Особенности открытия банковского счета нерезиденту

Рассматривая открытие расчетного счета нерезиденту, нужно определиться с содержанием терминов, поскольку многое не так очевидно, как кажется.

  • Особенности открытия банковского счета нерезиденту
    • 0 р открытие счета и подключение интернет-банка
    • Бухгалтерия — бесплатно всегда: расчет и оплата налогов и страховых взносов
    • Сайт в подарок + 1 год бесплатного хостинга и обслуживания
    • 9 000 Р в подарок на рекламную кампанию + бесплатная настройка
    • Подарки от партнёров на сумму свыше 300 000 руб
  • Особенности открытия банковского счета нерезиденту
    • 0 р открытие счета и подключение интернет-банка
    • Скидки и бонусы от партнеров ВТБ
  • Особенности открытия банковского счета нерезиденту
    • 0 р открытие счета
    • Без визита в банк
    • До 220 000 ₽ на сервисы партнеров
  • Особенности открытия банковского счета нерезиденту
    • 0 р оформление пакета документов для регистрации ИП или ООО и открытие расчётного счёта в Точке
    • Бонус для клиентов до 270 000 ₽ от партнеров на развитие бизнеса
    • Готовый бизнес за 7 дней без визита в налоговую.
  • Особенности открытия банковского счета нерезиденту
    • 0 р открытие счета и карта для бизнеса
    • Бонус для клиентов до 160 000 ₽ от партнеров на развитие бизнеса

Определение термина «расчетный счета нерезидента»

  • Особенности открытия банковского счета нерезидентуЧто такое р/с? Обычно под р/с подразумевают все счета, кроме кредитных и депозитных, предполагающие размещение собственных средств для проведения взаиморасчетов.
  • Кто такие нерезиденты? По Налоговому кодексу ими являются:
  1. организации, созданные за пределами России в соответствии с иностранным законодательством, наделенные статусом юридического лица;
  2. дипломатические миссии и международные организации;
  3. представительства без прав юридического лица;
  4. люди, на постоянной основе живущие вне РФ.
  • Что такое уполномоченный банк? Этот термин применен Инструкцией Центробанка от 12.10.2000 № 93, урегулировавшей открытие р/с нерезидентами. При этом:
  1. слово «банк» подлежит расширенному пониманию, поскольку счета могут открывать кредитные организации, банками не являющиеся;
  2. «уполномоченный» означает получивший от Центробанка специальную лицензию на открытие р/с нерезидентам.

Виды расчетных счетов нерезидентов

Возможно открытие таких видов расчетных счетов нерезидентам в валюте РФ:

  • Конвертируемый р/с (тип «К») предназначен для множества операций, определенных Инструкцией ЦБ № 93:
  1. платежи в рублях за иностранную валюту, проданную финансовым учреждениям;
  2. расчеты за проданные резидентам товары, кроме ценных бумаг и недвижимого имущества;
  3. снятие наличности для выплаты заработной платы сотрудникам;
  4. покупка на внутреннем рынке России иностранной валюты.

Он открывается нерезидентам – физическим лицам, организациям, учреждениям, в том числе банкам, представительствам без статуса юридического лица.

  • Неконвертируемый р/с (тип «Н») открывается тем же нерезидентам, что и тип «К». Он может использоваться, например, для таких целей:
  1. зачисление денег за проданную на территории РФ недвижимость;
  2. получение займов и кредитов, страховых возмещений;
  3. покупка акций и корпоративных прав, долей в капитале резидентов РФ.
  • Счет физического частного лица (тип «Ф»). По нему можно провести такие операции:
  1. получение переводов со счетов типа «К»;
  2. уплата в пользу резидентов за товары, услуги, предназначенные для личного использования.
  • Р/с типа «Т» предназначены для обслуживания на территории РФ представительств нерезидентов таких видов:
  1. предприятий и учреждений;
  2. банков и кредитных организаций;
  3. международных организаций, миссий;
  4. дипломатических и торговых представительств.
  • Специальный счет типа «И» может быть открыт исключительно для реализации инвестиционной деятельности физическим и юридическим лицам. На него нельзя зачислять заимствованные средства, с него запрещено оплачивать государственные акции, банковские сертификаты.

Особенности требуемого банками пакета документов

Расчетный счет нерезидента РФ открывается по предъявлению тех же бумаг, что и для субъектов национального права, но с некоторыми особенностями. Прежде всего – это запросы относительно перевода и легализации. П.1.13 Инструкции Центробанка от 30.05.14 № 153 гласит:

  • бумаги, написанные полностью или частично на иностранном языке, подаются с заверенным нотариусом переводом на русский;
  • предыдущее предписание предполагает лишь одно исключение – документы, удостоверяющие личность человека, составленные сразу на нескольких языках, один из которых – русский;
  • официальные бумаги, подтверждающие статус учреждений– нерезидентов, подлежат легализации.

Особенности открытия банковского счета нерезидентуЮридическому лицу для открытия счетов типа «Н», «И», «К», «Т» нужно подать:

  • учредительные документы;
  • свидетельство о регистрации в стране создания;
  • подтверждение постановки на учет в контролирующих структурах РФ: ФНС, ФСС, ПФР;
  • протоколы сборов учредителей, приказы, доверенности и другая документация, устанавливающая полномочия представителей, обратившихся за открытием р/с.

Физическое лицо предоставляет:

  • загранпаспорт в оригинале и его перевод, правильность которого заверена нотариусом;
  • свидетельствующие о легальном пребывании на территории России документы (виза рабочая или туристическая, разрешение на временное проживание, миграционная карта);
  • если оформляется счет «Ф» – потребуется также подписать обязательство о неиспользовании его в предпринимательских целях; если «И» – справка о постановке на учет в ФНС.

Особенности открытия банковского счета нерезиденту

Как открыть счет в банке для иностранной компании в 2020 году

Юридические лица, как и физические, могут являться нерезидентами РФ. К их числу относятся зарубежные организации, которые созданы и находятся за пределами страны, но чьи филиалы и представительства могут вести свою деятельность в любом регионе России. Чтобы иметь возможность работать на территории РФ, требуется зарегистрироваться в налоговых органах и открыть счет в банке для иностранной компании.

Для чего нужен счет иностранной компании

Для совершения финансовых операций необходимы счета, которые именуются расчетными. Это любые счета, кроме кредитных и депозитных. Вся текущая финансовая деятельность организации производится с их помощью. Порядок и правила проведения такой процедуры для зарубежной организации изложены в Инструкции № 93 ЦБ РФ.

Типы счетов для юридических лиц-нерезидентов

Правомочием на открытие счетов для иностранных фирм обладают финансовые учреждения, которые лицензированы на проведение операций с иностранной валютой. В  2020 году практически в каждом банке присутствует такая возможность, поэтому выбор кредитора зависит от предпочтений клиента. Все счета, открываемые для иностранных компаний, классифицируются в зависимости от предназначения.

Текущий или тип Т

Это рублевые счета, которые открываются для обслуживания сделок по экспорту и импорту, проводимых зарубежными клиентами, а также для обслуживания филиалов и представительств фирмы, работающих на территории России.

Ключевая функция счета – обеспечение основной деятельности предприятия.

Особенности открытия банковского счета нерезидентуНа текущие счета могут быть зачислены:

  • плата за товары, завезенные в Российскую Федерацию;
  • заимствованные средства, полученные собственником р/с;
  • кредитные платежи;
  • средства, вырученные за продажу ценных бумаг;
  • средства, переводимые со счета типа И, открытого на имя того же собственника;
  • выручка в рублях от реализации иностранной валюты в пределах РФ.

Со счета могут быть перечислены:

  • плата резидентам за привезенные в Россию товары;
  • переводы по депозитным операциям, включая оплату депозитных сертификатов и облигаций;
  • переводы резидентам, не участвующим в торговле (налоги, коммунальные услуги и т. д.);
  • иные виды переводов, указанные в инструкции Центробанка.

Собственники текущих счетов вправе использовать их для оплаты трудовой деятельности своих сотрудников, на выдачу командировочных расходов и проведение иных мелких срочных переводов.

Допускается не только безналичный перевод средств, но и снятие денежной наличности.

Раз в число возможных платежей входит расчет за ценные бумаги, можно ответить на еще один актуальный вопрос – вправе ли банк выдавать депозитный сертификат иностранным юридическим лицам. Да, такие правомочия у финансовых учреждений имеются. Эта процедура не запрещена, как и продажа облигаций и других ценных бумаг.

Инвестиционный или тип И

Необходим для осуществления инвестиционной деятельности. На такой счет запрещено зачисление заимствованных средств, проведение с него оплаты банковских сертификатов и облигаций, включая государственные ценные бумаги. Выдать с него кредит также не получится. На имя одного клиента может быть открыт только один инвестиционный счет.

На р/с типа И могут поступать:

  • выручка в рублях от реализации иностранной валюты в России;
  • дивиденды и проценты по ценным бумагам;
  • суммы, полученные после продажи акций и долей участия.

Возможные отчисления:

  • за покупку иностранной валюты в РФ;
  • за приобретение приватизируемых предприятий и приватизационных чеков;
  • выплата комиссионного вознаграждения кредитору.

Денежные средства, поступившие сюда, не могут быть перемещены на иные рублевые счета, в том числе текущие.

Перевод зарубежными компаниями со счетов И купленной в РФ иностранной валюты производится без ограничений.

Конвертируемый или тип К

Этот р/с предназначен для расчетов в рублях. С его помощью удастся:

  • рассчитаться за проданную иностранную валюту;
  • произвести оплату за реализованные резидентам товары и услуги;
  • снять денежную наличность для выдачи в качестве зарплаты сотрудникам;
  • купить инвалюту на внутреннем валютном рынке России.

Конвертируемых счетов, открытых в банке на имя одного держателя, может быть множество.

Их количество не ограничивается.

Специальные счета для зарубежных компаний

Особенности открытия банковского счета нерезидентуКрупная организация предполагает наличие больших финансовых потоков, управлять которыми при наличии одного счета весьма затруднительно. Для нормального функционирования бизнеса допускается открытие спецсчетов, которые классифицируются в зависимости от их предназначения.

Выделяют следующие виды специальных счетов:

  1. Тип С (код 014). Открывается для приобретения у резидентов и продажи им облигаций, выпускаемых от имени Российской Федерации.
  2. Тип А (код 15). Его назначение – расчеты с резидентами по операциям, связанным с покупкой акций и инвестиционных паев соответствующих паевых фондов.
  3. Тип О (код 16). Нужен для осуществления расчетов по ценным бумагам, выпущенным от имени РФ. Исключением являются облигации – за эти ценные бумаги расчет с такого счета невозможен.
  4. Тип В1 (код 17). Р/с предназначен для получения заемных денежных средств от резидентов, рублевой валюты от резидентов по операциям, связанным с выпуском таких ценных бумаг, как акции и облигации, а также за выдачу векселей.
  5. Тип В2 (код 18). С этого счета держатель выдает займы резидентам, покупает и продает внутренние неэмиссионные ценные бумаги или права, удостоверяемые ими. Это не касается сделок по векселям.

Все зачисления и списания должны совершаться согласно нормам валютного законодательства страны.

Следует учесть, что назначение перевода должно соответствовать виду открытого счета, иначе банк имеет право отказать в осуществлении платежа.

Другим поводом для отказа в переводе может стать неправильно сформированный платежный документ. Число открытых спецсчетов на имя иностранного держателя не ограничивается.

Как открывается счет

Открытие счета иностранной компании в российском банке происходит в следующем порядке:

  1. Выбор подходящего финансового учреждения. Первое, что оценивает будущий клиент – это тарифы, предлагаемые каждым банком. Кроме того, необходимо выяснить:
    • плату за операцию открытия счета;
    • стоимость последующего обслуживания р/с;
    • наличие и размер возможных комиссий – например, за перечисление или снятие денежных средств;
    • возможность участия нерезидентов в выгодных программах, предлагаемых юридическим лицам.
  2. Сбор комплекта документации.
  3. Нотариальное удостоверение документов (если это требуется).
  4. Оформление договора с банком. С соглашением рекомендуется ознакомиться заранее, чтобы проверить его на наличие всех обязательных пунктов. Договор должен содержать:
    • полное наименование юрлица;
    • сведения о его государственной регистрации;
    • юридический адрес фирмы;
    • разрешение на осуществление лицензируемых видов деятельности;
    • сведения об уплате уставного капитала;
    • контактную информацию.
  5. Уведомление налогового органа об открытии р/с. Это необходимо сделать в течение месяца.
Читайте также:  Какие документы нужны для оформления разрешения на оружие

Комплект документации

Для открытия р/с потребуются следующие документы:

  1. Ксерокопия свидетельства о постановке компании на учет в российскими налоговиками.
  2. Протокол, решение или иные бумаги, подтверждающие назначение действующих руководителей предприятия на должности.
  3. Карточка с образцами подписей лиц, которые уполномочены подписывать документы при совершении сделок от имени компании. Она заверяется у нотариуса. Также потребуется распорядительный акт или доверенность на основании которых указанные лица могут действовать.
  4. Ксерокопии легализованных в консульстве бумаг, свидетельствующих о правовом статусе юрлица, присвоенном на территории иностранного государства. Иными словами, это бумаги, свидетельствующие о прохождении государственной регистрации фирмы на родине. Ими могут быть:
    • учредительные бумаги;
    • сертификат об инкорпорации;
    • выписки из торгового или банковского реестра.
  5. При заведении счета через представителя предъявляется доверенность на возможность открытия и распоряжения счетом. Если документ выдается в России, он удостоверяется нотариально. Второй способ заверения – обращение в посольство иностранного государства в РФ. Доверенность, составленная на иностранном языке, требует наличия заверенного перевода. Если доверенность оформляется на территории нерезидента, она легализуется в посольстве либо к ней прилагается апостиль.
  6. Ксерокопии паспортов лиц, которые значатся в карточке, а также доверенных лиц.
  7. Ксерокопия разрешения Национального банка государства, в которой зарегистрировано зарубежное предприятие.
  8. Заявление на открытие р/с.
  9. Анкета будущих клиентов, в которую вносятся не только сведения о владельце, но и о всех задействованных в операции уполномоченных и доверенных лицах.

Требования к пакету документов

Особенности открытия банковского счета нерезидентуДокументы должны соответствовать следующим требованиям:

  • Бумаги, полностью или частично составленные на иностранном языке, должны сопровождаться нотариально заверенным переводом.
  • Вся официальная документация, свидетельствующая о правовом статусе зарубежной фирмы, подлежит легализации.
  • Доверенность, полученная в РФ, заверяется нотариально. Доверенность, оформленная за границей, также должна быть легализована.
  • Нотариальной визы требует и карточка с образцами подписей. Ее удостоверение не понадобится, если лица, указанные в ней, будут находиться в банке в момент заведения р/с.
  • Предоставленные копии могут быть заверены как нотариально, так и банковским работником, который их принял.

Отдельного внимания требует вопрос о легализации документов. Эта процедура необходима для принятия комплекта бумаг финансовым учреждением. Занимается этим консульство России за рубежом или посольство иностранного государства в РФ. Легализации подлежат:

  • Все бумаги, полученные от органов или должностных лиц, имеющих отношение к юрисдикции страны.
  • Любая административная документация.
  • Нормативные акты.
  • Официальные отметки – например, о регистрации, визовые штампы.

Однако существуют исключения, при которых легализация не требуется. Это касается бумаг, которые оформлены:

  • в странах, участвующих в Гаагской конвенции, если на документе или его копии имеется апостиль;
  • в государствах, которые являются участниками Конвенции о правовой помощи и правовых отношениях по семейным, гражданским и уголовным делопроизводствам.

Апостиль – это заверение документации в соответствии с Гаагской конвенцией. Проставлением апостиля занимается государственный орган страны, где оформлялась документация. Преимущество апостилирования состоит в том, что такая процедура происходит быстрее и проще, чем при обращении в консульство.

Однако не все государства участвовали в подписании Гаагской конвенцией, поэтому не каждый нерезидент может использовать апостилирование. Таких держав всего 70, включая Российскую Федерацию.

Счет для представительств и филиалов

Открытие счета нерезиденту-юридическому лицу для его филиальных подразделений предусматривает предоставление дополнительных документов:

  • Ксерокопии легализованного положения об отдельном структурном подразделении.
  • Ксерокопии доверенности на полномочия по открытию счета.
  • Ксерокопии свидетельства на внесение записи в Государственный реестр аккредитованных филиалов иностранных организаций или в такой же реестр для представительств.

Уведомление об открытии счета

Особенности открытия банковского счета нерезидентуЗарубежная фирма должна стать на учет в российских налоговых органах после открытия первого счета. Однако в дальнейшем иностранная компания может завести другие р/с.

Если же резидент РФ открывает счет за границей, он обязан уведомить налоговиков о совершенной операции. Допускается открытие неограниченного числа счетов в иностранных финансовых учреждениях, но о каждом из них налогоплательщик обязан сообщить в свою налоговую инспекцию.

Уведомление направляется не позднее чем через месяц со дня открытия, закрытия или изменения реквизитов счета.

За несоблюдение сроков грозит предупреждение или наложение административного штрафа в размере 1000-2000 рублей.

Для этого документа предусмотрен определенный формат. Подать уведомление об открытии счета в иностранном банке можно через инспектора и почтовым отправлением.

О сроках и стоимости

В каждом банке предусмотрен определенный срок для открытия счета иностранной фирме. В среднем используется 2-5 рабочих дней.

Стоимость услуги в разных финансовых учреждениях также отличается. Кроме расходов, связанных с непосредственным открытием р/с, следует учесть затраты на нотариальное заверение, легализацию и перевод документов.

Когда банк может отказать

Любой банк, обладающий лицензией на проведение операций с иностранной валютой, обязан открыть счет иностранной фирме по ее ходатайству.

Единственной обоснованной причиной отказа может служить неполный или некорректно сформированный комплект предоставляемых бумаг.

В этом случае клиенту необходимо уточнить, каких документов не хватает или какие ошибки допущены, и повторно обратиться в банк после устранения недочетов.

Выводы

Для нормального функционирования иностранной компании на российском рынке потребуется не только ее постановка на учет в налоговом органе страны, но и открытие банковского счета в российском финансовом учреждении.

Порядок открытия р/с несложен. Время займет лишь сбор необходимой документации. Главным требованием к предоставляемым документам является их легализация.

Кроме этого, все бумаги, составленные на иностранном языке, должны быть переведены и заверены нотариально.

Открыть счет в банке нерезиденту — как иностранцу сделать вклад или получить дебетовую карту в банке России?

Особенности открытия банковского счета нерезиденту

  • Банки Сегодня Лайв
  • Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
  • А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Особенности открытия банковского счета нерезиденту

В настоящее время пластиковые карты имеет почти каждый житель нашей страны. Зарплатные проекты, системы оплаты товаров и услуг, школьный пластик, бонусные программы – все это невозможно представить без банковских карт.

Сейчас не составляет труда получить пластиковую карту в любом отделении банка. При наличии регистрации и минимального пакета документов любой гражданин Российской Федерации сможет оформить себе данный банковский продукт.

Однако как же быть тем, кто временно находится на территории страны? Возможно ли нерезиденту открыть дебетовый счет в российском банке? Реально ли получить пластиковую карту в России, будучи гражданином другой страны? Эти вопросы разберем в данной статье, посвященной особенностям оформления дебетовых банковских продуктов нерезидентами Российской Федерации.

Понятие «Нерезидент»

Кто такой нерезидент? Это физическое лицо, которое не имеет российского паспорта, соответственно, и Российского гражданства. Но находится (временно проживает) на территории Российской Федерации.

Нерезидентами так же признаются юридические лица (все иностранные филиалы и организации), которые находятся на территории Российской Федерации, но были созданы за пределами Российской Федерации, в соответствии с иностранным законодательством.

Регулирование банковских операций с нерезидентами РФ

Для иностранцев, проживающих в России, законодательно отсутствуют ограничения в проведении банковских операций, таких, как: кредитование, выпуск пластиковых карт, открытие дебетового счета в российских банках. Однако же из всех перечисленных операций, кредитование – является наиболее рисковым механизмом.

Что же касается дебетовых операций, то выпуск банковских карт и открытие счетов нерезидентам России является весьма стандартными процедурами. Главным образом они регулируются Федеральным Законом «О валютном регулировании и валютном контроле» №173 — ФЗ от 10 декабря 2003 года (с изменениями, вступившими в силу с 25 декабря 2018 года).

Согласно статье № 13 вышеуказанного Закона, «Нерезиденты на территории Российской Федерации вправе открывать банковские счета (банковские вклады) в иностранной валюте и валюте Российской Федерации только в уполномоченных банках». То есть тех банках, которые имеют на данные операции соответствующую лицензию. Таковыми банками в России являются:

  1. Сбербанк;
  2. Альфа-Банк;
  3. ВТБ 24;
  4. Бинбанк;
  5. АО Райффайзенбанк;
  6. Тинькофф Банк;
  7. АО КБ Ситибанк;
  8. ПАО Промсвязьбанк;
  9. Банк Авангард;
  10. Кредит Европа Банк;
  11. ФК Открытие;
  12. ЮниКредит Банк;
  13. Восточный Эксперсс Банк.

Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается и другим нормативным документами, а именно:

  • Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» №395-1-ФЗ от 2 декабря 1990 года;
  • Инструкция Центрального банка Российской Федерации №93-И от 12 октября 2000 года.

Как, с чего начать…? Или открытие иностранцем счета в Российском банке

Процедура открытия, ведения и пролонгации банковских счетов нерезидентов регламентирует статья №13 «Счета (вклады) нерезидентов, открываемые на территории Российской Федерации» Федерального Закона №173 — ФЗ от 10 декабря 2003 года.

Как правило, вклады для нерезидентов в российских банках предусматриваются в разных валютах: это рубли, доллары и евро. Реже можно встретить предложения открыть счет в японских иенах или в фунтах стерлингов.

К справке: нерезиденты весьма охотно открывают счета в российских банках, так как процентные ставки в них намного выше, чем в иностранных банках.

Кроме прочего, иностранцев вполне устраивает банковское законодательство нашей страны. Ведь все вклады в российских банках страхуются Государством. В том числе, и депозиты нерезидентов.

Об этом свидетельствует статья № 2 Федерального Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года. Страховая сумма составляет 1,4 миллионов рублей (эквивалент в валюте).

Валютные вклады нерезидентов, при наступлении страхового случая, будут пересчитываться, и выплачиваться в рублях по курсу, зафиксированному на дату наступления страхового события.

К справке: в соответствии со статьей № 2 ФЗ №177-ФЗ, «…К вкладчикам отнесены граждане России, иностранные граждане, а также лица, не имеющие гражданства, которые заключили договор банковского вклада или счета….».

Для того чтобы открыть вклад в российском банке, нерезидент должен обратиться в любое подразделение уполномоченной кредитной организации, получить подробную консультацию, а затем, заключить договор, выбрав соответствующий тариф.

Важно отметить, что нерезиденты имеют право без ограничений перечислять иностранную валюту и валюту Российской Федерации со своих иностранных банковских счетов на свои банковские счета в российских банках и наоборот.

Читайте также:  Правительство совершенствует контроль в сфере госзакупок

Не важно, в каком статусе нерезидент открывает дебетовый счет в российском банке (в качестве физического лица либо в статусе организации (без филиалов)). В любом случае, нерезидент обязан встать на учет в налоговую службу. Но не в качестве налогоплательщика, а по причине открытия вклада в российском банке.

Какие документы нужны для открытия вклада в российском банке нерезиденту?

В целом, никаких сверхъестественных правил Закон не устанавливает. Документы, которые необходимы для открытия банковского счета нерезиденту, должны быть у него на руках по умолчанию в течение всего времени его пребывания в иностранной стране.

К таким стандартным документам для нерезидента – физического лица относят:

  1. Документ, подтверждающий личность физического лица – нерезидента Российской Федерации (паспорт иностранного гражданина);
  2. Документ, подтверждающий право на нахождение в стране: (разрешение на временное проживание, миграционная карта или виза). Для граждан Таможенного Союза (Беларусь, Казахстан) данные документы не нужны, достаточно временной регистрации.

Миграционная карта обязательно должна содержать следующие сведенья:

  • Серия
  • Номер
  • Дата выдачи
  • Дату окончания срока действия.

Для нерезидентов – юридических лиц:

  1. Документы, подтверждающие правовой статус потенциального клиента по законодательству страны, на территории которой была произведена его государственная регистрация (к ним относятся учредительные документы и документы, подтверждающие государственную регистрацию);
  2. Документ, подтверждающий постоянное местонахождение нерезидента в иностранном государстве. Причем такой документ обязательно должен быть заверен компетентным органом этого государства, с переводом на русский язык;
  3. Лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию;
  4. Оригинал свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
  5. Доверенность, подтверждающая полномочия представителя нерезидента на заключение договора банковского вклада и распоряжение счетом по депозиту. Если данная доверенность была оформлена за границей, то она обязательно должна быть переведена на русский язык и легализована в посольстве (консульстве) Российской Федерации;
  6. Документ, подтверждающий осведомленность нерезидента Российской Федерации

  Как получить налоговый вычет за обучение в ВУЗе?

с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07 августа 2001 года.

Какие виды вкладов доступны нерезидентам в российских банках?

Согласно пункту 1.2 Инструкции Центрального банка Российской Федерации №93-И от 12 октября 2000 года, уполномоченные банки могут открывать нерезидентам следующие типы банковских счетов в валюте Российской Федерации:

  1. Конвертируемый счет (или счет типа «К»). Такой счет могут открыть нерезиденты — физические и юридические лица, для валютных расчетов. Денежные средства на данных счетах могут использоваться для покупки иностранной валюты на внутреннем валютном рынке Российской Федерации в порядке, установленном Центральным Банком Российской Федерации.
  2. Неконвертируемый счет (или счет типа «Н»). Данный вид счета имеют права открывать нерезиденты Российской Федерации, как физические, так и юридические лица, для расчетов в валюте Российской Федерации по операциям, предусмотренным в приложении №1 к Инструкции №93-И.
  3. Счета физических лиц (или счета типа «Ф»). Такой вид счета может быть открыт нерезиденту РФ – физическому лицу для расчетов в валюте Российской Федерации по операциям, предусмотренным в приложении №1 вышеупомянутой Инструкции ЦБ РФ. Денежные средства на счетах типа «Ф» так же могут быть использованы для покупки иностранной валюты на внутреннем валютном рынке Российской Федерации.

Интересный факт: Количество банковских счетов вышеуказанных видов, открытых на имя одного нерезидента России в одном или в нескольких уполномоченных банках, в соответствии с Инструкцией № 93-И, не ограничивается.

Существуют так же счета типа «С». Они подразделяются на:

  1. Конверсионные;
  2. Инвестиционные;
  3. Проектные.

Все эти счета можно открыть лишь в валюте Российской Федерации.

Нерезиденты Российской Федерации имеют право открыть любой из видов счета типа «С» (как юридические лица, так и физические лица, в том числе не являющиеся индивидуальными предпринимателями).

Открывать такие счета нерезидентам имею право лишь те кредитные организации, которые имеют генеральную лицензию на осуществление банковских операций (заключившие с Центральным Банком РФ договор о выполнении функций дилера на рынке облигаций).

Нерезидент может открывать несколько проектных счетов типа «С» в одном уполномоченном банке. К тому же, не запрещается открывать подобные счета в нескольких банках, имеющих соответствующую лицензию.

Каждый такой счет должен быть открыт строго на основании отдельного разрешения на перевод денежных средств со счетов нерезидентов типа «С» для инвестиции, выдаваемого Центральным Банком Российской Федерации.

А вот конверсионный и инвестиционный счет типа «С» на имя одного нерезидента законодательство разрешает открывать лишь единожды.

Как получить дебетовую пластиковую карту иностранцу в России?

Начнем с того, что с каждым иностранным клиентом любой банк работает в индивидуальном порядке (в соответствии с установленными Инструкциями и правилами).

Если нерезидент России желает оформить пластиковую карту российского банка, ему потребуются практически такие же документы, как и для открытия дебетового счета:

  1. документ, удостоверяющий личность (паспорт своего Государства);
  2. справку о присвоении идентификационного номера (ИНН);
  3. документ миграционной службы (который свидетельствует о том, что иностранный гражданин пересек границу Российской Федерации).
  4. вид на жительство в РФ или разрешение на временное проживание. Для граждан Таможенного Союза (Беларусь, Казахстан) данные документы (3 и 4 пунктов) не нужны, достаточно временной регистрации.

  7 способов лишиться квартиры

Внимание! если оригинал какого-либо документа на иностранном языке, то в банк дополнительно нужно предоставить нотариально заверенный перевод.

Чтобы получить пластиковую карту, нерезиденту РФ следует сначала проконсультироваться со специалистом банка для более точного понимания всех тонкостей и условий договора. Далее иностранцу нужно будет пройти стандартную процедуру: ознакомиться с договором и заполнить заявление (как правило, такие заявления у каждого банка носят утвержденную форму).

Стоит отметить, что такой бланк заявления нерезидент РФ обязательно должен заполнить от руки!

После того, как специалист банка примет заявление с соответствующим пакетом документов, начнется процесс по выпуску карты нерезиденту. Но бывают и случаи отказа. При отказе банк обязан объяснить клиенту причину, по которой выпуск дебетовой карты не может быть возможен.

В этом плане очень «щепетилен» Сбербанк. У данного банка довольно часто можно встретить подобные отказы. Хотя в целом, система выдачи карт и открытия счетов нерезидентам особо не отличается от других российских банков. Так же особенностью Сбербанка в этом вопросе можно считать то, что данный банк не приемлет дистанционных заявок на выдачу платежного средства или открытия дебетового счета.

Кстати, вообще самыми первыми кредитными организациями, которые предложили получать дебетовые карты нерезидентам, были «Сбербанк» и банк «Открытие».

В среднем от момента подачи заявления до выдачи пластика проходит 10 дней (от 2 до 10 дней, в зависимости от политики определенного банка).

Кстати! Так же обязательным условием для получения банковской карты в России является наличие зарегистрированного номера мобильной связи (любого оператора).

Для сведения многих нерезидентов: у некоторых российских дебетовых пластиковых карт имеется возможность изменения начального мобильного номера привязки, что очень удобно для их владельцев.

Какие функции будут доступны нерезиденту России после получения российской банковской карты?

Во-первых, для того, чтобы в дальнейшем иностранец смог совершать какие-либо операции по карте, для начала, ее необходимо активировать. Для этого нужно совершить любую операцию. Так как карты выдается, как правило, с нулевым балансом, самой логичной первой операцией является пополнение баланса карты (посредством терминала либо кассира-операциониста в самом отделении банка).

После активации карты ею можно будет пользоваться в полном объеме тех же возможностей, которые имею и резиденты страны.

Нерезиденты будут иметь возможность пользоваться такими дополнительными услугами, как:

  • Онлайн–банкинг; В онлайн-банкинге нерезидент Российской Федерации спокойно сможет «перекидывать» денежные средства с карты российского банка на карту банка своей страны (с соответствующими тарифными издержками).
  • Смс-оповещения (плата будет списываться согласно соответствующему тарифному плану нерезидента).

Банковской картой, которую нерезидент РФ получит в российском банке, он сможет без проблем рассчитываться в любой стране мира. Так же можно будет свободно (в соответствии с условиями) снимать наличные средства. Но, следует помнить, что при этом обязательно будут списываться не только конвертационные издержки, но и стандартная комиссия.

Отличным фактом является то, что практически любой банк, выдающий пластик нерезидентам, предоставляет им бонусные и накопительные программы в равной степени с дебетовыми продуктами резидентов.

Расчетный счет нерезидента: как открыть?

Особенности открытия банковского счета нерезиденту

«Нерезидент» — определение, применяемое к иностранным гражданам и компаниям, которые проживают или зарегистрированы на территории другой страны, но планируют открыть р/с на территории РФ. При этом открытие расчетного счета нерезидента имеет ряд особенностей, о которых пойдет речь ниже.

Какие счета доступны?

По законодательству уполномоченный банк имеет ряд ограничений в вопросе открытия счета нерезиденту (иностранцу). Доступны следующие варианты:

  1. Конвертируемый р/с («К») может открываться:
  • Физлицом.
  • Компанией.
  • Банком.
  • Официальным представительством.

Кроме проведения основных операций, этот расчетный счет нерезидента может применяться для покупки иностранных дензнаков на валютном рынке РФ.

  1. Неконвертируемый р/с («Н») может быть открыт:
  • Физлицом.
  • Компанией.
  • Банком.
  • Официальным представительством.

Как и в случае с прошлым р/с, «Н» может применяться для покупки валюты.

  1. Р/с физлица («Ф»)  — открывается только частным лицом-нерезидентом.

Общие характеристики:

  • Число упомянутых р/с законодательством РФ не ограничено.
  • Право открытия расчетного счета нерезиденту имеют только уполномоченные кредитные организации.
  • Р/с типов «К», «Ф» и «Н» оформляются на базе соглашений, заключенных между банковскими учреждениям и нерезидентами. При этом в договоре могут быть отмечены иные условия сотрудничества.
  • Соглашение на открытие р/с нерезиденту может оформляться от имени директора представительства (филиала) при наличии корректно оформленной доверенности.

Какие документы потребуются?

Чтобы открыть расчетный счет, нерезидент передает в банковское учреждение пакет бумаг:

  1. Компании для открытия р/с типов «Н» и «К» предоставляют:
  • Заявление на открытие р/с.
  • Бумаги, подтверждающие статус и законность деятельности компании в своей стране (учредительный документы и бумаги по госрегистрации).
  • Положение о представительстве (филиале). Здесь достаточно копии, но при условии нотариального заверения. Этот документ необходим, если соглашение с кредитной организацией оформляется от юрлица, действующего по доверенности.
  • Карточку с подписями лиц, имеющих право распоряжаться расчетным счетом нерезидента. Документ должен быть заверен у нотариуса. При обмене бумагами через интернет проводится процедура признания аналога подписи, после чего оформляется допсоглашение о порядке его применения.
    Особенности открытия банковского счета нерезиденту
  1. Чтобы открыть счет нерезиденту-банку, потребуется:
  • Бумаги, которые бы подтверждали правомочность зарубежной кредитной организации по отношению к законодательству своей страны. Так, для регистрации не обойтись без учредительных бумаг и документов, которые бы подтверждали госрегистрацию.
  • Альбом, где представлены образцы с подписями уполномоченных на распоряжение р/с лиц. При электронном обмене процедура аналогична той, что действует при открытии расчетного счета нерезиденту-компании.
  • Положение о филиале или представительстве (должно быть заверено нотариально).
Читайте также:  Корпоративные и унитарные юрлица

Если кредитная организация отвечает требованиям ЦБ РФ, от нее требуется только альбом с подписями лиц, в будущем уполномоченных на проведение операций с р/с.

  1. Чтобы открыть счет иностранцу, выступающему в качестве официального представительства, потребуется:
  • Карточка с приведенными в ней образцами «автографов» лиц, получающих полномочия на распоряжение валютным р/с. Обязательные условия — наличие подписи и печати представительства.
  1. От международных организаций требуется:
  • Карточка с образцами подписей (требование аналогично оформлению официального представительства).
  • Бумаги, подтверждающие правовой статус.
  1. Открытие расчетного счета нерезиденту-физлицу производится в его присутствии. Документы:
  • Паспорт или другой по юридической силе документ с въездной визой.
  • Доверенность (если р/с открывает 3-е лицо).

При открытии р/с нерезидента по доверенности последнюю необходимо легализовать в консульстве (посольстве) РФ.

Если какой-либо из документов составлен на другом языке, он должен быть переведен и заверен. При этом альбом с образцами подписей заверять не требуется.

macler44

Как открыть счет для иностранного гражданина

Российские банки зачастую предлагают более выгодные условия по вкладам, чем соседние государства, поэтому неудивительно, что иностранные граждане, имеющие тесные связи с нашей страной (семейные, рабочие), все чаще открывают счета на территории РФ.

Предпочтение отдается филиалам крупных иностранных банков – Райффайзенбанка, Росбанка, Восточного Экспресс Банка, Центр-Инвеста и другим. Впрочем, заслуженным доверием пользуются и «гиганты» банковской сферы – ВТБ24, Сбербанк и Газпромбанк.

Законодательное регулирование банковских операций с иностранными гражданами

Физические лица, не являющиеся гражданами РФ, считаются нерезидентами, если они проживают на территории нашей страны (постоянно или временно). Юридические лица-нерезиденты – это любые иностранные компании, организации и их филиалы, ведущие коммерческую деятельность в пределах России.

Нерезиденты имеют право свободно и без ограничений открывать р/с в российских банках, проводить операции по движению средств, в том числе получение кредитов, выпуск пластиковых карт, открытие сберегательных счетов.

Большая часть операций регулируется нормами ФЗ №173 «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 (включая правки, внесенные в конце 2018 года). К примеру, нерезидентам разрешается иметь счета в любой валюте, если банк уполномочен на проведение операций с денежными единицами данного государства (то есть, имеют специальную лицензию).

Однако лишь несколько банков в нашей стране могут предложить услуги в иной валюте, кроме традиционных евро, долларов и рублей.

Чтобы открыть счет, иностранный гражданин (или иностранная компания) должны выбрать банк и обратиться в его подразделение за консультацией. В ходе беседы банковский служащий подберет тип счета, тариф на обслуживание, составит договор. После подписания бумаг перед нерезидентом встает еще одна задача – необходимо в срок до 15 дней встать на учет в налоговую службу.

Документы для регистрации

В отличие от зарубежных банков, составляющих длинные списки необходимых бумаг (включая, например, оплаченные коммунальные счета, справки о составе семьи или документы на недвижимость в собственности будущего клиента), российские финансовые учреждения спрашивают лишь то, что по умолчанию и так имеется на руках во время пребывания на территории страны.

В частности, физические лица при обращении в банк предоставляют:

  • паспорт или удостоверение личности: если у иностранного гражданина имеются сразу два таких документа (например, у граждан Республики Казахстан), то в российский банк предъявляют тот, что предназначен для внешнего использования;
  • документ, легализующий нахождение нерезидента на территории РФ – виза, миграционная карта, временная регистрация.

В миграционной карте должны быть отражены серия и номер документа, дата выдачи и дата окончания срока действия.

Если иностранный гражданин открывает счет на юридическую компанию, то в дополнении к предыдущим документам необходимо предоставить:

  • учредительные документы, оформленные в соответствии с законодательством страны, где и прошла государственная регистрация в качестве юридического лица (или субъекта коммерческой деятельности);
  • документ, подтверждающий место жительство иностранного гражданина в своей стране (заверенный в российском консульстве и имеющий перевод на русский язык);
  • если деятельность компании подлежит лицензированию, то нужно предъявить и само разрешение;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • доверенность на всех лиц, имеющих право распоряжаться будущим счетом (с переводом и легализацией).

Во время заключения договора нерезидент дополнительно подписывает договор, информирование о требованиях закона о противодействии терроризму (№ 115-ФЗ), заполняет анкету клиента.

Требования к документам

Документы, предъявляемые в банк иностранным гражданином, должны отвечать определенным требованиям. Они мало чем отличаются от требований, предъявляемых, к примеру, немецкими швейцарскими банками к бумагам клиентов из других государств. В частности, необходимо:

  • убедиться, что у официальных бумаг не вышел срок действия на момент подписания договора об открытии счета или вклада;
  • обеспечить наличие заверенного перевода для всех документов, составленных только на иностранном языке;
  • учредительные документы иностранной компании необходимо легализовать – заверить либо консульстве РФ за пределами страны, либо в посольстве иностранного государства на территории России.

Если банковский сотрудник владеет иностранным языком, на котором оформлены документы клиента, он может самостоятельно продублировать их на русский. При этом копии заверяются подписью ответственного лица с указанием должности и паспортных данных.

Какие виды вкладов доступны нерезидентам в российских банках?

В Инструкции Центробанка №93-И от 12.10.2000 определены четыре типа счетов в иностранной валюте, разрешенных к использованию нерезидентами:

  • Конвертируемые (с литерой «К») – предназначены для расчетов в денежных знаках иных государств. На средства со счета можно покупать валюту на внутреннем рынке по правилам, установленным ЦБ.
  • Неконвертируемые (с литерой «Н») – используются для рублевых расчетов по всеми видам операций, перечисленных в приложении №1 инструкции Центробанка №93-И.
  • Личные счета (с литерой «Ф») – открываются только для физических лиц. Помимо операций, предусмотренных все тем же первым приложением, на эти средства можно покупать денежные единицы других государства на внутреннем валютном рынке.
  • Специальные (с литерой «С») – к ним относят проектные, инвестиционные и конверсионные счета, открываемые в рублевой валюте для физических и юридических лиц (включая ИП) для целевого использования.

При открытии счетов в российских банках следует убедиться, что выбранное учреждение имеет лицензию на осуществление подобных операций. К примеру, для спецсчетов банку требуется генеральная лицензия, предусматривающая исполнение дилерских функций на ранке ценных бумаг (на сегодняшний день такую лицензию получили 134 банка, в том числе 67 учреждений с иностранным участием).

Важно! Количество проектных счетов на одного владельца не ограничивается, а вот инвестиционный и конверсионный открываются однократно.

Государственные гарантии по банковским вкладам

Российское государство защищает все банковские вклады, вне зависимости от того, являются ли их владельцы гражданами РФ или иных государств. В случае банкротства финансового учреждения или отзыва лицензии на право проведения банковских операций, государство вернет 100% от суммы вклада, если она не превышает 1 400 000 рублей (или эквивалент этой суммы в иностранной валюте).

Выплаты осуществляются в порядке, предусмотренным законодательством, по валютному курсу, действующему на момент наступления страхового случая. Важно! Если у гражданина имелся кредит в банке наряду с депозитарными вкладами, то сначала из суммы компенсации вычитаются все долги по кредиту, а только затем выплачивается компенсация.

Налогообложение счетов иностранных граждан в России

После открытия р/с и вкладов в российских банках нерезиденты должны встать на учет в ФНС, а впоследствии регулярно платить налоги с доходов, полученных по депозитам. Статья 224 НК РФ предусматривает ставку 30% на все доходы нерезидентов, включая и проценты по вкладу.

Под налогообложение попадают как валютные счета со ставкой более 9% годовых, так и рублевые счета. В последнем случае для расчета налоговой базы из процентной ставки по вкладу вычитается ставка рефинансирования.

Все необходимые расчеты банк проводит самостоятельно, поэтому иностранным гражданам не придется заполнять декларации и подавать их в налоговые органы. Он будет автоматически списываться в тот момент, когда на счет нерезидента происходит начисление прибыли.

Проблемы, с которыми можно столкнуться при регистрации счета

Государство максимально упростила процедуру открытия счетов и вкладов в российских банков для иностранных граждан: список документов минимален, существенных ограничений и запретов нет. Однако есть моменты, способные затормозить любые банковские операции:

  • языковой барьер – если сотрудники, свободно говорящие на английском языке, имеются в штате любого банка, то специалистов, изъясняющихся на иных языках найти бывает затруднительно. Поэтому нерезидентам, если они не понимают русский язык, следует взять на встречу с банкирами переводчика;
  • документация исключительно на русском языке – согласно законодательству, все банковские договоры заключаются на государственном языке (русском). Для иностранцев их нужно переводить, чтобы избежать впоследствии проблем, связанных с недопониманием отдельных пунктов или формулировок. При этом все переводы должны быть заверены – нотариусом или уполномоченным лицом из числа банковских служащих;
  • отказ в банковском обслуживании – в случае, если документы просрочены, не имеют перевода или признаны недействительными (например, иностранный гражданин пытается открыть счет по поддельным учредительным документам), банк вправе отказать в открытии вклада или счета без объяснения причин. В редких случаях отказ связан со 115-м законом – если клиент не может объяснить происхождение финансовых средств, или есть повод подозревать его в отмывании денег.

Впрочем, ситуация на банковском рынке России однозначно доказывает, что интерес иностранных граждан к отечественным финансовым структурам достаточно высок, а потому есть вероятность, что все сложности будут оперативно улажены.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *