Справка о задолженности по кредиту или ее отсутствии

2017-11-01 6 158

Справка о задолженности по кредиту или ее отсутствии redakkm 2017-11-01

Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Справка о задолженности по кредиту или ее отсутствии

Если вы выплатили долг, но сумма в договоре отличается от расчётной, доказать свою правоту поможет справка о задолженности по кредиту.

В каких случаях нужен такой документ и кто его может взять

Справка об отсутствии задолженности по кредиту может понадобиться в следующих случаях:

  • Если выплаты осуществляются с помощью терминалов, переводами с помощью платёжных систем или через иные банки. Возможно поступление денег в течение нескольких дней, что спровоцирует задержку и разницу в размерах фактического остатка и числящегося долга.
  • Начисление комиссий, например, за перевод денег. Часть вносимых в виде платежа средств будет идти не на погашение долга, а на оплату услуг финансовой организации, и из-за этого возникнут неустойки, влекущие штрафные начисления.
  • Досрочные выплаты имеют нюансы и не всегда учитываются банком сразу при расчётах.
  • Технические сбои при проведении осуществляемых заёмщиком платежей. Ошибки программного обеспечения влекут за собой неверные расчёты или не включение вносимых клиентом денег в счёт погашения долга.
  • Человеческий фактор – допущенные сотрудниками банка ошибки.
  • Подключение дополнительных платных услуг при оформлении кредитной карты. Плательщик может забыть о них или даже не знать, а средства снимаются со счёта в автоматическом режиме.
  • Споры с банком. Выписка послужит доказательством при судебных разбирательствах.
  • Необходимость оформления следующего займа.

Получать документы могут несколько категорий лиц. Первая – заёмщики и созаёмщики, если они предусмотрены условиями составленного договора.

Вторая категория – поручители, несущие полноценную ответственность по долговым обязательствам. Третья группа – залогодатели, предоставившие имущество в залог.

Они могут обрести уверенность в снятии предусмотренного условиями кредитования обременения, запросив справку.

Как оформить

Алгоритм оформления может различаться и устанавливаться конкретными финансовыми организациями.

Самый простой вариант – обращение в отделение и устное требование, после которого сотрудники оформляют справку. В большинстве случаев нужен письменный запрос с требованием выдать документ.

Образец заявления заёмщик должен взять у сотрудника организации, но форма письменного запроса может быть свободной.

Справка о задолженности по кредиту или ее отсутствии

Справка об остатке задолженности по кредиту или её полном погашении выдаётся после запроса, сроки оформления определяются банком. Некоторые финансовые организации выдают её в день обращения, другие в течение двух-трёх рабочих дней или недели, но процесс может растянуться на месяц.

Различаются и расценки на получение документа. Некоторые банки выдают его бесплатно, другие устанавливают тарифы в размере 100-600 рублей. Стоимость услуги может зависеть от сроков запроса заёмщика.

Получение в течение месяца с момента проведения последнего платежа может быть бесплатным или стоить недорого, по прошествии этого периода размер оплаты увеличится.

Организация вправе взимать дополнительную плату за срочность.

Форма справки

Форма не фиксирована, и единого образца нет, а правила устанавливаются каждым конкретным банком.

Но документ должен обязательно включать полное наименование выдававшей средства организации, её контактные сведения и платежные реквизиты; личные данные заёмщика; размер суммы кредитования; фразу, подтверждающую факт окончательного погашения долга («Задолженность на данный момент отсутствует» или иную); дату заключения, номер договора; дату предоставления и состояние счёта на данное число; подпись сотрудника.

Справка о задолженности по кредиту или ее отсутствии

Рекомендации заёмщикам

Для получения справки, содержащей точные и достоверные сведения, соблюдайте несколько рекомендаций:

  1. Квитанции и чеки при совершении регулярных выплат нужно сохранять.
  2. Документ лучше запросить в течение одного месяца после окончательного погашения задолженности во избежание спорных ситуаций.
  3. Если вы выплачиваете кредит досрочно, всегда уточняйте точные остатки на даты внесения платежей. Выясните, когда задолженность будет закрыта.
  4. Сроки давности по кредитным взысканиям составляют три года, поэтому храните справку именно столько, чтобы доказать при необходимости, что ваши обязательства прекращены.

Справка о задолженности по кредиту – важный документ, который может потребоваться в разных случаях. Теперь вы сможете получить его без проблем, как и заказать отчет по кредитной истории. Более подробно о способах проверки КИ в интернете читайте в статье.

Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ Наличие долгов

или просрочек по кредиту

Действующие кредиты

платежи и выплаты по ним

Причины

по которым вам отказал банк

Ваши шансы

получить новый кредит

Как получить справку об отсутствии задолженности по кредиту?

Справка об отсутствии задолженности по кредиту – документ, который подтверждает, что у заемщика нет долгов перед банком. После погашения долга важно запросить такую бумагу, чтобы у кредитора в будущем не возникло претензий.

Понятие документа

Справка о задолженности по кредиту или ее отсутствии

Справкой об отсутствии задолженности по займу называют официальный документ, который удостоверяет прекращение обязательств заемщика перед кредитором. Получить бумагу можно только в том банковском учреждении, в котором был открыт кредит.

Сотрудники банка могут предоставить документ сразу же после погашения задолженности или через несколько дней после последней оплаты. Но чаще всего кредиторы вовсе не задумываются о выдаче справки. Поэтому заемщикам следует самостоятельно запрашивать ее.

Законодательство устанавливает, что кредитор обязан выдать справку в любой момент по требованию клиента независимо от того, когда было выполнено погашение долга.

Для чего необходима справка?

Получить справку об отсутствии задолженности по кредитам требуется для того, чтобы доказать, что заемщик не имеет долгов перед банком. Понадобится такое доказательство может при оформлении нового займа в другом банковском учреждении или при совершении сделок с недвижимостью, которая ранее находилась в залоге у банка.

Банки нередко допускают ошибки, забывают вовремя подать информацию о закрытии кредита в БКИ и так далее. Все это может создать человеку проблемы. Поэтому лучше не надеяться на работу сотрудников, а получить справку и доказать отсутствие долгов.

Также убедиться в полном закрытии кредита важно, потому что бывают ситуации, когда у заемщика остаются рубли или даже копейки долга и на них продолжают начисляться проценты и штрафы. Причем кредитор может специально долгое время не уведомлять клиента о наличии задолженности, чтобы из этих копеек вырос большой долг.

В результате заемщику приходится выплачивать крупную сумму по собственной глупости. Если сразу запросить справку о погашении, сотрудники проверят наличие остатка задолженности и сообщат о ней сразу же, так как документ выдается только после полной оплаты займа.

Содержание и получение справки

Справка о задолженности по кредиту или ее отсутствии

Справка, подтверждающая отсутствие задолженности, должна содержать в себе следующие сведения:

  1. Личные данные клиента.
  2. Наименование банковской организации.
  3. Дата выдачи и номер справки.
  4. Номер кредитного соглашения.
  5. Дата оформления кредитного договора.
  6. Номер расчетного счета.
  7. Размер займа.
  8. Дата погашения долга.
  9. Подпись сотрудника банка и печать учреждения.

Чтобы получить справку, необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление. В течение нескольких дней можно забрать документ. Стоит отметить, что за выдачу бумаги кредитор может потребовать оплату. Ее размер устанавливается каждым банком отдельно.

Как правильно закрыть кредит?

После погашения кредитной задолженности необходимо правильно его закрыть, чтобы в будущем не возникло никаких проблем с банком. После совершения последнего платежа требуется выполнить следующие действия:

  • Проверить график платежей, чтобы убедиться, что не осталось ни копейки задолженности. Если останется хоть рубль долга, на него будут начислять проценты и штрафы, в результате чего долг может вырасти до крупного размера.
  • У сотрудника банка попросить сделать сверку по займу и выдать справку об отсутствии задолженности. Также нужно потребовать закрытия кредитного счета.
  • Убедиться, что закрыт договор страхования, если он был оформлен при получении займа. Если соглашение еще продолжает свое действие, необходимо подать заявление о его расторжении в связи с исполнением кредитных обязательств.
  • Если при оформлении кредита были подключены какие-либо услуги, сервисы, например, СМС-оповещения, то требуется попросить сотрудников отключить их. Особенно это нужно, если они платные.

В результате при закрытии кредитных обязательств у заемщика на руках должны быть следующие документы:

  1. Об отсутствии задолженности.
  2. О закрытии кредитного счета.
  3. О расторжении страхового соглашения.
  4. О прекращении действия банковских сервисов.

Все бумаги должны быть составлены в соответствии с правилами, обладать юридической силой, что дает им подпись банковского сотрудника и печать кредитора. В противном случае они ничем не помогают в случае возникновения спорных ситуаций с банковским учреждением.

Стоит обратить внимание, что при оформлении кредитной карты закрытие долга происходит по-другому. В этом случае необходимо также написать заявление об отказе от перевыпуска карты.

Таким образом, получение справки об отсутствии задолженности – необходимое действие. Только этот документ сможет помочь в спорных ситуациях, касающихся погашенного кредита.

Справка/запрос об отсутствии задолженности

  • Калькуляторы
  • Кредиты
  • Микрозаймы
  • Карты
  • Досрочные погашения
  • Вклады
  • Банки
  • Законы

Свернуть

Десять лет назад Россию заполонили истории об обманутых клиентах банков. Тогда кредитные организации пытались взыскать с заемщиков проценты, набежавшие за несколько лет после погашения последними своих кредитов.

По заверениям банкиров клиенты не доплачивали несколько рублей в крайнем платеже. От этого образовывалась задолженность, на которую набегали проценты за пару лет. Свои требования банкиры выдвигали почему-то через 2-3 года после крайнего платежа.

Именно в этот период все начали говорить о справках об отсутствии задолженности.

Эта справка нужна прежде всего как доказательство, что долг перед банком погашен и у вас нет никаких обязательств.

В случае, если вдруг после получения справок обязательства появятся — стоит обратиться в банк для решения этой проблемы. Если нет — эти справки будут весомыми доказательствам закрытия документов в суде. Как видите — это очень важный документ, который стоит обязательно получить.

Это документ, который выдается кредитной организацией клиенту, полностью погасившему кредит и не имеющему задолженность по платежам, процентам, пеням и др.

Такая справка обязательно должна содержать ФИО заемщика, дату выдачи, подпись сотрудника, печать банка.

Чтобы получить справку об отсутствии задолженности, нужно обратиться в офис банка с паспортом и попросить выдать соответствующий документ. После идентификации сотрудник офиса выдаст соответствующую справку с печатью банка и подписью.

Если вы хотите получить справку об отсутствии задолженности в онлайн МФО, вы можете направить письменный запрос на ее получение в свободной форме. Такой запрос можно отправить по электронной почте, но надежнее направлять его по Почте России с уведомлением о вручении. Адрес для корреспонденции всегда указывается на официальном сайте микрофинансовой компании.

Справка о задолженности по кредиту или ее отсутствии

Часто встречается и такое, что сотрудники банка отказывают в выдаче справки об отсутствии задолженности. Чаще всего такое происходит с заемщиками, у которых была задолженность перед банком, проданная в коллекторское агентство по договору цессии.

Читайте также:  Судебные расходы при рассмотрении дел судом общей юрисдикции

В этом случае новым кредитором является коллекторское агентство, а банк не имеет к долгу никакого отношения, но по какой-то причине в такой ситуации справки об отсутствии задолженности не выдаются.

Если у вас именно такой случай, а в офисе кредитной организации отказали в выдаче справки, необходимо направить в банк письменный запрос о предоставлении справки с уведомлением о вручении.

Если банк игнорирует запрос или направляет письмо об отказе в предоставлении справки, следует обратиться с жалобой в Центральный банк РФ, а далее в суд со ссылкой на ст.408 ГК РФ.

Оставить жалобу на официальном сайте ЦБ РФ очень просто. Нужно открыть раздел «Интернет-приемная» в правом верхнем углу. В новой вкладке нужно выбрать раздел «Подать жалобу».

Справка о задолженности по кредиту или ее отсутствии

На открывшейся странице нужно выбрать причину обращения, указать подробное описание случившегося, приложить скан-копии документов при наличии, ввести контактные данные и другую информацию.

Такая справка может потребоваться в разных ситуациях. Самый популярный случай, когда такую справку запрашивает сторонний банк. Например, у вас был кредит в Сбербанке, вы его погасили и обратились за новым кредитом в ВТБ.

В ВТБ могут попросить у клиента взять справку об отсутствии задолженности перед Сбербанком. Это нужно для того, чтобы проверить текущую закредитованность заемщика, ведь банки не всегда сразу направляют сведения о погашенном кредите в БКИ. При этом разные банки могут сотрудничать с разными БКИ. В этом случае невозможно определить, погашен кредит или нет. Справка внесет ясность.

Справка об отсутствии задолженности может понадобиться в случае судебной тяжбы с банком, в котором был оформлен кредит. Например, кредитная компания обнаруживает непогашенную задолженность в несколько рублей, а потом пытается взыскать их через суд или коллекторов. С помощью такой справки кредитор не сможет взыскать с вас ни копейки.

Справка может потребоваться и по другой причине. Например, если банк не подал информацию о погашенном долге в Бюро кредитных историй. По их сведениям за вами по-прежнему числится открытый кредит, хотя вы его давно погасили и даже получили соответствующую справку. Вы сможете доказать свою правоту, предоставив ее в БКИ.

Когда вы оплачиваете свой крайний платеж по кредиту, обязательно берите в отделении банка справку об отсутствии задолженности. Такой документ гарантирует, что:

  1. Вы погасили задолженность перед банком в полном объеме
  2. Внесли крайний платеж по кредиту
  3. Своевременно исполнили взятое на себя кредитное обязательство
  4. Погасили все возможные пени, штрафы, неустойки и прочие платежи

Самое главное, что дает справка об отсутствии задолженности заемщику — это то, что у банка нет требований претензионного характера к вам, как к заемщику и клиенту.

Если через несколько лет кредитная организация обратиться к вам с просьбой погасить недоначисленные проценты или какие-нибудь копейки, у вас будет справка, которая подтверждает отсутствие любых претензий со стороны кредитора. При наличии такой справки может смело направлять банкиров в суд. Он будет на вашей стороне.

Такие случаи — не редкость, когда через несколько лет после погашенного кредита заемщику начинают названивать из банка или коллекторского агентства с требованием вернуть задолженность.

Потом выясняется, что банк якобы не учел несколько рублей или копеек, а за прошедшие годы долг вырос до нескольких тысяч рублей, которые теперь кредитор пытается взыскать.

После предъявления такой справки рвение кредитной организации резко испаряется.

Как получить банковскую справку о погашении долгов по кредитам

Справка об отсутствии задолженности по кредитам может понадобиться во множестве случаев, потому ее образец может немного отличаться от конкретного шаблона.

К примеру, такой документ наверняка затребуют, если физическое или юридическое лицо собирается принять участие в тендере. При оформлении ипотеки она также понадобиться.

Необходима она и при получении банковской ссуды, при начислении всякого рода дотаций.

Не стоит сбрасывать со счетов и простой человеческий фактор, когда сотрудники не внесли сведения обо всех произведенных выплатах, в результате чего за гражданином числится долг.

Поэтому если заемщик погасил свой кредит, то справку лучше сразу взять, чтобы в будущем, в случае возникновения споров с банком, она помогла бы разрешить ситуацию в пользу плательщика.

Оформление справки – дело само по себе несложное, если недоимок по займам действительно нет.

Как составляется документ

Единой формы для подобного рода справок не предусмотрено. Все будет зависеть от получателя, цели оформления и практики самого финансового учреждения. В одном банке клиенту дадут простую небольшую выписку.

В ряде учреждений дадут справку без цифровых значений, просто обозначив, что никаких задолженностей за данным лицом не числится. Но большинство банков предпочитает пользоваться, так называемой формой № 10-040.

Бланк ее можно скачать в интернете.

Но каким бы ни был выдаваемый документ, желательно, чтобы он содержал в себе следующие сведения:

  • Основная информация из общегражданского паспорта клиента.
  • Реквизиты финансового учреждения, выдающего справку.
  • Основные сведения о кредитах, если получатель их оформлял в данном банке (номер кредитного договора, номер счета и пр.).
  • Данные, что предъявитель справки не имеет никакой задолженности перед банком.
  • Подпись лица, имеющего на это полномочия и печать учреждения.
  • Дата выдачи справки.

Справка о задолженности по кредиту или ее отсутствии

В ряде случае может потребоваться предоставить справку об отсутствии задолженностей

Теоретически срок действия справки ограничений не имеет. Все будет зависеть от требований того учреждения, которое запрашивает данный документ.

Для кого-то это будет месяц, кому-то вполне будет достаточно того документа, который клиент получил сразу после закрытия кредита, даже если это произошло год назад.

В этом многообразии есть только один общий нюанс: если договор еще действующий и выплаты по нему продолжаются, то справка будет действительна лишь до даты следующего платежа. Потом придется делать новый запрос и получать еще один документ.

Кому и как выдают справку

Документ об отсутствии долговых обязательств выдают всем гражданам, которые обращаются в финансовое учреждение. Справку о погашении задолженности по образцу у гражданина могут запросить, например, судебные приставы.

Бывают случаи, когда в ССП поступает исполнительный лист для начала производства по возврату имеющейся задолженности, а гражданин ее уже погасил перед финансовой структурой. Причем, банк не имеет права отказать в подобной просьбе никому.

Но, как правило, граждане за подобными справками обращаются в те структуры, где когда-то оформляли кредит.

Составление и выдача документа не занимает много времени. В ряде банков все будет сделано в день обращения. В некоторых учреждениях для этой операции потребуется один – два дня. Вся процедура совершается на основании личного заявления. Сотрудник банка сверяет данные лица, желающего получить справку с картотекой, и выдает искомый документ.

Никаких общих правил по поводу самого обращения не существует. Где-то требуют письменное заявление, а в ряде банков довольствуются устной просьбой. Все зависит от уровня кредитного учреждения.

Отдельного упоминания заслуживает вопрос стоимости. Его всегда надо уточнять у сотрудников конкретной организации, т. к. никаких законодательных нормативов на этот счет не предусмотрено. Ее можно получить и бесплатно, а в некоторых структурах придется выложить от 200 до 600 рублей.

Где можно оформить справку из банка

Чтобы получить свидетельство об отсутствии задолженности, гражданину необходимо выполнить ряд действий, которые зависят напрямую от того, в каком банке осуществлялось кредитование.

Большинство финансовых учреждений пользуются шаблоном справки Сбербанка. Как он выглядит, можно посмотреть на официальном сайте банка. Гражданам, которые обращаются в основной банк страны, придется ожидать получение документа от 5 до 10 дней.

Предварительно ими подается заявка. Допустимо сделать это в электронном виде.

Справка о задолженности по кредиту или ее отсутствии

Для получения справки не всегда требуется личное посещение банка

Для получения справки держателям карты в Тинькофф банке ехать в офис не придется. Клиентам необходимо либо отправить электронное письмо с заявкой, либо позвонить оператору и уточнить, что необходим бумажный вариант справки с печатью. Обычно, курьер доставляет ее в течение недели.

В Хоум Кредит банке используют свои бланки справок. Всем, кто закрывает кредит, такой документ обязательно выдают на руки. Остальным же — по личному запросу. Такой же практики придерживается и Банк Русский Стандарт.

В ряде банков справка о погашении ссудной задолженности по образцу предоставляется бесплатно. Но клиенты, которые обращаются в ВТБ 24, обязаны будут совершить оплату за эту процедуру.

В Альфа – банке процесс получения справки занимает всего один день. Для этого необходимо распечатать ее в интернет-банке. На бланке будут проставлены электронная подпись и печать.

Подход к выдаче документов в каждом банке индивидуален. Поэтому будет лучше заранее поинтересоваться, как эта процедура осуществляется в конкретной организации. Иногда для получения придется ехать в головной банк, а в небольших филиалах необходимых бланков просто нет в наличии.

Плюс необходимо знать, нужно ли подавать предварительную заявку, чтобы не упустить время. С развитием интернетизации процесс подачи значительно упростился. Достаточно заказать нужный документ, а затем в положенное время забрать его. Или же просто распечатать самостоятельно с помощью электронных приложений. Вариантов масса.

Лицам, задействованным в этой сфере, надо просто отслеживать последние новости.

Скачать образец:

Справка об отсутствии задолженности

Как получить справку об отсутствии задолженности? Об этом будет рассказано в видео:



Справка об отсутствии задолженности по кредиту. Как заказать, и где её получить?

Справка о задолженности по кредиту или ее отсутствии

Вы наконец погасили кредит! Думаете на этом всё закончилось? Пока не получите подтверждающий документ — нет. Справка о погашении кредита — документ, подтверждающий чистоту вашей банковской истории.

Если банк не уверен в вашей платежеспособности, то он будет выдавать кредиты под «драконовские» ставки. Финансовые аналитики просто не уверены, что вы сможете выплатить всё в срок. Сегодня вы узнаете, как получить справку об отсутствии задолженности и стать самым желаемым клиентом любого банка.

Для чего нужна справка о погашении кредита?

Она станет вашей банковской палочкой-выручалочкой. Справка об отсутствии задолженности может пригодиться при оформлении ссуды в другом финансовом учреждении. Иногда в бюро кредитных историй просто не знают, что заемщик уже расплатился с долгами. Поэтому требуйте справку о закрытии кредита сразу. Это нужно для дополнительного подтверждения чистоты вашей банковской истории.

Нередки такие случаи, когда заемщик погасил все обязательства, но из-за комиссий у него осталась непогашенной часть платежа. Вы сами не зная того, влезаете в долги. Закажите справку — убедитесь, что вы закрыли все долги.

Не забывайте про человеческий фактор и плохо прописанное программное обеспечение. Специальная программа может поломаться, и вы начнете светиться в списке должников. А получив справку об отсутствии задолженности, можно доказать свою честность в суде.

Вы уже поняли почему её следует сделать. Теперь нужно понять, что должно быть внутри справки об отсутствии кредитов. В документе должны быть:

  • исходящий номер;
  • дата формирования;
  • печать банка и подпись уполномоченного сотрудника;
  • сумма займа и дата его погашения;
  • дата выдачи документа;
Читайте также:  Фнс составила обзор правовых позиций высших судов по спорам, возникающим при банкротстве

Обязательно проследите за тем, чтобы его заверили печатью. Если её не будет, то документ становится «филькиной грамотой» без какой-либо законодательной силы.

Вы можете попросить сделать справку в любое время после закрытия займа. Если вам скажут, что вы просрочили дату запроса, покажите им 408 статью ГК РФ. Там написано, что кредитор должен предоставить вам расписку, где будет видно сколько и когда вы заплатили.

Но вот как они должны это делать, там не указано. Каждое учреждение может ставить свои правила. Обязательно узнавайте такие тонкости перед заключением кредитного договора.

Где взять справку о погашении кредита

Не ждите, что банк вам сам отдаст её — это не в его интересах. Подавайте заявку на получение справки об отсутствии задолженности после оплаты последнего платежа.

Чаще всего их можно взять только в отделении самого банка. Некоторые финансовые учреждения разрешают подать e-заявку. При этом одни выдают справку почти мгновенно, а у вторых нужно ждать неделю-вторую.

Всё что от вас нужно — прийти в банк с паспортом, и написать заявление. Если вам говоря что нужно принести код налогоплательщика, дипломы и т.д. — не верьте. Паспорта будет вполне достаточно. В заявке укажите номер договора, дату погашения ссуды и составления документа. Поставьте свою подпись в нижнем правом углу — без неё обращение будет считаться недействительным.

Условия получения

Чтобы заказать справку об отсутствии задолженности, вам нужно:

  • Собрать все квитанции;
  • Погасить задолженности (тело + проценты + пеня);
  • Получить все выписки по счету;
  • Написать заявление о закрытии счета и получить его копию с печатью;
  • Получить соответствующую справку.

Если вы закрываете залоговый кредит —дождитесь изъятия записи об обременении из реестра вещных прав. Если вы брали автокредит: переоформите страховку и техпаспорт, исключив банк оттуда. Таким образом он не сможет отсудить у вас часть имущества.

Справка о полном погашении кредита

Справка о задолженности по кредиту или ее отсутствии

Есть несколько вариантов справок о погашении займа: досрочное и простое погашение.

В первом случае документ поможет вам взять более крупную ссуду, так как он доказывает вашу хорошую кредитную историю. Если банк скажет платить до тех пор, пока не закончится срок кредита, то вы сможете подать ответный иск.

Ну а во втором случае вам придется дополнительно нести деньги в банк. После закрытия займа система автоматически исключает вас из списка клиентов. Чтобы получить справку, вам нужно будет заплатить от 250 до 500 рублей.

Что будет, если не заказать справку об отсутствии задолженности?

Не бойтесь, в этом нет ничего страшного. Просто, если что-то пойдет не по плану, нужно будет долго доказывать хорошую кредитную историю.

Если у вас есть дополнительные возможности показать свою платежеспособность (большие депозиты, металлический счет) — можете не делать эту справку.

Ну а если вы человек со средним или низким уровнем достатка, то лучше подумать о будущем. 500 рублей не такая и большая цена за гарантию хорошей кредитной истории.

Зачем нужна справка об отсутствии задолженности?

Автор статьи

Юсупова Александра Сергеевна

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

После того, как вы внесли последний платеж по кредиту, на этом все не заканчивается. Чтобы подтвердить полное погашение займа, вам необходимо обратиться в банк и получить справку об отсутствии задолженности по кредиту.

Справка о задолженности по кредиту или ее отсутствии

При возникновении спорных ситуаций, этот документ будет доказательством того, все обязательства перед кредитором выполнены.

Содержание

Как правило, справка о погашении кредита оформляется по личной инициативе заемщика, так как является юридическим документом, подтверждающим факт исполнения долговых обязательств в полном объеме. Такой документ может быть своеобразной психологической защитой и уверенностью в том, что задолженность отсутствует.

Справка о закрытии кредита – свидетельство, подтверждающее:

  1. Досрочную выплату долга в полном объеме.
  2. Оплату последнего платежа по графику.
  3. Своевременное исполнение обязательств.
  4. Отсутствие требований претензионного характера от кредитора.
  5. Погашение всех штрафов, пеней, просрочек и т.д.
  6. Полное исполнение долговых обязательств по кредитной сделке.

Справка о полном погашении кредита не аннулирует законодательно установленный срок исковой давности, поэтому при возникновении обоснованных требований к вам, кредитор вправе инициировать судебное разбирательство. Однако, при наличии документа, будет сложно доказать факт нарушения кредитных обязательств со стороны заемщика.

Также этот документ поможет избежать вам вовлечение в распространенную аферу, связанную с начислением процентов на якобы непогашенный долг. Суть мошенничества такова: вы вносите последний платеж по кредиту, и думаете, что займ погашен.

Однако у вас может быть не оплачено пару копеек, на которые банк начнет начислять астрономические проценты. Вы даже не будете знать об этом, пока долг не вырастет до суммы в несколько тысяч.

Так вот, для чего нужна справка об отсутствии задолженности по кредиту:

  • чтобы подтвердить факт исполнения обязательств;
  • уберечь себя и своих близких от кредитных махинаций;
  • защитить свои интересы в суде при возникновении судебного разбирательства;
  • внести некоторые коррективы в кредитную историю, если кредитор не вовремя передал информацию в БКИ и т.д.

Когда может потребоваться справка?

Сделать справку рекомендуется сразу после погашения задолженности, так как она может потребоваться в разных ситуациях:

  1. Например, вы решите оформить новый займ на крупную сумму, поэтому некоторые кредиторы запрашивают у клиентов данный документ, как факт подтверждения того, что у заемщика нет действующей задолженности и лишней финансовой нагрузки.
  2. Для решения спорных вопросов с финансовой компанией, суд запросит вас предоставить бумаги, подтверждающие вашу невиновность. В данном случае это будет справка об отсутствии задолженности перед банком, которая подтвердит факт закрытия сделки и исполнения обязательств.
  3. Один раз в год каждый гражданин РФ может запросить свою кредитную историю абсолютно бесплатно. Получив на руки отчет, можно обнаружить некоторые несоответствия, например, кредит, который давно погашен, может иметь статус действующего. Чтобы направить запрос в БКИ на исправление отчета потребуется данный документ.
  4. Если на кредитные деньги вы приобретали объект недвижимости, например, оформляли ипотечный займ, справка будет нужна для снятия обременения в Росреестре.

Кто может получить справку?

Взять справку об отсутствии долга может любой гражданин, обращающийся в финансовое учреждение. Это прописано в 408 статье ГК ФР. Однако получить документ, подтверждающий погашения вашего кредита, можете получить только вы лично при обращении в кредитное учреждение. Но есть некоторые нюансы:

  1. Если суда была оформлена с поручителями или созаемщиками, то они также могут заказать справку, так как несут ответственность за погашение задолженности, в случае неисполнения своих обязательств титульным заемщиком.
  2. Получить документ могут также залогодатели, которые предоставили имущество в залог по кредиту. Им справка может потребоваться для подтверждения факта снятия обременения с объекта залогового имущества.

Справка о задолженности по кредиту или ее отсутствии

Документ выдает банк, в котором вы оформляли ссуду. Вам не могут отказать в получении данной справки. В случае отказа следует направить письменный запрос кредитору, сохранить все квитанции об оплате задолженности, прийти лично в отделение компании, и поговорить с директором или управляющим о возможности получения документа, или обратиться с жалобой в Центральный Банк РФ.

Какую информацию содержит документ?

На самом деле нет единого образца, как должна выглядеть справка об отсутствии долга. Но независимо от того, какую форму документа устанавливает кредитор, в бумагах должна быть указана следующая информация:

  • дата выдачи справки;
  • номер кредитного договора;
  • дата выдачи займа или ссуды;
  • ваши персональные сведения: ФИО, паспортные данные;
  • юридическая информация о кредиторе, выдавшем справку и кредит;
  • номер кредитного счета, на который переводились деньги для погашения обязательств;
  • дата внесения последнего платежа в счет оплаты долга;
  • общая величина займа;
  • подпись сотрудника компании, выдавшего документ, с расшифровкой ФИО и указанием должности;
  • обязательно в конце должна стоять печать банковского учреждения.

Условия для получения и процедура оформления

Главным условием для получения справки является полная выплата задолженности по договору. Если займ не погашен, то получить бумагу не получится.

Чтобы получить документ, вам необходимо:

  1. Сохранить все квитанции и чеки о внесенных платежах.
  2. Оплатить полную сумму кредита, в том числе основной долг, начисленные проценты и штрафы, если имеются.
  3. Обратиться в банковское учреждение, и написать заявление на получение данной бумаги. Попросите сотрудника снять вам копию заявления, и сохраните ее до получения справки.
  4. Спустя некоторое время вам будет выдана справка об отсутствии задолженности.

Некоторые финансовые компании выдают данные бумаги сразу же в день обращения, а в некоторых организациях необходимо подождать несколько дней. Справка может быть отправлена по почте, если у вас нет возможности явиться в отделение лично. Но тогда, при написании заявления необходимо указать адрес, куда будет направлено заказное письмо.

Как правило, стоимость документа определяется кредитором самостоятельно. Средняя цена справки от 50 до 500 рублей. Однако большая часть кредитных компаний выдает подтверждение погашения долга абсолютно бесплатно.

Срок годности справки об отсутствии задолженности

Если кредит полностью выплачен, то такая справка не имеет срока годности. Ее можно получить сразу после закрытия счета, и предъявлять по требованию.

Если речь идет о документе, подтверждающем отсутствие задолженности и просрочки по действующему кредиту, то срок годности данной бумаги ограничен датой наступления очередного платежа.

Заключение

В итоге отметим еще раз, что банк не вправе отказывать вам в выдаче документа. Он обязан вам предоставить подтверждение того, что все обязательства исполнены и займ выплачен. Такое право есть у каждого гражданина. Однако процедура выдачи может затянуться на некоторое время, так как не все компании выдают подтверждающие бумаги сразу в день обращения.

Справка об отсутствии задолженности по кредиту

Справка об отсутствии задолженности по кредиту – это документ, подтверждающий отсутствие долга по уже закрытому кредиту. Такие справки выдаются только банками, в которых у вас были обязательства.

Некоторые банки выдают их автоматически, сразу или в течение пару дней после закрытия задолженности, но абсолютная масса банков по своей инициативе вообще такие справки не выдает. Их нужно запрашивать!

Читайте также:  Комментарий 14073 к статье: как производится оплата праздничных дней при сменном графике?

Правовые действия со справками об отсутствии задолженности по кредиту регулирует статья 408 ГК РФ, которая обязывает кредитные учреждения выдавать такие справки по любому требованию заемщика и в течение любого времени после закрытия кредитных обязательств.

Зачем получать

  • Справка об отсутствии задолженности по кредиту прежде всего нужна для других кредитных организаций, чтобы получить очередной займ, чтобы доказать им, что на данный момент у вас нет никаких задолженностей и нет никакой кредитной нагрузки.
  • А так же для проведения отдельных операций с недвижимостью, чтобы доказать, что у вас нет никакого обременения на недвижимость и прочее.
  • То есть справка об отсутствии задолженности по кредиту нужна для того, чтобы доказать третьим лицам, что у вас нет этой задолженности.

В российской действительности часто бывает, что информация от одного учреждения очень медленно и со скрипом доходит до другого учреждения, а по дороге она еще и теряется. Ну, все же прекрасно знают нашу бюрократию?!

То же самое и в банках: банки не вовремя подают или вообще не подают информацию о закрытых кредитах в бюро кредитных историй, а БКИ не делают нужных отметок. Вот и получается, что на вас так и висит кредит, хотя вы его уже давно погасили.

А как доказать обратное?

Справка по форме Сбербанка

Только предоставить справку об отсутствии задолженности по кредиту тому, кому это нужно доказать.

А как ее получить?

Как получить

Чтобы получить справку об отсутствии задолженности по кредиту, для начала нужно донести свое требование до банка либо в форме заявления, либо в устной форме.

Но поскольку слова в деловом обществе ничего не значат, поэтому лучше подавать письменное заявление. Его можно написать в произвольной форме или по форме банка, если банк к этому относится с принципиальной позицией.

Обязательно попросите у сотрудника банка поставить отметку о принятие вашего заявления. Это будет лишним доказательством в любом споре о факте подачи заявления.

Если банк отказывается выдать вам такую справку, то ссылайтесь на статью 408 ГК РФ. Если и это не помогает – пишите жалобу в ЦБ на этот банк.

Содержание справки

Справка об отсутствии задолженности по кредиту может выдаваться как по форме банка, так и в виде выписки по счету. То есть, жестких нормативов касательно этого вопроса нет.

Но все же чаще всего ее выдают в виде типовой формы №10-040 «Подтверждение отсутствия просроченной задолженности по кредиту заемщика».

ВНИМАНИЕ! По какой бы форме не выдавалась справка, но она должна в обязательном порядке содержать данные по закрытому кредиту, ваши персональные данные, данные банка, подпись должностного лица и печать банка. Если ее содержание будет некорректным, то такой справкой можно, так сказать, «подтереться»!

Что она должна содержать:

  • дату выдачи
  • исходящий номер
  • ФИО заемщика
  • паспортные данные заемщика
  • юридические данные банка
  • номер кредитного договора
  • дату заключения кредитного договора
  • номер расчетного счета
  • сумму кредита
  • дату погашения
  • подпись должностного лица, расшифровку
  • печать банка

Документы для рефинансирования кредита в Сбербанке

Стоимость услуг

Как не удивительно, но справка об отсутствии задолженности по кредиту не является полностью бесплатной. Касательно этого вопроса нет жестких законодательных нормативов – банки, исходя из своего разумения и алчности, назначают свою цену, и очень редко предоставляют ее бесплатно. Хотя такие банки есть, например, Альфа Банк или Райффайзенбанк.

  1. А чем хуже экономическая обстановка в стране, тем стоимость такой справки становится дороже, а бесплатная услуга вовсе исчезает.
  2. Соответственно, к этому рынку (барыжить справками) подключаются всяческие стремные конторки без имени и родства, предлагающие в интернете порешать вопрос со справками за относительно дешевую цену.
  3. Наша рекомендация, конечно же, – делайте справку об отсутствии задолженности по кредиту непосредственно через банк, где вам был выдан кредит.

Образец

Образец справки об отсутствии задолженности по кредиту может быть приблизительно такой!

СПРАВКА

Данной справкой Банк ООО «Банк» удостоверяет, что Петров Петр Петрович, 1980 года рождения, паспорт 10 10 № 600 600 выданный ОВД «Рязанское» г. Рязань и Банк заключили кредитный договор № 700 700 от 10 июня 2014 года, в соответствие с чем Заемщику был открыт банковский счет № 12340 3444 4034 4333 и выдан кредит в сумме 1000 000 рублей на срок 120 дней.

По состоянию на 12 мая 2015 годам г. все обязательства заемщика перед Банков выполнены в полном объеме. Задолженность по кредиту отсутствует.

Подпись Печать

Скачать образец справки об отсутствии задолженности по кредиту можно ЗДЕСЬ!

Справка об отсутствии задолженности по кредиту

Несколько десятков лет назад никто и не думал, что наступят времена «тотального» контроля человека за своими собственными расходами. Сейчас приходится хранить буквально каждый чек или квитанцию об оплате, особенно если это касается погашения кредитов.

Чтобы в будущем, если возникнет спор между вами и кредитором, иметь возможность доказать, «что ты не верблюд». Особенно бережного хранения заслуживает справка об отсутствии задолженности по кредиту.

Зачем она нужна, что в ней содержится и стоит ли её брать? Разберём в нашей статье.

Зачем нужно брать справку об отсутствии задолженности по кредиту?

Для начала справка обеспечит ваше собственное спокойствие. Одно дело просто внести последнюю сумму платежа по кредиту, но совсем другое – иметь на руках подтверждающий документ.

Бывает, что в результате списания комиссий при закрытии кредитного договора, на ссудном счете не хватает каких-нибудь двух рублей или даже копеек. И вот из-за этих самых копеек можно «перекочевать» в разряд должников, а кредит будет числиться просроченным, что негативно отразится на вашей кредитной истории – в ней появится запись о просрочке (не по вашей вине).

Если ничего подобного не произошло, справка об отсутствии долга может пригодиться при оформлении новой ссуды в другом банке.

К сожалению, финансово-кредитные учреждения не всегда своевременно передают сведения по кредитным обязательствам своих клиентов в бюро кредитных историй, хотя обязаны это делать.

В результате ваш банк-кредитор знает, что вы ему ничего не должны, а для других организаций вы все еще являетесь должником. Все это может повлечь отказ в новом кредитовании другими банками, но исправить ситуацию можно, предоставив справку о погашении своих долгов по кредиту.

Поэтому на вопрос «нужна ли?» есть только один ответ – конечно, ДА!

Какие сведения содержатся в таких документах. Образец справки

У любого банковского учреждения есть свои внутренние регламенты, согласно которым совершается любое действие в стенах конкретного банка. Поэтому форма справки у всех разная. К тому же ее бланк не утверждался ни одним законодательным документом.

Но есть ряд сведений, которые в такой справке обязательно должны присутствовать:

  • ФИО заемщика;
  • наименование банка и его реквизиты;
  • информация о кредитном договоре (дата заключения и номер);
  • сведения об отсутствии долга;
  • подпись уполномоченного лица с расшифровкой, занимаемая им должность;
  • печать банка.

Естественно, на такой справке должна быть проставлена дата ее выдачи или формирования, если выдается она не в тот же день. Желателен, но необязателен, исходящий номер.

Срок действия справки, в принципе, ничем не ограничен. Он может лишь ограничиваться требованиями той организации, в которую вы ее будете предоставлять. Например, некоторые структуры не примут к исполнению документы, с момента выдачи которых прошло больше месяца. И если вы погасили кредит, скажем, 2 года назад, за документом о его погашении придется обращаться повторно.

Однако стоит помнить, что документ об отсутствии долгов по действующему кредиту будет действителен только до даты очередного платежа. После ее наступления документ считается устаревшим и требует обновления.

Ниже вы можете посмотреть несколько образцов справки об отсутствии задолженности по кредиту.

Условия получения

Справки об отсутствии задолженностей по кредиту могут быть выданы только в том банке, в котором вы этот самый кредит оформляли. Причем выдать вам ее просто обязаны, это закреплено статьей 408 ГК РФ.

Другое дело – сроки. Не всегда их выдают в день обращения, банк может установить свой срок. Но полный отказ в выдаче справки незаконен. И если банк ее не выдает, обращайтесь в суд, ссылаясь на ту же 408 статью.

За получением документа вы можете обратиться как в день погашения кредита, так и в любое время после полного исполнения обязательств. Причем обращение может быть устным либо письменным, что тоже зависит от регламента конкретного банка.

Стоимость выдачи справки также установлена правилами банка, но она, как правило, не превышает 500 руб.

Одни финансово-кредитные учреждения выдают документ абсолютно бесплатно (чем проявляют лояльность к клиенту и дают повод обратиться повторно), другие же взимают плату лишь по прошествии определенного периода времени с момента погашения долга. А есть и такие, которые взимают плату с первого дня. И таких банков появляется всё больше, к сожалению.

Любые документы, касающиеся выдачи и погашения кредита, нужно хранить в течение трех лет. В том числе и справку об отсутствии задолженности по кредиту. По прошествии этого времени дела о любых спорах будут закрыты, как только вы укажете на истечение срока исковой давности.

А если её не брать?

Если по каким-либо причинам вы не взяли справку о погашении задолженности по кредиту или микрокредиту (займу), то, в принципе, ничего странного не произойдёт Причины могут быть разными: слишком дорого платить за справку, или вы брали онлайн-займ у организации, офиса которой нет в вашем городе.

Тогда мы рекомендуем вам посетить через некоторое время (через несколько недель) банк или микрофинансовую организацию (МФО) и уточнить, какая сумма на балансе вашего счёта (иногда сотрудники «жалеют» клиентов и сами предлагают им зайти чуть позже за этой информацией). Если ноль, то всё нормально и переживать не стоит. Лучше с этим не затягивать!

А самый лучший способ для выяснения, нет ли у вас проблем с погашенным кредитом/займом – это проверка вашей кредитной истории, которую можно сделать раз в год бесплатно. В кредитном отчетё сразу всё будет видно – погашен ли кредит или по нему есть просроченные платежи.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *