Регистрация закладной по ипотеке в мфц

По государственной программе обеспечения населения страны жильем очень сложно, практически невозможно дождаться своей очереди. Поэтому многие граждане предпочитают возложить на свои плечи долговую кабалу из ипотеки, стать владельцем собственной квартиры.

Независимо от того, каким путем приобретено жилье, оно подлежит госрегистрации в едином реестре. Дополнительно к этому многие банки требуют оформления закладной.

В связи с этим важно понять, нужна ли закладная при регистрации права собственности на ипотечное жилье, где ее быстро и дешево оформить.

Регистрирование ипотечного кредита

Ипотека – специальная программа финансирования мероприятий на приобретение недвижимости, имущества. Займодавцем выступает финансовая организация, получатели средств – физические, юридические лица.

Процедура получения ипотеки очень сложная, требует от заемщиков внимательности, осмотрительности, знания основ законодательства.

Все мероприятия покупки, продажи, отчуждения и дарения недвижимости подлежат обязательной регистрации через государственный реестр прав.

По отношению к контракту на целевое кредитование граждан также действует требование по ведению учетной записи (п.2 ст.20 ФЗ №102). Такое решение принимается обоюдно кредитором и заемщиком.

На практике очень часто кредитные учреждения требуют от получателя денежных средств обязательного оформления закладной.

Эта политика основана на том, что банк получит дополнительную гарантию возврата денег.

Закладная – специальный бланк, удостоверяющий наличие обязательства одной стороны перед другой. В финансовом обороте эта ценная бумага служит своеобразной гарантией исполнения условий ипотечного займа должником. Банк имеет право распоряжаться закладной на свое усмотрение по законодательству, может передавать форму для залога обязательств другому учреждению.

Следует выяснить, как зарегистрировать закладную по ипотеке в Росреестре. Согласно ст. 20 ФЗ №102 от 16.07.1998 г. госрегистрация ипотечного кредита осуществляется по заявлению от залогодателя и залогодержателя.

Если в сделке участвует нотариус, потребуется дополнительное письменное обращение от него. По решению сторон оформляется соответствующая закладная.

Документ можно оформить на бумажном носителе или в электронной форме с заверением ЭЦП.

Заявитель вправе подать необходимые документы в Росреестр самостоятельно или через уполномоченного представителя с доверенностью. Например, при покупке квартиры из новостройки по ипотеке Газпромбанка, провести регистрацию сделки может застройщик от имени покупателя.

При взятии ипотеки зачастую необходимо оформить закладную

Факт внесения записи по ипотеке, закладной в госреестр подтверждается подписью должностного лица государственной конторы и печатью с соответствующими отметками. Клиенту обязательно нужно проверить наличие этих данных, чтобы сделка не оказалась незавершенной.

Нюансы процедуры

При регистрации ипотеки регистрирующий орган не вправе требовать от заемщика никакие документы, кроме договора по выдаче кредита. По нормативно-правовым актам отсутствует обязательная форма ведения записей госрееста. Каждое обслуживающее учреждение использует свой формуляр. Перечислим базовые сведения, которые отражаются в документе:

• Контактная информация о получателе ипотечного займа.
• Полные реквизиты кредитного учреждения (наименование, местонахождение, действующая лицензия Центробанка РФ).
• Детальное описание объекта залога (наличие других обременений, нюансы контракта по купле-продаже, сведения из технической документации).
• Стоимостное измерение сделки в валюте кредитования.
• Сведения об оценщике.
• Общая информация по условиям предоставления ипотеки.
• Дата, подпись участников.

При оформлении закладной бумаги указываются следующие данные:

• Полное имя владельца объекта залога.
• Наименование кредитора.
• Краткие условия предоставления ипотеки, порядок погашения долга.
• Подписи залогодержателя, залогодателя.

При оформлении ипотечного кредитования финансовые учреждения предъявляют конкретные требования к заемщикам.

Например, Сбербанк ограничивает возраст получателя ипотеки: он должен находиться в пределах 21-55 лет.

Пенсионерам заключить такой контракт очень сложно, поскольку банк опасается риска неплатежеспособности получателя средств. Объектом контракта становятся сооружения, дома, квартиры, земельные участки.

В документе должны быть указаны все необходимые данные

Кредитное соглашение, закладная заключается по месту нахождения офиса банка, если иное не оговорено сторонами. При рассмотрении заявки клиента отдел кредитования обязательно запросит справки о доходах.

Совокупный заработок заявителя должен существенно превышать минимальный платеж с учетом процентов. Аналогичные требования будут действовать по другим кредитным организациям, включая ВТБ, Россельхозбанк и др.

Период оформления

По условиям российского законодательства в 2018 г. определены строгие временные рамки для подачи документов Росреестру для регистрации сделки приобретения недвижимости по ипотеке.

Если заемщик покупает земельный участок, то разрешается предъявить бланки для регистрации на протяжении пятнадцати дней. Для жилых, нежилых помещений любой площади допускается внесение записи не позднее пяти дней с момента оформления ипотеки.

Аналогичный срок займет процедура регистрации закладной в Росреестре по ипотеке на недвижимость.

Если залогодатель и залогодержатель приходят к выводу о необходимости составления дополнительного соглашения к ипотечному кредиту, то этот документ также подлежит госрегистрации. Сроки предоставления форм соответствуют основной регистрации. Чтобы снять обременение, Росреестру предоставляется два рабочих дня.

Максимальные сроки регистрации ипотечных сделок не могут превышать одного календарного месяца. Если специалист при обработке документов выявит ошибки, вероятность подлога, бланки будут переданы на юридическое освидетельствование. Суммарная продолжительность обработки не должна превышать два месяца.

Когда специалисты выявляют ошибки, недочеты в предоставленных формах, они вернут комплект заявителю. На устранение помарок дается не более месяца. Если покупатель недвижимости по ипотеке пропустит установленные сроки, Росреестр откажет принять документацию и может привлечь нарушителя к административной ответственности.

При направлении документов Регистрационной палате через МФЦ сроки увеличиваются на два-три дня. Такие условия вводятся, потому что бланки передаются не дистанционно, а через курьерскую службу. Поэтому наблюдается задержка по доставке, а скорость обработки уменьшается.

При регистрации закладной следует помнить о сроках

Подача документов в МФЦ

Стандартная схема госрегистрация сделок с недвижимостью осуществляется путем предоставления оригиналов документов территориальному подразделению Росреестра. На практике в компании постоянно большие очереди, очень сложно быстро пройти необходимые этапы. Поэтому многие граждане предпочитают обращаться в специальный сервис комплексного обслуживания граждан – МФЦ.

Центр осуществляет обработку различных документов. Благодаря дистанционной передаче бланков госслужбам сокращается рост очереди, повышается скорость оформления документов. Достаточно посетить МФЦ один раз с необходимыми документами, не придется длительное время стоять в очередях и дожидаться времени приема.

Для предоставления документов в МФЦ достаточно узнать местонахождение ближайшего офиса, часы и дни работы. Далее клиент наносит визит в приемное время или заранее записывается по телефону. Вся информация о проводимых операциях в многофункциональном центре публикуется на официальном сайте.

Специалисты МФЦ всегда готовы прийти на помощь гражданам, предоставят исчерпывающую информацию, проконсультируют по любому вопросу в рамках компетенции. В центре созданы комфортные условия для приема населения. Скорость обработки запросов очень высокая.

Работа МФЦ по регистрации ипотеки заключается в приеме комплекта бланков от заявителя, проверке корректности заполнения, юридической чистоты, отправке документов Росреестру. Фактически специалисты самостоятельно не регистрируют сделку, выступают посредником, связующим звеном.

Финансовые издержки

Многих покупателей объектов недвижимости не понимают, из чего формируется стоимость процедуры регистрация закладной по ипотеке в МФЦ. Самый важный момент в регистрации закладной по ипотечному кредиту – уплата обязательной федеральной пошлины.

Ее размер определяется по критериям, прописанным в ст. 333.24 НК РФ. Для оформления сделки приобретения жилья по ипотеке взимается плата в размере 200 р., по остальным объектам недвижимости придется уплатить 0,3% от стоимости актива, но не более 3000 руб.

При регистрации придется заплатить процент

Дополнительными расходами могут стать консультации частных юридических контор. Специалисты взимают плату за услуги согласно прейскуранту. При необходимости нотариального заверения документов, оформления доверенности на уполномоченного представителя покупателю придется обратиться в контору, заплатить установленные сборы.

Источники информации

Чтобы зарегистрировать процедуру приобретения жилого, нежилого помещения, земли и иных объектов недвижимости по ипотеке, необходимо подготовить стандартный комплект бланков:

• Контракт ипотечного кредитования со всеми приложениями, дополнениями, соглашениями.
• Платежная квитанция по перечислению госпошлины в казначейство государства.
• Заявление по форме Росреестра.

Заявителям лучше обезопасить себя и составить сопроводительную опись к предоставляемой документации. Такие действия позволят доказать комплектацию данных, перечень бланков, переданных госоргану. Письмо составляется в двух экземплярах. Один из них с отметкой работника госслужбы возвращается заявителю.

Если регистрируемый объект находится в собственности других лиц, могут понадобиться разрешения от них. Согласие оформляется на нотариально удостоверенном бланке. Когда клиент покупает готовое сооружение, регистрационный центр запрашивает техническую документацию, по новостройкам такие требования не действуют.

Отдельный момент составляет ситуация подачи документов через доверенное лицо. В этом случае представителю необходимо иметь при себе нотариально заверенную доверенность. Без нее МФЦ, Росреестр не примут бланки на обработку.

При оформлении закладной необходимо предоставить удостоверение личности

Закладная составляется в единственном экземпляре, поэтому держателям необходимо позаботиться о ее сохранности. Бланк заполняется на основании следующих документов:

• Паспорт заявителя с отметкой о регистрации.
• Оценочная справка по недвижимости (рыночная цена объекта).
• Кадастровая документация по объекту, включая планы.
• Письменное подтверждение приема-передачи объекта от продавца покупателю, права владения.
• Акты государственной регистрации брака, если в сделке участвуют супруги.

Для конкретной ситуации список документов может быть сформирован по индивидуальному порядку. Регистрирующий орган потребует дополнительные справки, бланки, выписки, акты. Полный перечень необходимых форм лучше уточнить у специалиста.

Заключение

Процедура регистрации сделок по приобретению недвижимости в рамках ипотечного кредитования не сложная. Для покупателя нужно правильно оформить все документы и подать их в Росреестр за установленные сроки.

Если клиент не пользуется консультацией юриста, то сумма расходов по оформлению сформируется из госпошлины и услуг нотариуса.

Важно проверить корректность записи в госреестре, а также своевременно исключить данные из него при погашении долга.

Узнать о закладной можно из видео:



Регистрация права собственности на квартиру в ипотеке через МФЦ, документы

Чтобы была проведена регистрация права собственности на квартиру в ипотеке в МФЦ, потребуются документы, подтверждающие законное приобретение имущества. На практике процедура оформления мало чем отличается от стандартной. Единственное отличие – это присутствие третьей стороны, то есть банка.

Общие сведения

Ипотечное кредитование является на сегодняшний день одним из самых популярных способов приобретения жилья. Банк предлагают самые доступные условия оформления ипотеки.

Главные требования – стабильный доход, подходящий возраст, хорошая кредитная история и наличие поручителей.

Как только заемщик оформляет ипотечный договор и покупает жилье, он имеет право зарегистрировать право собственности.

Но в данном случае существуют определенные ограничения. Пока владелец не выкупит квартиру у банка, он не сможет ею распоряжаться по своему усмотрению. На имущество накладывается обременение, снятие которого возможно только после выплаты ипотеки. До тех пор все юридические действия с недвижимостью покупатель имеет право осуществлять только с разрешения банка-залогодержателя.

Процедура

Чтобы оформить право собственности, покупателю жилплощади необходимо пройти все этапы:

1. Сбор документов. Потребуются не только правоустанавливающие бумаги, но и документы из банка, ведь квартира находится в залоге.
2. Оплата госпошлины. Ее размер составляет 2 тыс. рублей. На основании некоторых нововведений теперь можно не предоставлять квитанцию об оплате. Но на практике это правило используется не так часто, поэтому лучше подтвердить оплату при обращении в регистрирующий орган.
3. Отправить в многофункциональный центр и подать бумаги.
4. Получить документы, подтверждающие осуществление регистрации права собственности.

Если будут какие-то проблемы с документами (например, ошибки или отсутствие необходимых бумаг), заявителю об этом сообщат. Процедура будет приостановлена до тех пор, пока не будут исправлены нарушения.

Тогда, когда ипотека была оформлена на квартиру в новостройке, определенные обязательства есть у застройщика. Поэтому зарегистрировать право собственности не получится до тех пор, пока:

• оформить техпаспорт на здание,
• оформить акт приема-передачи новостройки,
• получить разрешение на эксплуатацию здания,
• осуществить процедуру регистрации,
• получить и присвоить дому почтовый адрес.

Как только застройщик осуществит эти действия, можно начинать процедуру оформления права собственности.

Документы

О том, какие документы нужны для регистрации, можно узнать в многофункциональном центре. Список включает следующие бумаги:

1. Документ, удостоверяющий личность владельца. Если предполагается, что собственников будет несколько, потребуются и их паспорта.
2. Договор купли-продажи.
3. Заявление.
4. Кадастровый и технический паспорта. Для оформления этих документов следует обратиться в БТИ по месту нахождения недвижимости. Если квартира была зарегистрирована ранее, и все технические сведения есть в реестре, то предоставлять эти бумаги не нужно.
5. Справка об оплате госпошлины. Сбор оплачивается непосредственно перед подачей бумаг.
6. Справка о составе семьи. Ее легко можно оформить в управляющей компании или ЖЭКе.
7. Закладная на квартиру. Оформляется в банке и является подтверждением того, что недвижимость приобретена по ипотеке.
8. Согласие банка на регистрацию.

Если подачей документов занимается представитель, то потребуется нотариально заверенная доверенность. Все правоустанавливающие бумаги обязательно должны быть предоставлены в 3-х экземплярах (оригиналах). Что касается остальных документов для оформления квартиры в собственность, то потребуются не только оригиналы, но и копии.

Документы следует оформить должным образом. Нельзя допускать сокращений имен, названий или адресов. Вся информация должна быть указана четко и разборчиво. У заявителя не примут бумаги, в которых будут обнаружены:

• исправления,
• подчистки или приписки,
• зачеркивания,
• записи, сделанные карандашом.

Все документы должны быть в хорошем состоянии, то есть без повреждений, мешающих прочитать информацию.

Закладная

Без этого документа, как и без разрешения банка, зарегистрировать право собственности на ипотечную квартиру не получится. Закладная является не только подтверждением факта залога недвижимости, но и гарантией банка в получении средств от заемщика. Или, на крайний случай, для получения выгоды от продажи имущества, если заемщик не сможет рассчитаться с кредитом.

В каждом кредитном учреждении существуют свои формы закладной. Но, по сути, их содержание остается стандартным и включает следующие пункты:

1. Сведения о заемщике. Паспортные данные, контактные телефоны и т. д.
2. Данные о банке-залогодержателе. Также указывается полная информация, включая сведения о лицензии, местонахождение и название.
3. Описание объекта недвижимости. Здесь пишется не только техническая информация, но также реквизиты правоустанавливающего документа (договора купли-продажи) и наличие обременений со стороны третьих лиц.
4. Стоимость объекта недвижимости. Используется та же валюта, в которой был выдан кредит на его приобретение.
5. Сведения о лице, осуществившем оценочную экспертизу.
6. Условия, по которым заемщик оформил договор при ипотеке.
7. Дата и номер.

При утрате закладной на квартиру владельцу необходимо обратиться к сотруднику банка и оформить дубликат. Если кредитное учреждение по каким-то причинам отказывается выдавать документ или требует дополнительной оплаты за оформление, необходимо обращаться в суд.

Подача через МФЦ

Чтобы зарегистрировать квартиру в ипотеке на себя, необходимо подать бумаги в регистрирующий орган. Осуществляется данная процедура в Регпалате. Отнести бумаги можно лично, но для удобства лучше воспользоваться многофункциональным центром. Таких учреждений на территории России работает очень много, поэтому проблем с обращением возникнуть не должно.

По факту МФЦ – это посредник между гражданами и государственными органами. Все заявления и документы, подаваемые в центр, передаются по назначению. Для того чтобы попасть на прием к сотруднику центра для оформления права собственности, можно пройти регистрацию на сайте Госуслуги или получить талончик при личном обращении к сотруднику МФЦ.

Справка: при необходимости специалист многофункционального центра может предоставить консультацию по вопросам, касающимся регистрации прав на недвижимость.

Но сотрудники центра не предоставляют следующих услуг:

• регистрация прав собственности,
• анализ документов,
• составление юридических документов,
• оплата госпошлины,
• оформление расписок,
• удержание средств, предоставление банковских ячеек и т. д.

При государственной регистрации права собственности работник МФЦ выполняет следующие функции:

• принимает документы от заявителя,
• проверяет их количество и наличие явных ошибок,
• передает на рассмотрение регистрационной палаты.

Если с документами все в порядке, то данные о новом собственнике вносятся в реестр, а заявитель получает не свидетельство о праве собственности, а выписку из ЕГРН. Теперь это единственный документ, подтверждающий права владельца.

Снятие обременения

Даже если собственник выплатит ипотеку, это не означает, что обременение с квартиры будет снято автоматически. Пока заемщик сам не оформит все документы, недвижимость будет числиться как банковский залог. Для осуществления процедуры потребуются следующие документы:

• заявление,
• договор об оформлении ипотеки,
• справка из банка о закрытии кредита,
• закладная,
• личные документы.

Бумаги подаются через МФЦ, после него Росреестр снимает обременение. В качестве подтверждения заявитель получает новую выписку из ЕГРН.

Итоги

Купив недвижимость, важно помнить следующее:

1. Обязательно нужно зарегистрировать право собственности.
2. Пока квартира находится в залоге у банка, владелец не имеет право продать ее, подарить и т. д.
3. Процедура регистрации будет осуществлена не позднее, чем через месяц после подачи документов.
4. Заявителю нужно будет оплатить госпошлину и предоставить квитанцию.
5. При подаче бумаг сотрудники МФЦ обслуживают каждого заявителя не более 10–15 минут.

Регистрация права собственности на квартиру в ипотеку в МФЦ осуществима, если есть все документы.

Иначе впоследствии владельцу придется собирать все остальные бумаги во время регистрации, что сильно увеличит длительность процедуры. Главное в данном случае – это закладная и согласие банка.

Многие кредитные учреждения помогают клиентам готовить документы, оформлять необходимые заявления и т. д. Поэтому проблем возникнуть не должно.

Загрузка…

Закладная на квартиру по ипотеке — что это такое, регистрация закладной по ипотеке в МФЦ и Росреестре

Обращаясь в банк за ипотекой на квартиру на первичном или вторичном рынке, заемщики часто сталкиваются с таким понятием, как регистрация закладной на покупаемое жилье. И это обязательное условие банков для выдачи ипотечного кредита. Что это за документ, для чего он нужен и что с ним могут сделать стороны сделки? Разберемся в этой статье.

Понятие

Закладная на квартиру по ипотеке – это ценный документ, который подтверждает право владельца бумаги на обремененное кредитом имущество. То есть он обеспечивает права банка на приобретаемое жилье при оформлении кредита на его покупку. Документ, по сути, гарантирует исполнение интересов финансового учреждения и оформляется в банке во время подписания договора на кредит.

Гарантию можно оформить на следующие виды недвижимости:

• Квартира в многоэтажном доме, как на первичном, так и на вторичном рынке;
• Частный дом, таунхаус или коттедж,
• Земельный участок с построенным зданием или без;
• Дачный участок;
• Коммерческий объект и др.

Порядок оформления документа прописан в ФЗ №102 «ОБ ипотеке». При этом закон не делает закладную обязательной для подписания. Однако банки все равно требуют ее наличие. Дело в том, что ипотечный кредит означает большие суммы и долгий срок, а залог квартиры – это гарантия того, что заемщик вернет банку полученные деньги, даже если не сможет выполнять свои обязательства по договору.

Для чего нужна закладная по ипотеке? Она служит обеспечением как для финансовой организации, так и для заемщика. Последний предоставляет банку гарантии возврата денежных средств – покупаемую недвижимость, — и взамен получает деньги на более выгодных условиях. В остальном же все-таки больше выгоды получает именно банк.

Для чего? Как мы уже сказали ранее, закладная обеспечивает кредитной организации право требовать возврат выданных денежных средств или взыскание заложенного имущества в случае, если заемщик больше не может выплачивать долг.

Кроме того, кредитор может продать или передать ценную бумагу без согласия должника, но с его уведомлением. Документ может привлекать и сторонние инвестиции, если они обеспечивают банку заработок – это также позволяет ему предложить заемщику более выгодные условия займа.

Такие гарантийные обязательства помогают сформировать организации качественный финансовый портфель.

Возможности банка

Итак, мы узнали, что закладная на квартиру по ипотеке – это гарантия финансовых интересов банка.

При этом она не только позволяет продать объект залога в случае неисполнения финансовых обязательств заемщиком. Это еще и страховка банка в случае финансовых проблем.

Пока заемщик не выплатил свой долг полностью, организация может использовать залог по своему усмотрению – до тех пор, пока не нарушается закон об ипотеке.

Как банк может использовать закладную?

• Частично перепродать,
• Переуступить права на нее,
• Обменять,
• Выпустить эмиссионные бумаги.

Расскажем об этих вариантах подробнее.

Частичная продажа залога

Закладная на квартиру по ипотеке может быть продана другому банку для получения небольшой суммы, в которой нуждается изначальный кредитор. То есть, банк-кредитор продает часть залога другой организации и затем передает часть платежей заемщика покупателю.

Есть два варианта проведения этой операции. В первом случае заемщик вносит несколько платежей третьей стороне, в то время как банк-кредитор не получает денег в течение этого периода. Второй вариант подразумевает, что первая организация сама будет передавать часть платежей своего заемщика, причем клиент не будет уведомлен о том, что часть его залога была передана другому банку.

Переуступка прав

Если банк-кредитор нуждается в большой сумме, он может продать право на владение залоговой гарантией целиком. По закону, новый залогодержатель не может изменить условия ипотечного договора, поэтому для заемщика ничего не меняется – его только уведомляют о смене расчетного счета, на который он должен вносить средства. Сделать это могут по почте или в отделении банка.

Обмен

Разновидность продажи. Отличается этот способ только тем, что участники сделки компенсируют разницу при обмене залогом. Процедура поможет банку остаться на плаву: если нужна небольшая сумма, то он сможет отдать закладную и получить другую, но более дешевую. Так сохранится и залоговое имущество, и банк получит часть стоимости документа в виде доплаты от другой организации.

Выпуск эмиссионных бумаг

Этот способ поможет банку получить дополнительный доход, выпустив ценные бумаги, которые поделят гарантию на несколько частей. Бумаги будут проданы другим организациям и частным лицам.

Как зарегистрировать?

Закладная, как правило, подписывается при оформлении кредитного договора.

Формально в ее составлении принимают участие обе стороны, однако на деле заполняет документ только банковский сотрудник – клиент же только ставит свою подпись.

Прежде, чем заключать договор, нужно узнать, какие документы потребуются банку – как правило, список не меняется, но разниться для разных банков в зависимости от их требований и конкретной ситуации.

В целом, список документов не отличается от необходимых для ипотеки:

• Паспорт гражданина РФ – человека, на которого оформляется кредит. При привлечении созаемщиком предоставить паспорт должны все участники сделки;
• Выписка из ЕГРН или свидетельство о собственности – требуется, чтобы доказать право собственности на приобретаемую вами недвижимость;
• Договор купли-продажи недвижимости или другие документы основания собственности;
• Отчет о проведении оценки закладываемой недвижимости – необходим для подтверждения рыночной стоимости жилья;
• Страховка, оформленная на залог.

Наличие указанных документов прописывается в закладной. Как правило, на составление документа уходит менее 30 минут, так как банки стараются заранее подготовить его одновременно с основным договором на кредит.

https://www.youtube.com/watch?v=D9F8UFQJuAE

Далее потребуется оплатить государственную пошлину. Сделать это можно одновременно с правом собственности на недвижимость. Это платная процедура, и стоимость отличается в зависимости от формы лица: для физических лиц она составляет 2 тыс. рублей, а для юридических – 220 тыс. рублей.

Оплата производится в кассе Росреестра, специальных терминалах или в ближайшем к вам банке. Главное – сохранить квитанции. Без них вы не сможете подать документы для дальнейшей регистрации.

По сути, вы платите только за регистрацию. Закладная делается и на уже имеющееся жилье, но в этом случае тратиться не потребуется – документ зарегистрируют бесплатно.

Далее вам необходимо пройти регистрацию. В зависимости от вида недвижимости и назначения участка, список документов может отличаться. В большинстве случаев банки требуют:

• Паспорт собственника или собственников, если их несколько. При покупке квартиры на вторичном рынке нужны документы продавца;
• Бумаги, подтверждающие право собственности заемщика – договор купли-продажи со всеми подписями, акт приема и передачи жилья, закладная;
• Квитанции, подтверждающие оплату регистрации.

Готовый пакет документов передается в любое отделение Росреестра. Помните, что вас не могут заставить обращаться в офис по месту нахождения залоговой недвижимости – это незаконно. А отказ вы получите только в случае, если документы непригодны (есть исправления или бумаги смяты) или если вы собрали не все бумаги.

После сотрудник Росреестра должен выдать вам два экземпляра расписки – для вас и для банка. В ней указывается весь список принятых документов, дата выдачи свидетельства и контакты, по которым можно узнать, сколько времени потребуется для оформления выписки, подтверждающей право собственности. Как правило, этот процесс занимает до 5 рабочих дней.

Затем вам снова потребуется прийти в Росреестр и забрать выписку из ЕГРН с подтверждением обременения и оригинал закладной, который нужно передать в банк.

Не забудьте попросить дубликат документа в банке, так как это потребуется для подтверждения условий залога.

Создание дубликата – услуга бесплатная, а в случае, если банк потеряет оригинал (такое бывает довольно часто), вы сможете подтвердить оформление залога с помощью своей копии.

Возврат закладной и снятие обременения

Закладная по ипотеке аннулируется после полного погашения долга. Тогда же снимается и обременение с имущества. То есть, после погашения кредита, банковская организация не сможет воспользоваться заложенной недвижимостью. Вернуть документ можно в течение нескольких дней после завершения ипотечных платежей, максимальный срок – календарный месяц, если в договоре не прописано иное. В некоторых банках есть ускоренная процедура выдачи бумаги, однако – платная.

Для полного снятия обременения с вашей квартиры или дома нужно:

• Полностью погасить ипотеку и получить справку о снятии с вас долговых обязательств;
• Сделать запрос о выдаче закладной и получить ее в течение срока, указанного в договоре или в течение календарного месяца;
• Подать полученные в банке документы (в том числе заявление о снятии обременения) в Росреестр или МФЦ;
• Получить выписку о праве собственности и аннулированную закладную в ЕГРН – оба документа лучше сохранить.

Что делать, если банк потерял документ? В этом случае вам и пригодится сделанный ранее дубликат. Если же вы об этом не позаботились по каким-то причинам, банк сам должен получить копию в Росреестра или сделать ее самостоятельно.

Регистрация закладной по ипотеке в МФЦ — инструкция по оформлению и нюансы оформления закладкой в МФЦ

Для того чтобы зарегистрировать жилплощадь необходимо подать документы в регистрационную палату. Это возможно сделать лично или, приехав в функциональный центр, отдать документы посредникам. Они выступают третьим лицом между гражданами Российской Федерации и государством. Вначале необходимая документация подаётся в МФЦ, далее отправляется в определённые инстанции.

Оформление закладной по ипотеке

Приём специалистами ведётся всегда по предварительной записи. Для этого необходимо позвонить по горячим номерам или зарегистрироваться через сайт организации.

Совет! Если потребуется квалифицированная помощь – специалисты многофункционального центра с радостью ответят на все возникшие вопросы.

При оформлении жилой площади, потребуется пакет необходимых документов:

• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• Прописка в паспорте (должна совпадать с местом проживания).
• Документ, который подтверждает оценку жилплощади.
• Кадастровый паспорт (возможно оформление в МФЦ).
• Договор на недвижимость.
• Передаточный документ.
• Свидетельство о браке (если человек состоит в данном статусе).
• Согласие второго супруга, которое заверяется нотариусом (в отдельных случаях предоставляется по требованию).

Длярегистрации жилой площади даётся пять рабочих дней. Срок может быть увеличен до двух недель, если идёт речь о покупке частного дома с землёй. Но также возможно получить ещё несколько дополнительных дней, если документы подаются через курьера в МФЦ. Ипотека по закладной регулируется законами РФ про ипотеки. Оформляется с договором по ипотеке.

Важно! Пред тем, как подписывать договор следует тщательно его прочитать и внимательно изучить каждый пункт.

Цена пошлины при регистрации договора на ипотеку составляет одну тысячу рублей (подписание договоров между физическими лицами или физлицами и юрлицами). Когда участниками сделки является оба юридических лица, то сумма сразу увеличивается в четыре раза и составляет 4 тыс. рублей.

Нюансы оформления ипотеки

Хочется отметить такой, немаловажный факт, что после выплаты кредита по ипотеке, заёмщик должен обратиться в отделение банка и потребовать закладную на жилую площадь обратно. Максимальный срок выдачи банком такого документа составляет месяц.

А также необходимо удостовериться, что в документации указана информация о том, что банк не имеет претензий к заёмщику, долг погашен в полном объёме. Эта запись заверена подписью начальника департамента и мокрой печатью.

Регистрация закладной по ипотеке в МФЦ — необходимые документы

 Сейчас все чаще квартиры приобретаются через ипотеку. Последним этапом такой сделки является регистрация. Согласно закону все операции с недвижимостью должны регистрироваться в государственном Едином реестре.

Если дело касается ипотеки, то подразумевается регистрацию не только договора, но и закладной. Сейчас этот документ практически не требуется в банке, чтобы оформить ипотечный кредит.

Но кто знает, какие изменения будут в будущем, поэтому важно знать, как проводится регистрация закладной по ипотеке в МФЦ.

Оформление закладной по ипотеке после сдачи объекта недвижимости

В нашем законодательстве закладная — бумага, выступающая залогом приобретенного жилья. Банк, предоставляющий денежные средства для приобретения квартиры, вправе передать ее другому финансовому учреждению в качестве гарантии денежных ресурсов.

• Подробные данные заемщика.
• Сведения о банке: указывается полный адрес местонахождения, информация о лицензии, название.
• Описание приобретаемого объекта недвижимости. Имеется в виду как техническая документация, так и подробные данные договора купли-продажи, наличие обременений.
• Документы, подтверждающие стоимость квартиры, данные указываются в той валюте, в какой был выдан кредит.
• Данные о лице, которое проводило оценку недвижимости.
• Условия оформления договора.
• Число, месяц и год, а также подпись.

Для составления закладной надо заключить договор с компанией застройщиком на долевое участие в строительстве, затем уже собирать нужные документы и отправляться в банк за кредитом. В финансовом учреждении для выдачи денег на приобретение жилья потребуют оценку, которую надо будет сделать после сдачи дома.

К оформлению закладной также предъявляются некоторые условия:

• Название документа упоминается лишь в заголовке.
• При составлении для физического лица достаточно указать его полное имя и фамилию.
• Полностью прописывается имя залогодержателя.
• В закладной отмечаются главные пункты из ипотечного договора.
• После регистрации документа категорически запрещено в нем что-то менять.
• В закладной указывается способ погашения кредита.

При помощи закладной банк заботится о своей безопасности на случай, если заемщик будет не в состоянии вернуть денежные средства. Бумага является подтверждением права на недвижимое имущество.

Для регистрации жилой площади надо отправить все нужные документы в Регистрационную палату. Сделать это можно лично или посетить многофункциональный центр. Это своего рода посредническое учреждение между государственными органами и гражданами. Документы подаются в МФЦ, а затем уже передаются в соответствующие инстанции.

Прием ведется по записи, сделать это можно на сайте конкретного многофункционального центра или по телефону, обратившись непосредственно к специалисту.

Если требуется, то работник многофункционального центра всегда может дать грамотную консультацию по вопросу регистрации жилья.

Работа специалистов центра сводится к следующему: прием документов от заявителя, проверка бумаг на наличие юридических ошибок и на соответствие перечню, а также отправка документации в регистрационную палату.

На процедуру регистрации отводится 5 дней. Если приобретается недвижимость с участком земли, то срок увеличивается до двух недель. Подача через МФЦ разрешает увеличить сроки еще на 2-3 дня, учитывая, что документация отправляется через курьеров.

Список необходимых документов для оформления закладной

Чтобы оформить документ надо предоставить документы:

• Паспорт, в котором должна стоять регистрация по настоящему месту проживания.
• Документ об оценке жилья. Желательно заранее узнать у банка, каким организациям они доверяют.
• Кадастровый паспорт, а также план этажа (копия).
• Акт о приеме-передачи квартиры.
• Разрешение на ввод дома в эксплуатацию (копия).
• При наличии второй половины понадобится свидетельство о браке.

Надо помнить, что закладная оформляется в единственном экземпляре, поэтому надежнее будет сделать копию. Если вдруг произойдет утеря, то восстановить ее будет гораздо проще.

Процедура оценки квартиры для оформления закладной

При оформлении закладной банковская организация потребует документ об оценке приобретаемого жилья. Проводится она в следующем порядке:

• На сайте банка можно найти информацию об оценщиках, которым он доверяет.
• Заемщик обращается к оценщику для проведения оценки стоимости жилья. Заключается договор на оказания услуги и эксперты попросят документы на квартиру.
• На протяжении 7 дней, согласно законодательству, готовится отчет о результатах оценки жилья.
• Отнести в банк результаты оценки.

Для чего банку знать рыночную стоимость приобретаемого жилья? На основании этих данных принимается решение о сумме кредита для заемщика. В каждом банке свои правила, например, в Сбербанке выдаваемая сумма не будет превышать 85% от стоимости согласно оценке.

После выплаты долга по ипотечному кредиту заемщик имеет полное право обратиться в отделение, чтобы получить закладную обратно. В течение максимум месяца банк должен отреагировать на это и вернуть документ. Важно проверить его на наличие отметки, что банк не имеет претензий и весь долг погашен, запись заверяется печатью и подписью начальника учреждения.

Важно также знать, что на территории Российской Федерации разрешено продавать закладные. Но переживать по этому поводу не стоит. Новый обладатель документа не имеет права менять условия договора по ипотеке. Просто меняется счет для перевода ежемесячной суммы по кредиту.

Если сейчас не всегда банки требуют закладную, то может так случиться, что без этого документа взять ипотечный кредит не получится, поэтому лучше знать о нюансах оформления закладной.

Регистрация закладной в МФЦ

С ухудшением экономической конъюнктуры и приходом в экономику цикла спада, на рынке недвижимости настали нелегкие времена. У населения банально не хватает денег на покупку квартиры, а проценты по кредиту еще совсем недавно были просто грабительскими.

Соответственно, правительством страны были приняты меры, нацеленные на поддержание стабильности в экономике. В частности, было осуществлено постепенное и планомерное снижение ставки Центрального банка России, что сделало получение кредитов более доступным.

В настоящее время наблюдается медленное и неуверенное восстановление рынка недвижимости. Тем не менее, большая часть сделок по приобретению жилья, совершается с привлечением средств по ипотечным кредитам.

И тут у многих возникают некоторые сложности – законом установлено, что все сделки с объектами недвижимости должны быть зарегистрированы в Росреестре. Сделки с привлечением ипотеки, требуют регистрации не только договора, но и закладной по кредиту. Зарегистрировать эту бумагу можно в отделениях Многофункционального центра.

Регистрация закладной по ипотеке в МФЦ

Здесь возможны два варианта – либо Вы лично направляетесь в Росреестр, либо обращаетесь к МФЦ, который выступает в роли посредника между Вами и ведомством. Перед посещением, рекомендуем пройти предварительную запись, поскольку граждане, записанные предварительно, приходят к сотруднику в назначенное время без очереди. Это позволит Вам сэкономить свои нервы и время.

Это важно! Процедура занимает от пяти дней до двух недель, в зависимости от конкретного случая, поэтому срок исполнения лучше уточнить у специалиста МФЦ, позвонив по номеру горячей линии.

Список необходимых документов для оформления закладной

Для оформления необходимых бумаг, следует подать в отделение многофункционального центра следующий пакет документов:

• паспорт гражданина РФ с отметкой о прописке. Регистрация должна быть по тому же адресу, что и место жительства;
• отчет об оценке недвижимости. Оценщиков сейчас хоть пруд пруди, есть среди них и мошенники, поэтому, необходимо узнать у финансовой организации о специалистах, мнению которых она доверяет;
• кадастровый паспорт. Оформить его Вы также можете через МФЦ;
• договор и передаточный акт на недвижимое имущество;
• копия решения органа местного самоуправления о вводе объекта в эксплуатацию;
• если Вы женаты или замужем, то от Вас, кроме перечисленных документов, потребуется еще и Свидетельство о браке. А иногда и согласие супруга, заверенное нотариально.

Регистрация закладной по ипотеке в МФЦ | МФЦ "Мои документы"

Определения понятий «договор об ипотеке» и «закладная» даются в законе «Об ипотеке…» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее — закон № 102-ФЗ):

1. Договор об ипотеке заключается между залогодателем (должником) и залогодержателем (кредитором). Его предметом является обеспечение кредитора преимущественным правом на удовлетворение денежных интересов в случае невыполнения должником своего обязательства. Удовлетворение интересов кредитора будет происходить за счет реализации заложенного имущества.
2. Закладная согласно п. 2 ст. 13 закона № 102-ФЗ — это ценная бумага, которая удостоверяет вышеуказанное преимущественное право залогодержателя. Закладная может быть документарной, а с 01.07.2018 и бездокументарной (выданной в электронной форме). Подробности в статье Что это – закладная на квартиру по ипотеке?

Таким образом, закладная является производным от договора об ипотеке документом. Ее можно как оформлять, так и не оформлять.

Как оформить закладную

Утвержденной нормативным актом формы закладной нет, она составляется залогодателем (должником) с учетом требований ст. 14 закона № 102-ФЗ. Согласно указанной норме в закладной должны содержаться:

• слово «закладная»;
• информация о залогодателе: Ф. И. О. и паспортные данные физического лица либо название и адрес юридического лица;
• та же информация о первом владельце закладной;
• сведения об обязательстве: основание его возникновения, реквизиты договора;
• сумма долга с процентами;
• описание заложенного имущества;
• сведения о госрегистрации ипотеки и т. д.

В закладной могут быть и другие сведения на усмотрение сторон, но информация, указанная в ст. 14 закона № 102-ФЗ, должна быть обязательно. Иначе закладная не будет считаться таковой и залогодержателю не передается.

Закладная как ценная бумага может менять владельца, информация об этом вносится в нее саму, переход права по электронной закладной происходит посредством внесения записи по счету депо.

Если на самом документе места для внесения записи не хватает, к закладной прикладывается добавочный лист (п. 3 ст. 14 закона № 102-ФЗ).

Информация о владельце закладной может быть зарегистрирована госорганом.

Выдача и регистрация закладной в Росреестре

Итак, закладную составляет должник. Этот документ он отдает в Росреестр одновременно с совместным заявлением на регистрацию ипотеки (п. 3 ст. 20 закона № 102-ФЗ).

Электронная закладная составляется путем заполнения специальной формы на сайте Росреестра или на портале госуслуг, подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью залогодателя и залогодержателя.

Иные документы предоставляются в форме электронных документов

Кредитор получает закладную на руки сразу после внесения записи об ипотеке в ЕГРН, электронная закладная передается на хранение в депозитарий.

Он вправе запросить закладную и позже, до момента погашения задолженности. Тогда закладная выдается залогодержателю в течения дня с момента обращения (п. 5 ст. 13, п. 3 ст. 13.3 закона № 102-ФЗ).

Регистрация документарной закладной в Росреестре, вернее внесение информации в ЕГРН о ее держателе, производится по желанию последнего (п. 1 ст. 16 закона № 102-ФЗ).

Залогодержатель должен уведомить о внесенной записи в ЕГРН должника, который продолжает вносить платежи до погашения долга в целом или до тех пор, пока не получит уведомление об уступке прав по закладной.

Если у закладной появился новый владелец, информация о нем вносится в ЕГРН в течение 1 дня со дня обращения заявителя (п. 3 ст. 16 закона № 102-ФЗ). Об этом должник также должен быть уведомлен.

Возможна подача документов на регистрацию передачи права по документарной закладной через МФЦ, в обиходе именуемая регистрацией закладной в МФЦ. Это следует из специальных норм о регистрации залога (ч. 10 ст. 53 закона «О государственной регистрации недвижимости» от 13.07.2015 № 218-ФЗ, далее — закон № 218-ФЗ) и общих норм о подаче заявления о регистрации (п. 1 ч. 1 ст. 18 закона № 218-ФЗ).

Что происходит с закладной после погашения ипотеки

Согласно п. 2 ст. 17 закона № 102-ФЗ при полном погашении должником своей задолженности залогодержатель должен немедленно вернуть ему закладную. При этом на документе должна быть надпись об исполнении обязательства — полном или частичном.

В надписи содержатся (п. 2 ст. 25 закона № 102-ФЗ):

• слова «исполнение обязательства»;
• дата исполнения;
• подпись владельца;
• печать владельца, если имеется.

Если на закладной не будет такой надписи и она не будет возвращена залогодателю, будет считаться, что долг еще не погашен, пока не доказано иное (п. 3 ст. 17 закона № 102-ФЗ).

Запись о погашении ипотеки вносится в ЕГРН в течение 3 дней со дня поступления заявления. Одновременно с погашением записи происходит аннулирование закладной путем проставления штампа «ПОГАШЕНО» (п. 3 ст. 25 закона № 102-ФЗ). При погашении записи об ипотеке обращение с заявлением об аннулировании электронной закладной не нужно (п. 6 ст.13.4 закона № 102).

Таким образом, Росреестром, ведущим ЕГРН, регистрируется переход права собственности на недвижимое имущество, его обременение в виде ипотеки.

Однако залогодержатель может потребовать внести запись о наличии у него закладной в ЕГРН. Такое заявление он может отправить любым удобным ему способом, в том числе посредством сдачи в МФЦ.