Может ли поручитель отказаться от поручительства?

Суть поручительства сводится к тому, что гражданин отвечает по кредиту за другое лицо. Взаимодействие осуществляется в рамках договора. Сегодня участились нарушения условий соглашения. В результате требования предъявляются к поручителю. Одновременно закон позволяет отказаться от поручительства. Однако осуществить процедуру можно только в особых случаях.

Поручительство – разновидность обеспечения по кредиту, предполагающая привлечение третьего лица, которое обязано закрыть образовавшуюся задолженность, если основной заемщик не сможет осуществлять расчет с банком. Фигура поручителя более уязвима. Он не вправе претендовать на полученные заемщиком деньги. Никакие существенные выгоды также не предоставляются.

Новый поручитель обязан соответствовать требованиям банка. Изначально проверяется платежеспособность гражданина и его кредитная история. Дополнительно предстоит получить согласие должника. Отказ от поручительства без его резолюции невозможен.

Попытаться решить проблему можно через суд.

Ответственность с гражданина будет снята, если заемщик замечен в преступных схемах с использованием кредитных средств или длительное время не производит погашение задолженности.

Если гражданина все же обяжут погашать чужую задолженность, то он может вернуть потраченные деньги в судебном порядке. Истребовать удастся и компенсацию за моральный ущерб.

Нормативное регулирование

Отказаться от поручительства позволяет ст.367 ГК РФ. Здесь представлены основания прекращения обязательств перед банком. Гражданин сможет перестать быть поручителем в следующих ситуациях:

Соглашения является недействительным ввиду истечения срока.
Произошло переоформление долга, но поручитель не согласился взять обязательства по новому договору. Устное соглашение во внимание не принимается.
Долг был погашен или прекратился по иным причинам.

Если заемщик скончался или произошло изменение условий кредитного договора, соглашение продолжает действовать. Закон не обязывает поручителя соблюдать условия, которые были внесены в соглашение позднее.

Правило актуально, если лицо не давало согласие на внесение корректив в договор или не было предупреждено об его изменении. Однако те нюансы, которые остались неизменными, гражданин выполнить обязан.

Стороны могут ограничить пределы ответственности. Закон оставляет свободу действий за участниками соглашения. Если банк нарушает условия договора, поручитель может инициировать судебное разбирательство. Однако к иску придется приложить подтверждающие документы. Иначе не удастся привлечь нарушителя к ответственности.

Как отказаться от поручительства по кредиту: пошаговая инструкция

Закон не обязывает гражданина сообщать причины, послужившие основанием для отказа от поручительства. Но потребуется согласие финансовой организации и заемщика. Поручителю предстоит выполнить следующие действия:

Сообщить о принятом решении заемщику и получить его письменное согласие. Если получатель ссуды одобрил отказ от поручительства, то нужно будет обратиться в банк совместно. Обычно финансовая организация позволяет гражданину отказаться от поручительства, если он будет заменен на другое лицо или заемщик предоставит иное обеспечение. Альтернативой выступает досрочное погашение кредита. Необходимо уведомить банк о планируемой процедуре. Рекомендуется написать заявление за месяц до внесения средств. Досрочно погасить ипотеку или автокредит без предварительного уведомления банка не удастся. Возможно полное или частичное закрытие обязательств. Во втором случае оставшаяся сумма не должна нуждаться в обеспечении. Решение об удовлетворении требований или отклонении заявки принимает банк.
Затем поручитель занимается подготовкой заявления. Оно оформляется в соответствии с правилами делопроизводства. Бумага направляется в банк. В заявлении нужно аргументировать отказ от поручительства. Рекомендуется приложить к заявке письменное согласие заемщика. В документе может быть упоминание о привлечении нового поручителя, осуществлении частичного закрытия обязательств перед банком или предоставлении залога.
Позже заявление подает заемщик. В нем фиксируется просьба о корректировке условий договора. Дополнительно необходимо провести обоснование изменений.
Банк рассматривает заявление и принимает соответствующее решение. Просьба может быть удовлетворена или отклонена. Сроки рассмотрения бумаги законом не предусмотрены.
При наличии положительного решения осуществляется расторжение договора. После чего оформляется новое соглашение. Договор готовят сотрудники банка. Стороны должны быть готовы повторно предоставить пакет документов. В перечень предстоит включить гражданский паспорт, справку о доходах, трудовую книжку, СНИЛС, дополнительные бумаги по требованию банка. Предоставляется обеспечение по кредиту или производится его частичное погашение. Если привлекается новый поручитель, он обязан соответствовать требованиям банка. Иначе компания не позволит выполнить замену.

Иногда прежний кредитный договор сохраняется, но к нему оформляется дополнительное соглашение. Ответственность с поручителя снимается. Однако чтобы избежать проблем, желательно получить письменное уведомление от банка о снятии обязательств с гражданина.

Как правильно отказаться от поручительства по кредиту?

Поручительство по кредиту применяется в случае выдаче займа на крупную сумму. Это дополнительные гарантии для кредитора, что заемщик будет исполнять свои обязанности касаемо погашения долга.

Функция поручителя при этом простая: если заемщик не исполняет условия кредитного договора, это ложится на плечи поручителя. Роль рискованная, поэтому необходимо хорошо подумать, прежде чем подписывать договор.

Многие граждане попросту не понимают всей степени ответственности, беря на себя обязательства гаранта в сделке еще до того, как внимательно разберутся в правах и обязанностях поручителя.

Как только банк начинает требовать погашения задолженности, возникает вопрос можно ли отказаться от поручительства по кредиту и как это сделать. В законодательстве на этот счет есть точные ответы.

В чем заключаются обязанности поручителя?

Поручитель, как и заемщик несет равную ответственность. Как только последний перестает вносить ежемесячный платежи, от поручителя кредитор вправе требовать не только внесения платежей, но и погашение штрафа, пени, процентов по договору и в некоторых случаях даже судебных издержек.

Более того, даже смерть поручителя не освобождает его от необходимости оплаты задолженности. Логично, что, осознав степень ответственности, поручитель ищет «пути отступления», вот только в одностороннем порядке расторгнуть договор поручительства закон не позволяет.

Тем не менее несколько вариантов, как выйти из поручительства по кредиту все же доступно.

Как законно не платить за заемщика?

Как гласит ст. 367 ГК РФ, договор поручительства теряет свою силу, как только должник сам в полной мере оплачивает долг. С этого момента банк не вправе ничего требовать с поручителя или взыскивать долг путем продажи его имущества.

До наступления этого момента отказаться от участия в сделке можно по согласованию всех сторон сделки: самого поручителя, заемщика и непосредственно банка. Если последний не против, заемщику остается подыскать нового поручителя, который тоже отвечает критериям банка и перезаключить договор с ним.

Первоначальный поручитель теперь не будет играть роль гаранта по кредиту. На практике же не все банки готовы идти на этот шаг просто потому, что это лишняя трата времени.

Случаи, позволяющие отказаться от обязательств

Гражданский кодекс РФ гласит, что есть ряд оснований, когда допускается отказ от поручительства по кредиту:

Кредитор с заемщиком по договоренности изменили условия кредитного договора, но поручителя в известность не поставили. Это привело к тому, что ответственность поручителя изменилась или выросла.
Если кредит был передан другому лицу и согласия гаранта при этом тоже не спросили.
Срок договора поручительства истек. Обязанности поручителя прописываются в отдельном договоре и указывается срок, на который он заключается или же срок просто прописан в кредитном договоре. Если время вышло – банк не вправе ничего требовать от бывшего гаранта, поручительство считается оконченным.
Нет основного обязательства. Поручитель обязан в случае необходимости погасить тело долга, проценты и штрафы – все это должно быть прописано в договоре. Если, согласно договору, он не отвечает за дополнительные проценты и прочие выплаты, поручитель вправе отказаться, поскольку его основное обязательство уже исполнено.
Заёмщик объявил себя банкротом. Процедура банкротства подразумевает, что все его имущество будет продано и средства направлены на погашение долгов. Значит, поручительство будет считаться исполненным. Поручитель вправе сам обращаться в банк и требовать расторжения договора поручительства.

Точно такая же ситуация, если банкротом становится юридическое лицо-заемщик. Как только после ликвидации организации ее исключили из ЕГРЮЛ, обязанности поручителя автоматически прекращаются. Если же кредитор успел предъявить ему требования до этого момента, их придется исполнить.

Поручитель отказывается от своих обязанностей по закону

Статья 367 ГК РФ о прекращении поручительства не позволяет досрочно расторгнуть договор по инициативе самого поручителя.

Поэтому если у него возникло такое желание, сперва можно попробовать решить вопрос мирно и найти замену гаранту. Для этого необходимо написать заявление, которое передается на рассмотрение кредитному комитету.

Если с таким желанием будут согласны все стороны, включая самого кредитора, просьба может быть удовлетворена. Примерный алгоритм отказа от обязательств всегда выглядит таким образом:

Поручитель пишет уведомление, в котором сообщает о своем желании отказаться от обязательств и адресует его заемщику и банку. В документе обязательно необходимо прописать причину такого решения и предложить варианты решения проблемы.
Если заемщик согласен с заявлением, теперь его очередь писать на имя кредитора ходатайство с просьбой заменить поручителя. Для этого также придется собрать небольшой пакет документов: уведомление о разрыве договора поручительства, сведения о новом поручителе (копии паспортных данных и документов, отражающих его финансовое положение).
Кредитный комитет рассматривает вопрос и документы, если решение будет положительным, инициируется процедура привлечения нового поручителя.

Как вы видите, процедура довольно сложная. Закон лишь в исключительных случаях позволяет поручителю отказаться от выполнения своих обязанностей и в основном все эти случаи не связаны с личным нежеланием гаранта. Поэтому чтобы избежать неприятных моментов в будущем, нужно очень хорошо подумать, хотите ли вы вообще брать на себя такие обязательства.

Если договор поручительства все же удалось расторгнуть, необходимо получить от банка доказывающий этот факт документ. В противном случае банк оставляет за собой право вновь обращаться к поручителю с требованием исполнять его обязательства.

Кредит от Альфа Банка

Оформить кредит

Срок до 5 лет;
Кредит до 1.000.000 рублей;
Процентная ставка от 11,99%.

Кредит от Тинькофф банка

Оформить кредит

По паспорту, без справок;

Избавиться от поручительства — возможно ли?

Стать поручителем по кредитному обязательству может практически каждый – родственник, коллега, друг, работодатель. Главными требованиями при этом являются высокий уровень дохода, а также хорошая кредитная история.

Тем не менее стать им захочет не каждый, даже близкий человек. Все дело в том, что поручительство имеет определенные риски, идти на которые стоит только после долгих раздумий и детального прочтения договора.

Каковы риски поручительства?

Обязанность оплаты чужого долга. Хоть поручитель и не является созаемщиком, тем не менее, по закону, в случае не выплаты заемщиком оформленного кредитного обязательства, именно ему придется возвращать все задолженности и погашать открытые просрочки, которые будут включать в себя не только так называемое “тело” кредита, но и процентную ставку, а также начисленные штрафы.
Возможная порча кредитного рейтинга. Просрочки будут негативно влиять на состояние кредитной истории не только должника, но и поручителя.
Утрата имущества. В ситуации, при которой и заемщик, и поручитель откажутся выплачивать накопившиеся задолженности по кредитному обязательству, суд может произвести взыскание долгов с помощью какого-либо имущества поручителя, в случае неимения такового у должника.
Снижение кредитоспособности. Финансовое учреждение может уменьшить сумму доступного кредитного обязательства или вовсе не выдать ее лицу, который является поручителем.

Как видно, лучший способ обезопасить себя от рисков – вовсе не оформлять поручительство. Но при необходимости, стоит в первую очередь здраво оценить как финансовые возможности заемщика, так и свои собственные.

Когда договор поручительства будет недействительным?

Нередко люди, оформившие поручительство, впоследствии желают каким-то образом отказаться от него: ищут различные варианты, консультируются с юристами. Иногда последние могут предложить доказать, что договор поручительства на самом деле не действителен.

На практике, обосновать и доказать такой факт достаточно сложно или вовсе не возможно – для этого нужны веские причины и доказательства. Опираться на то, что поручитель не был в курсе своих обязанностей или же не смог полноценно оценить возможностей заемщика не будут, конечно же, не принесет пользы.

Доказать, что договор поручительства является недействительным, возможно при следующих обстоятельствах:

1. заемщик подписал дополнительное соглашение с финансовой организацией, вместе с которым изменились условия договора займа, с которыми поручитель не был ознакомлен и согласен;

2. поручитель не руководил своими действиями и не понимал их значения. Как доказательство, необходимо приложить соответствующие документы, например, справку с больницы, свидетельствующую о явном психическом заболевании. Поручительство объявят недействительным только после проведения специальной судебной-медицинской экспертизы, которая подтвердит этот факт;

3. поручитель подписывал договор под влиянием физического насилия или угрозы жизни. Такой факт достаточно сложно доказать – во время судебного разбирательства придется предоставить не только свидетеля, но и какие-либо аудио- или видеоматериалы, подтверждающие эту ситуацию;

4. в случае, если поручительство оформили кредитные мошенники имея копию паспорта и подделав подпись другого лица;

5. если договор был оформлен не в письменной форме.

Как избавиться от поручительства?

В случае, если поручительство было оформлено в соответствии с законодательством, то есть письменно и при обоюдном согласии всех сторон, договор автоматически вступит в свою силу. Тем не менее поручитель все-таки может досрочно избавиться от поручительства. Что для этого необходимо?

→ Вначале следует обсудить ситуацию с заемщиком. Если он не будет иметь каких-либо возражений, стоит обдумать, как можно изменить договор поручительства. Например, можно предложить банку заменить поручителя другим человеком, который будет согласен подписать договор.

Также возможно досрочно погасить кредитное обязательство, после чего банк может и вовсе не потребовать предоставления поручителей, если доходы заемщика будут позволять погасить оставшуюся сумму долга самостоятельно. Это легко определить, оценив кредитную нагрузку клиента.

→Письменно отказаться от поручительства и отправить документ заемщику, а также получить уведомление о его согласии на это. Такие действия – простая формальность.Поручитель должен написать в письменном виде заявление на адрес финансового учреждения, в котором указать причину отказа, например: ухудшение финансового состояния или увольнение с работы.

Также к заявлению стоит добавить согласие от заемщика и описать возможные варианты решения ситуации.В свою очередь, заемщик тоже должен написать заявление, в котором будут описаны причины изменения условий договора, а также выход из ситуации, и отправить его.

→ Последний шаг – рассмотрение заявлений от обеих сторон финансовой организацией. Если банковское учреждение согласится с предложенными вариантами, в большинстве случаев, составленный ранее договор будет расторгнут, и подписан новый. Соответственно, заемщику необходимо будет снова предоставить все необходимые для этого документы, в том числе, и данные о новом поручителе.

Человеку, который отказался от поручительства, лучше всего получить в кредитной организации письменное уведомление о том, что документ был расторгнут, дабы избежать неприятностей в будущем.

Когда поручительство по кредиту прекращается?

Стоит знать, что помимо вышеописанных ситуаций, поручительство по кредиту будет прекращено также и в иных случаях, указанных в ст. 365 и 367 Гражданского Кодекса РФ, например:

при полном погашении суммы долга поручителем вместо должника. Отметим, что при этом такое лицо приобретает права кредитора, и может требовать возврата всей уплаченную им сумму долга вместе с процентами и возможными штрафами в судебном порядке;
если финансовой организации был предоставлен другой вид обеспечения, согласованный с заемщиком и финансовым учреждением. К примеру, залоговое имущество.
если срок, указанный в договоре, закончился.
если банкротство должника было доказано. В такой ситуации поручителю стоит обратиться в банковское учреждение и требовать аннулирования заключенного договора.

Как видно, путь отказа от поручительства не прост. Лучше всего заранее перед подписанием всех договоренностей, оценить все возможные риски и обговорить различные выходы из ситуаций вместе с заемщиком.

Если финансовых затруднений не удалось избежать, и выход из нее самостоятельно найти не удалось, лучше всего обратиться к грамотному специалисту за консультацией, например, к юристу или кредитному брокеру.

Как отказаться от поручительства: законные основания

Время чтения 5 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

В каком случае прекращаются обязательства поручителя и как можно расторгнуть договор поручительства с банком? Поручительство предполагает добровольное возложение на себя ответственности по исполнению обязательств в рамках кредитного договора, что фактически означает несение солидарно с заемщиком всей полноты ответственности по кредиту. Однако, в отличие от заемщика, статус поручителя более уязвим, поскольку, не получая никаких имущественных выгод, он по большей части всегда рискует оказаться в ситуации «крайнего», и не по своей вине. Именно по этой причине в роли поручителя, как правило, выступают близкие родственники или очень хорошие друзья. Но, увы, и они нередко бывают обманутыми в ожиданиях надлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей. В результате у поручителей достаточно часто возникает желание отказаться от поручительства или прекратить его. Сегодня мы поговорим о том, может ли поручитель отказаться от поручительства (в том числе по ипотеке), и как это можно сделать.

К сожалению, без наличия весомых оснований, четко изложенных в законодательстве, поручитель не вправе по своему усмотрению отказаться от поручительства по кредиту или потребовать прекращения договора.

Прекращение поручительства

Как отказаться от поручительства по кредиту? Основания прекращения (отказа) поручительства изложены в статье 367 ГК РФ:

Прекращение срока действия поручительства.
Прекращение обеспеченного поручительством долгового обязательства. Это основание может подразумевать как погашение заемщиком долга, так и иные случаи прекращения кредита.
Перевод кредитного долга на другое лицо без явно выраженного согласия поручителя возложить на себя ответственность за этого должника.
Отказ банка принять предложенное заемщиком либо поручителем надлежащее исполнение кредитного долга.

Обратите внимание: законом четко предусмотрено, что поручительство не прекращается, и поручитель продолжает нести ответственность согласно первоначальным условиям договора в случаях:

Смерти должника.
Изменения условий кредита, даже если они ухудшают положение поручителя, создают для него неблагоприятные последствия и с ними поручитель не согласен. Новые (измененные) условия поручитель вправе не соблюдать, но те, что остались неизменными, соблюдать будет обязан. Более того, выступая в роли поручителя, необходимо предельно внимательно изучать условия договора. Зачастую в них содержится положение о том, что поручитель заранее соглашается нести ответственность перед банком на измененных условиях кредитного договора, даже если они ухудшают положение поручителя по сравнению с прежними условиями.

Изложенные в законе основания прекращения являются исчерпывающими, но условиями договора положение поручителя может быть улучшено, а пределы его ответственности ограничены, например, несением субсидиарной (дополнительной) ответственности.

В банковской практике такое встречается достаточно редко, но закон оставляет сторонам свободу действий, как и допускает возможность поручителя обратиться с требованием досрочного прекращения своих обязательств или удовлетворения отказа от поручительства.

Отказ от поручительства

Отказ от поручительства – добровольное и досрочное снятие с поручителя обязательств по кредиту. В данном случае основания и мотивы не столь важны. Главное – чтобы и заемщик, и банк-кредитор дали свое согласие.

Порядок выражения отказа и соблюдения процедуры его принятия будет выглядеть следующим образом:

Первично необходимо согласовать вопрос отказа от поручительства с заемщиком. Если последний не возражает против этого, то разумнее совместными усилиями подготовить аргументированные предложения для банка по изменению условий договора в части обеспечения его исполнения. Обычно наиболее весомыми доводами для банка служат предложения о замене поручителя на другое лицо (естественно, при его согласии) или о замене поручительства на иной вид обеспечения, например, залог. Как вариант, можно предложить и частичное досрочное погашение долга с тем, чтобы оставшаяся часть не нуждалась в каком-либо виде обеспечения.
Для соблюдения всех формальностей поручителю необходимо направить заемщику уведомление об отказе от поручительства и получить письменное согласие на это.
Далее поручитель готовит и направляет в адрес банка заявление, излагая и мотивируя свою просьбу удовлетворить отказ от поручительства. Крайне желательно, чтобы в уведомлении были подробно указаны и обоснованы побуждающие к этому основания и причины. К заявлению можно приложить письменное согласие заемщика, а также достигнутые с ним договоренности относительно разрешения ситуации с долгом (новый поручитель, залог, досрочное частичное погашение кредита и другие).
Заемщик, выразивший свое согласие как на отказ поручителя от своих обязательств, так и на новые условия их обеспечения, должен подготовить для банка свое заявление, в котором излагает просьбу об изменении условий договора, формулирует и обосновывает такие изменения.
После рассмотрения поступивших от поручителя и заемщика заявлений и документов банк принимает решение либо об изменении условий кредитования, либо об отказе в удовлетворении просьбы заявителей.

Если банк принимает положительное решение, обычно исходный договор расторгается по соглашению сторон, и оформляется новый.

В этом случае порядок заключения нового кредитного договора будет аналогичен порядку оформления предыдущего договора, то есть от заемщика потребуется предоставление всего пакета документов, предусмотренного банком.

Соответственно, при замене одного поручителя на другого, необходимо будет предоставить и документы в этой части. В некоторых случаях возможно сохранение прежнего кредитного договора с внесением в него изменений в виде дополнительного соглашения.

Это никак не влияет на юридическую силу отказа прежнего поручителя от своих обязательств и снятие с него ответственности. Но во избежание проблем отказавшемуся поручителю целесообразно получить на руки официальное письменное уведомление банка о расторжении договора или внесении в него изменений.

Отказ от поручительства по ипотеке

Поручитель — роль рискованная, и на нее соглашаться стоит только в том случае, если вы уверены в том человеке, который оформляет кредит. Но и тут вы можете через некоторое время утратить доверие либо, что еще хуже, попасть в ситуацию, когда лицо, за которого вы поручились, перестало выплачивать займ. Итак, можно ли отказаться от поручительства по ипотеке?

Поручитель: сроки поручительства, требования

Сроки поручительства могут быть различными — иногда поручитель требуется на краткое время, к примеру, пока недвижимость не передали в банк в качестве залога по займу.

Данное поручительство не заканчивается по истечению определенного срока само по себе, здесь нужно документально вывести поручителя из кредитного соглашения.

Если его наличие требуется на протяжении всего срока договора, одного поручителя вы можете заменить на другого. При этом сделать это можно лишь с согласия банка.

Важно! Стоит отметить, что поручитель не может отказаться от своих обязательств в одностороннем порядке.

В качестве поручителя по кредиту могут быть как физические, так и юридические лица, которые обязаны предоставить в банк список документации, подтверждающий их платежеспособность. Он должен иметь возможность каждый месяц платить такую же сумму, как и заемщик.

Здесь нужно отметить, что если поручитель в будущем разрешит взять кредит на себя, то его банк, дающий займ, будет учитывать возможность появления у клиента кредитных обязательств, что, возможно, несколько отразится на максимальном размере кредита, который доступен поручителю.

Как отказаться от поручительства по ипотеке?

Поручительство при ипотечном кредитовании — достаточно ответственное решение, поскольку поручитель в случае ненадежности заемщика вправе оказаться перед перспективой расплачиваться по значительной сумме задолженности. Стоит серьезно взвесить все аргументы за и против подобного решения. Однако, что, если гражданин, которому вы доверились, прекратил выплаты?

Отказ от поручительства по ипотеке вы можете осуществить в любой момент. Вы (либо заемщик) обязаны предоставить банку иного поручителя. Безусловно, что отыскать замену в ситуации, когда заемщик не платит по кредиту, затруднительно, и у вас, возможно, потребуют возврата задолженности.

Важно! Если вы найдете замену, то такое лицо должно подходить под требования банка (быть платежеспособным и дееспособным).

Договор поручительства расторгают на основании ст. 367 ГК РФ. В данной статье приводятся основания для прекращения соглашения поручительства:

Смерть заемщика. В данном случае задолженность переходит к тем, кто получает наследство, быть поручителем у них вы не обязаны.
Изменение соглашения, приведшего к увеличению суммы вашей ответственности (к примеру, из-за реструктуризации займа). Как и в первом случае, вы вправе не давать согласия.
Переоформление ипотеки на другое лицо.

В заключение

Если вы собираетесь заключить ипотечный кредит с привлечением поручителя, нужно осознавать ту ответственность, которая на него ложится. Заемщик должен быть откровенен с поручителями и давать им правдивые сведения об их правах и, главное, обязанностях.

Поручитель должен быть готов к тому, что оплата всей задолженности по кредиту может лечь на него целиком, а право на оплаченную недвижимость нужно будет отстаивать в судебном органе.

Если же он берет на себя все вышеуказанные обязательства, последний должен овладеть исчерпывающими данными о кредите — сюда относят предмет ипотеки, сумма задолженности, сроки кредитования, размеры ежемесячных выплат и т.д.

Подписывать соглашение поручительства желательно лишь в том случае, если финансовое положение гражданина дает возможность ему вносить платежи вместо должника каждый месяц.

В большинстве случаев освободиться от поручительства можно лишь в результате судебного процесса и с помощью грамотного юриста. Нужно хорошо подумать, прежде чем брать на себя обязательства в качестве поручителя.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Прекращение поручительства, ответственность поручителя, поручительство по кредиту, как не платить по

khochu snyat Вчера, 23:59
khochu snyat Вчера, 23:57
Столица 24 сен 2019, 17:41
Галина70 24 сен 2019, 12:49
Ситуации отказа платить за кредит, конечно, бывают разные, но если ваш товарищ или просто знакомый не смог вылезти из финансовой ямы даже с вашей помощью, то пришло время подумать и о себе.

Да. Вы — законопослушный гражданин, который не любит долгов. И все таки не спешите сразу возвращать долг заёмщика банку. Для начала удостоверьтесь, не прекратилось ли ваше обязательство поручителя.

https://www.youtube.com/watch?v=aIuZY1maOFs

В случае солидарной ответственности с заемщиком по договору поручитель должен отвечать за возврат денег перед банком как в доле основной сумме кредита, так и в доле возврата процентов, пени и банковских издержек на суд.

Законы РФ регулируют вопрос возврата долга поручителем, если заемщик отказался или не в состоянии вернуть кредит финансовому учреждению. Если банк подал на вас в суд, это совсем не значит, что вы будете платить.

1) Договор поруч-ва оформляется в письменном виде с указанием даты окончания действия. Если срок действия документа в тексте документа не указан, то конечной датой прекращения поручительства определяется дата окончания кредитного договора.

2) Если банк в теч. 1-го года с даты исполнения обязательств по договору не обратился к вам с требованием о возврате долга, то поручительство ваше прекращено.

3) При отсутствии проставленной даты в договоре поручительства и невозможности ее подтверждения другими док-ми обязательство поручительство заканчивается, если банк в течении 2-х лет с даты заключения договора поруч-ва не обратится к вам с требованием долга.

1) Смерть заемщика по кредиту не прекращает поручительства, хотя послужит поводом обратиться в суд с просьбой о расторжении договора поручительства. 2) Если вы в качестве поручителя не ставили подпись в договоре под пунктом вашей личной ответственности за наследников должника, то шанс получить решение суда в вашу пользу преогромный.

1) Поручительство по кредиту связано с понятием «основное обязательства по кредиту». Это сумма кредита по договору плюс проценты за время пользования услугой.2) Для определения этой суммы следует воспользоваться графиком погашения долга по кредиту.

Если заемщик покрыл долг по графику (без пеней и штрафных санкций), то появляется возможность требования расторжения договора поручительства досрочно. 3) Обратитесь в банк за выписками по счету погашения займа.

4) Посчитайте денежные поступления на счет, начиная со времени подписания договора, и сопоставьте с конечной суммой в графике.

5) Если у вас сумма больше, чем сумма по графику, то вы можете расторгнуть договор поручительства через суд в связи с его исполнением по факту.

1) Если должник — юрлицо, то обязательства поручителя заканчиваются с даты ликвидации юрлица.2) Юрлицо считается прекратившим свое существавание при исключении его из ЕГРЮЛ с внесением отметки в выписку.

3) Обычно в таких случаях обязанности юрлица не переходят к другим лицам, если не возлагаются на другое лицо законом. И потом вы, как поручитель, не давали письменного согласия отвечать за новоявленного должника.

Следовательно, перед началом выплат банку нужно проверить выписку из ЕГРЮЛ, удостоверившись, что заемщик действующий.

egrul.nalog.ru

1) Для упрощения тяжб по взысканию долга с заемщика и поручителей в типовых договорах прописывается max сумма поручительства — сумма кредита+начисленные %% за период действия документа. 2) Если в вашем договоре такая сумма имеется, то Банк по закону не имеет права претендовать на что-то свыше ее.

1) Такое может быть лишь в случае неправильного оформления договора: — кредитные документы подписаны должностными лицами, не наделенными соответствующими полномочиями; — подпись подделана; — отсутствие письменного согласия законных супругов; — допущение кредитной организацией нарушения законов РФ и прав потребителей;
— незаконное взимание комиссии.

Такие промахи разбираются в суде. Подготовьтесь заранее, изучив документы для отстаивания своих интересов.

Стать поручителем просто. Но отказаться от этой обязанности значительно сложнее. Мы не будем глубоко анализировать причины, по которым возникает такая потребность, а разберём более актуальный момент – можно ли отказаться от поручительства, и как это сделать.

Официальный поручитель, привлекаемый заёмщиком для оформления кредитного договора – лицо несущее наиболее существенные риски.

Материальной выгоды от сделки он не получает, но несёт солидарную ответственность вместе с кредитным пользователем.

В силу множества обстоятельств у такого лица может возникнуть потребность в отказе от своих обязательств. Но данная процедура требует осознанного подхода и грамотной документальной подготовки.

Необходимо отметить, что у лица, выступающего гарантом заёмщика перед банком, есть два пути для аннулирования взятых обязательств:

Далее разберём каждую из опций более подробно.

Взаимоотношения, образуемые между заёмщиком, кредитором и поручителем, регулируются Гражданским кодексом и конкретным договором, заключаемым между сторонами.

Соответственно, дальнейшие действия будут регламентированы именно этими правовыми источниками. Если одна из сторон нарушает условия договора, за этим следуют санкции.

Причём, речь может идти, как о получателе кредитных средств, так и о банке, их выдающем.

Для третьего привлечённого лица любые банковские проступки могут означать возможность прекращения поручительства на законных основаниях. Также к данным причинам относятся:

ИНТЕРЕСНО: Иногда в процессе действия кредитного договора банк в одностороннем порядке меняет условия кредитования (повышение процентной ставки, сокращение срока погашения и т.д.). Поручитель получает право не выполнять их. Но в его обязанности входит выполнение первоначальных условий, прописанных в первом договоре.

Правда, некоторые банки сегодня идут на хитрость и заранее включают в письменное соглашение пункт о том, что поручитель обязан исполнять все требования контракта, даже если они были изменены не в его пользу. Внимательно читайте подписываемые бумаги или заручитесь поддержкой опытных специалистов из юридических компаний.

Ещё один нюанс касается смерти должника. В этом случае долговые обязательства в полной мере переходят на поручившееся лицо, и отказаться от них нельзя.

Данный сценарий более распространён и довольно часто встречается в банковской практике. На законных основаниях каждый поручитель имеет право аннулировать свои обязательства, если:
Таким образом, в одностороннем порядке расторгнуть соглашение невозможно.
Чтобы осуществить процедуру в рамках действующего законодательства, потребуется соблюсти определённый порядок действий:

В свою очередь, заёмщик должен направить аналогичное письмо, в котором укажет на потребность изменения поручителя или предоставления другого обеспечения.

Если банк ответит положительно, необходимо затребовать у него документ, подтверждающий прекращение действия договора поручительства.

Это может быть дополнительное соглашение к действующему договору с указанием реквизитов нового гаранта, либо уведомление об аннулировании соглашения и заключении нового.

Существует ещё один альтернативный способ избавиться от ответственности за заёмщика перед банком, воспользовавшись статьёй 451 Гражданского кодекса РФ. Ею предусматривается возможность расторжения договора из-за существенно изменившихся обстоятельств. Однако, в этом случае придётся отстаивать свою правоту в судебных инстанциях.

Существенными изменениями признаются те, в результате которых условия для одной или нескольких сторон ухудшились в разы, и при возможности предвидеть подобные последствия договор и вовсе не был бы заключён.

Следует отметить, что практика рассмотрения подобных дел в суде довольно неоднозначна и шанс на вынесение решения в свою пользу есть.

Но в этой ситуации необходимо максимально тщательно подготовиться к процессу, запастись мотивирующими документами и аргументами в свою пользу, которыми вы будете убеждать судебный орган.

Последний нюанс, который необходимо рассмотреть, касается последствий выполнения поручителем всех обязательств заёмщика.

Если последний не в состоянии рассчитаться с долгами перед банком, а лицу, поручившемуся за него, не удалось разорвать свой договор, все выплаты ложатся именно на него.

Однако в этой ситуации после закрытия договора поручитель приобретает статус кредитора и имеет полное право требовать с должника сумму ссуды и проценты по ней.

Итак, отказ от поручительства по кредитным обязательствам возможен при соблюдении предусмотренных законодательством мер. Разорвать договор в одностороннем порядке нельзя, а лишь по согласию всех участвующих во взаимоотношениях сторон.

Любые действия кредитора без уведомления поручителя, направленные на негативные изменения для последнего, можно расценивать, как повод для досрочного расторжения договора, если в нём не предусмотрено иное.

Если переговоры с банком не дали нужных результатов, а вы уверены в своей правоте, отстаивать её можно через суд.

Если Вы стали поручителем по кредитному договору, а заёмщик вдруг перестал выплачивать кредит, не спешите сразу расплачиваться за него перед банком. В первую очередь, необходимо удостовериться, не прекратилось ли ваше обязательство как поручителя и можно ли его оспорить? Если Вы поручитель, то в данной статье Вы найдёте ответы на интересующие Вас вопросы.

Окажем профессиональную помощь в любой ситуации, обращайтесь +7 (343) 222-10-20

Согласно ст. 363 ГК РФ обязательство поручителя по кредитному договору является солидарным, если только договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Исходя из положений ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Многие судьи не учитывают положения ст. 323 ГК РФ. Так, если банк, взыскал долг с заёмщика, а потом со вторым иском обратился к поручителю, то суд прежде, чем взыскать долг с поручителя, должен выяснить, исполнено ли решение о взыскание долга с заёмщика, если да то в каком объёме.

В ряде случаев, отсутствие таких доказательств в материалах дела может служить основанием для отмены решения суда и направлении дела на новое рассмотрение. Определение Московского городского суда от 28.09.

2010 по делу N 33-30317 По данному делу юридически значимым обстоятельством являлось то, исполнено ли решение арбитражного суда о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ООО ТД «Экопродукт» и ООО «Совместное предприятие КЕМ», и в каком объеме.

Выяснение именно этого обстоятельства определяло то, в каком конкретно объеме подлежало удовлетворить требования, предъявленные ОАО «Балтийский инвестиционный банк» к Р., К., Б., С. Указанные нарушения норм процессуального и материального права являются существенными и могут быть исправлены только путем отмены судебного решения и вынесения нового.

Поручительство может прекратиться по общим правилам прекращения обязательств: исполнением основного обязательства (ст. 408 ГК РФ); зачетом встречных требований кредитора и поручителя (ст. 410 ГК РФ), соглашением сторон о замене первоначального обязательства (ст. 414 ГК РФ); по иным основаниям прекращения обязательств, предусмотренным главой 26 ГК РФ.

Однако статьей 367 ГК РФ установлены специальные основания прекращения поручительства, которые не зависят от воли банка: 1. прекращение обеспеченного поручительством основного обязательства; 2.

изменение основного обязательства, влекущее увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя без согласия последнего; 3. перевод на другое лицо долга по обеспеченному им основному обязательству, если поручитель не дал согласия отвечать за нового должника; 4.

отказ кредитора принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;

5. истечение указанного в договоре поручительства срока, на который дано поручительство.

Рассмотрим вышеназванные основания подробней.

1. Прекращение обеспеченного поручительством основного обязательства.

Как правило, данное основание понимают довольно узко – выплата заёмщиком задолженности по кредиту банку в полном объёме.

При этом упускают из виду п. 1 ст. 416 ГК РФ, согласно которому обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Согласно пункту 1 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Таким образом, существование поручительства обусловлено наличием обязательства, которое оно обеспечивает.

Если поручительство дано за юридическое лицо, то обязательства поручителя прекратятся с момента ликвидации юридического лица.
В соответствии с пунктом 1 статьи 61 ГК РФ ликвидация юридического лица влечет его прекращение без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам.
Пунктом 8 статьи 63 ГК РФ установлено, что ликвидация юридического лица считается завершенной, а юридическое лицо — прекратившим свое существование после внесения об этом записи в Единый государственный реестр юридических лиц.

Пунктом 1 статьи 419 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается ликвидацией юридического лица (должника или кредитора), кроме случаев, когда законом или иными правовыми актами исполнение обязательства ликвидированного юридического лица возлагается на другое лицо (по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и др.).

Следовательно, с учетом приведенных норм права прекращение основного обязательства по кредитному договору вследствие ликвидации должника влечет прекращение и поручительства.

Отказаться от поручительства

Кто такой поручитель, смена поручителя. Как отказаться от поручительства при согласии заемщика. Ваши родственники или знакомые решили взять кредит на покупку, например, жилья, но банк требует от них назвать поручителя.

И если вас просят выступить в этой роли, то не спешите давать согласие, даже если уверены в своих родственниках на сто процентов.

Сначала изучите все свои права и обязанности как поручителя и главное: постарайтесь собрать информацию о том, как отказаться от поручительства, если что-то пойдет не так.

Кто такой поручитель

Человек, который выступает гарантом выплаты кредита, называется поручителем. Он может не платить кредит, как созаемщик, а лишь наблюдать за процессом погашения кредита и лишь в случае, когда заемщик не платит проценты и сам кредит, то поручитель должен сделать это за него.

Таким образом, роль поручителя очень рискованная. Соглашаясь на нее, человек должен быть абсолютно уверен в честности и порядочности того, за кого он ручается перед банком.

Предварительно он должен изучить все условия выплаты кредита, сумму, которую необходимо платить, проценты, порядок оплаты и сроки, ведь если что-то случится, то все бремя выплат падет на него.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 555-93-50. Это быстро и бесплатно!

Можно ли отказаться от поручительства

Да, возможно, но сделать это очень непросто, поэтому тот гражданин, который согласился стать поручителем, обязательно должен изучить все пути отступления и знать, как отказаться от поручительства. Начнем с момента отказа – поручитель может снять с себя все обязательства в любой момент, и когда заемщик исправно все платит, и когда платить перестал.

Понятно, что когда все хорошо, отказаться проще, но в случае отказа от поручительства, вам надо будет привести в банк другого человека, готового вас заменить. Согласитесь, что в случае прекращения выплат заемщиком, такого человека найти сложно. Новый поручитель должен быть одобрен банком и заемщиком, этот гражданин должен иметь стабильный доход и быть платежеспособным.

Но также возможно прописать в самом кредитном договоре условие, что как только заемщик выплатил определенную сумму (но не всю), ваше поручительство прекращается. Либо заемщик выплатит полностью кредит, и вы как поручитель от всех своих обязательств освобождаетесь.

Есть несколько ситуаций, при которых гражданин может отказаться от поручительства. Например, банк и заемщик изменили условия договора, изменили сроки выплат или сумму, но поручитель при этом не дал согласие на новые условия. Возможен перевод долга на другого человека, в таком случае поручитель меняется.

Важным моментом является срок, на который заключается договор.

Он может быть не прописан, тогда если заемщик прекратил выплаты, а кредитное учреждение в течение года не предъявит претензии к поручителю, его обязательства перед банком заканчиваются.

При этом необходимо знать, что если в договоре не прописан срок окончания выплат, то банк может предъявить поручителю иск только в течение двух лет со дня заключения договора.

Если заемщик умер, не выплатив кредит, то поручительство также прекращается. Все долги заемщика переходят к его наследникам, а они уже должны искать другого поручителя. Это условие также необходимо прописать в кредитном договоре. Если такого условия нет, поручитель несет все бремя ответственности по выплате кредита, но в рамках наследной массы, оставшейся после смерти должника.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (800) 555-93-50 (Регионы РФ)

+7 (495) 317-12-91 (Москва)+7 (812) 429-74-51 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

При трудностях, возникающих в таких правовых вопросах, гражданам необходима помощь юридической компании.