Договор ипотеки – заполненный образец

Ипотека » Законы и суд » Ипотечный договор

В современном мире выходит так, что взять кредит по ипотеке – единственная возможность для некоторых людей приобрести собственное жилье.

Многие банки предлагают широкий спектр услуг по кредитованию.

Ипотечный договор – акт, заключаемый между двумя сторонами, подразумевающий залог недвижимости. Договор ипотеки – заполненный образец

  1. Гражданский кодекс РФ;
  2. Жилищный кодекс РФ;
  3. Законы «Об ипотеке», «Об участии в долевом строительстве», «О госрегистрации прав на недвижимость».

Все необходимые действия по взятию кредита и покупке жилья прописаны в законе о госрегистрации прав на собственность.

Виды договоров

  • Есть несколько разновидностей ипотечных договоров, рассчитанных на разные слои населения:
  • Договор ипотеки – заполненный образецВыдается лицам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, актуальна для любого человека в возрасте от 18 до 60 лет.
  • Для ее получения необходимо стать в очередь — размер кредита определяется количеством времени, проведенным на учете и стоимостью выбранной квартиры.

В таком случае недвижимость покупается по сниженной цене. Также необходимо получить разрешение банка и пройти оценку платежеспособности.

Договор ипотеки – заполненный образецДоговор социальной ипотеки

в каких банках Москвы можно воспользоваться социальной ипотекой.

Выдается военнослужащим, поступающим на службу. Они могут приобрести квартиру по льготной цене и без обязательного первого взноса, но только по истечению трех лет службы.

Фотогалерея:

Договор ипотеки – заполненный образец Часть 1
Договор ипотеки – заполненный образец Часть 2

Деньги, выплачиваемые за второго или последующего ребенка можно потратить на выплаты по ипотечному кредиту.

Договор ипотеки – заполненный образец
Договор ипотеки – заполненный образец

Для такой ипотеки необходимо три участника сделки: застройщик, покупатель и банк – лицо, берущее ипотеку, приобретает квартиру у застройщика и потом в течение некоторого срока выплачивает долг в банк.

Договор ипотеки – заполненный образец 1
Договор ипотеки – заполненный образец 2
Договор ипотеки – заполненный образец 3
4
5
6
7
8
9 Ознакомиться с образцом ипотечного договора долевого участия можно здесь.

Особенности расторжения договора долевого участия при ипотеке

Молодые работники имеют право на скидки от государства, такими считаются лица, устроившиеся на работу по специальности в течение одного года после завершения учебы.

  • Работникам железной дороги

В основном требуется внести определенный первоначальный взнос – 10%, часть суммы выплачивается из бюджета. Важно отметить, что необходимо быть работником РЖД в течение минимум трёх лет.

Рекомендуем к просмотру:

Могут получить льготы только в районе своей работы, однако вместе с этим имеют минимальную ставку и государство выплачивает часть кредита.

Ипотеку можно получить на приобретение разной недвижимости:

  1. Квартира на первичном рынке;
  2. Квартира на вторичном рынке;
  3. Загородное жилье;
  4. Доля в квартире;
  5. Коммунальная комната.

Также залогом по кредиту может служить:

  • Недвижимость, уже находящаяся у владельца – более низкая процентная ставка, однако если вы не выплатите всю сумму – есть вероятность потери недвижимости, которая пойдет на уплату долга;
  • Купленная квартира.

Ипотека в банках России

Выбирая программу кредитования стоит обратить внимание на:

  • Сумму первого взноса;
  • Срок кредита;
  • Проценты по кредиту;
  • Схему начисления процентов – классическая или аннуитетная.

Ниже рассмотрены условия по ипотеке двух банков – Сбербанк и ВТБ 24:

КритерииСбербанкВТБ 24
Первичное жилье Вторичное жилье Первичное жилье Вторичное жилье
Проценты От 10,4%(электронная регистрация)
От 10,9%(обычная ставка)
От 10,25% (электронная регистрация)
От 10,75%(обычная ставка)
От 10,9% От 11,25%
Срок кредита До 30 лет До 30 лет До 30 лет До 30 лет
Комиссия за договор Отсутствует Отсутствует Отсутствует Отсутствует
Максимальная сумма 3,2 млн рублей 25 млн рублей 90 млн рублей 75 млн рублей
Минимальная сумма 300 тыс. рублей 300 тыс. рублей 600 тыс. рублей 600 тыс. рублей
Первый взнос От 15% От 20% От 10% От 10%

У многих банков есть возможность онлайн заполнения заявления на получение ипотеки, они даже снижают процентную ставку наряду с этим.

К лицам, берущим ипотеку есть некоторые требования:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 18 до 60 лет;
  • Работа в России;
  • Проживание на территории РФ;
  • Высокий уровень дохода, кроме некоторых случаев;
  • Стаж работы не менее полугода;
  • Чистая кредитная история.

Основные требования к договору

Для того чтобы договор был признан действительным – необходимо выполнить несколько условий при заполнении:

  1. Договор заключается только в письменном виде;
  2. Наличие подписей двух сторон;
  3. Регистрация бумаги на государственном уровне;
  4. Вся информация по сумме ипотеки должна быть на титульной странице;
  5. Наличие страховки;
  6. Недвижимость передается в залог (купленная или уже существующая);
  7. Наличие оценочной стоимости квартиры;
  8. Четкое обозначение срока кредита;
  9. Полная стоимость кредита.

Оформление договора

  1. Перед тем как заключать договор, необходимо подобрать себе квартиру – готовую или у застройщика, чтобы можно было адекватно оценить сумму денег, которую вы можете потратить на первичный взнос и дальнейшие выплаты.

  2. Затем следует сравнить кредитные программы, предлагаемые банком и выбрать подходящую вашим запросам.
  3. Потом вы заполняете заявление: лично или на сайте банка и собираете все необходимые бумаги.

После чего нужно прийти в отделение банка и принести все необходимые документы.

В результате банк и заемщик заполняют ипотечный договор.

В случае, если вы сразу не выбрали квартиру – банк дает три месяца на решение.

Права потребителя

В результате заключаемого договора, покупатель получает свои права и обязанности.

ПраваОбязанности
Страховка Выплачивать необходимые суммы денег в срок;
Полное погашение долга до срока выплаты Застраховать свое имущество
Использование квартиры в течении всей ипотеки Делать запросы на проведение любых сделок с квартирой, например, продажа или сдача в аренду
Получать любую информацию о заключаемом договоре по запросу

Регистрация договора

Порядок регистрации ипотечного договора

Для официальной регистрации договора необходимо подготовить ряд документов:

  • Заявление от двух сторон;
  • Договор на передачу квартиры в залог;
  • Договор по ипотеке;
  • Документ, доказывающий оплату пошлины.

В самом банке может не быть комиссии за заключение договора, но для госрегистрации необходимо оплатить пошлину в размере 1000 рублей.

В случае, если вы хотите внести изменения в договор – можно использовать функцию дополнительного соглашения к договору. Это будет стоить от 200 до 600 рублей, также надо будет оплатить пошлину.

Срок рассмотрения такого запроса – 10 дней. В результате будут внесены изменения в сам договор и в выписку из ЕГРН. Такое действие возможно только при официальной регистрации самого договора по ипотеке.

Кроме обязательных документов, могут понадобиться еще такие:

  • Паспорт и ИНН;
  • Справка о месте жительства;
  • Копия пенсионного документа, для родственников, находящихся на пенсии, но проживающих вместе с заемщиком;
  • При наличии: копия свидетельства о смерти членов семьи;
  • Банковские реквизиты;
  • Документы по предыдущей кредитной истории;
  • Справки о состоянии здоровья кредитуемого;
  • Бумаги, подтверждающие наличие какого-либо имущества, например, дом или машина.

Фото документов:

Паспорт РФ
ИНН
Свидетельство о регистрации по месту жительства
Кредитная история
Документы на право собственности
Медицинская справка
Банковские реквизиты
Свидетельство о смерти Необходимо сделать копии всех документов и подать их вместе с оригиналами в банковское отделение.

В случае, если у кредитуемого есть созаемщики – необходимы документы, удостоверяющие их личность.

Заявление

Основной документ, подтверждающий ипотеку – это заявление. Рекомендуется ответственно подходить к его заполнению. Вносить следует в соответствии с формой, согласованной с законом.

Пункты заключения:

  • ФИО заемщика;
  • Дата и место рождения;
  • ИНН и пол;
  • Данные, по которым можно найти кредитуемого;
  • Все паспортные данные;
  • Адрес проживания;
  • Семейное положение;
  • Родственники, при наличии;
  • Данные о заработке;
  • Данные о имуществе;
  • В случае получения пенсии – реквизиты карты;
  • Подпись и дата;
  • Информация о сумме кредита и его особенностях.

Расторжение ипотеки


Возможные причины:

  • Банкротство банка;
  • Потеря лицом источника заработка;
  • Развод с супругом, являющимся созаемщиком;
  • Физическая неработоспособность;
  • Рождение ребенка.

Акт расторжения договора может быть двух видов:

  1. Инициатива со стороны заемщика – если вы не в состоянии выплачивать долг – можно попробовать договориться с банком о смягчении договора, что в будущем поможет в суде.
  2. Инициатива со стороны банка – это происходит в случае банкротства банка.

В суде возможны следующие ситуации:

  • Суд принудит заемщика выплатить всю сумму кредита одним платежом – это можно реализовать, продав недвижимость, не находящуюся в залоге;
  • Суд заберет у заемщика купленную недвижимость, обеспечив полную выплату банку;
  • Суд может признать договор недействительным – вам придется доказать нарушение договора со стороны банка.

Также расторжение происходит в случае полной выплаты долга – обе стороны пишут заявление об отсутствии разногласий и реестр регистрирует снятие обременения с квартиры.

Плюсы и минусы

В заключение хочется сказать, что у ипотеки есть как положительные стороны, так и отрицательные.

ПлюсыМинусы
Приобретение квартиры – вы можете улучшить свою ситуацию с жильем Сложность оформления – необходимо потратить много времени на сбор всех документов и поиск подходящей квартиры
Экономия – для определенного круга лиц, которым поступают льготы от государства, выходит дешевле купить квартиру в ипотеку, чем одним платежом Риск остаться без недвижимости – в случае потери места заработка, заемщик будет не в состоянии платить – банк может отсудить себе квартиру
Долгий срок выплат – необходимо довольно долгое время отдавать большие суммы на выплаты

В итоге, у ипотеки больше минусов, чем плюсов. Однако иногда она является единственным способом получить для себя жилую площадь.

Видео от эксперта

Ипотека » Законы и суд » Ипотечный договор

Источник: https://ob-ipoteke.info/zakoni-i-sud/ipotechnyj-dogovor

Договор ипотечного кредита: образец для Сбербанка и других банков

Договор ипотеки – заполненный образецВ настоящее время для большинства граждан России ипотечный кредит – это уже не экзотика, а скорее возможность приобрести дорогостоящее жилье. Соответственно, все больше россиян задумывает о том, чтобы купить жилище в ипотеку. Однако большинство людей, получив одобрение на кредит, не уделяют должного внимания такому важному документу, как договор ипотечного кредита.

  1. Подробнее о договоре ипотечного кредита
  2. Виды договоров
  3. Основные условия договора ипотечного кредита
  4. Права и обязанности сторон
  5. Что нужно для подготовки договора по ипотеке?
  6. На что обратить особое внимание?
  7. Образец договора
  8. Порядок регистрации
  9. Порядок расторжения
Читайте также:  Статьи раздела дела о банкротстве

И совершенно зря, ведь клиенты банка должны знать, что государство предъявляет определенные требования как к содержанию документа, так и к его оформлению.

Что такое ипотечный договор? Это своего рода кредитный договор, где залогом становится приобретаемое недвижимое имущество. Сторонами здесь становятся финансовая компания и клиент банка, О из которых должны обладать дееспособностью и платежеспособностью.

Так же заемщиком может быть и юридическое лицо, но тогда к нему предъявляются особые требования. Так, к примеру, в бумагах ЮЛ не должно быть условий, касающихся ограничений на право передачи недвижимости в ипотеку.

Составление бумаги регулируется ГК РФ, Конституцией РФ, Жилищным кодексом, а так же федеральными законами.

Виды договоров

Существует несколько типов договоров, и прежде всего это договор купли-продажи. Благодаря этому договору финансовая компания выдает средства на покупку жилья, которое в дальнейшем становится залогом по кредиту.

Еще один вид ипотечного договора – это договор купли-продажи, который оформляется с привлечением заемных средств. По этому договору клиент вначале предоставляет недвижимость, которая находится в его собственности, а уже затем банк дает средства.

Может быть оформлен и договор, заключённый на основании кредитных средств. В этом случае сделка совершается на средства, выданные банком. Соответственно, и приобретаемая недвижимость выступает в качестве залога по кредиту.

Так же может быть заключен тройной договор, где участвуют три стороны – покупатель, продавец и финансовая компания, выдающая средства на жилье.

Как правило, тип договора выбирает именно кредитор – то есть банк.

Основные условия договора ипотечного кредита

В договоре обязательно должны быть указаны следующие сведения:

  1. недвижимость, которая приобретается в кредит, а так же ее стоимость согласно решению оценочной компании;
  2. так же в кредитном договоре указываются такие сведения, как размер предоставляемого финансовой компанией займа, процент по кредиту, график по выплате и размер разового платежа;
  3. дополнительно в договоре оговаривается порядок погашения задолженности, и если хотя бы один пункт остается несогласованным между сторонами, то договор считается недействительным;
  4. в договоре указывается наименование того органа, который регистрирует документ, и документальное подтверждение права залогодателя на жилье.

В бумаге нужно указать следующие данные:

  1. наименование жилище – квартира это или дом;
  2. точный адрес;
  3. описание жилье – например, какая у него площадь и сколько комнат здесь находится.

Важно, что если в ипотеку покупается дом, то земля, на которой он находится, так же передается в залог.

  • Поэтому в договоре, помимо информации о доме, дополнительно прописывается информация об участке – площадь, кадастровый номер и так далее.
  • Здесь важен тот факт, что имущество, которое принадлежит государству или муниципалитету, а так же жилье, которое приватизации не подлежит, не может выступать в качестве залога.
  • Если же заем выдается на строящееся жилье, то в качестве обеспечения используется незавершенное строительство, а так же строительные материалы и оборудование, которое принадлежит клиенту банка.

Права и обязанности сторон

Как финансовая компания, так и заемщик должны согласовать и прописать в договоре оценочную стоимость жилья. Но важно помнить, что такая стоимость не должна быть ниже нормативной цены участка.

Согласно закону клиент финансовой компании, взявший кредит, имеет право жить в залоговом имуществе и прописать в нем свою семью. А вот продавать жилье, сдавать его в аренду или делать в нем перепланировку можно только с разрешения финансовой компании.

К слову, банк имеет полное право даже иногда проверять жилище, которое находится в залоге.

В том случае, если клиент банка не выплачивает платежи по графику, либо если жилье не содержится в надлежащем состоянии, то банк вправе требовать досрочного погашения кредита.

Что нужно для подготовки договора по ипотеке?

Договор должен быть зарегистрирован госорганами по месту жительства и вступать силу с момента регистрации. Решение по договору может быть заключено исключительно в добровольном порядке – в противном случае договор будет считаться недействительным. Для госрегистрации следует предоставить следующие документы:

  1. заявление, составленное от обеих сторон;
  2. ипотечный договор и копии;
  3. приложение к ипотечному договору;
  4. кредитный договор по обеспечению ипотекой;
  5. квитанция об оплате госпошлины;
  6. другие необходимые бумаги.

Госрегистрация осуществляется в течение 2 недель с того дня, когда были предоставлены все необходимые документы.

На что обратить особое внимание?

При заверении договора об ипотеке бумаги предоставляются в двух экземплярах, один из которых остается в нотариальной квартире.

Если у сторон кредитного договора появится таковое желание, то нотариус может выдать нужное количество копий бумаги с пометкой «копия».

Если будут не соблюдены требования, предъявляемые к госрегистрации, нотариальные требования, либо если договор будет составлен не по форме банка, то его можно считать недействительным.

В том случае, если стороны договора не смогли договорить хотя бы по одному пункту кредитного договора, то он аннулируется, так же как аннулируются все сделки, связанные с ним.

Так же если права банка удостоверяются закладной, то это должно быть прописано в кредитном договоре – иначе его попросту не зарегистрируют.

Образец договора

О том, что договор зарегистрирован, свидетельствует надпись, поставленная на нем. На этой надписи должны быть такие сведения, как орган, который зарегистрировал договор, дата, когда он был заключен, а так же место и номер регистрации.

Порядок регистрации

Для того, чтобы документ был зарегистрирован, заявку должны подавать обе стороны. При этом регистрация осуществляется в Росреестре. Не забудьте приложить к договору документы, указанные выше.

Как правило, договор заключается в минимальные сроки, та как все нужные бумаги уже есть в наличии у обеих сторон.

После того, как процедура закончена, на договоре ставится соответствующая подпись и печать Росреестра.

Порядок расторжения

После того, как срок договора закончится, либо при досрочном расторжении, запись от Росреестра погашается на основании заявлений опять же от двух сторон, указанных в договоре.

Из данного видеоролика вы узнаете, на что обратить внимание при составлении ипотечного договора.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/dogovor-ipotechnogo-kredita/

Договор ипотеки – заполненный образец

Договор ипотеки — образец этого документа вы найдете в нашей статье. Данный договор является частным случаем договора залога. Он не имеет самостоятельного значения, так как всегда направлен на обеспечение основного обязательства. Каковы существенные условия договора ипотеки (далее — ДИ), рассмотрим ниже.

Документы для скачиванияДоговор купли-продажи с ипотекой.docx СкачатьОбразец договора ипотеки.doc Скачать

Правовое регулирование договора ипотеки и его предмет

Специфическая черта ДИ заключается в том числе в его предмете. Им является недвижимое имущество либо права на него. Ипотекой в силу договора, как правило, обеспечиваются наиболее крупные сделки.

Правовое регулирование ДИ осуществляется законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее — закон № 102) с учетом общих норм Гражданского кодекса РФ о залоге (ст. 334–358.18).

Итак, предмет ДИ может составлять:

  • земельный участок;
  • жилое и нежилое помещение, здание, строение;
  • квартира;
  • право аренды;
  • право требования по договору долевого участия в строительстве;
  • объект незавершенного строительства;
  • иные объекты недвижимости (п. 1 ст. 130 ГК РФ).

Заключая договор ипотеки, следует обратить внимание на четкое обозначение предмета ипотеки с указанием всех характеристик, позволяющих его точно идентифицировать (п. 2 ст. 9 закона № 102).

Обязательное требование закона — указание основания принадлежности объекта залогодателю, а также наличие государственной регистрации права залогодателя на него.

Это связано с обеспечительной функцией залога (если имущество не принадлежит залогодателю на законных основаниях, то залог не выполнит свою функцию).

Запрещается ипотека имущества, изъятого из оборота (п. 2 ст. 6 закона № 102).

Особенности ипотеки в силу договора для отдельных видов недвижимого имущества

Рассмотрим, какое имущество может быть предметом ипотеки и каковы особенности ее оформления в конкретных случаях:

  • Предметом ДИ может быть только самостоятельный объект недвижимости, имеющий границы, кадастровый номер и наименование, зарегистрированный в ЕГРП. Не могут быть предметом ДИ части помещений, земельных участков и т. д. (п. 4 ст. 5 закона № 102).
  • В случае если предметом ипотеки по договору залога является квартира или иное помещение, то автоматически в залог передается также доля в праве общей собственности на общее имущество многоквартирного дома и/или земельного участка, даже если договор не содержит такого условия (ст. 75 закона № 102).
  • Имущество, находящееся в общей совместной собственности, может быть предметом ипотеки только с письменного согласия всех совладельцев. В случае общей долевой собственности такое согласие не требуется. Владелец доли вправе заложить ее самостоятельно, не получая согласия сособственников (ст. 7 закона № 102).

Оценка имущества как существенное условие договора ипотеки

Заключить договор ипотеки можно только при условии согласования сторонами всех его существенных условий. Помимо предмета, к числу таких условий ДИ относится также его оценка (п. 1 ст. 9 закона № 102).

Стороны ДИ должны оценить имущество по соглашению между собой и указать его стоимость в денежном выражении. От соблюдения этого условия зависит сумма взыскания в случае неисполнения основного обязательства.

Читайте также:  Статьи раздела постановление об административном правонарушении

ВАЖНО! Стороны могут указать в ДИ несколько оценок для различных целей, например:

  • оценку органов технической инвентаризации — для целей расчета госпошлины;
  • оценку независимого оценщика — для сравнения с существующими на рынке ценами;
  • залоговую оценку.

При этом ключевое значение для ДИ будет иметь только залоговая оценка, установленная по договоренности сторон. В ДИ должно быть четко указано, что именно эта оценка устанавливается для целей ипотеки (см. п. 19 Обзора судебной практики ВС РФ № 5 (2017).

В случае если предметом ДИ является объект незавершенного строительства, находящийся в государственной или муниципальной собственности, оценкой для целей ДИ признается оценка рыночной стоимости (абз. 4 п. 3 ст. 9 закона № 102).

Существо основного обязательства как существенное условие договора залога недвижимости

ДИ не имеет смысла без ссылки на основное обязательство, которое обеспечивает ипотека. В договоре залога должна быть указана суть обеспечиваемого договора, сроки исполнения и сумма, порядок расчетов (п. 1 ст. 9 закона № 102).

Ипотекой в силу договора могут быть обеспечены обязательства, вытекающие:

  • из кредитного договора;
  • договора займа;
  • договора купли-продажи;
  • договора аренды, подряда и т. д.
  • причинения вреда.

Что касается суммы основного обязательства, то здесь возможны 2 варианта:

  • В ДИ указывается твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных залогом. В таком случае залогодержатель не имеет права требовать обращения взыскания на заложенное имущество за пределами данной суммы, кроме возмещения судебных издержек залогодержателя, расходов по реализации имущества, а также дополнительных расходов залогодержателя (ст. 4 закона № 102).
  • В ДИ перечисляются те требования, которые обеспечиваются ипотекой по данному договору. Возможный перечень таких требований содержится в п. 1 ст. 3 закона № 102.

Возможные условия договора ипотеки. Последующая ипотека

Помимо существенных условий, стороны по своему усмотрению вправе предусмотреть в ДИ также следующие условия:

  • Возможность обращения взыскания на предмет залога во внесудебном порядке.
  • Порядок реализации заложенного имущества в случае обращения взыскания на него по решению суда.
  • Условие о закладной.
  • Условие о возможности последующей ипотеки.

ВАЖНО! В случае если залогодатель передает имущество в последующую ипотеку в нарушение запрета, установленного ДИ, договор последующей ипотеки может быть признан судом недействительным по иску первого залогодержателя.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a9fb816256d5c0a078564e5/5afc888b9b403c5bc1dd36c8

Договор ипотеки — особенности документа, порядок регистрации в госорганах

Официальный документ, который регулирует финансово-имущественные отношения заемщика и кредитного учреждения – это договор ипотеки. Оформление документа является обязательным.

Здесь содержится полная информация о предмете договора, заложенном имуществе, взаиморасчетах клиента с банком (или иной кредитующей организацией), возложенных правах, обязанностях, а также ответственности сторон сделки.

Рассмотрим детально процедуру оформления и регистрации подобных документов после подписания в банке, а также сведения, содержащиеся в договорах по ипотечному кредитованию.

Виды ипотеки и особенности оформления сделок

Ипотека представляет собой удобный, и достаточно комфортный способ улучшить жилищные условия без длительных накоплений сбережений. Здесь существует особенность – в отличие от потребительских займов и рассрочки, жилищные ссуды подразумевают оформление залога, которым может выступать приобретаемая либо имеющаяся в собственности недвижимость.

Соглашение с кредитно-финансовыми учреждениями обязательно включает детальное описание предмета залога (обеспечения), который, в свою очередь, заметно снижает риски кредитодателя при невыплате ипотечного займа либо полном отказе погашать задолженность.

Понятие и форма договора ипотеки

Основой документа является залоговый объект, которым может выступать исключительно недвижимое имущество.

Ипотечный договор четко распределяет участников – с одной стороны залогодержатель (при обычной ссуде таковым является банк), имеющий право удовлетворения финансовых требований, с другой – заемщик, передавший имущество в качестве обеспечения как гарант полного расчета по обязательствам.

ФЗ №102 «Об ипотеке» определяет следующие особенности таких соглашений:

  • договор заключается только в письменной форме;
  • требуется обязательная государственная регистрация;
  • документ набирает юридическую силу только после регистрационных действий;
  • допускается совместный пересмотр и изменений первоначальных условий по согласованию сторон.

Документ также содержит сведения об органе, который регистрировал право залогодержателя на предмет ипотеки (недвижимость), определяет право заемщика пользоваться жилплощадью в период расчета по договорным обязательствам.

Основные элементы договора ипотеки

Законодательство РФ четко прописывает структуру и необходимую для внесения информацию документа.

  Возврат страховки по ипотечному кредиту

В договоре ипотечного кредита указываются:

  • предмет и сроки действия соглашения;
  • обязательства и права заемщика;
  • обязательства залогодержателя (финансового учреждения);
  • оформление закладной на имущество;
  • права и запреты по обращению с недвижимым имуществом в период залога;
  • ответственность участников сделки;
  • правила расторжения/аннулирования договора;
  • возможные спорные ситуации;
  • обстоятельства, принадлежащие к форс-мажору, прочие пункты.

В двустороннем соглашении подробно указываются обязательства заемщика, включая даты ежемесячных платежей, их размер, количество, период взносов по кредитным обязательствам, а также правила начисления штрафов и пени за просроченные платежи, в зависимости от сроков просрочки.

Предмет и стороны договора

Основной элемент такого документа – недвижимое имущество, которое передано в залог.

Такой объект и является предметом ипотеки, который в обязательном порядке должен принадлежать заемщику (либо находиться в совместной собственности).

Дополнительно прописывается право залогодателя проживать в заложенной недвижимости вместе с несовершеннолетними детьми или пожилыми родителями (и другими родственниками).

Здесь же указываются запреты:

  • заложенная жилплощадь не подлежит дарению, завещанию, перепродаже;
  • в шести из семи случаев ипотека не разрешает регистрировать (прописывать) новых жильцов без согласования с банком;
  • запрещено сдавать жилую недвижимость в аренду и делать перепланировку.

В договоре содержатся полные сведения о предмете залога – кадастровый номер, адрес расположения, детальное описание (дом, квартира), индивидуальные особенности.

Относительно обязанностей и прав сторон, документ включает следующие пункты и разделы:

Для заемщика Для финансового учреждения (или частного кредитора)
Порядок погашения основного долга и начисленных процентов в соответствии с заявленными ставками Порядок компенсации за невыполнение договорных обязательств
Порядок возмещения убытков, причиненных невыполнением обязательств Правила и процедуру отчуждения залога при полном отказе от погашения обязательств
Оплата штрафов, начисленной пени при нарушении сроков погашения, отказе от выплаты ипотеки Порядок расторжения ипотечного договора и аннулирования закладной при полном погашении ипотеки
Возмещение судебных издержек при передаче задолженности в суд Условия взыскания и реализации недвижимого имущества при отчуждении
Выплата задолженности при неправомерном использовании средств (нецелевые растраты) Правила внесения изменений в действующий ипотечный договор, выдачу полных сведений об объекте в любой период погашения ипотеки

Документы, необходимые для регистрации договора ипотеки

После подписания основного документа об ипотеке заемщик и банк подают совместное заявление в регистрационный орган для инициирования процедуры внесения изменений. Если до 2014 года регистрировалось, непосредственно, соглашение, то после изменений в законодательстве граждане фиксируют только изменения в правах собственности на определенный жилой объект.

Поэтому для государственной регистрации ипотеки достаточно:

  • заплатить пошлину за внесение изменений в Росреестр;
  • подать совместное с финансовым учреждением заявление о фиксировании обременения на недвижимость;
  • подать кредитный и ипотечный (залоговый) контракт с копиями.

Особенности ипотечного договора

Юридически такое соглашение между заемщиком и кредитором вступает в законную силу только после внесения данных в Росреестр об обременении. Поэтому кредитное соглашение, заключенное в банке по согласию сторон, можно считать предварительным.

Важно понимать, что стороны договора обязаны следовать указанным в документе пунктам.

Если на заемщика возлагается большей частью ответственность за своевременную выплату ипотеки и сохранность переданного в залог недвижимого имущества, то финансовая организация получает следующие обязательства:

  • при отсутствии закладной по требованию клиента оформить и выдать ценную бумагу;
  • в любой момент по требованию залогодателя предоставить сведения о частичном или полном выполнении договорных обязательств;
  • после погашения долга не препятствовать аннулированию закладной и регистрации права собственности заемщика на недвижимый объект.

Существенные и дополнительные условия ипотеки

Договор ипотечного кредитования может дополняться иными пунктами, в зависимости от выбранного финансово-кредитного учреждения. Здесь сложно собрать один стандартный образец документа, который включал бы все необходимые сведения и пункты.

Однако все соглашения дополнительно снабжаются следующей информацией:

  • в случае угрозы порчи или разрушения (гибели) имущества залогодатель обязан сообщить кредитору о данном факте;
  • прописывается обязательство застраховать имущество в течение 5 дней (чаще страховой полис оформляется одновременно с ипотекой);
  • залогодержатель имеет право в любой момент ознакомиться с состоянием недвижимости на протяжении всего срока действия закладной.

Образец договора ипотеки

Основная форма договора ипотеки, согласно закону, выглядит следующим образом:

Государственная регистрация договора ипотеки

Как мы указывали выше, регистрируется не документ, а изменения в правах собственности. То есть, в Росреестр вносится факт обременения с передачей имущества кредитору на основании ипотечного соглашения.

Упрощенная процедура требует минимального пакета документов, а также не требует внесения информации о дополнительных соглашениях заемщика с банковским учреждением, заключенных в период выплаты ипотечной ссуды.

Порядок регистрации

Для подачи документов в регистрационный орган заемщику не требуется согласие созаемщика на передачу недвижимого имущества в залог. При наличии необходимых документов Росреестр или многофункциональный центр начинает процедуру регистрации обременения на определенный объект недвижимости.

Госпошлина за регистрацию ипотеки

Независимо от того, какую рыночную или оценочную стоимость получает предмет договора, регистрация ипотеки требует внесения пошлины в государственный бюджет в таких суммах:

  • физическим лицам – 1000 руб., юридическим лицам – 4000 руб.;
  • внесение изменений в ипотечную запись стоит 350 руб. независимо от категории заемщиков;
  • выписка из ЕГРН (при необходимости получения документа о статусе объекта недвижимости и правах собственности) – 350 и 1100 руб. для физических и юридических лиц соответственно.
Читайте также:  Определены размеры судебных госпошлин для некоторых случаев

Права собственности на недвижимость регистрируются по тарифу 2000 физическим лицам, 22000 руб. юридическим лицам.

Вопросы и ответы

Мы привели пример договора ипотеки, изучили все пункты, но дополнительно ответим на самые «животрепещущие» вопросы читателей.

От чего зависит срок регистрации договора?

Напрямую от пакета документов, необходимых к предоставлению в регистрационный орган. Если на руках ипотечный и кредитный договор (плюс копии), совместное с залогодержателем заявление и квитанция, отправляйтесь в Росреестр или МФЦ – документы примут, изменения внесут в течение 15 дней.

Нужно ли регистрировать договор при покупке по ДДУ?

В этом случае образец договора ипотеки предусматривает залог прав требования к застройщику. То есть, обязательной регистрации подлежит сам договор долевого участия, в противном случае он не имеет юридической силы и не может быть использован как фактическая претензия к компании по строительству жилой недвижимости.

Заключение

2020 год упрощает процедуру регистрации ипотеки, оставив заемщикам только внесение изменений в права собственности на жилую недвижимость.

После полного расчета с кредитными обязательствами клиенты банков и других кредитующих организаций аналогично подают документы для внесения изменений в ЕГРН относительно обременений и ограничений на имущество, после их снятия становятся полноправными владельцами оплаченной жилплощади.

на эту тему:

Документы для оформления ипотеки – как собирать и подавать на рассмотрение

Источник: https://rukrediti.ru/dogovor-ipoteki-osobennosti-dokumenta-porjadok-registracii-v-gosorganah/

Договор ипотеки

Договор ипотеки – это разновидность кредитного договора, в котором в качестве залога выступает недвижимое имущество. По данному виду договора сторонами выступают залогодатель и залогодержатель – заемщик и банк, предоставляющий кредит соответственно, обладающие право- и дееспособностью.

В случае если в качестве заемщика выступает юридическое лицо, в его учредительных документах не должно быть условий, которые ограничивали бы право передачи недвижимого имущества в ипотеку.

Составление договора ипотеки, а также исполнение его условий регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральными законами «Об ипотеке» и «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», Жилищным кодексом, а также Конституцией РФ.

Основными сведениями, предусматриваемыми договором ипотеки, являются:

  • предмет ипотеки и его оценочная стоимость;
  • размер, срок ипотечного обязательства, а также его исполнение по существу – сумма предоставленного кредита, процент за пользование кредитными средствами, график платежей и размер ежемесячных платежей по кредиту, а также порядок его погашения. Если в процессе заключения договора хотя бы один из этих вопросов остался несогласованным, договор ипотеки считается недействительным;
  • документальное подтверждение права собственности залогодателя на недвижимое имущество, полное наименование органа, зарегистрировавшего документ.

Данными предмета договора, которые должны быть отображены в его тексте, являются:

  • наименование (дом, квартира, иное недвижимое имущество);
  • адрес места расположения;
  • описание (например, количество комнат, общая площадь).

Передача жилого дома в ипотеку имеет некоторую особенность, которая состоит в том, что земельный участок, на котором он расположен, также переходит в залог. Поэтому в договоре ипотеки указывают адрес, по которому расположен земельный участок, его площадь, номер в земельном кадастре, категорию земель, а также вид разрешенного пользования.

Имущество, принадлежащее органам муниципальной или государственной власти, а также то, которое приватизации не подлежит, в качестве залога выступать не может.

В случае, предоставления ипотечного кредита на строительство дома, то его обеспечением выступает незавершенное строительство, оборудование и строительные материалы, принадлежащие заемщику.

Стороны обязаны согласовать и указать в тексте договора оценочную стоимость залога. При этом следует учитывать, что оценочная стоимость не должна быть ниже нормативной цены земельного участка. Согласно действующему законодательству, заемщик имеет право проживания и регистрации членов своей семьи в заложенном доме или квартире.

Сдача в аренду, перепланировка или продажа предмета залога осуществляется с разрешения банка-кредитора и, как правило, ограничена. Кредитное учреждение вправе периодически проверять условия содержания предмета залога.

Если условия содержания заложенной недвижимости в надлежащем состоянии нарушены или заемщик не придерживается графика платежей, банк имеет право требовать досрочного погашения кредита.

Ипотечный договор должен быть зарегистрирован соответствующими государственными органами по месту нахождения недвижимого имущества и вступает в силу с даты такой регистрации. Решение о нотариальном удостоверении соглашения принимается сторонами добровольно. Для государственной регистрации договора ипотеки необходимы следующие документы:

  • заявление, поступившее от обеих сторон соглашения;
  • договор ипотеки и его копии;
  • приложения к договору;
  • кредитный договор, который обеспечен ипотекой;
  • документ, подтверждающий уплату госпошлины за регистрацию договора ипотеки;
  • иные необходимые документы.

Регистрация ипотеки осуществляется в течение 15 дней со дня, когда все вышеперечисленные документы были предоставлены.

О регистрации свидетельствует надпись на ипотечном договоре, которая содержит полное наименование органа государственной власти, осуществившего регистрацию, а также дату, место и регистрационный номер.

По истечение ипотечного договора или досрочном его расторжении, регистрационная надпись погашается на основании совместного заявления сторон.

Источник: https://blanker.ru/doc/dogovor-ipoteka

Образец договора ипотеки — скачать пример

Добавлено в закладки: 0

Ипотека (залог недвижимости) – один из самых популярных и безопасных для залогодержателя типов залога, поэтому его применение в России получило широкое распространение. Договор ипотеки обеспечивает обычно договоры займа, кредитные договоры и другие обязательства. Обеспечение означает, что при неисполнении условий главного обязательства, кредитор может предъявить требование о том, чтобы взыскать сумму долга благодаря заложенному недвижимому имуществу и иметь перед другими кредиторами преимущество (статья 334 Гражданского Кодекса РФ).

Ипотекой можно обеспечить действительное требование. Ипотека зависима от основного обязательства, при прекращении или недействительности главного обязательства она является недействительным или договор прекращается.

Предмет ипотеки

Предмет договора ипотеки – недвижимое имущество, которое указано в пункте 1 статьи 130 Гражданского Кодекса РФ, права на него зарегистрированы в порядке, который установлен для госрегистрации прав на недвижимое имущество и сделок, проводимых с ним. Приведем примеры главных типов имущества, которые указываются в договоре ипотеки:

  • предприятия, а также сооружения, здания и другое недвижимое имущество, которое используется в предпринимательской деятельности;
  • земельные участки, кроме земельных участков, которые указаны в статье 63 ФЗ “Об ипотеке”;
  • гаражи, садовые дома, дачи и другие строения потребительского назначения;
  • квартиры, жилые дома, части квартир и жилых домов, которые состоят из одной или нескольких изолированных комнат;
  • недвижимое имущество, незавершенное строительством (пункт 1 статьи 5 ФЗ “Об ипотеке” );
  • морские и воздушные суда, космические объекты, суда внутреннего плавания.

Предмет ипотеки должен принадлежать на праве хозяйственного ведения или на праве собственности залогодателю (пункт 2 статьи 335 Гражданского Кодекса РФ). При залоге недвижимого имущества, которое принадлежит залогодателю на праве хозяйственного ведения, необходимо согласие собственника недвижимого имущества (пункт 2 статьи 295 Гражданского Кодекса РФ).

  • Сторонами в залоговых отношениях выступают залогодержатель и залогодатель.
  • Залогодержателем является кредитор по обеспечиваемому залогом обязательству, то есть лицо, которому передается в залог имущество.
  • Залогодателем может выступать как непосредственно должник, так и третье лицо, которое передает имущество в ипотеку для обеспечения главного обязательства.

Договор ипотеки должен всегда заключаться в письменной форме. Его необходимо регистрирпвоать в государственном учреждении, без госрегистрации он считается не заключенным. Потому договор ипотеки становится юридически действительным от момента госрегистрации.

Договор в большинстве случаев заключается при помощи составления одного документа, который подписывается всеми сторонами. Бланк договора ипотеки по соглашению сторон можно также нотариально удостоверить. У нотариального удостоверения образца договора ипотеки есть два преимущества.

Первое – документы может подавать в регистрирующий орган только одна сторона, а не обе стороны. Второе – в регистрирующий орган документы может подать и нотариус.

Договор ипотеки регулирует глава 23 Гражданского Кодекса РФ (статьи 334-358), федеральный закон от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”, и подзаконными актами.

  1. Ипотека может появиться в двух случаях:
  2. 1) при наступлении обстоятельств, с которыми закон связывает появление права залога (ипотека ввиду закона);
  3. 2) при оформлении договора ипотеки (так называемая договорная ипотека).
  4. Ипотека ввиду закона появляется в таких случаях:
  5. 1) при отчуждении по договору ренты объекта недвижимости (статья 587 Гражданского Кодекса РФ);
  6. 2) при продаже в кредит недвижимости (пункт 5 статьи 488 Гражданского Кодекса РФ);
  7. 3) при оформлении договора о долевом строительстве в ипотеке находятся последовательно: земельный участок (право аренды участка), здание (помещения в здании), незавершенный строительством объект (статья 13 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 214-ФЗ “Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации” );
  8. 4) при приобретении за счет кредита (целевого займа) земельного участка (статья 64.1 ФЗ “Об ипотеке”);
  9. 5) при морском залоге (глава 22 КТМ РФ).
  10. 6) при строительстве или приобретении нежилого помещения благодаря кредиту (целевому займу) (ст. 77 ФЗ “Об ипотеке”);

Ипотека ввиду закона появляется от момента госрегистрации (ст. 11 ФЗ “Об ипотеке”). Еще необходимо учитывать, что залогодатель и залогодержатель при желании при законной ипотеке может заключить договор, чтобы сделать более конкретными условия соглашения.

Образец договора ипотеки

  • Скачать образец договора ипотеки
  • Договор ипотеки — договор, который предусматривает специализированные имущественные меры, которые побуждают стороны к реальному и точному выполнению обязательств в отношении ипотеки судна.

Источник: https://biznes-prost.ru/dogovor-ipoteki.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *