Целевой заем под материнский капитал

Целевой займ под материнский капитал (МК) могут оформить семьи, которые получили сертификат после рождения второго ребенка. Поскольку данная субсидия относится к целевым программам помощи, то использование полученных денежных средств может быть исключительно целевым. Узнаем подробнее о правилах применения МК.

Применение материнского капитала

Поскольку материнский капитал представляет собой специальную государственную субсидию, ее применение регламентировано на зак5онодательном уровне. Молодые семьи могут его потратить на:

• образование ребенка;
• улучшение жилищных условий (например, оформить целевой кредит под материнский капитал);
• пенсию матери.

Других законных вариантов использования МК не существует. Нецелевые попытки применить сертификат (в том числе, обналичить) будут основанием для признания сделок с материнским капиталом незаконными и приведут к лишению прав на его использование.

Материнский капитал в кредитовании

Под понятием целевой займ под материнский капитал (в Сбербанке или любом другом банке) подразумевают участие в одной из ипотечных программ.

Использование субсидии в потребительском кредитовании или погашение долгов по кредитным картам или действующие не ипотечным кредитам невозможно.

Банки и ПФ (в пенсионном фонде на имя матери или отца открывается счет, куда перечисляется субсидия) не допустят неправомерного использования МК. В банковской сфере использовать материнский капитал можно:

• в качестве первоначального взноса;
• для погашения уже действующего ипотечного займа.

Следует отметить, что основные программы, которые разработали для молодых семей крупные банки, работающие на территории РФ, довольно похожи по своим условиям. Потенциальным заемщикам следует обращать внимание на следующие пункты при выборе банка:

• программы с участием МК: данную субсидию обычно можно использовать не во всех ипотечных кредитах;
• процентная ставка: полагаются ли льготы при использовании МК по снижению процентной ставки;
• размер первоначального взноса: некоторые кредитные организации допускают полную выплату первоначального взноса за счет средств материнского капитала.

Можно ли получить целевой займ, в размере государственного семейного сертификата, без залога

Рассмотрим на примере того, как оформляется целевой кредит под материнский капитал в Россельхозбанке и Сбербанке. Это довольно крупные кредитные учреждения, которые предлагают специальные программы с участием МК.

Использование сертификата на целевой займ в Сбербанке

Целевой займ под материнский капитал в Сбербанке оформляется в рамках нескольких ипотечных программ. К ним относятся:

• приобретение готового жилья;
• приобретение строящегося жилья.

В первом случае процентная ставка (базовая) будет от 10,5%, в рамках акции для молодых семей она может быть снижена до 9,5%, первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Во втором – размер первоначального взноса снижается до 15% оценочной стоимости.  Процентная ставка зависит от некоторых факторов: базовая – от 10,7%, некоторые застройщики – партнеры банка предлагают льготные условия.

Если приобретать жилье у них, ставка может быть снижена до 8,7%.

Дополнительным предложением банка по снижению процентов по ипотечному кредиту является возможность электронной регистрации сделки. При этом ставка понижается на 0,5 – 0,7%.

Целевой кредит под материнский капитал в рамках этих программ оформляется на стандартных условиях. То есть, требования к заемщикам/созаемщикам, объекту недвижимости, пакету документов не меняются. Ключевой особенностью будет необходимость предъявить справку из ПФ об остатке средств на счету и сертификат МК.

Такие банки, как Сбербанк или Россельхозбанк, могут выдать займ под государственную субсидию, при условии, что целью является улучшение жилья

Целевой кредит под материнский капитал в Россельхозбанке может быть оформлен по программам приобретения квартир:

• на первичном рынке с взносом от 20%;
• на вторичном ранке, первый взнос – не менее 10%.

Если МК покрывает  минимальный изначальный взнос, то собственные средства могут не использоваться. Размер процентной ставки в 10,25% устанавливается при покупке недвижимости у застройщиков – партнеров банка, в остальных случаях – от 10,75%.

Займ может быть выдан единовременно или оформлен в качестве кредитной линии. К стандартному пакету документов добавляется МК и справка из ПФ. Остальные условия будут общими для всех программ Россельхозбанка.

Стоит отметить, что целевой кредит под материнский капитал в большинстве банков предоставляется практически на стандартных условиях. Выбор объекта недвижимости обычно ограничивается квартирами на первичном и вторичном рынках, изначальный взнос может быть погашен средствами МК полностью или частично. Процентная ставка в рамках программы определяется индивидуально.

Большинство банковских учреждений дают льготные ставки действующим клиентам на приобретение недвижимости у рекомендованных застройщиков.

На повышение процентов в жилищном кредитовании также может влиять такой фактор, как отсутствие полиса личного страхования на весь срок действия договора. В качестве созаемщика привлекается супруг/супруга.

Заключение

Целевой займ под материнский капитал может быть оформлен сразу же после получения сертификата. Участие в ипотечном кредитовании дает право семьям воспользоваться государственной субсидией до достижения ребенком 3-х лет. Но при этом выбор объекта недвижимости несколько ограничивается. Например, банки редко финансируют строительство частного дома с использованием средств МК.

Источник: https://SBankom.ru/kredityi/tselevoy-zaym-pod-materinskiy-kapital.html

Займ под материнский капитал

Уже на протяжении 10 лет жилищная проблема в российских семьях решается с использованием средств материнского капитала на приобретение, строительство и реконструкция жилья.

Но единственным предусмотренным вариантом использования сертификата до исполнения 3 лет ребенку, давшего право на маткапитал, является улучшение жилищных условий с привлечением кредитных (заемных) средств.

В этом случае средства материнского капитала, размер которых в 2017 году составляет 453026 рублей, перечисляются безналично Пенсионным фондом в адрес организаций, предоставляющих кредиты и займы под материнский капитал (банки, кредитные потребительские кооперативы — КПК, иные организации):

Целевой займ под материнский капитал представляет собой получение денег в долг по договору займа, заключенному между владельцем сертификата и одной из финансовых организаций.

Полученные средства должны быть в обязательном порядке направлены на приобретение или строительство жилья (т.е. речь идет о жилищном займе).

На погашение долга и процентов за его использование в течение 1-2 месяцев в требуемом объеме будет перечислен маткапитал.

Несмотря на то, что само понятие «займ под материнский капитал» как будто подразумевает получение денег наличными по договору займа, на самом деле это отнюдь не означает, что государственные деньги будут переведены наличным способом — все расчеты осуществляются только безналичным путем. Никакие схемы, предлагающие обналичить маткапитал, не могут являться законными! За такие правонарушения (мошенничество с бюджетными деньгами) предусмотрена уголовная ответственность.

Что такое целевой займ под материнский капитал?

В целом займ и кредит под маткапитал мало чем отличаются друг от друга, так как оба предполагают выдачу денежных средств на возмездной основе, и в обоих случаях средства эти имеют определенную целевую направленность. Однако кредитный договор (ст.

819 ГК РФ), также широко использующийся при распоряжении средствами материнского капитала, несколько отличается от договора займа (ст. 807).

По сути, первый представляет собой частный случай второго с учетом ряда дополнительных требований, предусмотренных законодательством о кредитных организациях.

К их основным различиям можно отнести следующее:

• отношения, возникающие между сторонами при оформлении кредита, регулируются не только гражданским законодательством, как в случае договора займа, но и банковским;
• начало действия кредитного договора начинается со дня его подписания, а договора займа — с момента передачи денег;
• договор займа может быть и беспроцентным (однако на практике все оказывается наоборот — проценты по займам обычно во много раз превышают проценты по банковским кредитам, поскольку выдаются на значительно более короткие сроки при меньшем уровне требований к заемщику — соответственно, с существенно большими для организации финансовыми рисками);
• в случае нарушения условий договора займа вторая сторона вправе требовать досрочного погашения оставшейся суммы займа вместе процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ), а в случае просрочки по кредитному договору будут начислены пени и штрафы, но срок погашения останется неизменным.

Чтобы погасить займ материнским капиталом, владельцу сертификата или его супругу можно брать средства на покупку жилья только в тех организациях, которые предусмотрены законом о маткапитале (например, из-за многочисленных злоупотреблений с 2015 года Пенсионный фонд больше вообще не перечисляет деньги в широко представленные на рынке Микрофинансовые организации — МФО).

При этом, как и в случае с традиционной ипотекой, обязательным условием после выплаты всей суммы займа является оформление в течение 6 месяцев приобретенного жилья в собственность всех членов семьи, включая супруга и детей (о чем при оформлении сделки в ПФР подается соответствующее нотариальное обязательство).

Риски продавца и покупателя при покупке жилья через займодавца?

При получении займа под маткапитал жилье оформляется в собственность покупателя с обременением в силу закона. Предметом залога выступает само приобретаемое жилье. Снять обременение и полностью распоряжаться таким жилым помещением покупатель сможет только после полного возврата денег займодателю по заявлению о распоряжении средствами материнского капитала.

По сути, при покупке жилья с использованием целевого займа под маткапитал мы имеем дело с четырьмя сторонами совершаемой сделки:

• продавец;
• покупатель — заемщик;
• финансовая организация — займодавец;
• Пенсионный фонд России (ПФР).

Пенсионный фонд стороной договора не является, а только переводит средства материнского капитала по заявлению о распоряжении.

Однако он играет едва ли не решающую роль в возможности совершения такой сделки — в том числе со стороны ПФР в силу сроков, предусмотренных законодательством, заметно растягивается во времени проведение сделки (на что готовы идти далеко не все продавцы). Дополнительное время (сейчас это не более 1 месяца и 10 рабочих дней) необходимо ПФР для:

• проверки соответствия заключаемого договора нормам законодательства о материнском капитале (ст. 10 закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 г.);
• непосредственно перечисления денег из госбюджета.

При покупке жилья с использованием займа под материнский капитал при условии грамотного составления договора между финансовой организацией (что фактически гарантируется ее репутацией на рынке), продавцом и покупателем — какие-либо риски для сторон практически отсутствуют.

Однако существуют несколько важных нюансов, которые необходимо знать при составлении такого договора:

• более долгий и трудоемкий процесс оформления документов, чем при покупке жилья без привлечения маткапитала;
• сам покупатель не информирован о том, когда ПФР переведет деньги в счет приобретаемого жилого помещения (в лучшем случае он информируется только о том, что его заявление было рассмотрено и по нему было принято положительное решение);
• жилье до момента перевода денег из Пенсионного фонда будет находиться в залоге у организации, предоставившей жилищный займ (продавец при этом права собственности уже лишается, а покупатель полноценным собственником еще не становится).

Если на любом из этапов не будут соблюдены все требования закона, то в будущем, став совершеннолетними собственниками, дети имеют право еще в течение трех лет оспорить данную сделку и признать ее недействительной.

Что и на какой срок остается под залогом при получении займа?

• При оформлении договоров займа и купли-продажи жилого помещения займодатель (финансовая организация) становится залогодержателем.
  • Его право залога (ипотеки) подтверждается составлением закладной.
  • Предметом залога является приобретаемый объект недвижимости.
• При этом при составлении договора купли-продажи необходимо включить пункт об отсутствии права залога у продавца, которое может у него возникнуть в соответствии с п. 5 ст.

  488 ГК РФ (в общем случае если товар продается в кредит, то с момента его передачи покупателю до полного погашения задолженности неоплаченный товар по нормам гражданского законодательства признается находящимся в залоге у продавца, если иное не предусмотрено договором).

• По завершении сделки новый собственник жилья (покупатель) после выполнения условий договора займа и погашения задолженности из материнского капитала Пенсионным фондом может получить в Росреестре новую выписку из ЕГРН, в которой отметка о наличии обременения прав в виде ипотеки уже будет отсутствовать.

Кто может выдавать займ под мат капитал?

Согласно п. 3(1) Правил направления мат. капитала на улучшение жилищных условий к организациям, имеющим право выдавать такие займы, относятся:

• кредитные организации (банки), действующие в соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;
• кредитные потребительские кооперативы (КПК), действующие не менее трех лет после государственной регистрации в соответствии с федеральным законом «О кредитной кооперации»;
• иные организации, выдающие займ под обеспечение ипотекой на основании договора займа.

По поводу «иных организаций», имеющих право совершать такие сделки, в последнее время ведется много обсуждений. В Госдуме рассматривается вопрос о запрете права таких организаций выдавать денежные средства под залог материнского капитала. В начале года были даже внесены соответствующие законопроекты, но окончательного решения принято не было.

Кроме того, первоначально до внесения изменений в Правила направления средств материнского капитала на основании Постановления Правительства РФ № 689 от 09.07.2015 г. в качестве займодателя могли выступать микрофинансовые организации (МФО). Однако для уменьшения риска незаконных действий в отношении средств МСК они были исключены из этого списка.

Можно ли взять займ под материнский капитал в банке (Сбербанк)?

Источник: http://pro-materinskiy-kapital.ru/ispolzovanie/zajmy/

Как взять целевой займ под материнский капитал в 2020 году

В начале нынешнего столетия аналитики стали бить тревогу. В России уровень смертности достиг рождаемости и грозил превысить данный показатель. Это означало ослабление и вымирание государства.

Именно поэтому законодателем была разработана программа поддержки российских семей, предусматривающая выплату суммы при рождении или усыновлении второго (следующего) ребенка.

В нашей статье мы подробно расскажем, как взять целевой заём под материнский капитал (далее – МК) в 2020 году.

Основные моменты

Большая часть родителей, получившее МК, использовали его на решение своих жилищных проблем.

Денежные средства, полученные по программе поддержки семей с детьми, можно направить:

1. На покупку квартиры или иного жилья, включая приобретение земельного участка, где будет построен дом. Предполагается, что жилье будет приобретено в общую собственность родителей и всех детей.
2. Компенсировать расходы на строительные материалы, приобретенные для возведения собственного дома.
3. Потратить на ремонт имеющегося жилья.
4. Можно закрыть ипотеку, даже если она была оформлена до рождения второго ребенка.
5. Отложить на дальнейшую учебу детей.
6. Приобрести автотранспорт.
7. Направить на лечение ребенка.
8. Направить на увеличение пенсии матери.
9. Обустроить квартиру для ребенка, который является инвалидом.
10. Можно погасить долг перед микрофинансовой организацией независимо от целей, на которые этот заём был выдан.

Перевод средств МК осуществляет Пенсионный Фонд РФ. Эта организация одобряет операции, связанные с МК. Без этого одобрения использовать денежные средства не получится.

Законом предусмотрено, что использовать целевой заём под материнский капитал до 3-х летнего возраста малыша нельзя. Но существуют и исключения.

Что это такое

Можно выделить 2 вида займа:

• потребительский;
• целевой.

Отличием целевого займа является оговоренная заемщиком и кредитором цель заимствования, которая указывается в кредитном договоре.

Он может быть беспроцентным или предусматривает уплату процентов. Срок кредитования может достигать 30 лет.

Кредитор имеет право проводить мониторинг использования денежных средств, а заемщик обязан представить все документы, которые подтверждают целевое использование займа.

ПФ РФ проверяет будущее жильё на соответствие всех требований для проживания детей.

Если денежные средства МК предполагается направить на приобретение квартиры, то вопрос о приобретении первичного жилья будет рассмотрен быстрее.

Владелец сертификата имеет право самостоятельно определиться с банком-кредитором, выбрав для себя оптимальный срок кредитования и процентную ставку.

Требования к заемщикам

Требования банков ко всем заемщика одинаковы – их платежеспособность.

Заём под МК охотней оформляется на мать ребенка (владельца сертификата), несмотря на то, что плательщиком кредиты будет отец ребенка, у которого есть официальный доход.

Основные требования к заемщику, обеспечение которого представлено семейным капиталом следующие:

1. Подтвержденный стабильный доход.
2. Официальная зарплата.
3. Положительная кредитная история.
4. Возраст заемщика — старше 21 года;
5. Проживание в регионе, где расположен филиал банка.

Действующие нормативы

МК является государственной субсидией, основные моменты которой закреплены ФЗ №256 от 29.12.2006.

Когда родители новорождённый определись с целью субсидии, они подают заявление в ПФ РФ, который согласовывает использование средств МК.

Если к заявлению не приложены подтверждающие документы, то процедура согласования госсубсидии может затянуться.

Выданный сертификат, подтверждает право на МК, у которого нет ограничения по сроку использования.

Досрочно воспользоваться МК пока возможно только при погашении ипотеки или жилищного займа. МК нельзя направить на погашение потребительского займа.

Порядок оформления сделки

Чтобы получить целевой жилищный заём под материнский капитал требуется собрать пакет необходимых документов и представить сотруднику, выбранного вами банка для получения предварительного одобрения на кредит.

После получения предварительного решения, нужно представить в ПФ РФ пакет стандартных документов:

• заявление, о рассмотрении вопроса об использовании субсидии для получения или погашения займа (ипотеки);
• копии и оригиналы документов, подтверждающие личность владельца МК;
• копию кредитного договора, если предполагается погасить существующую ипотеку;
• свидетельства о рождении (усыновлении) всех детей.

• После согласования с ПФ цели, на которую будет направлен МК, обращаемся в банк для получения заимствования и представляем необходимый пакет документов.
• Если вы нашли более выгодные условия в другой кредитной организации, то можно обратиться туда.
• После принятия финансово-кредитной организацией положительного решения подписываем с банком:

У большинства банков страхование является обязательным. Некоторые организации страхуют от потери работы.
Целесообразно оставить часть материнского капитала на счете.

Если у вас возникнут форс-мажорные обстоятельства, то вы сможете своевременно произвести погашение, не допустив просрочки платежа.

Пакет необходимых документов

Чтобы получить в банке заём под МК следует собрать следующий пакет документов:

• копию и оригинал сертификата на МК.
• у работодателя следует заверить справку 2-НДФЛ за последние 6 месяцев работающему члену семейства.
• копию трудовой книжки, работающего супруга, заверенную работодателем.
• справка из ПФ, в которой указан размер МК.
• копии и оригиналы гражданских паспортов, и последние налоговые декларации супругов.
• копию свидетельства о браке.
• ИНН и СНИЛС владельца сертификата.
• свидетельства о рождении детей или документы об усыновлении.

Какие банки выдают целевой заём под материнский капитал

Рассмотрим, какие банки осуществляют кредитование под МК:

1. Сбербанк.
2. Россельхозбанк.
3. Втб 24.
4. DeltaCredit.
5. Юникредит.
6. Номос Банк.
7. Банк Москвы.

Погасить ипотеку можно до исполнения 3 лет, со дня рождения ребенка, сразу после получения вами сертификата.

Если вы решили оформить займ после рождения ребенка и направить МК на внесение первоначального взноса, то придется подождать, пока не завершиться трехлетний период с момента рождения малыша.

Сбербанк

Большим доверием среди населения пользуется СБ РФ. Учитывая динамику последних двух лет, направленную на укрупнение банковского сектора, повлекшую за собой отзыв лицензий у многих банков, СБ РФ остается незыблемой и надежной финансово-кредитным организацией.

Про дополнительное соглашение к договору беспроцентного займа, читайте здесь.

Не удивительно, что многие Россияне выбирают его для осуществления финансовых операций. Условия заимствования в Сбербанке при покупке готового жилья следующие:

Период заимствования	30 лет
Валюта займа	Рубли, а также евро и доллары
Кредит выдается единовременно	Одной суммой
Общий стаж у заемщика должен составлять 5 лет	И не менее 6 месяцев на последнем месте работы
Погашение ипотеки осуществляется ежемесячно	Равными долями

Россельхозбанк

Основные условия заимствования в Россельхозбанке:

Валюта	Рубли, евро, доллары
Размер займа от 100 000	До 20 000 000 рублей
Сроку	25 лет
Дополнительные условия	Залог строящегося или приобретаемого жилья
Страхование приобретаемого	Или строящегося дома
Минимальный взнос	15%

Конкурентные преимущества:

• первоначальный взнос не является обязательным;
• возможность досрочно погасить ипотеку.

Втб 24

Более 5 лет Втб 24 работает по программе МК, помогая улучшать жилищные условия россиянам.

В банке разработаны 2 целевые программы кредитования:

1. «Новостройка».
2. «Вторичное жилье».

Условие по программе «Новостройка» достаточно привлекательны:

Процентная ставка	От 10,4% до 14,95%
Минимальная сумма	От 500 000 р.
Срок ипотеки	От 5 до 50 лет
Первоначальный взнос	10-20% от стоимости покупаемого жилья
Предусмотрено досрочное погашение ссуды	—
Комиссия за выдачу и оформление ипотеки	Не предусмотрена

Программа «Вторичное жилье» содержит следующие условия заимствования:

Размер займа	От 500 000 р.
Процентная ставка	10,4% — 14,95%
Период ипотеки	От 5 до 50 лет
Первоначальный взнос	20% стоимости покупаемого жилья
Комиссия за оформление ипотеки и ее выдачу не предусмотрена	—

Другие

В других банках кредитование под МК также достаточно интересны.

Банк	На что дает кредит	Период кредитования
DeltaCredit	Приобретение квартиры, доли в квартире, комнаты, загородного дома	До 25 лет
Банк Москвы	Ипотека + Материнский капитал	До 50 лет
Юникредит	Покупка квартиры или коттеджа	До 30 лет
Номос Банк	Квартира + Материнский капитал	До 30 лет

Механизм заключения договора (образец)

После того как ПФ одобрил цель займа, обращаемся в банк за кредитом. Образец договора займа можно скачать здесь.

Если банк примет на кредитном комитете положительное решение о выдаче кредита, то подписываем с ним договор займа.

Как взять на строительство дома

В 2020 году можно оформить заём на строительство дома под МК в любом финансово-кредитном учреждении, которое имеет лицензию на осуществление деятельности более трех лет.

Жилой дом можно построить своими силами или воспользовавшись услугами подрядчика. Процесс получения МК в этих двух случаях различен:

Если вы строите дом сами, то МК будет вам переведен насчет 2 равными платежами	Первая часть поступит в течение двух месяцев, с момента одобрения цели использования МК. Вторая часть – по истечении 6 месяцев, при наличии подтверждающих документов о произведенных строительных работах
Если вы привлекли подрядчика	То средства МК перечисляются одной суммой строительной организации, после заключения с ней договора строительного подряда

Часто задаваемые вопросы

Многие молодые семьи еще ни разу не сталкивались с кредитом и часто задают много вопросов. Вот некоторые из них:

Законно или нет взять в банке наличные под МК	Это не предусмотрено Российским законодательством, если финансовая компания предлагает обналичивать МК, знайте, что вы столкнулись с мошенничеством
Что лучше взять – кредит или ипотеку	Если сумма займа выше 500 000 рублей, то ипотека в этом случае более выгодна. А также при ипотеке больше период кредитования

Многие счастливые обладатели сертификата на МК не видят разницы между кредитом и займом под МК, а также многих смущает справка о доходах, так как серые зарплаты у нас в стране встречаются часто.

В чем отличие от кредита

Особенность заимствования под МК заключаются в следующем:

Кредит	Заём под материнский капитал
Имеет как целевой, так и нецелевой характер	Заём используется только на определенные цели, указанные в кредитном договоре
Погашение кредита возможно как безналичным путем, так и путем внесения наличных денежных средств	Погашение заимствования осуществляется только при помощи безналичного расчета

Нецелевое кредитование под МК является незаконным.

Где можно взять без справки о доходах

1. Оформить кредит под МК без документов, которые подтверждают ваш доход можно, если дополнительно представить в банк:
2. Стоит заметить, что % ставка по таким кредитам будет выше, чем при стандартной схеме кредитования.

3. Если у вас возникли затруднения в части предоставления справки о доходах, то вы можете обратиться в Москве в следующие кредитные организации:

1. АФ Банк.
2. АБ Пушкино.
3. СоцКомБанк Левобережный.
4. Быстро Банк.
5. КФ Экспресс.

6. Банк Москвы.

Про ипотечный займ, читайте здесь.

Особенности договора процентного займа между юридическим и физическим лицом, смотрите здесь.

Если вы еще не приняли решение рожать ли сейчас второго или третьего малыша, то стоит поторопиться и подарить начало новой жизни.

Источник: http://zaymrus.ru/celevoj-zajm-pod-materinskij-kapital/

Условия займа под материнский капитал: жилищный, целевой, на строительство и на улучшение

Возможность использования материнского капитала для приобретения или погашения ипотеки наверняка хотя-бы раз обсуждалась в каждой молодой семье, которая осмелилась завести двоих и более детей. Банк ВТБ 24 предлагает российским семьям простое решение этой задачи с 2011 года.

За период с 2011 по 2015 года несколько тысяч молодых семей воспользовались условиями выгодного предложения и получили собственное жилье с высоким уровнем комфорта.

В рамках программы материнский капитал разрешается использовать не только для приобретения готовой недвижимости, но также для покупки строящегося жилья, в том числе и при участии в долевом строительстве.

1. Условия займа под материнский капитал
2. Жилищный займ под материнский капитал
3. Целевой займ под материнский капитал
4. Займ на строительство под материнский капитал
5. Договор займа под материнский капитал
6. Займ под материнский капитал на улучшение

Условия займа под материнский капитал

Пополнить ряды участников программы от ВТБ 24 имеют шансы родители, которые уже держат в руках сертификат, дающий право получить материнский капитал. При наличии задолженности по ипотечному кредиту деньги разрешается потратить на его погашение.

В последние несколько лет семейный капитал в РФ молодые люди используют преимущественно для улучшения жилищных условий.

Без помощи банков, выдающих ипотечные займы, обойтись удается немногим, поэтому программа ВТБ 24 пользуется в стране достаточно большой популярностью.

Рассмотрим в каких случаях молодая семья сможет улучшить жилищные условия за счет материнского капитала:

• Оплата первоначального взноса по ипотеке.
• Погашение в счет суммы основного долга по оформленному ранее кредиту на жилье.
• Увеличение суммы ипотечного кредита с целью получения жилья с более комфортными условиями.

На каких условиях выдают ипотечные кредиты «под материнский капитал»?

Деньги выдаются только в рублях.

Процентная ставка на 2015 год 15.95%.

Первый взнос не менее 20% от стоимости жилья.

Минимальный размер суммы займа 900 тыс., рублей, максимальный – 30 млн., рублей.

Максимальный период погашения до 30 лет.

Целевой займ под материнский капитал

Чтобы оформить ипотеку «под материнский капитал» потребуется подготовить следующие документы:

• Паспорт заемщика и созаемщиков.
• Форма 2 НДФЛ.
• Копия трудовой книжки с визой работодателя.
• Документ, подтверждающий состав семьи.
• Сертификат на материнский капитал.

Если документы в порядке, ВТБ 24 запускает процедуру принятия решения. Особенностью оформления договора считается возможность использования материнского капитала без указания конкретных периодов и сроков.

Займ на строительство под материнский капитал

Чтобы использовать материнский капитал для строительства собственного жилья, потребуется оформить разрешение на проведение строительных работ. Такие документы выдают органы местного самоуправления. Процесс возведения сооружения должен начаться на земельном участке, который принадлежит супругу или супруге.

Следующий этап – визит к нотариусу, который оформляет объект недвижимости в общую долевую собственность обоих членов семьи. Эту формальность необходимо соблюсти в течение шести месяцев после ввода сооружения в эксплуатацию. Государство выдает материнский капитал после достижения ребенком трехлетнего возраста через обращение в отделение Пенсионного Фонда по месту жительства.

Если молодая семья приняла решение оформить кредит «под материнский капитал», подготовка необходимого пакета документов предстоит основательная. Помимо самого сертификата потребуется:

1. Справка о неизрасходованной сумме материнского капитала.
2. Документы на жилье.
3. Копии паспортов заемщика и созаемщика.

После принятия положительного решения заключается договор. В нем прописывается целевой характер займа. В нашем случае это означает возможность использования средств только для покупки жилья. Если ошибки в оформлении документа отсутствуют, пенсионный фонд переводит средства на реквизиты заимодателя.

Займ под материнский капитал на улучшение

На самом деле перечень ситуаций, в которых разрешается использование материнского капитала для улучшения жилищный условий, достаточно широк, поэтому ознакомиться с ним будет далеко не лишним:

1. Стандартная схема приобретения жилья.
2. Индивидуальное жилищное строительство или возведение жилья с привлечением подрядной организации.
3. Компенсация затрат за проведение работ за ИЖС или проведенную реконструкцию жилого объекта.
4. Первоначальный взнос при оформлении ипотечного займа.
5. Погашение ипотеки в счет суммы основного долга.

Совет от Сравни.ру: Использование материнского капитала на улучшение жилищных условий – самое разумное решение, которое могут принять молодые родители в отношении использования государственной помощи. Главный совет – не торопиться во время принятия решения и распорядиться деньгами с максимальной выгодой для своей семьи.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/uslovija-zajma-pod-materinskij-kapital/

Целевой займ под материнский капитал

Одной из многочисленных разновидностей займов является целевой займ под семейный (или материнский) капитал. Маткапитал выдается государством для поддержки семей, в которых после 2008 года родился (или был усыновлен) второй или далее ребенок.

Средства семейного капитала ежегодно индексируются. Получить деньги наличными невозможно.

Их можно потратить на:

• оплату будущего образования ребенка. Здесь имеется в виду оплата детского сада, школы и высшего учебного заведения;
• пенсию одного из родителей ребенка;
• приобретение или строительство жилья.

Именно в последнем случае и можно получить целевой займ от ведущих банков страны, залогом по которому будут выступать средства маткапитала.

Что это такое

В соответствии с ГК РФ займ может быть потребительским и целевым. Целевой займ отличается от других видов тем, что полученные по договору денежные средства, можно направить исключительно на оговоренные в документе цели.

Целевой займ может быть беспроцентным или процентным. Срок займа, в зависимости от цели, может варьироваться от нескольких месяцев до 30 лет.

Образец договора целевого займа можно посмотреть по ссылке.

Целевой займ может выдан:

• на приобретение или строительство жилья;
• на покупку автомобиля;
• на покупку определенного вида бытовой техники;
• на лечение и так далее.

В указанном выше примере займ выдается на приобретение лома металла.
Займодавец имеет право следить за расходованием средств по выданному целевому займу, а заемщик по требованию обязан предоставить всю информацию, подтвержденную соответствующими документами или чеками.

Нередко встречаются ситуации, когда по договору целевого займа имущество заемщика, приобретаемое на заемные средства, является залогом кредитора. Самыми популярными видами целевого займа с залогом являются ипотечный кредит и автокредит.

С какой целью можно взять займ под маткапитал

Целевой займ под залог семейного капитала может быть выдан:

• на приобретение в полную или долевую собственность жилой недвижимости. Для этих целей оформляется ипотечный кредит. Семейный капитал может быть направлен на оплату необходимого первоначального взноса или на частичное погашение имеющейся задолженности;

Например, семья несколько лет назад получила ипотеку и приобрела жилье. Потом родился ребенок, и мать получила сертификат на маткапитал. Средства со счета сертификата могут быть направлены на погашение всего займа или части ипотечного кредита.

• на самостоятельное строительство дома для совместного проживания вместе с детьми. Дом может быть построен в городской черте или за пределами города.

• Важно, чтобы перед началом строительства была приобретена земля и получены все необходимые разрешения.
• Именно эти цели (и только эти) не противоречат российскому законодательству о маткапитале.
• Самыми распространенными банками, работающими с семейным капиталом, являются Сбербанк и Россельхозбанк.

Как оформить в Сбербанке

Сбербанк России является одним из крупнейших банков и контролируется ЦБ РФ. Банк предоставляет услуги по кредитованию физических и юридических лиц, ведению счетов частных и корпоративных клиентов и так далее, в том числе банком выдаются займы и под маткапитал.

Условия

В настоящее время Сбербанком предоставляются три вида кредитов, в качестве залога по которым является маткапитал.

Условия предоставления таких займов представлены в таблице:

Условия кредитования	Займ, предоставляемый на приобретение жилой недвижимости	Займ на покупку квартиры в строящемся доме	Займ на строительство дома своими руками
Валюта займа	Рубль, евро или доллар	Рубль, доллар или евро	Рубль, доллар или евро
Сумма займа в рублях	450 тыс. – 18 млн.	450 тыс. – 18 млн.	От 300 тыс.
Срок кредитования под маткапитал	До 30 лет	До 30 лет	До 30 лет
Процентная ставка	От 12% в год	От 12% в год	От 12% в год
Дополнительные условия	— дети, так же как и родители должны быть собственниками приобретаемого имущества; — полученный кредит требуется погашать ежемесячно; — средства со счета маткапитала требуется перевести в банк не позднее 6 месяцев; — приобретаемое имущество должно быть застраховано заемщиком	— дети должны быть собственниками жилья наравне с родителями; — займ погашается ежемесячно; — средства со счета маткапитала надо перевести на счет банка в течение 6 месяцев; — приобретаемое имущество должно быть застраховано заемщиком	— займ выдается частями в соответствии с разработанным графиком; — погашение кредита производится ежемесячно; — объект недвижимости должен быть застрахован заемщиком

Требования

Кроме основных условий займа Сбербанком предъявляются строгие требования к заемщику:

• кредитуемое лицо должно иметь право на распоряжение средств маткапитала;
• общий трудовой стаж кредитуемого лица должен составлять более 5 лет;
• на момент получения займа заемщик должен работать и получать стабильный доход, подтверждаемый соответствующими справками;
• на актуальном месте работы человек должен трудиться не менее 6 месяцев;

Все требования обязательны и должны подтверждаться справками и выписками. Если одно условие не соблюдается, то получить займ в Сбербанке невозможно.

Порядок оформления

На первом этапе потенциальным заемщиком собираются документы, необходимые для подачи заявления в банк на получение займа под семейный капитал.

В их состав входят:

• оригинал и копия всех страниц паспорта заемщика и созаемщиков (если займ получается на нескольких лиц, например, на мать и отца);
• если родители ребенка состоят в браке, то необходима копия свидетельства об этом действии;
• копии свидетельств о рождении на всех имеющихся у семьи детей;
• выписка из трудовой книжки. Оформляется на предприятии и заверяется уполномоченным сотрудником организации;
• справка с места работы заемщика, установленной формы. Документ подтверждает стаж кредитуемого лица и размер его заработной платы;
• сертификат на маткапитал;
• выписка из Пенсионного Фонда о сумме средств на счете сертификата;
• пакет документов на приобретаемое жилье;
• заявление установленного образца, которое можно получить в банке или заполнить на сайте.

Весь пакет документов передается сотруднику Сбербанка для рассмотрения и принятия решения. На эту процедуру организации требуется от 7 до 14 дней.

После рассмотрения заявки и принятия положительного решения между Сбербанком и заемщиком заключается договор займа денежных средств и дополнительный договор залога приобретаемого имущества.

Денежные средства по договору займа передаются не заемщику, а продавцу приобретаемой недвижимости.

Заемщику передаются заключенные договора и график погашения задолженности, которому он обязан четко следовать.

Как оформить в Россельхозбанке

В Россельхозбанке получить займ под семейный капитал можно для:

Условия

Для всех целевых займов, получаемых под маткапитал, действуют стандартные условия, предоставленные в таблице:

Условия предоставления кредитов под маткапитал	Займы с использованием средств маткапитала
Валюта кредита	Рубли, доллары, евро
Сумма кредита	Сумма кредита
Срок кредита	До 300 мес.
Процентная ставка	От 17% в год
Дополнительные условия	— обязательный залог приобретаемого или строящегося имущества; — отсутствие необходимости первоначального взноса; — страхование залогового имущества за счет средств заемщика; — привлечение поручителя; — возможность полного или частичного досрочного погашения

Требования

Заемщиком по целевому займу с обеспечением в виде семейного капитала может выступать лицо:

• владеющее правом распоряжаться средствами маткапитала;
• на момент заключения договора старше 21 года;
• имеющее постоянное место работы, подтверждаемое справкой. Причем общий стаж должен быть не менее 12 месяцев, из которых не менее 6 на актуальном месте получения дохода;
• имеющее хорошую кредитную историю;
• проживающее в регионе, в котором есть филиал банка.

Все требования обязательны к исполнению и должны подтверждаться соответствующими документами. Банк может отказать заемщику при несоблюдении одного из условий, причем без объяснения причин.

Порядок оформления

На первой стадии для получения целевого займа надо собрать все необходимые документы, состоящие из:

• копии паспорта заемщика;
• копий свидетельств о браке и рождении детей;
• если заемщиком является мужчина в возрасте до 27 лет, то необходимо предоставить оригинал военного билета;
• справку с места работы о стаже и размере заработка;
• выписку из трудовой книжки, заверенную организацией;
• паспорт поручителя;
• документы, подтверждающие достоверность платежеспособности поручителя;
• документы на приобретаемое имущество (справки, выписки, свидетельства);
• заявление установленного банком образца.

Все документы передаются сотруднику банка для дальнейшего рассмотрения и принятия решения. В различных ситуациях могут потребоваться дополнительные документы, о чем сотрудник банка известит заемщика.

На принятие решения кредитным экспертам отводится до 10 рабочих дней. Подать предварительную заявку можно онлайн на сайте.

Если банк решает выдать займ под маткапитал, то между кредитором и заемщиком оформляются договора займа и залога. Дополнительно заключается договор поручительства и составляется график погашения долга.

Средства по займу выдаются на счет заемщика полностью или частично, но их расходование постоянно контролируется специалистами займодавца.

Перевести в банк средства со счета маткапитала надо в течение ближайших 3-х месяцев.

Где можно взять без справки о доходах

1. Получить займ под маткапитал без справки о доходах можно в банках, но доказывать наличие стабильного заработка всего равно придется, например, копиями налоговых деклараций за последние несколько лет, заверенных соответствующими органами.

2. Второй способ взять займ под семейный капитал без предоставления справки с места работы заключается в залоге дополнительного имущества.
3. Следует отметить, что процентная ставка по таким кредитам увеличится.

4. Кроме банков получить займ без подтверждения доходов можно в некоторых микрофинансовых компаниях:

• «Амур Капитал». Сумма займа не превышает остаток средств на счет семейного капитала и выдается сроком на 3 месяца. Процентная ставка — 14% за весь период использования заемных средств;
• «Монреаль – Недвижимость». Сумма займа не может быть больше размера семейного капитала. Процентная ставка – 10% за весь период использования;
• «Мои хорошие деньги». Сумма займа соответствует сумме на счете семейного капитала. Срок займа достигает 12 месяцев, процентная ставка — 4,66% в месяц;
• «Центр финансовой поддержки». Сумма займа увеличенная на начисленные компанией проценты равняется маткапиталу. Срок займа не превышает 90 дней.

Специалисты рекомендуют получать займы под залог маткапитала исключительно в банках. Это поможет избежать различного мошенничества и потратить средства сертификата на законных основаниях. Этот фактор еще подтверждается наличием в банках меньшей процентной ставки.

Видео: АВЕСТА-РИЭЛТ. Займ под «материнский капитал»

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaimexpert.ru/zajm-pod-materinskij-kapital/celevoj.html

Целевой займ под материнский капитал — до 3 лет, Сбербанк, в Россельхозбанке, законно или нет, втб 24, на строительство дома, без справки о доходах

Материнский капитал – это один из способов поддержки матерей и стимулирование прироста населения.  К его использованию есть ряд строгих требований, просто потратить его невозможно.

Но ряд системообразующих банков идут навстречу молодым семьям и предлагают программы кредитования на строительство дома или покупку квартиры или возможность погасить часть ранее полученной в этом банке ипотечной ссуды.

Что это такое

Реализовать средства, находящиеся на сертификате, не так просто. Целевой займ под материнский капитал до 3 лет сроком можно получить как в крупных системообразующих финансовых учреждениях, так и в менее известных.

За счет полученных денег  можно рефинансировать предыдущие ипотечные обязательства или внести аванс за новую квартиру.

После того, как ребенку исполнится три года и Пенсионный фонд оплатит задолженность, кредит будет перерасчитан и его дальнейшее погашение уже пойдет за счет доходов родителей.

Условия получения

Ряд требований к желающим получить средства под залог сертификата совпадают у большинства кредиторов,  предоставляющих финансирование на срок до 3 лет. Они несложны и могут быть выполнены почти каждой молодой семьей.

Условия получения целевых займов таковы:

Требования к заемщику	Залог	Созаемщик	Целевое назначение
Лицо, на которое выдан сертификат.	Остаток на сертификате	Желательно, чтобы второй супруг выступал в качестве созаемщика	Или приобретение недвижимости, или гашение ранее полученной ипотеки

Требования к заемщику

Критерии, предъявляемые к лицу, обратившемуся в банк за финансированием, достаточно четкие и стандартные, но при этом под них может подойти большинство владельцев сертификатов.

Это такие позиции, как:

Возраст	Документы	Регистрация	Наличие поручителей или дополнительного залога
От 18 лет и, в ряде случаев, до момента достижения 60 лет.	Паспорт, СНИЛС, ИНН, справка о размере официальных доходов, справка из пенсионного фонда об остатке средств	Заемщик должен проживать в регионе, в котором находится учреждение кредитующего банка	В зависимости от условий конкретного договора может потребоваться оформление ипотеки на дом или квартиру и предоставление дополнительных поручителей.

Видео: Список документов

Как получить целевой заем под материнский капитал

Прежде чем обращаться в ближайший филиал «ВТБ-24» или другого финансового учреждения, нужно  сформулировать для себя ответы на следующие вопросы:

Срок	Ставка процента	Сумма	Иные требование
Минимальный и максимальный срок	Максимальная ставка, которую готов платить заемщик	Минимальный и максимальный размер	Наличие залога. Условия досрочного погашения.

Определив для себя, что именно хочется получить в обмен на  материнский капитал, которым получаемое финансирование может быть обеспечено частично, можно начинать процедуру оформления.

На сегодняшний день три крупных российских банка предлагают программы финансирования.

Сбербанк

Народный и наиболее популярный банк предлагает свою программу займов:

Сроки	Проценты	Суммы	Требования
До 30 лет	От 13,5	От 45 000 до размера стоимости жилья	Супруг автоматически становится созаещиком

Особенностью является то, что не работающая мама может не предоставлять справку о дохода.

Россельхозбанке

Система выдачи займов в этой организации тщательно отработана.

Его отделения есть не только во всех областных центрах, но и во многих районных городах России:

Сроки	Проценты	Суммы	Требования
До 25 лет	По ставке Центробанка	На сумму маткапитала	Возраст до 65 лет

Плюсами оформления договора в Россельхозбанке станут быстрое оформление и возможность досрочного погашения.

ВТБ-24

Это финансовое учреждение предлагает различные возможности получения средств, она примет сертификат и в обеспечение по ранее оформленным договорам и при предоставлении финансирования для внесения аванса на приобретение новой квартиры.

Также существует возможность досрочного погашения с пересчетом или размера ежемесячного платежа или периода гашения:

Сроки	Проценты	Суммы	Требования
До 30 лет	12%	1700000-30000000 рублей	Ребенку на момент обращения в ВТБ-24 должно исполнится 3 года.

На строительство дома

Не везде можно взять  заем на строительства нового дома, так как законодательство достаточно сильно ужесточило  критерии, применяемые к таким домам, а маткапитал будет перечислен Пенсионным фондом только после введения дома в эксплуатацию, оформления в собственность и прописки в нем.

Тем не менее, есть варианты и в таких ситуациях:

Банк	Сроки	Проценты	Суммы	Требования
Ак-Барс	До 20 лет	17%	До 10 миллионов	стандартные
Открытие	До 20 лет	11,7?	В размере залога	стандартные

Где оформить без справки о доходах

Некоторые финансовые организации могут профинансировать молодую семью под залог материнского капитала, не требуя обязательного предоставления справок о доходах.

Среди них и Сбербанк:

Финансовое учреждение и продукт	Сроки	Проценты	Суммы	Дополнительные условия
Сбербанк, на новое жилье	До 30 лет	12,5	300 000-3 200000	Первоначальный взнос – 20%,
ВТБ-24, на новое жилье	До 30 лет	12-14%	От 300 0000	И готовые, и строящиеся объекты
Дельта-Кредит	До 25 лет	6-13%	От 300 000	объект жилье должен быть сдан в эксплуатацию

Законно или нет

Безусловно законным является процесс получение займа под залог полученной от государства помощи, этот вид сделки не является теневым, он предусмотрен законом о направлении расходования маткапитала. Уплачиваемые проценты могут снизить налоги с доходов молодой семьи.

Некоторые крупные банки могут профинансировать на небольшие суммы без справки.

Но при обращении в другие организации с менее строгими требованиями всегда возникают вопросы, одобрит ли действующее законодательство вступление в отношение с банком без предоставления справки о доходах по установленной министерством финансов форме (2-НДФЛ)?

Надо понимать, что этот перечень обязателен только для займодавца, он устанавливается на основании инструкций Центрального банка и решений Кредитного комитета.

Закон не обязывает молодую маму обязательно получать указанную справку, если кредитующее учреждение берет на себя риск выдачи денег без официальной справки.

Образец договора

Каждое банковское учреждение предложит свой текст договора. Ко всем его условиям нужно отнестись максимально внимательно.

Образец типового договора займа на покупку жилого дома с обеспечением материнским капиталом можно скачать здесь.

Документы

При оформлении договора потребуется предоставление определенного пакета документов.

Это стандартный перечень:

Документы на лицо, на которое оформляется кредит	Документы на созаемщика	Документы на  квартиру или дом	Иные документы
Паспорт СНИЛС ИНН Справка о доходах	Те же	Свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт	Документы, подтверждающие финансовую состоятельность.

Подача заявки и оформление

Обратиться за получением средств можно в любое из отделений системообразующих банков, которые работают в регионе проживания заемщика. Заявка на сайте может быть заполнена как первоначальное заявление, далее нужно будет уже взаимодействовать с сотрудниками того отделения,  где планируется заключить договор.

Далее происходит процесс проверки документов.

Может потребоваться  заключить договор страхования жизни и объекта недвижимости. Если оформляется ипотека на уже готовое жилье, этот объект недвижимости также придется застраховать.

Погашение кредита

При погашении кредита возникнут следующие вопросы:

• где и как перечислять деньги;
• может ли платить третье лицо;
• возможно ли досрочное погашение с пересчетом процентов и уменьшением общей суммы долга?

Любое финансовое крупное финансовое учреждение всегда пойдет навстречу заемщику и предложит ему максимум возможностей для гашения долга. Это и безналичное перечисление, и внесение денег в кассу, и использование систем электронных платежей и терминалов оплаты.

При заключении договора с менее известной и крупной финансовой организацией, платить, скорее всего, придется, непосредственно в  самой организации.

Надо понимать, что проценты молодой семье придется платить самостоятельно, а сумму основного долга Пенсионный фонд перечислит только после оформления жилья в собственность и прописки в нем ребенка.

Возможность досрочного погашения с пересчетом процентов на день фактической уплаты дается всегда. Это норма закона.

 Плюсы и минусы

Основными достоинствами системы финансирования приобретения жилья под залог прав по материнскому сертификату является доступность возможности получения средств для семей с любым уровнем доходов и отсутствие необходимости искать иной вариант обеспечения исполнения обязательств, например, поручительство третьего лица или другое имущество, которое можно было бы предоставить в обеспечение.

Минусы этой системы реализации своих прав по сертификату – дополнительная процентная нагрузка, которую не всегда может выдержать молодая семья.

Механизм финансирования молодых семей под залог материнского капитала позволяет приобрести жилье для ребенка практически сразу после его рождения. Улучшение жилищных условий, дающее ребенку возможность расти в комфортной обстановке, компенсирует неизбежную процентную нагрузку и хлопоты с оформлением документов.

Источник: http://zaymcentr.ru/celevoj-zajm-pod-materinskij-kapital/