Договор цессии между юридическими лицами — образец

Бывают случаи, когда кредитор не может возвратить свои средства обратно самостоятельно, а деньги очень нужны. Как быть в таких случаях? Один из вариантов — договор цессии (ДЦ). Он позволяет частично компенсировать финансовые потери, перебросив свои проблемы третьему лицу. Для снижения рисков важно усвоить юридические тонкости и порядок заключения соглашения.

Что такое цессия простыми словами

В юриспруденции под цессией (cessiō) принято считать уступку собственности, имущества или требований другому лицу на основании определенного документа (титула). Чаще всего, это относится к передаче всех прав требования на возврат долга третьему лицу. Сделка может совершаться при участии как юридических, так и физических лиц.

Суть этой процедуры объясняется очень просто. Кредитор (гражданин, банк и т.д.) передал в долг деньги или имущество, но должник не возвращает его, а кредитор не имеет возможность принудить его к этому. Возможен и такой вариант, когда срок возврата не подошел, а средства нужны срочно.

В таких случаях целесообразно подумать о заключении договора цессии. Заключается соглашение между кредитором (цедент) и третьим лицом (цессионарий), способным решить эту проблему. Цессионарий выплачивает кредитору часть долга, но получает все права на него.

Таким образом, цедент, хотя и теряет часть денег, но все-таки быстро получает определенную сумму, избегая длительных судебных разбирательств. Далее, задача, как вернуть весь долг, решается цессионарием. С должником такой договор не обсуждается.

Ему просто сообщается, что долг придется возвращать другому лицу.

Виды договоров цессии

Порядок проведения процедуры цессии определяется Гражданским кодексом (ГК) РФ (ст.ст.382-390). По участникам сделки договор может иметь такие разновидности:

1. Договор цессии между юридическими лицами. Права переходят от одной компании (организации) к другой, в т.ч. при реорганизации компании-кредитора.
2. Соглашение между физическими лицами. Долговые права берет на себя другой гражданин. Цессионарием может выступить лицо, выступившее поручителем долговых обязательств.
3. Соглашение между физическим и юридическим лицом. Гражданин-кредитор может передать права на долг специализированной компании. Иногда цессионарием становится руководитель расформированной или обанкротившейся организации.

По числу участвующих сторон различаются двух- и трехсторонние договора. В первом случае ДЦ заключают между собой цедент и цессионарий без согласования с должником, когда последний только извещается о смене кредитора. Во втором варианте должник непосредственно участвует в соглашении и подписывает документ. При этом условия погашения долга могут измениться.

По вознаграждению за передачу прав соглашение может заключаться на безвозмездной или возмездной основе. Безвозмездная передача может осуществляться между родственниками, совладельцами, при реорганизации компании и в других обстоятельствах. Чаще всего, фиксируется возмездный ДЦ, который предусматривает выкуп прав путем оплаты части долга в согласованном размере (% от общей суммы).

Цессия при ДДУ

Особый вид цессии – передача прав на строящуюся недвижимость по договору долевого участия (ДДУ) в строительстве.

Дольщик имеет право передать свои права до завершения строительства в любой момент, начиная со дня заключения ДДУ.

При этом согласование с застройщиком не требуется (за исключением случаев, когда такое требование зафиксировано в договоре). ДЦ обязательно регистрируется в Росреестре, т.к. госрегистрация предусмотрена для ДДУ.

Причинами цессии при долевом строительстве может стать нежелание долго ждать при изменении сроков ввода жилья, приобретение другой жилплощади, получение выгоды, если вознаграждение превышает выплаченную сумму, и т.п.

Важно понимать, что цессия предусматривает только передачу прав. Если в документе зафиксирована еще и передача обязанностей, то такой документ не является ДЦ.

Кроме того, при оформлении квартиры по ДДУ по ипотеке требуется согласие банка на цессию.

Ограничения по применению

Определенные ограничения на передачу прав накладывает ст.383 ГК РФ, запрещающая перепоручать следующие долги:

• алименты и задолженности по ним;
• компенсации за моральный ущерб, наложенные судом;
• компенсации нанесенного вреда здоровью;
• обязательства, возникшие при бракоразводном процессе.

Объем прав по ДЦ не может превышать первоначальной величины (ст.384 ГК РФ), т.е. цессионарий не может увеличить сумму долга или начислить штрафы (пени), непредусмотренные соглашением на выдачу кредита (долга). Такие изменения должник может оспорить согласно ст.386 ГК РФ.

Существенные изменения внес новый закон о коллекторах. Теперь их работа взята под государственный контроль, а банки могут заключать ДЦ только с коллекторской компанией, имеющей официальную госрегистрацию.

Форма договора и правила его составления

Обязательный бланк ДЦ законодательно не установлен, но при его оформлении следует соблюдать такие правила:

• ДЦ должен полностью соответствовать первоначальному соглашению между кредитором и заемщиком;
• документ составляется в письменной форме;
• нотариальное заверение ДЦ необходимо, если первоначальный договор займа прошел через нотариуса;
• при наличии госрегистрации договора займа (кредитного договора) ДЦ также должен пройти аналогичную регистрацию с внесением соответствующих изменений в первоначальный реестр;
• в ДЦ должны четко отражаться сведения передаваемых правах и условиях передачи, не допускающие двоякого трактования.

К договору прикладываются документы, удостоверяющие передаваемые права и дающие возможность ими пользоваться.

Скачать образец договора:

Скачать в Word [31.50 KB]

Основные нюансы договора цессии

В ДЦ следует ввести такие пункты:

• сведения о цеденте и цессионарии;
• наименование и объем передаваемых прав;
• сумма оплаты (вознаграждения) и порядок расчета;
• срок вступления в действие;
• дополнительные условия передачи прав;
• ответственность цедента за предоставление неверных сведений о долге и должнике.

В документе необходимо перечислить все передаваемые цессионарию документы.

Важно понимать, что после вступления ДЦ в законную силу цедент полностью утрачивает права на возврат долга, но и сам не несет ответственность перед цессионарием за действия должника. Исключение составляют случаи, когда кредитор умышленно исказил сведения о долге.

Отличие цессии от переуступки

На практике часто возникает путаница между такими понятиями, как цессия и переуступка. Однако, различие между ними заключено в самой сути сделок.

Цессия подразумевает передачу только прав на что-то, не отягощая вторую сторону обязательствами. Характерный пример – передача долга.

После уплаты согласованного вознаграждения цессионарий не имеет каких-либо обязательств, ограничивающих полученные права, кроме необходимости соблюдения Законов РФ.

При переуступке передаются не только права, но и обязанности, связанные с их использованием. Примером может служить договор переуступки аренды помещения.

В этом случае передается право пользования им, но им можно пользоваться при исполнении определенных обязательств: внесение арендной платы, уплата коммунальных услуг, обязанности по содержанию и т.п.

Такой договор передачи прав не может считаться ДЦ.

Условия передачи прав

Законность цессии признается при соблюдении следующих условий передачи прав:

1. Получение уведомления (извещения) заемщиком (должником) об изменении кредитора.
2. Права цессионария не превышают первоначальных обязанностей заемщика. Любые дополнительные требования должны быть согласованы с должником.
3. Отсутствие аналогичных сделок по долгу ранее, с другими участниками.
4. Отсутствие у должника законных претензий к смене кредитора. О таких обстоятельствах он должен известить сразу по получению уведомления о цессии.

В ДЦ могут фиксироваться особые условия передачи прав. В частности, вступление в права может состояться сразу после подписания документа, после оплаты согласованной суммы или через определенное время. Неточности и ошибки в оформлении исключает юридический контроль сделки со стороны специалиста.

Риски, связанные с процедурой цессии

Если для цедента риск заключения ДЦ связан только с неуплатой оговоренной суммы, то для цессионария существуют более значительные опасности:

1. Невозможность возврата долга. Это может быть вызвано, например, сложным материальным положением должника, его исчезновением или смертью. Заемщик может быть признан банкротом.
2. Налогооблажение. Цессионарий должен учитывать, что разница между суммой, полученной от должника, и вознаграждением, выплаченным по ДЦ цеденту, считается доходом и облагается налогом. При длительном ожидании возврата денег инфляция и налоги могут свести к нулю выгоду от сделки.
3. Признание ДЦ незаконным. Цессионарий может вообще лишиться переданных прав, если сделка будет оспорена должником и признана недействительной. Причиной может стать неправильное оформление, наличие запрета на передачу долга в первоначальном договоре займа, подлог со стороны цедента, отсутствие нотариального заверения или госрегистрации при их необходимости.

Важно также понимать, что любые незаконные действия со стороны нового кредитора могут привести к прекращению действия ДЦ. Перед заключением соглашения обе стороны должны четко представлять реальную картину. Цедент не должен вводить в заблуждение цессионария, сообщая неверные сведения.

Договор цессии является законным документом, дающим возможность передачи прав на невозвратные долги с частичной их компенсацией. Важно, чтобы при его заключении были соблюдены все требования и правила сделки. Существуют различные «подводные камни», которые трудно учесть самостоятельно, а потому при оформлении договора лучше привлечь профессионального юриста.

Договор цессии между юридическими лицами: образец, бланк, скачать

Часто возникают обстоятельства, при которых необходимо произвести замену одного лица в финансовом обязательстве на другое, с передачей прав требования выплаты кредитной суммы по отношению к должнику второму кредитору. Таким образом, происходит замещение одного кредитора на другого (нового).

В результате происходит документальное оформление соглашения цессии между двумя юридическими лицами. Условия документа предусматривают утрату одним из них своих прав и обязанностей касательно должника и, соответственно, приобретение их вторым.

Сейчас множество юридических лиц достаточно часто прибегают к подобным соглашениям. Соглашение цессии является двухсторонним.

• Заключается оно при достижении между сторонами договоренности касательно существенных условий сделки и имеет возмездный характер.
• Передача прав заинтересованному кредитору осуществляется без получения согласия должника, однако, последнего в обязательном порядке необходимо известить о намерении заключения договора, путем направления почтовым отправлением официального уведомления.
• Соглашение цессии в своих условиях должно отображать суть права требования (заключающейся в истребовании задолженности) и основаниях изначального появления такого права (что именно являлось причиной его возникновения: соглашение, судебное решение, исполнительный лист).

Кроме того, необходимо обозначить реквизиты юрлиц, указанных в соглашении, между которыми оформляется договоренность. Составленный документ рекомендуется заверить в нотариальной конторе, что юридически обезопасит участников от нежелательных правовых последствий.

Исключено оформление соглашения цессии между двумя сторонами, выступающими юридическими лицами, при таких обстоятельствах:

• в отношении задолженности по оплате сумм в счет алиментов;
• касательно выплаты пособий социального характера и пенсий;
• при финансовом возмещении гражданину вреда, причиненного его жизни и здоровью;
• в случае возмещения ущерба за причинение морального вреда;
• при открытии дела о банкротстве предприятия, в данном случае, закон запрещает оформление уступки прав и прочих соглашений.

В случае передачи старым кредитором новому требования, оказавшегося впоследствии недействительным, или же придуманного отступного имущества, такое лицо, в соответствии с действующим законодательством РФ, должно понести ответственность в установленном порядке.

Допустимо отдельное оформление поручительства от имени первичного кредитора перед новым, о выполнении должником перед последним обязанностей возврата всего объема средств, взятого в кредит.

Образец договора здесь.

Договор цессии (уступки прав) № 8377

г. Екатеринбург                                                                         «20» января 2017 г.

ПАО «ФорумБанк» в лице заведующего отделением г. Екатеринбург Владимирова Сергея Геннадьевича, действующего на основании доверенности №847 от 11 марта 2009 года и Приказа №4 от 10 марта 2009 г.

, именуемый в дальнейшем «Цедент», с одной стороны, и ООО «Коллинс-Юрист» в лице генерального директора Емельянова Андрея Федоровича, действующего на основании устава ООО, именуемый в дальнейшем «Цессионарий», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. По состоянию на дату подписания настоящего Договора Цедент имеет права требования к Боршагову Виталию Константиновичу, 09 февраля 1976 года рождения, именуемому в дальнейшем «Должник», в размере 120 000 (сто двадцать тысяч) рублей, в том числе НДС: 24 000 (двадцать четыре тысячи) рублей (далее – «Право требования»).
2. Право требования возникло из обязательств по договору кредита, что подтверждается договором кредита №847/4 от 06 августа 2015 года.
3. Цедент уступает Цессионарию Право требования к Должнику в размере 120 000 (сто двадцать тысяч) рублей, в том числе НДС: 24 000 (двадцать четыре тысячи) рублей.
4. За уступленное Право требования Цессионарий уплачивает Цеденту денежную сумму в размере 70 % от размера уступленного права в течение 20 (двадцати) дней с даты подписания настоящего Договора путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет, указанный в настоящем Договоре.
5. В 5-дневный срок Цедент передает Цессионарию документацию, из которой вытекает Право требования к Должнику.
6. Право требования переходит от Цедента к Цессионарию со дня подписания настоящего Договора.
7. Цессионарий обязуется уведомить Должника о переходе к нему Права требования в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней с момента подписания настоящего Договора.
8. Во всем остальном, что прямо не предусмотрено положениями настоящего Договора, Стороны руководствуются нормами гражданского законодательства РФ.
9. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному экземпляру для каждой Стороны.

Сведения о должнике: Боршагов Виталий Константинович, 09 февраля 1976 года рождения, паспорт гражданина РФ 37 48 №948774 выдан Кировским УВД г. Екатеринбург 19 июля 2011 года, код подразделения 484-947, ИНН 382793048302.

ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Цедент

• Юридический адрес: 607902, г. Екатеринбург, ул. Фестивальная, 148;
• Почтовый адрес: 607902, г. Екатеринбург, ул. Фестивальная, 148;
• Телефон/факс: (390) 746-74-61;
• ИНН/КПП: 4847749349/883449345;
• Расчетный счет: 37873834953839405834;
• Банк: ПАО «ФорумБанк» отделение №4;
• Корреспондентский счет: 48838937485934930234;
• БИК: 838293459;
• Подпись: ___________С.Г. Владимиров

Цессионарий

• Юридический адрес: 607902, г. Екатеринбург, ул. Лермонтова, 91.
• Почтовый адрес: 607902, г. Екатеринбург, ул. Лермонтова, 91.
• Телефон/факс: (390) 872-81-81;
• ИНН/КПП: 7372837453/488204725;
• Расчетный счет: 83834830450348504583;
• Банк: ПАО «ИнвестБанк»;
• Корреспондентский счет: 48827383940384038572;
• БИК: 388729492;
• Подпись: ____________А.Ф. Емельянов

Бланк договора здесь.

Договор цессии (уступки прав) № _____

г. ____________________ ___________________________«___» ______________ _______ г.

________________________________________ в лице ________________________________________, действующего на основании ________________________________________, именуемый в дальнейшем «Цедент», с одной стороны, и ________________________________________ в лице ________________________________________, действующего на основании ________________________________________, именуемый в дальнейшем «Цессионарий», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. По состоянию на дату подписания настоящего Договора Цедент имеет права требования к ______________, именуемому в дальнейшем «Должник», в размере ________________________________________ рублей, в том числе НДС: ________________________________________ рублей (далее – «Право требования»).
2. Право требования возникло из обязательств по договору ______________, что подтверждается ________________________________________.
3. Цедент уступает Цессионарию Право требования к Должнику в размере ________________________________________ рублей, в том числе НДС: ________________________________________ рублей.
4. За уступленное Право требования Цессионарий уплачивает Цеденту денежную сумму в размере _______% от размера уступленного права в течение _______ дней с даты подписания настоящего Договора путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет, указанный в настоящем Договоре.
5. В _______-дневный срок Цедент передает Цессионарию документацию, из которой вытекает Право требования к Должнику.
6. Право требования переходит от Цедента к Цессионарию со дня подписания настоящего Договора.
7. Цессионарий обязуется уведомить Должника о переходе к нему Права требования в срок не позднее _______ рабочих дней с момента подписания настоящего Договора.
8. Во всем остальном, что прямо не предусмотрено положениями настоящего Договора, Стороны руководствуются нормами гражданского законодательства РФ.
9. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному экземпляру для каждой Стороны.

1. Сведения о должнике: ________________________________________
2. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
3. Цедент

• Юридический адрес: ______________________________
• Почтовый адрес: ______________________________
• Телефон/факс: ______________________________
• ИНН/КПП: ______________________________
• Расчетный счет: ______________________________
• Банк: ______________________________
• Корреспондентский счет: ______________________________
• БИК: ______________________________
• Подпись: ______________________________

Цессионарий

• Юридический адрес: ______________________________
• Почтовый адрес: ______________________________
• Телефон/факс: ______________________________
• ИНН/КПП: ______________________________
• Расчетный счет: ______________________________
• Банк: ______________________________
• Корреспондентский счет: ______________________________
• БИК: ______________________________
• Подпись: ______________________________

Договор цессии между юридическим и физическим лицом

Бланк договора здесь.

Договор цессии (уступки прав) № _____

г. ____________________ ___________________________«___» ______________ _______ г.

________________________________________ в лице ________________________________________, действующего на основании ________________________________________, именуемый в дальнейшем «Цедент», с одной стороны, и ________________________________________ в лице ________________________________________, действующего на основании ________________________________________, именуемый в дальнейшем «Цессионарий», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. По состоянию на дату подписания настоящего Договора Цедент имеет права требования к ______________, именуемому в дальнейшем «Должник», в размере ________________________________________ рублей, в том числе НДС: ________________________________________ рублей (далее – «Право требования»).
2. Право требования возникло из обязательств по договору ______________, что подтверждается ________________________________________.
3. Цедент уступает Цессионарию Право требования к Должнику в размере ________________________________________ рублей, в том числе НДС: ________________________________________ рублей.
4. За уступленное Право требования Цессионарий уплачивает Цеденту денежную сумму в размере _______% от размера уступленного права в течение _______ дней с даты подписания настоящего Договора путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет, указанный в настоящем Договоре.
5. В _______-дневный срок Цедент передает Цессионарию документацию, из которой вытекает Право требования к Должнику.
6. Право требования переходит от Цедента к Цессионарию со дня подписания настоящего Договора.
7. Цессионарий обязуется уведомить Должника о переходе к нему Права требования в срок не позднее _______ рабочих дней с момента подписания настоящего Договора.
8. Во всем остальном, что прямо не предусмотрено положениями настоящего Договора, Стороны руководствуются нормами гражданского законодательства РФ.
9. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному экземпляру для каждой Стороны.

• Сведения о должнике: ________________________________________
• ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
• Цедент

• Юридический адрес: ______________________________
• Почтовый адрес: ______________________________
• Телефон/факс: ______________________________
• ИНН/КПП: ______________________________
• Расчетный счет: ______________________________
• Банк: ______________________________
• Корреспондентский счет: ______________________________
• БИК: ______________________________
• Подпись: ______________________________

Цессионарий

• Почтовый адрес: ______________________________
• Телефон/факс: ______________________________
• ИНН: ______________________________
• Расчетный счет: ______________________________
• Банк: ______________________________
• Корреспондентский счет: ______________________________
• БИК: ______________________________
• Подпись: ______________________________

Договор уступки прав требования (цессии): образец

Договор уступки прав требования — документ, в котором закрепляют взаимоотношения цедента и цессионария и условия цессии.

Договор цессия (переуступка долга) — образец того, как можно официально закрепить замену кредитора. Он является подтверждением того, что отныне должник несет обязательство перед другим лицом. Мы расскажем, как правильно составить этот документ.

В чем суть отношений

Договор цессии — форма договора, предполагающего продажу своей дебиторской задолженности. Актуально это может быть в разных ситуациях. Рассмотрим несколько примеров.

Иванов должен Петрову 100 000 рублей. Отдать их он пока не может. Зато ему самому столько же должен Сидоров. Иванов уступает свое право требования Петрову и из «долговой поруки» выходит. Теперь Сидоров должен 100 000 рублей Петрову.

Что получают в итоге стороны:

1. Цедент (Иванов) освобождается от долговой нагрузки.
2. Цессионарий (Петров) повышает шансы на возвращение долга, поскольку Сидоров более обеспечен, чем Иванов. Обратной ситуации быть не должно, ведь тогда бы Петров на сделку не пошел.
3. Должнику (Сидорову) безразлично, кому в конечном итоге возвращать долг. Для него условия не изменились.

В завершении они могут подписать акт исполнения обязательств по договору цессии — образец подтверждения того, что стороны больше претензий друг к другу не имеют. В отличие от основного документа, он может быть и двухсторонним, и трехсторонним.

На иллюстрации ниже показан шаблон — договор цессии; скачать образец можно, если вы хотите создать собственную базу шаблонов документов.

Можно ли включить дополнительные условия

Если переуступка сопровождается какими-либо дополнительными условиями, она уже будет считаться факторингом. Это часто встречающийся пример договора цессии между юридическими лицами. В такой ситуации одна компания (как правило, имеющая внушительные оборотные средства) выкупает права требования у другой.

К примеру, ООО «Альфа» должно ООО «Омега» 20 млн рублей. Последнее испытывает серьезные финансовые проблемы из-за столь крупной дебиторской задолженности. Тогда оно решает прибегнуть к факторингу на следующих условиях:

1. АО «Дельта» приобретает права требования к ООО «Альфа».
2. ООО «Омега» получает 19 млн рублей, а один миллион идет в счет оплаты услуг факторинга. При этом АО «Дельта» выплачивает ему указанную сумму сразу.
3. Для ООО «Альфа» размер долга не меняется. Все те же 20 млн рублей оно должно, только теперь другому кредитору.

Таким образом, дополнительное условие — это плата за выкуп долга. Потребовалось оно для того, чтобы сторона, изначально не связанная обязательствами ни с кредитором, ни с должником, получила свою выгоду от сделки.

Что отразить в документе

Вне зависимости от того, кто является сторонами, он должен содержать следующие данные:

1. Наименования и реквизиты сторон. Для физлиц — Ф.И.О., паспортные данные, адрес регистрации. Для юрлиц — название, ИНН, ОГРЮЛ, юридический адрес.
2. Предмет соглашения. Нужно указать, какие именно права цедент передает цессионарию и на какую сумму.
3. Права и обязанности сторон. Здесь желательно упомянуть, какие обязательства засчитываются сторонам после исполнения условий.
4. Сроки исполнения и меры ответственности.
5. Дополнительные условия (если они предусмотрены).

Форма (простая, нотариальная, с государственной регистрацией) зависит от формы исходной сделки, в которой фиксировались права, подлежащие теперь передаче.

Договор цессии (образец 2020) между физическими лицами

Договор цессии (образец 2020) между юридическими лицами

Договор цессии, шаблон

Что такое цессия: образец договора, виды и как составить + учет

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про понятие цессии.

Сегодня вы узнаете:

1. Как составить договор цессии;
2. Какие существуют договоры цессии;
3. Нюансы договора между организациями;
4. Что нужно знать при переуступке долга между физическими лицами;
5. Какой налог нужно уплатить с цессии.

Современная экономика предполагает наличие различных способов взаимодействия участников рынка. Чтобы регулировать эти процессы, подписываются договоры с указанием всех нюансов сделки. Одним из интересных соглашений между сторонами является оформление цессии.

Цессия – это уступка действующего права требования.

Давайте разберём понятие на примере. Заёмщик имеет большую задолженность по кредиту перед банком, погасить которую у него нет возможности. Через некоторое время этому должнику звонят коллекторы и просят вернуть деньги уже им, а не банку. В данном случае банк, выдавший кредит, передал долг другой организации, которая и будет в дальнейшем новым кредитором.

При этом новый кредитор не вправе менять условия договора, применять различные санкции, комиссии или увеличивать сумму долга. Деятельность коллекторов строго регулируется законодательным актом, нарушение которого ведёт к ответственности.

В сделке цессии участвует три стороны:

• Цедент – тот, кому должны. Эта сторона сделки передаёт своё право требовать долг;
• Цессионарий – тот, кто берёт возврат долга на себя. Теперь этому лицу будет производить оплату заёмщик;
• Должник – участник, который согласно договору должен оплатить некую сумму.

Предметом цессии не могут быть все долги.

К примеру, ГК РФ не разрешает передавать права по такому договору на:

• Моральную компенсацию;
• Обязательства в результате расторжения брака;
• Алименты;
• Долги фирмы перед наёмными работниками по итогам реорганизации;
• Компенсацию при нанесении вреда здоровью или жизни.

Важная особенность цессии – это обязательное уведомление должника о передаче долга третьему лицу. Действующий кредитор обязан направить уведомление заёмщику о смене реквизитов для оплаты долга. Чаще всего приходит заказное письмо на почтовый адрес должника, указанный в договоре.

При этом, если должник по какой-то причине не получил высланное уведомление – это не является поводом для отказа в платежах новому кредитору. У отправителя уведомления имеются документы, подтверждающие отправку письма. Их он может предъявить в суде в случае разбирательств.

Однако, передать право требования долга действующий кредитор вправе без участия должника. Последний не имеет права выбора нового кредитора или препятствовать подобному процессу. Его ситуация никоим образом не меняется, сумма долга остаётся той же. Будут изменены лишь реквизиты для оплаты долга в связи со сменой кредитора.

Договор цессии

При переуступке долга необходимо заключить договор. Он должен быть оформлен в той же форме, что первоначальный договор с должником.

Если соглашение регистрировалось в простой письменной форме, то и новое будет оформлено так же. А если для этих целей применялись услуги нотариуса, то новый договор будет считаться действительным при нотариальном заверении.

ГК РФ содержит пункты, которые оговаривают обязательное наличие следующих условий в договоре:

• Наименование участников соглашения;
• Реквизиты юридических лиц или данные паспортов физических лиц;
• Дата составления договора;
• Место подписания;
• Подписи участников;
• Печати юридических лиц;
• Условия, на которых заключается договор;
• Предмет соглашения (право по каким обязательствам передаётся);
• Сумма долга.

Договор должен содержать максимально чёткие формулировки, чтобы избежать недопонимания участников соглашения.

Каждая цессия преследует собственные цели, однако, они не обязательны для обозначения в договоре. Закон об этом умалчивает, а потому отсутствие целей в соглашении не является причиной для признания сделки недействительной.

По сути, соглашение подписывается между кредиторами. Именно они ведут учет договора и указывают приемлемые условия. Повлиять на последние должник не может так как является косвенным участником, для которого практически ничего не меняется. Также по его инициативе невозможно осуществить и расторжение договора.

Скачать образцы договора цессии

• Образец-1
• Образец-2
• Образец-3

Разновидности соглашений

Существует несколько типов цессии. Договоры регистрируются в зависимости от сторон сделки, объекта соглашений или иных условий.

Основные формы договоров цессии:

• Трёхсторонняя цессия. В ней задействованы кредитор, покупатель долга и должник. Бывает и двухстороннее заключение договора, в котором не принимает участия заёмщик;
• Перевод с оплатой. Долг переводится на другое лицо, если он оплачен частично. Также существует цессия без оплаты, когда должник не внёс никаких платежей в пользу действующего кредитора;
• Безвозмездная цессия. В этом случае передача долга осуществляется без вознаграждения. Есть и возмездная сделка, когда кредитор берёт комиссию при смене получателя заёмных средств;
• Вынужденное соглашение. Кредитор передаёт долг себе в убыток. То есть продажа задолженности осуществляется на сумму, значительно меньше потраченных средств;
• Уступка требования согласно исполнительному листу. Такое заключение выносит суд.

Также договоры цессии делятся по видам объектов. Ими могут выступать обязательства по займу, квартирыи прочее.

Договор между юридическими лицами

Если действующим кредитором и цессионарием являются юридические лица, то они формируют специальный договор для организаций.

У такой сделки может быть несколько целей:

• Обязательство выполнить какую-либо услугу, оказать работы или оплатить денежный долг;
• Проведение реорганизации компании;
• Смена названия организации;
• Смена организационно-правового устройства фирмы.

Как и в любом другом соглашении цессии, здесь можно не указывать цели сделки. Однако, существует необходимость присутствия объекта соглашения.

Также обязательным для сделки цессии юридических лиц является указание следующих пунктов:

• Причины перевода требования долга на другое лицо. В качестве таковых может выступить договор займа, исполнительный лист либо решение судебных органов;
• Реквизиты фирмы. Наименование, юридический адрес и фактический, некоторые данные из ЕГРЮЛ.

При заключении переуступки права между организациями важно обратить внимание на следующие моменты:

• Наличие объекта договора. К примеру, если им выступает недвижимость, то у неё обязана быть документация (свидетельство о собственности). Это необходимо для подтверждения реальности предмета сделки. В противном случае действительность соглашения может быть оспорена в судебном разбирательстве;
• Первичная документация. Которая присутствовала при начальном договоре кредитора и должника. Важно, чтобы в ней не было опечаток, а реквизиты совпадали со сведениями из компании;
• Бумаги, подтверждающие основания возникновения цессии. К примеру, выписка со счета должника, который не оплачивает платежи по выданному ему кредиту. Из документа должно явно следовать, что переуступка требования долга обоснованна;
• Уведомление должника. Также может быть и его согласие на цессию. Таким согласием выступает официальное письмо. Если уведомления нет, то цессию невозможно осуществить, так как отсутствие документа считается грубым нарушением.

Если при составлении договора цессии нарушились условия, которые применимы к данному соглашению, сделка будет считаться недействительной. Такое решение может вынести только суд на основе искового заявления и подтверждающей документации.

Цессия между физическими лицами: особенности договора

Чаще всего переуступка прав между физическими лицами связана с передачей суммы долга. К примеру, один заёмщик взял деньги, а вернуть их не может.

Тогда его кредитор, которым выступает также физическое лицо, просит другого человека взять на себя обязанность по возврату долга на своё имя. И чаще всего, такая сделка осуществляется за вознаграждение.

В соглашении между физическими лицами в обязательном порядке указываются следующие сведения:

• Паспортные данные;
• Сумма уступки;
• Сроки оплаты средств.

При оформлении цессии между физическими лицами печать в договоре не нужна. Проставляются подписи сторон, что и является согласием с условиями соглашения.

ГК РФ не обозначает строгие требования к образцу договора. Он составляется в произвольной форме.

Однако, он должен быть составлен с выполнением следующих требований:

• Конкретные формулировки (договор является понятным для обеих сторон. Один участник отчуждает право, а другой его принимает – это и должно быть указано с указанием предмета соглашения);
• Важно проставить номер договора (это обязательное условие, которое необходимо для подтверждения действительности соглашения);
• Указывается дата составления договора (желательно подписать его в этот же день);
• Сумма переуступки должна быть указана цифрами и словесным обозначением (это исключает возможность мошенничества одной из сторон);
• К договору прикладываются документы, подтверждающие обоснования переуступки (к примеру, договор займа);
• Если по договору цеденту положено вознаграждение, то указывается его конкретная сумма цифрами и прописью;
• Важно не забыть указать и сроки расчётов (если должник в них не укладывается, то обсуждаются возможные способы возврата средств);
• Желательно обозначить и форму расчётов (внесение наличными или переводом, в какой сумме и до какого числа).

Банковская цессия

Если клиент банка по каким-то причинам не оплачивает долг, то банк может найти иную компанию, которая будет возвращать положенную сумму.

Чаще всего кредитные организации пользуются цессией, если должник:

• Допустил большое число просрочек (начиная от 6 месяцев);
• Не оплачивает кредит вовсе.

Банки предпочитают переуступить право требования возврата средств в силу двух основных причин:

• При наличии трудностей с взысканием долга (к примеру, должник не отвечает на телефонные звонки, на уведомления из банка и никоим образом не идёт на контакт);
• Если затраты на возврат кредита превышают стоимость самого займа.

Банки выбирают нового кредитора без согласия должника, как и в случае с любым договором цессии. Важным условием здесь является наличие лицензии на исполнение банковских обязанностей.

Если таковой новый кредитор не обладает, то сделка будет считаться неправомерной. Соответственно, сторонами в договоре цессии займа могут быть исключительно кредитные организации.

Когда заёмщик оформляет кредит, банковский специалист заполняет анкету (если ранее клиент не обслуживался), а также оформляет договор, указывающий на нюансы взаимодействия банка и заёмщика.

В условиях уже обозначено, что кредитная организация имеет право на продажу вашего долга стороннему лицу. Если вы ставите подпись в договоре, то автоматически даёте согласия на это условие.

Подать в суд на банк за то, что он передал ваш долг коллекторам, вы, конечно, можете. Но результат такого действия будет явно не на вашей стороне, так как вы изначально согласились с условиями банковского договора и поставили собственную подпись.

Если вы желаете изменить условия соглашения касаемо платежей, то необходимо решать этот вопрос с новым кредитором. Не всегда он идёт навстречу, но на практике такие случаи бывали не раз.

При этом новый банк, которому вы должны, не вправе:

• Увеличить сумму долга;
• Добавить дополнительную плату за кредит;
• Поменять график платежей.

При подписании договора цессии цедент прикрепляет к нему следующие документы:

• Первоначальный договор на получение кредита;
• Документы на овердрафт;
• Выписку за весь период погашения по кредитному счёту заёмщика;
• Начальный график внесения платежей;
• Сведения о произведённых платежах.

При заключении договора между банками есть риск, что должник не узнает об их соглашении и будет оплачивать долг на реквизиты того банка, в котором изначально оформлял заем. Причём данная ситуация будет проблемной именно для цедента и цессионария, которые будут решать вопрос с оплатой.

Во избежание неприятных последствий для участников сделки требуется обязательное уведомление должника о передаче долга. К нему должна быть приложена копия договора цессии.

Если по итогам отправки уведомления заёмщик продолжает оплачивать средства на счёт первоначального банка, то он может понести ответственность перед судом.

Налогообложение цессии

Уступка права истребовать долги фигурирует не только в сделке цессии, но и обязательна к отражению во внутренней отчётности компании. Важно правильно отразить её в проводках и исчислить налог. В качестве последнего считается НДС.

Налогооблагаемой суммой для кредитора, передающего права, считается разница между стоимостью соглашения и доходом, который будет получен в результате возврата займа или продажи права требования. Стоимостью соглашения в данном случае выступает та сумма, которая была выдана заёмщику.

Если цедент предоставил скидку при уступке требования, то она станет убытком для данного кредитора. Из той прибыли, что он получит, необходимо исчислить налог на прибыль.

В силу того, что регистрация цессии – это нелёгкий труд, который необходимо зафиксировать юридически и в бухгалтерии компании, стоит уделять важное внимание правильности заключения договора.

Если какие-то условия не будут соответствовать законодательным нормам, это повлечёт путаницу во внутренних документах фирмы и может стать причиной судебных разбирательств.

Сделки с заинтересованностью – 2019

Договор переуступки права требования нужен для передачи права взыскания долга другому лицу. О том, как его правильно оформить, расскажем в этой статье.

Договор переуступки долга — что это такое?

Кредитор по денежному или иному обязательству может передать свои права другому лицу. Такая передача оформляется договором уступки права, который на юридическом языке именуется договором цессии. Первоначальный кредитор, передающий права, именуется цедентом, а новый кредитор — цессионарием.

Соглашения о переуступке вправе заключать как физлица, так и организации.

Необходимость передать задолженность другому кредитору может быть вызвана различными причинами (к примеру, нежеланием заниматься взысканием долга через суд).

Типичный пример цессии — передача коллекторскому агентству задолженности по кредитному договору.

Как правило, уступка права требования долга является возмездной, то есть новый кредитор выплачивает первоначальному кредитору вознаграждение, размер которого оговаривается соглашением между ними.

Величина такой выплаты чаще всего меньше суммы переданной задолженности, т. к. иначе у нового кредитора не будет причин для покупки долга.

В то же время закон не запрещает и безвозмездную уступку права требования новому кредитору.

Когда можно сделать перевод долга

Закон говорит о том, что уступить новому кредитору можно долги по любым обязательствам, за исключением предусмотренных законом случаев.

В частности, не могут быть переведены по договору цессии права требования, если они неразрывно связаны с личностью кредитора (например, право на алименты, возмещение морального вреда и т. п.).

По общему правилу для передачи долга в порядке переуступки обычно не требуется предварительного получения согласия от должника. Однако в ряде случаев уступка прав возможна только с согласия обязанного лица, в частности:

• если соглашением между кредитором и должником установлено, что передача долга возможна лишь с согласия последнего;
• если нормативными актами предусмотрено, что переход права требования допустим лишь при согласии на это должника;
• если выполнение обязательства тесно связано с личностью кредитора.

К новому кредитору права переводятся в таком же объеме, каком они принадлежали прежнему кредитору. Кроме того, вместе с основным долгом передаются обеспечивающие его обязательства (неустойка и др.). Иные условия договора, долг по которому передается цессионарию, также остаются без изменений.

Нужно отметить, что передать долг можно и тогда, когда уже имеется судебное решение о взыскании задолженности в пользу первоначального кредитора. В этом случае после оформления договора цессии понадобится обратиться в суд, который вынесет определение о замене стороны по делу. Далее с этим определением и договором переуступки нужно обратиться в службу судебных приставов.

Форма и существенные условия договора цессии 

Образец договора.

Соглашение об уступке прав следует заключать в такой же форме, как и тот договор, права по которому передаются новому кредитору. То есть если основной договор заключен в простой письменной форме, то и договор цессии нужно оформить в простом письменном виде.

Если основной договор удостоверен у нотариуса, то и переуступка долга, соответственно, должна быть заверена в нотариальном порядке.

Если сделка, права по которой переходят к новому лицу, зарегистрирована в Росреестре, то и договор цессии подлежит регистрации (если иное не предусмотрено нормативными актами).

Единственное существенное условие договора переуступки — его предмет. Предметом является право требования, которое переходит к новому кредитору. В тексте договора следует описать суть передаваемого права требования и указать, на основании каких документов оно возникло. При этом совершенно не обязательно отражать в договоре причины и мотивы такой передачи.

Договор или судебное решение, из которого вытекает передаваемое право, обязательно прилагается к соглашению о переуступке. Если такой договор имеет приложения, то их также нужно передать новому кредитору.

Все иные условия соглашения об уступке прав относятся к числу дополнительных и включаются в текст соглашения по усмотрению сторон. Более наглядно все вышеперечисленное представлено в образце договора переуступки права требования долга, имеющемся на нашем сайте.

Нюансы договора уступки права

При заключении договора цессии нужно учесть ряд нюансов:

1. Целесообразно отразить в тексте договора условие о том, кто из сторон и в какой срок сообщает должнику о переходе права требования к цессионарию.

   Логичнее эту обязанность возложить на нового кредитора, поскольку в силу закона именно на нем лежит риск последствий неизвещения должника.

2. Если должник, не уведомленный о передаче долга, исполнит обязательство первоначальному кредитору, то он считается выполнившим свою обязанность.

   А новому кредитору в таком случае придется взыскивать с прежнего кредитора сумму долга, необоснованно им полученную.

3. Передача права требования может быть оформлена не только двусторонним, но и трехсторонним договором (с участием должника).

4. В возмездном договоре следует прописать размер и порядок выплаты вознаграждения, которое выплачивает цессионарий. Если стороны заключают безвозмездный договор, то лучше всего прямо отразить в договоре, что у нового кредитора нет обязанности по выплате вознаграждения.

5. Прежний кредитор не отвечает за исполнение обязательства должником. Исключением будет ситуация, когда он выступит поручителем обязанного лица перед новым кредитором.

Примерный бланк договора переуступки права требования долга

В том случае, если требуется договор переуступки права требования, — образецбланка для него будет выглядеть примерно так:

_г.________________ «___» ______________ _____ г.

__________________________________________________________________, именуемое «Цедент», в лице _________________________________________, действующего на основании ______, и _________________________________, именуемое «Цессионарий», в лице ____________________________________,

действующего на основании ________, заключили Договор о нижеследующем:

Трехсторонний договор цессии между юридическими лицами образец бланк

• Цессией в гражданском праве называется передача права требовать задолженность другому лицу.
• Это смена кредиторов в правоотношениях между сторонами, связанных с обязательствами.
• Таким образом, участвующих лиц будет несколько, как минимум три:

1. Кредитор, передающий свой долг другому лицу;
2. Кредитор, принимающий долг;
3. Должник.

Данный вид договоров широко используется как непосредственно кредитными организациями, продающими зависающие долги коллекторским компаниям, так и среди физических лиц. Но надо отметить, что не все права требований могут быть переданы другим лицам, к числу исключений закон относит права, непосредственно связанные с личностью кредитора.

А именно:

• Алиментные обязательства;
• Возмещения, которые связаны с причинением гражданину вреда;
• Компенсации причиненного морального вреда.

В большинстве своем договора цессии заключаются между двух сторон, но существуют некоторые исключения. Так, при переводе долга одним банком другому, используется трехсторонний договор цессии, по которому должник будет третьей стороной, а значит, стопроцентно будет уведомлен о том, что в случае непогашения им долгового обязательства, его долг будет переведен другому лицу.

Из этого вытекают отличительные особенности трехсторонней цессии:

1. Подписание должником соглашения означает его согласие и принятие условий цессии, он знает, что его долг переводится на другое лицо и далее не возникнет проблем с оплатой не тому лицу.
2. Исходя с вышесказанного, следует, что новый кредитор может абсолютно законно и уверенно требовать долг со своего нового должника.

1. Правила оформления трехстороннего соглашения цессии
2. Трехсторонний договор цессии между юридическими лицами отличается сложностью в его создании, поэтому этим всегда занимаются профессиональные юристы.
3. Моменты, которые необходимо указать в трехстороннем договоре цессии:

• полные имена представителей трех сторон;
• для сторон — юридических лиц обязательно прописывать реквизиты компании, должность руководителя, подписывающего документ, и на основании чего он имеет такие полномочия;
• реквизиты основного соглашения, в котором содержится долговое обязательство, подлежащее передаче.

Для данного типа договоров предусмотрено правило, согласно которому они должны пройти обязательную государственную регистрацию.

Ниже расположен типовой бланк и образец трехстороннего договора цессии между юридическими лицами вариант которого можно скачать бесплатно.