Образец договора поручительства физлица

Динамика развития нашего общества такова, что все больше граждан включаются в различного рода финансовые отношения, включающие необходимость обращаться к поручительству.

О документе

ДП между физическими лицами имеет несколько отличий от обычного договора подобного рода, которые касаются гражданского состояния поручителей. Это:

  • Отношения в браке. В этом случае поручитель отвечает только личным имуществом, или части своей доли в общем. Причем согласие другого супруга на заключение договора не требуется.
  • Смерть поручителя. Она не прерывает договор. По нему отвечают принявшие наследство наследники, причем только в пределах имущества, доставшегося им по завещанию или по закону.

Форма

Образец договора поручительства физлицаУтвержденной особой формы договора поручительства ФЛ не существует. Но это не значит, что вписывать в него можно что угодно. Есть требования ГК к содержанию соглашения о поручительстве, на них и надо ориентироваться. Иначе его можно легко оспорить в суде.

Нормы

Все нормативные требования к процедуре поручительства отражены в специальных статьях ГК, которые регулируют:

  • 362 – правила написания договора.
  • 361 – основания для его возникновения.
  • 363 – права участников.
  • 365 – отношения между ними.
  • 367 – основания для прекращения договора.

Порядок заключения договора поручительства между физическими лицами

Договор поручительства между физическими лицами обязывает третье лицо отвечать перед заимодавцем по долгу заемщика. Он является дополнением к кредитному договору и подписывается одновременно с ним. В нем должны быть прописаны:

  • Реквизиты основного договора.
  • Сумма долга, возможные проценты и неустойка.
  • Срок действия.
  • В некоторых случаях записывается максимально возможная сумма ответственности поручителя.

Образец

Договор заполняется на листе А4 в ручном или компьютерном варианте и содержит следующие пункты:

  • Название договора.
  • Ссылку на договор займа (с датой его заключения, необходимую для идентификации).
  • Указание на то, между кем заключен договор, то есть фамилии заимодавца и поручителя.
  • Описание предмета договора. Размер суммы поручительства с указанием фамилии заемщика и даты основного договора.
  • Обязанности сторон с описанием сроков и процедуры действий участников договора в возможных обстоятельствах.
  • Возможности прекращения поручительства.
  • Срок действия ДП.
  • Адреса и подписи (с указанием фамилий) сторон.

Скачать пример ДП между физлицами можно здесь.

ДП между физлицами (образец)

Образец договора поручительства физлица

Образец договора поручительства физлица

Дп за физлицо

Если физическое лицо берет заем или кредит в банке, то ему тоже нужен поручитель, и здесь в качестве гаранта может выступать либо юридическое, либо физическое лицо.

Юридическое лицо

Чаще всего, в этом случае, работодатель берет ответственность за кредиты своих сотрудников в банке, в котором обслуживается зарплатная ведомость компании. Между фирмой и банком заключается договор поручительства, по которому компания является гарантом для своих сотрудников в том случае, если они берут заем именно в этом банке.

Физическое лицо

В данном виде ДП должны присутствовать:

  • Реквизиты основного договора (номер и дата заключения).
  • Реквизиты банка кредитора, включая и номер лицензии на подобный вид деятельности и фамилию руководителя.
  • Фамилию, адрес и паспортные данные поручителя.
  • Условия основного договора, включая сумму займа, срок возврата, фамилию и данные на заемщика.
  • Обязательства поручителя.
  • Его права и ответственность.
  • Условия прекращения данного договора.
  • Подписи сторон ДП.

Скачать ДП физлица за физлицо можно здесь.

Образец ДП физлица за физлицо 

Образец договора поручительства физлица

Образец договора поручительства физлица

Образец договора поручительства физлица

Образец договора поручительства физлица

Физическое лицо за ООО

Весьма распространенный вид поручительства. Законодательных ограничений на этот тип поручительства нет, но лицо, отвечающее за долги ООО должно соответствовать требованиям кредитора. Обычно это:

  • Наличие имущества или средств для возможного покрытия долга.
  • Определенная связь с обществом.

Поэтому на практике чаще всего в подобных случаях поручителями бывают:

  • Директор фирмы.
  • Участник ООО.
  • Один из топ менеджеров ООО.

Скачать бланк такого ДП можно здесь.

Договор поручительства ФЛ за ООО

Образец договора поручительства физлица

Образец договора поручительства физлица

Образец договора поручительства физлица

Доверенность на заключение

Когда поручитель передает свои полномочия на заключение ДП другому лицу, то эту передачу прав надо оформить доверенностью на заключение договора. В данном случае это должен быть единоразовый документ. Он должен соответствовать нормам законодательства и содержать такую информацию:

  • Место и дату составления данного документа.
  • Точные и подробные данные о доверителе.
  • Данные на доверенное лицо, включая и место его регистрации.
  • Указание на полномочия доверенного лица, в данном случае заключение ДП.
  • Период действия документа.
  • Подпись доверителя.

Подсудность

При неисполнении гражданином условий ДП кредитор имеет право подать против него иск. По нормам административного кодекса РФ:

  • Арбитражные суды решают дела, связанные с экономическими вопросами.
  • Общие суды – связанные с нарушением прав и интересов граждан и организаций.

Верховный суд отнес вопросы по нарушению ДП ко второй категории, следовательно, подобные дела имеют подсудность общей юрисдикции. Подавать иск надо:

  • По месту регистрации или проживания нарушителя ДП.
  • Либо по месту исполнения, если это указано в договоре.

Полезная информация о поручительстве ФЛ содержится в этом видео:

Договор поручительства физического лица за юридическое лицо

Договор поручительства физического лица за юридическое лицо применяется в случаях, когда обязательство берет на себя компания, а исполнение обеспечивается гражданином. Какие правила и ограничения действуют для таких договоров? Попробуем разобраться в этой статье. 

  • Поручительство как один из способов обеспечения исполнения обязательств
  • Какие условия должны быть прописаны в договоре поручительства
  • Кто из физических лиц может поручиться за организацию
  • Как гражданину прекратить свое поручительство

Поручительство как один из способов обеспечения исполнения обязательств

Для бизнеса кредит давно уже стал просто рабочим инструментом. И назначение займа не только в том, чтобы удержаться на плаву, но и чтобы эффективно построить деятельность компании, ее развитие.

Однако кредиты не выдаются под честное слово, банк еще нужно убедить в своей платежеспособности.

То же самое касается и контрагентов: для получения более выгодных условий нужно предоставить гарантии выполнения взятых на себя обязательств.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс. Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Образец договора поручительства физлица

Поручительством могут подкрепляться как денежные обязательства, так и обязательства неденежного характера. А особенностью этого вида обеспечения является тот факт, что договор поручительства может обеспечивать те обязательства, которые должник возьмет на себя в будущем.

ВАЖНО! Поручительство — это производное, неосновное обязательство. В гражданском праве оно называется акцессорным. Оно действует как дополнение к основному обязательству, которое призвано обеспечивать.

Какие условия должны быть прописаны в договоре поручительства?

Образец договора поручительства физлица
Скачать форму договора

Для разных видов сделок законом устанавливаются обязательные условия, без которых договор является недействительным. Такие условия считаются существенными. Дополнительные же условия стороны включают в договор по своему усмотрению.

Вот что нужно внести в договор поручительства:

Читайте нас в Яндекс.Дзен Читайте нас в Telegram

  1. Следует сделать отсылку к основному обязательству. Для этого указывают реквизиты основного договора.
  2. В договоре нужно установить вид ответственности поручителя. Если этого не сделать, то по умолчанию поручитель становится солидарным должником. Это означает, что кредитор может предъявлять требование как к должнику, так и к поручителю. А вот если поручитель будет указан как субсидиарный ответчик, то предъявить к нему требование можно только тогда, когда должник не смог его выполнить.
  3. Если не ввести условиями договора ограничения, то будет считаться, что поручитель должен возместить кредитору не только само обязательство, но и расходы, возникшие в результате его неисполнения должником. Например, поручителю придется погасить еще и неустойку за просрочку или оплатить судебные расходы, если кредитор будет принуждать должника и поручителя исполнить обязательство через суд.

Все договоренности между сторонами должны быть закреплены только в письменной форме, иначе договор поручительства не сможет считаться действительным.

Кто из физических лиц может поручиться за организацию

В гражданском законодательстве каких-либо особых ограничений к кандидатуре поручителя не выставляется. Подразумевается, что он просто должен обладать право- и дееспособностью, чтобы подписывать договор и при необходимости выполнить обязательство за должника.

Главные требования к поручителю выставляет кредитор. Именно ему не всё равно, к кому предъявлять претензии, если они возникнут. А у кредиторов есть 2 основных критерия при выборе поручителя:

  • наличие средств, чтобы покрыть долг или выполнить неденежное обязательство;
  • взаимосвязь с должником.

По первому пункту поручитель должен предоставить документы, которые подтверждали бы его финансовое состояние или возможность выполнить обязательство в натуре. То, что физлицо берет на себя обеспечение обязательства юрлица, придает поручительству некоторую особенность.

На практике компаниям выдаются займы в более крупных размерах, чем простым гражданам. И действительно, развитие бизнеса требует больших затрат, чем дает обычное потребительское кредитование.

И у физлица должны быть средства, которые позволят при необходимости погасить столь крупное обязательство.

Что касается взаимосвязи с должником, очень часто поручителем компании выступает ее собственник или руководитель. Тогда у поручителя будет стимул и возможность выстроить деятельность компании так, чтобы она смогла погасить долг.

Если должник выполнил основное обязательство, то поручительство автоматически прекращается. То же происходит, если заканчивается срок, на который был оформлен договор поручительства. Эти нормы закона продиктованы производным характером самого поручительства.

Читайте также:  Приказ об отмене приказа об увольнении - образец
Образец договора поручительства физлица
Скачать форму соглашения

Но вопросы возникают в других случаях. Например, юридическое лицо не исполняет обязательства и ликвидируется.

Тут основное обязательство прекращается, но вот у кредитора есть шанс предъявить требования через суд к поручителю. Главное — успеть это сделать до окончательной ликвидации компании.

После того как компания будет объявлена банкротом, кредитор уже не сможет принудить исполнить обязательство и поручителя.

При переводе долга поручитель имеет право отказаться от обеспечения обязательства, а вот при реорганизации компании поручительство продлевается автоматически.

При помощи поручительства юридическое лицо получает обеспечение исполнения взятого на себя обязательства физическим лицом. Чаще всего таким физлицом выступает собственник компании или ее руководитель. И если компания не сможет погасить долг, то это придется сделать поручителю, причем кроме основного обязательства необходимо будет возместить и расходы, вызванные его неисполнением.

Образец договора поручительства за юридическое лицо

Поручительством называется обязательство гаранта или поручителя выплатить чужой долг, если заемщик окажется неплатежеспособным.

Эта форма правоотношений позволяет получать деньги и имущество в долг на более крупные суммы, а случае трудной финансовой ситуации улаживать проблемы с кредиторами быстрее, без негативных последствий.

Рассказываем, как составить договор поручительства юридического лица за юридическое лицо, о каких особенностях таких соглашений надо знать, а также предлагаем скачать образец документа.

Особенности договора

Поручительство как форма правоотношений регулируется 5 параграфом ГК РФ, статьями 361-367. Цель поручительства — обеспечить чужой заем, кредит или прочее обязательство дополнительной гарантией.

Поручитель обещает, что при неплатежеспособности должника вернёт деньги за него.

Это помогает банку или кредитору получить дополнительную уверенность в возвращении своих денег в полном объёме и в нужные сроки.

Состав участников поручительства может быть однородным и смешанным, то есть сочетать лиц в разной организационно-правовой форме и разных статусах:

  • физического лица за физическое лицо;
  • физического лица за юридическое лицо;
  • физическое лицо за индивидуального предпринимателя;
  • ИП за физическое лицо;
  • ИП за юридическое лицо;
  • ИП за ИП;
  • юридическое лицо за физическое лицо (встречается крайне редко);
  • юридическое лицо за ИП;
  • юридическое лицо за юридическое лицо.

Поручительство должно иметь смысл и обоснования. Оно не может быть формальным, потому что в таком случае принесёт участникам сделки проблемы. Договор поручения между юридическими лицами должен быть:

  1. Экономически целесообразным. Например, владелец нескольких юридических лиц не может быть поручителем для них, а также не может делать их гарантами друг для друга. Дело в том, что если у него начнутся экономические трудности, он может признать все их несостоятельными и отказаться от обязательств. В таких условиях поручительство теряет смысл.
  2. Действительным. Гарант должен осознавать, что принимает на себя реальные обязательства, по которым придётся отвечать собственными средствами без возможности компенсации в будущем. Договор не заключается «для вида», чтобы обеспечить кредитору формальные дополнительные гарантии.
  3. «Чистым». Участники договора не должны впоследствии вступать в сговор, доводить друг друга или себя до банкротства с целью избежать возвращения долга кредитору.

Поручитель не получает никакой выгоды от взятых обязательств: ни кредитор, ни должник не платят ему, вознаграждение как таковое отсутствует. Напротив, гарантия по чужим обязательствам сопряжена с риском невосполнимых денежных трат.

Образец договора поручительства физлицаПоручительство помогает получить кредиты на более выгодных условиях

Правила составления

362 статья ГК РФ требует составлять договор поручительства исключительно в письменной форме, в противном случае он не будет иметь законной силы. Устные договорённости не принимаются в расчёт судом и кредиторами: у них нет механизмов принудить к выплатам третье лицо, если оно до этого не подтвердило готовность отвечать по чужим обязательствам.

Такой договор составляется без разделов — условия перечисляются единым списком. По факту договор поручительства является приложением, дополнительным соглашением к кредитному договору. Без основного документа он не имеет юридической силы.

Безвозмездный договор поручения между юридическими лицами включает следующие данные:

  • реквизиты основного договора — дату составления, номер, участников (данные, которые помогут быстро и безошибочно идентифицировать документ);
  • общую сумму долга;
  • процентную ставку, общую сумму процентов по займу;
  • указание, что гарант выплатит не только основную сумму долга, но и неустойку (если предполагается) и убытки кредитора (если будут);
  • предельная сумма, ограничивающая обязательства гаранта;
  • срок оповещения поручителя о необходимости исполнить обязательства.

Указывать предельную сумму ответственности гаранта напрямую обязывает пункт 3 статьи 361 ГК РФ.

Вместе с обязанностями должника поручитель получает его права в отношении кредитора. Когда он исполнит обязательства, кредитор именно ему, а не основному должнику, передаст документы о погашении долга и отсутствии претензий.

Сторонами договора поручительства выступают кредитор и гарант, а не должник и гарант. Именно их реквизитами и подписями завершается соглашение. Должник привлекает поручителя и убеждает его предоставить гарантии, но в подписании этого дополнительного соглашения не участвует. Гарантии в возвращении долга требуются именно кредитору, поэтому он и выступает активной стороной сделки.

Иногда в договоре предусматривают возможность одностороннего отказа от обязательств гаранта: на случай, если долг заёмщика существенно увеличится или окажется, что он намеренно не исполнял обязательства или ухудшил своё экономическое положение, чтобы воспользоваться переложить ответственность на гаранта.

Не путайте поручительство с договором поручения на оказание услуг — это две разные формы отношения, суть сделок совершенно разная.

Образец договора поручительства

Договор поручительства представляет собой небольшой документ на 1-2 страницах, в котором кредитор и гарант уточняют условия обязательств. Он вступает в силу тогда, когда должник не может без чужой помощи вернуть деньги кредитору из-за несостоятельности или по другим объективным причинам. Нежелание, односторонний отказ не могут считаться объективной причиной.

Вполне вероятно, что должник сам справится с возвращением средств и услуги гаранта не понадобятся. Однако, на случай если всё же поручительство вступит в силу, необходимо грамотно предусмотреть его условия в договоре. Хороший образец вы можете скачать по ссылке ниже.

Скачать: Договор поручительства (бланк)

Образец договора поручительства физлицаПоручительство накладывает на гаранта обязательства по чужим долгам и не приносит выгоду

Между юридическими лицами

Законодательство не ограничивает состав участников соглашения о поручительстве, поэтому за одну организацию может поручиться другая организация. То есть одно юридическое лицо станет гарантом обязательств другого.

В какой именно форме поручитель будет удовлетворять требования кредитора — в денежной или натуральной форме — остаётся его решением. В Гражданском кодексе чётких требований не установлено. Хотя в большинстве соглашений речь идёт именно о денежном возмещении долгов и убытков.

Если поручителем выступает юридическое лицо, отвечать по обязанностям будет именно оно, а не генеральный директор, учредители или фактический владелец.

Смена руководящего состава компании не избавляет её от взятых ранее обязательств.

В отдельных случаях новое руководство может попытаться оспорить действия предшественников и отказаться от обязательств, но для этого потребуется обратиться в суд и предъявить основания для отказа.

Поручительство физического лица за юридическое

Закон не устанавливает ограничений по статусу поручителя и наделяет правом брать ответственность за чужие долги даже физических лиц.

Например, руководитель компании можно выступить для неё поручителем, если, разумеется, такая сделка экономически целесообразна и действительна (смотрите первый пункт).

Например, если прибыль компании является основным источником дохода её собственника, выступать поручителем нецелесообразно — ему неоткуда привлечь средства на погашение кредитов, придётся рисковать личным имуществом.

Поручительство физического лица за юридическое лицо оформляется аналогичным соглашением: его подписывают гражданин-гарант и кредитор.

Образец договора поручительства физлицаДоговор поручительства подписывают гарант и кредитор, должник в сделке не участвует

Срок действия

Поручительство по кредитным договорам действует вплоть до исполнения всех обязательств по займу: должником или гарантом. Поэтому в договоре не называют конкретный срок. Неизвестно, в какой момент потребуется помощь гаранта и потребуется ли она вовсе. Предполагается, что сделка действует до тех пор, пока все требования кредитора не будут удовлетворены.

Однако есть несколько условий, когда требования к поручителям предъявлять больше нельзя. Некоторые из них наступают даже раньше погашения задолженности.

Условия прекращения договора

Условия прекращения поручительства полностью перечисляются в договоре. Но если какое-то из условий не названо в соглашении, но указано в 367 статье ГК РФ, оно всё равно имеет законную силу. К основным условиям окончания поручительства относятся:

  • прекращением основного кредитного договора, исполнение должником своих обязательств самостоятельно;
  • в кредитный договор внесли изменения, существенно ухудшающие положение гаранта, без его уведомления и согласования;
  • при переводе обязательств на нового должника (у поручителя есть право отказаться от ответственности за другое лицо);
  • при исполнении всех обязательств по договору, выплате долга или достижении предельной суммы обязательств.
  • Если поручитель исполнил взятые обязательства, кредитор предоставляет ему (именно ему, а не основному должнику), подтверждающие документы.

Заключение

Поручительство помогает заёмщикам получать кредиты на большие суммы и на более выгодных условиях, а кредиторам обретать дополнительные гарантии возвращения денег.

Читайте также:  Задаток по предварительному договору

Сам поручитель никакой выгоды от сделки не получает, более того — рискует безвозвратно лишиться средств. Поручительство всегда оформляется в письменной форме между кредитором и гарантом.

Никакие устные соглашения не имеют законной силы.

Договор поручительства физического лица

Образец договора поручительства физлица

Субъекты в договоре поручительства

Данный вид договоров заключается только между двумя субъектами:

  1. Кредитором (частное лицо, финансовая организация или банковская организация). Он передает на оговоренных условиях средства должнику.
  2. Поручителем (физическое лицо, которое «ручается» за должника и берет на себя ответственность вернуть его долг на случай неуплаты). Он берет на себя обязанность вернуть полностью или в части денежные средства, которые взял должник. Плюс к этому, он берет обязанность:
    • возместить основной долг;
    • выплатить % за пользование денежными средствами (если основной долг не будет уплачен);
    • возместить судебные издержки, если таковые возникнут.

Юристы спорят и предлагают в качестве 3-й стороны должника. Но мнение достаточно противоречивое.

Гражданский кодекс не предусматривает ограничений по кругу субъектов, которые могут быть поручителями. Но судебная практика пошла по иному пути, категорически запретив выступать в качестве поручителей:

  • Предприятиям (у них вообще нет средств, которые можно использовать по собственному усмотрению);
  • Государственным учреждениям: министерствам, местным исполнительным и распорядительным органам.

Как на практике выглядит поручительство? Вася берет кредит в банке. Кроме справки о заработной плате, кучи других документов, он должен предоставить поручителя. Вася идет к своему соседу Пете и просит: «Петь, будь у меня поручителем!». Тот соглашается.

Обычно все происходит нормально: Вася выплачивает кредит, Петя даже не заметил своего «поручительства». Но бывают и такие случаи, когда должник не возвращает средства по кредиту. И тогда поручителю Пете придется отдать свои деньги.

Законодательство прописывает: для заключения договора согласие должника НЕ ТРЕБУЕТСЯ. Договор заключается в простой письменной форме.

Договор поручительства должен быть заключен в односторонней форме. Это значит что:

  • у кредитора все права требовать нести ответственность (в основном материальную) за должника;
  • у поручителя только обязательства перед кредитором без встречных прав.

Что договором предусмотрено?

Заключение договора тут же накладывает обязанности для поручителя. Другой стороной выступает кредитор (чаще всего). Поручительством снижаются риски кредитора, и по этой причине оно является обеспечением.

Особенности и характеристики отношений при поручительстве:

  1. Носит характер дополнительного по отношению к основному (если прекращается основное обязательство, то прекращаются и отношения по поручительству).
  2. К поручителю, который на 100% выполнил свои обязательства перед кредитором, переходят все права требования к должнику.
  3. Возможно возникновение договора до того момента, когда заключен основной договор.

Поручительские отношения могут вытекать не из договора, а из других оснований.

4 важных формальных юридических аспектов по договору поручительства:

  1. Документ составляется в письменной форме. Нотариальное его заверение – НЕ обязательно. Несоблюдение письменной формы документа с юридической силой, становится основанием его недействительности.
  2. Поручительство иногда оформляется как односторонняя сделка, но это в корне неправильно. По своей сути и по внутреннему содержанию договор является двухсторонним.
  3. Если должник не выполняет условий договора (и не возвращает кредитору положенные средства), то поручитель несет солидарную с ним ответственность. В некоторых случаях может предусматриваться субсидиарная ответственность.
  4. Поручителя нельзя назвать бесправным существом, ведь после исполнения обязательства к нему переходят все права кредитора. Поручитель имеет право требовать с должника сумму, которую он уплатил кредитору + сумму процентов за пользование кредитом. Поручитель может требовать оплаты тех убытков, которые ему пришлось понести (упущенная выгода, неустойки, иные расходы).

Если поручитель отказывается возвращать долги

«Вася взял меня поручителем, а сам не платит кредит! Теперь мне за него придется отдавать деньги?» — спрашивает разъяренный Петя.

Да, именно так. Возвращать долг придется вам. Но не все безнадежно. Есть возможность «содрать» кровные обратно. Для этого нужно:

  1. Забрать документы из банка (договора, справки, квитанции).
  2. Уведомить должника (обязательно заказным письмом, чтобы была возможность подтвердить).
  3. Обратиться в суд со своим исковым заявлением.
  4. Привлечь судебных приставов к работе.

Сначала приставы дают должнику срок на добровольное погашение долговых обязательств. Если он этого не делает, то меры принудительного взыскания накладываются на его имущество.

НО! Процесс предстоит сложный и тяжелый. Поэтому перед тем, как идти поручителем, подумайте. И как минимум несколько раз внимательно перечитайте договор.

  • Скачать договор поручительства
  • Договор поручительства юридического лица за юридическое лицо
  • Договор поручительства физического лица за юридическое лицо
  • Договор поручительства между юридическим и физическим лицом
  • Исковое заявление о взыскании по договору поручительства
  • Правильный доход это результат функционирования нескольких отдельных и простых, но взаимосвязанных процессов, а не одного громоздкого процесса.

Договор поручительства физических лиц за юридическое лицо образец — Секреты права

Образец договора поручительства физлица

  • Гражданский кодекс РФ (Консультант Плюс) определяет поручительство как метод обеспечения выполнения взятых на себя обязательств.
  • В такой ситуации поручителем даётся гарантия кредитору, что должником будут исполнены все обязательства по кредитному договору, а если он перестанет их выполнять, то возьмёт их на себя.
  •  Договор поручительства, прежде всего, нужен для того, чтобы понизить риск неудовлетворения интересов кредитора.

Документ имеет определенную типовую форму. Поручителем лицо становится во время заключения договора, где он обязывается отвечать перед кредитором за кредит должника в случае необходимости полностью или частично. Самое главное, чтобы поручитель был готов взять на себя такую ответственность, так как договор носит не безвозмездный характер и имеет свои подводные камни.

Договор поручительства физического лица за юридическое лицо

Как показывает практика, сегодня стало популярным использование в качестве поручителей должностных лиц или учредителей, то есть физических лиц в качестве дополнительного обеспечения по кредиту. В виде другого залога выступает имущество. Тут есть один нюанс. Если оно получено в результате договора аренды, то такое имущество вряд ли можно предоставить в качестве залога.

Третьим лицом в договоре (поручителем) может стать:

  • генерального директора;
  • участника ООО;
  • крупных акционеров АО;
  • редко главных бухгалтеров.

Поскольку компания не является реальным человеком, то ей требуется фактический представитель, которому выдается доверенность, чтобы он мог действовать в интересах своей фирмы. Документ проходит нотариальное заверение.

Если говорить о документах для оформления такого кредита, то физическое лицо предоставляет кроме обычного пакета документов (паспорт, диплом, трудовая книжка и так далее) нужно предоставить и такие, которые подтверждают отношения с компанией-заемщиком.

Когда необходим?

Нередко кредиторам приходится сталкиваться с выводом имеющихся активов в другую организацию или ликвидацией, но сам бизнес при этом продолжает работать, даже без изменения названия или бренда. Всем известно, что хозяин компании состоятельный человек, но сама организация не имеет средств для погашения долгов.

В таком случае, если при получении кредита не было проведено заключение договора даже на частичное поручительство, то с имуществом собственника сделать ничего не получится, даже если банку известно об имеющихся средствах. Бесспорно, это несправедливо.

При принятии решения о привлечении поручителя, прежде всего, кредитными сотрудниками Сбербанка учитывается факт наличия имущества у заемщика, которое будет залогом, показатель его платежеспособности и род деятельности.

Но, это далеко не главное. Когда хотя бы у одного члена кредитного комитета появляются сомнения по поводу возврата долга, то в дополнение к основному залогу нужно обязательно предложить предоставить поручителя, хотя бы на основной долг и проценты.

Можно ли отказаться после подписания?

Бывают в жизни разные ситуации, когда поручитель увольняется или уходит из состава компании. Являясь при этом поручителем, естественно нужно отказаться от обязанностей. Бесспорно, лишний долг никому не нужен. Каковы же особенности отказа от поручительства?

Кроме того, что поручительство может закончиться через определённый срок, есть ещё несколько законных оснований для этого:

  • Если банком не выдвигается исков к поручителю в течение года с момента, как наступило обязательство.
  • Если банк без согласия поручителя изменил существенные условия кредитного договора.
  • Если возникла переуступка долга другой организации.
  • Если поручитель серьёзно заболел или получил инвалидность, а его доход стал настолько маленьким, что на существование еле хватает.

Брать на себя обязательства по выплате долга компании при необходимости — это очень серьёзный шаг. Его единственным преимуществом является то, что права кредитора после оплаты займа за должника перейдут к поручителю, выплатившему долг.

Договор поручения между юридическими лицами образец

Поручительство юридических лиц представляет собой определённый договор, который возлагает обязанности на компанию-поручителя по выполнению обязательств по кредиту, полученным заемщиком (в данном случае тоже юридическим лицом).

Поручитель предоставляет банку полный пакет документов, которые показывают уровень рентабельности, по которым можно будет понять, насколько платежеспособна организация. Договор поручения образец подразумевает, что банк имеет право требовать оплату долга с поручившегося за заемщика физического лица или компании.

При принятии решения о том, быть поручителем или нет, этот пункт стороны обязательно должны предусматривать. Поэтому кредитными учреждениями особое внимание уделяется ликвидности поручителя. Гарантом является состоятельность или ценное имущество, которое будет достаточным для уплаты долга.

Читайте также:  С юрлиц и ип снимут обязанность размещать в ефрс сведения о лицензии

Образец поручения

Настоящий договор поручительства имеет утвержденный типовой бланк, скачать который можно без особого труда в интернете. Что в нем нужно указывать, и как происходит оформление?

В договоре обязательно прописывается регистрационный номер и дата составления, а также общая сумма кредита. Согласно этому документу, при невыполнении обязательств основным заемщиком поручителю придется возместить:

  • Сумму долга.
  • Проценты.
  • Неустойку.
  • Убытки кредитора.

Важно, чтобы документ содержал четко оговоренную сумму, которой будет ограничена ответственность третьего лица. Также необходимо уточнить, в какой срок должны быть исполнены обязательства, как поступает банк при взыскании долга и что это влечет за собой. Если банк позволяет воспользоваться отсрочкой платежа, то в договоре это тоже прописывается.

Стоит сказать, что при уменьшении платы по кредиту уменьшается и количество требований. Если потребности кредитора полностью или частично удовлетворены, то он обязательно сообщает об этом поручителю незамедлительно.

Когда поручителем полностью исполняются все обязательства, он получает права кредитора. Соответственно ему выдаются подтверждающие документы. При возникновении каких-либо споров необходимо обращаться в арбитражный суд.

Заключается договор при личном присутствии всех участников. Физ лицо может быть даже иностранным гражданином и тогда, документ составляется на английском языке. После проведения всех необходимых манипуляций банковский сотрудник делает включение в реестр и все, договор заключен.

Заполненный пример: зачем нужен?

Сфера применения поручительства не имеет ограничений. Самым популярным является получение кредита под такое обеспечение. Банк при рассмотрении заявки может потребовать предоставление третьего лица. Если говорить о предоставлении двух и более поручителей, то в таком случае возникнет солидарная ответственность.

Каждая организация, согласившаяся принять на себя поручительство, проходит такую же проверку, как и заемщик. Проводится оценка финансового состояния, текущих задолженностей, имеющихся судебных разбирательств с государственными органами.

Поручительство может использоваться также по договорам поставки, подряда, строительства, оказания услуг и так далее. Для каждой финансовой операции оформляются соответствующие проводки. Ограничений использования такого соглашения нет.

Тут вопрос только в том, понимает ли поручитель на что идет и считает ли такой риск оправданным, так как договор используется для крупных проектов, от которых зависит дальнейшее будущее бизнеса — дойдет он до регресса или будет прогрессивно развиваться?

Кто может пойти на такие риски? Как правило, так поступают материнские компании, которые тоже имеют прибыль. Кроме того, поручительство может преследовать и другие интересы, но за каждым из них стоит своя выгода. Стоит сказать, что права, обязанности и ответственность каждого участника сделки оговариваются договором, форма которого утверждена законодательством.

Договор поручительства между юридическими лицами образец

Поручительством, как мы выяснили, считается трехсторонний договор, оформление которого осуществляется путем личного присутствия каждого из участников и в определенном порядке. Если случается признание недействительным договора поручительства, судебная практика показывает, что это аннулирует полностью имеющиеся отношение его сторон.

Договор поручительства скачать образец можно здесь: 

Сделку можно признать недействительной в двух случаях:

  • Ее таковой признает суд (оспоримые сделки).
  • Либо такое признание не требуется, так как сделка ничтожная.

Чтобы расторгнуть сделку и прекратить все отношения между сторонами нужно обратиться в суд. Если будет признана недействительность, то всякое поручительство также прекращает свое действие. В таком случае указанный договор будет считаться незаключенным и никакие требования устанавливать и предъявлять по нему нельзя.

Но оспорить его можно даже независимо от действия основного договора путем обращения в суд. Последствия расторжения этого договора — безвозмездность, то есть поручитель имеет право не оплачивать долги заемщика.

Признание недействительным

Наступление срока исковой давности относительно договора поручительства начинается с момента его подписания. Согласно Гражданскому кодексу (ГК) существует несколько оснований, на которых осуществляется расторжение сделки:

  • Если по условиям сделки нарушается закон.
  • Если сделка грозит нарушением правопорядка и нравственности.
  • Если сделка мнимая или притворная.
  • Сделка была совершена недееспособным лицом или ограниченным в дееспособности.
  • Предпосылкой заключения сделки стало заблуждение, обман или насилие.

Для расторжения сделки необходимо обратиться с заявлением в суд пока не наступало истечение срока исковой давности, и сослаться на одно из вышеперечисленных оснований. Если суд признает ваши требования законными, то на этом основании договор будет расторгнут, и все исполненное вернется при возможности.

Если нет возможности возврата в натуральном эквиваленте, то вам должны вернуть денежные средства.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

(2 3,50

Образец договора поручительства физического лица — скачать пример

Добавлено в закладки: 0

В сегодняшней банковской практике заключение договора поручительства является обязательной сделкой для получения почти каждого кредита, к примеру, овердрафта или крупного займа. Поручительство стала давно основным моментом кредитной политики практически всех крупных банков. Физическое лицо, которое поручается и компания-заемщик перед банком несут по займу солидарную ответственность.

Банковские учреждения декларируют не всегда поручительство при кредитования юридических лиц. В действительности же, подав заявку и все документы для получения займа, средний и малый бизнес получает часто ответ, что кредит будет выдан, когда в качестве добавочного обеспечения по нему будет поручительство одного или нескольких физических лиц. Почему так происходит?

Причины требования поручительства

Зачастую кредиторы сталкиваются с выводом активов в другую компанию или ликвидацией компании, а при этом бизнес продолжает собственную работу, даже своего бренда не изменяя.

Все знают о финансовой состоятельности хозяина компании, а у нее нет средств для того, чтобы погасить долг.

И тут, когда при оформлении займа не оформили личное поручительство, с имуществом собственника компании ничего сделать нельзя, даже когда банк знает, что деньги у того есть. Конечно, это является несправедливым.

Принимая решение о привлечении гаранта, конечно, , в первую очередь, кредитные сотрудники учитывают наличие имущества у заемщика, показатели его финансовой платежеспособности, тип деятельности. Однако это не главное.

Когда хотя бы один член кредитного совета посчитает, что существует большая вероятность несвоевременной оплаты займа, то кроме основного залога, нужно обязательно предложить поручительство, хотя бы на всю сумму займа и проценты.

Если физические лица – поручители

Кого предпочитают привлекать банкиры для поручительства по кредитам юридическим лицам?

  • Других людей, которые способны (по данным отдела банковской безопасности) оказать на деятельность компании-заемщика значительное влияние.
  • Руководителей компании-заемщика и учредителей.

При этом приоритет отдают собственникам компании-заемщика и членам семей, в особенности, когда они являются соучредителями или в данной компании занимают руководящие должности.

Окончательный состав поручителей по каждому займу определяет уполномоченный банковский орган, к примеру, кредитный комитет или совет.

Требования к документам и к ним предъявляются аналогично, как и к физическому лицу-заемщику.

Договор поручительства

  • Обязательно необходимо указать сумму займа, процентную ставку, график платежей ,сроки и другие значительные условия.
  • Составляется в обязательном порядке письменно.
  • Ссылка на этот документ есть в обязательном порядке в договоре залога имущества по кредиту (его необходимо заверить у нотариуса) и в непосредственно договоре кредита. Есть заметка, что договор поручительства – это неотъемлемая часть кредитного договора.
  • Договор подписывают три стороны (поручитель, кредитор, заемщик). Подпись и печать каждой стороны ставится на всех страницах этой бумаги.
  • Банковский экземпляр этого соглашения сберегается до момента выплаты кредита в банковском хранилище.
  • Когда поручителей несколько, то с каждым из них заключают соответствующий договор.
  • В нем указывается объем ответственности поручителя. Обычно это сумма долга, все штрафы, проценты, судебные издержки и прочие убытки банка от неисполнения условий кредитного договора.

Условия отказа от исполнения условий поручительства

Помимо прекращения действия поруки ввиду истечения ее срока есть пару законных оснований к этому:

– Если банк не предъявляет иск к поручителю на протяжении 1 года с момента наступления срока исполнения обязательства.

– Если без согласия поручителя были внесены изменения в условия кредитного соглашения (срок, сумму и др.).

  • – Если сумма займа, по согласованию с компанией-должником, переведена на другую компанию.
  • – Если компания-заемщик предложила банку надлежащее исполнение обязательства, а банк по любой причине отказался его принять.
  • – Если поручитель серьезно болен или стал инвалидом (1 и 2 группы), а его доходы стали так малы, что их едва хватает на существование.

Поручительство физического лица является очень серьезным решением, единственным позитивным моментом которого является то, что права кредитора, после выплаты поручителем займа за должника в банк, переходят полностью к поручителю, который выплатил долг. Вместе с порукой физического лица, возможно предложить банку поручительство юридических лиц.

Образец договора поручительства физического лица

Скачать образец договора поручительства физического лица

Договор поручительства физического лица — договор по обязательствам поручителя отвечать перед кредитором за исполнение со стороны третьего лица обязательств.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *