Особенности процедуры оспаривания поручительства

Обязательное требование при получении кредита – это наличие поручителя. Но в некоторых случаях, когда заемщик не в состоянии погасить свой долг, или при возникновении иных обстоятельств, у поручителя возникает желание уйти от ответственности и оспорить договор.

Можно ли это сделать

Оспорить данный вид договора можно через иск в арбитражный суд. В этом случае действуют правила, действительные во всех случаях расторжения соглашений через судебную инстанцию.

Но перед началом процедуры надо определиться с побудительными причинами отказа от поручительства. Ведь суд примет к сведению только законные и подтвержденные документально основания независимо от мотивации заявителя.

Как оспорить договор поручительства

Особенности процедуры оспаривания поручительства

  • Документ оформлен не по форме или неверно.
  • В содержании договора есть не стыковки с действующими правовыми или нравственными нормами.
  • При заключении договора преследовались иные цели.
  • В момент заключения ДП поручитель был недееспособен, или не мог отвечать за свои деяния.
  • Поручитель был введен в заблуждение или подписал договор под угрозой.

Процедура

Оспорить ДП можно исключительно в судебном порядке, при соблюдении следующей процедуры:

  1. Окончательно выбрать законное основание, на которое будет сделан упор при подаче иска.
  2. Собрать доказательства, подтверждающие законность данного действия.
  3. Составить иск в выбранную судебную инстанцию (арбитражный суд).
  4. Подать документы.
  5. Пройти процедуру разбирательства.
  6. Дождаться решения суда.

Но кроме общей процедуры бывают и особые случаи.

Физического лица за юридическое лицо

Это вариант, когда должностное лицо компании является ее поручителем как частное, физическое лицо. Обычно это:

  • Генеральный директор.
  • Учредитель ООО.
  • Крупный акционер.

В случае если данные категории поручителей теряют свое положение в фирме, они пытаются оспорить ДП, ссылаясь на:

  • Служебную зависимость на момент заключения сделки.
  • Невыгодные условия, на которых они были вынуждены заключить ДП.
  • Ухудшение материального положения после потери работы.

По кредитному договору

Особенности процедуры оспаривания поручительства

  • Доказуемый факт мошенничества.
  • Условия ДП противоречат закону.
  • Заемщик оспорил сам кредитный договор.
  • Истечение срока поручительства.

В любом случае еще до начала тяжбы поручитель должен подготовить и собрать хорошую правовую базу для подтверждения своей правоты.

В банкротстве

Банкротство поручителя не считается основанием для прекращения ДП, если при этом нет особых причин, изложенных в 127-ом ФЗ. Поэтому при банкротстве:

Оспорить подпись

Если есть уверенность в том, что подпись в ДП поддельная, то ее можно оспорить. Для этого:

  • В исковом заявлении предложить провести экспертизу подписи.
  • Предоставить образец правильной подписи.
  • Произвести независимую экспертизу у специалиста, предложенного судом или по собственному выбору, но с согласования суда.
  • Заключение, в данном случае, будет единственным основанием для принятия решения по разрыву ДП.

Это видео расскажет также и об оспаривании договора поручительства:

Срок исковой давности

  • Гражданский кодекс РФ определяет срок давности для оспаривания поручительства в 1-н год со времени поступления претензий по договору.
  • А весь период доступного обжалования составляет 3-и года с его заключения.

Судебная практика

Особенности процедуры оспаривания поручительства

  • Банк, в полном согласии с основным договором увеличил ставку по кредиту, и проинформировал поручителя. Тот, основываясь на том, что данное изменение несет для него неблагоприятные последствия, оспорил ДП. Суд удовлетворил иск, ссылаясь, что при изменении ставки действующий договор прекратился, а на новый документ поручитель согласия не давал.
  • После требования кредитора исполнить обязательства по ДП, поручитель оспорил договор, ссылаясь на то, что с момента окончания основного договора до предъявления к нему требования банка прошло более года. Суд удовлетворил данный иск.

Источник: http://uriston.com/kommercheskoe-pravo/dokumentatsiya/dogovor/poruchitelstvo/osporit-dp.html

Как оспорить договор поручительства по кредиту

Оспорить договор поручительства по банковскому кредиту можно точно так же, как и любую другую сделку. Законодатель устанавливает ситуации, когда это возможно.

Например, если условия договора займа были существенно изменены без согласования с поручителем или к стороне применялись угрозы, обман, злоупотребление доверием и так далее.

При этом важно понимать, как меняется положение основного заемщика и какие могут быть последствия для самого поручителя и банка.

Поручитель как сторона правоотношений

Особенности процедуры оспаривания поручительства

Поручитель получает свое обязательство в тот момент, когда должник не платит долг полностью или в части. Он не просто «ручается» за заемщика в привычном понимании этого слова, но и берет на себя обязанность оплатить долг за него. Ответственность поручителя подробно расписана в статье 363 ГК РФ.

Поручитель имеет ряд прав и обязанностей, которые и определяют его положение, например:

  • он вправе требовать все то же самое, что может требовать основной должник, например, соразмерного изменения неустойки, прекращения незаконных действий и так далее;
  • он вправе требовать выплаты расходов с заемщика после выплат кредитору;
  • он обязан платить долг в той части, в которой его не оплатил должник.

Ответственность должника и поручителя считается солидарной, то есть банк может требовать исполнения с двух сторон одновременно, пока выплаты не будут произведены полностью. Однако договором может предусматриваться иной вид ответственности, то есть субсидиарный, когда сразу определяется предел выплат от каждой стороны.

Скачать для просмотра и печати: ГК РФ Глава 23, параграф 5 «Поручительство»

Когда поручительство может быть прекращено

Договор поручительства автоматически прекращается в момент исполнения основного обязательства (пункт 1 статьи 367 ГК РФ), например, если должник выплатит долг самостоятельно или он будет признан недействительным. Это очевидно, ведь нет смысла в обеспечении отношений, которые прекратились.

Также договор может быть расторгнут в следующих ситуациях:

  • При изменении основного обязательства (пункт 2 статьи 367 ГК РФ). Речь идет об увеличении ответственности, так, если ответственность уменьшается, то обязательство не будет прекращено.
  • При отказе должника принимать надлежащее исполнение обязательства, например, должник предложил выплатить сумму переводом на счет, а исполнитель отказался это сделать;
  • При истечении срока действия договора. Обычно он указывается в тексте сделки, в начале договора.

Особенности процедуры оспаривания поручительстваТакже договор поручительства может быть расторгнут на общих основаниях, которые применяются ко всем типам обязательств. Например, если выяснится, что договор был подписан под влиянием обмана, злоупотребления доверием, угроз и так далее. Фактически, применяются положения статьи 450 ГК РФ, которая предполагает, что договор расторгается по требованию одной из сторон при существенном нарушении условий второй стороной.

Еще один вариант, встречающийся на практике, – признание сделки недействительной или незаключенной. Эту ситуацию можно наблюдать, когда лицо вовсе не подписывало документ, то есть речь идет о подделке.

Как оспаривается договор

Договор может быть оспорен только в судебном порядке. Для этого поручителю необходимо обратиться с претензией к должнику и предложить расторгнуть отношения добровольно. Если последует отказ (или ответа не будет вовсе), необходимо будет обратиться с иском в суд.

В исковом заявлении указываются:

  • реквизиты сторон спора, включая суд, заявителя и ответчика. (если имеются третьи лица, то они также перечисляются в шапке документа);
  • сумма иска и размер уплаченной пошлины;
  • название документа;
  • перечисление основных фактов, которые привели к возникновению конфликта – заключение договора займа, поручительства, начало просрочки и так далее;
  • указание причины, по которой договор должен быть расторгнут;
  • доводы и правовые нормы, подтверждающие позицию заявителя, а также ссылка на доказательства;
  • просительная часть, которая указывает требование расторжения договора.

Помощь юриста в подготовке искового заявления >>

В конце находится перечень приложений, то есть всех документов, которые подаются вместе с иском. Как правило, прикладываются любые бумаги, которые подтверждают доводы стороны, например, обращение к кредитору о принятии исполнения и его письменный отказ.

К иску изначально прикладываются копии, которые заверяются в заседании, а вот уже к заседанию суда, с целью заверения копий, предоставляются оригиналы. Допускается и другой вариант – копии заверяются у нотариуса.

Заявление должно четко выражать позицию истца. Следует избегать непрямых доводов, все должно быть максимально четко и понятно для суда.

Как еще может быть прекращен договор

Особенности процедуры оспаривания поручительства

Стороны должны оформить соглашение о расторжении таким же способом, которым заключался основной документ. Это может быть как простая письменная форма, так и нотариальное заверение. В тексте указывается, с какого момента отношения поручительства прекращаются и что стало причиной расторжения документа.

Заключение соглашения всегда носит исключительно добровольный характер. Принуждение стороны к оформлению отказа не допускается. Кроме того, документ должен носить только двусторонний характер.

Подведем итоги

Договор поручительства может быть оспорен точно так же, как и любой другой документ.

Для реализации такого действия необходима причина, которой может быть как достижение соглашения с кредитором, так и нарушение им существенных условий сделки.

Поручительство прекращается либо в момент заключения соглашения, либо в момент вступления в силу судебного решения. Также отношения заканчиваются с погашением основного обязательства.

Прочтите: Взыскание задолженности с поручителя в случае смерти заемщика

Источник: https://profinansy24.ru/finance/surety/kak-osporit-dogovor-poruchitelstva-po-kreditu

Как оспорить поручительство по кредиту – узнайте можно ли оспорить поручительство по кредиту

  1. Главная
  2. Как можно оспорить поручительство: варианты решения вопроса, процедура, важные моменты

Особенности процедуры оспаривания поручительства

Содержание:

Чаще всего необходимость в том, чтобы оспорить поручительство по кредиту возникает в ситуациях, когда банк начинает взыскивать задолженность и обращается за этим к поручителю.

Практика это подтверждает, поскольку чаще всего человек оказывается просто не готовым к тому, чтобы взять на себя обязательства по поручению, которое заключалось между заемщиком и банком с указанием конкретного поручителя.

В то же время в судебной практике зафиксированы случаи, когда иск в суд для оспаривания подавался до наступления случая взыскания банком задолженности.

Однако вне зависимости от этого многим гражданам нашей страны будет интересно узнать, как можно оспорить поручительство, поскольку каждый, кто соглашается стать поручителем, рано или поздно может столкнуться с необходимостью искать пути ухода от ответственности за выплату чужого кредита. Важно понимать, что с точки зрения суда мотивация человека, который собирается оспорить поручительство по кредиту, не имеет особого значения, поскольку главное, чтобы имелись правовые (законные) основания для признания всей сделки или же ее части недействительной.

Читайте также:  Роспотребнадзор дал рекомендации по частоте вывоза раздельного мусора
Решить любые юридические проблемы можно легко с помощью юристов зарегистрированных на сайте — цену выполнения задания (проконсультировать, составить иск, подать жалобу и т.д) назначаете Вы сами, а юристы подают заявки на ваше задание, вам остается только выбрать лучшего. Оставить задание:
Особенности процедуры оспаривания поручительства

Поручительство и признание его незаконным

Поручительство — это обязательство конкретного физического лица относительно того, что в случае необходимости он будет нести ответственность по кредитному договору.

Однако нужно понимать, что далеко не во всех случаях банк имеет право обязать человека оплачивать кредит, взятый другим лицом. Для защиты своих прав и интересов следует знать, какие существуют правовые основания признать сделку недействительной.

Оспорить поручительство по кредиту, можно основываясь на следующем:

  1. Условия сделки противоречат действующему законодательству.
  2. Постоянная или временная ограниченная дееспособность, когда человек при подписании не понимал значения совершаемых действий.
  3. Согласие на поручительство было получено угрозами, шантажом или запугиванием — весомый фактор для оспаривания.
  4. Притворство или мнимость поручительства, когда договор создавался с целью прикрытия основной сделки, но без реальных правовых оснований для этого.
  5. Составление документа с ошибками и неточностями.

Это не все моменты, которые могут выступать в качестве реальных правовых оснований для оспаривания и рассмотрения дела в суде, однако чаще всего именно они являются главными при подаче исковых заявлений.

Следует также учесть, что рассчитывать на заключение контракта с ошибками или неточностями особо не стоит, поскольку в банках работают квалифицированные юристы, которые подходят к составлению документа весьма тщательно.

Вместе с тем указывать на мнимость и притворство при оспаривании и подаче искового заявления также неразумно, поскольку суд вполне может посчитать такие действия мошенническими. По этой причине правильней всего при оспаривании поручительства по кредиту ссылаться на подписание правового документа под влиянием обмана.

Важные моменты по оспариванию поручительства по кредиту

Собираясь оспорить поручительство важно понимать, что для выигрыша в суде должны быть весомые доказательства, поскольку иначе это будет просто затягиванием процесса с целью потянуть время.

Нужно сказать, что иногда поручители добиваются именно этой цели, чтобы выиграть время и дать возможность главному заемщику погасить все взятые на себя кредитные обязательства.

Достаточно редкими являются случаи, при которых иск подается со ссылкой на поддельность подписи, поскольку это всегда связано с одной стороны, с мошенническими действиями клиента, а с другой, халатностью банковских клерков.

Нередко оспаривание выполняется с целью снятия с себя обязательств поручительства полностью или же частично.

Однако нужно осознавать, что практически во всех случаях действовать приходится не в одностороннем порядке, а совместными усилиями, вместе с основным заемщиком.

Дело в том, что обычно договор составляется трехсторонним, где участвуют банк, заемщик и поручитель, поэтому в судебный процесс вовлекаются все три стороны.

Как оспаривается поручительство по кредиту?

Все споры относительно признания поручительства по кредиту недействительным, решаются как в досудебном, так и в судебном порядке. Отвечая на вопрос, как лучше всего оспорить поручительство по кредиту, можно отметить, что здесь существуют следующие варианты:

Особенности процедуры оспаривания поручительства

  1. Мирное урегулирование вопроса. Проведение с представителями банка переговоров относительно того, как можно вне судебного порядка снять с себя обязательства поручительства. Такой вариант предпочтительней, поскольку позволяет не затрачивать время и финансы на оспаривание по суду.
  2. Подача искового заявления, в котором должны быть подробно изложены правовые основания для оспаривания и прекращения взятых на себя обязательств по кредиту.

Опротестовать или обжаловать договор поручительства можно практически по любому кредиту, начиная от ипотеки и заканчивая автокредитованием, поскольку для этого важно лишь иметь веские основания. Если говорить о законе, то обычно в иске ссылаются на ст. 431.

1 Гражданского кодекса РФ, в которой изложен порядок оспаривания договора в суде. Помимо этого, правовые аспекты о прекращения поручительства можно также найти в ст.

367 ГК РФ, на которую обычно ссылаются суды при вынесении положительного или отрицательного решения.

Судебная практика признания договора поручительства по кредиту недействительным

Чаще всего для принятия иска к рассмотрению судом выступают следующие доводы:

  1. Заключение договора поручительства по кредиту без письменного согласия должника.
  2. Отсутствие письменного согласия супруга (ги) поручителя на совершение данной сделки.
  3. Поручитель не имел намерения исполнять взятые на себя обязательства в качестве поручителя.
  4. Физическое лицо не могло быть поручителем по причине слабого финансового положения (материального обеспечения).

Нужно понимать, что в силу тех или иных причин с течением времени у поручителя могут измениться жизненные обстоятельства, вследствие которых он может иметь полное право оспорить договор с кредитной организацией.

В то же время как показывает практика, мирно урегулировать данный вопрос с банком удается далеко не всегда, поэтому поручителю и приходится обращаться в суд с собственным иском или же подавать встречную претензию.

Выводы по оспариванию поручительства в суде

Итак, на вопрос, возможно ли оспорить поручительство по взятому кредиту, можно уверенно отвечать положительно, только главное — это правильно сформулировать заявление.

Подавая иск, следует обязательно проконсультироваться с юристом, который сможет внимательно изучить договор поручительства и найти те зацепки, которые будут использованы при подаче иска. Нужно также понимать, что истец, подавая заявление в суд, заведомо находится в худшем положении, поскольку сам добровольно подписал в свое время договор.

По этой причине для повышения шансов на то, чтобы оспорить выигрыш дела, важно подготовить твердую правовую позицию, для чего просто необходимо заручиться помощью опытного юриста.

Источник: https://moyzakon.com/kak-mozhno-osporit-poruchitelstvo-varianty-resheniya-voprosa-procedura-vazhnye-momenty/

Как оспорить или прекратить договор поручительства?

   Поручитель — человек, несущий ответственность по исполнению обязательства полностью или в части в рамках кредитного договора в случае, когда непосредственно сам заемщик не может по каким-либо причинам эту самую ответственность нести.

   Сам факт привлечения к такой ответственности не самая приятная новость для поручителя, поскольку не приобретая никакой имущественной выгоды, не будучи виноватым, он должен понести материальные убытки. По этой причине очень часто появляется желание отказаться от договора поручительства или прекратить его.

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по защите поручителей в Екатеринбурге поможет Вам оспорить или расторгнуть договор поручительства: профессионально, на выгодно согласованных с Вами условиях и в срок. Звоните уже сегодня!

Односторонний отказ от договора поручительства

   Для того, чтобы отказаться от договора поручительства после его заключения необходимы веские основания, указанные в Гражданском кодексе РФ, такие как:

  1. истек срок действия договора (если срок поручительства не установлен договором, поручительство считается прекращенным при условии, что кредитная организация в течение 1 года со дня погашения кредита не подаст иск на поручителя);
  2. предмета поручительства больше нет (на пример, когда задолженность по кредиту полностью погашена);
  3. задолженность по кредитному договору передана другому лицу без согласия на это поручителя;
  4. банк не признает приемлемым исполнение заемщика и поручителя своих обязательств по выплате кредита (в этом случае поручитель имеет право обратиться в суд о прекращении договора поручительства, предоставив документально зафиксированный отказ кредитной организации (например, отказ в досрочном погашении кредита).

   Важно понимать, что смерть или реорганизация юридического лица — заемщика не позволяет отказаться от договора поручительства.

Как оспорить договор поручительства?

Оспорить договор поручительства возможно следующими способами:

  • путем подачи искового заявления, в том числе встречного характера, о признании недействительным договора поручительства полностью или в части отдельных его положений;
  • путем доказывания несоответствия закону или условиям договора поручительства предъявляемых банком требований к поручителю;
  • путем признания недействительным кредитного договора, заключенного заемщиком, полностью или частично. После чего заявить требование о прекращении поручительства в связи с прекращением существования основного обязательства.

ВАЖНО: спор по договору поручительства выигранный с помощью нашего адвоката может полностью прекратить все возможные взыскания с поручителя со стороны кредитного учреждения 

Подсудность спора по договору поручительства

   На практике нередко возникают вопросы о подсудности по данной категории дел.

   Вы, как поручитель, в случае оспаривания договора, по общему правилу должны подать исковое заявление по месту нахождения ответчика (кредитной организации). В случае, если в Вашем договоре указано место его исполнения, иск также может быть подан в суд по месту исполнения такого договора.

   Также статьей 32 ГПК РФ установлено, что стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность до принятия дела судом к производству.

ПОЛЕЗНО: поручить оспаривание сделки поручительства Вы можете нашему адвокату, который имеет опыт в данных делах по спору с банком

Основания для расторжения поручительства

   Договор поручительства может быть расторгнут:

  • если договор был заключен с нарушением закона. По данному основанию частым аргументом является отсутствие в договоре поручительства подписи второго супруга. Следует иметь ввиду, что в силу ст. 35 Семейного кодекса РФ согласие супругов на заключение договоров поручительства не является обязательным. Отсутствие имущества и необходимых материальных ресурсов у поручителя на момент заключения договора также не может являться весомым основанием для расторжения договора, так как при заключении которого поручитель действует на свой страх и риск, вследствие чего обязанность по оценке степени риска лежит исключительно на поручителе. Ссылка на то, что вы формально подписали договор, не вдаваясь в его подробности и содержание, также не будет иметь правового значения.
  • если договор был заключен под влиянием обмана, насилия или угрозы. Здесь важно понимать, что одних слов про неправомерные действия заемщика или банка для суда будет недостаточно. Необходимо приводить документальные доказательства.
  • если договор был заключен под влиянием существенного заблуждения. Оспаривание договора по данному основанию является сложным, поскольку доказывать приходится наличие субъективных факторов. В данном случае необходимо опираться на любые характеристики личности (возраст и другие особенности поручителя), приведшие к заключению договора под влиянием заблуждения. При этом, сам источник заблуждения не имеет важного значения, это может быть, как собственная вина, так и информация, получаемая от заемщика, либо от кредитной организации.
  • если заемщиком или поручителем является недееспособное лицо (при этом имеется соответствующее решение суда).
Читайте также:  Заявление о признании гражданина безвестно отсутствующим

ИНТЕРЕСНО: читайте, как с помощью банкротства поручителя можно снять с себя все бремя кредитных обязательств и начать жить с чистого листа

Признание договора поручительства незаключенным

Особенности процедуры оспаривания поручительства

   В соответствии с положениями статьи 361 ГК РФ существенными условиями договора поручительства являются:

  1. сведения о лице, за которое дается поручительство;
  2. сведения об обязательстве, по которому предоставлено поручительство.

   Однако отсутствие в договоре поручительства некоторых важных условий, относящихся к размеру или сроку исполнения обязательства, размеру процентов, не всегда говорит о незаключенности договора.

Так как зачастую условия обеспеченного обязательства могут быть описаны с достаточной степенью определенности, позволяющей точно установить, какое именно обязательство было либо будет обеспечено поручительством, либо в договоре поручительства есть ссылка на договор, регулирующий обеспеченное обязательство и содержащий соответствующие условия.

Последствия признания договора поручительства недействительным

   Главным последствием признания договора поручительства недействительным является возвращение кредитной организацией всего полученного поручителю.

   Если же поручитель еще не успел исполнить своего обязательства по договору, то кредитор лишается возможности предъявлять требования к поручителю, так как считается, что поручительство не возникло.

   Следует помнить, что последствия признания недействительным данного договора распространяются исключительно только на отношения поручителя и кредитора. Это означает, что поручитель не может требовать денежных средств непосредственно от заемщика, уплаченных за него кредитору.

   Таким образом, вопросы, связанные с расторжением договора поручительства и признанием его недействительным, являются достаточно непростыми и требуют глубоких знаний законодательства и судебной практики.

Однозначно определить, будет ли достигнут желаемый результат нельзя, однако увеличить свои шансы всегда можно, прибегая к услугам наших профессионалов по кредитным делам, имеющих большой опыт в ведении подобных дел.

Особенности процедуры оспаривания поручительства

Автор статьи:

© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры»

А.В. Кацайлиди

  • Отзыв по гражданским делам
  • Отзыв по банкротству физических лиц
  • Отзыв по сопровождению бизнеса

г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5

  1. остановка транспорта Гагарина
  2. Трамвай: А, 8, 13, 15, 23
  3. Автобус: 61, 25, 18, 14, 15
  4. Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67

Источник: https://katsaylidi.ru/blog/kak-osporit-ili-prekratit-dogovor-poruchitelstva/

Как оспорить договор поручительства по кредиту

Время чтения 7 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Особенности процедуры оспаривания поручительстваКак правило, необходимость в оспаривании договора поручительства возникает при наступлении события, позволяющего банку предъявить требования о погашении кредитной задолженности к поручителю, либо при непосредственном предъявлении такого требования. Исходя из этого, в большинстве случаев споры по договорам поручительства являются своеобразным способом ухода поручителя от ответственности, минимизации или полного исключения своих возможных убытков. Это подтверждает и судебная практика: подавляющее большинство рассматриваемых в суде исков поручителей подается на фоне имеющейся кредитной задолженности. Вместе с тем, бывают и ситуации, при которых поручитель желает оспорить договор в силу необходимости снять с себя текущие обязательства, не обусловленные возникновением оснований для взыскания с поручителя кредитного долга. Сегодня мы поговорим о том, как оспорить договор поручительства по банковскому кредиту.

С точки зрения закона мотивация лица, желающего оспорить договор, не имеет особого значения. Главное, чтобы имелись основания для признания договора полностью или в некоторой части недействительным, они нашли подтверждение, и был соблюден предусмотренный для таких случаев порядок действий.

У поручителя есть три основных направления для оспаривания договора:

  1. Предъявить иск, в том числе встречного характера, о признании недействительным договора поручительства полностью или в части отдельных его положений.
  2. Оспорить предъявленные банком требования в отношении поручителя как не соответствующие закону и (или) условиям договора поручительства.
  3. Оспорить через заемщика кредитный договор и после признания его положений полностью или частично недействительными на этом основании заявить требования о прекращении поручительства в связи с прекращением основного обязательства.

Недействительность договоров поручительства

В отношении договоров поручительства применимы все общие основания признания сделок (договоров) недействительными:

  • нарушение закона при заключении договора или его условиями;
  • заключение договора с целью, противоречащей основам правопорядка, нравственности;
  • мнимость поручительства, его притворность, то есть заключение договора без намерения создать его юридические последствия или с целью прикрытия (подмены) иной сделки;
  • ограниченная дееспособность поручителя, его недееспособность на момент заключения договора, а равно его неспособность на этот момент понимать значение своих действий либо руководить ими;
  • заключение договора без соблюдения порядка получения согласия третьего лица, если такое согласие было обязательно, например, если поручителем является несовершеннолетнее лицо возрастом 14-17 лет;
  • заключение договора под влиянием заблуждения, обмана, угроз, насилия либо негативных обстоятельств.

Указанные выше основания применительно к оспариванию договоров поручительства являются в большей степени теоретическими:

  1. Договоры готовятся банком и подписываются поручителями практически всегда без изменений, поэтому надеется на нарушения закона в условиях или при оформлении договоров вряд ли стоит, разве что на какие-то случайно допущенные ошибки.
  2. Оспаривать поручительство по основаниям его мнимости, притворности – чревато рассмотрением ситуации под углом мошеннических действий со стороны заемщика и поручителя.
  3. Отсутствующая, ограниченная дееспособность, подписание договора в состоянии неспособности понимать свои действия, контролировать их (в пьяном виде, в период обострения психического расстройства и т.п.) – эти основания, в принципе, могут фигурировать в исках об оспаривании договора поручительства, но потребуется доказывать наличие такого состояния поручителя путем проведения экспертизы либо документально.
  4. Сложный с точки зрения доказывания, но вполне разумный вариант оспаривания – ссылка на участие в кредитных правоотношениях в качестве поручительства под влиянием обмана или заблуждения.

При намерение оспорить поручительство важно исходить из реальных оснований сделать это и реальных возможностей доказать свою позицию. Все остальное можно рассматривать не более чем как попытку затянуть предъявление банком претензий к поручителю или процесс начала принудительного взыскания. Правда, многие поручителя ставят именно такие цели.

Весомым основанием для оспаривания поручительства является факт подделки подписи поручителя и (или) незаконного использование его персональных данных. Такие случаи – редкость, но позволяют говорить о практически 100% вероятности выиграть процесс. И обычно всегда они сопряжены с мошенническими действиями со стороны заемщика и халатностью банковских сотрудников.

Довольно-таки часто есть основания оспорить договор поручительства путем первичного оспаривания кредитного договора. В данном случае целью поручителя является прекращение поручительства с прекращением обеспеченного им обязательства либо уменьшение ответственности и размера взыскания посредством признания кредитного договора недействительным в части.

По своей инициативе поручитель оспорить кредитный договор не может, поскольку не является его стороной. Поэтому действовать приходится либо через заемщика, либо совместными усилиями.

Судебная практика исходит из возможности рассмотрения подобного рода дел в рамках одного процесса, при этом заемщик подает иск по оспариванию кредитного договора, а поручитель – по договору поручительства.

Иски могут носить и встречный характер по отношению к заявленным банковским исковым требованиям.

В целом же необходимо отметить, что оспаривание договоров поручительства как самостоятельный иск – практика, более присущая арбитражным разбирательствам и, соответственно, правоотношениям по корпоративным (коммерческим) кредитам.

Здесь фигурируют несколько иные основания, обычно связанные со спорами о правомочности предоставления поручительства конкретным лицом или о подписании договора неуполномоченным на это лицом.

В системе кредитования физических лиц поручители оспаривают договоры редко, да и вероятность выиграть дело невелика, если только сам банк не допустил ошибок и дал повод для появления у такого судебного процесса хороших перспектив.

Оспаривание требований банка

Оспаривание поручителем требований банка как противоречащих закону и (или) условиями договора – более частая судебная практика, чем споры о недействительности договоров поручительства.

Как правило, поручители требуют:

  • снизить объем взыскания, и в этом случае они наделяются равными с заемщиками правами;
  • отказать в удовлетворении требования банка в связи с истечением срока поручительства или его прекращением.

При наличии оснований и доказательств подобного рода дела обладают хорошей судебной перспективой.

Как оспорить договор поручительства

Споры о признании недействительности договоров поручительства – компетенция суда. При желании оспорить договор частично или полностью поручитель вправе сразу же обратиться в суд с соответствующим иском.

Вместе с тем, возможными вариантами оспаривания также являются:

  1. Направление банку претензии (заявления), в которой должны быть изложены конкретные требования поручителя. Претензию можно подать только по денежным требованиям, поэтому к ней разумно прибегать в случае предъявления банком первичных претензий по поводу погашения кредитного долга за заемщика.
  2. Урегулирование спора в рамках его обсуждения с представителями банка. Это более гибкий инструмент разрешения проблемы, который позволяет, во-первых, договариваться о чем угодно, не противоречащем закону, во-вторых, более оперативно и конструктивно разрешать споры по существу.

Подать иск об оспаривании договора поручитель может и в качестве встречного требования в ответ на иск банка о взыскании задолженности по кредиту. Это частая практика. Встречный иск формально ничем не отличается от основного и может быть подан на любой стадии процесса до принятия окончательного решения по делу.

Планируя оспорить договор поручительства, следует учесть: по таким делам заявитель требований всегда находится в более худшем положении, чем банк. Формальные и фактические нарушения в договорах поручительства, ошибки встречаются очень редко.

А на стороне банка весомое доказательство – подписанный договор, с условиями которого поручитель добровольно согласился.

Поэтому критически важно подготовить безупречную правовую позицию и доказательственную базу, а лучше – заручиться помощью компетентного в этих вопросах юриста.

Бесплатную консультацию по данному вопросу вы можете получить у нашего дежурного юриста онлайн.

Читайте также:  Доказательства в уголовном процессе

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-osporit-dogovor-poruchitelstva-po-kreditu

Можно ли оспорить поручительство по кредиту?

Особенности процедуры оспаривания поручительства

Составление поручительства по кредиту – распространённая практика в банковских учреждениях и микрофинансовых организациях (обеспечение займов, если сумма займа крупная). Обычно оформляется на родственников заёмщика (жена, муж, родители и пр.).

В исполнении обязательств по поручительству возникает необходимость, когда должник (заемщик) не имеет возможности или отказывается оплачивать задолженность по кредиту.

Если гарант сделки (поручитель) желает расторгнуть полностью договор поручительства, либо же оспорить его целиком или частично, следует быть осведомлённым по факту проведения процедуры и оснований на это.

Рассмотрим можно ли отказаться от поручительства и как это сделать?

Основания

Необходимость оспорить поручительство возникает после предъявления банком требования по исполнению обязательств заемщика (взыскание долга). Законодательство РФ дает поручителю три возможности (веские основания), чтобы оспорить в суде поручительство по кредиту.Это:

  • Признание документа недействительным. Вопрос можно оспорить путём подачи встречного или прямого иска.
  • Сослаться на несоответствие договора закону РФ. Действуют законные основания признания документа ничтожным (недействительным).
  • Оспорить кредитный договор (оспаривается через заёмщика), и по факту признания основного документа недействительным заявить о прекращении действия также и договора поручительства (предъявить требование).

Каждый из этих способов позволяет оспорить поручительство целиком или по частям. Вопрос может быть решен в добровольном порядке (на договорной основе), либо через суд путём составления и подачи в судебный орган искового заявления.

Как доказать недействительность договора поручительства?

Оспорить договор поручительства по кредиту можно путём сбора хорошей доказательной базы или выявления фактов нарушения норм законодательства при составлении/соблюдения условий кредитного документа.

Самостоятельно оспорить документ, собрать все факты и выявить отклонения от законодательных актов проблематично, поэтому поручители обращаются за помощью к юристам: специалисты изучают бумаги и дают дельные советы по исправлению и восстановлению ситуации. Рассмотрим две ситуации в качестве примера:

По данным судебной практики выигрышная ситуация в суде у банкиров: клиент добровольно и без принуждения подписал документы, бланки составляются тщательно и ошибки в них – редкость. Поэтому незаконное использование персональных данных и доказательство подделки подписи клиента признаётся весомым основанием оспорить обязательства и удовлетворить иск на 100% (суд признает документ ничтожным).

Еще один вариант прекращения долговых обязательств – признание поручителя банкротом. Это актуально, если поручитель — юридическое лицо.

Куда обращаться?

У родственника заёмщика есть два варианта решения проблемы:

  • обратиться с требованием в банк о признании договора недействительным (понадобятся веские основания);
  • оспорить договор поручительства через суд (обращаются в арбитражный суд или суд общей юрисдикции).

Первый вариант, как правило, не дает должных результатов, так как банк не входит в положение каждого поручителя, ему лишь важно получить свои деньги обратно.

Во втором случае истцу понадобиться составить исковое заявление в судебный орган. Порядок подачи исковых требований обязывает истца оповестить оппонента (банк) о предстоящем судебном разбирательстве (банк должен получить официальное уведомление).

Если есть необходимость пожаловаться на банк, подробная инструкция к действиям представлена здесь:

Срок для оспаривания поручительства

Законодатель рекомендует заключать документ с указанием срока его действия. Если таковой не обозначен – возникают сложности с его определением, поскольку согласно положению ГК РФ, ст. 190 – срок фактического исполнения и действия основного договора не может приравниваться к поручительству.

Для оспаривания договора законодательство сроков не устанавливало – можно оспорить по факту предъявления требований о выплате кредита/взыскании долга или позже.

Но в случае запоздалого обращения в суд вернуть уже выплаченные средства будет невозможно, как и доказать неправомерность требований со стороны банка.

Источник: https://rcbbank.ru/mozhno-li-osporit-poruchitelstvo-po-kreditu/

Судебная практика оспаривания договора поручительства

В заключительной части статьи из цикла о банкротстве основного заемщика и поручителя юрисконсульт Ассоциации Профессионалов Антикризисного Управления Ксения Козлова рассказывает о том, какие аргументы оспаривания договора поручительства необходимо привести, столкнувшись с реальными требованиями кредиторов.

О том, какие доказательства нужно привести в суде, чтобы высшая инстанция признала договор поручительства необоснованным, речь шла в предыдущей статье. Теперь же давайте разберемся какие аргументы оспаривания договора приводят организации в реальных судебных делах.

Закрепим теоретические знания практикой: для наглядности разберем два судебных дела. Ситуации, которые в них описаны, – самые распространенные варианты развития споров по доказыванию неправомерности обвинений кредиторов и оспариванию договора поручительства.

  • Судебное дело №1.
  • Рассмотрим на практике, в какой ситуации суд может отказать в оспаривании и признании договора поручительства недействительным.
  • Данное постановление в 2016 году вынес Третий Арбитражный Апелляционный суд по делу № А33-23469/2014к19.

Конкурсный управляющий (КУ) обратился в судебную инстанцию с заявлением о признании договора поручительства, заключенного между банком и должником, недействительной сделкой. Он попытался доказать незаконность данной сделки, аргументируя тем, что заключение данного договора поручительства совершено с целью причинения вреда имущественным правам кредитора.

При этом в суде первой инстанции требованиям конкурсного управляющего отказали, поскольку, приведенные КУ аргументы не соответствовали необходимым аргументам оспаривания сделки (на основании п. 2 ст. 61.2 Закона о банкротстве).

  1. В суде второй инстанции в обосновании своей позиции КУ пытался оспорить договор поручительства по двум аспектам на момент заключения соглашения:
  2. – должник не имел имущества и доходов, которые позволяли ему принять на себя обязательства по досрочному возврату всей суммы по кредиту,
  3. – имущество должника было заложено другому банку по договорам поручительства и ипотеки; сумма кредиторской задолженности должника превышает сумму активов должника.
  4. Но конкурсному управляющему не удалось доказать наличие признаков неплатежеспособности, недостаточности имущества у должника на момент заключения спорной сделки (договора поручительства), а также он не смог объяснить каким образом, оспариваемый договор мог причинить вред кредиторам должника.

Также требованиям конкурсного управляющего было отказано и в суде третье инстанции. Было установлено, что заемщику и должнику-поручителю было выгодно, с экономической точки зрения, заключить договор поручительства. Следовательно, сделка – договор поручительства – была обоснованной, и решение об ее отмене было отклонено.

Вывод. В данном судебном деле ни конкурсному управляющему, ни конкурсному кредитору не удалось доказать в совокупности всех обстоятельств, предусмотренных п. 2 ст. 61.2 Закона о банкротстве, чтобы признать договор поручительства, как недействительную сделку.

Судебное дело №2.

Это судебное решение, в отличии от первого постановления, отменило договор поручительства.

В постановлении Арбитражного суда Северо-Кавказского округа по делу № А53-11610/2014 договор поручительства был признан недействительным на основании п 2. ст. 61.2 Закона о банкротстве.

Конкурсный управляющий написал заявление в высшую инстанцию об оспаривании и признании договора поручительства недействительным.

Успех делу обеспечил тот факт, что конкурсный управляющий смог доказать в суде, что договор поручительства был заключен в момент, когда должник уже обладал признаками неплатежеспособности и недостаточности имущества, т.е.

был уже на грани банкротства, но скрыл эту информацию от поручителя и заключил с ним договор за один день до принятия решения о ликвидации должника.

  • Кроме того, суд, принимая решение о признании договора поручительства недействительным, также учел ряд факторов:
  • – в период заключения договора поручительства должник-поручитель имел неудовлетворительную структуру баланса и отвечал признаками недостаточности имущества,
  • – кредиторская задолженность превышала сумму основных средств, запасов и дебиторской задолженности.

Вывод. Суд оценил договор поручительства, как сделку, направленную на увеличение кредиторской задолженности в нарушении интересов должника и его кредиторов, и пришел к выводу о наличии оснований согласно п.2 ст. 61.2 Закона о банкротстве для признания сделки – договора поручительства – недействительной.

  1. Таким образом, чтобы оспорить статус поручительства в суде, нужно доказать три аспекта, которые будут свидетельствовать о недействительности сделки поручителя и заемщика:
  2. – вторую сторону уведомили или должны были уведомить о целях, которые преследует должник, свершая сделку;
  3. – в результате совершения сделки был причинен вред имущественным правам кредиторов;
  4. – данная сделка была заключена с целью причинения вреда имущественным правам кредиторов.
  5. Необходимо еще раз напомнить об особенностях проведения процедуры банкротства основного заемщика и поручителя.
  1. Кредитор по закону вправе сам решать, кому он будет предъявлять иск: должнику и поручителю или кому-то одному из них.

Если кредитор реализует свое право и предъявит требование и к должнику, и к поручителю, то следует учитывать размер требования.

Если требования кредитора уже установлены в деле о банкротстве основного должника, то при заявлении их в деле о банкротстве поручителя состав и размер требований к поручителю определяются по правилам ст.

4 Закона о банкротстве, исходя из даты введения процедуры банкротства в отношении основного должника.

  1. Поручительство прекращается после исключения должника из реестра и, если кредитор не успел реализовать свое право в отношении поручителя посредством предъявления иска, то с момента исключения основного должника из реестра поручительство прекращается, и кредитор уже не будет вправе требовать возврата долга с поручителя.
  2. Статус поручительства может быть оспорен и в дальнейшем прекращен на основании п. 2 ст. 61.2 Закона о банкротстве. Для этого данное соглашение нужно рассматривать как сделку, совершенную должником в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов. Решение о недействительности договора поручительства выносит суд.

Но все же необходимо помнить, что проведение процедуры банкротства и помощь при оспаривании сделок – долгосрочный процесс, который лучше доверить профессионалам.

В случае возникновение судебных конфликтов с кредиторами еще до начала проведения процедуры банкротства, вы можете обратиться за консультацией к арбитражным управляющим Ассоциации Профессионалов Антикризисного Управления, позвонив по телефону +7 499 677 5637, или направив запрос со своей проблемой на электронную почту nfo@apau.ru .

Источник: https://apau.ru/2017/11/07/sudebnaja-praktika-osparivanija-dogovora-poruchitelstva/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *