Уступка права требования по договору займа

Уступка права требования по договору займашироко используется в финансовой практике не только между крупными корпорациями, обладающими серьезным штатом квалифицированных юристов, но и между обычными гражданами, которые по каким-либо причинам стремятся избавиться от имеющихся у них имущественных прав на предмет займа. В нашей статье вы найдете не только информацию о сущности договора уступки права требования по договору займа (договора цессии), но и примерный образец его составления. 

• Кратко о договоре цессии
• Стороны договора цессии
• Кто может быть сторонами такого договора?
• Виды договоров цессии в зависимости от условий соглашения
• Как происходит процедура передачи права требования?
• Отличие договора цессии от договора факторинга
• Образец составления договора цессии по договору займа

Кратко о договоре цессии

Договор цессии — это соглашение, на основании которого право требования долга передается от одного лица другому. Согласно п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка права требования долга по договору займа допускается в том случае, если она не противоречит действующим нормативным актам. При этом ст. 383 ГК РФ определяет, что не может быть передано право истребования:

Скачать форму договора

• алиментов;
• обязательств, возникших при причинении ущерба жизни или здоровью человека;
• иных долгов, имеющих непосредственное отношение к личности стороны, перед которой у должника возникли обязательства.

Решение о заключении соглашения о передаче прав требования может быть принято, если заемщик недобросовестно исполняет свои обязанности, лишая займодавца возможности распоряжаться его имуществом.

При подписании соглашения цедент должен гарантировать действительность имеющегося у него права требования, но ответственности за дальнейшее исполнение должником имеющихся у него обязательств он не несет.

Согласно ст. 384 ГК РФ, заключение такого договора влечет за собой смену займодавца, но не изменяет иных положений соглашения. Исключением являются лишь случаи, в которых такие изменения предусмотрены положениями заключаемого договора.

Стороны договора цессии

Субъектами договора являются:

• цессионарий — лицо, к которому переходит право требования долга;
• цедент — лицо, передающее собственное право требования долга третьей стороне.

Должник участником сделки не является, однако, в соответствии со ст. 385 ГК РФ, он должен быть извещен о факте ее заключения (направить такое уведомление ему может любая из сторон соглашения). Должник может не исполнять свои обязательства в пользу нового кредитора до тех пор, пока он не получит соответствующего письменного уведомления о том, что право требования долга было переуступлено.

Уведомление должно содержать:

• номер заключенного договора цессии и сведения о третьей стороне, которой было переданы права кредитора;
• расчет размера платежа, подлежащего перечислению в пользу цессионария;
• реквизиты банковского счета, на который должник должен перечислять денежные средства.

Если должник не был уведомлен о заключении нового договора, средства, перечисленные им в пользу займодавца, который приобрел статус цедента, будут приняты в счет погашения долга.

Кто может быть сторонами такого договора?

Договор цессии может быть заключен:

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс. Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.

1. Между юридическими лицами. Подобное соглашение может заключаться в том числе в случае реорганизации существующей организации, при которой создается новое предприятие, являющееся ее полным правопреемником.
2. Между физическими лицами. Соглашение такого рода может заключаться:
   • при распределении имущества в ходе развода;
   • передаче обязательств по кредитам, имеющимся у одного из супругов, другому супругу;
   • передаче обязательств от детей к родителям и пр.

   При этом стоит помнить о законодательных ограничениях, установленных ст. 383 ГК РФ.

3. Между юридическим и физическим лицом. Такая разновидность цессии возможна при упразднении юридического лица по причине невозможности дальнейшего исполнения им своих финансовых обязательств, если их принимает на себя его генеральный директор или учредитель.

Виды договоров цессии в зависимости от условий соглашения

В зависимости от того, какие условия содержит заключаемое соглашение, выделяют следующие виды договоров цессии:

1. Трехстороннее соглашение — в этом случае должник является полноправным участником сделки, поэтому заключена она может быть только с его согласия, в отличие от стандартного двухстороннего, при котором в адрес должника достаточно направить уведомление о свершившемся факте заключения нового договора.
2. Возмездная или безвозмездная цессия. В первом случае цедент выплачивает цессионарию определенное вознаграждение за то, что тот принимает на себя право взыскания задолженности с должника. Как правило, уступаемые задолженности являются проблемными и цеденты, передавая свои права, стремятся погасить хотя бы часть убытков, понесенных ими в результате невозврата предмета займа. Иногда вознаграждение выплачивает цессионарий — например в том случае, когда заем был выдан под проценты и все последующие денежные поступления (в том числе перечисления, осуществляемые должником в качестве оплаты за использование предоставленных ему денежных средств) будут перечисляться именно ему. Договор безвозмездной же цессии не предусматривает внесения платы за переуступку требования ни одной из сторон.

Как происходит процедура передачи права требования?

Передача права требования осуществляется посредством заключения между цессионарием и цедентом договора цессии, в котором обязательно должны быть отражены следующие моменты:

• сведения о сторонах, между которыми возникают правоотношения;
• информация о должнике, у которого имеются обязательства по возврату долга;
• описание предмета договора;
• порядок решения спорных вопросов, возникающих в ходе реализации сторонами своих прав и обязанностей;
• иные сведения, которые могут оказаться значимыми в каждом конкретном случае.

При этом важно помнить, что если основная сделка была заключена в простой письменной форме, то и дополнительный договор, в соответствии с п. 1 ст. 389 ГК РФ, нужно заключать в таком же виде. Заверять его нотариально не требуется. Если договор цессии связан с передачей прав на недвижимость, его необходимо зарегистрировать в Росреестре.

К договору необходимо приложить:

• акт приема-передачи предмета договора, в котором перечисляются все документы, подтверждающие факт наличия у цедента права требования возврата долга с заемщика;
• иные дополнительные соглашения, которые вносят изменения в положения уже заключенного договора и становятся неотъемлемой его частью (при необходимости).

Отличие договора цессии от договора факторинга

По своей правовой природе договор цессии близок к договору факторинга, понятие которого установлено ст. 824 ГК РФ. Договор факторинга предполагает предоставление одной стороной финансирования под условие уступки денежного требования по займу другой стороне.

Иными словами, одна сторона передает (или обязуется передать) другой определенную сумму денежных средств, а взамен получает от нее право требования денег с заемщика.

Очевидно, что договор факторинга может считаться частным случаем договора цессии, однако действующее гражданское законодательство определяет отдельный порядок регулирования правоотношений, возникающих при его заключении.

Отличия факторинга от цессии:

1. Предметом факторинга является финансирование клиента, при этом уступка им денежных требований выступает в качестве обеспечения такого финансирования (ст. 824 ГК РФ). Предметом же цессии является передача права требования предмета займа, которым могут быть не только деньги, но и иные материальные ценности.
2. Услуги факторинга могут оказывать исключительно коммерческие организации (ст. 825 ГК РФ), в то время как заключать договор цессии могут любые субъекты права, в том числе физические лица (п. 1 ст. 382 ГК РФ).
3. Дальнейшая переуступка права требования долга, полученного в результате заключения договора факторинга, допускается лишь в том случае, если у сторон имеется соответствующая договоренность (ст. 829 ГК РФ). При цессии же последующая переуступка может быть совершена даже в том случае, если подобной договоренности у сторон не существует.

Образец составления договора цессии по договору займа

Договор уступки прав

по договору займа № 231 от 12.09.2015

Архангельск

Уступка права требования по договору займа

Порядок уступки требования по договору с заемщиком-физлицом в целом такой же, как и в случае, когда заемщик — организация. Вам нужно составить договор цессии, передать новому кредитору документы, подтверждающие требование, и сообщить заемщику об уступке. Но для физлиц есть некоторые особенности. Так, нельзя уступить требование по потребительскому займу, если заемщик это запретил в договоре займа. Кроме того, прежнему кредитору нужно получить у заемщика согласие на передачу персональных данных новому кредитору. У нового кредитора могут появиться дополнительные обязанности. Например, исчислять и перечислять в бюджет НДФЛ за заемщика из-за низкого процента по займу

Когда нельзя уступить требования по договору с заемщиком-физлицом

Нельзя уступить права (требования), если был заключен договор потребительского займа и в нем есть запрет на уступку (ч. 1 ст. 12 Закона о потребительском кредите, п. 1 ст. 388 ГК РФ).

Потребительский заем — это тот, который выдан профессиональными кредиторами. Это кредитные и некредитные финансовые организации, в частности микрофинансовые, а также кредитные кооперативы, ломбарды (п. 3 ч. 1 ст. 3, ст.

4 Закона о потребительском кредите, ч. 2.1 ст. 3 Закона о микрофинансовых организациях, ч. 2 ст. 4 Закона о кредитной кооперации, п. 15 ст. 40.1 Закона о сельскохозяйственной кооперации, ч. 1.1 ст. 2 Закона о ломбардах).

Запрет на уступку, скорее всего, не будет прямо закреплен в договоре потребительского займа. Но новый кредитор должен убедиться, что у заемщика была возможность запретить уступку. Это связано с тем, что профессиональный кредитор обязан согласовать с заемщиком условие о возможности такого запрета в индивидуальном порядке (п. 13 ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите).

Как новому кредитору проверить отсутствие запрета на уступку

Изучите договор потребительского займа и убедитесь, что в нем есть графа, позволяющая заемщику выбрать, согласиться или запретить уступку, с рукописной отметкой, подтверждающей согласие. Отметка, сделанная не собственноручно, а типографским способом означает, что заемщик согласия на уступку не выражал (Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 20.04.2018 N Ф02-995/2018).

Если же согласие на уступку просто включено в типовой договор, на содержание которого заемщик не мог повлиять, такое условие нарушает права заемщика-потребителя и он не будет обязан платить новому кредитору (п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, п. 1 ст. 388 ГК РФ).

Кто и когда должен получать согласие заемщика на обработку персональных данных

Прежнему кредитору такое согласие нужно, чтобы передать сведения о заемщике новому кредитору. По общему правилу без согласия субъекта персональных данных лицо, получившее доступ к ним, не может их распространять и раскрывать третьим лицам (ст. 7 Закона о персональных данных).

Однако согласие заемщика не нужно, если, в частности, его персональные данные передаются кредитным организациям, ипотечным агентам или лицу, которое занимается возвратом просроченной задолженности как основным видом деятельности и включено в госреестр. Это исключение касается случаев, когда заемщик взял заем не в предпринимательских целях и просрочил его возврат (ч. 5 ст. 6, ч. 3 ст. 1 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ).

Новому кредитору не нужно получать согласие заемщика на обработку его персональных данных. В данном случае к новому кредитору переходят права требования по договору займа, где субъект персональных данных сам является стороной, поэтому его согласие не требуется (п. 5 ч. 1 ст. 6 Закона о персональных данных).

Какие обязанности могут возникнуть у нового кредитора

У вас как нового кредитора могут возникнуть обязанности:

Переуступка прав требования

Переуступка прав на жилое помещение квартиры или другой объект недвижимости является распространенным явлением в нашей стране. Такая сделка основывается на нормах Гражданского кодекса РФ.

Воспользоваться такой возможностью могут и физические лица, и организации.

Смысл этой сделки заключается в передаче кредитором своих прав требования другому физическому лицу или организации. Сторонами договора могут быть и физические и юридические лица.

Зачастую предметом договора выступают обязательства уплаты долга. В этом случае такие обязательства передаются другому должнику по его согласию.

Таким образом возможна передача долга между предприятиями. Они заключают между собой договор, согласно которому первоначальный должник передает обязательство новому должнику.

Однако, возможны ситуации, при которых кредитор не может или не хочет заниматься взыскиванием долга, в соответствии с условиями договора.

• В таком случае он имеет право переуступить свои права требования задолженности 3-му лицу, подписав с ним соответствующее соглашение.
• Как уже говорилось, может быть изменен как кредитор, так и должник.
• Перевод лицом своей задолженности на нового должника возможно только при согласии кредитора, и, если такого согласия не получено, то договор является недействительным.
• Такой договор носит наименование цессии и подлежит заключению в обязательной письменной форме.

Гражданское законодательство не допускает заключения договора уступки прав в устной форме. Если состоится устное соглашение о переуступке прав между цедентом и цессионарием (так называются стороны договора цессии), то доказать его совершение будет крайне непросто.

Необходимо подтвердить соглашение сторон показаниями нескольких свидетелей в судебном процессе. Только в этом случае факт заключения договора можно считать состоявшимся.

Более точно понять смысл сделки цессии можно на примере.

Пример.

Организация-кредитор С. передала физическому лицу Д., заемщику, некоторую денежную сумму. Стороны договорились в договоре, что за пользование займом начисляются проценты в размере 5% годовых.

Заемщик Д. совершает ежемесячные платежи по займу, график платежей является приложением к договору.

Внезапно, у кредитора С, изменяются обстоятельства, и ему неотложно требуются денежные средства. Но потребовать их выплаты с должника ранее окончания действия договора не допускается согласно ст. 807 ГК РФ.

В этой ситуации имеется он имеет право уступить право требования другому лицу, который уплатит за заемщика оставшуюся задолженность.

При этом меняется кредитор, а должник продолжает вносить ежемесячные платежи по такому же графику платежей, но по новому кредитору.

Другой кредитор может менять условия сделки:

1. Снизить проценты;
2. Понизить ежемесячный платеж по договору;
3. Изменить иные условия.

Законодательные основания

Эта процедура основывается на положениях действующего законодательства, а именно ст. 388 гражданского кодекса РФ. Помимо этого, следует учитывать также другие законодательные акты, регулирующие этот договор.

В том числе:

• Федеральный закон от 30.12.2004 г. N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»;
• ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» от 13 июля 2015 г. N 218-ФЗ, согласно которому совершается процедура государственной регистрации сделки.

Также нужно помнить о требованиях законодательства о налогах и сборах, регламентирующих порядок уплаты налогов, исходя из установленного порядка взимания по отношению к различным категориям налогоплательщиков (физические лица, ИП или организации).

Преимущества и недостатки

Каждый договор, в том числе и цессия имеет свои достоинства и недостатки. Преимущества этой сделки включают в себя:

Имеется возможность купить интересующий  объект недвижимого имущества

к примеру, гражданину понравилась определенная жилплощадь (квартира в новостройке, подходящая по всем параметрам и расположению). При этом квартиры в новостройке уже распроданы дольщикам. То он может непосредственно с дольщиком, оформить договор уступки права требования. Т.е., перевести долг бывшего дольщика перед компанией-застройщиком на себя. При согласии застройщика на осуществление цессии, сделка считается совершенной. Бывший дольщик получает денежные средства, достаточные для того, чтобы заново приобрести для себя жилье в другом многоквартирном доме, оформив ипотечный вредит. Строительная фирма будет получать взносы от нового дольщика, который приобретает интересующий его объект

Такая сделка выгодна для всех сторон договора — для цедента и цессионария

старый дольщик может немного поднять стоимость своей задолженности. Покупатель по ДДУ покупает квартиру по более дешевой цене, чем при покупке готовой жилплощади. А для застройщика важно своевременное поступление денежных платежей в качестве оплаты долга

Однако не нужно забывать об имеющихся недостатках, которые тем не менее существуют при заключении переуступки прав требования. Несмотря на то, что данная сделка проводится под контролем службы Росреестра, и такие риски минимальны, они все же есть.

К отрицательным сторонам сделки цессии относятся:

Размер уступаемых требований  должен быть четко прописан в договоре	т.е. указана сумма по договору, если она пропущена, сделка будет считаться незаключенной и не порождающей юридические последствия. Вследствие этого надо внимательно составлять соглашение.
Нужно убедиться, что эта квартира (или иной объект) еще не уступалась по договору переуступки	чтобы этого избежать следует запросить расширенную выписку из ЕГРН
Договор должен пройти процедуру обязательной государственной регистрации, а лишь после этого вносить деньги	специалисты службы регистрации выполнят проверку договора на легитимность. В случае его несоответствия действующему законодательству, в регистрации будет отказано. И, следственно, уступка не произойдет
Нужно проверить, что в отношении застройщика не начата процедура банкротства	изменение заемщика выполняется исключительно при согласии кредитора в письменной форме

Указанные недостатки следует осознавать, поэтому перед оформлением сделки рекомендуется проконсультироваться у юриста, специализирующимся в данной сфере.

После тщательного изучения текста договора, он сделает поправки для соблюдения интересов сторон сделки уступки.

Что означает уступка прав требования

Переуступка является гражданско-правовой сделкой, поэтому при ее заключении должны соблюдаться положения ГК РФ и других действующих правовых актов.

Договор должен оформляться в письменной форме, а также пройти процедуру госрегистрации в реестре.

В силу договора переуступки, обязательства кредитора (или заемщика), полностью передаются к другому лицу, которое заменяет в договоре первоначальную сторону.

При этом, отдельные правомочия по сделке могут быть ограничены. Для чего эти условия должны быть указаны в тексте договора.

Для того, чтобы не допустить спорных моментов при трактовании пунктов конкретной сделки, желательно обращаться для составления договора цессии к услугам грамотного юриста, занимающегося гражданским правом.

Перед заключением договора переуступки прав требования между сторонами, нужно выяснить ряд моментов:

Уточнить реквизиты основного договора (дата, номер и т.д.)	т.е. первого договора, служащего основанием для перехода обязательств к другому лицу
Размер сделки должен быть точно прописан	а также подробный порядок расчетов
При оформлении перевода долга к новому должнику	обязательно требуется письменное разрешение от кредитора

На квартиру

В качестве предмета договора может выступать квартира, а также все права в отношении её. Например, новый владелец данной жилплощади имеет право требования передачи ему квартиры в установленный срок, а также исправления недочетов, сделанных строительной фирмой-застройщиком.

Новый кредитор по договору цессии на жилье обладает всеми обязательствами и правами правообладателя жилплощади, установленные в Жилищном кодексе РФ.

Особенности сделки уступки права требования будут зависеть от факта полного внесения денежных средств по договору за данный объект.

Следует обратить внимание на то, что:

В случае оплаты квартиры по договору в застройщиком в полном объеме	необходимости получения письменного разрешения на переуступку от застройщика не имеется
Но если за помещение квартиры денежные средства внесены только частично	то необходимо получить согласование от организации, осуществившей постройку дома, в письменной форме

В случае необходимости получения письменного согласия от застройщика, то рекомендуется сделать его заверение его в нотариальном порядке. Данное требование не является обязательным, поскольку договор будет проходить регистрацию в службе Росреестра, что подтвердит законность сделки.

Но заверение у нотариуса может сократить время прохождения регистрационной процедуры до трёх дней.

В соответствии с этим, при неполной оплате квартиры дольщиком, оставшуюся задолженность будет выплачивать ее новый владелец.

При договоре долевого участия

Договор цессии на квартиру при участии в долевом строительстве является достаточно распространённой сделкой.

Однако, это непростая, с правовой стороны, процедура, поэтому не все застройщики и дольщики идут на заключение этой сделки. В настоящее время переуступка права требования применяется достаточно часто.

Также нужно не забывать, что оплата по договору долевого участия должна быть выполнена полностью.

Иначе, обязанность по внесению долга перейдет на нового владельца жилплощади.

При долевом участии переуступка допускается до подписания акта передачи квартиры от застройщика дольщику. После подписания акта приема-передачи, оформление договора цессии невозможно.

Возможно подписание договора купли-продажи или заключения другой законной сделки, на основании которой переходит право собственности.

Заключение договора уступки права требования при ДДУ имеет смысл, поскольку действует дополнительная юридическая защита дольщиков согласно ФЗ-214. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов» принят именно для правовой защиты прав физических лиц, участвующих в долевом строительстве.

При этом, в случае расторжения ДДУ, покупателю возвращается только денежные средства, прописанные в данном договоре, но не сумму, указанную в договоре цессии. Это является недостатком этой сделки.

Нужно также не учитывать, что цена квартиры на момент начала строительных работ, как правило, невысокая.

А сделка переуступки может оформляться в момент, когда новостройка уже почти достроена. Поэтому разница в стоимости может оказаться значительной.

Прежде чем подписывать договор уступки прав требования при участии в долевом строительстве, необходимо ознакомиться с текстом основного договора ДУ.

В ДДУ должны содержаться следующие пункты:

Порядок оплаты за указанную квартиру	а также сроки, в которые строительная компания должна выполнить ввод многоквартирного дома в эксплуатацию, и оформить передачу права собственности на квартиру дольщику
Характеристики	которым должно отвечать данная жилплощадь, соответствующие действующим нормам и правилам
иные указания	относительно передачи этой квартиры во владение дольщика. Долевое участие является основанием подписания сделки переуступки прав требования

В новостройке

После ввода новостройки в эксплуатацию, стоимость квартиры наиболее высока. Поэтому приобретать ее в этот момент не очень выгодно.

Обычно, к сдаче дома гражданин-дольщик уже в полном объеме исполнил свои обязательства по оплате жилья, и оформлять договор цессии не имеет смысла.

Можно оформить договор продажи, мены, дарения или заключить иную сделку, на основании которой передать право собственности другому лицу.

В строящемся многоквартирном доме

Во время строительных работ, квартиры в доме стоят намного дешевле, нежели, когда дом уже введен в эксплуатацию. На данном этапе выгодно заключать договор цессии.

Аренда земельного участка

По договору переуступки права требования можно передать права на любой объект недвижимого имущества, в том числе на участок земли.

Однако уступается не собственность на землю, а право владения участком, то есть аренду. В данном случае необходимо заключить 3х-сторонний договор.

1. Фактически сделка цессии земельного надела сходен с соглашением субаренды участка.
2. Договор переуступки права аренды должен проходить регистрацию в Росреестре, если срок действия его более одного года.
3. Подобно договору субаренды, обязательства старого арендатора переводятся на нового владельца земельного участка.

Форма договора переуступки

Договор цессии признается действительным, если соблюдены установленные требования относительно его формы. Он заключается в письменной форме, помимо этого, он должен быть официально зарегистрирован в службе Росреестра.

Заключение договора цессии

Данная сделка заключается между 2-ся сторонами на возмездной (т. е. за плату) основе.

Суть договора переуступки сводится к передаче одним лицом (цедентом) своих прав в пользу другого лица (цессионария).

В процессе оформления такой сделки, необходимо не забывать определённые особенности. Он должен включать в себя следующие условия:

Дата подписания, номер, место заключения	сведения о сторонах сделки. Если стороной сделки выступает юридическое лицо, то нужно указать его ИНН, ОГРН и банковские реквизиты
Информация о правах, которые передаются	на основании какого договора. Например, основным договором может являться договор кредита или займа на определенную денежную сумму, которую нужно точно указать
Нужно точно определить обязательства сторон по отношению к друг другу	Следует прописать плату, за которую уступается право требования. В редких случаях, договор цессии заключается на безвозмездной основе.
Ответственность контрагентов	Данный пункт также необходимо внимательно прописать в договоре переуступки. Указываются все обстоятельства, при которых стороны несут соответствующую ответственность в случае нарушения пунктов соглашения
Раздел о досудебном урегулировании и порядке разрешения споров	Указывается претензионный порядок разрешения конфликтных ситуаций, экстренных обстоятельств и т.д.
Реквизиты каждой стороны	Дата, подпись, печати (для юридического лица), без которых сделка не будет считаться заключенной

Какие потребуются документы

Для заключения договора цессии, каждая сторона должна собрать необходимые документы. К ним относятся:

Для юр. лица – справка о банковских реквизитах	она должна быть заверена подписью директора и главного бухгалтера и скреплена печатью организации
Для физического лица — копия заполненных страниц паспорта	а также оригинал основного договора
Справки, подтверждающие выполнение расчетов дольщика с фирмой-застройщиком	также необходим документ, удостоверяющий конечный размер задолженности
Выписка из реестра юр. лиц, в которой указаны сведения о фирме-застройщике	нужно учитывать, что срок ее действия составляет тридцать дней с момента выдачи. Иначе она считается не актуальной.
Если гражданин-дольщик состоит зарегистрированном браке, то потребуется получение согласия супруга в письменной форме	Также предоставляется свидетельство о заключении брака. Оригинал брачного контракта (при наличии)
Выписка из ЕГРН	свидетельствующую о фактах совершения в отношении уступаемых прав на объект недвижимости иных сделок. Кроме того, в выписке содержатся сведения, не наложены ли на объект какие-либо ограничения или обременения

Статус земли для индивидуального жилищного строительства на 2020 год, читайте тут.

Видео: Переуступка прав требования по ДДУ: 

Договор цессии (уступки прав) по договору займа — что это, образец

В случае принятия решения одной стороной взять у другой стороны в займ денежные средства или прочее имущество, между ними составляется договор займа, в котором оговариваются все условия и сроки его возврата.

Дающая займ сторона выступает займодавцем, а принимающая – заемщиком. При этом займодавец может передать имеющиеся права другому лицу с помощью заключения договора цессии.

Договором цессии или уступки выступает договор, передающий право на что-то от одного лица – другому.

Договоров такого типа существует несколько видов:

• по уступке финансового требования;
• на право использовать товарный знак;
• по передаче авторских прав.

Договор цессии – это соглашение одной стороны уступить свои права по договору займа другой стороне. То есть его основная задача – смена лиц по обязательствам, в результате которой все права по договору займа передаются от займодавца новому кредитору.

Договор цессии является консенсуальным, возмездным и двусторонним.

Изначальный займодавец в этом договоре именуется цедентом, а новый – цессионарием, который может дождаться возврата займа по приобретенному им договору, а может продать его другому лицу.

Законодательство РФ не определяет обязательные условия для заключения договора цессии по договору займа с процентами. Тогда, согласно ст. 432 ГК РФ, единственным важным условием является указание предмета договора.

Им может выступать обязательственное право, а также право востребования как полного, так и частичного возврата долга.

Предметом договора цессии выступает право требования, которое принадлежит займодавцу на основании подписанного договора займа, согласно которому заемщик обязуется вернуть займодавцу денежную сумму или другое имущество в указанные сроки.

Объектом цессии может быть только имущественное право, потому договоры, не имеющие имущественного характера, не могут быть предметом цессии.

Если в договоре не указано, что он безвозмездный, то он автоматически становиться возмездным. Законодательством не установлены требования для цены договора цессии, потому она назначается сторонами в добровольном порядке.

В каких случаях составляется

Чаще всего договора цессии подписываются по причине отсутствия у займодавца возможности взыскать задолженность по займу самостоятельно.

Также договор уступки прав заключается при разделении обязательств заемщика перед займодавцем (при разводе, реорганизации предприятия и т.д.). Законодательством не предусмотрено обязательное участие заемщика при подписании договора цессии.

Договор по уступке прав имеет стандартную структуру и содержит примерно такие пункты:

• преамбула, которая содержит оговорку про участников договора, их статус, правоустанавливающие документы, а также указание ответственных лиц-представителей юридического лица;
• предмет договора – раздел, в котором подробно описаны все его детали, а также указаны договора, по которым возник долг;
• цена и взаиморасчеты – раздел, содержащий стоимость переуступки прав по договору займа;
• права и обязанности сторон – раздел с оговоркой количества документов, подтверждающих размер долга, а также сроков их предоставления;
• ответственность сторон – раздел, содержащий указание об ответственности сторон в случае нарушения условий договора;
• особые условия – оговорка особых условий при заключении договора цессии;
• срок действия договора – период, за который должны быть выполнены все условия договора. Если сроки не оговариваются, то цессионарий имеет право востребовать долг с даты заключения договора;
• решение споров – споры по договору, возникшие во время его выполнения, должны быть урегулированы в соответствии с законодательством;
• прочие или дополнительные условия – в этом разделе должно быть указанно, что договор составляется в трех экземплярах, даже если заемщик не участвовал в заключении соглашения. Если должник не подписывал договор, в разделе указывается способ и сроки его оповещения;
• реквизиты и подписи обеих сторон.

В некоторых случаях пункты договора могут меняться и дополнятся.

Образец договора цессии.

Между юридическими лицами

Чаще всего договор цессии заключается между юридическими лицами в результате реорганизации предприятий. При смене лиц управления предприятием также составляется подобный договор, так как представители организации уже другие.

Долг старого предприятия переоформляется на новое. Та же процедура происходит в результате смены займодавца другим юридическим лицом.

Но в случае задолженности по выплате алиментов, пособий и пенсий, выплачивании морального ущерба, банкротства предприятия, возмещения вреда здоровью человека и т.д., договор цессии между юридическими лицами не может быть заключен.

При передаче недействительных требований или документов в виде подтверждения займа займодавцем, он несет за это ответственность, что указывается в законе.

Между физическими лицами

Между физическими лицами заключается договор цессии во время раздела имущества в случае развода, при переводе части или полного долга по займу, который оформлено на одного из супругов и т. д.

В договоре по уступке прав цедент отказывается от своих прав и передает их цессионарию и получает или не получает за это определенное вознаграждение.

Особенности составления и заключения договора уступки прав (цессии) по договору займа

Законодательством установлена письменная форма заключения договора.  Договор цессии должен иметь такое же оформление, как и первоначальный договор займа.

Потому если сделка, по которой проводится уступка прав, относится к вопросам государственного регулирования, то она должна регистрироваться в порядке, установленном законом. А если она заверялась нотариусом, то и новый договор также следует заверять нотариусом.

Договор цессии по договору займа с залогом или без него не выделяется среди отдельных видов договоров и не имеет специальных условий, требований к оформлению и составлению.

Правовая основа договора цессии близка к договору факторинга – финансирования под условие уступки права требования по займу.

В этом случае одна сторона передает или берет на себя обязательство передать второй стороне в расположение деньги за определенную плату, а эта сторона уступает свое право требования денег с заемщика.

От цессии факторинг отличается своим предметом – денежными средствами, тогда как договор цессии может заключаться как для товаров, так и для денег.

Договор цессии не должен перечить существующим актам гражданского законодательства, но в случае отсутствия в последнем нужных норм, они урегулируются в заключаемом договоре по согласию обеих сторон.

Законодательство РФ не запрещает передавать право получения долга по задолженности, которая уже существует или может возникнуть согласно всем предпосылкам. Уступка прав может производиться по всему договору и по его непогашенной части в отдельности.

Основные и дополнительные условия

Основным условием при заключении договора цессии является его письменная форма с соблюдением формы изначального договора займа. Также важно, чтобы предметом договора цессии была определенная материальная ценность (деньги или товар).

Договор уступки прав должен содержать в себе все стороны договора и их реквизиты, характер договора (возмездный или безвозмездный), условия передачи прав по договору займа, ответственность, которую понесут стороны при невыполнении условий договора, документы, подтверждающие факт займа, срок возврата долга по новому договору и т.п.

В договоре цессии не обязательно указывать цель, с которой он заключается. Также не обязательно иметь согласие или присутствие должника для заключения договора.

Заключать договор по уступке прав запрещается, ели речь идет о возмещении нематериальных убытков, а также прав, связанных с кредитором (выплаты алиментов, пенсий, пособий).

Приложения и сопутствующие документы

В договоре по уступке прав могут содержаться следующие приложения и сопутствующие документы:

1. График платежей, в котором регулируются условия, сроки и размеры платежей по займу. График действует на основании и в соответствии с договором цессии.
2. Акт приема-передачи документов – обязательная часть договора цессии, так как он выступает в качестве протокола, определяющего перечень документации, которую одна сторона передает другой. Указывается количество документов, их наименование и т.д.
3. Дополнительное соглашение – предусмотрение определенных обстоятельств, в результате возникновения которых некоторые пункты договора подлежат отмене, изменению или к добавляются новые условия. Это соглашение должно соответствовать всем требованиям и форме основного договора, так как оно является его продолжением в результате наступления определенных обстоятельств.
4. Протокол разногласий – документ, фиксирующий разногласия сторон по условиям договора во время или после его составления. Все спорные вопросы фиксируются в этом дополнении чаще всего в виде таблицы, имеющей колонку с несогласованным пунктом и две колонки, в которых каждая сторона выдвигает свои пути его разрешения.
5. Протокол согласования разногласий – соглашение, которое составляется в случае несогласия одной стороны с протоколом разногласий. Этот протокол содержит в себе сведения с протокола разногласий и указание на то, как они приняты (в редакции какой из сторон или по обоюдному соглашению). После подписания протокола разногласий обеими сторонами, его включают в договор цессии как неотъемлемую часть или переделывают договор в соответствии с новыми решениями.

Договор цессии по договору займа может заключаться между юридическими и физическими лицами. Его основная цель – передача права собственности на займ одной стороны – другой.

Договор может заключаться, как и займодавцем, в результате которого новый владелец получает право на взыскание займа с должника, так и заемщиком, когда в результате реорганизации предприятия или других условий возвращать займ будет другое лицо.

Видео: споры из договора цессии — юридическая онлайн консультация Дефанс

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Уступка прав требования по кредитному договору

1.

Что такое уступка прав по кредиту

Передача кредитных обязательств по договору (уступка) – это один из способов избавления от проблемного долга после возникновения у заемщика серьезных проблем с платежеспособностью.

Зачастую именно уступка прав требования по кредитному договору рассматривается в качестве крайней меры, когда остальные способы стабилизации ситуации с погашением задолженности не принесли ожидаемого результата.

Безуспешное применение реструктуризации или рефинансирования может усугубить исходное финансовое положение должника, которому по итогам судебного разбирательства грозит присвоение статуса банкрота.

Во избежание ситуации, когда заемщик может быть признан банкротом и на законных основаниях не платить кредит, организация (кредитор) может принять решение об уступке прав требования по действующему договору займа третьим лицам.

Существует и обратная ситуация, когда заемщик сам отказывается от выполнения финансовых обязательств в пользу другого физического или юридического лица, готового погасить за него действующий кредит.

Простой пример

• Передача обязательств по ипотеке предполагает возмещение убытков за счет отказа исходного заемщика от прав на приобретенную недвижимость в пользу нового должника, который гарантирует своевременное погашение действующего кредита.
• Таким образом, первый заемщик избавляется от долговых обязательств, а новый становится плательщиком по кредитному договору, получая в качестве возмещения расходов недвижимость.
• 2.

Правовое сопровождение и договор цессии

Юридически правильно выполненная уступка прав по проблемной задолженности в пользу третьих лиц, включая коллекторские компании, не запрещена законом. Эту процедуру принято называть цессией. Она предполагает продажу долговых обязательств. При этом согласие заемщика на осуществление переуступки прав по договору не требуется.

«Цессия (с лат. «уступка, передача») — в России так принято называть договор уступки прав требования на дебиторскую задолженность, то есть продажу долга третьих лиц — соглашение, в соответствии с которым одно лицо (кредитор или иное аналогичное лицо по передаваемому договору) передаёт другому лицу (принимающему такую задолженность) свои права требования к третьему лицу (должнику по передаваемому договору) … », — Wikipedia.

Стороны договора цессии:

• Цедент – лицо, передающее права требования;
• Цессионарий – получатель прав требования.

Каждый должник предупреждается об осуществленной процедуре после подписания цедентом и цессионарием документов. Иногда кредиторы заранее информируют клиентов, предлагая немедленно погасить задолженность, чтобы избежать уступки прав требования.

В регулирующих процедуру цессии документах можно встретить:

1. Детальную информацию о должнике и выполненных им платежных операциях в счет погашения займа.

2. Разъяснение деталей исходного соглашения и причин, которые предшествовали уступке прав требования.

3. Описание предмета рассматриваемого договора, в частности, размер кредита и текущую сумму задолженности.

4. Данные о выполненном страховании и обеспечении (описание залога или информация о поручителе).

5. Сведения обо всех заинтересованных сторонах, между которыми возникли актуальные правоотношения.

6. Действующий в рамках законодательства порядок решения спорных вопросов и конфликтных ситуаций.

7. Прописаны сроки, на протяжении которых стороны обязаны выполнить передачу прав требования.

8. Дополнительные параметры будущей сделки, не ущемляющие интересы заинтересованных сторон.

Важно! В исходном договоре между кредитором и заемщиком всегда указываются права и обязанности сторон. Цессионарии не вправе каким-либо образом изменять исходные параметры сделки без разрешения со стороны заемщика.

3.

Основания для переуступки прав

Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу регламентировано в России ст. 382 ГК РФ.

Цессионарий добровольно соглашается на самостоятельное взыскание суммы остатка по кредиту, включая не только основной платеж, но и начисленные за отчетный период комиссии. Он также может списать штрафы с проблемного заемщика (пени, неустойку). Подобное поощрение призвано заинтересовать должника в дальнейшем сотрудничестве.

Распространенные причины цессии:

1. Присвоение кредитному договору проблемного статуса из-за систематических просроченных заемщиком платежей.

2. Безуспешное осуществление процедур по восстановлению платежеспособности клиента. К примеру, когда реструктуризация, рефинансирование и другие методы уже не помогают.

3. Инициирование процедуры самим заемщиком.

4. Банкротство, ликвидация и прочие проблемы у кредитора. В этом случае сам кредитор инициирует переуступку прав требования по кредитному договору, так как принимать платежи по кредитному договору уже не предоставляется возможным.

Выгода для заемщика:

• Смена кредитора и возможный пересмотр условий сделки;
• Списание части задолженности. Иногда аннулирование штрафных санкций.

Выгода для цедента:

• Возмещение части потерь;
• Избавление от проблемных долгов.

Выгода для цессионария:

• Заработок на разнице между выплаченными кредитору средствами и полученными от заемщика выплатами;
• Возможность изменить условия сделки по согласию сторон, получив дополнительную прибыль.

В плане финансовой отдачи цессия — далеко не самое выгодное мероприятие, поскольку стоимость выкупа договора зачастую на 20-80% ниже суммы, которую задолжал клиент.

Как правило, размер вознаграждения зависит от вероятности возвращения долга.

Если взыскать деньги можно без особых проблем комиссия цессионария будет минимальна, а вот безнадежные задолженности кредитору придется отдавать почти даром.

Важная информация! Банки и микрофинансовые организации используют продажу долгов в крайних ситуациях, когда шансы на возврат средств минимальны, а процедура принудительного взыскания предполагает дополнительные издержки.

4.

Этапы цессии по договору

Договор передачи кредитных обязательств состоит из важных этапов, которые заслуживают отдельное внимание. Во многом именно качественная подготовка договора позволяет сторонам избавиться от возможных убытков и рисков.

Этапы цессии:

1. Кредитор рассматривает вариант с уступкой прав требования за определенную компенсацию, собирает информацию о заемщике и действующем кредите.

2. Выбирается организация, готовая выкупить задолженность для дальнейшего взыскания.

3. Документация передается на анализ цессионарию (обычно речь идет о коллекторском агентстве).

4. Юристы и финансовые менеджеры цессионария оценивают шансы на погашение клиентом долга.

5. Стороны согласовывают стоимость сделки в случае принятия положительного предварительного решения.

6. Составляется и подписывается договор цессии.

7. Заемщик получает уведомление о смене кредитора и новые реквизиты для погашения задолженности.

8. Цессионарий обсуждает с новым клиентом возможность внесения изменений в действующее соглашение.

Процесс продажи проблемного долга может длиться не один месяц. В целях снижения расходов многие организации уступают права требования одновременно по множеству должников. До момента официального подтверждения цессии клиент не обязан вносить какие-либо платежи в счет погашения кредита.

5.

Мошенничество с уступкой прав требования

Клиент кредитора может выкупить собственный долг по мизерной стоимости. Процедура носит полулегальный статус и иногда расценивается в качестве мошенничества. Однако это не отменяет того факта, что в теории действительно можно фактически списать долги за счет цессии.

Заемщику нужно найти финансовую организацию, которая выступит в роли цессионария. После выкупа договора останется только выплатить соучастнику оговоренную сумму. Которая, как правило, значительно меньше суммы задолженности у первоначального кредитора.

Иногда на махинациях попадаются и сами кредиторы. К примеру, после уступки прав требования организации продолжают требовать оплату различных издержек или даже возврат всей суммы заложенности, отрицая факт заключения договора цессии.

Цессия также используется для отмывания денег. В этом случае мошенническими схемами занимаются группы подставных компаний, которые множество раз перекупают одну задолженность.

Заключение

Безусловно, сделка по передаче прав требования способна принести выгоду, но у данной процедуры имеются также отрицательные черты:

• Исходные кредиторы часто вынуждены довольствоваться мизерной компенсацией;
• Выкупающие кредит компании сталкиваются с риском продолжения невозврата средств и как следствие несут убыток;
• Заемщиков ждут ужесточенные процедуры по взысканию задолженностей.

Таким образом, цессия на кредитном рынке является далеко не самым популярным мероприятием. Стороны соглашения должны приступать к ней при возникновении крайне серьезных проблем на стадии погашения задолженности.

Лишь грамотная уступка прав требования по кредитному договору позволит сделать процесс цессии комфортным для всех сторон, снизив возможные расходы и позволив мирным путем урегулировать конфликтные ситуации.

Переуступка долга в 2020 году — между юридическими лицами, физическими, трехстороннее, пример

Что такое цессия?

В ст. 388 ГК РФ можно найти следующее определение: «цессия — это ступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию)». Если же говорить простыми словами, то договор цессии является соглашением, в соответствии с которым должник должен вернуть деньги не изначальному кредитору, а новому лицу.

К основным особенностям договора цессии в РФ можно отнести следующее:

• Кредитор и цессионарий могут заключить соглашение как по уже возникшим обязательствам, так и по обязательствам, которые возникнут в будущем (будущее требование);
• Уступка требования другому лицу допускается только в том случае, если она не противоречит закону;
• Форма цессии зависит от формы сделки, на которой основывается уступаемое право (т.е., если сделка совершена в простой письменной или нотариальной форме, уступка требования должна быть совершена в такой же форме);
• Этот же принцип зависимости распространяется и на требование о государственной регистрации цессии;
• Уведомление должника об уступке обязательно должно быть составлено в письменной форме;
• Договор цессии вступает в силу с момента его подписания;
• Кредитор и цессионарий обязуются соблюдать конфиденциальность сведений, ставших известными им в ходе исполнения договора цессии;
• Кредитор не несет ответственности за неисполнение уступленного требования должником;
• В случае возникновения споров по договору цессии стороны договора имеют право обратиться в арбитражный суд;
• Договор цессии не подлежит расторжению в одностороннем порядке.

Преимущества и недостатки

Положительные стороны при цессии:

• возможность избавиться от лишних хлопот и расходов на возврат средств;
• быстрое получение денежных средств от третьего лица;
• не требуется уплата налога по УСН, НДФЛ и т. д.

К минусам можно отнести риски для приобретателя, касающиеся возможности, что долг не будет возвращен. Также если сделка совершена не в рублях, а в другой валюте, можно потерять немалую долю средств при конвертации.

При переводе долга положительными моментами являются:

• избавление от необходимости платить кредит;
• возможность получить определенную прибыль от сделки.

Минусом для кредитора может быть факт, что новый должник имеет право предъявить претензии, которые были у предыдущего.

Договор цессии в 2020 году: обязанности сторон

В соответствии с действующим законодательством кредитор, подписавший договор цессии, обязан:

• Передать цессионарию все имеющиеся документы, удостоверяющие права требования;
• Уведомить цессионария обо всех возможных возражениях должника против требований;
• Сообщить цессионарию любые сведения, имеющие значение для осуществления прав требования.

В свою очередь, цессионарий обязан:

• Оплатить уступку прав требования;
• Письменно уведомить должника о состоявшемся переходе прав требования.

Кроме того, обе стороны договора несут ответственность за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств, принятых на себя по договору цессии. Таким образом, кредитор или цессионарий, нарушивший условия договора, в обязательном порядке должен возместить убытки другой стороне.

Передача долговых обязательств

Переуступка права требования и перевод долга имеют немало сходств, но есть между ними и существенная разница. В первую очередь это касается объекта договора:

1. В цессии таковым является право требовать возврат средств.
2. Во втором же случае речь идет непосредственно о самом долге.

Однако это не единственное, что различает эти два типа контрактов. Если при цессии разрешение должника необязательно, то при переводе у поставщика непременно необходимо получить письменное подтверждение его согласия.

Примером может служить покупка иностранной компанией небольшого местного предприятия, у которого имеются задолженности с просроченными платежами. В таком случае зарубежная фирма получает не только саму фирму и ее производство, но и все ее долги.

Третьим лицам можно передавать не только право требования долга, но и сам долг

Каким должен быть грамотно оформленный договор цессии в 2019 году?

Типовой договор цессии включает в себя следующие пункты:

• Дата и место заключения договора;
• Данные кредитора и цессионария (наименование, юридический адрес, расчетный счет);
• Данные должника (ФИО, почтовый адрес);
• Сведения о требованиях к должнику;
• Размер долга в рублях;
• Срок передачи документации цессионарию;
• Права и обязанности сторон;
• Ответственность сторон;
• Порядок исполнения договора;
• Порядок проведения расчетов;
• Порядок разрешения споров;
• Условия изменения и прекращения договора;
• Подписи сторон.

Оплата по договору цессии в 2020 году

В какой срок должны производиться выплаты по договору? Российское законодательство позволяет кредитору и цессионарию самостоятельно составлять график ежемесячных выплат по договору цессии. Как правило, такой график выступает в качестве приложения к договору и включает в себя следующие условия:

• Цессионарий обязан выплачивать ___ руб. не позднее ___ числа каждого месяца;
• В случае просрочки цессионарий обязан уплатить пени в размере ___% от суммы платежа;
• По окончании выплаты договорной суммы стороны составляют сверку расчетов.
• Обязанность цессионария считается выполненной с момента зачисления денежных средств на расчетный счет кредитора;

Как самостоятельно взыскать долг по договору цессии в 2019 году?

Если вы планируете самостоятельно взыскать задолженность по договору цессии, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:

Шаг 1: подготовка досудебной претензии

Как и в случае с любыми другими спорами, возникающими из договорных отношений, спор по договору цессии должен начинаться с составления досудебной претензии. То есть, прежде чем обращаться за защитой своих прав в суд, вы обязаны попытаться урегулировать возникшие разногласия мирным путем.

Для этого вам необходимо обратиться к другой стороне договора с письменной претензией. Такой документ составляется в свободной форме — от вас требуется объяснить свою позицию и предложить варианты разрешения спорной ситуации.

досудебной претензии

Шаг 2: составление искового заявления

По закону срок рассмотрения любой досудебной претензии составляет 30 календарных дней. Следовательно, если в течение месяца вторая сторона договора не вышла с вами на контакт, вы можете начинать подготовку к обращению в суд.

В первую очередь это касается, конечно же, искового заявления. Если вы никогда не составляли иски, рекомендуем ознакомиться со ст. 131 ГПК РФ — именно здесь прописаны основные требования к форме и содержанию заявления в суд. Так, в соответствии с положениями этой статьи, в исковом заявлении обязательно должны быть указаны:

• Наименование и реквизиты арбитражного суда, в который подается заявление;
• Данные истца (ФИО, наименование организации, почтовый и юридический адрес, контактные номер телефона, адрес электронной почты);
• Данные ответчика;
• Описание возникшей ситуации;
• Требования истца;
• Обстоятельства, на которых истец основывает свои требования;
• Доказательства, подтверждающие слова истца;
• Цена иска (рассчитывается самостоятельно или с помощью юриста);
• Сведения о соблюдении досудебного порядка обращения к ответчику;
• Список документов, прилагаемых к исковому заявлению.

Обратите внимание! Образец заявления можно получить в канцелярии суда или скачать в интернете. Если вы сомневаетесь, что сможете грамотно составить иск, обратитесь за консультацией к адвокату.

Шаг 3: сбор пакета документов

Перед обращением в суд вам необходимо подготовить следующие документы:

• Документы, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования;

• Копии искового заявления (по числу лиц, участвующих в деле);
• Копия договора цессии;
• Копия досудебной претензии ко второй стороне договора;
• Копия документа об уплате госпошлины.

Обратите внимание! Истец обязан направить другим лицам, участвующим в деле, копии искового заявления и прилагаемых к нему документов, которые у них отсутствуют, заказным письмом с уведомлением о вручении.

Шаг 4: выбор суда

Как уже было сказано выше, исковое взыскание о взыскании задолженности по договору цессии подается в арбитражный суд:

• По месту нахождения или жительства ответчика (если у вас есть такие сведения);
• По месту нахождения имущества ответчика либо по его последнему известному месту нахождения (если вы не знаете, где в данный момент находится вторая сторона договора);
• По месту исполнения договора цессии (если в договоре указана эта информация).

Шаг 5: обратитесь в суд

Подать исковое заявление в арбитражный суд можно любым удобным для вас способом:

• Через канцелярию;
• На личном приеме у судьи;
• По почте (заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении).

Какие долги можно продать третьим лицам, а какие нельзя

Классификация долгов, которые подлежат переуступке, зависит от нескольких критериев:

• законности сделки;
• перспективности долга;
• полноты пакета документов.

Законной является продажа долга, если в кредитном документе указан пункт о возможности переуступки. Поэтому и не нужно согласие должника, так как своё согласие он даёт заранее, подписывая кредитный договор.

Если физическое лицо намерено продать долг по расписке, нужно заблаговременно позаботиться о том, как подтвердить высокий уровень дохода должника. Если перспективы взыскания нет, коллекторское агентство не будет заинтересовано.

  Покупка квартиры несовершеннолетним от 14 до 18 лет

Есть чёткие понятия о том, какие долги нельзя продавать:

• долги по алиментам;
• возмещение морального вреда;
• компенсацию вреда здоровью.

Долг по возмещению вреда здоровью нельзя продать, с точки зрения этики и морали это легко понять: нельзя извлекать выгоду за счёт жертв со стороны физических лиц

Запрещённые к продаже долги обычно являются последствием финансовых правоотношений физических лиц.

Договор цессии

Цессия — это сделка по уступке прав другому лицу без согласия должника. Договор цессии в кредитной практике встречается наиболее часто — банковские продажи долгов агентствам осуществляются на основании договоров цессий.

Между юридическими лицами цессия происходит, при реорганизации. Например, некое ООО имеет погрешности в бухгалтерском балансе, а исправить это никак нельзя и ситуацию нужно решить как можно скорее. В таком случается заключается договор цессии на необнулённое сальдо, меняется название ООО, но данное общество продолжает существовать.

Существует такое понятие, как «трёхсторонний договор цессии». Если двусторонний договор (например, банк — коллекторы) имеет риск игнорирования со стороны должника, то трёхсторонний является гарантией того, что все три стороны уведомлены должным образом. В практике такие договоры встречаются очень редко.

Иногда сделка по продаже долга заключается сразу же, а иногда занимает некоторое время. Такие сделки могут затягиваться на срок до нескольких месяцев. Всё зависит от объёма данных, которые были предоставлены кредиторам.

Образец договора цессии при займе (лист 1) Образец договора цессии при займе (лист 2) Образец договора цессии с исполнительным листом Образец договора цессии при ДТП (лист 1) Образец договора цессии при ДТП (лист 2)

Документы

При процедуре уступки прав требования на возврат займа нужны следующие документы:

• паспорт или свидетельство о регистрации;
• договор займа (или расписка);
• копия или распечатка претензионного письма, если оно отправлялось;
• документы, подтверждающие задолженность (акты, расчёт задолженности);
• согласие на обработку персональных данных (если такого нет в договоре);
• договор поставки, акт приёма и т. д. (если имеют место хозяйственные отношения).

Если наступил случай ДТП, для цессии понадобятся:

• документы на автомобиль;
• документы, выданные страховой компанией (о выплате частичного возмещения ущерба или об отказе в выплате);
• постановление об административном правонарушении, если его оформили;
• справка формы 748 из ГИБДД об участии в аварии;
• документы об осмотре и оценке автомобиля.

Если долг безуспешно взыскивался по исполнительному листу, то этот документ передаётся новому кредитору при заключении договора цессии

В случае если договор цессии заключался при наличии исполнительного листа, нужно подготовить документы:

• паспорт или свидетельство о регистрации;
• договор займа или расписка;
• расчёт задолженности (представленный суду);
• решение суда, исполнительный лист и другие судебные документы.

Под расчётом задолженности подразумевается указание общей суммы долга, остатка долга и промежуточных платежей. В качестве подтверждения платежей можно использовать приходно-кассовые ордеры, акты, иные документы (для юрлиц), обратные расписки, распечатки счёта и т. д. (для физлиц).

Наименование