Образец соглашения о безакцептном списании

Образец соглашения о безакцептном списании

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств с банковского счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без него списание допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Основания безакцептного и бесспорного списания

Как безакцептное, так и бесспорное списание денежных средств со счета клиента возможно по основаниям, предусмотренным как договором, так и законом.

Безакцептное/бесспорное списание денежных средств со счета клиента в пользу взыскателя по основаниям, предусмотренным договором, заключенным клиентом с взыскателем, может производиться банком только в том случае, если клиент заранее (до поступления в банк расчетного документа) в соответствии с п. 2 ст. 847 ГК РФ заключил с банком дополнительное соглашение к договору банковского счета, которое:

  • а) предоставляет банку право исполнять поступающие к счету клиента от взыскателя расчетные документы в безакцептном / бесспорном порядке;
  • б) содержит необходимую информацию о взыскателе и о его договоре с клиентом;
  • в) заключается на определенный срок в соответствии со сроком действия договора клиента с взыскателем.

Если в банке отсутствует дополнительное соглашение о безакцептном / бесспорном списании денежных средств к договору банковского счета с клиентом либо оно имеется, но данные, указанные в договоре клиента с взыскателем или в расчетном документе, не соответствуют аналогичным данным, указанным в этом соглашении, то поступивший в банк расчетный документ исполняется в порядке предварительного акцепта клиентом с постановкой в картотеку №1 по балансовому счету 90901 «Расчетные документы, ожидающие акцепта».

Безакцептное/бесспорное списание денежных средств со счетов клиентов производится также в случаях, предусмотренных федеральными законами.

Причем, несмотря на то что последние могут содержать отсылочные нормы и предоставлять право безакцептного/ бесспорного списания субъектам Федерации и местным органам власти (например, право бесспорного взыскания штрафов за административные правонарушения, предусмотренные местными нормативными актами), основанием для такого списания все равно является именно первичный федеральный закон. Поэтому поступившие в банк платежные документы со ссылкой на нормативные акты субъектов Федерации и местных органов власти, но без указания оснований, предусмотренных федеральными законами, могут быть либо исполнены банком в порядке предварительного акцепта клиентом с постановкой расчетного документа в картотеку №1 по балансовому счету 90901 «Расчетные документы, ожидающие акцепта» (платежные требования), либо возвращены банком без исполнения в банк взыскателя (инкассовые поручения).

[2]

Для предварительного акцепта расчетного документа банк должен известить клиента о его получении в порядке, предусмотренном Положением №2-П, а при неполучении в течение 5 рабочих дней заявления клиента об акцепте или отказе от акцепта возвращает расчетный документ в банк взыскателя (получателя платежа) с указанием причины возврата.

Списание денежных средств со счета клиента в безакцептном порядке осуществляется на основании представленного в банк платежного требования. Если безакцептное списание производится по основаниям, предусмотренным договором, то платежное требование должно соответствовать следующим условиям:

[1]

  • а) реквизиты расчетного документа должны быть заполнены в соответствии с требованиями Положения №2-П;
  • б) поле «Условие оплаты» должно содержать отметку «Без акцепта»;
  • в) реквизиты плательщика, указанные в расчетном документе, должны соответствовать реквизитам клиента;
  • г) поле «Назначение платежа» должно содержать ссылку на договор клиента с взыскателем, дату его заключения, статью или пункт, предусматривающий право безакцептного списания средств.

При этом в банке должно быть действующее дополнительное соглашение к договору банковского счета с клиентом, предусматривающее безакцептное списание по требованию взыскателя.

Если безакцептное списание производится по основаниям, предусмотренным законом, то платежное требование должно соответствовать следующим условиям:

  • а), б), в) — аналогичные предыдущему случаю;
  • г) поле «Назначение платежа» должно содержать ссылку на действующий федеральный закон (при необходимости — также иной нормативный акт), дату его принятия, номер, статью или пункт, предусматривающие право безакцептного списания денежных средств;
  • д) при списании средств за отпускаемые электрическую и тепловую энергию, газ, услуги водоснабжения и водоотведения, услуги связи — поле «Назначение платежа» должно содержать либо конкретные показания измерительных приборов и действующих тарифов, либо надпись «Расчеты на основании измерительных приборов и действующих тарифов».

Списание денежных средств со счетов клиентов в бесспорном порядке осуществляется на основании инкассового поручения, представленного в банк в случаях, предусмотренных законом, договором клиента с взыскателем, и в случаях взыскания по исполнительным документам.

Если бесспорное списание производится по основаниям, предусмотренным договором клиента с взыскателем, то инкассовое поручение должно соответствовать следующим требованиям:

  • а) поле «Условие оплаты» должно содержать отметку «Без акцепта»;
  • б) реквизиты плательщика, указанные в расчетном документе, должны соответствовать реквизитам клиента;
  • в) поле «Назначение платежа» должно содержать ссылку на договор клиента с взыскателем, дату его заключения, статью или пункт, предусматривающие право бесспорного списания средств.

При этом в банке должно быть действующее дополнительное соглашение к договору банковского счета с клиентом, предусматривающее бесспорное списание по требованию взыскателя. Реквизиты плательщика, получателя и договора клиента с взыскателем, указанные в инкассовом поручении, должны соответствовать реквизитам этого договора, указанным в названном соглашении к договору банковского счета.

Инкассовое поручение на бесспорное списание по основаниям, предусмотренным законом, должно сопровождаться приложенным к поручению решением государственного органа, на основании которого производится бесспорное списание.

В отдельных случаях закон может не предусматривать такого приложения. В этом случае в банк представляется только инкассовое поручение. В частности, списание со счета клиента сумм налогов, сборов, недоимки по налогам и пени на основании п. 2 ст. 46 НК РФ производится без приложения решения налогового органа о взыскании соответствующей суммы.

Суммы штрафов, наложенных на клиента по основаниям, предусмотренным законом, могут быть списаны со счета клиента только при условии представления в банк одновременно инкассового поручения и соответствующего исполнительного документа:

  • а) штрафы, наложенные в соответствии с нормами НК РФ, — при предъявлении исполнительного листа, выданного судом;
  • б) штрафы, наложенные в соответствии с нормами КоАП РФ, — при предъявлении копии постановления о наложении административного штрафа, заверенной выдавшим органом.

Списание денежных средств в бесспорном порядке на основании исполнительного документа.

Бесспорное списание денежных средств со счетов клиентов на основании исполнительных документов, предъявленных к ним, является синтетическим видом, поскольку содержит в себе основания, как предусмотренные законом, так и определенные судебным решением. Следует отметить, что процедура списания денежных средств по исполнительным документам отличается рядом нюансов, обусловленных характером документов, подтверждающих основание списания, в связи с чем рассматривается в данной статье отдельно.

Поступившее в банк инкассовое поручение на бесспорное списание на основании исполнительного документа должно соответствовать следующим требованиям:

  • а) поле «Условие оплаты» должно содержать отметку «Без акцепта»;
  • б) реквизиты плательщика, указанные в расчетном документе, должны соответствовать реквизитам клиента;
  • в) поле «Назначение платежа» должно содержать ссылку на номер исполнительного документа, дату его выдачи, номер дела, по которому принято решение, подлежащее принудительному исполнению, наименование органа, вынесшего данное решение, соответствующие реквизитам приложенного исполнительного документа;
  • г) наименование получателя, указанное в инкассовом поручении, должно соответствовать наименованию взыскателя, указанному в исполнительном документе (за исключением случаев взыскания денежных средств судебным приставом-исполнителем на депозитный счет службы судебных приставов либо госпошлины);
  • д) наименование клиента, указанное в поле «Плательщик», должно соответствовать наименованию должника, указанному в исполнительном документе;
  • е) размер суммы, указанной в инкассовом поручении, не должен превышать сумму, указанную в исполнительном документе;
  • ж) инкассовое поручение должно быть предъявлено в пределах срока предъявления исполнительного документа к исполнению в банк, указанного в самом исполнительном документе.

К инкассовому поручению должен быть приложен подлинник (дубликат) исполнительного документа, за исключением постановления о наложении штрафа за административное правонарушение, которое прилагается в копии, заверенной органом или должностным лицом, вынесшим данное постановление.

Исполнительный документ в соответствии со ст. 6 ФЗ «Об исполнительном производстве» может быть представлен судебным приставом-исполнителем или взыскателем — физическим лицом в банк без приложения инкассового поручения.

В этом случае при условии наличия в исполнительном документе всех реквизитов, необходимых для осуществления платежа, банк в соответствии с Положением Банка России от 26 марта 2003 г.

№221-П самостоятельно не позднее следующего рабочего дня после приема исполнительного документа составляет инкассовое поручение на основании указанных реквизитов и исполняет его в течение 3 календарных дней, включая день поступления указанного документа в банк.

Взыскатель — физическое лицо в этом случае должен предварительно оформить в банке соответствующее заявление, форма которого предусмотрена указанным Положением №221-П. В нем взыскатель указывает все необходимые реквизиты клиента-должника и поручает банку составить от своего имени инкассовое поручение на списание денежных средств со счета клиента и перечислить их взыскателю по указанным реквизитам.

Право, теория и понятие права

Безакцептное и бесспорное списание денежных средств с банковских счетов

3.

Таможенные органы РФ имеют право осуществлять бесспорное списание задолженности плательщиков экспортной и импорт­ной пошлины как в рублях, так и в иностранной валюте. Федеральная таможенная служба является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим следующие функции: по контролю и надзору в области таможенного дела; агента валютного контроля;

  • специальные функции по борьбе с контрабандой, иными пре­ступлениями и административными правонарушениями. Федеральная таможенная служба находится в ведении Мини­стерства экономического развития и торговли РФ и осуществ­
  • ляет свою деятельность непосредственно, через таможенные органы и представительства Службы за рубежом. К основным функциям таможенных органов РФ относятся: взимание таможенных пошлин, налогов, антидемпинговых, специальных и компенсационных пошлин, таможенных сбо­ров, контроль за правильностью исчисления и своевременно­стью их уплаты; таможенное оформление и таможенный контроль;
  • борьба с нарушениями таможенных правил

Бесспорное и безакцептное списание со счетов клиента

Бесспорное (безакцептное) списание денежных средств со счетов без распоряжения владельца.

Чёткого определения термина бесспорное списание или безакцептное списание в российском законодательстве нет. ГК РФ содержит формулировку, которая носит более широкий характер – списание средств без распоряжения владельца счета.

Статья 854. ГК РФ. Основания списания денежных средств со счета:

1. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

2. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Основания для безакцептного списания денежных средств[править | править исходный текст]

Читайте также:  Образец отказа от иска в арбитраже

В России безакцептное списание денежных средств регулируется несколькими отраслями права: гражданского, банковского, предпринимательского, финансового, налогового, таможенного.

Согласно п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Как правило, распоряжения клиента оформляются на бланках установленной формы (платежное поручение, заявление на аккредитив, чек и т. д.) в соответствии с требованиями Положения ЦБ РФ о безналичных расчетах № 2-П 12.04.2001.

Безакцептное списание с банковской карты

Несмотря на то, что карта Сбербанка является довольно надежным способом расчетов, случаи, когда с нее списываются деньги без ведома ее держателя, не редкое явление.

Но перед тем как предпринимать какие-либо действия следует постараться проанализировать сложившуюся ситуацию на предмет:.

Законодательный документ вступил в силу еще в году, но самые важные поправки, которые увеличивают ответственность оператора, и направлены на защиту клиента, у которого списаны деньги с карты без его ведома, вступили в силу только с 1 января года.

Согласно действующему законодательству банк обязан вернуть держателю карты деньги, украденные с карты, если не будет доказано нарушение правил безопасности пользования платежными средствами. Для этого достаточно заявления клиента, которое должно быть написано не позже следующего дня после получения банковского извещения о снятии денег.

Если же уведомления клиент не получал, то денежные средства возмещаются в обязательном порядке. Но, несмотря на то, что данный закон приближен к директивам, которые содержатся в действующем Европейском законодательстве, успешно работающем с года, в нем содержится много формулировок, которые могут толковаться двояко, а значит, на быстрый возврат денег держателям карт рассчитывать не следует.

В договоре банковского счета можно закрепить право на списание денежных средств со счета клиента без его распоряжения ст.

При этом не акцентируется: такое списание возможно только в пользу третьих лиц или действие статьи распространяется и на отношения между банком и клиентом. В частности, п.

В связи с этим на практике возникает вопрос о допустимости закрепления в договоре банковского счета возможности безакцептного списания комиссии банка за совершение отдельных операций.

По общему правилу денежные средства со счета своего клиента банк вправе списывать только при наличии его согласия — акцепта. Акцепт означает, что плательщик признает платежное требование кредитора правильными и подлежащими оплате и поручает банку списать сумму платежного требования со своего счета.

Акцепт означает, что плательщик признает платежное требование кредитора правильными и подлежащими оплате и поручает банку списать сумму платежного требования со своего счета.

Однако из этого правила есть исключение, которое позволяет банку списывать деньги со счета своего клиента и без его согласия, то есть в безакцептном порядке. В соответствии с п.

Законом предусмотрены и ограничения — при определенных обстоятельствах безакцептное списание не допускается.

Иногда возникают ситуации, при которых происходит списание денег с карточного счета клиентов Сбербанка без их уведомления и согласия на проведение данной операции.

Причем, далеко не всегда такое списание является следствием незаконных, мошеннических действий третьих лиц.

Необходимо разобраться, в каких случаях возможно проведение подобных операций со средствами клиентов Сбербанка, и что делать в случае, если клиент считает, что списали деньги с карты Сбербанка неправомерно?

По каким бы причинам не произошло списание, первое, что необходимо сделать в таком случае — проверить физическое наличие кредитной карты, со счета которой произошло списание. Если списание произошло, когда карта находилась у держателя на руках, также стоит сразу же уведомить о не санкционировании клиентом прошедшей транзакции.

Предлагаем ознакомиться  Договор аренды банковской ячейки сбербанк образец

На сегодняшний день участились случаи, когда при возникновении кредитной задолженности банк со счетов гражданина-должника списывает все денежные средства в счет исполнения обязательства, тем самым оставляя гражданина без средств к существованию. Данная проблема возникает в тот момент, когда гражданин подписывая кредитный договор, дает согласие на списание денежных средств при возникновении просрочек по исполнению обязательств со всех счетов, которые открыты в данном банке.

Однако даже это, как показывает опыт, не дает кредитной организации полной возможности действовать самостоятельно. Как показывает практика, именно это правило и нарушается кредитными организациями чаще всего.

Для поиска информации на конкретный номер телефона или по ключевому слову как пример, «В кармане» -. Новая тема. Форум Коллекторские агентства. Это принципиальная разница?

Знакомая история: у вас в одном банке открыт счет или зарплатная карточка и оформлен кредит. В какой-то момент возникли трудности, и вы перестали платить по кредиту. Неожиданно банк без вашего разрешения начинает списывать деньги с зарплатной карточки.

В каких случаях банк производит безакцептное списание

Безакцептное списание – это право, а не обязанность банка

Проведение операции без согласия клиента является вполне привычной практикой для банков. Безакцептное списание – это списание годового обслуживания банковской карты, ежемесячного платежа по кредиту (со специального счета) или иные операции, в том числе в пользу иных лиц или организаций.

В соответствии со статьей 854 ГК РФ без прямого действия клиента списание средств, имеющихся на счету, имеет место по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Это значит, что для оплаты задолженности перед третьими лицами, банк должен иметь причину и соответствующий документ.

Нужно понимать, что безакцептное списание – это право, а не обязанность банка проводить операцию без согласия клиента.

Для осуществления платежа в пользу третьих лиц у банка должно быть основание в виде документа, содержащего всю информацию о причинах необходимости подобной процедуры.

Самым часто используемым поводом для проведения безакцепта является наличие исполнительного листа либо другого исполнительного документа, список которых указан в пункте 1 статьи 12 Закона 229 ФЗ, или их нотариально заверенные копии.

Образец соглашения о безакцептном списании

Однако, даже имея особое распоряжение на проведение операции банки не всегда прислушиваются к нему. Причиной того является то, как конкретная кредитная организация распоряжается своим правом. Так, в банке могут не осуществить безакцепт даже в случае поступления необходимой суммы, посчитав, что это может привести к убыткам клиента.

Предлагаем ознакомиться  Мошенники украли деньги с карты вернет ли их банк

Осуществление безакцептного списания является особо спорным моментом в особых случаях, когда закон не подразумевает четких инструкций. Примером таких ситуаций является банкротство физического или юридического. Денежные средства, находящиеся на расчетном счету, попадают в общую массу, и кредитор может рассчитывать на удовлетворение своих интересов в порядке очереди.

Акцепт клиента означает, что он разрешает списывать средства с его счета. Соответственно, безакцептное списание — это ситуация, когда банк списывает деньги, не спрашивая разрешения (п. 2 ст. 854 ГК РФ, гл. 7 Положения Банка РФ от 19.06.2012 № 383-П).

О документе, которым оформляется взыскание средств без получения специального разрешения, см. в статье «Инкассовое поручение — это…».

Когда банк имеет право так поступить?

Статьи юриста Алексея Дудина, Волгоград — Мои публикации — Соглашение о безакцептном списании денежных средств со счета должника

Дудин Алексей
Юрист, бизнес-консультант
Персональный сайт: www.adudin.ru

Статья опубликована:

Понятие о безакцептном списании

  • Целесообразность
  • Компании, реализующие клиентам товары (работы, услуги) на условиях отсрочки платежа, хотели бы иметь гарантию того, что в согласованные в договоре сроки платеж от контрагента поступит.
  • В этих целях компании-кредиторы:
  • проводят тщательный анализ потенциальных получателей отсрочки платежа перед заключением сделки,
  • стремятся использовать различные способы обеспечения исполнения обязательств.

Правовая база

При подборе обеспечительных механизмов подавляющее большинство кредиторов ориентируется исключительно на те способы обеспечения исполнения обязательств, которые прямо предусмотрены законом (п. 1 ст. 329 ГК РФ «Неустойка, залог, удержание имущества должника, поручительство, банковская гарантия, задаток»).

Продвинутые кредиторы этим не ограничиваются и ищут дополнительные возможности для защиты своих интересов и стимулирования должника заплатить вовремя.

При этом они руководствуются приведенной выше нормой ГК РФ, поскольку помимо перечисления, условно говоря, стандартных способов обеспечения исполнения обязательств она позволяет также использовать другие способы, которые предусмотрены законом или договором.

Применение

Одним из таких способов может быть соглашение о безакцептном списании кредитором денежных средств со счета дебитора в счет погашения долга, в случае если:

  • дебитор пропустит согласованный сторонами срок платежа;
  • выполнит платеж в меньшем объеме.

Безакцептный характер списания подразумевает, что кредитору предоставляется право получить денежные средства со счета должника без его акцепта, или, иначе говоря, согласия.

Учитывая данное обстоятельство, у многих кредиторов возникает убеждение, что редкий контрагент согласится предоставить подобное право кредитору, в связи с чем описанное соглашение является нереальным способом обеспечения исполнения обязательств. Подобная позиция ошибочна.

Задача

Соглашение о безакцептном списании не панацея, а дополнительный инструмент в арсенале мер, позволяющих обеспечить интерес кредитора по сделке с отсрочкой платежа. И даже если возможность его использования компанией-кредитором появляется редко, лучше уметь использовать данный инструмент, нежели чем заключать сделку с отсрочкой платежа вообще без обеспечения.

Кроме того, важно отметить, что в ситуации со стандартными способами обеспечения исполнения обязательств все обстоит аналогичным образом.

Далеко не каждый контрагент, просящий предоставить ему отсрочку платежа, будет готов предоставить кредитору в качестве обеспечения залог или, скажем, поручительство. Однако это отнюдь не значит, что залог или поручительство являются плохими или нереальными обеспечительными механизмами.

Оформление соглашения

  1. Для эффективного использования соглашения о безакцептном списании в своей практике, кредитору необходимо знать правовые нюансы его оформления.

  2. Условие договора
  3. Поскольку соглашение о безакцептном списании используется в качестве способа обеспечения исполнения некоего обязательства, то важно, чтобы обеспечиваемое соглашением о безакцептном списании обязательство содержало соответствующее условие о нем.

    Проще говоря, в основной договор, по которому кредитором реализуется на условиях отсрочки платежа товар (работы, услуги) нужно включить пункт, предусматривающий:

  4. Право кредитора
  1. право кредитора производить безакцептное списание денежных средств со счета должника, если последний пропустит согласованный в договоре срок платежа, либо выполнит платеж в меньшем объеме;

Обязанности контрагента

  1. заключить с обслуживающим его банком соглашение о предоставлении банку производить списание денежных средств на основании требований кредитора, представить копию данного соглашения кредитору не позднее определенной даты. При этом копия должна быть заверена соответствующим банком, а не самим контрагентом.

Дополнительное соглашение

Если договор по основному обязательству уже подписан и в нем нет пункта о безакцептном списании, стороны могут заключить дополнительное соглашение к договору, тем самым восполнив необходимые условия.

Разрешение банку

  • Дополнительное соглашение
  • Относительно дополнительного соглашения к договору банковского счета, подлежащего заключению контрагентом с обслуживающим его банком необходимо отметить, что предметом данного соглашения должно быть предоставление банку права списывать денежные средства со счета по требованию третьих лиц.
  • Указываемые сведения
  • В тексте документа должны быть указаны сведения о:
  • кредиторе, которому предоставляется право безакцептного списания;
  • договоре (основном обязательстве), заключенном с кредитором в рамках расчетов по которому кредитору предоставляется право безакцептного списания;
  • сроке действия дополнительного соглашения к договору банковского счета, которым банку предоставляется право списывать денежные средства со счета по требованию кредитора;
  • документах, при предъявлении которых кредитором банк произведет безакцептное списание денежных средств со счета должника и перечисление их на счет кредитора.

Правовая база

Законодательной базой для заключения подобных соглашений с банком являются положения п. 2 ст.

 847 ГК РФ, где предусматривается возможность клиента, имеющего счет в банке, дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами.

Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Отсутствие доп. соглашения

Подтверждением факта принятия банком распоряжения клиента как раз и выступает двухсторонне подписанное между указанными лицами дополнительное соглашение к договору банковского счета. Отсутствие подписанного сторонами дополнительного соглашения означает, что обязанности у банка провести списание денежных средств со счета клиента на основании требования кредитора не возникнет.

Одностороннее письмо банку

Подтверждением этому является Телеграмма Росцентробанка № 111117-4/14 от 09.11.1993 г., согласно которой одностороннее письмо клиента с просьбой о списании в безакцептном порядке, по мнению Росцентробанка, договором не является, и проведение банком безакцпетного списания на основании одностороннего письма клиента является нарушением договора банковского счета.

Именно поэтому кредитору так важно настаивать на заключении получателем отсрочки платежа дополнительного соглашения с обслуживающим его банком и предоставлении кредитора копии соответствующего документа, заверенного банком.

Отказ клиента от подписания

Клиент может отказываться подписывать с обслуживающим его банком дополнительное соглашение, предоставляющее банку списывать денежные средства со счета клиента по требованию кредитора, ссылаясь при этом на п. 2 Информационного письма Высшего Арбитражного суда РФ № С-13/ОП-167 от 20.05.1993 г. «Об отдельных рекомендациях, принятых на совещаниях по судебно-арбитражной практике».

В этом случае кредитору стоит учитывать, что указанное Информационное письмо ВАС РФ разъясняло для арбитражных судов законодательство существовавшее до введения в действие второй части ГК РФ, т.е. не учитывало положения п. 2 ст. 847 ГК РФ, а также позицию Росцентробанка, содержащуюся в приведенной выше Телеграмме № 111117-4/14.

В связи с указанными обстоятельствами клиент, отказывающийся от подписания с обслуживающим его банком дополнительного соглашения:

  • находится в заблуждении
  • либо
  • желает получить отсрочку платежа и при этом не предоставить кредитору всех необходимых правовых оснований для безакцептного списания в случае просрочки платежа.

Поделиться в соцсетях:

Соглашение о безакцептном списании денежных средств со счета должника

Соглашение о безакцептном списании денежных средств со счета должника

  • Соглашение о безакцпетпном списании денежных средств со счета должника представляет собой механизм, который позволяет кредитору получить денежные средства со счета должника без его акцепта (согласия).
  • Для того чтобы кредитор получил такую возможность, требуется во взаимоотношениях с клиентом и обслуживающим его банком оформить определенные документы.
  • Во-первых, необходимо включить в договор с клиентом условие о возможности безакцептного списания.
  • Во-вторых, требуется, чтобы клиент подписал с банком дополнительное соглашение к договору банковского счета, предоставляющее банку право списывать денежные средства со счета по требованию третьих лиц. В указанном дополнительном соглашении указываются сведения:
  • • о кредиторе, которому предоставляется право безакцептного списания;
  • • о договоре, заключенном клиентом с кредитором, в рамках расчетов по которому кредитору предоставляется право безакцептного списания;
  • • о сроке действия дополнительного соглашения о безакцептном списании.

Копия данного дополнительного соглашения должна быть предоставлена кредитору. При этом кредитору целесообразно требовать предоставления копии дополнительного соглашения, удостоверенной банком.

Правовой основной для заключения указанного дополнительного соглашения является пункт 2 статьи 847 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с указанным пунктом клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами.

Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Помимо Гражданского кодекса РФ подтверждение возможности безакцептного списания денежных средств со счета должника на основании договора можно найти также и в пункте 2 Информационного письма Высшего арбитражного суда РФ от 20.05.1993 г. № С-13/ОП-167 «Об отдельных рекомендациях, принятых на совещаниях по судебно-арбитражной практике».

Говоря о данном Информационном письме Высшего арбитражного суда РФ, важно отметить, что оно допускает помимо заключения клиентом дополнительного соглашения с банком также и простое уведомление банка о возможности безакцептного списания посредством направления соответствующего письма.

Однако на практике все же стоит использовать заключение дополнительного соглашения к договору банковского счета. Для этого есть две причины. Во-первых, Информационное письмо Высшего арбитражного суда РФ от 20.05.1993 г.

№ С-13/ОП-167 «Об отдельных рекомендациях, принятых на совещаниях по судебно-арбитражной практике» разъясняло для арбитражных судов законодательство, существовавшее до введения в действие второй части Гражданского кодекса РФ, т. е. не учитывало положения пункта 2 статьи 847 Гражданского кодекса РФ. Во-вторых, в соответствии с телеграммой Росцентробанка от 09.11.1993 г.

№ 111117-4/14 одностороннее письмо клиента с просьбой о списании средств в безакцептном порядке, по мнению Росцентробанка, договором не является и проведение банком безакцпетного списания на основании одностороннего письма клиента является нарушением договора банковского счета.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Следующая глава

Соглашение о безакцептном списании денежных средств образец

ХХ.ХХ.2013 года при обращении в отделение ОАО «Сбербанка России» за получением услуг по счету №ХХХХХХХХХХХХХХХ мне было отказано в проведении операций с моим счетом по той причине что на денежные средства, размещенные на этом счете наложен арест.

Кроме того, в Постановлении ВАС № 16 от 14 марта 2014 года ( п. 9-11) прямо говориться о том, что свобода договора должна быть ограничена для стороны, которая разработала текст договора. Это одно из оснований.

Соглашение как основание для безакцептного списания

А на каком основании? В суде исследовались условия и тарифы других банков, действующие на момент получения кредитов? Или приведены неоспоримые доказательства того, что клиент не обращался в иные банки? Да и при чём здесь другие банки? Есть конкретное дело и конкретный кредитный договор.

Нет, заставить банк прекратить вас «грабить» можно, но для этого нужно доказать, что пункт договора (Заявление), на который ссылается банк, является ничтожным.

Что это может значить? То, что банк в любой момент времени может самостоятельно, без дополнительного разрешения владельца счета, снять деньги и отправить их в нужном направлении. Такая система может быть даже выгодной, ведь не все имеют возможность производить расчеты точно в срок, а подобное решение позволит человеку разрешить банку выполнять нужные действия от его лица в нужное время.

Поскольку соглашение о безакцептном списании используется в качестве способа обеспечения исполнения некоего обязательства, то важно, чтобы обеспечиваемое соглашением о безакцептном списании обязательство содержало соответствующее условие о нем.

То есть, если заявитель претензии об уплате денежных средств получил вместе с ответом на претензию платежное требование-поручение, в котором указан размер признанной суммы претензии, это платежное требование-поручение подлежит исполнению через учреждения банков без обращения к исполнительной службы в порядке, установленном Национальным банком.

Правовой основной для заключения указанного дополнительного соглашения является пункт 2 статьи 847 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с указанным пунктом клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами.

Таким образом, сторонами по договору банковского счета являются банк и клиент. Все изменения и дополнения к договору в соответствии с требованиями статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации возможны по соглашению сторон договора.

Доброго времени суток! Увы, имеет право включить в пункт договора списание денежных средств в безакцептном порядке.

Говоря о данном Информационном письме Высшего арбитражного суда РФ, важно отметить, что оно допускает помимо заключения клиентом дополнительного соглашения с банком также и простое уведомление банка о возможности безакцептного списания посредством направления соответствующего письма. Однако на практике все же стоит использовать заключение дополнительного соглашения к договору банковского счета. Для того чтобы кредитор получил такую возможность, требуется во взаимоотношениях с клиентом и обслуживающим его банком оформить определенные документы.

Кроме того, банк должен учитывать, что право безакцептного списания просроченных лизинговых платежей у лизингополучателя возникает при просрочке уплаты третьего лизингового платежа.

Положениями ст. 854 ГК РФ предусматривается, что возможность безакцептного списания банком денежных средств должна быть закреплена в условиях договора банковского счета.

Это может быть:

  • пропущенный срок платежа (количество дней указывается дополнительно);
  • превышение задолженностью установленного лимита.

ХХ.ХХ.2013 года при обращении в отделение ОАО «Сбербанка России» за получением услуг по счету №ХХХХХХХХХХХХХХХХХ мне было отказано в проведении операций с моим счетом по той причине что на денежные средства, размещенные на этом счете наложен арест.

Перечень ситуаций, когда начнет производиться безакцептное списание средств со счета клиента может быть индивидуально установлено каждым банком во время подписания договора.

В силу ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

На зарплатную карту перечислена з/п, в тот же день банк списал 100% перечисленной з/п. В суд банк не обращался, договор о безакцептном списании средств я не подписывала.

Что такое безакцептное списание денежных средств

Вам поможет только смена зарплатной карты в другом банке. Условие о безакцепте — это условие договора, которое может быть изменено по соглашению сторон.

Вся беда в том, что любое пособие, компенсационные выплаты, доплаты и т. п., которые в законе определены, как статьи доходов, на которые не может быть наложено взыскание, для банка – просто «безликие» денежные средства на счету клиента. И поскольку из договора (заявления) банком получено право на списание со счёта средств, он их и списывает.

Не секрет, что офисный труд негативно сказывается и на физическом, и на психическом состоянии работника.

Одним из таких способов может быть соглашение о безакцептном списании кредитором денежных средств со счета дебитора в счет погашения долга, в случае если:

  • дебитор пропустит согласованный сторонами срок платежа;
  • выполнит платеж в меньшем объеме.

Трехстороннее соглашение подразумевает подписание документа между клиентом, кредитором и обслуживающим банком. В этом документе изъявляется воля клиента Ο предоставлении кредитору права списывать денежные средства со счета.

По общему правилу денежные средства со счета своего клиента банк вправе списывать только при наличии его согласия — акцепта. Акцепт означает, что плательщик признает платежное требование кредитора правильными и подлежащими оплате и поручает банку списать сумму платежного требования со своего счета.

Обязанность по восстановлению на счете клиента денежных средств, списанных в результате неправомерных действий самого банка, является мерой гражданско-правовой ответственности банка за нарушение условий договора банковского счета, основанного на риске повышенной ответственности банка.

Однако, если в договоре банковского счета отсутствуют условия безакцептного списания денежных средств (например, прописан запрет на списание третьими лицами), то наряду с трехсторонним соглашением придется всем сторонам подписать дополнительное соглашение к Договору РКО. Участниками дополнительного соглашения являются участники основного договора и только они.

Справедливости ради следует отметить что банки, суд и другие заинтересованные лица первым делом стараются договориться по-хорошему.

ХХ.ХХ.2013 года Ответчик в письме №ХХХХХХ-ХХХХ-ХХХХХХ указывает, что счет №ХХХХХХХХХХХХХХХХ на ХХ.ХХ.2013 года является действующим, т.е. арест снят.

Происходит процедура такого писания стандартно по решению суда. Согласно решению государственного органа, Кредитор имеет право списать со счета клиента определенную сумму денег в счет погашения основного долга по договору займа.

Для правомерного списания денежных средств допускается оформление двустороннего или трехстороннего соглашения.

Согласно пункту 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Максимальный срок для предоставления заемщиком в банк соглашений на безакцептное списание не должен превышать 5–15 рабочих дней с момента предоставления кредита (в зависимости от местонахождения обслуживающего банка).

Вся информация представлена на сайте в ознакомительных целях и не является публичной офертой. Требуется консультация специалиста.

В связи с указанными обстоятельствами клиент, отказывающийся от подписания с обслуживающим его банком дополнительного соглашения:

  • находится в заблуждении
  • либо
  • желает получить отсрочку платежа и при этом не предоставить кредитору всех необходимых правовых оснований для безакцептного списания в случае просрочки платежа.

Далеко не каждый контрагент, просящий предоставить ему отсрочку платежа, будет готов предоставить кредитору в качестве обеспечения залог или, скажем, поручительство. Однако это отнюдь не значит, что залог или поручительство являются плохими или нереальными обеспечительными механизмами.

Разновидности безакцептного списания

Для кредитора данный документ является дополнительной мерой, обеспечивающей списание денежных средств в случае просрочки платежей по кредиту. Однако, не все так просто.

Бесспорное списание средств со счета без распоряжения самого клиента часто практикуется в гражданском праве и относится к 854 статье Гражданского кодекса РФ.

Безакцептное списание с банковской карты

Рассмотрим применение обсуждаемого инструмента с точки зрения деловых отношений. Если вынесено решение суда или принято постановление в исполнительном производстве, вопросов не возникает.

А вот как действуют при обоюдном согласии на подобные вещи? Договор безакцептного списания денежных средств дает банку право распоряжаться деньгами клиента, заранее получив согласие на некоторые операции.

Все делается в рамках оговоренных сторонами условий. Например, клиент взял кредит в банке, через который одновременно получает зарплату, пенсию или иные официальные и регулярные выплаты. В согласованное время банк автоматически производит списание. Исчезает необходимость тратить время на посещение банка, заполнение бумаг или иные манипуляции для погашения долга.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

В бизнесе применяются более сложные формы взаимодействия: стороны заранее договариваются об автоматических платежах за предоставленные товары или услуги, или которые будут предоставлены в будущем. Вначале заключается соглашение с соответствующим условием с партнером, а затем с банком.

Нормативное регламентирование

  • ГК – содержит основные положения о ведении счета в банке;
  • нормативные акты ЦБ.

В кодексе содержится основное правило, оно развивается в иных положениях законодательства. Например, в законе об исполнительном производстве, о банкротстве и т. д.

Чтобы разобраться, вправе ли банк проводить безакцептное списание денежных средств, следует обратиться к нормативной базе, регулирующей спорные отношения. Нельзя однозначно сказать, имеет ли банк такое право. Положительный или отрицательный ответ будет дан на вопрос, зависит от нормы закона, подлежащей применению в конкретной ситуации.

Значение имеют и правила обслуживания, утвержденные банками. Они не имеют статуса нормативного акта, но от их исполнения клиенту никак отказаться нельзя. Подписывая заявление на открытие счета, клиент ставит отметку об ознакомлении и согласии действовать в соответствии с ними.

В то же время, если удастся доказать в суде противоречие правил банка или договора нормам закона или актам ЦБ, то они не применяются. Тогда напрямую применяется законодательство.

Поводы для операции

Рассмотрим некоторые поводы безакцептного списания денежных средств:

  • поступление в банк решения суда или исполнительного документа, выданного на основе судебного акта;
  • требование из налоговой службы (о выплате страховых взносов, начислений по налогам и пеней по ним);
  • требование о выплатах из таможенной службы;
  • требование лизингодателя при просрочке, имевшей место более 2 раз;
  • пункт договора, заключенного с клиентом, дающий банку право провести списание без предварительного согласия клиента.

Условие договора основанием для списания служит при просрочке платежа или превышении кредитного лимита.

Запрет на списание

Безакцептное списание денежных средств со счета клиента ограничивается, прежде всего, нормами закона. Запрет касается и оснований списания, и объема средств. Запрещено проводить списание, если:

  • затрагиваются средства на счете брокера, принадлежащие фирме-клиенту, если претензии предъявляются брокеру;
  • затрагиваются средства дебетовой карты в счет погашения кредитного долга.

Счета для социальных выплат (за исключением пенсионных) защищены от требований приставов. Налагать взыскание на них разрешено в исключительных случаях.

Если речь идет о карте, на которую перечисляется заработная плата или пенсия, размер списания не может превышать 50 % от суммы каждого поступления. Иногда разрешено списывать 75 %. Должник или его представитель вправе через вышестоящих приставов путем жалобы снизить размер отчислений.

Участие третьей стороны

Поговорим о договоре безакцептного списания денежных средств. Как таковой, он заключается с банком, обслуживающим счета стороны соглашения. Этот договор имеет значение, если стороны закрепили право требовать списания в договоренностях между собой.

В соглашении участники прописывают дополнительные пункты. В частности, среди прав кредитора указывается просьба к банку о безакцептном списании. Прописываются поводы, сроки и иные нюансы, которые защищают интересы сторон.

Должник обязуется подписать с банком соглашение о безакцептном списании денежных средств, дающее возможность кредитору оперативно проводить подобные операции. Если в соглашении такого пункта нет, стороны вправе или внести в него дополнения или подписать дополнительные документы.

Теперь рассмотрим договор о безакцептном списании денежных средств с расчетного счета. Структура документа примерно следующая:

  • наименование соглашения;
  • населенный пункт или место подписания соглашения;
  • преамбула (между кем заключается договор);
  • описание обязательства (банк обязывается совершать списание со счета клиента в пользу оговоренного лица);
  • указывается договор, в соответствии с которым производится списание;
  • указываются пункты договора, дающие право на безакцептное списание;
  • исчерпывающие сведения о лице, имеющем право требования;
  • описывается назначение платежа (например, погашение долга по займу);
  • указывается обязанность лица, имеющего право требования предоставить платежное поручение, в полной мере отвечающее требованиям законодательства или договора;
  • банк обязуется сообщать клиенту о списании (сообщение направляется или на номер телефона, или на электронную почту);
  • соглашение считается действующим с момента подписания или с иной даты;
  • реквизиты сторон.

Судебная практика подразумевает заключение договора только между банком и его клиентом, присутствие третьего лица как участника невозможно.

Если клиент банка отзывает свое согласие на безакцептное списание, то его партнер не имеет никаких рычагов давления. Остается лишь ссылаться на пункт договора, заключенного сторонами, об обязанности обеспечить подобное перечисление средств.

Банк обязан исполнить поручение о списании при выполнении всех условий соглашения или норм законодательства, особенно, если требование предъявлено органами власти. Сомнения в правомерности просьбы дают право на предоставление дополнительных или новых документов, если предоставленные в первый раз не отвечают нормам закона.

Так, например, сторона, требующая списания на основе решения суда, обязана предъявить надлежаще оформленную и заверенную копию судебного акта. Право безакцептного списания денежных средств исходит из норм закона и подтверждается документально.

Практический пример

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

В чем заключаются особенности безакцептного списания Сбербанком денежных средств? При заключении соглашения с финансовой организацией на обслуживание клиент вправе заранее оформить акцепт на списание в будущем. Оформляется специальный бланк с перечислением следующих пунктов:

  • указывается номер заявления, сведения операционного отделения, куда подается заявление;
  • дата написания или подачи заявления в банк;
  • ИНН клиента;
  • номер его счета;
  • дата начала и окончания действия разрешения.

Аналогичные сведения указываются в отношении лица, которому предоставляется право требования. После в бланке следуют графы:

  • вид распоряжения, в бланке сразу же отмечается платежное поручение;
  • получатель средств;
  • ИНН или КИО;
  • обязательство плательщика (предлагаются оплата коммунальных услуг, телефона, допустимо указать иной вариант);
  • номер и дата договора;
  • сумма, которую разрешено списывать;
  • формула расчета разрешенной суммы списания;
  • возможность неполного или частичного исполнения из-за недостаточности средств на счете.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Клиент имеет право разрешить частичное исполнение. Ему предлагается иной вариант – требование исполняется после перечисления средств на счет в порядке очередности. Исполнение разрешено в период действия поданного клиентом заявления.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *