Как купить квартиру в ипотеку под материнский капитал?

Президент России Владимир Путин предложил продлить программу «материнский капитал» до 31 декабря 2021 года. Проект закона дает возможность использовать средства для оплаты услуг дошкольного образования, в частности, на оплату ухода и присмотра за ребенком уже с момента его рождения. Также средства материнского капитала можно будет получать в виде ежемесячных выплат тем семьям, которые особо нуждаются.

Материнский (семейный) капитал – это форма государственной поддержки семей, оказываемая родителям при рождении или усыновлении второго, третьего и последующих детей

Программа материнского капитала начала действовать в 2007 году, сумма сертификата составляла 250 тысяч рублей.

В настоящее время размер выплаты составляет 453 026 рублей

Кто имеет право на материнский капитал?

Женщина, гражданка РФ, родившая или усыновившая второго и последующих детей после 1 января 2007 года.

Мужчина, гражданин РФ, который является единственным родителем или усыновителем двух и более детей после 1 января 2007 года.

Ребенок до 18 лет, рожденный в 2007 году или позднее, в случае смерти родителей или усыновителей или лишения их родительских прав.

На что можно потратить материнский капитал?

В законе № 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года предусмотрены четыре возможности использовать господдержку:

Улучшение жилищных условий

Накопительная пенсия матери

Обучение ребёнка в образовательном или воспитательном учреждении

Адаптация и социальная интеграция детей-инвалидов

Также можно подать заявление в Пенсионный фонд на выплату суммы на срочные нужды в счет материнского капитала и получить до 25 000 рублей. Сделать это можно только один раз в год.

Где и как можно получить сертификат на материнский капитал?

Чтобы получить сертификат на материнский капитал, нужно обратиться в отделение Пенсионного фонда по месту жительства или в МФЦ. При себе нужно иметь комплект документов:

Заявление на получение маткапитала (образец заявления можно найти на сайте Пенсионного фонда).

Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

Свидетельства о рождении всех детей (для усыновленных — свидетельства об усыновлении).

Тот же комплект документов можно использовать и при получении сертификата через сайт Госуслуг.

Рассчитывайте, что решение о предоставлении государственной поддержки (а значит, и сертификата) придётся ждать минимум 30 дней.

Как использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий?

Улучшение жилищных условий – самое популярное на сегодня направление реализации материнского капитала.

Всего за время действия программы маткапитала сертификаты на него получили 8,5 миллионов семей. Две трети из них, пять миллионов, потратили его на улучшение жилищных условий. В том числе 3,2 миллиона семей частично или полностью погасили с его помощью ипотечные кредиты.

Вы можете потратить средства в двух случаях:

Если хотите купить новое жилье посредством любой законной сделки (в ипотеку, единовременной покупкой, посредством участия в кооперативе и т.д.).

Если планируете построить или реконструировать частный дом.

Жилье, приобретенное (построенное, реконструированное) с использованием средств материнского капитала, оформляется в общую собственность родителей и детей

В данном случае материнский капитал может быть использован до достижения ребёнком трёхлетнего возраста.

Кроме того, жильё, на которое планируется потратить материнский капитал, обязательно должно находиться на территории России.

Материнский капитал может быть направлен на уплату первоначального взноса или погашение основного долга и уплату процентов по кредиту

Погашение долга по ипотеке средствами материнского капитала

Для погашения действующего кредита на приобретение (строительство) жилья необходимо взять в банке справку о сумме долга по кредиту, предоставить её в Пенсионный фонд вместе с заявлением о распоряжении материнским капиталом. В течение месяца ваше заявление будет рассмотрено, и если нарушений не будет найдено, Пенсионный фонд переведёт сумму материнского капитала в банк для погашения вашего кредита.

Материнским капиталом нельзя погасить штрафы и неустойки по жилищному кредиту – только основной долг и проценты.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке

В случае использования материнского капитала в качестве первоначального взноса нужно также получить согласие Пенсионного фонда, которое предоставить в банк. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости выбранной недвижимости. Если суммы материнского капитала будет недостаточно для покупки, придётся добавлять к нему собственные средства.

Имея материнский капитал в качестве первоначального взноса, можно рассчитывать на квартиру стоимостью 3 млн руб. При сроке кредита 12 лет и ставке 9,4% ежемесячный платеж составит 29,5 тыс. руб.

Рассчитать, какую квартиру в своем городе вы можете приобрести, используя материнский капитал, можно на DomClick.ru

Какие документы потребуются?

Список документов использования маткапитала для покупки или строительства жилья:

Письменное заявление матери (или другого держателя сертификата) о распоряжении деньгами (или их частью).

Сертификат на материнский капитал.

Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность и место жительства матери.

Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования матери.

Свидетельство о браке (в случае, если мать или другой держатель сертификата состоит в браке).

Документ на приобретение или строительство жилья (ипотечный договор, договор на покупку жилья, акт освидетельствования строительных работ и т.д.).

Сделайте себе чай и почитайте ещё немного

Как прописаться в квартире

Как рефинансировать ипотеку

На каком этаже лучше покупать квартиру

Была ли эта статья полезна?

Ипотека под материнский капитал в 2020 году: нюансы и пошаговая инструкция

Материнский капитал – одна из мер господдержки семей с двумя и более детьми. Такую помощь от государства можно направить строго на определенные цели: пенсионные накопления матери, улучшение условий жилья, образование детей. Самый распространенный способ, разрешенный законодателем – ипотека под материнский капитал.

Как воспользоваться материнским капиталом при ипотеке

Законодательством РФ разрешено реализовать материнский капитал на повышение комфортности жилищных условий. Но так как на выделяемую государством сумму в размере 466 617 рублей квартиру не купишь, большинство семей, получивших сертификат, используют его на приобретение недвижимости при помощи ипотеки.

На данный момент закон разрешает направить деньги, выделяемые в рамках вышеуказанной программы, по следующим направлениям:

Внести деньги из материнского капитала в виде первоначального взноса. Данный способ реализации государственной поддержки удобен в том случае, когда у семьи нет денег на первый взнос по жилищному кредиту. Но будьте готовы к тому, что не все банковские организации принимают материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. К тому же если у вас нет собственных накоплений, то в стоимости приобретаемой недвижимости вы также будете ограничены. Большинство кредитных организаций требует в качестве первого платежа как минимум 20% от цены покупаемой квартиры.
Материнским капиталом вы также сможете погасить проценты и некоторую часть задолженности по ипотечному кредиту. Для этого вы изначально уведомляете банк о желании досрочно погасить часть ипотеки, а затем идете в Пенсионный фонд и пишите соответствующее заявление. Деньги поступят в банк в срок от 1 до 2-х месяцев.
Полное погашение ипотеки материнским капиталом. Если вы решили полностью погасить остатки ипотеки деньгами из материнского капитала, то, прежде всего, нужно обратиться в банк с вопросом о наличии комиссий за полное досрочное погашение. При отсутствии таковых можно смело идти в Пенсионный фонд и писать заявление о переводе средств капитала банку.

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что банки в рамках закона могут устанавливать ряд ограничений на реализацию материнского капитала в целях погашения ипотеки. Будьте внимательны.

Куда можно направить

Юристам и банковским экспертам часто задается один и тот же вопрос: можно ли использовать материнский капитал для получения ипотеки на покупку дачи или дома в сельской местности? Ответ на данный вопрос неоднозначен. Процедура оформления и реализации такого вида государственной помощи строго контролируется Пенсионным фондом РФ.

К жилью, приобретаемому на выделяемые денежные средства, предъявляются строгие требования:

Объект недвижимости должен быть расположен на территории нашей страны и в обязательном порядке иметь адрес.
Жилье должно быть пригодно для проживания в нем круглый год.
Если это частный дом, то в нем необходимо присутствие всех благ цивилизации (тепло, электроэнергия и т.д.).
Жилье не должно быть старым, ветхим или аварийным.
Возможность прописки в доме. Можно ли прописаться в ипотечной квартире, мы уже писали тут.

Как мы можем видеть, купить дом или дачу на сертификат возможно, но при наличии всех вышеуказанных требований. Учтите, что обмануть Пенсионный фонд не получится, так как каждый объект недвижимости, приобретаемый по такой программе поддержки семей, тщательно проверяется не только банком, но и Пенсионным фондом.

Пошаговая инструкция

Получить ипотеку с материнским капиталом не так уж и сложно. Главное, поэтапно соблюдать алгоритм необходимых действий:

Шаг первый – получение самого сертификата по программе. Родился второй ребенок? Просто берем все необходимые документы на детей и идем в Пенсионный фонд, где и оформляем тот самый сертификат;
Шаг второй – принятие решения о том, на какие цели будет реализована данная мера поддержки. Если вы решили купить квартиру с ипотекой, то стоит подумать о том, как вы будете вносить полученный сертификат: в виде первого взноса либо в качестве погашения части долга по ипотеке;
Шаг третий – выбор банка. Внимательно изучите условия всех банковских организаций и выберите программу, подходящую именно вам. Учтите, что не все банки принимают такие сертификаты в качестве первого взноса по ипотечному кредиту;
Шаг четвертый – сбор необходимого пакета документов и подача заявки на получение ипотеки. В анкете-заявке обязательно укажите тот факт, что вы хотите использовать материнский сертификат на выбранные вами цели. В Пенсионном фонде вам в обязательном порядке нужно будет получить выписку, подтверждающую наличие средств на счету;
Шаг пятый – получение одобрения банком. Если получено положительное решение, то необходимо озаботиться поиском подходящего жилья. О требованиях к объекту недвижимости мы уже говорили чуть выше;
Шаг шестой – оформление у нотариуса обязательства, в силу которого после полного погашения жилищного кредита, родители обязуются выделить доли детям в приобретенной квартире;
Шаг седьмой – визит в Пенсионный фонд. Там вам необходимо будет заполнить образец заявления и указать в нем цель, на которую хотите направить помощь от государства. В госучреждении также в обязательном порядке будет проводиться тщательная проверка документов и выбранного жилья. При внесении сертификата в виде первого взноса не забудьте предупредить об этом продавца, так как на сделку вы можете выйти только после того как деньги будут переведены из Пенсионного фонда банку-кредитору. Процедура может затянуться на 3-4 месяца;
Шаг восьмой – выход на сделку и подписание договора ипотеки, соглашения о купле-продаже недвижимости;
Шаг девятый – заключительный. Регистрация сделки в Росреестре и выдача сторонам зарегистрированного договора купли-продажи с печатью.

Необходимые документы

Если вы хотите взять ипотеку под материнский капитал, то к стандартному списку документов на ипотеку прибавиться еще пару справок.

Весь процесс сбора и предоставления документов можно подразделить на два этапа:

Подача заявки на ипотеку с привлечением материнского сертификата.
Документы, необходимые для осуществления сделки и выдачи самого ипотечного кредита.

На этапе подачи заявки в банк, вам потребуется собрать следующую документацию:

Паспорта.
Свидетельства о рождении детей.
Документы, подтверждающие доход семьи (справка 2НДФЛ, справка по образцу банка, справка о получении пенсий или иных социальных пособий и др.).
Уведомление или справка из отдела Пенсионного фонда об остатке денежных средств по материнскому капиталу на счету.
Сам сертификат.
Документы, подтверждающие трудоустройство родителей или одного из них (ксерокопия трудовой книжки с печатью и подписью руководства, ксерокопия трудового договора).
Подтверждение регистрации основного заемщика в субъекте РФ, где находится отделение банка. Если прописка временная, то понадобится отдельная справка по форме № 3.
Анкета-заявка.

При положительном решении банка в выбранную вами кредитную организацию дополнительно потребуются:

Документы на выбранный объект недвижимости.
Результаты оценки недвижимости (акт оценщика).
При необходимости: страховка квартиры и страховка жизни (здоровья) основного заемщика.
Нотариально-заверенное обязательство родителей о том, что после выплаты ипотеки они обязуются выделить доли детям в приобретенном жилье.
Основное соглашение о купле-продаже жилья.

При оформлении ипотеки с мат капиталом к заемщику нет особых требований. Они остаются те же, что и при обычном ипотечном кредите. Но заемщик будет иметь довольно высокие шансы на одобрение кредита с привлечением материнского сертификата при наличии следующих условий:

Он является зарплатным клиентом банка, где планируется взять ипотеку. В таком случае: рассмотрение заявки будет происходить быстрее, подтверждение доходов не требуется, процент по ипотеке снизится.
Помимо материнского капитала у семьи есть дополнительные накопления. Банк видит, что семья способна накопить денежные средства, значит, и ипотеку будет выплачивать вовремя.
Хотя бы один из членов семьи имеет высокую и самое главное стабильную заработную плату, а также на протяжении многих лет работает в уверенно-развивающейся компании. Кстати, отношения компании и банка-кредитора также могут повлиять на решение по ипотечному кредиту. В последнее время участились случаи отказов по ипотеке, когда организация, где устроен заемщик, имеет крупные долги перед банком.
«Белая» кредитная история. Если у членов семьи нет просрочек и долгов по предыдущим кредитам, то это будет большим плюсом. Учтите, что отсутствие кредитной истории не очень хорошо сказывается на решении банка. Плохая кредитная история является одной из главных причин отказов в выдаче ипотечного займа, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и можно ли это сделать читайте в отдельной статье на нашем сайте по этой ссылке.

Для увеличения суммы ипотечного займа семья может привлечь до 3-х созаемщиков. Требования к ним будут точно такие же, как и к основному заемщику. Но в данной ситуации стоит учесть, что в случае просрочки или неоплаты долга банк имеет право требовать сумму задолженности со всех одинаково. Об этом стоит предупредить тех, кто хочет вам помочь и стать созаемщиком по ипотеке.

Использование средств не дожидаясь 3х лет

По общим правилам, закрепленным в законодательстве РФ, выделяемые государством денежные средства, могут быть потрачены строго после достижения трехлетия младшим ребенком. Исключение составляет ипотека под мат капитал. Семья может воспользоваться сертификатом сразу после появления на свет второго или последующих детей для следующих целей:

Внести в виде первого взноса по жилищному кредиту.
Уменьшить сумму задолженности и часть процентов по текущей ипотеке.

Для того чтобы воспользоваться данным правом, одному из родителей необходимо посетить Пенсионный фонд по адресу проживания и написать заявление-распоряжение выделенными денежными средствами.

Лучшие предложения банков

Ведущие банки РФ, стремясь угодить клиентам, на постоянной основе улучшают условия предоставления жилищных кредитов с использованием средств материнского сертификата. Давайте рассмотрим лучшие из предложений, актуальных на данный момент:

БанкУсловия и особенности

Райффайзенбанк	• Ставка по ипотеке от 10.4% (при условии покупки комплексного страхового полиса). • Первый взнос от 0% (при внесении сертификата в качестве такового). • Период: до 30 лет. • Сумма кредита: до 26 млн. рублей. • В качестве соземщиков могут быть привлечены только родители заемщиков. • Можно купить строящееся или готовое жилье.
Сбербанк	• Есть возможность внести сертификат в виде первого взноса. • Отсутствие комиссий. • Льготные условия для молодых семей. • Деньги по материнскому сертификату должны поступить в банке не позднее 6 месяцев с момента оформления ипотеки.
ВТБ24	• Ставка по ипотеке от 9.7% (при соблюдении ряда условий). • Использование маткапитала на первоначальный взнос, погашение процентов и части долга, погашение остатка долга по ипотеке без комиссий за досрочное погашение. • Период: до 30 лет. • Сумма кредита: до 60 млн. рублей. • Использовать средства теперь может не только владелец сертификата, но и его супруг (понадобится письменное разрешение).
РоссельхозБанк	• Один из заемщиков должен обязательно быть владельцем материнского сертификата. • Возможность направить денежные средства на первый взнос при условии, что общая сумма сертификата составляет не меньше 10% от цены квартиры при покупке вторичной недвижимости и не менее 20% при покупке новостройки. • Деньги из Пенсионного фонда должны поступить в банк в течение 3-х месяцев с момента выдачи кредита.

Государственная помощь в виде выдачи денежных средств на покупку жилья – хорошее подспорье для семей, у которых 2 и более ребенка. Особым преимуществом такой помощи можно считать возможность внесения сертификата на материнский капитал в виде первоначального взноса, так как в современных условиях не каждая семья может позволить себе накопить собственные средства даже на первый платеж.

Квартира в ипотеку с материнским капиталом: покупка и продажа

Облегчить финансовую нагрузку при улучшении жилищных условий можно с помощью специальной программы господдержки. Квартира в ипотеку с материнским капиталом может быть приобретена после рождения первенца, начиная с 2020 года. Многодетные семьи получают дополнительные суммы из средств федерального бюджета.

Материнский капитал в 2020 году

Ранее помощь предоставляли только при рождении второго или последующего ребенка. Ситуация изменилась после оглашения президентом РФ новых поручений 15 января 2020 г. Предполагается, что детальная коррекция законодательства будет выполнена в течение года. Однако уже сейчас можно перечислить главные изменения:

материнский капитал выделяется при рождении первенца с 01.01.2020 в размере 466 617 р.;
программа поддержки продлевается до конца 2026 г.;
после рождения второго ребенка сумма увеличивается на 150 000 р (итого – 616 617 р.);
за третьего ребенка государство погашает имеющиеся задолженности по ипотеке единовременно – до 450 000 р.

Сохраняется возможность получения регулярной поддержки для малоимущих семей. Действуют региональные программы, направленные на улучшение демографической ситуации.

Для детального ознакомления с дополнительными возможностями рекомендуется изучить материалы в тематическом разделе нашего сайта. В данной публикации подробно рассмотрена покупка квартиры в ипотеку с материнским капиталом.

Кроме процедуры оформления представлены способы решения отдельных типовых задач.

Куда можно направить материнский капитал

По состоянию на февраль 2020 года действительны следующие варианты целевого использования полученных денежных средств:

улучшение жилищных условий (строительство или покупка);
образование детей (обучение, проживание в общежитии);
социализация и лечение детей-инвалидов;
увеличение пенсионных накоплений матери либо официального опекуна (усыновителя, попечителя).

Использование маткапитала если ребенку не исполнилось трех лет

Предусмотрен трехлетний период с момента рождения, в течение которого распоряжение выделенными средствами ограничено. До этого срока можно частично (полностью) оплатить первоначальный взнос либо уменьшить имеющиеся задолженности по ипотечному кредиту.

Какое жилье можно приобрести

Со стороны государства предъявляют требования о целевом использовании выделенных средств для улучшения жилых условий. В частности, это определение устанавливает обязательное условие размещения объекта на территории РФ. С помощью проверок исключают покупку недвижимости у родственников, другие фиктивные сделки. Другие причины законного отказа:

доля не выделена в натуре;
техническое (санитарное) состояние не соответствует современным стандартам;
здание признано аварийным либо предназначено для планового сноса, реконструкции;
ближайшая инфраструктура значительно хуже по сравнению с нынешним местом проживания;
строительство (капитальный ремонт) не увеличивает общую площадь.

Банк вправе предъявлять собственные требования с учетом коммерческой целесообразности. По действующим правилам приобретаемая квартира оформляется в залог. Кредитору важно, чтобы в случае вынужденной реализации полученных денег хватило для погашения имеющихся задолженностей. Для определения корректной стоимости оценку поручают уполномоченным экспертам.

К сведению! После полного выполнения обязательств по договору заемщик получит письменное подтверждение для снятия обременения в базе данных ЕГРН.

Основная проблема использования материнского капитала в ипотеке

Срок оформления сертификата составляет не более 15 дней по действующим нормативам. Заявление на распоряжение выделенными средствами рассматривается до 30 дней.

После положительного решения деньги перечисляют в течение 10 рабочих дней.

С учетом проведения транзакции, других задержек общее время с момента первого обращения до поступления денег на расчетный счет может превысить 2 месяца. Банки отказываются давать ссуду по этой причине.

К сведению! Решить проблему можно с применением собственных денег покупателя либо с помощью потребительского займа. Маткапиталом увеличивают первоначальный взнос для уменьшения общей задолженности.

Условия ипотеки с материнским капиталом в банках

В следующей таблице представлены общие параметры кредитных программ в московском регионе при покупке квартиры в ипотеку с материнским капиталом:

Банк	Кредитная программа	Сумма кредита, тыс. руб.	Максимальный срок, лет	Базовая ставка, %
Сбербанк	«Ипотека плюс материнский капитал»	От 300	30	6,5
Райффайзенбанк	«Ипотека с материнским капиталом»	До 26 000	30	8,49
ВТБ	«Без подтверждения дохода»	До 60 000	30	8,4
Альфабанк	«С материнским капиталом»	До 50 000	30	8,49
ПСБ	«Семейная»	500 – 12 000	25	4,5
Россельхозбанк	«Мечты сбываются»	3 000 – 60 000	30	8,2
Газпромбанк	«Семейная»	100 – 12 000	30	4,5
Росбанк	«На квартиру»	От 600 (для столицы и Московской области)	25	6,69

Для корректного выбора нужно уточнить действующие условия в определенном кредитном учреждении. Сбербанк, например, предлагает несколько программ с процентной ставкой от 6,5 до 9,7% при покупке разных видов недвижимости. Базовый тариф увеличивается на 1%, если заемщик отказывается страховать жизнь (трудоспособность) на весь срок действия кредитного договора.

Требования к заемщикам

Чтобы взять квартиру в ипотеку с материнским капиталом, необходимо соответствие заемщика определенным условиям. Сбербанк установил следующие требования:

гражданство РФ;
возраст на момент предоставления (погашения) ссуды – 21 год (75 лет) соответственно;
не менее шести (12) месяцев текущего (общего за контрольные пять лет) трудового стажа;
оформление созаемщиком супруга.

Максимальный допустимый возраст сокращается до 65 лет, если отсутствует документальное подтверждение трудовой занятости и уровня регулярных официальных доходов. Супруг не оформляется созаемщиком, если не является гражданином РФ. Аналогичное требование можно исключить при наличии брачного договора либо специального соглашения о порядке раздела совместно нажитого имущества.

Купить квартиру в ипотеку с материнским капиталом можно с оформлением собственности на основного заемщика. Залоговое право банка подтверждается записью в базе данных «Росреестра». Справки о занятости и доходах предоставляют, если клиент не получает зарплату через личный расчетный счет в этом кредитном учреждении.

После одобрения первичного обращения в электронной форме в банк передают:

заявление с анкетными данными;
гражданский паспорт с действительной отметкой о регистрации места жительства;
справки о доходах и налогах с основной работы;
свидетельства о браке и рождении детей;
государственный сертификат на маткапитал;
удостоверенные в местном отделении ПФР сведения об остатке денежных средств по данной программе господдержки.

Последний документ из перечня можно передать не позднее чем через 90 дней с момента принятия положительного решения о займе. Аналогичный срок установлен для предоставления официальных сведений о приобретаемом объекте недвижимости:

подтверждение прав собственности (договор купли-продажи, мены, дарения);
предварительный и основной ДКП;
выписка из ЕГРН;
согласие супруга (и) продавца на продажу;
результат экспертной оценки.

К сведению! Банк вправе требовать дополнительные данные о приобретаемой квартире в ипотеку с материнским капиталом. В некоторых ситуациях ответственный сотрудник лично проверяет недвижимость до подписания кредитного договора.

Калькулятор

Чтобы уточнить предполагаемые затраты – пользуйтесь автоматизированным расчетом:

Покупка квартиры в ипотеку с использованием средств материнского капитала

Как думаете ждать нам этого или нет?

Объектом договора купли-продажи с использованием материнского капитала может выступать как готовая квартира на первичном или вторичном рынке, так и жилье в строящемся доме по договору долевого участия.

Воспользоваться денежными средствами возможно по достижении ребенком 3-х летнего возраста, но если жилье приобретается по договору ипотеки или у семьи уже имеется заключенный договор жилищного кредитования, то погасить его можно в любое время с момента рождения малыша.

Примечание: деньги по материнскому сертификату нельзя получить наличными средствами, данный документ дает только право направить финансы на установленные законом траты, одним из которых является улучшение жилищных условий семьи.

Денежные средства будут перечисляться структурами Пенсионного фонда после оформления договора купли-продажи.

Одним из необходимых условий предоставления ипотечного кредита под материнский капитал является целостность денежных средств, обеспеченных сертификатом.

То есть, если до этого семья направила часть денег на обучение ребенка, то банк может отказать в займе.

Банки, кредитуя заемщиков, требуют, что бы первоначальный взнос в размере от 10 до 25% от стоимости приобретаемого жилья вносился самими покупателями.

Если заемщики решили сделать его с помощью средств сертификата, то придется пройти через дополнительное кредитование.

Дело в том, что Пенсионный фонд может перечислить денежные средства, только убедившись, что договор купли-продажи заключен, прошел государственную регистрацию и покупатель получил на руки свидетельство о собственности.

В таких случаях банки предлагают прокредитовать заемщика на сумму первоначального взноса, установив проценты в размере 10,50% равную ключевой ставке ЦБ, действующей на сегодняшний день. Как только сделка будет зарегистрирована и Пенсионный фонд получит все доказательства ее законности, то деньги по материнскому капиталу будут направлены в кредитное учреждение.

Таким образом, заемщиком будет получено два кредита один на короткий срок и покрываемый через ПФ деньгами материнского сертификата и второй – основной на погашение оставшейся суммы продавцу недвижимости.

Этапы сделки

Поэтапно придется проделать несколько шагов для достижения результата:

выбираем банк, у которого имеется программа ипотечного кредитования с использованием материнского капитала;
подаем предварительную заявку и прикладываем необходимые документы для заемщика: сведения о доходах в виде справки с места работы или декларации о доходах, заполняем анкету, представляем копию трудовой книжки или свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя;
сообщаем сведения о приобретаемом жилье: готовое жилье в новом доме, на стадии строительства, квартира на вторичном рынке или индивидуальный дом, его стоимость и информация о продавце и дополняем документами о собственности или иных правах на имущество. Банк должен одобрить недвижимость, поскольку именно она будет обеспечивать возврат кредита, будучи в залоге. Ряд банков может одобрить заявку без предоставления сведений о недвижимости, которой необходимо воспользоваться в срок от 1 до 3 месяцев – это время дается на поиск нужного варианта недвижимости;
при одобрении заявки представляем полный пакет документов на жилье: свидетельство о собственности (выписка из Росреестра с 15.07.2016 года), справку об отсутствии обременений и долгов по коммунальным услугам, справка о составе семьи продавца, согласие органов опеки при наличии несовершеннолетних детей, технический и кадастровый паспорта и пр.
уведомляем отделение Пенсионного фонда о желании приобрести недвижимость. Подаем заявку по установленной форме с приложением документов на квартиру и одобрение банка;
банк будет проводить оценку недвижимости с привлечением независимого эксперта. Результаты оценки влияют на сумму кредита, именно цена, определенная оценщиком является для банка основополагающей, а не та, которую предлагает продавец;
заключение кредитного ипотечного договора. В нем стороны оговаривают сроки кредитования, сумму, процентную ставку, график ежемесячных платежей, возможность досрочного погашения, в том числе с помощью средств материнского капитала. Указывается состав имущества, которое будет в залоге у банка, оформляется закладная;
одновременно с кредитным соглашением заключается договор купли-продажи жилья. Составляется акт приема-передачи квартиры и оплачивается первоначальный взнос. Банку предоставляется расписка продавца о его получении или платежное поручение о перечислении денег. Либо банк сам, кредитуя заемщика на сумму взноса, перечисляет их владельцу жилья;
оплачивается государственная пошлина в адрес регистрационной палаты в лице Росреестра. Размер пошлины при заключении договора ипотеки составляет для физических лиц – 1000 рублей. По договору купли-продажи государственная пошлина за регистрацию договора уплачивается в сумме 2000 рублей, по тысяче каждая из сторон если они граждане и 22000 рублей юридические лица;
подаются документы в Росреестр для регистрации. Необходимо приложить все бумаги, по ипотеке, купле-продаже, поскольку регистрируются два действия: залог и переход права собственности от продавца к покупателю;
производится страхование предмета ипотеки и жизни, здоровья заемщика. Это обязательное требование, которое выдвигают банки с целью сохранности имущества, а так же чтобы в случае утраты заемщиком трудоспособности или его смерти погасить долг из страховой суммы. Договор со страховой компанией нужно будет заключать ежегодно до момента полного расчета с банком;
в Пенсионный фонд представляется зарегистрированный договор купли-продажи и свидетельство о собственности на владельца материнского капитала. Купленное жилье должно быть при этом желательно оформить в долях на родителей и ребенка.

Представленные на последнем этапе документы являются основанием для перечисления денег Пенсионным фондом из средств материнского капитала в погашение части кредита перед банком.

Условие о регистрации недвижимости на всех членов семьи и (или) детей после использования на покупку жилья средств МК является обязательным и подлежит выполнению на основании нотариально заверенного обязательства.

В противном случае через полгода-год прокурор, по сообщению из Пенсионного фонда, обяжет собственника жилья сделать это через суд.

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

«Сбербанк» — Ипотека плюс материнский капитал

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может
выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не
может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как
это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является
коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и
созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк
отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в
сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку
можно сразу.

Как досрочно погасить ипотечный кредит?

Досрочно полностью или частично погасить
кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или
в отделении банка.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит
со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме
банка — это альтернативный документ, который принимается банком как
подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный
заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до
наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на
10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости
от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.
При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным
клиентом.

·
Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление
зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

·
Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка
как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется
дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. После
регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в
калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой
компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,
аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку
полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо
экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая
компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при
наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только
гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают
родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.
Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг
должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами
заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при
одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А
ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать
платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но
может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского
капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении
ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского
капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса
рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании
средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок
получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма
перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного
погашения действующего кредита.

Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы
можно найти здесь.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в
новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего
владельца.
В новостройке никто
не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во
вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,
однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ
не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать
развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
Во вторичку, как
правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура
вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой
планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической
чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других
параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап
одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте
кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и
прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не
подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения
от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость
подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней
вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать
удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования
Сбербанка.

Последний этап —
регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь
консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши
данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После
получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с
вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,
необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы
получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?

Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs

Как купить квартиру в ипотеку используя материнский капитал

Как купить жилую квартиру в ипотеку с материнским капиталом? Этот вопрос задают себе молодые семьи. Целевые средства можно вложить в покупку жилья или погасить ими остаток долга по ипотеке.

Процесс покупки квартиры с ипотекой и с использованием средств маткапитала мало отличается от обычного оформления жилищного кредита.

Для оформления кредита нужно соответствовать основным требованиям:

быть официально трудоустроенным, проработать более 6 месяцев;
иметь постоянный финансовый доход и хорошую кредитную историю;
для некоторых банков нужно сделать первоначальный взнос (можно использовать материнский капитал);
плюсом будет, если заемщик получает зарплату через выбранный банк.

Этап подбора квартиры и предоставления документов

Необходимо найти жилую квартиру на территории РФ, которую можно взять в ипотеку с капиталом. Она должна отвечать санитарно-экологическим и строительным нормам по эксплуатации недвижимого имущества. Главное условие взятия ипотеки – оплата сделки безналичным платежом.

Далее выбрать финансовый банк и собрать основной пакет справок и документов:

паспорт гражданского лица РФ;
документ о наличии средств материнского капитала;
анкета/заявление физ. лица (заемщика);
документ о регистрации физ. лица по месту проживания;
справка формата №2 НДФЛ (о доходах физ. лиц);
вторичные документы (если потребуются): военный билет, загранпаспорт, удостоверение личности органов федеральной власти, водительское удостоверение;
документы на приобретаемую недвижимость: правоустанавливающие, справки об отсутствии обременений, паспорта собственников и т.д.

Оформление купли-продажи недвижимости

Как взять жилую квартиру в ипотеку с материнским капиталом в качестве первоначального взноса? Ведь средства маткапитала могут быть использованы для погашения ипотеки, а не просто на аванс продавцу. Чтобы соблюсти это требование, банк увеличивает сумму выдаваемой ипотеки на размер МСК, и купли-продажа квартиры оформляется, как и при обычной ипотечной сделке:

подписывается кредитная документация, договор купли-продажи и акт приема-передачи;
оплачивается аванс продавцу, если предполагалось внесение собственных средств, а не только МСК;
выдается кредит на сумму ипотеки и маткапитала (деньги помещаются в банковскую ячейку либо на аккредитивный счет);
документы передаются на регистрацию в Росреестр;
после госрегистрации продавец получает средства.

После оформления недвижимости в собственность можно обращаться в пенсионный фонд.

Использование средств МСК

В ПФ РФ для дальнейшего перечисления безналичного платежа кредитору (банковскому учреждению) нужно принести документы:

паспорт заемщика и копия паспорта супруга;
свидетельство о браке;
оригиналы свидетельства всех детей о рождении;
договор на покупку/продажу жилья с гос. регистрацией;
ипотечный договор, предоставленный банком;
справка с суммой долга по кредиту с учетом %;
заверенный нотариусом документ — обязательство о выделении доли ребенку в жилье, после снятия обременения;
выписка из домовой книги или лицевой счет;
реквизиты открытого счета на заемщика, куда пенсионный фонд отправит целевые средства
После перечисления ПФ средств банку, менеджер может предложить следующие условия погашения кредита:
срок ипотеки будет сокращен, но сумма ежемесячного платежа останется прежней;
срок ипотеки по договору не изменится, а сумма платежа станет меньше;
если средства капитала перекрывают задолженность, кредитный договор может быть закрыт.

Пример расчета стоимости ежемесячного платежа по ипотеке с материнским капиталом: стоимость покупаемой квартиры – 1500000 руб.

, первый взнос – 453000 (целевые средства материнского капитала), общая сумма кредита по ипотеке — 1 047 000, срок — 11 лет. Так, ежемесячная оплата будет составлять 15265,25 руб., при ставке 13,5%.

В этом расчете ипотека берется на всю сумму стоимости жилья и часть долга гасится за счет целевых средств капитала.

Сумма взноса, кредита, % ставка и срок выбирается заемщиком и менеджером банка, а предварительный расчет можно сделать на официальном сайте выбранного финансового учреждения. График погашения ипотечного кредита будет выглядеть таким образом:

**Покупка квартиры в ипотеку с использованием целевого материнского капитала – это преимущество купить квартиру с использованием целевых средств, досрочное погашение без комиссий, возможность жить в своей квартире, а не арендованной. Все особенности кредитования обсуждаются в офисе банка.