Мультивалютный счет в банке

Мультивалютный счет в банке

Мультивалютный счет позволяет вложить средства сразу в нескольких валютах и конвертировать их без открытия отдельного депозита.

При небольшом капитале стоит обратить внимание на предложение от Сбербанка, есть выгодные варианты от Альфа-Банка, Тинькофф и ВТБ 24.

  • Содержание этой статьи:
  • Чтобы сохранить свои сбережения или приумножить их, можно открыть мультивалютный счет.
  • Его преимущество в том, что средства легко конвертировать, не заключая новый договор с банком.
  • Такой подход позволяет защититься от валютных рисков и открыть вклад выгодно.

Оформить мультивалютный счет предлагает ряд банков. Как выбрать самое выгодное предложение? Узнаем далее.

Мультивалютный счет в банке

  1. При подписании договора с банком клиент выбирает валюту, в которой будет открыт сберегательный вклад.
  2. В случае с мультивалютным предложением он будет состоять из рублей, долларов и евро.
  3. Этот стандартный набор может быть увеличен до пяти валют.
  4. В некоторых банках есть возможность открыть депозит с рублями, долларами, евро, фунтами и франками.

Как воспользоваться его преимуществами? Отметим несколько пунктов.

  1. Стартовое вложение следует делать в валюту, рост которой прогнозируют финансовые специалисты.
  2. Открыть мультивалютный счет предпочтительно на пике движения курса.
  3. Чтобы получать прибыль от разницы курсов, нужно быть осведомленным об изменениях на финансовом рынке и в наиболее выгодный момент покупать и продавать валюту.
  • Удобство мультивалютного вклада в том, что для совершения сделки не требуется отправляться в офис.
  • Достаточно воспользоваться персональным кабинетом и выполнить необходимые операции.
  • Стоит отметить, что конвертация выполняется по курсу банка.
  • Он не всегда выгоден для вкладчика, поэтому нужно внимательно следить за ситуацией на финансовом рынке.

back to menu ↑

Начнем с того, что мультисчет можно открыть в Сбербанке.

Чтобы заключить договор, нужно просто прийти в офис банка с документом, удостоверяющим личность.

Мультивалютный счет в банке

Рассмотрим детально условия этого предложения:

  1. Депозит открывается в трех валютах: рубль, доллар, евро.
  2. Средства можно вложить на срок 1-2 года.
  3. Неснижаемый остаток 5 рублей, 5 долларов, 5 евро. Для вклада на 2 года с процентной ставкой 6,3 этот лимит увеличен до 15 000 рублей.
  4. Возможно пополнение как наличными деньгами, так и безналичным способом.
  5. Снятие части средств недоступно.
  6. Ставка рассчитывается на основании срока вклада и выбранной валюты. Максимальная ставка для рубля 7,33%, для доллара – 3,14%, для евро – 2,22%.

Важно: после конвертации средств на счете должен остаться неснижаемый остаток.

Такой депозит, который можно открыть в Сбербанке, позволяет минимизировать финансовые риски, которые актуальны для валютных и рублевых вкладов, и заработать на разнице курсов.

Подчеркнем, всегда должна оставаться сумма, составляющая неснижаемый остаток. Это ограничение распространяется и на конверсию средств.

back to menu ↑

  1. При желании оформить мультивалютный счет в банке, стоит сравнить предложения разных финансовых организаций.
  2. Альфа-Банк также разработал программу, позволяющую размещать средства в трех валютах.
  3. Ознакомимся с продуктом от Альфа-Банка подробнее.
  1. Вклад в трех валютах: рубль, доллар, евро.
  2. Срок действия договора: 92 дня – 3 года.
  3. Неснижаемый остаток: 10 000 рублей, 500 долларов, 500 евро.
  4. Процентная ставка может меняться. В рублях 5 – 7,4%, в долларах и евро 0,2 – 1,8% годовых.
  5. В случае досрочного расторжения договора ставка снижается до 0,005%.
  6. Доступно пополнение на сумму от 5 000 рублей, 200 долларов, 200 евро.
  7. Проценты по вкладу начисляются каждый месяц и приплюсовываются к сумме на счете.

Для открытия депозита следует прийти в офис банка.

Условия предложения позволяют конвертировать вложенные средства без ограничений по количеству операций.

back to menu ↑

Летом 2016 года возможность открыть мультивалютный вклад появилась и в банке Тинькофф.

Для каждой из валют предусмотрена отдельная процентная ставка. Рассмотрим, чем отличается это предложение.

  1. Депозит можно открыть одновременно в рублях, долларах, евро и фунтах стерлингов.
  2. Срок действия договора: 3 месяца – 2 года.
  3. Неснижаемый остаток средств: 50 000 рублей, 1 000 долларов, 1 000 евро.
  4. Начисление процентов происходит каждый месяц.
  5. Проценты можно плюсовать к основному вкладу, а можно перечислять на отдельную карту.
  6. Ставка варьируется в зависимости от срока действия договора и валюты. Размер для рубля – 8%, для доллара – 1,5%, для евро и фунтов стерлингов – 0,4%.
  7. Максимальная сумма, которую клиент может держать на счетах – 100 000 000 рублей.

Чтобы открыть вклад в Тинькофф Банке, нужно зайти на официальный сайт и заполнить анкету.

Как правило, это занимает не более десяти минут. Затем нужно отправить заявку и дождаться ответа банка.

Мультивалютный счет в банке

Если заявление было одобрено, в течение нескольких дней с клиентом свяжется сотрудник.

Он уточнит детали, как будет доставлена карта с мультивалютным счетом и договор с банком.

back to menu ↑

Мультивалютный депозит предусмотрен и в банке ВТБ 24. Важно заметить, что его условия подойдут лишь состоятельным клиентам.

Рассмотрим подробнее это предложение.

  1. Депозит можно открыть в пяти валютах: рублях, долларах, евро, фунтах стерлингов и франках.
  2. Срок действия договора: 6 месяцев – 3 года.
  3. Для открытия вклада нужно внести сумму от 1 500 000 рублей либо оплачивать картой ВТБ 24 покупки на 75 000 рублей в месяц и более. В противном случае, придется ежеквартально платить 6 000 рублей за банковское обслуживание.
  4. Количество конверсионных операций не ограничено.

Внимание! Для открытия такого вклада требуются значительные стартовые вложение. Если лимит ограничен, лучше вернуться к предложениям других банков.

back to menu ↑

Может ли юридическое лицо открыть мультивалютный счет? Да, такие депозиты доступны не только для физических лиц.

Чтобы воспользоваться услугой, в банк нужно представить следующие бланки:

  • учредительные документы организации;
  • лицензии;
  • образцы печатей и подписей;
  • распоряжения, подтверждающие полномочия сотрудников, указанных в карточке с образцами, на управление средствами на депозите;
  • доверенность, подтверждающая право представителя действовать от имени организации при проведении финансовых операций.

Важно: мультивалютный депозит может открыть как российская, так и иностранная компания.

Для открытия депозита компании, расположенной на российской территории, но зарегистрированной в другом государстве, потребуется представить свидетельство ИНН и регистрационные документы, отражающие ее статус.

Иногда банком предлагается карта с мультивалютным счетом. Она также позволяет свободно конвертировать средства.

Однако если карту можно пополнять в разной валюте, это не всегда значит, что оформлен именно мультивалютный счет в банке.

Детали нужно искать в договоре либо уточнить у специалиста.

Мультивалютный счет в банке

Итак, подводим итог. Открытие мультивалютного счета – отличная возможность сберечь свои накопления и приумножить их.

Депозит позволяет конвертировать средства даже без визитов в банк. Достаточно выйти в личный кабинет и провести необходимые операции.

Открыть мультисчет с минимальными вложениями можно в Сбербанке.

Для состоятельных вкладчиков подойдет предложение от ВТБ 24, где можно открыть счет в пяти валютах.

back to menu ↑

Источник: https://yurface.ru/finansy/vklady/multivalyutnyj-schet/

Мультивалютный счет: что это и в чем его преимущества и недостатки

Приветствую! Паника с хэштегом «долларпо100» в России потихоньку улеглась. С февраля прошлого года рубль укрепился к доллару с 78 до 58. Консенсус-прогноз аналитиков на 2017-й выглядит обнадеживающе: 62-63 рубля за доллар.

Россияне успокоились и резко потеряли интерес к валютным вкладам. Согласитесь, доходность в 0,1-1,5% — это «ни о чем» даже для консервативных инструментов. От «холодности» физических и юридических лиц особенно пострадали многовалютные вклады.

Сегодня я напомню о том, что такое мультивалютный счет с его плюсами и минусами. Объясню, почему в 2017-м банки массово убирают «мультик» из линейки своих продуктов. И подскажу, в каких банках его все еще можно оформить.

Что это такое?

Механизм мультивалютного вклада прост и незатейлив. Депозит позволяет хранить сбережения одновременно в трех-пяти валютах.

В рамках продукта банк открывает клиенту несколько счетов. Вкладчик «заполняет» их разными валютами в произвольной пропорции. Для каждой из них банк устанавливает свою ставку. Конвертировать валюту внутри депозита можно по внутреннему курсу банка в любой момент.

Мультивалютный счет в банке

На выходе вкладчик получает тройной «коктейль» из процентов плюс выигрыш от колебаний валют. Правда, доходность по многовалютным вкладам всегда ниже, чем по «раздельным» продуктам.

Во всем остальном «мультики» ничем не отличаются от классических депозитов. Их можно пополнять и частично «обналичивать». Выводить каждый месяц проценты на карту или капитализировать их. Открывать вклад в отделении или дистанционно.

Плюсы и минусы «мультика»

Достоинства:

  • Диверсификация валют. На одном вкладе Вы храните деньги одновременно в нескольких валютах. Чаще всего банки предлагают классическую «тройку»: рубль, евро и доллар. Но иногда линейка включает и «экзотику»: британский фунт стерлингов, швейцарский франк или китайский юань
  • Надежно. На сумму до 1,4, млн. рублей распространяется страховка от АСВ. И в случае банкротства банка вкладчик гарантированно вернет себе сумму вклада, пересчитанную по курсу ЦБ
  • Удобно. Деньги между разными валютами распределяются в любом процентном соотношении. Изменить пропорцию можно в любой момент, конвертируя валюту из одной в другую внутри вклада

Недостатки:

  • Высокий порог входа. Из-за дорогого обслуживания «мультиков» банки не принимают на них символические суммы в 1000—5000 рублей
  • Сниженные процентные ставки. Разница в доходности моно- и мультивалютных вкладов сегодня составляет 0,2-0,5 п.п.
  • Для обмена валют внутри «мультика» обычно используют внутренний курс банка. И как правило, он менее выгоден, чем другие способы конвертации
  • На практике получить дополнительный доход от валютных спекуляций могут только профессионалы. Да и то – не все и не всегда

Мультивалютный счет в банке

Что происходит с мультивалютными счетами в 2017 году?

В 2017-м банки массово закрывают свои мультивалютные вклады. Либо переводят их в разряд премиум-продуктов. «Мультиков» уже давно нет в линейке ВТБ 24. Не предлагают их и в Райффайзенбанке.

В середине января в Сбербанке тоже заявили о том, что прекращают прием средств на мультивалютные вклады. Причина – низкий спрос со стороны клиентов.

В 2016-м доля «трехвалютных» депозитов в общем объеме вкладов составляла около 0,01%. Как показывает сберовская статистика, сегодня валютные вкладчики предпочитают держать валюты раздельно: на долларовых и евровых вкладах («Сохраняй», «Управляй» и «Пополняй»).

Газпромбанк оставил мультивалютные вклады только для состоятельных клиентов. Минимальная сумма для открытия депозита составляет 1 млн. рублей (по всем пяти счетам в рублевом эквиваленте). Оформить «мультик» в Газпромбанке можно в рублях, евро, долларах США, фунтах стерлингов и швейцарских франках.

На официальном сайте Альфа-Банка «Мультивалютный» по-прежнему указан в списке актуальных вкладов. Но на практике оформить многовалютный депозит уже нельзя. Причем, действующих вкладчиков банк перевел на моновалютные продукты.

Читайте также:  Бланк постановления о назначении

Почему закрываются «мультики»?

Представители банков утверждают, что основная причина – низкий спрос со стороны вкладчиков.

Мультивалютный счет в банке

В 2016-м курс рубля наконец-то стабилизировался. Эксперты не ждут серьезных колебаний и в нынешнем году. Из-за смешных ставок по валютным вкладам интерес клиентов к таким продуктам сильно упал. А мультивалютные счета с возможностью быстрой конвертации и вовсе остались не у дел.

Представитель Промсвязьбанка отмечает, что даже у состоятельных вкладчиков спрос на депозит «Мультивалютная корзина» упал с 15% в 2015 году до 5% к концу 2016 года. В банке это объясняют снижением интереса к валютным депозитам из-за их низкой доходности. А также падением спроса на поездки за рубеж.

Но не все банки пошли на поводу у клиентов. Четыре банка из ТОП-10 по-прежнему принимают средства вкладчиков для размещения в трех-пяти валютах.

Давайте познакомимся поближе с условиями актуальных мультивалютных вкладов.

«СмартВклад – Мультивалютный» от Тинькофф

«Мультик» от Тинькофф – это срочный вклад в четырех валютах: рубль, доллар, евро и фунт стерлингов. По отзывам в Сети он считается лучшим мультивалютным продуктом среди российских банков: четыре валюты, неплохая доходность, пополнение на любую сумму и даже частичный вывод средств без потери процентов.

Минимальная сумма вклада стартует с 50 000 рублей или 1000 USD/ 1000 EUR/ 1000 GBP. Пополнять «мультик» можно на любую сумму от 10 рублей или 1 у.е.

Размер ставки зависит лишь от срока вклада. Тинькофф предлагает два варианта доходности:

  • «Стандартная ставка» (пополнять вклад можно в любой момент, но не позднее, чем за месяц до окончания срока)
  • «Повышенная ставка» (пополнять вклад можно только в первые 30 дней с момента открытия)

Мультивалютный счет в банке

Диапазоны годовых процентных ставок: 5-8% в рублях, 0,1-1,5% в долларах США, 0,1-0,4% в евро и фунтах стерлингов. За открытие вклада в офисе банка придется заплатить 1000 рублей.

Минимальная сумма конвертации: 1000 рублей или 10 у.е. Частичный вывод вклада на сумму от 15 000 рублей или 500 у.е. возможен через 60 дней после открытия депозита.

Вклад «Легкая конвертация» от банка «Открытие»

Открыть вклад в трех валютах можно на сумму, эквивалентную 50 000 рублей, на срок от трех месяцев до двух лет.

Размер ставки зависит от суммы, валюты и способа выплаты процентов (с капитализацией или без нее). В рублях вкладчик заработает на «Легкой конвертации» от 6,37% до 8%, в долларах США — от 0,2% до 1,3%, в евро — от 0,10% до 0,2% годовых.

При оформлении вклада через Интернет базовая ставка повышается на 0,2% (в рублях) и на 0,10% (для валюты).

Внутри депозита конвертация происходит по курсу банка без потери процентов и без комиссии. Пополнять вклад можно с ограничениями по времени (не позднее, чем за 30-180 дней до окончания срока действия).

Вклад «Мультивалютная корзина» от Промсвязьбанка

Депозит можно открыть одновременно в трех валютах. При этом одна из них будет считаться основной (по выбору вкладчика), а две других – дополнительными.

Минимальная сумма вклада в основной валюте и неснижаемый остаток начинаются с 10 000 рублей/ 300 долларов США/ 300 евро. «Несгораемый» остаток в допвалютах – не меньше 10 рублей/ 10 долларов/ 10 евро.

Мультивалютный счет в банке

Вкладчик может выбрать два варианта срока: 184 и 397 дней.

Размер ставки зависит от суммы и срока вклада: 6,50-7,0% в рублях, 0,2-1,4% в долларах США и 0,15% в евро. Владельцы премиальных пакетов обслуживания банка получают надбавку к базовой ставке (до 0,5% годовых).

Пополнять «Мультивалютную корзину» можно на любую сумму. Но прием допвзносов прекращается за 30 дней до даты окончания вклада. Частичный вывод в рамках неснижаемого остатка средств возможен без потери процентов.

Вклад «Мультивалютный» от Бинбанка

Общая сумма для открытия трехвалютного счета в Бинбанке составляет 30 000 рублей (в эквиваленте по курсу ЦБ на день оформления). Открыть «мультик» можно на полгода, год или два года.

Пополнять вклад разрешается на сумму от 1000 рублей или 50 долларов/евро. Прием допвзносов прекращается за 30 дней до окончания депозита. В рамках счета валюта конвертируется по курсу Бинбанка – без ограничений и без комиссии.

Доходность депозита зависит только от его срока. В рублях вкладчик может заработать от 6,55% до 7,55% годовых, в долларах — от 0,4% до 0,7%, в евро – от 0,05% до 0,15% годовых.

А как Вы относитесь к мультивалютным вкладам?

Источник: http://capitalgains.ru/investitsii/banki/multivalyutnyj-schet.html

Особенности мультивалютного счета в Сбербанке

Стандартные текущие счета, которые позволяют проводить операции только в одной валюте, имеют еще называние моновалютных. Но не всегда для юридических и физических лиц это удобно, так как довольно часто клиенты банков работают с деньгами разных стран одновременно. Именно для таких клиентов имеет смысл открыть мультивалютный счет в Сбербанке.

Характеристики и особенности

Мультивалютный счет в банкеЭтот банковский продукт предоставляет возможность клиенту осуществлять операции сразу с несколькими валютами вместе и одновременно. То есть, после открытия такой учетной записи клиент сможет совершать операции не только с российскими рублями, но и с долларами США или евро. При этом никаких других дополнительных счетов для него открывать не нужно.

Этот перечень валют является стандартным в большинстве финансово-кредитных учреждений. Но некоторые банки по желанию клиентов и согласно своим тарифам могут добавлять к этому перечню еще и другие популярные валюты: швейцарский франк, фунт стерлинг, японская иена, китайские юани.

Условия использования

Открыть мультивалютный счет в Сбербанке несложно, достаточно обратиться в любое его ближайшее отделение. Там на основании паспорта или же другого удостоверяющего личность документа клиенту открывают учетную запись и заключат договор на ее обслуживание в трех основных валютах: российский рубль, доллар США, евро.

На сегодняшний день условия этого банковского продукта таковы:

  • Мультивалютный счет в банкемаксимальный срок размещения денежных средств – до 2 лет, минимальный – 1 год;
  • валютная корзина предусматривает осуществление операций с евро, долларами США и российскими рублями;
  • неснижаемый остаток не должен быть меньше 5 рублей/ 5 долларов США/ 5 евро. Но в зависимости от размера процентной ставки установлена градация неснижаемого остатка, так, например: для процентной ставки 6,3% годовых при условии размещения вклада на 2 года неснижаемый остаток должен составлять 15 тысяч рублей;
  • процентная ставка плавающая, она прежде всего зависит от срока, на который размещаются средства, а также их размера: для рубля – от 0,01% до 7,33%, для доллара США — от 0,01% до 3,14%, для евро — от 0,01% до 2,22%;
  • счет пополнять можно как наличными деньгами (от 1000 рублей или 100 долларов США/евро), так и безналичными (сумма не ограничена);
  • частичное снятие денег не разрешается.

Преимущества финансового инструмента

Мультивалютный счет позволяет своим клиентам снизить валютные риски, которые постоянно присутствуют в случаях различных операциях с деньгами разных стран.

Наличие его позволяет физическим лицам оперативно переводить остатки денег из одной иностранной денежной единицы в другую в зависимости от ситуации на валютном рынке.

Мультивалютный счет в банкеПри особой сноровке и наличии чутья можно заработать большие деньги на колебаниях курсов.

Так что этот банковский продукт, кроме возможности заработать проценты, открывает перспективы получить дополнительную прибыль от курсовой разницы.

Особые условия

Ограничением по конверсионным операциям является разрешение осуществлять взаимный обмен валют только в пределах, которые не допускают снижение минимального остатка на счете. То есть на счете должен быть остаток денежных средств, в который входит неснижаемый лимит и сумма, необходимая для конверсии.

Как открыть вклад в Сбербанк Онлайн: Видео

Мультивалютный счет в банке

Источник: https://schetavbanke.com/vidy-schetov/valyutnyj-schet/multivalyutnyj-schet-v-sberbanke.html

6 банков, в которых можно открыть мультивалютные карты

В большинстве банков можно оформить пластиковую карту в рублях, долларах или евро. Но не везде к одной карте могут быть привязаны одновременно несколько счетов. Мы выяснили, в каких банках можно получить такую карту. 

Если оплачивать покупки рублёвой картой в зарубежных магазинах, то банк возьмёт комиссию за конвертацию.

Например, если при курсе 65,06 ₽ за доллар заплатить за что-то в американском магазине рублёвой картой Сбербанка, то списание денег произойдёт по курсу 67,41 ₽.

Так что платежи выгоднее осуществлять картой, привязанной к счёту в местной валюте. Тут и может пригодиться мультивалютная карта, которая позволяет переключаться между несколькими счетами. 

Из топ-50 банков по размеру активов такие предложения есть только в шести банках.

Самой мультивалютной можно назвать карту Black от Тинькофф Банка: к одной карте может быть привязано до 30 валют, среди которых юани, сингапурские доллары, белорусские рубли, грузинские лари, дирхамы ОАЭ и т. д. Если не выполнять условия банка, то за обслуживание карты нужно платить 99 ₽ в месяц или 1188 ₽ в год. 

Мультивалютный счет в банке
Читайте по теме: 10 фактов о Грузии, которые вы могли не знать

На втором месте по количеству счетов, которые можно подключить к карте, — CitiOne+ от Ситибанка: у одной карты может быть одновременно 10 валют. Среди них есть экзотические: южноафриканский рэнд или новозеландский доллар. На обслуживание пластика может уйти до 3600 ₽ в год.    

У карты Travel от Альфа-Банка одновременно могут быть открыты пять счетов с популярными валютами. По тарифу «Классический» в Росбанке доступно до четырёх валют. В этом же банке есть ещё тариф «Премиальный» с семью валютами, но за 3000 ₽ в месяц при невыполнении условий. 

В «Русском стандарте» и Авангарде за карту с тремя валютами нужно платить по 10 000 ₽ в год. То есть такие карты выгодно оформлять только при платежах в валюте на крупные суммы, иначе переплата при конвертации по рублёвой карте может оказаться ниже стоимости обслуживания. 

Читайте также:  Договор материальной ответственности кладовщика образец

6 мультивалютных карт 

Банк — название карты Валюты Стоимость обслуживания
1 Тинькофф Банк — Black Рубль, доллар, евро, фунт стерлингов, швейцарский франк, канадский доллар и т. д. Всего 30 валют 99 ₽ в месяц или бесплатно при вкладе от 50 000 ₽, кредите или неснижаемом остатке 30 000 ₽
2 Ситибанк — CitiOne+ Рубль, доллар США, евро, британский фунт стерлингов, швейцарский франк, японская иена, южноафриканский рэнд, сингапурский доллар, новозеландский доллар, австралийский доллар 300 ₽ в месяц или бесплатно, если хранить на счёте от 300 000 ₽ или оплачивать покупки на сумму от 30 000 ₽
3 Альфа-Банк — Travel Рубль, доллар, евро, английский фунт, швейцарский франк 100 ₽ в месяц или бесплатно, если тратить по карте больше 10 000 ₽ в месяц
4 Росбанк — Классический Рубль, доллар, евро, иена 199 ₽ в месяц или бесплатно, если на счетах лежит от 100 000 ₽ или по карте оплачиваются покупки на сумму от 15 000 ₽ в месяц
5 Русский стандарт — Multiplatinum Рубль, доллар, евро 10 000 ₽ в год
6 Банк Авангард — Мультивалютная Рубль, доллар, евро 10 000 ₽ в год

Найти другие карты

Калькулятор дебетовых карт 

Как искали? 

Дебетовые мультивалютные карты искали в топ-50 банках по размеру активов по данным на 1 июля 2019 года. Регион расположения банка — Москва. Источником информации выступали официальные сайты банков.

Если в банке было несколько мультивалютных карт, то выбиралась та, которая имеет минимальную стоимость обслуживания. Предложения ранжированы по количеству валют. Если количество валют совпадало, то ранжирование происходило по стоимости обслуживания или размеру активов банка.

Тарифы актуальны на 6 августа 2019 года. При написании этой статьи мы не сотрудничали ни с одним из указанных банков. 

Мультивалютный счет в банке
Читайте по теме: 5 бесплатных карт со счётом в долларах

Максим Глазков

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2019/8/7/6-multivaljutnykh-kart/

Игра на курсах

Мультивалютные вклады теоретически позволяют защитить сбережения от колебаний курсов валют. Стоит ли открывать такие депозиты?

Мультивалютный счет в банке

Стандартная корзина для мультивалютных вкладов в крупных российских банках — рубль, доллар и евро ( Lori)

Когда экономика нестабильна, лучший способ защитить сбережения — разложить их по разным валютам, советуют финансовые консультанты. Это позволяют сделать мультивалютные вклады, объединяющие в себе счета в различных валютах. Их доли в корзине формируются по желанию клиентов, например по трети в рублях, долларах и евро.

По словам руководителя департамента карточного, депозитного и комиссионного бизнеса банка «Уралсиб» Игоря Чучкина, интерес к этим продуктам растет в период нестабильности на валютном рынке. РБК проанализировал мультивалютные вклады в крупнейших розничных банках.

Какие условия предлагают они и на что стоит обратить внимание?

Ставки

Стандартная комбинация валют в крупных российских банках — рубль, доллар и евро. Из 15 крупнейших банков по объему срочных вкладов мультивалютные вклады есть только у семи. Некоторые кредитные организации предлагают экзотические варианты. Так, Связь-банк в рамках мультивалютного вклада размещает средства клиента в китайских юанях, швейцарских франках и фунтах стерлингов. Средства в юанях можно держать также в Автовазбанке. Самыми высокими оказались процентные ставки по рублевой части мультивалютного депозита у банка «Открытие». При внесении на счет суммы более 100 тыс. руб. клиент может рассчитывать на прибыль в размере 10,1% годовых. Чуть меньшую ставку по рублям можно получить в банке «Уралсиб» (9,6%) и Бинбанке (9,2%). Однако валютные ставки на этих вкладах — в долларах и евро — относительно низкие. Самые высокие ставки по валютным счетам у банка «Открытие» (2,75% годовых в долларах) и Бинбанка (2,45% годовых в евро). «Уралсиб» по условиям своего мультивалютного вклада предлагает всего по 1,3% годовых по обеим валютам. Эти ставки ниже самых выгодных предложений по валютным вкладам в июле среди крупнейших банков. Тогда Бинбанк и Московский кредитный банк предлагали 4,5% и 4% для вкладов в долларах и евро. Мультивалютный счет в банке

Неснижаемый остаток У всех банков есть неснижаемый остаток по каждому из трех счетов, входящих в мультивалютный вклад. Например, у Сбербанка нижняя планка — €5, $5 и 5 руб. То есть, если вы положите на счет €100, $100 и 10 тыс. руб., сможете переводить между своими счетами 9995 руб., $95 и €95.

Но ставка в таком депозите по всем валютам — 0,01% годовых. Если в желании получить более высокую ставку (см. таблицу) вы согласитесь поднять планку неснижаемого остатка выше — €500, $500 и 15 тыс. руб., обратите внимание, что суммы на счетах должны быть существенно больше.

Иначе вы просто не сможете активно использовать возможности мультивалютного вклада — продавать и покупать валюту. При открытии такого депозита также стоит обратить внимание на возможность частичного снятия и пополнения. Пополнять его обычно дают все банки, а вот снимать — нет.

Например, Сбербанк запрещает частичное изъятие вклада, а Промсвязьбанк предусмотрел эту возможность вплоть до неснижаемого остатка.

Валютные операции

Количество операций между счетами мультивалютных вкладов ничем не ограничено. Но использовать такой вклад для торговли валютой с целью заработать не стоит. Эксперт Института финансового планирования Саида Сулейманова говорит, что операции будут проводиться по курсу банка и он может быть совсем не выгодным. Например, в понедельник, 10 августа, курсы покупки и продажи доллара США в Промсвязьбанке составляли 60,64 руб. и 65,64 руб. В Райффайзенбанке разница составляла 5,15 руб., в Сбербанке — 6 руб., в Бинбанке — 4 руб. Некоторые банки позволяют проводить операции по мультивалютным вкладам в интернет-банке, а некоторые — нет. Это стоит уточнить при открытии счета, как и то, сообщает ли банк курс при проведении операции в интернете. «Финальный курс показывается при подтверждении операции», — говорит руководитель направления центра вкладных продуктов Бинбанка Анна Тарасенко. «У нас конвертация производится моментально, поэтому курс определяется на момент запроса», — объясняет начальник управления депозитных и расчетных продуктов Промсвязьбанка Наталья Волошина.

Плюсы и минусы

В теории мультивалютный депозит выглядит идеальным выбором вложения средств, когда курсы валют за неделю могут меняться на несколько процентов. Но на практике спрос на этот продукт в российских банках падает. Чучкин из «Уралсиба» говорит, что, несмотря на периодический всплеск интереса к таким продуктам, в последние шесть месяцев их количество стабильно падает. В конце июня 2015 года МДМ Банк убрал мультивалютные вклады из своей линейки. Причина — низкая популярность этого продукта среди клиентов, рассказал заместитель председателя правления МДМ Банка Дмитрий Юрин. Дело в том, что у мультивалютных вкладов нет никаких уникальных особенностей. Все услуги, которые «упакованы» в этот продукт, — счета в разных валютах, частичное пополнение вкладов, возможность менять валюту по невыгодным курсам банков — можно и так получить в банках. А дополнительные ограничения отдельных банков, например Райффайзенбанка, который заставляет держать на мультивалютном вкладе не менее 50% в рублях, напротив, заставляют вкладчиков искать другие варианты размещения средств. «Мультивалютные вклады — это абсолютно маркетинговая вещь. Поэтому в портфелях банков их так мало», — говорит вице-президент ВТБ24 Ашот Симонян. У ВТБ24 такого вклада нет. Сулейманова, финансовый советник Института финансового планирования, не советует открывать такие вклады сегодня: «У меня был опыт использования мультивалютного счета. Но все превратилось в то, что из трех валют я использовала две, да и то пассивно».

Стратегии формирования валютной корзины из-за падения рубля стали куда проще. «Лучшее вложение — это депозит в американской валюте. После повышения ставки ФРС, которого мы ожидаем в сентябре, и без того уверенный рост курса доллара продолжится», — говорил на прошлой неделе старший стратег Sberbank CIB Владимир Пантюшин.

Антон Баев

Источник: https://www.rbc.ru/money/11/08/2015/561546179a7947095c7dc424

Мультивалютный счет — удобная опция для наших клиентов

Мультивалютный счет

Но многие люди, наблюдая за колебаниями курса доллара, наблюдая за его стремительными взлетами и не менее стремительными падениями, опасаются держать активы только в долларах (брокерский счет — часто один из самых крупных активов человека).  Этому также способствуют многочисленные «научно-популярные» источники, предрекающие скорый крах доллару.

Яркий пример напряженности вокруг доллара мы наблюдали в августе 2011 г. Только ленивый не утверждал, что США объявит дефолт и дни доллара сочтены.

Как обеспечить дополнительную страховку деньгам трейдеров и инвесторов?

Брокер дает возможность снизить риски валютных колебаний и устраняет опасения трейдеров относительно судьбы доллара. Каким же образом он это делает? Через возможность вести мультивалютный счет

Да очень просто:  трейдер в любой момент времени может весь депозит или какую-то его часть перевести в другие валюты и держать свой депозит разбитым на несколько валют. Таким образом можно создать счет, состоящий из корзины валют.

Сделать это очень легко. Вам необходимо обратиться к вашему персональному помощнику с запросом на электронную почту. В этом запросе укажите свои данные (ФИО, номер счета у брокера) и четко опишите ваш запрос:

  1. Надо указать счет, на котором производится конвертация.
  2. Указывается что вы делаете: покупаете или продаете валюту.
  3. Указываете сумму продаваемой валюты
  4. И на последнем этапе выбираете из какой валюты в какую хотите провести конвертацию.

Брокер  в итоге предоставляет возможность вести счет в 9 (ДЕВЯТИ) валютах:

  1. Доллар США (USD)
  2. Австралийский доллар (AUD)
  3. Канадский доллар (CAD)
  4. Швейцарский франк (CHF)
  5. Евро (EUR)
  6. Британский фунт (GBP)
  7. Гонконгский доллар (HKD)
  8. Японская йена (JPY)
  9. Новозеландский доллар (NZD)

Часто процедура конвертации  счета из одной валюты в другую производится в фоновом режиме, без непосредственного запроса данной операции со стороны владельца счета. К примеру, изначально у вас счет номинирован в долларах и вы спокойно торгуете инструментами на CME , но вот решили «поиграть с судьбой» и начали торговать фьючерс на немецкий индекс ДАКС (fdax).

Это фьючерс торгуется на бирже EUREX и номинирован в евро. Как уже упоминалось здесь: Биржи, на которых можно торговать — трейдеру не надо задумываться где он сейчас торгует, на какой бирже — все технические моменты на себя возьмет брокер.

Так вот, начав торговать фьючерс fdax, счет трейдера  будет прирастать в евро (если будет профит), ну а убытки от трейдинга будут фиксироваться также в евро.

В итоге после явных или не явных действий трейдера ежедневный или ежемесячный отчет от брокера в своем подвале может выглядеть так:

Мультивалютный счет в банке

На этом скриншоте мы видим, что общий размер счета в базовой валюте (а это USD) равен 27 774.58 долларам, но по факту он состоит из 26 809.40 долларов и 648.48 евро.

Из факта возможности ведения счета в разных валютах следует несколько следствий:

1. Вводить и выводить счета можно в разных валютах на банковские счета в соответствующих валютах (см. следующую закладку). При этом не теряя на конвертации по банковским курсам (которые часто имеют значительный спред).

2. Вы можете в ежедневном отчете от брокера наблюдать изменение счета в базовой валюте даже в том случае, если в этот день вы не совершали ни одной операции. Это связано с изменением курсов валют в которых вы держите свой депозит по отношению к доллару. И этот факт может быть на пользу вашему счету или во вред. Что поделаешь — валютные риски. 

Читайте также:  Должностная инструкция помощника генерального директора

Источник: https://tradeinwest.ru/multivalyutnyj-schet/

????Как открыть мультивалютный счет: особенности процедуры

Некоторые вкладчики желают открыть вклады в разных валютах. При этом счет должен быть оформлен в одном банке. Такие предложения имеют отличия от стандартных программ. Мультивалютный счет имеет особенности оформления. По нему действуют особые условия и требования.

Вклады в российских банках позволяют получать стабильный доход. Необходимо лишь выбрать подходящую организацию, в которой средства будут под надежной защитой. При мультивалютном счете важно разбираться во многих вопросах финансов.

Содержание

  • 1. Определение
  • 2. Зачем требуется мультисчет?
  • 3. Особенности открытия
  • 4. Открытие
  • 5. Где открыть?
  • 6. Получение прибыли
  • 7. Преимущества и недостатки
  • 8. Отчетность
  • 9. Альтернатива

Мультивалютный счет открывают в 3 валютах. Обычно это рубли, доллары и евро, но встречаются и другие составы. Бывают вклады и в 5 валютах. Мультисчет необходим для получения дохода с разницы курсов валют. Не требуется посещения банка для покупки или продажи валюты. Управление происходит через личный кабинет.

Конвертация осуществляется по внутреннему курсу банка, который не всегда выгоден для клиента, поэтому мультисчет лучше открывать во время роста курсов. Это позволит получить прибыль. Первое вложение выполняется в ту валюту, у которой устойчивый тренд к возрастанию.

Для успешного управления средствами и получения высокой прибыли необходимо знать о конъюнктуре валютного рынка. К примеру, во время роста доллара некоторые средства следует переводить в рубли или приобретать валюту после увеличения курса рубля. Получается, что необходим контроль финансовой сферы для получения выгоды.

Мульвалютный счет необходим для создания оптимальной структуры валютной корзины банка, а также для изменения этого соотношения, так можно зарабатывать на колебаниях валют. Многие могут заметить, что приобретать и продавать валюту получится и без оформления счетов, но в этом деле необходимо уловить курс и своевременно среагировать.

Из-за посещения банка и ожидания своей очереди можно пропустить этот момент, а мультисчет и постоянный доступ к нему поможет быть мобильным. В открытом счете получится неограниченно выполнять операции, выбирая выгодное сочетание. За это не взимаются комиссии.

Не требуется закрывать счета и открывать новые. Вложение денег будет выгодно в нестабильное экономическое время, так как при стабильности не будет доходов, а покупательная способность валют снижается.

Сначала лучше выбрать валюты в некотором количестве, а потом переводить средства, учитывая рыночную ситуацию.

Чтобы открыть мультивалютный счет, следует учитывать некоторые тонкости:

  • Выбор валюты. Необходимо учитывать, что многие банки предлагают открывать счет в рублях, а потом конвертируют в остальные валюты. Тогда у клиента могут быть потери.
  • Валюта снятия. С закрытием счета банки конвертируют средства в одну валюту, что может быть невыгодным.
  • Комиссия. Желательно выбирать программы без сборов, но в некоторых тарифах они предусмотрены. Хотя комиссия обычно небольшая.
  • Если открывается мультивалютный счет, то он пригодится для заработка. Нужно выполнять отслеживание текущих тенденций рынка. Такая диверсификация считается результатом современного мира. Мультисчет позволит сохранить средства, а также принести прибыль.

    Чтобы оформить мультисчет физическому лицу, необходимо обратиться в банк, представив пакет документов:

    • паспорт;
    • карточка с образцом подписи;
    • подтверждение полномочий обозначенных в карточке лиц;
    • ИНН.

    Лицам, не имеющим гражданство страны, нужно представить подтверждение права нахождения в РФ. Такой же список документов требуется предпринимателю, только дополнительно нужна лицензия.

    Мультивалютный счет юридического лица открывается российскими и иностранными организациями. Для этого нужны следующие документы:

    • Учредительная документация.
    • Лицензии, патенты, разрешения.
    • Карточка с подписями и печатью.
    • Подтверждение полномочий обозначенных в карточке лиц.
    • Подтверждение полномочий руководителя.

    Если мультисчет открыло юридическое лицо, находящееся в РФ, но зарегистрированное в другой стране, требуется представить те же бумаги, что и для российских компаний.

    Важно решить, где оформить мультивалютный счет. Банки предлагают свои условия его открытия. Требования отличаются по минимальным суммам и валютами. Мультивалютный счет в Сбербанке открывается с минимальными показателями: 5 рублей, 5 долларов, 5 евро. А пополнять можно от 1000 рублей, 100 долларов и 100 евро.

    Предлагает такие услуги «ВТБ». Мультивалютный счет открывается от 20 тыс. рублей, от 400 евро и 500 долларов. С открытием такого вклада можно получать высокий доход, если учитывать нюансы финансового рынка. Открытие мультивалютного счета возможно в «Альфа-банке». Минимальные показатели такие: 5000 рублей, 200 долларов и 200 евро. Оформляются счета в «Промсвязьбанке», «Трастбанке».

    Хочешь инвестировать деньги? Вкладывай от 50$ в лучших трейдеров ????, они торгуют а ты получаешь свой процент!

    Для получения прибыли с вклада нужно постоянно контролировать курс валют и выполнять обмен тогда, когда он будет высоким. Если личных средство на депозите не много, то доход с перевода денег с одной валюты в другую будет не сильно заметным. Но при большом вкладе прибыль будет высокой.

    Для быстрого реагирования за изменением курса международных валют следует пользоваться интернет-банкингом. С ним получится неоднократно обменивать любую валюту. Желательно открывать счет в Сбербанке.

    Если вложить 2 млн рублей, то ставка будет равна 4,5 % в год, поэтому ставка в долларах составит 4,2 %, а в евро – 3,75 %.

    Большая ставка будет на депозитном остатке в рублях, средний уровень дохода будет на остаток в долларах и совсем небольшой — в евро.

    Открыть мультивалютный счет в банке обычно предлагают из-за возможности обрести дополнительный доход. Это осуществляется так: происходит отслеживание скачков валют, а потом выполняется перевод в ту, по которой растет курс. Но это не все преимущества депозитов.

    К преимуществам относят:

    • возможность заработка благодаря капитализации процентов, а также на конвертации валют;
    • безопасный перевод средств из одной валюты в другую без потери процентов;
    • конвертация валюты возможна на протяжении всего срока вклада;
    • число переводов неограниченно, но делать это следует безналичным методом;
    • помимо стандартных валют можно выбирать и другие;
    • проценты перечисляются ежемесячно.

    Из недостатков выделяют следующие моменты:

    • обычно за досрочное расторжение требуется уплата процентов;
    • некоторые банки за конвертацию взимают комиссию;
    • по многим программам ограничивается список допустимых валют;
    • не всегда есть допуск к расходу и пополнению;
    • по мультисчету обычно ставки занижены;
    • для заработка необходимо уметь делать прогнозы на колебаниях курсов.

    Таким образом, чтобы получать доход, нужно сначала научиться определять и прогнозировать курсы валют. Для обычных граждан специалисты советуют открывать вклады по отдельности в разных валютах. Большую часть средств следует переводить на рублевой депозит по высокой ставке. Бессрочные вклады не следует выбирать для получения дохода, но они будут отличным выбором для хранения денег.

    Есть возможность страхования вкладов, но это осуществляется на государственном уровне и только по конкретным рискам, куда не относятся колебания курсов. Если выбирать депозиты в долларах или других валютах, то следует выбрать вклад с самостоятельной конвертацией.

    Часто счета оформляются хозсубъектами для удобного выполнения расчетов с контрагентами, зарегистрированными за пределами РФ. Резидентам надо предоставлять в ФНС РФ по месту учета отчеты по движению средств по счетам в банках РФ.

    По всем счетам, оформленным за пределами страны, предоставляется отчет. Их открывают для расчетов с контрагентами в разной валюте. Вклад позволяет получать пассивный доход благодаря конвертации валюты.

    Для увеличения дохода следует открывать несколько моносчетов для каждой валюты. Чтобы изменять объем средств и не потерять проценты, нужно выбрать опцию частичного снятия и пополнения.

    Для получения дополнительной прибыли необходима виртуозная сноровка относительно управления средства, поскольку рыночная ситуация регулярно меняется.

    Необходимы навыки быстрого и правильного понимания вопросов макроэкономики.

    Но при отсутствии знаний в этой области не следует вкладывать средства в мультивалютный счет. Диверсификация нужна для защиты сбережений граждан. Даже при нестабильной экономической ситуации можно грамотно распоряжаться своими средствами. Причем их надо не только сберечь, но и приумножить. А что это будет — мультисчет или открытие нескольких депозитов, зависит от знаний.

    Источник

    Источник: https://inask.ru/kak-otkryt-mul-tivalyutnyy-schet-osobennosti-procedury/

    Теоретически так можно дополнительно заработать на курсах валют, но это сложно

    Мечтаю прочитать в вашем журнале подробный разбор мультивалютных вкладов.

    Например, включены ли они в систему страхования вкладов? В какой валюте вернут деньги, если банк закроется? Если в рублях, то как будут пересчитывать? Как смириться с низкими процентами по валютной части вклада?

    Ну и в целом стоит ли вообще в такое ввязываться, если хранить на вкладе, например, неприкосновенный запас?

    Татьяна

    Главное отличие от обычных депозитов в том, что мультивалютный вклад состоит из нескольких счетов, каждый в своей валюте. В России это обычно рубль, доллар и евро.

    Иногда встречаются и менее распространенные валюты. Например, Тинькофф-банк в качестве четвертой валюты предлагает фунт стерлингов. Другие банки раньше предлагали вклады из фунтов стерлингов, швейцарских франков и японских йен.

    Ставки по валютам различаются: у рубля самая высокая, у доллара и евро меньше. При этом у мультивалютного вклада есть общие для всех его частей условия выплаты процентов, дата окончания и другие параметры.

    В рамках мультивалютного вклада можно переводить средства из одной валюты в другую. Часто это можно сделать с помощью интернет-банка.

    Теоретически так можно заработать на изменениях курсов валют. На практике угадать движение курсов сложно. Кроме того, у банков часто большой спред — разница между ценой покупки и продажи валюты, а конвертация будет происходить по курсу банка, который отличается от курса ЦБ. Это снижает шансы выгодно перевложиться в другую валюту.

    Если банк потеряет лицензию, АСВ через некоторое время выплатит компенсацию в рублях по курсу ЦБ на день отзыва лицензии. Если курс валют после наступления страхового случая изменится в невыгодную сторону, можно потерять некоторую сумму. Но возможна и обратная ситуация.

    Зависит от ваших предпочтений. С одной стороны, по обычным вкладам ставки почти всегда выше. Почти, так как есть исключения: например, у Тинькофф-банка ставки мультивалютных и обычных вкладов одинаковые.

    С другой стороны, с помощью таких вкладов удобно переводить деньги из одной валюты в другую. Проценты при этом не теряются, вклад закрывать не надо. Вопрос в том, нужно ли это вам и готовы ли вы постоянно следить за курсом валют и экономическими новостями.

    Выбирайте те вклады, которые лучше всего подходят для достижения ваших целей по срокам, доходности и другим параметрам.

    Если у вас есть вопрос о личных финансах, кредитной истории или семейном бюджете, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

    Источник: https://journal.tinkoff.ru/ask/multi-currencies/

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *