Расчет размера неустойки по статье 395 гк рф — калькулятор

Калькулятор расчета процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ

Для онлайн-расчета заполните поля формы:

Информация о ставках актуальна на сегодняшний день, изменения вносятся своевременно на основании решений ЦБ

Расчет размера неустойки по статье 395 ГК РФ - калькулятор • подготовка полноценного расчета процентов по ст.ст. 395, 317.1 ГК РФ и расчета неустоек, которое может быть исползовано в качестве приложения к исковому заявлению; • оперативная проверка расчетов в ходе судебного заседания. Ставки ЦБ РФ для расчетов по ст.395 и 317.1 ГК РФ обновляются в день их публикации. Очередное изменение законодательства об изменении алгоритма расчета с 01 августа 2016 года учтено разработчиками.  Обновленная версия мобильного приложения (август 2016 год) имеет расширенные возможности. В этой версии, в частности, предусмотрены: • возможности уменьшения (промежуточные оплаты) или увеличения суммы долга (выполнение нового объема работы и т.п.) в период расчета; • новый порядок определения числа дней в году применительно к ст. 395 ГК РФ после 23.03.16 года.  Кроме, того владельцы приложения будут иметь доступ к закрытому разделу сайта с аналогичными расширенными возможностями калькулятора.  Учитывая, что наши юристы также пользуются калькулятором, мы постоянно работаем над совершенствованием функционала и своевременным обновлением актуальных данных для корректной работы калькулятора. Скачать приложение можно по следующим ссылкам: Калькулятор расчета процентов по ст. 395 ГК РФ  Для удобства лиц, заинтересованных расчетом процентов по ст. 395 ГК РФ, мы разработали калькулятор расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, в котором размеры процентных ставок меняются автоматически. Теперь для того, чтобы правильно рассчитать сумму процентов, вам нужно будет всего лишь ввести сумму долга, период просрочки и место нахождения кредитора. Воспользовавшись калькулятором на сайте Группы юридических компаний «Лекс», вы можете быть уверенными в правильности расчета процентов согласно ставке рефинансирования ЦБ РФ. Ставки и формулы калькулятора для онлайн расчета обновляются своевременно.

При взыскании процентов по ст.395 ГК РФ необходимо иметь ввиду ниже изложенное. 

В случае если ваш контрагент не оплачивает задолженность, у вас есть возможность взыскать с него, помимо основного долга, неустойку за нарушение сроков оплаты.

Однако не всегда возможность взыскания и размер неустойки определены договором. Более того, стороны вообще могут находиться во внедоговорных отношениях, если, например, речь идет о неосновательном обогащении.

Можно ли применить к должнику какие-либо иные штрафные санкции?

Ответ на этот вопрос содержится в статье 395 ГК РФ, согласно которой кредитор вправе взыскать с должника, помимо основного долга, проценты за пользование чужими денежными средствами. 

Кредитору при этом важно учитывать, что проценты за пользование чужими денежными средствами могут быть взысканы по день фактической оплаты долга.

В случае взыскания процентов в судебном порядке, кредитор вправе заявить требование о взыскании процентов в твердой денежной сумме, рассчитанной на день вынесения решения, а также процентов за период со дня, следующего за днем вынесения решения по день фактической уплаты долга.

Причем взыскание договорной неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами за один и тот же период недопустимо.

Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. 

Необходимо также отметить, что такое правило расчета процентов за пользование чужими денежными средствами действует лишь с 01.06.2015 г. До этого времени размер процентов определялся существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента.

Таким образом, обращаем ваше внимание на то, что в настоящее время расчет процентов по статье 395 ГК РФ значительно усложнился.

Для того чтобы произвести расчет суммы процентов, необходимо взять средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц отдельно по разным федеральным округам.

Также нужно учитывать, что размеры ставок меняются не реже одного раза в месяц, следовательно, кредитору необходимо производить постоянный мониторинг для того, чтобы определить, какая процентная ставка должна применяться в конкретном периоде просрочки. 

Калькулятор от Договор-Юрист.Ру

Калькулятор 395 ГК РФ — расчёт процентов при просрочке | Рестра

Нарушение сроков влечет за собой возникновение периодов, в которые должник неправомерно использует денежные средства кредитора. Такое пользование не устраивает кредитора — он влечёт определенные издержки, вызванные невозвратом финансов. Например, невозможность закупить товар, оплатить услуги и т.п. И, что вполне понятно, кредитор желает эти издержки компенсировать.

https://www.youtube.com/watch?v=-BSS0PHyT24

Для чего нужен калькулятор по статье 395? Нарушенное право зачастую сопряжено с финансовыми обязательствами участников гражданского оборота. Нередко в отношениях между кредитором и должником повисает пауза в исполнении обязательств, особенно денежных. Большинство обязательств имеют сроки на их исполнение, которые всегда соблюдаются.

Компенсация издержек

Инструментом компенсации издержке кредитора выступает неустойка, понятие которой зафиксировано в статье 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Так, неустойка характеризуется как установленная законом или договором сумма денег. Эту сумму должник обязан уплатить, если допустил просрочку.

Однако, не всегда стороны обязательства достигают соглашения о размере неустойки.

На этот случай в законе предусмотрен постоянно действующий механизм, закрепленный в статье 395 Кодекса — проценты за пользование чужими денежными средствами. На него не влияет наличие или отсутствие соглашения сторон. Проценты — это инструмент возмещения издержек кредитора, которым можно воспользоваться всегда.

Как рассчитать проценты?

Для расчёта процентов используется формула, в основе которой лежит размер долга, период просрочки, а также ключевая ставка Центрального Банка Российской Федерации. В предшествующие периоды в целях расчёта процентов использовалась ставка рефинансирования, в настоящем времени приравненная ЦБ РФ к ключевой.

Чтобы посчитать проценты, нужно сумму долга разделить на 100 (получив, таким образом, размер одного процента). Затем, полученный показатель делится ещё на 365 — число дней в календарном году. После этого, производится умножение на ключевую ставку и на число дней просрочки. Полученный результат будет соответствовать размеру процентов за искомый период.

Однако, не стоит забывать о том, что Центральный Банк периодически изменяет размер ключевой ставки. Исходя из этого обстоятельства, следует рассчитывать размер % для каждого периода действия установленной ЦБ ставки.

Расчет размера неустойки по статье 395 ГК РФ - калькуляторВ тоже время, можно поступить проще и воспользоваться калькулятором расчёта процентов по статье 395 ГК РФ. Калькулятор 395 значительно сокращает время на подсчёты и несколько облегчает защиту нарушенных прав.

Калькулятор процентов за пользование чужими денежными средствами

Формула исчисления процентов за пользование чужими денежными средствами, использованная в настоящем калькуляторе, учитывает положения статьи 395 Гражданского кодекса РФ, а также разъяснения совместного постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего арбитражного суда РФ РФ № 13/14 от «08» октября 1998 года.

Расчет размера неустойки по статье 395 ГК РФ - калькулятор

Расчеты калькулятора полностью соответствуют расчетам на официальном сайте Высшего арбитражного суда РФ.

Что нужно учитывать при взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами?

При взыскании процентов по статье 395 ГК РФ необходимо учитывать, что:

  • проценты за пользование чужими денежными средствами не являются разновидностью неустойки, однако к ним применимы положения статьи 333 ГК РФ о снижении неустойки;
  • проценты начисляются до момента фактического исполнения обязательства;
  • проценты по статье 395 ГК РФ начисляются не только в рамках договорных обязательств, но и в рамках внедоговорных, если они носят денежный характер;
  • проценты за пользование чужими денежными средствами по отношению к убыткам носят зачетный характер: можно взыскать разницу между реально возникшими убытками и процентами по статье 395 Гражданского кодекса РФ.

Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства

Предыдущая редакция:

1. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
2.

Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Новая редакция (2015 год):

1. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц.

Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
2.

Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.
3.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
4.

В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.
5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.

6. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Калькулятор расчета неустойки по договору онлайн

Как на практике вычислять размер неустойки или пени, лучше знать и уметь каждой стороне, указанной в договоре. Иначе может случиться, что противоположная сторона, будучи бесконтрольна, насчитает многое в свою пользу.

Расчет размера неустойки по статье 395 ГК РФ - калькулятор

Для того чтобы высчитать размер неустойки по договору следует проставить в окошки калькулятора, расположенного чуть ниже следующие данные:

  1. Сумма для расчета. При этом расчет ведется на невыплаченный по договору остаток суммы, в некоторых случаях это может быть и вся сумма, прописанная в договоре.
  2. Процент штрафных санкций или размер штрафа при неустойке.
  3. Период возмещения – то количество дней, которое принимает участие в расчете. Необходимо зафиксировать даты начала и конца периода.

Далее нужно нажать клавишу для расчета. Результат выводится в виде данных на экране, также их можно скачать в файл для распечатки.

Ручной подсчет по формуле

  • Для расчета вручную необходимо следовать алгоритму расчета пени, на котором базируется и программа для онлайн-калькулятора.
  • Если количество периодов просрочки – N, сумма, на которую ведется расчет – S, а процент начисления – k, то формула имеет вид:
  • Неустойка = S * N * k.
  1. Алгоритм расчета «пеня + штраф» сводится к вычислению по формуле пени за период и прибавлению к нему заявленной суммы штрафа.

  2. Расчет, опираясь на ставку рефинансирования Центробанка РФ, обычно производится при разногласиях с застройщиками, когда считают пеню по ДДУ.

    Стоит помнить тот факт, что показатель ставки – плавающий, ЦБ постоянно имеет возможность его поменять. При расчете нужно определить периоды с разными показателями, просчитать их по отдельности, а затем сложить полученные результаты.

Читайте также:  Договор займа работнику - образец

Расчет пени производят с использованием следующих коэффициентов:

  • 1/150 от ставки рефинансирования для физических лиц;
  • 1/300 от ставки рефинансирования для юридических лиц.

Если в договоре пропущен процент неустойки, то нужно использовать законодательные коэффициенты, они указаны в ст. 395 ГК РФ.

Виды неустойки

При заключении договора стороны обговаривают, какие последствия несет невыполнение договорных обязательств и тщательно прописывают в нем пункты, о том, какую ответственность несут стороны в этих случаях. К штрафным санкциям относятся:

  • Пеня.
  • Штраф.
  • Комбинация пени и штрафа.

Штрафы обычно прописывают определенной зафиксированной суммой или как процент от стоимости, прописанной в договоре. К примеру, если в пунктах договора указаны:

  1. S — Размер договора — 100 000 р.
  2. k — Процент штрафа – 15%.
  1. Штрафные санкции (N) рассчитываются по формуле:
  2. N = S * K / 100
  3. N = 100000 * 15 / 100 = 15000

Пеня рассчитывается сложнее – так как начисляется в виде небольшого процента от суммы, но начисление идет за определенный период, указанный в договоре: каждый день, неделю, 10 дней, начиная с даты срыва договорных обязательств. Для этого есть определенные формулы.

Следует учесть, если неустойка установлена законом, то ее можно применять независимо от того, прописали ли стороны штраф и пеню в договоре или пропустили.

Обычно применяют стандартные размеры неустойки, которые составляют 0.1%, 0.5% или 1% за каждый день просрочки.

Когда возникает право на неустойку?

Право получить неустойку может возникнуть при следующих договорных обязательствах:

  • При купле-продаже. Причем продавцы продукции, чаще всего платят фиксированный штраф, а к покупателям применяют процент за каждый день просрочки.
  • При поставках. Поставщики отвечают за невыполнение и срыв поставок штрафом, а получатель – пеней, распределенной по дням.
  • Если при поставке нарушен ассортимент или количество поставляемого товара.
  • При отказе от оплаты или при ее задержке.
  • При нарушении обязательств по договору не между собой, а по отношению к третьим лицам. Действовать, опираясь на пункты договора.
  • При договорах подрядов, в этом случае на обе стороны за неисполнение условий предусматривается пеня.
  • По договорам займов или кредитов.
  • При ДДУ пеня начисляется в зависимости от ставки рефинансирования Центробанка.

Если сторона, сорвавшая договор, не согласна платить, или нарушает достигнутые договоренности, следует обратиться в суд. Здесь нелишним будет корректно составленный протокол разногласий и правильно произведенный расчет неустойки.

Калькулятор процентов по ст 395 гк рф

Для расчета процентов по ст. 395 ГК РФ необходимо заполнить следующие поля калькулятора:

  • Сумма долга — основная сумма задолженности;
  • Период задолженности — период просрочки уплаты денежных средств, или их неправомерного удержания, или уклонения от их возврата;
  • Федеральный округ — место жительство (для юридических лиц — место нахождения) кредитора, поле используется в случае, если период просрочки начинается с даты, ранее 01.08.2016 г.

Подробнее о порядке расчета процентов по статье 395 ГК РФ читайте ниже >>>

Для расчета на калькуляторе в соответствии с ст. 395 ГК задолженности или неустойки, используются правила расчета процентов, установленные редакциями статьи 395 ГК РФ, действующими на соответствующий календарный период.

В случаях уклонения со стороны должника от возврата денежных средств, или их неправомерного удержания, а также иной просрочки в их уплате, в соответствии со статьей 395 ГК РФ, на сумму долга подлежат начислению и уплате проценты.

Если иные ставки не предусмотрены договором, то в зависимости от периода задолженности, проценты за пользование чужими денежными средствами рассчитываются:

  • с 1 августа 2016 г. — по ключевой ставке Центрального Банка Российской Федерации, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

  • с 1 июня 2015 г. по 31 июля 2016 г. включительно — по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, опубликованным Банком России по месту жительства (для юр. лиц — нахождения) кредитора;

В соответствии с изменениями, внесенными в статью 395 ГК РФ Федеральным законом № 42-ФЗ от 08.03.

2015, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица, подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц.

Для расчета процентов нужно исходить из ставок банковского процента по краткосрочным вкладам физических лиц в соответствующей валюте. Если средняя ставка в рублях или иностранной валюте за определенный период не опубликована, размер подлежащих взысканию процентов устанавливается исходя из самой поздней из опубликованных ставок по каждому из периодов просрочки.

  • до 1 июня 2015 г. — по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации.

В соответствии с редакцией п. 1 статьи 395 ГК РФ, действовавшей до 1 июня 2015 года, размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора (для юр.

лиц — место нахождения), учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части либо, при взыскании долга в судебном порядке, на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Калькулятор расчёта процентов по ст. 395 ГК РФ

Задолженность: Период просрочки: с по
Регион: Расчёт дней:

При просрочке выплат уплате подлежат проценты на сумму задолженности.

Размер процентов определяется в зависимости от места жительства физического лица-кредитора или места нахождения юридического лица-кредитора, опубликованным Банком России и имевшими место в соответствующие периоды по средним ставкам банковского процента по вкладам для физических лиц.

Стоит отметить, что с 1 июня 2015 года расчёт для каждого федерального округа стал дифференцированным и каждый месяц рассчитывается по-новому

Ссылка на сайт ЦБ Сведения о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц в рублях для целей применения ст. 395 ГК РФ.

Ранее 1 июня расчёт совершался одинаково для всех регионов РФ на основании ставки рефинансирования ЦБ (Ставка рефинансирования ЦБ РФ до 1 июня 2015 года). 

Данное правило применятся в  том случае, если размер процентов не установлен договором или законом. Если убытки, причиненные кредитору, превышают сумму процентов, он имеет право также требовать от должника возмещения убытков, которые превышают эту сумму.

Чтобы быстро рассчитать задолженность вам достаточно ввести сумму задолженности, период просрочки и регион проживания или нахождения должника.

Разъяснение расчётов задолженности по 30-дневным месяцам

Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»

  • Выбирайте 30-дневный расчёт, если дело рассматривается в Арбитражном суде и период просрочки исчисляется в годах, и это периодические платежи (например, аренда).
  • Выбирайте расчёт по календарным дням, если это долг между физическими лицами по расписке на 3 месяца и 3 дня, т.к. нетрудно посчитать реальное количество дней. Это прибавляет несколько дней к периоду расчёта задолженности, а значит и денег.
Правила расчёта процентов Инструкция по подаче иска

При расчёте процентов за пользование чужими денежными средствами необходимо правильно рассчитать период такой просрочки. Если срок платежа установлен конкретной датой (например, до 4 мая 2017 г., до 10 числа каждого месяца, и пр.), то период просрочки исчисляется со следующего дня (например, соответственно с 5 мая 2017 г., с 11 числа каждого месяца).

Расчёт неустойки по периодическим платежам

Важно отметить, что при расчёте процентов для периодических платежей (например, арендная плата) размер процентов за пользование чужими денежными средствами будет суммой всех периодов.

Пример. Заключен договор аренды квартиры сроком на 6 месяцев с января 2017 года. Размер арендной платы 20 000 в месяц, оплата должна производиться до 10 числа каждого месяца. Если арендатор заплатил за первый месяц, а за остальные не заплатил, то проценты будут считаться за следующие периоды:

Калькулятор расчёта процентов по ст. 395 ГК РФ на 2019 год

  • Нынешняя редакция ГК РФ, а в частности вышеназванная статья, взята за основу расчётов калькулятора. Калькулятор может учитывать также ставки рефинансирования ЦБ, которые действовали до 2015 года
  • Данный калькулятор сделан для расчета процентов за использование заёмных денежных средств по правилам статьи 395 ГК РФ.
  • Общая формула расчета процентов выглядит так: Сумма процентов = Сумма долга х Ставка Банка России, действующая в период просрочки / Количество дней в году х Количество дней просрочки.
  • Основными для расчета процентов являются следующие параметры задолженности:
  • сумма;
  • валюта;
  • период просрочки;
  • ключевая ставка Центрального Банка;

Ставка ЦБ РФ определяется отдельно для каждого периода просрочки.

Напоминаем, что она применяется, если стороны не определили в договоре размер процентной ставки. Если же в договоре указан процент неустойки, то расчёт следует проводить в калькуляторе расчёта договорной неустойки.

Следите за правильным указанием периодов задолженности — иногда календарь сайта сбоит и дату легче поставить вручную. Зачастую первой датой будет первый день просрочки, а последней – дата фактической уплаты задолженности. 

Изменение правил расчета процентов

Дополнительную сложность расчету добавляет то, что ключевая ставка периодически изменяется, также, иногда меняются и правила расчета. Однако, данный калькулятор учитывает как текущую ключевую ставку, так и ставки ЦБ, которые действовали до 1 июня 2015 года. Так же в калькуляторе учитываются и законодательные изменения в порядке расчетов:

с 1 августа 2016 года при расчётах процентов по ст. 395 ГК РФ применяется ключевая ставка ЦБ;

с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года проценты начислялись исходя из средних банковских ставок по вкладам физических лиц в соответствующем регионе (для этого в калькуляторе есть возможность выбрать регион).

Расчеты в калькуляторе

Для того что бы рассчитать неустойку в другой валюте не забудьте выбрать её в выпадающем списке после суммы задолженности.

Так же вы можете внести в калькулятор данные о частичной оплате задолженности или дополнительных задолженностях, в том числе вы можете скопировать эти данные из таблиц, используя рекомендации по копированию в калькуляторе.

Статья 395 ГК РФ. Ответственность за неисполнение денежного обязательства

  1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. (п. 1 в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 315-ФЗ)
  2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.
  3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Калькулятор расчёта процентов по ст 395 ГК РФ

Законом о внесении изменений в часть первую Гражданского Кодекса РФ были внесены существенные изменения в статью 395 ГК РФ, которые изменили порядок расчета процентов за пользование чужими денежными средствами. Обратите внимание, что закон об изменениях в ст.

Читайте также:  Перечень необходимых для заключения договора документов

395 ГК РФ вступает в силу с 01 июня 2015 г. Соответственно статья 395 ГК РФ применяется к отношениям, возникшим после указанной даты. К отношениям, возникшим ранее, применяется порядок, который существовал до изменений.

Поскольку чисто технически порядок расчета процентов усложнился, возникла необходимость быстро и оперативно рассчитывать проценты за пользование чужими денежными средствами. Для быстрого расчета процентов за пользование чужими денежными средствами можно использовать калькулятор процентов по ст.

395 ГК РФ, который поможет вам быстро и оперативно посчитать проценты по ст. 395 ГК РФ. Калькулятор 395:

При старой редакции статья 395 ГК РФ посчитать проценты за пользование чужими денежными средствами было значительно проще. При новой редакции статьи, посчитать проценты без специального калькулятора процентов будет сложно и долго.

Эти сложности связаны с тем, что проценты за пользование денежными средствами (как ответственность за нарушение обязательства) будут определяться опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц.

Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Посмотреть размер средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц можно с использованием системы Консультант или на сайте Центрального банка России. С другой стороны в законе предусмотрено, что  размер процентов за пользование чужими денежными средствами будет определяться договором либо законом.

Если в договоре будет определено адекватное условие о процентах, сопоставимое со степенью нарушения обязательства, то соответственно будут применяться условия о процентах, предусмотренные договором.

При этом, когда речь идет об условиях приемлемых для применения процентной ставки, предусмотренной договором, фактически имеются в виду такие договорные условия при которых нет основания для применения п. 6 ст.

395 ГК РФ, которая гласит, что если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 ст. 395 РФ.

Поэтому я рекомендую для упрощения жизни себе и своим кредиторам по судебным требованиям, устанавливать адекватные размеры процентов за неисполнение денежных обязательств, например в пределах ставки рефинансирования. Это упростит задачу по расчету процентов в суде.

Если размер процентов будет превышать банковскую ставку (будет явно несоразмерен), то у суда будет основание пересчитать проценты в соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ (другими словами «воспользоваться» калькулятором процентов по 395, приведенным выше).

А если изначально договором был бы установлен адекватный размер процентов, то это могло бы немного упростить и, возможно, ускорить судебный процесс. В любом случае, вам будут полезен калькулятор процентов по ст. 395 ГК РФ. Данный калькулятор процентов по ст.

395 ГК РФ подойдет как для суда общей юрисдикции, так и для арбитражного суда. Кто не знает, мировой суд входит в систему судов общей юрисдикции.

Кроме того, дополнительно была введена ст. 317.1 ГК РФ, в которой идет речь о процентах

Давайте разберемся, в чем разница между ст. 395 и 317.1 ГК РФ? Статья 317.1 ГК РФ помещена в раздел «Исполнение обязательств», а ст. 395 ГК РФ помещена в раздел «Ответственность за нарушение обязательств». Поэтому проценты по ст. 317.

1 ГК РФ начисляются за правомерное использование денежных средств между коммерческими организациями. Возникает вопрос, насколько необходима ст. 317.1 и насколько она будет применять. Полагаю, что широкое применение ст. 317.

1 не будет иметь, а вот проценты за пользование чужими денежными средствами как ответственность за неисполнение обязательств, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, будет широко применяться.

К новеллам законодательства также можно отнести установление порядка в соответствии с которым проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору (п. 3 ст. 395). Запрет начисления процентов, в случае, если предусмотрена неустойка (п. 4 ст. 395).

Запрет на начисление процентов на процент (сложный процент) (п. 5 ст. 395). Эти положения действуют в том случае, если не предусмотрено иное законом или договором. В любом случае использование Калькулятора процентов упростит расчет процентов по ст. 395 ГК РФ.

Калькулятор по статье 395 ГК РФ и очередность погашения денежных обязательств

  • Чтобы упростить процедуру расчета процентов за неправомерное пользование денежными средствами, можно воспользоваться специальным калькулятором, работающим в режиме онлайн.
  • Такой способ определения суммы к возмещению позволит кредиторам составить исковое заявление, правильно указав размер процентов к возмещению, а должнику проверить, насколько верно проведены все расчеты.
  • В результате, исчисленная сумма будет максимально точной и достоверной.

Требования закона о денежных обязательствах

Согласно положениям статьи 395 ГК РФ на должника накладываются определенные обязательства при выплате имеющегося долга, начисленных пени и штрафа. В статье указано несколько моментов, которые определяют позиции законодательства и судебных органов по данному вопросу. Рассмотрим каждый из них.

В случае незаконного удержания денежных средств или при уклонении от их возврата, а также в результате иной просрочки, помимо самого долга уплате подлежат начисленные проценты.

Сумма процентов определяется исходя из ключевой ставки ЦБ РФ, которая действовала в определенный период времени.

Данное положение законодательства действует в том случае, если иная ставка не оговорена договором или соглашением другого вида.

В том случае, если убытки, доставленные кредитору, существенно превышают сумму начисленных процентов, он может дополнительно потребовать от должника компенсации ущерба помимо процентной неустойки. Проценты за пользование чужими деньгами могут взиматься по день оплаты полной суммы задолженности.

При этом, срок начисления суммы может быть сокращен, если в договоре указан более короткий период. Если соглашением предусмотрена еще и неустойка, за неисполнение денежных обязательств, проценты взысканию не подлежат – неустойка заменяет действие ст. 395 ГК РФ.

Если законом не предусмотрен другой вариант, то проценты начисляются только простые. Сложные проценты (проценты на долг по процентам) запрещены.

В том случае, когда сумма, заявленная к возмещению, явно не соответствует имеющим место нарушениям, суд может по заявлению должника уменьшить установленные проценты, но не менее чем до размера той ставки, которая была указана в договоре или же, ключевой ставки ЦБ РФ.

Показатель ключевой ставки Банка России устанавливается отдельно и является официальным банковским инструментом.

Что такое ставка рефинансирования или ключевая ставка ЦБ РФ

В российской банковской системе выделены два понятия, которые позволяют определить стоимость денег во времени. К таким понятиям можно отнести:

  • ставка рефинансирования;
  • ключевая процентная ставка.

Данные термины очень близки, но не тождественны. Рассмотрим каждое понятие подробнее, для того, чтобы определить в дальнейшем, какой показатель используется при расчетах процентов по просроченным займам или другим денежным обязательствам.

Ставка рефинансирования представляет собой инструмент ЦБ РФ, который впервые был установлен в начале 1992 года.

При помощи этого параметра была определена стоимость кредитов, выдаваемых банкам России со стороны Центробанка, а также ежемесячные платежи в рамках возврата займа.

Ставка используется для определения размера неустоек, пени, иных штрафных санкций по различным договорным обязательствам.

На практике же использование ставки рефинансирования в практике финансирования банковского сектора со стороны Центробанка не используется уже давно, на практике длительное время использовалась учетная ставка, по которой Банк России финансировал коммерческие банки под залог ликвидных активов (ценных бумаг).

Ключевая ставка – это ставка процента по изъятию или предоставлению ликвидности со стороны Банка России на период семь дней в рамках аукциона. По экономическому смыслу данная ставка совпадает со ставкой рефинансирования.

Ключевая ставка используется для исчисления интервала предельных значений процентов по денежным обязательствам (максимальная – для депозитов, минимальная – для кредитов со стороны Банка России).

Впервые была введена в использование 13 сентября 2013 года для улучшения методики регулирования денежно-кредитной политики ЦБ РФ.

С 01 января 2016 года Банк России приравнял значение ставки рефинансирования к ключевой ставке в законодательных целях. Теперь ключевая ставка – это главный показатель как для расчета законной неустойки по денежным обязательствам, а также для налоговых обязательств, т.е. везде, где ранее фигурировала ставка рефинансирования.

Где применяются положения статьи 395 ГК РФ

Положения данной статьи используются достаточно часто. В качестве примера можно привести следующую ситуацию, которая дает возможность представить, в каких ситуациях начисляются проценты.

К примеру, предприниматель взял товар у поставщика, однако, оплату за продукцию своевременно не внес. В этом случае, поставщик может в судебном порядке взыскать с него не только сумму долга, но и проценты за использование чужих денежных средств.

Несмотря на то, что фактически, деньги находятся в распоряжении предпринимателя, юридически, они принадлежат поставщику. Эти средства бизнесмен должен передать поставщику точно в срок оплаты, который прописан в договоре.

При пропуске даты, поставщик имеет полное право обратиться в суд, включая требования о выплате процентов за незаконное использование денежных средств.

Чтобы подать заявление в суд, важно правильно определить процентную ставку. Если до 2013 года таким показателем являлась ставка рефинансирования, и для удобства расчета год принимался за 360 дней, а месяц за 30 дней, то с указанной даты была введена ключевая ставка, которая и стала использоваться для начисления процентов.

Раньше должники обязаны были уплатить сумму в размере 1/360 ставки рефинансирования, в результате чего получалась мизерная сумма, не покрывающая убытки пострадавшего человека. С введением ключевой ставки, суммы к возврату выросли.

К сожалению, сегодня некоторые юристы продолжают рассчитывать задолженности по процентам с использованием ставки рефинансирования, что совершенно не правильно.

В чем различия в применении статей 395 гк рф и 317.1 гк рф

В прошлом году в данные статьи были внесены поправки, с учетом которых применение каждого положения приобрело несколько другой аспект. Во время реформирования действующего законодательства было уточнено, что ставка рефинансирования, по сути, является абстрактным показателем, не участвующим в реальной жизни.

Чтобы исправить процесс начисления процентов по просроченным платежам, были введены новые показатели: средняя ставка банковского процента по вкладам физлиц или ключевая ставка. Многие юристы находились в недоумении, каким образом определить данный показатель, где его брать и как соотносятся  между собой проценты по ст. 395 ГК РФ и 317.1 ГК РФ.

В чем же отличие новой статьи 317.1 ГК РФ от давно уже существующей статьи 395 УК РФ?

Отличия в следующем:

  • В ст. 395 ГК РФ речь идет о неправомерном пользовании финансами, а в новой статье 317.1 ГК РФ — о правомерном использовании денежных средств. Проценты, начисленные в рамках ст. 317.1 ГК РФ не являются мерой ответственности, в то время как проценты по ст. 395 ГК РФ – это именно неустойка и минимальная гарантия на компенсацию инфляционных потерь. Таким образом, законодательная власть решила предоставить гарантии кредиторам, которые получают в качестве возмещения сумму равную доходной части, полагающейся вкладчику.
  • Статья 317.1 ГК РФ применяется для начисления процентов только в отношении коммерческих обязательств и подразумевает под собой правомерное использование чужих денежных средств. Данная статья применяется, если стороны не определили «стоимость денег» в рамках своих обязательств сами. Новая статья предоставляет кредитору права по получению с должника денежных средств в качестве компенсации за правомерное использование финансов и в размере средней ставки депозита – ключевой ставки процента.

И если в переходный период для данных статей использовались 2 разных показателя, а именно в 2015-2016 годах средняя ставка по депозитам и ключевая ставка ЦБ РФ  не были равны между собой, то с 01.08.2016 года средняя ставка по депозитам больше не используется. Теперь нет ни ставки рефинансирования, ни средней ставки по депозитам, а есть ключевая ставка ЦБ РФ.

Читайте также:  Новые правила охраны труда на транспорте

Некоторое время для начисления штрафа в размере ставки по вкладам физлиц по ст. 395 ГК РФ использовались опубликованные сведения Банка России по разным федеральным округам.

Для исчисления процентов применялась та ставка, которая была использована в пределах конкретного региона исполнения обязательств в момент заключения договорного соглашения.

Теперь же и для статьи 395 ГК РФ действует ключевая ставка Банка России.

Согласно Постановлению Пленума Верховного суда России № 7 от 24.03.2016 (п.

39), обе статьи могут применяться одновременно и кредитор вправе обратиться за возмещением, как за неправомерное пользование денежных средств, так и за правомерное, но за разные периоды времени.

То есть до наступления момента оплаты при отсрочке может применяться ст. 317.1 ГК РФ, а с момента нарушения срока – применяется ст. 395 ГК РФ.

Очередность погашения обязательств в рамках статьи 395 ГК РФ

Согласно ст. 319 ГК РФ, сначала, с должника удерживаются издержки кредитора, затем проценты и только потом основной долг. Многие задаются вопросом, а можно ли изменить порядок погашения обязательств и возможно ли в счет законных процентов засчитать сумму, перечисленную в рамках действия ст. 395 ГК РФ о денежной неустойке.

На самом деле, данные виды возмещений отличаются друг от друга по экономической природе и не могут быть взаимозаменяемыми.

Проценты по договору – это обязательства, которые необходимо возместить согласно договору займа или и ному кредитному обязательству за использование денежных средств и где в отсутствие определенной ставки применяется ст. 317.1 ГК РФ.

Проценты, начисляемые в рамках статьи 395 ГК РФ, являются штрафными санкциями за пропуск срока уплаты средств и за неправомерное использование финансов – эти издержки выплачиваются в первую очередь.

Таким образом, ситуация такова, что без оплаты штрафных процентов, законных процентов, в первую очередь, обязанная сторона не сможет приступить к погашению основного тела долга.

Итак, если речь идет о процентах, выплаченных в рамках основного обязательства, то стороны могут договориться о зачете процентов, реструктуризации, изменении схемы обслуживания долга.

Что касается суммы процентов за неправомерное использование денежных средств, то порядок погашения обязательств изменен быть не может.

Если даже это допущено в судебном порядке, то данное решение не имеет законно силы.

 

Калькулятор процентов по 395 ГК РФ — 2020 год

Сумма задолженности: Укажите сумму долга вместе с НДС, если сумма долга является объектом налогообложения НДС
Период просрочки: Начало периода Cледующий день после срока оплаты
Начало периода Cледующий день после срока оплаты Конец периода День фактического погашения долга либо иная дата, на которую рассчитываются проценты, если долг не погашен
Регион: Центральный федеральный округ
Регион по месту жительства (месту нахождения) кредитора (истца)
Частичная оплата долга:
Увеличение долга:

Период определять: Существуют 2 варианта подсчета дней просрочки. Рекомендуем выбрать «в календарных днях».Внешний вид расчета:текст таблица

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ

Задолженность, руб. Период просрочки Процентная ставка, Центральный фед. округ Дней в году Проценты, руб.
c по дни
[1] [2] [3] [4] [5] [6] [1]×[4]×[5]/[6]

Штрафные проценты – обязательные выплаты при невыполнении денежных обязательств контрагентом.

Гражданин, который пострадал от просроченных платежей, может требовать начисление не только основного размера долга, но и уплату процентов на сумму, определяемую статьей 395 Гражданского Кодекса России.Калькулятор 395 ГК РФ упрощает процесс подсчета, если самостоятельно сделать это трудно из-за большого количества периодов просрочки.

Это тоже важно знать: Заявление о взыскании судебных расходов: образец написания

Ключевая ставка и инфляция: взаимосвязь

Ключевую ставку Банк России использует для того, чтобы влиять на инфляцию. В планы Центрального банка России входит небольшая инфляция – на уровне 4% в год. Экономисты регулятора анализируют данные и делают расчет: какой должна быть ключевая ставка в настоящий момент, чтобы и инфляция снижалась и экономика работала.

Если растут ставки по кредитам и депозитам, граждане и фирмы хотят брать меньше кредитов, – а значит, меньше их тратить и меньше инвестировать – и все хотят больше сберегать. В результате снижается спрос на товары и услуги, и, соответственно, снижается инфляция.

И наоборот: если Банк России снижает ключевую ставку – деньги становятся дешевле, снижаются ставки по кредитам и депозитам для населения и фирм, все берут больше кредитов, больше тратят, больше инвестируют, меньше сберегают. Это приводит к росту спроса и ускорению инфляции.

Влияет ли курс доллара на ключевую ставку? Конечно! От курса доллара зависит экономика страны. Положение экономики связано с потребительским кредитованием. А кредитования связано с ключевой ставкой. Далее в таблице вы можете проследить динамику роста и снижения инфляции во взаимосвязи с изменением ключевой ставки рефинансирования в 2015-2017 годах:

Определение размера процентов без сроков возврата

Во время пользования чужими денежными средствами заключается договор, в котором указываются условия выплат процентов в случае невыполнения обязанностей. Если в контракте не был указан период, в который необходимо вернуть проценты, то гражданин должен обратить внимание на порядки действующего законодательства. Крайний срок для возврата указывается в статье 810 Гражданского Кодекса.

Обычно, полный размер займа заемщик должен вернуть в течение 30 календарных дней с даты, установленной кредитором. Она автоматически устанавливается с момента отправки должнику письменной заявки с требованием возврата средств и компенсации за неуплату. Для правильного подсчета необходимо определить соответствующий период, с которого начинается день просрочки.

Как рассчитать договорную неустойку

Физические лица могут в самостоятельном порядке проводить установку процентов, которые подлежат уплате. Законодательством не может ограничиваться размер этих ставок, в том случае, если каждая сторона договора согласна на ежедневное начисление 1% от суммы долга.

Согласно статье 395 ГК по решению суда РФ процентная ставка подлежит уменьшению, если она не соответствует установленным последствиям просрочки долгов. Но она не должна быть меньше средних ставок банковских процентов по вкладам физических лиц. Если заемщик не согласен с её размером, то он может подать заявление в суд, который будет рассматривать дело.

Как рассчитать неустойку для периодических платежей

Периодические платежи, такие как плата за аренду, отличаются тем, что во время подсчета процентов неустойки берется сумма всех периодов пользования чужим имуществом.

Если арендатор объекта недвижимости оплатил только первый месяц из шести установленных, то проценты будут идти за отдельные пять периодов. В результате получаются дифференцированные суммы неустоек за каждый месяц.

Для определения окончательного размера необходимо сложить все суммы вместе.

Суть правонарушения

Необходимость несения ответственности за действия по неправомерному удержанию денежных средств связана с участившимися случаями, при которых одно лицо предоставляет другому имущество или денежные средства, а второе не исполняет имеющиеся у него обязательства.

Для описания такой ситуации можно привести пример: физическое лицо осуществляет вклад в финансовую организацию на основании предварительно заключенного договора.

Организация, в свою очередь, несет обязательство выплаты гражданину определенных процентов в указанный договором период и по окончании должна в полной мере вернуть деньги, если субъект не пожелает пролонгировать заключенное соглашение.

К примеру, банком такие средства не возвращаются, и вкладчик по факту не имеет возможности обладать и свободно пользоваться своими сбережениями.Именно в такой ситуации действия финансовой организации можно квалифицировать как неправомерное удержание денежных средств.

Ответственность работодателя за черную зарплату в 2019 году Такое понятие может использоваться не только при банковских операциях – оно применимо к любым договорным отношениям, при которых один из его участников не имеет возможности доступа к своему имуществу.

Введенные нормы и правила позволили кредитору на совершенно законных основаниях требовать выплаты компенсации – штрафных санкций.

Причем не имеет значения, содержит ли заключенный договор пункт об уплате неустойки и прочих дополнительных сумм.

Кроме того, при определении вины лица или организации не учитывается – имеет ли он от этого выгоду, к примеру, пустил ли он эти удерживаемые средства в оборот или нет.

В любом случае факт отсутствия доступа к деньгам их законного собственника влечет за собой компенсацию понесенных потерь.

Пример расчета процента за пользование чужими деньгами

Иванов А.А. должен был до 2.07.2017 вернуть Никифорову 15 000 000 рублей

Калькулятор процентов (ст. 395 ГК РФ)

Необходимость калькулятора процентов по просрочкам выплат обусловлена множеством спорных моментов между кредиторами и должниками. Статья 395 ГК РФ, регламентирующая начисление процентов, не отражает, и не может отражать, множество факторов, влияющих на размер начисляемых процентов.

Например, ставка рефинансирования, на которой базируется ст. 395 ежегодно претерпевает изменения. Более того, на порядок расчета влияют и другие нормативные акты, например постановления высшей судебной инстанции страны.

Калькулятор, которым вы можете воспользоваться на сайте, учитывает все дополнительные факторы, в том числе и актуальную на момент расчета ставку рефинансирования. 

Принцип региональности

С середины 2015 года был введен принципиально новый способ начисления процентов для каждого федерального округа по отдельности.

В соответствии с этими изменениями калькулятор рассчитывает размер процентного начисления на сумму задолженности исходя из места жительства либо юридического адреса кредитора и периода формирования задолженности по средним банковским процентным ставкам для вкладов физических лиц.

Если договорами займа или кредита не устанавливалась процентная ставка, то расчет производится по общей ставке рефинансирования Центробанка РФ.

Как пользоваться калькулятором

Пользование калькулятором расчета процентов предельно просто. Вам будет достаточно вписать в соответствующее окно:

  1. Общую сумму задолженности;
  2. Период просрочки;
  3. Регион страны, в котором проживает должник. 

Расчет периодов

Расчет периода задолженности проводится как по календарным дням, так и по месяцам и годам.

  До 2016 года, при расчете процентной ставки по месяцам и годам использовалось Постановление Пленумов высших судебных инстанций страны, которыми было определено, что в ходе расчета длительность год должна приниматься как 360 дней, а месяц  – 30 дней.

Однако в 2016 году  подобное исчисление сроков было признано незаконным. В силу данного постановления длительность года и месяца при расчетах калькулятора приравнена к календарным – 365/366  дней в году и 28/30/31 дней в месяце. То есть калькулятор применяет оба способа – год/месяц и дни.

При пользовании калькулятором следует выбрать расчет, подходящий под ваши конкретные обстоятельства.

Так, расчет по месяцам или годам следует выбирать в случаях:

  1. если спорная ситуация рассматривается арбитражным судом;
  2. если речь идет о просрочке длительностью несколько лет;
  3. если речь идет о просрочках периодических платежей.

Расчет по календарным дням во многих смыслах предпочтительнее, особенно когда речь идет о просрочках по долгам между физическими лицами. При этом месяцы потребуется  превратить в календарные дни путем простой арифметики.

Например, просрочка с 1 января по 6 мая составит 31+28+31+30 = 126 дней.

Важно! При расчете периода просрочки следует помнить, что он начинается со дня, следующего за днем платежа, установленного договором. 

Периодические платежи

Расчеты процентов по просрочкам, возникшим по периодическим платежам, сводятся к сумме каждого из периодов.

Возьмем пример с наиболее типичным условием – просрочка арендной платы за снимаемую квартиру. Гипотетический договор предусматривает арендные отношения сроком на шесть месяцев, начиная с 1.01.2018 года,  с условием ежемесячной оплаты в сумме 15000 рублей. Срок внесения платежа – первое число каждого месяца. Считаем периоды:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *