участниках системы, отправитель сам выберет, на какой из них перевести деньги.
Получатель может указать в приложении своего банка счет, куда ему по умолчанию будут поступать средства через СБП.
В приложении банка – участника СБП появилась возможность отправить деньги в 10 банков-партнеров. Регулятор предупредил, что некоторые банки будут запускать систему постепенно, подключая одну категорию клиентов за другой. С 28 февраля «Ак барс», «Тинькофф банк», СКБ-банк, Росбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк подключили к СБП всех клиентов, заявили их представители.
По информации пресс-службы «Тинькофф банка», сервис появится у всех клиентов автоматически в мобильном и интернет-банке, клиент может обратиться в банк и отключить этот сервис.
«Киви банк» сперва запустит пополнение карт «Совесть» через СБП, говорит его представитель, в дальнейшем через систему можно будет переводить деньги на «Qiwi кошелек» и в Рокетбанк.
Договоры Qiwi и «Тинькоффа» с клиентами уже предусматривают получение денег через СБП, говорят их представители. СКБ-банку и «Ак барсу» также не нужно запрашивать отдельно согласие получателя.
Пресс-служба СКБ-банка сообщила, что отправить перевод смогут все клиенты, у кого есть онлайн-банк, а получить перевод – все без исключения. СБП будет доступна всем клиентам, у кого есть дистанционное банковское обслуживание «Чатбанк», сообщил Совкомбанк.
В первую очередь к системе будут подключены держатели карточных счетов, продолжает представитель Совкомбанка, потом сервис будет доступен пользователям других банковских продуктов.
Некоторые банки начали с приема переводов, отправлять деньги их клиенты смогут позже. В Райффайзенбанке получить платеж через СБП можно, если есть согласие клиента на переводы по номеру телефона; доступ к отправке средств клиенты будут получать постепенно. В Газпромбанке СБП работает для приема переводов, говорит его представитель.
Доступ к СБП получат 95% клиентов РНКО «Платежный центр» (оператор «Золотой короны»), исключение – держатели подарочных карт, указывает пресс-служба.
Клиенты Альфа-банка получат доступ к услуге поэтапно, говорится в его сообщении, но как именно – не сказано.
ВТБ был в пилотной группе банков, теперь его там нет. Зампред правления ВТБ Ольга Дергунова заявляла, что с 28 февраля банк позволит всем клиентам переводить деньги через СБП. Пресс-служба объясняет: ВТБ участвует в проекте СБП, тесты продолжаются, скоро все клиенты получат доступ.
Через СБП можно проверить, в каких банках есть счета у получателя, убедились «Ведомости»: система показывала имя, отчество и первую букву фамилии получателя и предлагала отправить ему деньги. Если счета нет, появлялось сообщение об этом; такой ответ возможен и если клиент не оставил номера телефона, открывая счет в банке, или дал другой номер.
Так корреспондент «Ведомостей» нашел банк, где счет у Владимира Комлева, гендиректора Национальной системы платежных карт (НСПК, «дочка» ЦБ, операционный клиринговый центр СБП).
Сам он это проблемой не считает: «Чтобы найти мой банк, вы должны знать мои имя и фамилию, мой номер мобильного и еще детали, например место работы и предполагаемый зарплатный банк.
Если же мошенники захотят что-то обо мне узнать, то СБП для них очень трудозатратна: во-первых, им нужны какие-то сведения изначально либо им придется вручную перебирать все множество банков, а во-вторых, у нас есть защита от ботов, которые могли бы перебором искать банки, где у владельца телефона есть счет».
Через СБП можно установить связь номера телефона, имени, отчества, счета в конкретном банке, чем могут воспользоваться злоумышленники, опасается ведущий антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов: злоумышленникам нужны эти данные для обзвона жертв.
Уже сейчас они обращаются к жертве по имени и отчеству, продолжает он, теперь же злоумышленники смогут называть жертвам конкретные банки, где у них счета, и представляться службой безопасности одного из них.
Шансы на успешное списание денег возрастут, указывает Голованов: чем больше злоумышленники знают, тем лучше входят в доверие, и люди выполняют их распоряжения.
Клиенты могут в СБП привязать к номеру телефона счет по умолчанию – тогда система не будет предлагать тем, кто отправляет им деньги, список банков на выбор, подчеркивают представители ЦБ и НСПК. Но многие банки планируют автоматически подключать переводы через СБП своим клиентам вне зависимости от того, выбрали они счет по умолчанию или нет.
«Тезис, что через СБП возможно узнать много дополнительной информации о клиенте, не соответствует действительности», – говорит представитель ЦБ, а описанный сценарий перебора не нов для рынка – такую же информацию можно получить и во внутрибанковских сервисах переводов по номеру телефона.
В «Тинькофф банке» есть система противодействия мошенничеству, она ограничивает перебор счетов клиентов и обеспечивает защиту от бот-сетей, говорит представитель банка, при подозрениях включается блокировка и клиент не может запрашивать информацию определенное время.
«Положение Банка России № 383-п предусматривает возможность переводов по идентификатору получателя. Таким идентификатором может быть номер телефона. Банк действует в соответствии с законодательством», – сказал представитель Сбербанка, а на вопрос о возникающих рисках не ответил.
К СБП будет подключено много банков и если злоумышленники смогут узнать какой-то «редкий» банк, в котором у жертвы есть счет, то вызовут больше доверия, говорит эксперт по информационной безопасности банков Николай Пятиизбянцев. Система мониторинга, защищающая от перебора, сначала пропустит несколько запросов, а это даст мошенникам несколько попыток, объясняет он.
Первый год ЦБ позволил банкам пользоваться СБП бесплатно – но попросил их в первое время не брать и с клиентов комиссию за переводы: банки могут устанавливать ее самостоятельно.
Большинство участников СБП говорили «Ведомостям», что не станут взимать комиссию за переводы на старте проекта: Альфа-банк, ВТБ, Райффайзенбанк (как минимум до 1 мая), Совкомбанк, Qiwi (при пополнении карты «Совесть»), «Тинькофф банк» (в течение промопериода, срок которого не определен), РНКО «Платежный центр» (ориентировочно шесть месяцев), «Ак барс» (до 1 июня), Газпромбанк. СКБ-банк не взимает плату с отправителя только при переводе до 6000 руб., свыше – комиссия составит 1% (минимум – 30 руб., максимум – 300 руб.).
Из 12 участников тестовых испытаний три – «Тинькофф банк», Промсвязьбанк и Росбанк – планировали сразу взимать плату за переводы, но потом отказались – в начале работы системы.
«По итогам первых трех месяцев будет принято решение о необходимости введения комиссий за переводы и их размере», – передала пресс-служба Росбанка слова замдиректора департамента розничных продуктов и маркетинга Лидии Кашириной.
В некоторых случаях клиентам придется платить банку за перевод через СБП уже сейчас. Прежде всего это касается отправлений со счетов кредитных карт. Такие переводы возможны, но они платные, предупредили «Тинькофф банк» и Совкомбанк.
В тарифах кредиток «Тинькофф банка» уже появилась строка «Переводы с использованием номера телефона через СБП». В зависимости от тарифного плана плата может составлять 2,9% + 290 руб. или 1%, но не менее 390 руб.
Присоединиться к СБП намерены еще 40 банков. По окончании бесплатного года банки будут платить от 1 до 6 руб. за каждый перевод (половину – банк отправителя, половину – получателя) в зависимости от суммы платежа, для своих клиентов банки смогут устанавливать тарифы самостоятельно.
Следующим этапом развития СБП должен стать запуск во втором полугодии 2019 г. платежей в пользу юридических лиц. Расплачиваться в магазинах можно будет с помощью QR-кода. ЦБ ожидает, что СБП позволит снизить для торгово-сервисных предприятий стоимость безналичных расчетов.
СБП – конкурент Сбербанка, через который сейчас проходит более 60% всех переводов с карты на карту. Госбанк к СБП не присоединился, но начал подключать к собственной системе переводов по номеру телефона другие банки – в 2018 г. к ней подключились «Тинькофф банк» и Совкомбанк.
ЦБ намерен обязать участвовать в СБП все крупные банки. Соответствующий законопроект внесен в Госдуму. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина говорила, что желание отдельных игроков сохранить монопольное положение – серьезное препятствие для развития конкуренции на рынке платежей и доступности финансовых услуг для населения.
Цб начал брать с банков комиссию за переводы по номеру телефона
2020-01-01T04:50
2020-02-25T17:49
https://ria.ru/20200101/1563056534.html
Цб начал брать с банков комиссию за переводы по номеру телефона
https://cdn21.img.ria.ru/images/155954/95/1559549573_0:279:3128:2038_1036x0_80_0_0_f989811319aaf2828a892732693e9aad.jpg
РИА Новости
https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png
РИА Новости
https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png
МОСКВА, 1 янв — РИА Новости. Банк России с 1 января начал взимать плату с банков за использование Системы быстрых платежей (СБП). Они будут, в зависимости от суммы клиентской операции, перечислять ЦБ как ее оператору от пяти копеек до трех рублей.
СБП запустили в конце января 2019 года, в настоящее время в ней насчитывается более 30 участников. С ее помощью россияне имеют возможность переводить деньги друг другу по номеру телефона вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя и получателя, а также платить за товары и услуги с использованием QR-кода.
Кредитные организации, опрошенные РИА Новости, пояснили, что введение тарифов дополнительной нагрузки для них не создаст. Нулевые комиссии тем не менее непосредственно для своих клиентов готовы оставить лишь несколько крупнейших игроков.
По мнению участников системы, введение тарифов со стороны Центробанка существенного влияния на их бизнес не окажет, так как об этом решении было заранее известно и расходы учтены в корпоративном бюджете. Платежное поведение клиентов, в свою очередь, будет изменяться по мере того, как новые игроки станут взимать комиссии за выполнение операций в рамках этой системы.
Согласно последним данным Национальной системы платежных карт (НСПК), расчетно-клирингового центра СБП, количество пользователей СБП превысило отметку 1,3 миллиона. В общей сложности с момента запуска системы было совершено более 5,5 миллиона операций на сумму свыше 48 миллиардов рублей.
На 2019 год ЦБ ввел льготный период для банков и не взимал с них комиссии.
Тем не менее ряд игроков — Почта банк, Райффайзенбанк, уральский СКБ-банк и калужский Газэнергобанк, а также банк «Нейва» — ввели для части клиентов комиссии уже в год запуска системы. В 2020 году этот список дополнят банки ВТБ, Альфа-банк, Московский кредитный банк и «Русский стандарт».
Кроме того, введение комиссий допускают банк «Финам», электронный кошелек «Элплат», банк «Авангард», вопрос также изучает Промсвязьбанк.
О намерении сохранить нулевую комиссию для клиентов заявили такие организации, как Тинькофф банк, банк «Открытие», Совкомбанк, Рокетбанк, РНКО «Платежный центр» — оператор платежной системы «Золотая корона», Киви банк — для пополнения карт рассрочки «Совесть», банк «Левобережный» — для некоторых клиентов. Росбанк сохранит нулевую комиссию за переводы через СБП до 1 февраля.
Сбербанк России, крупнейшая в стране кредитная организация, пока к СБП не присоединился, несмотря на обязательное участие в ней системно значимых банков. За несвоевременное подключение он уже получил несколько штрафов. Частично подключиться к системе банк может к концу марта.
Цб запускает систему быстрых платежей между банками (по номеру телефона) в тестовом режиме
Система быстрых платежей (СБП) запущена 28.01.2019, пока в тестовом режиме. Основная функция – быстрые платежи по номеру телефона.
Эта система должна стать серьезным конкурентом Сбербанку-онлайн, где за переводы по номеру карты берут 1.5% комиссию, и даже за переводы внутри Сбербанка в другой регион дерут 1% от суммы перевода.
Речь идет не только о привязанных к картам счетах, но и о переводах с текущих счетов клиентов.
На первом этапе к системе быстрых платежей подключатся 11 банков. Сначала часть банков, участвующих в пилотном проекте, запустят переводы по номеру телефона не для всех, а только для фокус-групп. Для всех остальных клиентов-физлиц система начнет работать полноценно через месяц, 28 февраля. Перечень первых банков-участников:
ВТБ, Альфа-банк, Тинькофф Банк, Росбанк, банк «Ак Барс», Газпромбанк, Киви Банк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, Райффайзенбанк, СКБ-банк и РНКО «Платежный центр» (карты Кукуруза и Билайн).
К СБП планируют подсоединиться еще 40 банков. На начальном этапе в системе быстрых платежей будут осуществляться только переводы между счетами физлиц, а также между счетами одного клиента, в том числе открытыми в разных банках.
Со второго полугодия 2019 года в рамках системы можно будет осуществлять переводы денег в адрес госорганов и юридических лиц, то есть клиенты смогут оплачивать налоги, коммунальные услуги, штрафы, а также покупки в интернет-магазинах, а также совершать платежи в рознице с помощью QR-кодов.
Примечательно, что среди этих банков отсутствует Сбербанк – это крупнейший игрок на рынке p2p-переводов, т.е. переводов между физлицами. Переводы с карты на карту — это огромный сегмент. Только за 9 месяцев 2018 года россияне перевели таким образом около 19 трлн рублей, из них почти 13 трлн пришлось на клиентов Сбера.
У них уже давно есть возможность быстро переводить друг другу деньги, используя для этого только номер телефона. С прошлого года Сбербанк начал приглашать подключаться к своей системе конкурентов — первым стал «Тинькофф Банк». Комиссия при переводе составляет 1% для клиентов обоих банков.
Не берет платежей при переводах Сбербанк только со своих клиентов — и то, если их карты были выпущены одним подразделением (для остальных переводы пока стоят 1–1,5%).
ЦБ рассчитывает, что с помощью СБП межбанковские переводы можно будет удешевить: в 2019 году регулятор обещает не брать с банков комиссию за пользование его системой, а с 2020 года выставить минимальные тарифы — 1–6 рублей за транзакцию.
Сбербанк не хочет участвовать в построении системы быстрых платежей, конкурирующей с его Сбербанком-онлайн. Чем он ответит на СБП? На прошедшем экономическом форуме в Давосе Герман Греф заявил, что комиссия за переводы внутри Сбербанка между регионами будет снижена до нуля, но не сразу, а постепенно.
- В июле президент РФ подписал закон об обязательном присоединении банков к системе быстрых платежей в предусмотренных ЦБ случаях. Совет директоров ЦБ наделяется полномочиями в определении максимальных значений размера платы, взимаемой кредитными организациями со своих клиентов за осуществление таких переводов.
- Интересно, что при этом с 1 июля “Райффайзенбанк” ввел, по сути, заградительную комиссию на переводы через Систему быстрых платежей в 1,5%, бесплатно получится отправить только 10000 руб./мес.
- Спустя буквально несколько дней после объявления о вводе платы за переводы через СБП с дебетовых карт “Промсвязьбанк” передумал, теперь отсутствие комиссии анонсировано до 30.09.19.
- Банк “Открытие” научился принимать переводы через Систему быстрых платежей. Отправить перевод по номеру телефона пока можно только клиенту банка “Открытие”.
- В мобильном банке “Русского Стандарта” появился функционал для отправки переводов через Систему быстрых платежей, до конца 2019 года обещают отсутствие комиссии за подобные операции.
Как пользоваться СБП (системой быстрых переводов)?
У каждого пользователя в интернет-банке/мобильном приложении появится функция отправки перевода СБП. Кроме того, можно будет указать, на какую карту/счет должны поступать переводы по его номеру телефона.
В случае, если клиент пользуется несколькими банками, то для приема переводов нужно будет выбрать один из них – дефолтный, куда будут поступать переводы.
При отправке перевода перед его подтверждением, отправитель будет видеть полное имя-отчество и первую букву фамилии, как при переводах внутри Сбербанка, например: “Иван Иванович П.”
Для введения СБП 28.02.2019 банки уже начали готовить правовую базу и вносят изменения в свои документы. Например, банк Тинькофф уже скорректировал свои УКБО – условия обслуживания, “Ключевое изменение — уточнен порядок осуществления переводов по номеру телефона”.
Пункт 4.
17: “Банк, при наличии технической возможности, предоставляет Клиенту возможность получать денежные средства, а также совершать операции по переводу денежных средств с указанием в качестве идентификатора реквизитов получателя денежных средств номера сотового телефона получателя, в том числе обслуживающегося в сторонней кредитной организации. Клиент соглашается на получение денежных средств при совершении перевода с использованием его Абонентского номера в качестве реквизитов получателя денежных средств. Клиент также соглашается и поручает Банку при совершении перевода с использованием номера сотового телефона, в том числе если Клиент является получателем денежных средств, предоставлять Банку России, АО «НСПК», кредитным организациям, являющимся участниками сервиса быстрых платежей системы Банка России, плательщику/ получателю и иным участникам расчетов, необходимые для совершения операции по переводу денежных средств данные Клиента, а также информацию о самом переводе и о возможности Банка совершить перевод с использованием номера сотового телефона в качестве идентификатора реквизитов получателя денежных средств При этом Клиент в любой момент вправе отозвать настоящее согласие и поручение, обратившись в Банк через Дистанционное обслуживание. Информация о порядке и условиях совершения переводов с использованием номера сотового телефона, в том числе о порядке зачисления денежных средств Клиенту и размере комиссии за совершения указанных переводов содержится в тарифах на услуги по переводам, платежам и дополнительным услугам, размещенным на сайте Банка в Интернет по адресу Tinkoff.ru”
По данным газеты Ведомости, до 31 мая деньги за переводы по СБП не будет брать банк «Ак барс», до 1 мая — Райффайзенбанк, а в течение полугода после запуска системы — «Золотая Корона».
Также с 28 февраля 2019 года сделает бесплатными переводы и «Тинькофф банк», однако в течение на какое время отменят комиссии, в банке не уточнили. Клиенты банка «Русский стандарт» смогут пользоваться сервисом бесплатно до конца этого года.
Однако клиенты некоторых банков будут лишены возможности переводить деньги с карты на карту бесплатно. Так, к системе бесплатных платежей пока не подключился Сбербанк, у которого и так есть платформа для переводов по номеру телефона (к ней уже подключился, например, «Тинькофф банк»).
Также, по данным «Ведомостей», не откажется от комиссий Промсвязьбанк (перевод будет стоить 1% от суммы перевода, но не меньше 30 рублей), а также Росбанк. Размер комиссии в последнем не раскрыли.
Комиссию может брать тот банк, откуда переводят деньги. Это зависит от тарифов.
Первоначально сервис будет доступен для переводов между 12 банками.
– Ак Барс
– Альфа-Банк
– ВТБ
– Газпромбанк
– Киви Банк
– Промсвязьбанк
– Райффайзенбанк
– РНКО «Платежный Центр»
– Росбанк
– СКБ-Банк
– Совкомбанк
– Тинькофф
Отправитель указывает только номер мобильного телефона.
Перевод выполняется из приложения / сайта банка, который участвует в Системе быстрых платежей (СБП).
Если клиент-получатель не выбрал банк по умолчанию, отправителю нужно будет самому выбрать банк. В списке отображаются все банки-участники СБП, а не только те, где у получателя есть счет.
Правда ли, что переводы по номеру телефона теперь станут платными?
Недавно в СМИ появилась информация, что с начала 2020 года большинство банков введут комиссию за быстрые переводы средств с карты на карту по номеру телефона, которые раньше были абсолютно бесплатными.
Речь идет об участниках, подключенных к системе быстрых платежей, или СБП, запущенной Банком России в начале 2019 года. К ней присоединились ВТБ, Тинькофф Банк, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Газпромбанк и другие крупные российские кредитные учреждения, полный список которых можно посмотреть на сайте СБП. К слову, изменения коснулись практически всех кроме Сбербанка, чьи клиенты пользуются своей обособленной системой быстрых переводов и не подключены к «общей».
До 31 декабря 2019 года банки не взимали комиссию за переводы, потому что оператор, которым выступает непосредственно Банк России, не брал с них денег за подключение к системе. Но в 2020 году льготный период истек, Банк России установил тарифы для банков, а те в свою очередь — для своих клиентов.
Сколько теперь придется платить за переводы по номеру телефона, мы спросили у нашего эксперта.
Переводы по номеру телефона станут платными для всех участников СБП
— Система быстрых платежей, которая разработана Банком России, — дает возможность перевести онлайн средства самому себе, друзьям и близким по номеру мобильного телефона. Это удобно, когда банк получателя платежа и банк, услугам которого вы пользуетесь, разные. Поскольку в других подобных сервисах за перевод между разными кредитными организациями часто взимается немалая комиссия.
Для использования СБП оба банка должны быть участниками этой системы (проверить это можно на сайте системы), для которых с 1 января Банк России установил комиссию.
Комиссия для банков за быстрые переводы составляет от 5 копеек до 3 рублей и зависит от размера перевода.
А уже банки устанавливают тарифы на переводы в СБП для своих клиентов.
Пока многие не берут с граждан плату за эту услугу, другие вводят ограничения для бесплатных переводов или делают переводы бесплатными только для отдельных категорий клиентов. Собственные тарифы могут корректироваться банками.
Поскольку для них стоимость переводов в СБП невысока, и сервис создавался для удобства населения, Банк России будет следить за тарифами и, возможно, даже ограничивать их максимальный размер.
Чтобы узнать стоимость перевода интересующей вас суммы через СБП в конкретном банке-участнике системы, можно воспользоваться его мобильным или онлайн-приложением. В приложении нужно:
Выбрать перевод по номеру телефона (на систему быстрых платежей может указывать специальный значок с тремя треугольничками); Выбрать номер мобильного телефона человека, которому вы хотите перевести деньги, указать сумму и выбрать нужный банк; На экране появится информация о размере комиссии, имя, отчество и первая буква фамилии получателя; Если все верно, остается только подтвердить отправку. Деньги моментально переводятся на другой счет. Как банки прокомментировали введение комиссии на переводы через номер телефона?
Банки, подключенные к системе быстрых переводов, отреагировали на изменения по-разному. Например, ВТБ заявил, что собирается вводить фиксированную комиссию на все переводы вне зависимости от их размера, а для некоторых категорий клиентов сохранить нулевой тариф.
Другие вводят комиссию, если общая сумма переводов за месяц, превышает лимит. Подобные правила уже год действуют в Райффайзенбанке.
Тинькофф Банк, Газпромбанк, банк «Открытие», Совкомбанк и Росбанк не собираются вводить комиссии за переводы по номеру телефона — по крайней мере, в самое ближайшее время.
Видео дня. Росстат сообщил о снижении реальных доходов россиян