Составление иска о расторжении кредитного договора

Составление иска о расторжении кредитного договора 5/5 (1)

По закону стороны могут расторгнуть кредитный договор. При возникновении конфликтных ситуаций, когда один из участников сделки не желает прекращать действие договора, можно обратиться в суд.

Ни в Федеральном, ни в региональном законодательстве РФ нет единой формы заявления на расторжение кредитного договора. Однако бланк документа может утверждаться локальными нормативными актами организации. В таком случае форма отражается в договоре.

Внимание! Любое заявление на расторжение кредитного договора должно содержать следующую немаловажную информацию:

  • наименование банковского подразделения, место его расположения, ФИО руководителя, а также данные сотрудника организации, кто вел заключение договора;
  • паспортные данные заемщика, его фамилия, имя, отчество, место регистрации и проживания, контактный номер телефона;
  • наименование договора, его основные реквизиты (номер, серия, дата заключения, сумма займа);
  • просьба о досрочном расторжении договора с указанием причины;
  • нормативно-правовые акты, которые разрешают расторгнуть договор досрочно;
  • в течение какого времени заявитель желает получить ответ;
  • подпись составителя заявления, а также дата формирования бумаги.

Заявление может быть написано от руки или напечатано.

 Что делать, если нечем платить кредит?

Необходимые документы

Для расторжения кредитного договора заявителю потребуется подготовить небольшой пакет документов.

В него входят следующие бумаги:

  • исковое заявление на расторжение кредитного договора в нескольких экземплярах по числу участников процесса (минимум три);
  • копия кредитного договора, в котором отражены сумма и срок кредитования, а также условия расторжения договора (его оригинал нужно представить на суде);
  • копия паспорта заявителя;
  • копия свидетельства о рождении ребенка (в том случае, если декрет является причиной расторжения договора);
  • заверенная копия трудовой книжки или ее оригинал (в том случае, если образование задолженности по кредиту произошло из-за увольнения с работы);
  • приказ о переводе на другую должность (в случае, если на этой должности гражданин получает меньшую заработную плату);
  • любые бумаги, которые свидетельствуют о том, что гражданин больше не может выплачивать долг;
  • документы, свидетельствующие о проведении досудебной процедуры урегулирования конфликта со стороны заявителя.

Важно! Перед подачей в суд копии документов в обязательном порядке заверяются у нотариуса. В ином случае нужно предоставлять оригиналы.

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком

Статья 450 Гражданского кодекса Российской Федерации допускает расторжение кредитного договора по общим основаниям. При этом неважно, прописана ли возможность досрочного расторжения договора в самом тексте документа. Данное право гражданину дано законом РФ.

Расторгнуть кредитный договор с банком можно следующим способом:

  • Напрямую с банком по взаимному согласию сторон. В таком случае банк и заемщик оформляют соглашение в письменной форме. После его подписания кредитный договор считается расторгнутым;
  • С помощью суда. Прибегать к подаче искового заявления в суд для расторжения кредитного договора можно только в том случае, если заемщик отказывается исполнять обязательства по закону. Отказом от добровольного расторжения КД также считается отсутствие ответа на заявление в течение тридцати дней с момента его регистрации.

Таким образом, расторгнуть кредитный договор вполне возможно и без привлечения суда. Но для этого четко обозначьте свою позицию в заявлении.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Основания для судебного расторжения

С исковым заявлением в суд на расторжение кредитного договора может обратиться как заемщик, так и банк. Но для этого у стороны должны иметься веские основания. Чаще всего причиной подачи иска в суд становится нарушение участником условий договора.

К ним относят:

  • на основании статьи 811 ГК РФ расторгнуть договор можно в случае неисполнения заемщиком обязанности по погашению займа;
  • на основании статьи 82 ГК РФ расторгнуть КД можно в том случае, если банк, не имея веских причин, отказывается выдавать заемщику кредитные средства, предусмотренные договором;
  • на основании статьи 813 ГК РФ КД можно расторгнуть в том случае, если заемщик утратил обеспечение кредита;
  • на основании статьи 814 ГК РФ банк может ходатайствовать о расторжении КД в том случае, если заемщик использовал целевой кредит на иные нужды.

Учтите! При заключении кредитного договора в нем часто указываются причины, по которым он может быть расторгнут. Всегда знакомьтесь с данным пунктом.

На основании статьи 451 ГК РФ одним из оснований расторжения кредитного договора является изменение условий. Например, если гражданин потерял работу и в связи с утратой дохода не может выплачивать кредит, он может ходатайствовать о расторжении КД.

На законодательном уровне учитываются следующие изменения условий:

  • ухудшение имущественного положения заемщика;
  • увеличение курса валюты по отношению к рублю, если кредит был выдан в данной валюте.

Посмотрите видео. Расторжение кредитного договора: 

Схема действий

Составление иска о расторжении кредитного договора

Чтобы расторгнуть кредитный договор с банком, заемщику требуется соблюсти необходимый алгоритм действий.

Он включает в себя совершение следующих шагов:

  • направление заявления заемщиком руководителю банка с предложением расторгнуть кредитный договор досрочно (здесь же указываем причины);
  • ожидание ответа от руководства банка;
  • получение и знакомство с ответом банка;
  • заключение соглашения о расторжении кредитного договора, если банк согласен с доводами заемщика;
  • составление искового заявления в суд, если ответа не поступило в течение 30 дней или если банк отказывается расторгать договор при наличии веских оснований.

Заемщику не нужно обращаться в суд, если он не попытался самостоятельно урегулировать конфликт. Суд просто не примет к рассмотрению заявление или откажет в удовлетворении иска.

 Кредитный донор.

В какой суд можно обратиться

Если банк нарушает условия договора, заемщик может обратиться в следующие государственные инстанции:

  • мировой суд по месту регистрации заявителя;
  • городской суд, суд общей юрисдикции России;
  • арбитражный суд;
  • Прокуратура;
  • другие вышестоящие органы.

Надо отметить, что на практике чаще всего заемщики обращаются в мировой суд по месту жительства. Это считается самым удобным способом. Однако, если мировой суд не удовлетворит иск заявителя, то придется обращаться в суд высшей юрисдикции.

Запомните! В целом, сроки рассмотрения заявления в государственных инстанциях разные:

  • мировой суд рассматривает иск в течение одного месяца;
  • районный, городской суд рассматривает иски на протяжении двух месяцев;
  • арбитражный суд рассматривает иски в течение 90 дней;
  • заявление в прокуратуре рассматривается на протяжении 30 дней.

Расторжение кредитного договора при смерти заемщика

Гражданский кодекс РФ гласит, что кредитный договор не прекращает своего действия в случае гибели заемщика. Обязательства по займу переходят его наследнику.

Если наследник отказывается от наследуемого имущества, то и собственность умершего, и обязательства по кредиту переходят государству. Однако это не означает того, что долг закрывается. В любом случае кредитор вправе требовать исполнение обязательств за счет имущества усопшего.

 Как узнать свою кредитную историю бесплатно?

Кредитный договор после смерти заемщика может быть расторгнут в следующих случаях:

  • сумма по остатку кредита небольшая;
  • кредитные обязательства покрыла страховая компания в полном объеме;
  • на основании договора смерть заемщика является основанием для его расторжения.

Допустим ли отказ кредитора от договора по кредиту

На основании статьи 821 ГК РФ кредитор имеет право отказаться от заключения кредитного договора.

Внимание! Такое возможно в следующих случаях:

  • если кредитор уверен, что заемщик не сможет своевременно и надлежащим образом исполнять обязательства по договору займа;
  • если заемщик имеет неудовлетворительное финансовое состояние, например, заработная плата по официальным данным слишком низкая, что не даст клиенту добросовестно исполнять обязательства по договору;
  • заемщик нарушил условия договора;
  • заемщик направил средства по целевому кредиту на иные нужды.
  • Если банк расторгнул договор в одностороннем порядке, то заемщик в любом случае не освобождается от обязанности вернуть полученные средства вместе с платой за пользование кредитом в виде процентов по займу.
  • Посмотрите видео. Как составить исковое заявление: 

Составление иска о расторжении кредитного договора Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

  1. 8 (499) 322-73-27
  2. Москва, Московская область
  3. 8 (812) 507-82-87
  4. Санкт-Петербург, Ленинградская область
  5. 8 (800) 551-71-02
  6. Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Как составить иск о расторжении кредитного договора с банком: образец

Время чтения 9 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Составление иска о расторжении кредитного договора

Ещё один важный момент — правильное оформление процедуры.

Исковое заявление о расторжении кредитного договора должно быть подано с соблюдением подсудности, составлено правильно и содержать все необходимые доказательства правомерности заявленной позиции (законности требования о расторжении). В противном случае на положительный результат рассмотрения едва ли можно рассчитывать.

Причины возникновения споров

Рынок кредитования в России считается далеко не самым выгодным для заёмщиков. Не всегда в этом есть вина кредитных организаций — относительно высокая ставка ЦБ, инфляция и высокий процент невыполнения обязательств заёмщиками вынуждает кредиторов действовать именно в таких рамках. Но честному заёмщику от этого не легче.

Чаще всего необходимость расторжения кредитного договора возникает в следующих ситуациях:

  • сделка является кабальной. Условия заведомо невыгодны для заёмщика, но он был вынужден взять средства в долг по причине наличия сложных жизненных обстоятельств, например, деньги нужны были ему на лечение или решение иных срочных жизненно важных проблем;
  • требования банка не соответствуют условиям. Несмотря на наличие в тексте договора оговоренных условий, банк, по мнению заёмщика, неверно рассчитывает (завышает) окончательную сумму задолженности. Однако, не всегда в таком случае можно расторгнуть договор, чаще всего суд идёт на некоторое уменьшение требований кредитора, на приведение их в соответствие с условиями заключенной сделки;
  • срок действия договора закончился, но банк продолжает начислять проценты и штрафные санкции. Ситуация встречается не так редко. В договорах часто прописан срок, по истечении которого, при отсутствии соответствующих условий о выплатах до полного погашения, кредитор не может заявлять свои требования.

Возможны и другие ситуации, когда договор расторгается в судебном порядке, по требованию заёмщика. Но наличие одной ситуации не говорит о том, что отношения просто прекращаются и гарантии того, что сделка будет расторгнута, нет.

Каждый случай носит индивидуальный характер. Для реального расторжения необходимо, чтобы кредитор грубо нарушил свои обязательства или, имелись иные весомые аргументы, которые прописаны законодательством.

Как расторгается кредитный договор

В первую очередь нужно определить, можно ли расторгнуть кредитный договор с банком в принципе. Для этого необходимо наличие определённых условий, и главное — договор должен быть заключен согласно правилам, установленным ГК России.

Читайте также:  Размер госпошлины за выдачу лицензии и разрешения на оружие

Договор считается заключенным при достижении условий, оговоренных в статье 432 ГК РФ, то есть должны быть достигнуты договоренности обо всех существенных условиях и соблюдена письменная форма.

В противном случае следует подавать иск о признании документа незаключенным. То же самое касается наличия оснований для недействительности сделки. В таком случае и требование заявляется соответствующее.

Расторгнуть договор можно двумя способами:

  1. По соглашению сторон. Это сугубо добровольный порядок, с помощью которого можно прекратить любые договорные правоотношения. Порядок действий будет зависеть от того, имеется ли задолженность перед банком или она была полностью погашена.
  2. Через суд. Такая возможность предусмотрена действующим Гражданским кодексом (п. 2 ст. 450, ст. 451). Допускается при нарушении условий договора кредитором или при существенном изменении изначальных условий.

Расторжение кредитного договора по инициативе банка также возможно. Но опять же, сделать это не просто так как, при наличии одного лишь желания финансового учреждения, не получится. В этом случае необходимо устанавливать несоответствие действий заемщика законодательным требованиям и условиям заключенной сделки.

Добровольный же порядок может предусматривать различные последствия. Всё будет зависеть от реальной воли сторон. Так, текст соглашения может предусматривать и простое прекращение отношений, и достижение некоторого консенсуса, и выплату компенсации.

«Как расторгнуть кредитный договор с банком?»

Судебный порядок

Возможность расторжения в судебном порядке предусмотрена в пункте 2 статьи 450 ГК РФ.

Для реализации возможности необходимо выполнить следующие действия:

  1. Направить банку предложение о расторжении сделки. Данный документ будет играть роль претензии. Направляется либо заказным письмом с описью, либо вручается сотруднику учреждения под подпись. Если банк не ответит на письмо в тридцатидневный срок, можно направлять иск в суд (п. 2 ст. 452 ГК РФ).
  2. Подготовить иск о расторжении договора. В качестве подсудности выбирается место расположения кредитора или заключения договора. Если иск подходит под категорию защиты прав потребителей, можно обратиться по собственному адресу (ст. 28, ч. 7 ст. 29 ГПК РФ).
  3. Участвовать в судебном разбирательстве. В рамках рассмотрения спора можно предоставлять дополнительно появившиеся доказательства (кроме тех, которые имеются в материалах кредитного дела), указывать на свершившиеся факторы, приглашать свидетелей, доказывать свою позицию другими допустимыми средствами доказывания.
  4. Получить судебное решение по окончании срока на обжалование (ст. 209 ГПК РФ).

Если требования о расторжении договора судом удовлетворены — это означает, что любые правоотношения заемщика с кредитной организацией в рамках договора полностью прекращены. То есть начиная с момента, когда судебный акт набирает силу, все действия банка по принуждению исполнения каких-либо обязательств будут носить не законный характер.

«Срок исковой давности по кредитному договору»

Как правильно составить исковое заявление

Расторжение кредитного договора по инициативе заемщика, если не удаётся достигнуть устной договорённости, производится только в суде. Должнику нужно будет составить исковое заявление, соответствующее законодательным требованиям (ст. 131 ГПК РФ). В нём должны содержаться следующие данные:

  • реквизиты суда, в который направляется заявление. Нужно указать его наименование и адрес;
  • данные сторон производства. Относительно физических лиц указывается ФИО, а также адрес проживания и регистрации, можно дополнительно указать телефон, а данные банка, который является ответчиком, должны содержать его наименование, адрес регистрации, регистрационную информацию;
  • название документа;
  • основные сведения о заключенном договоре, а также указание на то, какие права затронуты, почему договор должен быть расторгнут, доказательства и правовые обоснования;
  • просительная часть, в которой содержится требование к расторжению договора.

В конце всегда содержится список приложений.

В соответствии со статьёй 132 ГПК РФ, к иску необходимо приложить:

  1. копии в количестве согласно числу сторон, включая суд;
  2. документ, подтверждающий факт оплаты предусмотренной НК РФ (пп. 3 п. 1 ст. 333.19) пошлины;
  3. документы, относящиеся к делу, в том числе копию договора, который необходимо расторгнуть, копию претензии и так далее, в зависимости от практических обстоятельств;
  4. паспорт или иной документ, указывающий на личность заявителя;
  5. доверенность на представителя, если интересы представляет не сам должник лично.

Изначально к иску прилагаются копии, но на заседание нужно взять с собой оригиналы, чтобы суд их заверил.

Последствия расторжения кредитного договора

Если в целом понятен порядок расторжения кредитного договора, последствия не всегда очевидны. Всё зависит от способа прекращения отношений. Так, если стороны сделали это добровольно, то самостоятельно могут прописать в дополнительном соглашении условия, на которые согласен как заёмщик, так и займодавец.

Возможные последствия расторжения перечислены в статье 453 ГК РФ:

  • обязательства сторон прекращаются, то есть стороны лишаются взаимных прав и обязанностей, предусмотренных ранее;
  • моментом прекращения считается дата вступления в силу судебного акта или иная дата, указанная в решении;
  • стороны не могут требовать возврата переданных ранее объектов, если это не предусмотрено соглашением или решением.

Чаще всего отношения сторон просто прекращаются и о реституции, то есть возврату к изначальному положению, речь не идёт. Однако каждая сторона вправе требовать возмещения убытков, вызванных расторжением, если сможет такие убытки доказать.

Практические нюансы

На первый взгляд, расторжение договора не вызывает особых трудностей. Но на практике это возможно далеко не всегда. Стоит учитывать ряд особенностей:

  1. для расторжения нужны существенные причины, простого несогласия с условиями недостаточно, так как договор заключался добровольно;
  2. если сторона заключила сделку под влиянием воздействия, например, обмана, угроз и так далее, то помимо простого расторжения вправе требовать возмещения убытков, но доказать реальное воздействие достаточно трудно;
  3. процедура возможна и через встречное исковое заявление о расторжении кредитного договора с банком. Изначально кредитор может подать в суд, например, из-за несвоевременных оплат по соглашению. При этом должник обладает правом подать встречное требование о его расторжении.

Перед началом процесса рекомендуется внимательно изучить ситуацию на предмет фактической возможности расторжения сделки. Если причин для прекращения правоотношений нет, то и от подачи иска лучше отказаться.

Иск о расторжении кредитного договора с банком может быть подан, если кредитор существенно нарушает условия соглашения или ситуация принципиально изменилась с даты его заключения. Расторжение означает прекращение правоотношений, но возврат к первоначальному положению и выплата компенсаций производится только в случае наличия такого условия в тексте решения.

Одного желания для прекращения сделки недостаточно. Договорные отношения действуют до их исполнения, если нет реальной причины досрочного прекращения, предусмотренной законодательно. Несмотря на правовую возможность урегулировать спор мирно, стороны, как правило, предпочитают разрешать спор в суде.

Приложение

Образец заявления о расторжении кредитного договора

Как расторгнуть договор с банком по заявлению или иску: образец, правила заполнения и подачи

Составление иска о расторжении кредитного договораДоговор — не приговор! Выйти из договорных отношений с банком, которые перестали вас устраивать или в которые вас втянули обманным путем не так уж и сложно, мы нашли сразу несколько вариантов и делимся с вами.

Для прекращения договорных отношений потребуется заявление о расторжении и достижение взаимных договоренностей о прекращении действия документа.

Несмотря на то что утвержденной формы бланка не существует, к его оформлению и наличию необходимых сведений и реквизитов предъявляются довольно жесткие требования.

Вот пример заявления о расторжении кредитного договора по соглашению сторон:

⇓Скачать образец заявления

Заемщик может:

  • попросить образец непосредственно в банке и заполнить его на территории учреждения;
  • так как банк не является заинтересованным лицом, то желательно подстраховаться, скачать бланк заявления и иметь его с собой (заполненный и несколько чистых вариантов).

В заявлении приводятся максимально конкретные и подробные сведения о договоре (дата, номер, объект и стоимость сделки, сумма задолженности на момент расторжения), самом заявителе (паспортные данные) и причинах расторжения.

Даже если банк проигнорирует заявление, то его копия понадобится для рассмотрения дела в суде. Прежде чем обращаться в суд, можно попробовать достигнуть соглашения с кредитором о реструктуризации долга на приемлемых условиях или рефинансировать кредит в другом банке с меньшими процентами.

Исковое заявление о расторжении кредитного договора: образец и структура

Исковое заявление в суд составляется в соответствии с общими требованиями к данному документу:

  • содержит наименование суда, истца, ответчика и всех заинтересованных лиц;
  • требования истца и законные основания для их выдвижения;
  • причины подачи иска и обстоятельства невозможности выполнения кредитных обязательств, подкрепленные документально;
  • перечень приложений к иску, включая подтверждение уплаты госпошлины.

Положительное решение гарантировано, если в качестве причины указывается ужесточение договорных условий со стороны банка, например, изменение процентной ставки, суммы штрафов и так далее.

Пример искового заявления о признании кредитного договора недействительным:

⇓Скачать образец искового заявления

Ухудшение материального положения заемщика для банка становится уважительной причиной, если истец докажет, что в ближайшее время его ситуация не улучшится, например, он в течение нескольких месяцев не может найти работу или у него изменилось состояние здоровья.

С даты вступления в силу положительного решения суда, кредитный договор считается расторгнутым.

Расторжение, когда кредит не погашен

Если заемщик оказывается в ситуации, когда не может погашать кредит, он может расторгнуть договор с банком и передать кредитору полномочия по самостоятельному взысканию задолженности. К сожалению, банки относятся к этому неодобрительно и редко соглашаются на расторжение по инициативе одной стороны.

В этом случае, документ расторгается на основании решения суда. Но прежде чем переходить к судебному способу решения, заемщику необходимо написать заявление о расторжении кредитного договора. Если в течение месяца не будет получено ответа или придет отказ в расторжении, то можно подавать исковое заявление.

Некоторые заемщики предпочитают пассивные способы решения проблемы, т. е. просто перестают платить кредит и ждут, когда банк расторгнет документ по своей инициативе.

Этот способ только кажется более простым. Служащие банка не торопятся заниматься этой работой, и в течение длительного времени (от полугода до трех лет) заемщику начисляются штрафные санкции и пени, которые с него в дальнейшем будут взысканы.

Как расторгнуть кредитный договор после погашения

Не всегда погашение суммы кредитной задолженности ведет к автоматическому расторжению договорных обязательств. В некоторых обстоятельствах для этого потребуется оформить заявление и предоставить его в банк.

Такая ситуация возникает при досрочном погашении кредита, если банк по условиям договора продолжает начислять проценты и штрафные санкции.

Заемщику необходимо подойти в банк со своими платежными документами, сверить полноту поступления платежей и при отсутствии разночтений написать соответствующее заявление.
Для юридического подтверждения своих намерений, заявление отправляется с уведомлением о вручении и описью вложенных документов.

При личном вручении документа необходимо получить отметку должностного лица на его копии.

Если речь идет о рефинансировании кредита или нескольких кредитов, то процедура такая же, как при погашении оплаченной задолженности.

Случаи расторжения без заявления

Автоматическое расторжение документа производится только в тех случаях, когда обе стороны полностью выполнили свои обязательства, т. е. кредитор предоставил средства, а заемщик в полной мере и своевременно их погасил.

Читайте также:  Предрейсовый медицинский осмотр водителей

В этом случае никаких заявлений не потребуется, но заемщику настоятельно рекомендуется получить в банке справку об отсутствии задолженности и убедиться, что все договоры прекращены.

Одновременно с договором кредитования заемщик, возможно, подписывал другие документы, например, на обслуживание карта-счета. Его условия продолжают действовать, и плата за пользование счетом будет начисляться, даже если гражданин не будет им пользоваться.

Если заемщик решил отказаться от кредитования до получения денежных средств, ему достаточно уведомить банк о своем решении. В данных обстоятельствах (до перечисления сумм на счет) договор считается не вступившим в силу, и для его расторжения достаточно одностороннего уведомления.

Расторжение по инициативе банка

Если заёмщик нарушает пункты договора и не исполняется свою часть обязательств, то банк вправе востребовать задолженность в полном объёме до времени, оговоренного в документе.

Причины, по которым договор может быть расторгнут банком по своей инициативе на основании закона о правах потребителя:

  • задолженность по оплате потребительского кредита в течение месяца (для ипотечного справедлив срок три месяца);
  • просрочка платежа, превышающего 5% от остаточной суммы займа;
  • нарушение любых существенных для банка условий кредитного договора.

На основании закона о залоге:

  • передача залогового имущества третьему лицу без разрешения банка;
  • потеря или уничтожение предмета залога по причине, независящей от финансовой организации.

По закону об ипотечном кредите:

  • нарушение каких-либо обязательств, прописанных в ипотечном контракте, например, пункта о страховании ипотечного имущества.

Прежде чем требовать расторжения кредитного контракта, финансовая организация обязана попросить вас исполнить свои текущие и просроченные обязательства в оговоренный законом срок (для потребительского кредита составляет 30 дней, а для ипотеки – 60 дней). Если вы исполните эти условия, то расторжение аннулируется.

Важно помнить, что ни один банковский договор и его условия не превалируют над законодательными актами.

Поэтому если банк требует от заёмщика возврата всей суммы кредита до установленного контрактом времени, на основании того, что должник не хочет подписывать какие-либо дополнительные соглашения с банком (например, о страховании кредита, залога или ипотечного имущества), или если заёмщик отказывается подписывать договор о повышении кредитной ставки, то по закону о защите прав потребителя банк не имеет права заявлять о расторжении сделки.

Иск о признании кредитного договора недействительным: образец и подготовка документа

Основная задача при оспаривании кредитных договоров заключается в признании документов недействительными как в отношении их отдельных положений, так и всего содержания в целом.

Вне зависимости от причины, побуждающей заемщика к подобным действиям, он должен понимать: оспаривание документов не позволит избежать необходимости возврата банковскому учреждению полученных от него кредитных средств.

Пример искового заявления о расторжении кредитного договора:

⇓Скачать образец заявления о расторжении

В отношении кредитных соглашений действуют те же нормы, что и при оспаривании любых совершенных гражданином сделок, но с учетом особенностей, возникших между сторонами правовых отношений.

Наиболее распространены следующие аргументы:

  • наличие противоречий между положениями документа и требованиями нормативно-правовых актов;
  • подписание бумаг лицом, не обладающим соответствующими полномочиями (не достигшим совершеннолетия, имеющим ограничение дееспособности);
  • нарушение установленного законодательством порядка совершения сделки (отсутствие нотариального согласия супруга на подписание договора, когда его наличие является обязательным);
  • подписание бумаг лицом, введенным в заблуждение, или испытывающим страх насильственного воздействия;
  • совершение сделки гражданином, находящимся в безвыходном положении на фоне сложившихся в его жизни обстоятельств;
  • совершение мнимой или притворной сделки.

Сомнению нередко подвергают соглашения, заключенные с кредитором, лишенным или вовсе не имеющим соответствующей лицензии на дату подписания бумаг. О кабальности содержащихся в документе условиях наиболее часто говорят при оспаривании кредитных договоров МФО.

Оспаривание документов в судебной инстанции

Процедура досудебного урегулирования утрачивает свою актуальность в этом случае, поскольку признание заключенных договоров недействительными принадлежит к компетенции суда. Требуется лишь соблюсти досудебную возможность урегулировать проблему – написать официальную претензию в банк с перечнем условий, которые вы оспариваете.

Исковое производство возбуждают как по месту собственного проживания, так и по месту нахождения ответчика (оформления кредита).

Правовая позиция заявителя должна иметь под собой веские аргументы, которые истец сможет донести до суда максимально убедительно. Суд может отталкиваться в своем решении лишь от оснований расторжения кредитного договора, отраженных в нормативной документации. Выдуманные истцом причины, с высокой степенью вероятности, не будут приняты во внимание.

Передача долга одному из коллекторских бюро в рамках договора цессии не является препятствием для оспаривания документа. Если права требования банковское учреждение уступило коллекторам, то и данное обстоятельство можно оспаривать. Цессию нельзя считать действительной, если она запрещена условиями первоначального кредитного договора.

Иногда возникает необходимость оспорить кредит, заключенный умершим на данный момент человеком. Это допустимо, если условия документа под сомнение ставят признанные законом наследники умершего.

Подготовка искового заявления о признании договора недействительным

Формирование искового заявления происходит по стандартному шаблону. В верхней правой части истец отражает наименование и почтовый адрес судебной инстанции, в которую направляет свое обращение.

Необходимо указать место и дату заключения кредитного договора, а также полное наименование учреждения, которое занимает позицию ответчика.

Следует указать номер документа, полную сумму кредита и принятую процентную ставку.

Текст самого заявления начинается с детального описания обстоятельств, которые заставили истца обратиться к суду с иском о признании договора с кредитным учреждением недействительным.

Далее истец дает указание на тот пункт документа, который заставляет его усомниться в действительности кредитного договора. Ниже он ссылается на нормативные и законодательные акты, которым противоречит данный пункт.

Если истцом были предприняты попытки урегулирования разногласий путем отправки претензии в банк, об этом необходимо сообщить.

В заключительной части иска заявитель отражает просьбы, с которыми обращается в судебную инстанцию: признать отдельные пункты или все положения договора недействительными, взыскать с кредитной организации неустойки или компенсацию.

В качестве приложений к данному исковому заявлению выступят его ксерокопии в количестве, равном числу участников судебного разбирательства. Дополнительно заявитель прикладывает ксерокопию оспариваемого им документа и прочие бумаги, помогающие обосновать его позицию.

Как расторгнуть кредитный договор — образец заявления

  • Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком
  • Допустим ли отказ кредитора от кредитного договора
  • Как расторгнуть кредитный договор заемщику: схема действий
  • Основания для судебного расторжения кредитного договора
  • Расторжение кредитного договора с банком: образец заявления

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком 

Ответ на вопрос, можно ли расторгнуть кредитный договор с банком, положительный: такой договор можно расторгнуть по общим основаниям, предусмотренным ст. 450 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ).

При этом расторжение может быть произведено 2 путями:

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс. Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.

  • По взаимному решению сторон договора. В этом случае стороны составляют соглашение, в котором данное решение сторон будет зафиксировано. Системный анализ норм ГК РФ (п. 1 ст. 452, ст. 820) позволяет сделать вывод, что такое соглашение может быть составлено исключительно в письменной форме.
  • Решению суда. Обратиться в суд сторона кредитного договора (далее — КД) может только в том случае, если вторая сторона в ответ на предложение расторгнуть КД ответит отказом или ничего не ответит в установленный в таком предложении или собственно КД срок, а при отсутствии условия о таком сроке — в течение 30 дней (п. 2 ст. 452 ГК РФ). 

По данной теме также предлагаем прочитать нашу статью «Причины и основания расторжения договора по ГК РФ». 

Допустим ли отказ кредитора от кредитного договора 

В силу закона кредитор имеет право на отказ (ст. 821 ГК РФ):

  1. От предоставления кредита, если имеют место обстоятельства, однозначно свидетельствующие о том, что заемщик не сможет надлежащим образом выполнить свои обязательства по возврату долга. К таким обстоятельствам, например, могут быть отнесены:
  • неудовлетворительное финансовое состояние потенциального заемщика, оцениваемое на основании представленной финансовой отчетности или справок о доходах лица;
  • нарушение заемщиком обязательств по погашению долга перед кредитором и др. 

Формулировка данной правовой нормы предполагает необходимость оценки судом наличия или отсутствия указанных в ней обстоятельств именно на момент фактического отказа кредитора (банка) от предоставления кредита.

Так, банк не может ссылаться как на обстоятельство, из которого явствует невозможность надлежащего исполнения должником своих обязательств перед кредитором, на просрочку должника, образовавшуюся уже после отказа банка по упомянутому основанию (например, постановление 15-го ААС от 07.09.2017 по делу № А53-29614/2016). 

  1. От дальнейшего кредитования заемщика, если средства целевого кредита были использованы заемщиком не по назначению. 

Исковое заявление о расторжении кредитного договора с банком: образец в суд, решение по залогу заемщика, встречный иск

Главная / Споры с банком / Пишем исковое заявление о расторжении кредитного договора с банком (образец прилагается)

Причины для конфликта с банком могут быть самые разные. Например, заемщик требует аннулировать невыгодный ему кредитный договор, но компания отказывается принять требования своего клиента. Как же быть в такой ситуации?

Споры с кредитной организацией

Российский банки очень любят ставить своих клиентов в невыгодные условия, требуя дополнительной платы за пользование кредитом. Навязанные страховки, споры по залоговой недвижимости, взыскание задолженности и несоразмерные неустойки – все это может стать причиной судебного разбирательства.

Вопросы заемщика по залогу с банком

Немало споров у потребителей и банков возникают по ипотеке. Например, взяли квартиру в кредит, задержали платеж и банк требует в суде расторгнуть договор. Что же делать? Сам заемщик имеет право первым обратиться в суд и оспорить:

  • Условия кредитного договора;
  • Размер выставленных требований от банка;
  • Расчет долга, сумму оплаченных взносов и начисленных процентов.

А вот можно ли в судебном порядке добиться сохранения за заемщиком ипотечного жилья? В соответствии с Гражданским кодексом РФ, выселить гражданина из его единственной квартиры невозможно, однако, ипотечная недвижимость не попадает под это правило.

Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» позволяет судам на практике возвращать квартиру заемщика банку, если кредитный договор расторгнут. При небольшой сумме остатка по долгу имущество может быть продано должником, а часть вырученных средств пойдет на погашение ипотеки.

Помимо самих споров о залоге, заемщики и банки часто конфликтуют на почве навязывания услуг, дополнительных расходов и процентов.

Поскольку ипотека – длительное кредитование, финансовые организации активно принуждают потребителей страховать себя, брать дополнительные услуги банка. Но это является нарушением законодательства.

Что же делать, если вы не согласны с действиями банка и как составить заявление о расторжении кредитного договора?

Порядок подачи искового письма

На практике до суда дело доходит не всегда, поскольку заемщик имеет право самостоятельно закрыть кредит просто погасив все задолженность перед банком. Организация не имеет права отказать в досрочной выплате займа, разумеется, с пересчетом процентов.

Читайте также:  Образец апелляционной жалобы на решение районного суда

Но если вам отказали, неправильно провели перерасчет или банк нарушает условия, то вы можете обратиться в суд и потребовать принудительного расторжения договора. Суд имеет право самостоятельно определить условия погашения кредита и расторжения контракта по нему. Как же составить и подать исковое заявление?

Образец и дополнительные документы

Обращение в суд возможно путем составления и подачи иска, в котором указываются требования заявителя в отношении решения конфликта с банком. Как же правильно написать заявление о расторжении кредитного договора? Документ составляем по следующему плану:

  1. Пишем реквизиты сторон (сведения о банке, самом заявителе и стоимости иска).
  2. Указываем на наличие кредита (когда, где и при каких условия был оформлен).
  3. Составляем требования к банку и суду, а также описываем нарушения организацией ваших прав.
  4. Указываем ссылки на законные акты, которые были нарушены банком.

Документ доступен для скачивания

Например, заемщик имеет право ссылаться на статью 450 ГК РФ, которая позволяет расторгнуть любой договор при некоторых условиях. Вместе с заявлением о расторжении в суд подаются следующие документы:

  1. Квитанция об уплате госпошлины.
  2. Кредитный договор и все дополнительные соглашения по нему.
  3. Чеки о внесении платежей, выписки со счета о движении средств.
  4. Письменный отказ банка о расторжении договора, его ответ на досудебную претензию.

Возможно, могут понадобиться и другие бумаги, которые станут доказательствами нарушений условий соглашения банком.

Перед подачей иска нужно написать претензию в банк. В течение 10 дней компания должна ответить заявителю и принять меры по урегулированию конфликта. Отправляйте письмо почтой с обратным уведомлением, что позволит доказать факт составления досудебной претензии о расторжении кредитного договора.

Желательно составить исковое заявление при помощи юриста, поскольку любая неверная формулировка законодательства может стать основанием для отказа суда в принятии дела. Отказать также могут, если вышли сроки исковой давности, заемщик не представил доказательства или сам кредитный договор.

Направление в суд и получение решения

Исковое заявление о расторжении кредитного договора подается в суд по месту нахождения ответчика или заявителя. В течение 5 дней документы изучаются, а затем принимаются в производство. Помните: чтобы расторгнуть кредитный договор в суде заемщику необходимо будет погасить остаток долга, проценты за период действия соглашения.

Решение суда выносится на основании представленных сторонами доказательств после одного или нескольких судебных заседаний.

Как правило, решение можно получить через один или несколько месяцев с момента подачи иска.

Если же суд первой инстанции не удовлетворил требования заявителя, то последний имеет право подать апелляцию в течение 10 дней в вышестоящие инстанции о повторном рассмотрении дела.

Общая информация о суде по кредиту описана в этой статье.

Специфика составления встречного иска

Чаще всего сам банк становится инициатором разбирательства, подавая на недобросовестного заемщика заявление в суд о расторжении кредитного договора. При этом кредитор может требовать от потребителя немедленного погашения остатка задолженности и всех начисленных штрафов.

В такой ситуации ответчик, который не согласен с требованиями банка, имеет право подать встречный иск, указав суду на нарушения банка. Составляется встречный иск так же, как и обычный, подается в судебный орган, в котором уже рассматривается ваше дело. Законодательство позволяет объединить два иска по спору в одно производство.

Согласно статье 137 ГПК РФ, встречный иск может быть подан заемщиком в суд до момента вынесения решения по заявлению от банка. Что требовать? Заявитель может указать на ошибки банка в расчетах, на высокий процент или соразмерные пени.

Изучение двух исков в одном производстве позволит суду объективно понять суть требований и причин конфликта, а также определить более подходящее решение суда. Встречный иск удобен тем, что он не может быть проигнорирован. А вот возражение заемщика может остаться неучтенным.

Исковое заявление о расторжении кредитного договора в 2020 году — с банком образец, встречное, заемщиком

На данный момент, практически каждый россиянин в своей жизни сталкивался с необходимостью взятия кредита. У кого-то действующих займов сразу несколько.

Однако многие даже не знают о том, что договор кредитования, может быть расторгнут в одностороннем порядке, при наличии правонарушений со стороны кредитора или заемщика. В данном случае необходимо рассмотреть правила подачи иска о расторжении кредитного договора.

Первоначальная информация

Как правило, далеко не все соотечественники, подписывая кредитный договор с определенным банком, подробно вникают в его суть.

Однако, нередко в тексте этого документа могут быть сокрыты различные подводные камни, которые вызывают сомнение у действующего законодательства, делая ответственность заемщика неправомерной.

Когда выявится определенное нарушение в договоре, рекомендуется незамедлительно обращаться в судебную инстанцию для рассмотрения вопроса и урегулирования ее в соответствии с действующим законодательством.

Чтобы это стало возможным, нередко потребуется помощь юриста или определенные знания действующего на территории РФ законодательства.

Главные понятия

Прежде чем более детально углубиться в суть рассматриваемого вопроса, следует ознакомиться с рядом понятий, которые тесно связаны с этим моментом:

Договор кредитования Документ, который заключается между кредитором и гражданином, где отражаются все сведения относительно кредитного продукта, а также дополнительные сведения о взятии ссуды
Кредитор Физическое или юридическое лицо, которое предоставляет средства заемщику на основании договора или расписки, где строго прописаны все условия предоставления и возврата займа
Заемщик Физическое или юридическое лицо, которое выступает в качестве получателя средств в соответствии с кредитным договором или распиской, и обязуется исполнять обязательства
Расторжение договора Применение против документа процедуры признания его недействительным в одностороннем или обоюдном порядке, с последующим возмещением ущерба
Суд Инстанция, где осуществляется урегулирование спорных моментов между гражданами или организациями на основании действующего законодательства с полным или частичным удовлетворением требований истца
Исковая давность Определенный в рамках закона временной промежуток, когда в отношении ответчика может быть подано исковое заявление для урегулирования спорной ситуации

С учетом данных понятий, можно более детально углубиться в процесс изучения момента, связанного с подачей искового заявления о расторжении кредитного договора.

В какой суд можно обратиться

Пи выявлении неправомерных действий со стороны кредитора, и предоставлении займа под договор, который противоречит действующим нормам права, можно сделать обращение в следующие судебные инстанции:

  • мировые судебные участки по месту регистрации заемщика;
  • суды общей юрисдикции Российской Федерации;
  • арбитражные суды крупных городов РФ;
  • прокуратура по месту регистрации заемщика;
  • вышестоящие судебные органы, при апелляции постановления.

Все эти аппараты власти, уполномочены регулировать спорные моменты, связанные с кредитованием, а также неправомерных действий со стороны кредитора или заемщика.

Законодательная база

Урегулирование вопроса относительно признания договора кредитования недействительным и последующего его расторжения в одностороннем или обоюдном порядке, основывается на следующем законодательстве:

  • Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 11.12.2012 года № 29 «О применении судами гражданско процессуального законодательства»;

Исковое заявление о расторжении кредитного договора с банком (образец)

Иск о расторжении кредитного договора может подать кредитор и заемщик в суд общей юрисдикции. Для расторжения соглашения для сторон должный быть основания. Стороны имеют права отстаивать свои интересы и выдвигать встречные требования. Как подать исковое заявление о расторжении кредитного договора? Образец документа.

Основания для расторжения договора с банком

Инициировать расторжение кредитного соглашения может кредитор и заемщик. Это определено ГК РФ ст. 450. Договор может быть расторгнут по взаимному соглашению или через суд.

Заемщик может инициировать процесс в связи с изменением обстоятельств, неизвестных на момент подписания соглашения. Увольнение по собственному желанию таким обстоятельством не является.

Для банка основанием для расторжения договора является отказ заемщика от исполнения кредитных обязательств. Если в течение 30 дней с даты, указанной в графике платежей оплата не поступает, банк имеет право инициировать расторжение договора и потребовать досрочного возврата суммы долга.

Кредитор и заемщик могут заключить соглашение в порядке досудебного урегулирования спора. Если заемщик в силу жизненных обстоятельств утратил платежеспособность, то кредитор может предложить отсрочку платежа, изменить условия договора.

Если достигнуть договоренности не удалось, то банк или заемщик могут обратиться в суд. Иск о расторжении кредитного договора подается в районный суд по месту жительства заемщика.

В каких случаях можно расторгнуть договор с банком

Споры между банком и заемщиком рассматривает суд общей юрисдикции. Для подачи иска нужны основания. Если банк нарушил права заемщика и условия по договору, то клиент может обратиться в суд. Основания для обращения в суд: незаконно начисленные проценты и штрафы, непредставление средств в рамках договора кредитования, существенные изменения договора.

Банк может расторгнуть договор по причине нарушения его условий со стороны заемщика, если он перестал оплачивать долг или не предоставил доказательства целевого использования средств. Банк может заподозрить факт мошенничества со стороны контрагента, если он оформлял займ по поддельным документам или предоставил банку ложные сведения.

Расторгнуть договор самостоятельно без решения суда или взаимного согласия нельзя. Если одна из сторон не согласна на расторжение договора, то следует обращаться в суд.

На этапе досудебного урегулирования спора одна сторона должна в письменном виде изложить требования и предложить выход из конфликтной ситуации. Например, банк предлагает заемщику реструктуризацию долга или потребовать полный возврат займа. Или заемщик может попросить о рассрочке суммы долга. Если стороны не достигли компромисса на следующем этапе нужно обратиться в суд.

Процедура расторжения кредитного договора с банком

Нужно подать исковое заявление о расторжении кредитного договора в районный суд общей юрисдикции. У банка в качестве основания выступает ст. 810 ГК РФ, которая регулирует обязанность заемщика по возврату займа. Заемщик может ссылаться на ст. 450 об изменении и расторжении договоров, и  ст. 451 ГК РФ «Существенные изменения в договоре».

Суд может отклонить иск со стороны заемщика, если не найдет достаточно оснований для расторжения договора. Если причина расторжения – неплатежеспособность, то к иску следует приложить письменный отказ банка от реструктуризации долга и документы, подтверждающие наступление неплатежеспособности.

Если в суд подал банк, то основное требование – вернуть долг досрочно с учетом процентов. Суд удовлетворяет такое требование, но договор не считается расторгнутым и банк продолжает начислять проценты и штрафы до полной выплаты кредита.

Заемщик может подать встречный иск к банку и оспорить сумму задолженности, если банк начислили штрафы, не предусмотренные кредитным договором.

Образец искового заявления о расторжении кредитного договора с банком (ссылка)

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *