Банкротство физических лиц через арбитражный суд

Арбитражный суд в Москве по банкротству физических лиц рассматривает большое количество дел. Правом на получение такого статуса воспользовалось 16% из тех, кто обладает такой возможностью по закону. В судебной практике присутствуют случаи заведения административных (а иногда уголовных) дел из-за незаконных попыток добиться банкротства.

Для признания банкротства физических лиц решение арбитражного суда имеет определяющее значение. Только судья может признать в ходе рассмотрения дела, что гражданин действительно не способен в своём текущем финансовом положении исполнять обязательства по выплатам перед кредиторами. Вся информация по рассматриваемым делам вносится в Единый федеральный реестр.

Как оформить банкротство

Процедура банкротства физического лица в арбитражном суде регламентируется Федеральным Законом No 127-ФЗ, вступившим в силу в 2015 году. Граждане получили шанс избавиться от задолженностей при помощи реструктуризации, частичной или полной продажи имущества или мирового соглашения с кредиторами.

составления списка кредиторов;
подсчёт общей суммы долгов;
информирование об идущих судебных разбирательствах;
составление описи имущества;
составление информации обо всех банковских счетах;
выбор арбитражного управляющего для ведения дела.

После подачи заявления суд рассмотрит дело и выберет способ, которым гражданин будет избавляться от долгов. Самый продолжительный отрезок времени в процедуре банкротство физических лиц через арбитражный суд занимает исполнение судебного решения. Статус банкрота присваивается человеку, как только суд сочтёт, что все возможности для погашения долгов в текущей ситуации исчерпаны.

Практика арбитражных судов по банкротству физических лиц

В то же время суд отклоняет больше половины заявлений, потому что люди имеют возможность платить по кредитам.

В судебной практике присутствуют случаи заведения административных (а иногда уголовных) дел из-за незаконных попыток добиться банкротства.

Практика арбитражных судов по банкротству физических лиц показывает следующие интересные факты:

ежегодно число успешно прошедших процедуру банкротства увеличивается;
90% дел инициируются должниками, остальные – в равной степени кредиторами и соответствующими органами;
78% банкротов не имеют имущества, доступного к продаже, что даёт возможность списать долги без каких бы то ни было трат.

Многие граждане не имеют возможности избавиться от долгов из-за высокой стоимости процедуры.

Она составляет не менее 60 000 рублей, что делает проведение дела невыгодным для должника с учётом длительности судебного разбирательства и реализации решения судьи.

Самыми частыми причинами отказов в получении статуса банкрота становятся неправильно заполненное заявление и недостаточное количество доказательств финансового неблагополучия.

Что недоговаривают о банкротстве физических лиц?

Банкротство физических лиц появилось в нашей стране 1 октября 2015 года. Причем в первой редакции законопроект «о банкротстве физических лиц» был принят еще в 2012 году. Банковское сообщество без особого энтузиазма отнеслось к этой законодательной инициативе.

Но после долгих дискуссий законопроект «о банкротстве физических лиц» был все-таки принят Государственной Думой в трех чтениях, одобрен Советом федерации и подписан Президентом РФ 29 декабря 2014 года.

Однако в обозначенные сроки (1 июля 2015 года) и в той редакции он так и не вступил в силу.

Закон «о банкротстве физических лиц» был снова переработан и в обновленном варианте вступил в силу 1 октября 2015 года. Но даже в последней редакции закон вызывал много вопросов у судей, юристов, арбитражных управляющих и кредиторов. Весьма оперативно (13 октября 2015 года) Верховный Суд РФ внес ясность по некоторым спорным вопросам через свой Пленум №45. «Закон о банкротстве физических лиц» — общепринятое название главы X «Банкротство гражданина» Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». +

Банкротство физических лиц глазами законодателя и Верховного суда РФ

Законодатели видели себе банкротство физических лиц, как цивилизованный инструмент по выходу из долгов:

Банкротство физических лиц: что происходит на практике?

На практике «закон о банкротстве физических лиц» стал работать не так, как это виделось законодателю:

Процедура реструктуризации долгов оказалась практически нерабочей, т.к. в большинстве случаев «белый» доход россиян настолько мал, что его еле хватает на содержание семьи, не говоря уже о выплатах в адрес кредиторов. А даже если помимо прожиточного минимума на членов семьи от дохода и остаются какие-то «свободные» денежные средства, то их зачастую недостаточно для того, чтобы наверстать график оплаты по кредитам за 3 года. Именно поэтому в подобных ситуациях многие судьи сразу вводят процедуру реализации имущества, минуя процедуру реструктуризации долгов (при наличии ходатайства об этом со стороны должника). Но есть, регионы (например, Санкт-Петербург), где судьи не торопятся признавать граждан банкротами, и часто вводят процедуру реструктуризации долгов, даже если у человека вовсе нет дохода, но он является трудоспособным. Но даже в этих случаях процедура реструктуризации долгов носит технический (процессуальный) характер, и, спустя 5-6 месяцев, гражданин признается банкротом, и в отношении него вводится процедура реализации имущества.
В процедуре реализации имущества вопреки ее названию в подавляющем большинстве случаев не реализуется ничего. Причина — отсутствие у большинства россиян-банкротов какого-либо ценного имущества, подлежащего реализации. Напомним, что при банкротстве неприкосновенны:

единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено, вне зависимости от площади, и если оно не было предоставлено в залог по договору об ипотеке (подробнее…);
предметы домашнего обихода (кровать, стулья, обеденный стол, холодильник, стиральная машина, чайник и т.п.) за исключением luxury (предметов роскоши), антиквариата;
орудия труда. Таксисты, торговые представители, мастера по выездному ремонту наверняка захотят отнести личный автомобиль к «орудию труда» и сохранить его в процедурах банкротства. К сожалению, судебная практика по банкротству физических лиц складывается таким образом, что вероятность сохранить автомобиль, как средство, необходимое для профессиональной деятельности, не высока, но попытаться можно. В большинстве случаев суды считают сохранение автомобиля – ущемлением интересов кредиторов и «предлагают брать автомобиль в аренду».

С полным списком имущества, которое не может быть реализовано в процедуре банкротства физического лица, Вы можете ознакомиться по ссылке.

Фактически процедура реализации имущества превратилась в процедуру «списания долгов»

По официальным данным Судебного департамента при Верховном суде РФ лишь менее 2% процедур реализации имущества завершились без применения правила об освобождении от долгов.

Количество россиян, освободившихся от долгов через процедуру банкротства, приближается к внушительному числу – 100 000.

Может, именно поэтому юридические фирмы, занимающиеся банкротством физических лиц, повально гарантируют списание долгов в процедуре банкротства?

Но тут не всё так просто и очевидно, как может показаться:

Помимо процедур реализации имущества, завершенных без применения правила об освобождении от долгов, есть процедуры, производство по которым было прекращено. Часто так происходит, когда «запахло жареным», и финансовый управляющий покидает процедуру, не дожидаясь неблагоприятного исхода. Поэтому по факту процент неуспешных дел по банкротству физических лиц более 2% (учитывая, что есть дела, которые должны были завершиться без списания долгов, но вместо завершения с несписанием долгов были прекращены).
Многие компании по банкротству «мухлюют» с гарантией успешного результата, умышленно подменяя понятия «списание долгов» и «признание банкротом». Для рядового обывателя формулировка: «Вернем Вам деньги, если Вас не признают банкротом!» внушает уверенность в списании долгов по завершении процедуры банкротства. Хотя на самом деле признание банкротом происходит в момент введения процедуры реализации имущества, а освобождать от долгов или нет, суд определяет по итогам процедуры, только после того, как убедится в отсутствии признаков преднамеренного (фиктивного) банкротства, добросовестности банкрота.

В каких случаях суд может оставить с долгами при банкротстве физ лица?

Прочтя этот пункт, многие банковские должники, задумывающиеся о процедуре банкротства физического лица, скорее всего, напрягутся и будут судорожно вспоминать, какие сведения и справки они предоставляли при получении кредитов. Самыми популярными вопросами среди потенциальных банкротов являются:

Спишут ли мне долги, если я предоставлял при получении кредита справку с работы по форме банка где была указана заработная плата отличная от справки по форме 2-НФДЛ?
Откажут ли мне в банкротстве, если я сообщил сотруднику банка, что работаю в организации, из которой уволился за несколько месяцев до этого?
Что понимается под злостным уклонением от уплаты кредиторской задолженности? Просто я внес 3 платежа и где-то читал, что этого достаточно для суда!

Подобные вопросы не лишены здравого смысла, однако на практике основными причинами несписания долгов в по завершении процедуры банкротства являются:

Более чем в 1/3 случаев причиной неосвобождения от долгов при завершении процедуры банкротства физического лица является игнорирование должником банкротного процесса: не предоставление сведений и документов суду и финансовому управляющему (по их запросу).

Обычно подобные ситуации случаются, когда процедуру банкротства инициирует кредитор, а должник:

не знает о собственной процедуре банкротства (например, не проживает по адресу регистрации и не получает корреспонденцию);
знает о процедуре банкротства, но очень агрессивно настроен к кредитору и всему тому, что он делает («Вам нужно – ищите! Я ничего предоставлять не буду!»);
не осознает важности своевременной реакции на запросы суда и финансового управляющего;
не может самостоятельно подготовить требуемые документы и письменный ответ на запрос, а денег (или желания) на привлечение профессионального юриста по банкротству нет.

Если Вы осознанно инициируете процедуру собственного банкротства, да еще привлечете грамотных юристов, которые своевременно будут предоставлять в суд необходимые документы, то вероятность несписания долгов из-за непредоставления сведений и документов сведется к нулю.

Примеры дел о банкротстве физических лиц, завершенных без списания долгов из-за не предоставления сведений и документов:

В марте 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области завершил без списания долгов дело о банкротстве «грузчика Овсянникова» (№ А45-24580/2015), которое долго и активно обсуждалось профессиональным банкротным сообществом, а также послужило «вдохновением» для некоторых судей, ставших выносить определение о завершении процедуры реализации имущества без применения правила об освобождении от обязательств по причине взятия должником заведомо неисполнимых обязательств.

Внимательно перечитав приведенный нами выше пункт 4 статьи 213.28 Федерального закона №127-ФЗ, вы не найдете среди причин несписания долгов аналогичных формулировок.

Судьи, «отказывающие в списании долгов» из-за взятия гражданином заведомо неисполнимых обязательств, мотивируют свои судебные акты недопустимостью недобросовестного поведения гражданина при взятии кредитов, т.к.

это причиняет вред кредиторам, что недопустимо в соответствии со статьей 10 Гражданского кодекса РФ.

Примеры дел, завершившихся без списания долгов по причине взятия гражданином заведомо неисполнимых обязательств:

При выдаче кредитов (займов) сотрудники банков и микрофинансовых организаций часто сами предлагают заемщику: «Давайте в анкете укажем доход побольше, чтобы Вам наверняка одобрили кредит».

Многие из заемщиков идут у них «на поводу» и сообщают «завышенный» доход при оформлении кредитов (займов). Иногда это происходит по причине наличия дополнительного не декларируемого заработка.

Иногда просто, потому что деньги очень нужны, и люди готовы сказать и подписать всё что угодно, лишь бы кредит одобрили!

С точки зрения закона подобные действия теоретически могут привести к несписанию долгов в процедуре банкротства гражданина – заемщика. Однако на практике по этой причине от долгов не освобождают не часто. Менее чем 10% от общего количества неуспешных дел завершились без списания долгов по этой причине.

К группе риска несписания долгов в большей мере относятся люди, предоставляющие поддельные документы (справки по форме 2-НДФЛ, трудовые книжки), нежели чем заемщики, указавшие завышенный доход в анкете при получении кредита.

Причем поддельными документами не являются документы с реальной печатью и подписью уполномоченного сотрудника компании, в которой Вы работаете.

Поддельные документы для получения кредита обычно изготавливают «черные» кредитные брокеры, оказывающие содействие при получении кредита.

Примеры дел, завершенных без списания долгов из-за предоставления недостоверных сведений при возникновении обязательств (получении кредитов):

С точки зрения закона о банкротстве, если в реестре кредиторов есть кредитор, перед которым долг возник в результате преступления, то от долгов гражданин не освобождается по завершении процедуры банкротства физического лица. Причем не освобождаться в таком случае гражданин должен ото всех долгов, а не только от долга, связанного с преступлением.

Однако на практике встречаются случаи частичного неосвобождения от долгов (не освобождают от долга перед отдельными кредиторами, если судом было установлено, что при возникновении обязательств перед этими кредиторами гражданин предоставил им заведомо недостоверные сведения, совершил преступление).

Все имущество за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание, а также денежные средства банкрота образуют так называемую конкурсную массу. Сокрытие имущества и денежных средств от финансового управляющего является «железобетонным» основанием для несписания долгов по завершении процедуры банкротства.

Т.е., к примеру, если в процедуре банкротства, Вы спрятали от финансового управляющего дорогостоящие картины Рембрандта, но он их все равно нашел, то в таком случае Вас от долгов не освободят.

Кроме того, важно помнить, что в процедуре реализация имущества заработная плата, пенсия и иные доходы (за исключением алиментов и пособий на детей) должны поступать в адрес финансового управляющего. Финансовый управляющий из этой суммы должен ежемесячно выдавать денежные средства в размере прожиточного минимума на банкрота и его иждивенцев.

Кроме того, если указанных денежных средств банкроту на жизнь недостаточно (к примеру, он снимает жилье), то через суд можно согласовать выдачу дополнительных денежных средств.

Оставшиеся денежные средства остаются в конкурсной массе, и по итогам процедуры банкротства (реализации имущества) они распределяются согласно очередности, установленной законом.

Если в процедуре реализации имущества, выяснится, что банкрот скрыл доход (или его часть), то это относится к сокрытию имущества и является основанием для неосвобождения от долгов по завершении процедуры банкротства.

На практике есть случаи, когда гражданин не освобождался от долгов из-за того, что получал на руки пенсию через Почту РФ в полном объеме и не передавал разницу между размером пенсии и прожиточным минимумом финансовому управляющему. Также есть случаи, когда банкрот устраивался на работу, не сообщал об этом финансовому управляющему и получал заработную плату на руки.

Примеры дел, завершенных без списания долгов из-за недостачи денежных средств в конкурсной массе:

В нашей практике (компании «Долгам.НЕТ») тоже есть одно дело, завершенное без списания долгов. Обычно принято говорить лишь о выигранных делах, которых у нас уже около тысячи. Но сейчас мы хотели остановиться на нашем неудачном деле по двум причинам:

Мы должны быть честны с нашими потенциальными клиентами и говорить не только «приятную слуху» информацию, но и о наших неудачах и их причинах;
Эта история очень поучительна для наших потенциальных клиентов, и мы часто ее рассказываем при заключении договора.

Наше единственное неуспешное дело завершилось без списания долгов, так как клиент не сообщил нам при заключении договора о наличии в совместной с супругой собственности автомобиля (он был зарегистрирован на нее).

Сообщить об этом он должен был нам в анкете клиента, которая является неотъемлемой частью нашего договора об оказании юридических услуг. Он думал, что ни мы, ни судья не узнают об этом.

Однако судья настоял на запросе сведений по имуществу супруги и всплыл довольно-таки дорогостоящий автомобиль, о котором при подаче заявления о банкротстве не было сказано ни слова.

У судьи было 2 варианта: продлить процедуру реализации с целью реализации совместно нажитого автомобиля, завершить процедуру без освобождения гражданина от долгов из-за сокрытия имущества. Суд выбрал второй вариант.

Какой вывод можно сделать из этой истории?

Очень важно до/при заключении договора на банкротство выкладывать свою ситуацию «как на духу» для того, чтобы мы могли объективно взвесить все «за» и «против», а также оценить перспективы списания долгов.

Задумываетесь о процедуре банкротства? Хотите получить честный и бесплатный анализ своей ситуации. Позвоните нам по телефону 8-800-333-89-13.

Получить бесплатную консультацию

В настоящее время процент наших дел, завершенных со списанием долгов превышает 99,80%. А процент неуспешных дел у нас соответственно менее 0,20%, что в разы меньше среднего значения по России – 2%. Подобных результатов нам удается добиться за счет:

глубокого анализа ситуации каждого потенциального клиента;
накопленного опыта в банкротстве физических лиц с 2015 года (с момента появления института банкротства граждан в нашей стране);
уникальной модели оказания услуг.

Об уникальной модели оказания услуг по банкротству физических лиц от «Долгам.НЕТ»:

На тарифных планах «Стандарт» и выше мы предоставляем финансовую гарантию списания долгов (если Вас от долгов не освободят, мы вернем полученные по договору деньги).

Кто бы Вам какие гарантии ни давал в процедуре банкротства физического лица (включая нашу компанию), Вы должны понимать, что процедура банкротства – это судебный процесс. А любой судебный процесс подразумевает состязательность сторон и не может иметь на 100% прогнозируемого результата. Иначе зачем вообще судья?

Гарантия успешного результата в процедуре банкротства – это своеобразная страховка: если произойдет неблагоприятный для Вас исход – Вам вернут деньги. Правда, могут не вернуть, или вернуть не в полном объеме. Всё зависит от условий договора и платежеспособности юридического лица (или индивидуального предпринимателя), с которым Вы заключили договор.

Так, например, одна из юридических фирм в Москве, обещает не просто вернуть деньги за услуги, а выплатить все долги за Вас, если по итогам процедуры банкротства суд не освободит от долгов.

А что, если долгов на 100 миллионов рублей? Сможет ли их выплатить фирма с уставным капиталом в 10 тысяч рублей в случае несписания долгов? Скорее всего, нет. Проще зарегистрировать новое юридическое лицо.

Именно этим путем ранее пошел собственник этой компании, сменив «вывеску» (юридическое лицо) для того, чтобы избежать оплаты налогов на куда более скромную сумму (1 миллион рублей).

Мы не даем пустых обещаний, но гарантируем, что:

досконально изучим Вашу ситуацию на первичной бесплатной консультации и честно оценим перспективы банкротства;
не будем навязывать ненужные Вам услуги;
если возьмемся за Ваше дело, то доведем его до логического конца (при условии своевременного исполнения обязательств с Вашей стороны);
Ваше дело будет вести один из лучших финансовых управляющих в России;
будем всеми силами «биться» за Вашу финансовую свободу (вплоть до Верховного суда);
если Вас от долгов не освободят, мы вернем денежные средства, оплаченные Вами за наши услуги.

«Как оформить банкротство физического лица по кредитам?» – Яндекс.Кью

Основатель Law Business Group, списать-долги.рф | Помогаем юридическим…

Добрый день!

Во-первых стоит понять, стоит ли Вам оформлять банкротство, либо достаточно урегулировать вопрос с банками и МФО, зафиксировать платёж и выплатить кредиты и долги постепенно, в соответствии с нормами законодательства. О Вариантах Вы можете узнать здесь: https://списать-долги.рф/bz-3:

Если вы выбираете банкротство, то лучше всего, это оформить банкротство через юридическую компанию, которая на этой специализируется. Не обращайтесь в компании, которые «занимаются всем». Как Вы понимаете, иметь специализацию во всём — не получится. Банкротство — достаточно глубокая тема, с множеством нюансов.

Итак:

Обратитесь в компанию, которая занимается банкротством. Лучше всего это сделать через федеральный портал, например, www.списать-долги.рф.
Вам необходимо заполнить Анкету, в которой Вы укажите все обстяотельства Вашей ситуации. Уходите от компаний, которые говорят, что «банкротят всех», и цена услуг 30 000 руб. С Вас просто возьмут деньги и ничего не сделают. Вероятно, это очевидно, но лучше я об этом предупрежу.
На основании Анкеты Вам потребуется собрать документы, которые будут использованы для обоснования Вашего финансового положения. О том, как признать себя банкротом, посмотрите на сайте здесь: https://списать-долги.рф/bz-6. Полезно прочитать и про последствия банкротства, и про варианты, которые могут быть использованы Вами при решении вопроса.
У компании, к которой Вы обратились, должны быть контакты Арбитаржных Управляющих, которые будут вести Вашу процедуру. Обязательно уточните, есть ли такие, и попросите Книгу Положительных Решений.

Если всё хорошо, переходит к п.5

Собранный пакет документов + заявление Вам необходимо отнести а Арбитражный Суд. Вам назначат Арбитражного Упралвяющего.

Дальнейшее проведение процедуру происходит компанией, в которую Вы обратились. Поэтому, как правило, на это Ваши заботы заканичваются.

Какая цена услуг?

Есть обязательные платежи:

гос. пошлина — 300 руб
депозит — 25 000 руб

Также необходимо оплатить публикации (об этом Вам подробне расскажут в компании, в которую Вы обратитесь)
Цена сопровождения банкротства, как правило, составялет 90 000 — 110 000 руб, в зависимости от сложнсоти ситуации, наличия имущества, связанных лиц (супруг / супруга) и так далее.
В общей части за сумму в 150 000 — 190 000 руб Вы сможете полностью списать все кредиты и долги.

Также обратите внимание, что многие компании могут сами собрать за Вас все документы, по доверенности. Что, с моей точки зрения, удобно.

Удачи в решении Вашего вопроса, надеюсь, помог найти ответ.

К банкротству физического лица по кредитам надо подходить задолго до подачи заявления. подробнее обо всем тут

https://kdubonosov.ru/bankrotstvo-fizicheskix-lic-mega-instrukciya/

Первый этап должен быть анализ сделок должника за последние 3 года и понимание имущества в случай введения процедуры
Второе это собрать документы из списка для того, чтобы вместе с заявлением (это позже) подать в суд
Сразу же найти финансового управляюшего, чтобы указать его взаявлении, иначе процедура не может состояться по закону
Только после этого писать заявление в арбитражный суд.
Желательно сразу же иметь всю необходимую сумму на расходы, иначе процедура не будет доведена до конца

Далее часто забывают сказать, что с некоторым имуществом придется расстаться в пользу конкурской массы, чтобы покрыть долги перед кредиторами.Не говоря уже о том, что в процессе процедуры Вы лишаетесь прав распоряжаться деньгами и заключать сделки, пока не будет вынесено 1 из 3 решений по вашему делу о несостоятельности, все только через Финансового Управляющего.

Чтобы стать банкротом, физическому лицу нужно подавать в арбитражный суд по месту жительства заявление о признании банкротом. Чаще всего это возможно, если общая сумма задолженности больше 500 тысяч рублей, хотя иногда могут признать банкротом и при меньшей сумме долга.

К заявлению нужно будет приложить достаточно большой перечень документов о вашем имущественном… Читать далееИтак, вы поняли, что нечем платить кредит, и решили списать долги в судебном порядке. Теперь потребуется следующее:
1. уведомить своих кредиторов о ваших намерениях. Помните, только письменные извещения, и только заказным письмом.

Вам потребуется доказать, что вы действительно уведомляли каждый банк или МФО;
2. выбрать финансового управляющего Вы должны заранее найти и… Читать далееАрбитражный управляющий. Эксперт по банкротству.
Помогаю списывать долги.
Сайт…Добрый день.
Перед тем как начать процедуру банкротства, следует определиться, подходит она вам или нет.

Каким образом это можно сделать? Согласно закона, вы обязаны пойти на банкротство, если сумма долга более 500т.р. и просрочка от 3 мес. и больше. У вас есть право на банкротство физического лица, если вы предвидите, что не сможете в ближайшее время рассчитаться с… Читать далееУправляющий Партнер юридической компании «Старт»: www.urstart.

ruДень добрый. Прежде всего необходимо отметить, в каких случаях физические лица могут подать заявление в арбитражный суд для признания банкротства (смотрите рисунок ниже). Хочу отметить, что вы можете подать заявление на банкротство даже в том случае, когда размер задолженности составляет менее 500 тыс. рублей.

А период неуплаты обязательных платежей меньше, нежели 3… Читать далее

Здравствуйте ,как с вами связаться? Нужна ваша помощь по банкротству ип

Показать ещё 14 комментариевДавайте для начала разберемся, в каких случаях процедура банкротства возможна.

В каких случаях можно подавать на банкротство:
— Сумма задолженностей кредиторам более 500 000 рублей;
— Срок просрочки по платежам – от 3 месяцев;
— При погашении долга у гражданина остается сумма меньше прожиточного минимума;
— Банкротство умершего, когда остались долги по наследству.
Если… Читать далееЮрист по долгам. Маркетолог. Основатель ЮГ «Делу время» https://делу-время.рф/n…Вся процедура банкротства полностью изложена в Федеральном законе № 127 «О несостоятельности (банкротстве). Однако, необходимо четко определить критерии, под которые будущий банкрот должен подходить. Критерий №1. Ваша задолженность в совокупности должна составлять сумму не менее 500 000 руб. В таком случае, Вас сам закон обязывает обратиться в суд для признания себя… Читать далееДля того что б стать банкротом нужно выбрать: обратиться в суд самостоятельно либо прибегнуть к услугам юристов (лучше к узкопрофильным), в большинстве случаев должники выбирают последнее. Первое, составить заявление с указанием всех кредиторов, кому сколько должны. Необходимо указать, причины, по которым Вы не можете удовлетворить требования кредиторов, что стало… Читать далееКомментарий был удалён за нарушение правилСтатус арбитражного управляющего с 2010 года. Сайт 2lex.ru. Cтаж практики с…Процедура признания банкротства проходит в Арбитражном суде, признаками банкротства являются долги, с которыми должник рассчитаться не может из-за финансовых трудностей, просрочки по кредитам, отсутствие имущества, которое могло бы быть реализовано судебными приставами. Вам необходимо подготовить заявление о банкротстве и собрать ряд документов для суда. В заявлении… Читать далееКонстантин Милантьев · -7Опыт ведения процедур банкротства: 8 лет. Арбитражный управляющий. bankrotconsu…

Стоимость банкротства зависит от многих факторов:

есть ли в деле оспариваемые сделки;
какое имущество есть у должника;
кто владеет имуществом, кроме должника;
как настроены кредиторы — будут ли они оспаривать действия управляющего и должника;
другие особенности.

Собственно, стоимость начинается от 50 000 рублей. и может в некоторых случаях достигать 200 000 рублей (очень редко бывает, но случается и больше).

Прочитать ещё 11 ответовАвдеев Руслан от имени СтартЮридическая компания «Старт» · urstart.ru

Здравствуйте, Константин.

Прежде чем начать процедуру банкротства, гражданину-должнику следует:

высчитать, какая общая сумма задолженности;
проанализировать свою платежеспособность;
определиться с выбором арбитражного (финансового) управляющего;
узнать, в какой арбитражный суд подать заявление о банкротстве;
быть уверенным в том, что не будут предприняты какие-либо шаги, способные усугубить финансовую ситуацию;
быть готовым к тому, что арбитражный суд примет заявление и назначит такие процедуры, как реструктуризация долга и реализация имущества должника.

Итак, гражданин взял кредиты в одном, втором банке, а также в микрофинансовой организации. Спустя время он понял, что в одном банке можно погасить имеющийся кредит, но в другом банке и МФО этого не сделать.

Кроме того, общая сумма задолженности перед теми кредиторами, что остались, составляет не менее 500 тыс. рублей. Так, в соответствии с ч. 1 ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» должник обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом.

Отмечу, что сделать это необходимо в течение 30 дней (рабочих) с того момента, как он узнал о своих финансовых проблемах.

Но законодательством РФ предусмотрено, что гражданин-должник не обязан подавать заявление о банкротстве, а вправе это сделать, т. е. по собственному желанию.

Но в таком случае он должен был предвидеть, что не сможет погасить кредиты, имущества при этом у него нет, заработной платы не хватит, а всем признакам неплатежеспособности он отвечает.

Именно в такой ситуации можно идти в арбитражный суд и подавать заявление.

Кратко опишу, как выглядит процесс банкротства:

Гражданин-должник посредством, к примеру, Единого федерального реестра сведений о банкротстве ищет для себя финансового управляющего. Пообщайтесь, договоритесь о сотрудничество в деле о банкротстве.
Должник составляет заявление о признании себя банкротом, указывает в нем причину своей неплатежеспособности, а также СРО, из членов арбитражных управляющих которой он желает, чтобы арбитражный суд назначил финансового управляющего.
Направляете копию заявления о несостоятельности всем тем кредиторам, которым вы должны. Обязательно копии заявлений отправьте заказными письмами с описью вложения.
В соответствии со ст. 213.4 Закона о банкротстве нужно собрать документы. Скажем так, необходимых бумаг немало. Для каждого случая должнику потребуется время, чтобы подготовить необходимую документацию.
Подать заявление и документы нужно в арбитражный суд по месту регистрации или проживания. А также нужно заплатить госпошлину в размере 300 рублей, а на депозитный счет суда положить 25 тыс. рублей (вознаграждение управляющего).
Суд рассматривает заявление и принимает решение. Далее арбитражный суд признает обоснованным заявление и ведет процедуру реструктуризации или признает необоснованным и не рассмотрит заявление.

Да, каждый решает как ему лучше пройти процедуру банкротства – самостоятельно или с помощью юристов. Я никого не агитирую обращаться к нам или к другим юридическим фирмам. Просто анализируйте свои силы, а также знания, и выбирайте тот шаг инициации процедуры банкротства, который для вас ближе всего.

Но помните одно, что признание вас банкротом – это не конец света! Вы на самом деле избавитесь от финансовой кабалы, а также зависимости перед банками. Прочитайте подробнее о процедуре на нашем сайте.

Прочитать ещё 9 ответов

Если имеется в виду именно процедура банкротства гражданина, то она происходит на основании Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ, в частности, в соответствии со ст. 213.3 Закона:

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган.

Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

Прочитать ещё 10 ответов

Денис, добрый день.

Если Вы нашли информацию о возбуждении дела о банкротстве в отношении гражданина в картотеке арбитражных дел и там появилось определение о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и, к примеру, введена реструктуризация его долгов, то Вам необходимо войти в число кредиторов должника.

В силу п. 2 ст. 213.8 Закона N 127-ФЗ для включения в реестр требований кредиторов Вы вправе предъявить свои требования к заемщику в течение 2-х месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании его банкротом.

Для сведения! Сообщение о признании банкротом публикуется в газете «Коммерсантъ» и на сайте ЕФРСБ.

В случае, если у Вас возникнут вопросы относительно порядка вступления в реестр кредиторов должника, пишите.

Интересуюсь всем понемногу. По большей части люблю компьютерную деятельность.

Здравствуйте, вам нужно будет подать заявление о банкротстве, после рассмотрения судом вашей финансовой ситуации и признания вас банкротом, нужно будет предоставить план, каким образом вы в течении 3 лет будете исправлять ситуацию. Процедура рассмотрения — около 3 месяцев.

Прочитать ещё 4 ответа

Банкротство физических лиц — услуги юриста компании Банкирро

Банкротство физических лицОбращений за консультацией ежемесячноУспешной юридической практикиКлиентов решивших свои проблемыДел решено положительным результатомСписанных долгов в результате нашей работы

С 2015 года в России банкротство стало доступно не только юридическим лицам, но и обычным гражданам. Банкротство физических лиц сложный процесс, с которым можно справиться самостоятельно, но как сохранить хотя бы часть имущества? Разрешить проблемы должнику помогут опытные юристы, знающие все тонкости делопроизводства в Арбитражном суде. Выбор финансового управляющего- выбор главного специалиста, способного защитить права должника в суде и перед кредиторами.

Физическим лицам разрешено самостоятельно начинать процесс, чтобы признать себя банкротом. Для защиты своих прав необходимо ознакомиться с №127-ФЗ «Закон о несостоятельности (банкротстве). Надежнее, если юридические услуги банкротства физических лиц вам окажет компания, специализирующаяся в этой сфере.

Вот полный список тех, кто может инициировать процедуру банкротства:

• Сам должник, если он более 3 месяцев не осуществляет обязательные платежи по кредиту или понимает, что не в состоянии платить в сложившейся ситуации из-за низких доходов. Если сумма долга свыше 250 тысяч рублей, то гражданин просто обязан это сделать, чтобы еще больше не увязнуть в долгах.
Банк, перед которым образовалась задолженность больше 500 000 рублей и есть просрочки больше 3 месяцев.
МФО, кредиторы, если уже состоялся суд с должником, но погасить долг он не может.
ФНС, ПФР и другие государственные структуры по тем же основаниям, а также если принято решение о принудительном взыскании долга.

Заявление могут подать должник и кредитор совместно, если они за 15 дней до того, как обратиться в суд, публично уведомили о своем намерении объявить данного ИП банкротом. Уведомляют о предстоящем банкротстве публикацией в Едином федеральном реестре, а также через прессу — газету «Коммерсантъ».

Регулирует вопросы несостоятельности физических лиц действующий сейчас ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Собственных норм в этом законе всего несколько, но взаимные отсылки пестрят исключениями. Разобраться в них без помощи специалиста непросто, поэтому так востребованы сейчас услуги по банкротству физических лиц.

Услуга юриста в процессе банкротства физического лица или ИП важна не только с юридической стороны, но и с морально-психологической.

Адвокат возьмет на себя тяжелые для должника переговоры с раздраженными кредиторами, чем защитит вас от ошибок, допущенных из-за психологического давления оппонентов.
При правильном подходе и продуманной тактике процесса многие дела удается разрешить еще до рассмотрения в суде.
Финансовый консультант по банкротству назначается судом в любом случае.
Если вы не предложите его кандидатуру самостоятельно, то назначение сделает суд, но гораздо выгоднее, если он будет на вашей стороне, чтобы завершить дело с максимальной выгодой для своего доверителя.

Это позволяет в значительной мере защитить активы должника от продажи на торгах по банкротству.

В КОМПЛЕКС УСЛУГ КОМПАНИИ ВХОДИТ:

ПРЕКРАЩЕНИЕ ЗВОНКОВ ОТ БАНКОВ И КОЛЛЕКТОРОВ
ОСТАНОВКА РОСТА ДОЛГА
СПИСАНИЕ ПЕНЕЙ, ШТРАФОВ, НЕУСТОЕК
ПОЛНОЕ СПИСАНИЕ КРЕДИТОВ, МИКРОЗАЙМОВ, ЗАЙМОВ ПО РАСПИСКАМ, ДОЛГИ ЖКХ, НАЛОГОВОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ, ШТРАФОВ ГИБДД И ПРОЧЕЕ)
ВОЗВРАЩЕНИЕ КОМИССИИ И СТРАХОВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПРЕКРАЩЕНИЕ ВСЕХ ИСПОЛНИТЕЛЬНЫХ ПРОИЗВОДСТВ
ЗАЩИТА В СУДЕ
РАБОТА ФИНАНСОВОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО
СОСТАВЛЕНИЕ ДОКУМЕНТОВ
КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА В ХОДЕ ВСЕЙ ПРОЦЕДУРЫ
ЗАЩИТА ИМУЩЕСТВА ОТ АРЕСТА
РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГА ЧЕРЕЗ ПРОЦЕДУРУ БАНКРОТСТВА

СТОИМОСТЬ УСЛУГИ (3 ВИДА РАССРОЧКИ):

Рассрочка на 10 месяцев, платеж 16'500 рублей в месяц, итого 165'000 рублей
Рассрочка на 6 месяцев, платеж в первый месяц 25'000 рублей, последующие по 24'000 рублей в месяц, итого 145'000 рублей
Рассрочка на 2 месяца, платеж 57'500 рублей в месяц, итого 115'000 рублей

судебные издержки
работа финансового управляющего
консультация юриста на протяжении всей процедуры

В СЛУЧАЕ НЕПРИЗНАНИЯ ДОЛЖНИКА БАНКРОТОМ ВНЕСЕННЫЕ ДЕНЬГИ, ПОМИМО СУДЕБНЫХ ИЗДЕРЖЕК, ГОС. ПОШЛИНЫ И ДЕПОЗИТА ВОЗВРАЩАЮТСЯ.

В ходе процесса признания несостоятельности потребуются иные траты — оплата публикаций в газете «Коммерсантъ» и интернете, различные пошлины и проведение торгов. Оплата услуг адвокатской компании происходит после завершения процесса и зависит от результатов.

После того, как человек признан банкротом, все его долги считаются списанными. Это касается как обязательств перед теми кредиторами, которые участвовали в процессе, так и перед теми, кто не заявил о своих претензиях. Считаются закрытыми задолженности перед банками, МФО, физическими лицами по распискам. Списываются также просрочки по оплате ЖКХ и иных регулярных платежей.

Списанию не подлежат только те обязательства, о которых в законе есть специальные указания. Это алименты, возмещение нанесенного другому человеку морального или физического вреда, назначенное судом. Необходимо оплачивать текущие платежи, чтобы не накапливались новые долги.

Если у должника нет имущества, которое можно реализовать, процедура будет короче.

Исключается процесс оценки активов, а также торгов. Арбитражный суд признает человека несостоятельным.

Задача арбитражного управляющего — убедиться, что банкротство физлица проходит без нарушения закона. Если будут обнаружены сделки, которые ущемляют права кредиторов, суд может их отменить.

Вы хотели бы списать все свои долги?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Бесплатная консультация

Пошаговая инструкция процедуры признания физического лица банкротом

Признание физических лиц банкротами стало возможным благодаря внесенным правкам в закон о несостоятельности от 2015 года. Теперь каждый россиянин может обратиться в суд и получить законное освобождение от накопившихся неподъемных долгов (или так называемую «кредитную амнистию»).

На самом деле, чтобы подать на банкротство физическому лицу одного желания должника недостаточно. Гражданин должен соответствовать жестким требованиям к потенциальным банкротам и предерживаться определенной пошаговой инструкции. Помимо этого понадобиться немало терпения, чтобы пройти длительную и весьма сложную процедуру признания несостоятельности. Не стоит забывать, что банкротство физического лица – это еще и дорогостоящая процедура, которая не каждому принесет ощутимые выгоды и окажется по карману.

Признаки признания физического лица банкротом

Первым пунктом пошаговой инструкции признания гражданина несостоятельным являются признаки банкротства.
Для того чтобы физическое лицо признали банкротом он одновременно должен обладать следующими признаками несостоятельности:

Объем задолженности, которую физическое лицо не имеет возможности погасить, должна в совокупности превышать порог в 500 тыс.р. Сюда допускается включить документально зарегистрированные долги по потребительским и ипотечным кредитам, автокредитам, займам в МФО, потребительских кооперативах, задолженность перед физлицами, Налоговой инспекцией, Пенсионным фондом.
Длительность просрочки по долговым обязательствам должна быть не менее 3 месяцев (это период между датой планового платеж по графику и датой подачи искового заявления в суд).

В данном случае подача искового заявления в суд является обязанностью гражданина. Он должен успеть объявить о своем банкротстве не позднее, чем через месяц после наступления событий, приведших к его финансовой несостоятельности.

Но если у физического лица накопились неподъемные долги на сумму менее 500 тыс.р., при этом оценочная стоимость всего принадлежащего ему имущества меньше указанной величины, то оно также имеет право на инициацию процедуры банкротства.

Пошаговая инструкция проведения несостоятельности гражданина

Пошаговая инструкция признания физического лица финансово несостоятельным включает следующие этапы:

Подготовка документации для подачи искового заявления. Это кредитные договора, правоустанавливающая документация на недвижимость и иную собственность, документы по семейному положению, финансовому состоянию и трудовой занятости и пр.
Уплата госпошлины за подачу искового заявления о банкротстве. Ее величина в 2020 году составляет 300 р. (только для физических лиц, которые не имеют статус ИП).
Передача заявления в суд (арбитраж) по месту проживания физического лица-должника. В заявлении содержится указание на причины возникновения финансовых сложностей, приводится перечень всех кредиторов и имеющейся в распоряжении должника собственности, а также указывается на СРО для выбора из ее членов управляющего.
На первом судебном заседании суд оценивает обоснованность поступившего заявления, наличие у должника признаков банкротства и комплектность представленной документации. Если все эти критерии выполнены, открывается процесс банкротства и назначается финансовый управляющий.
Судья назначает в отношении заявителя одну из следующих процедур: реструктуризация или реализация имущества. Первая процедура – из числа реабилитационных и позволяет гражданину решить проблемы с долгами с минимальными издержками. Но она может быть введена по отношению к должнику, располагающему стабильными доходами для следования представленному плану реструктуризации.
Если должник добросовестно справился с выплатами в рамках графика реструктуризации, то процесс считается завершенным и он так и не получает статус банкрота. В противном случае, а также если реструктуризация невозможна ввиду отсутствия средств у физического лица, назначается этап реализации имущества.
В ходе конкурсного производства управляющий распродает имущество, принадлежащее должнику, а вырученные средства распределяются между всеми кредиторами (пропорционально их доле в общем объеме требований).
После расчетов с кредиторами и отчета управляющего перед судом процесс считается завершенным, а все не погашенные долги банкрота аннулируются.

На любой из указанных этапов пошаговой инструкции банкротсва физического лица стороны могут договориться и заключить мировое соглашение на взаимовыгодных условиях. Тогда процесс банкротства может завершиться досрочно.

Назначение финансового управляющего

Финансовый управляющий является одной из важнейшим фигур в процедуре признания несостоятельности гражданина. Без него процесс не состоится, даже в том случае, если должник не располагает имуществом для продажи его на торгах.

Арбитражный управляющий берет на себя ведение бухгалтерии физического лица и распоряжения его имуществом (само физическое лицо лишено в этом смысле самостоятельности). Он призван соблюдать баланс интересов между стремлением должника завершить процесс банкротства гражданина с минимальными издержками и заинтересованностью кредиторов в максимальном погашении задолженности.

Назначается управляющий судом на первом заседании в деле о банкротстве. Первым шагом является направление соответствующего запроса в СРО, которую прописал в своем заявлении должник с просьбой предоставить перечень кандидатов, готовых взяться за дело.

Согласно последним поправкам, финансовый управляющий может не иметь предпринимательского статуса, но обязан состоять в саморегулируемой организации.

Такая организация следит за уровнем профессионализма своих членов, наличием у них страховки на случай причинения убытков и качеством выполнения ими своих трудовых обязанностей.

Наличие в заявлении должника названий СРО, из числа которого выбирается управляющий, является обязательным. Без него иск не подлежит рассмотрению и судья оставит его без движения.

Стоит учитывать, что управляющий работает не бесплатно и обязанности по перечислению ему вознаграждения ложатся на физлицо-должника.

За каждый этап (реструктуризация/реализация/мировое соглашение), который будет введен в отношении должника, нужно будет заплатить по 25000 р.

Дополнительно оплачивается 7% от удовлетворенных требований кредиторов в рамках реструктуризации или по результатам торгов.

Перед началом процесса гражданин должен внести 25000 р. на судебный депозит в счет оплаты труда управляющего. Но он может попросить рассрочку оплаты ввиду стесненного материального положения.

Реструктуризация долга физического лица

Реструктуризация долга также имеет место в пошаговой инструкции банкротства физического лица.
Реструктуризация в отношении должника утверждается по решению суда при соблюдении следующих условий:

У него достаточный размер доходов, чтобы погасить всю задолженность за 36 месяцев или войти за это время в график платежей. Обычно целесообразность рассрочки рассматривается при доходах более 30 тыс.р.
После внесения ежемесячных траншей у должника должны оставаться деньги в размере не менее прожиточного минимума, а также деньги на содержание иждивенцев (нетрудоспособной супруги, несовершеннолетних детей и пр.).
Он не должен проходить процедуру банкротства в последние 5 лет или следовать графику реструктуризации за 8 лет.
У него не должно быть судимостей по экономическим преступлениям.

Для одобрения реструктуризации не нужно получать согласие от банка-кредитора и иметь хорошую кредитную историю.

Когда в отношении должника вводится реструктуризация по всем его долгам и кредитам замораживается начисление процентов и штрафов, должнику предоставляют временную отсрочку в выплатах вплоть до утверждения графика реструктуризации судом, вводится мораторий на погашение кредиторских требований.

После утверждения реструктуризации физическое лицо или его кредиторы должны представить суду его детальный график на три года, который содержит сумму, порядок и сроки платежей.

Мировое соглашение в банкротстве физических лиц

Одним из вариантов прекращения процедуры банкротства в пошаговой инструкции несостоятельности гражданина является заключение мирового соглашения.

Данный компромиссный вариант разрешения долговых споров предполагает достижение согласия между кредиторами и физическим лицом (хотя обычно и с определенными уступками).

Инициатива в подписании данного документа может исходить от любой из сторон и на каждом этапе процедуры банкротства.

Каковы условия для подписания мирового соглашения? Этот аспект стороны обговаривают между собой.

Оно может предполагать внесение правок в заключенный ранее кредитный договор: предоставление должнику кредитных каникул, пересчет кредита по новой процентной ставке, изменение валюты контракта, реструктуризация и пр.

Иногда кредитору даже выгоднее списать определенную часть долга или штрафные санкции, чем нести риски вовсе не вернуть свои деньги в ходе процедуры банкротства.