Как избежать покупки поддельного полиса осаго — рекомендации цб рф

Чаще всего мошенники подделывают паспорта, больничные листы и полисы автогражданской ответственности.
Поддельный полис ОСАГО в последнее время стал пользоваться высоким спросом, что стало реакцией на повышение тарифов, применяемых для расчета стоимости документа.
К сожалению, многие не знают, что, приобретая фальшивый полис, они становятся фигурантами уголовного дела.
Что грозит за подделку полиса ОСАГО, и как отличить поддельный полис ОСАГО от настоящего, расскажем далее.

Спрос рождает предложение

Основанием привлечения к уголовной ответственности виновных лиц является именно низкая цена. Если человек является автовладельцем, ему известно, сколько стоит настоящий полис ОСАГО в его случае.

Покупая документ, который стоит в несколько раз дешевле, человек осознает, что совершает противоправное деяние и может нести за него ответственность.

Главным источником распространения фальшивых полисов являются несданные старые страховые бланки.

Как правило, после прекращения сотрудничества с конкретной страховой компанией оставшиеся бланки сохраняются во владении страховых агентов, которые позже запускают их в нелегальный оборот.

К сожалению, никто не следит за такими нарушениями, и они приводят к серьезным последствиям.

Даже в обычных типографиях сегодня создают такие высококачественные подделки, отличить которые практически невозможно. На них наносятся водяные знаки и даже вклеивается металлизированная полоса.

Основными признаками того, что Вам пытаются продать подделку, являются следующие:

Как избежать покупки поддельного полиса ОСАГО — рекомендации ЦБ РФ

Очень низкая стоимость документа;
Возможность покупки оптовой партии;
Неизвестные эмитенты полиса;
Покупка через социальные сети с доставкой на дом;
Распродажа полисов на улице;
Отсутствие возможность проверить документ на подлинность и др.

Любые подозрительные действия продавца полиса ОСАГО должны Вас насторожить. Обнаружение поддельного полиса происходит чаще всего в момент совершения ДТП и часто становится сюрпризом для самого автовладельца.

Как распознать подделку полиса?

Мастерство мошенников создает дополнительные трудности в распознавании поддельных документов. Фальшивой может быть не только сама форма бланка, но и перебитые в ней реквизиты с утерянных или уже списанных полисов.

Однако, ключевые критерии, по которым можно выявить обман, все же существуют. К ним относятся:

С 2016 года полисы ОСАГО оформляются исключительно на розовых бланках;
Длина бланка немного превышает стандартный размер А4;
На лицевой стороне полиса имеется тонкая сеточка с зеленым оттенком;
Металлическая полоса на тыльной стороне бланка;
Краска с полиса не отпечатывается;
Номер полиса имеет 10 цифр и три буквы;
Номер полиса имеет выпуклый вид и прощупывается справа вверху;
В базе страховщиков можно пробить серию и номер полиса ОСАГО;
Присутствует логотип РСА и водяные знаки.

В качестве букв в полисе больше не применяются ССС, они полностью заменены на буквы ЕЕЕ.

В случае ДТП по действующим нормам оплачивать ремонт Вашего транспортного средства будет Ваша страховая компания.

После этого Ваш страховщик обращается в гражданском порядке к виновнику ДТП с требованием возмещения ему выплаченной суммы в порядке регресса. Если у виновника будет поддельный полис, страховая компания не может с него ничего взыскать.

Поэтому, если ДТП все же случилось, и предъявленные полис виновного водителя не внушает Вам доверия, необходимо вызвать на место происшествия госавтоинспекцию и представителя Вашей страховой компании. Европротоколом в этом случае не отделаешься.

Что делать, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО?

Если все же поли виновного в ДТП водителя оказался фальшивым, компенсацию от страховой компании можно будет получить только лишь в том случае, если у Вас есть КАСКО. Для остальных потерпевших процедура защиты своих прав будет происходить сложнее.

Итак, желая получить выплату по ДТП, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

Обратитесь с заявлением в РСА с просьбой подтвердить легитимность представленного полиса ОСАГО.
Перед тем, как обращаться в суд, по закону необходимо попытаться урегулировать конфликт досудебным способом. Для этого отправьте виновнику ДТП претензию, в которой изложите суть вопроса, подкрепляя свои доводы заключением независимой экспертизы. Желательно приложить к претензии копии всех чеков, которые подтверждают оплату экспертизы и других расходов по ДТП.
Когда по прошествии 10 суток реакции на поданную претензию не последует, можно смело подавать исковое заявление в суд о возмещении убытков. К заявлению следует приложить чеки о расходах на юридические услуги, материалы экспертизы и копию направленной претензии с уведомлением об отправке по адресу ответчика.
Для возбуждения уголовного дела о факте подделки полиса ОСАГО следует дополнительно написать заявление в полицию. Сотрудники правопорядка проведут проверку и возбудят уголовное дело.

Возмещение компенсации страховой компанией

Если бланк полиса н поддельный, а проблема имеет место ввиду недобросовестной деятельности страховых агентов, можно получить компенсацию за недействующий полис.

Для этого необходимо выполнить следующие шаги:

Обратиться с заявлением в страховую компанию;
Получить отказ от страховой компании на том основании, что владелец такого полиса отсутствует в базе;
Подача жалобы в РСА, в суд и ЦБ с указанием номера и серии полиса ОСАГО.

На практике страховые компании активно выплачивают суммы по таким полисам, как по действующим. До суда конфликты доходят нечасто.

В ситуации, когда Вы приобретаете настоящий полис у агента, который по каким-либо причинам не возвращает деньги в кассу страховой компании, полис может быть не занесен в базу и быть недействующим.

Для защиты своих прав потребуется предъявить в страховую компанию:

Полис;
Договор, заключенный с агентом;
Квитанцию об оплате полиса.

Наказание за поддельный полис ОСАГО

Если Вас поймали с фальшивым полисом, Вам грозят серьезные проблемы. Когда в ДТП будете виноваты Вы, придется самостоятельно оплачивать, как ремонт своего автомобиля, так и потерпевшего в порядке регресса.

За отсутствие полиса ОСАГО и не пройденный для этого технический осмотр виновному грозит административные взыскания.

Кроме того, пользование поддельным полисом влечет применение уголовной ответственности. В момент передачи полиса ОСАГО инспектору ДТП совершается преступление по ч. 3 ст. 327 УК РФ.

Санкции по данной статье выглядят следующим образом:

Штраф до 80 тысяч рублей;
Штраф в размере дохода осужденного за полгода;
Обязательные работы до 480 часов;
Исправительные работы до 2 лет;
Арест до полугода.

Когда же автовладелец обращается в страховую компанию для получения выплаты по ДТП по поддельному полису, им совершается преступление по ч. 1 ст. 159 УК РФ – Мошенничество.

Тут наказание будет иметь более серьезные масштабы:

Штраф до 120 тысяч рублей;
Штраф в размере дохода осужденного до полугода;
Обязательные работы до 360 часов;
Исправительные работы до года;
Принудительные работы до 2 лет;
Ограничение свободы до 2 лет;
Арест до 4 месяцев;
Лишение свободы до 2 лет.

Лица, организующие оптовую реализацию фальшивых автогражданок, могут быть наказаны штрафом в 1 миллион рублей или 10 годами лишения свободы.

Что делать, если купил поддельный полис ОСАГО?

Что будет в таком случае? В этом случае избежать ответственности будет трудно. Если вовремя выявить ненастоящий документ у себя, то можно отделаться лишь испугом.

Необходимо будет получить новый законный полис, а старый – фальшивый – отдать в полицию для возбуждения уголовного дела и поиска мошенников.
Если преступник, продавший Вам поддельный полис, будет обнаружен, Вы сможете взыскать с него возмещение стоимости проданного им фальшивого полиса.
Не стоит эксплуатировать транспортное средство с фальшивым документом автогражданки, это чревато тем, что сотрудник ГИБДД отстранит Вас от управления автомобилем и заберет ее на штрафстоянку.

Вам еще и штраф за поддельный полис ОСАГО назначат в административном порядке, и это в случае, если не будет уголовного состава правонарушения.

Попытайтесь связаться с тем человеком, который продал Вам ненастоящий полис. Не факт, что это увенчается успехом, но по горячим следам найти виновника буде проще, а значит, и выше шансы на привлечение его к ответственности.

Как не стать жертвой мошенников по ОСАГО?

Сегодня действует очень большое количество мошеннических схем и преступных группировок по реализации фальшивых полисов.

Чтобы не стать их жертвой нужно придерживаться следующих принципов при выборе страховой компании и покупке полиса:

Не покупайте полис у частных продавцов и в мелких торговых точках. Лучше обратиться во внушающее доверие юридическое лицо, чтобы в случае чего было кому предъявить претензии.
Не становитесь жертвой рекламы. Тарифы по полисам ОСАГО устанавливаются исключительно Банком России, в реализации страховой документации не может быть никаких акций и распродаж.
Делайте выбор в пользу той или иной страховой компании по советам родных и друзей. Не доверяйте мнению ненадежных источников.
Не сотрудничайте с подозрительными лицами, которые ведут себя странно, утаивают часть информации, меняют время встречи. Это типичное поведение мошенников.
Не сотрудничайте с теми агентами, которые требуют предоплату до получения полиса.

Судебная практика в 2020 году

С момента повышения тарифов на ОСАГО на 40-60% количество уголовных дел по поддельным полисам в разы увеличилось.

Чаще всего происходит так, что после ДТП пострадавшая сторона обращается в страховую компанию виновника происшествия и получает оттуда отказ на основании того, что полис признан поддельным.

Обратившись в суд с иском на виновника ДТП, жертва получает возмещение вреда, причиненного ее автомобилю. При это суд в рамках уголовного дела назначает виновнику наказание.

Чаще жертвами мошенников по ОСАГО становятся молодые водители и женщины. Они в силу недостаточного опыта более доверчивы и легче идут на контакт с недобросовестными страховыми агентами.

Для доказательства уголовной вины необходим, безусловно, прямой умысел. Однако, правоохранители в этом случае руководствуются тем, что, приобретая очень дешевый полис ОСАГО, дееспособный гражданин и автовладелец осознает потенциальные риски и возможную ответственность за такое поведение, как бы слезно он не доказывал свое незнание и введение его в заблуждение.

Страхование — это сфера деятельности, имеющая большое пространство для правовых злоупотреблений и растущего беззакония. Чтобы не стать жертвой страховых мошенников, нужно быть очень внимательным.

Сегодня подделка полисов ОСАГО достигла такого совершенства, что даже опытному специалисту порой сложно отличить оригинал от фальшивки.

Чего стоит говорить об обычном человеке или молодом водителе, который видит полис ОСАГО возможно вообще в первый раз в своей жизни.

Поддельный полис ОСАГО: откуда берётся и что за него грозит?

Некоторое время назад распространённым явлением стала продажа поддельных полисов ОСАГО. Хотя покупать поначалу было страшно – а вдруг проверят?.. – покупатели нашлись.

Большинство из них успешно пользовались «липовой» бумажкой в течение долгого времени, и ажиотаж возрос. Откуда берутся такие документы, и что грозит тем, кто их купил?

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:
+7 (499) 504-88-91 Москва
+7 (812) 385-57-31 Санкт-Петербург

Причины распространения подделок

Если говорить о причине того, почему подобные полисы стали пользоваться спросом, всё элементарно – люди пытаются так сэкономить.

ОСАГО является обязательной страховкой, но мало кто хочет её оплачивать, тем более что в большинстве случаев она не пригождается.

С тех пор как стоимость покупки такого полиса существенно выросла, вопрос о том, как бы сэкономить, стал ещё более актуальным.

Откуда берутся поддельные ОСАГО?

Поскольку у них есть свои уникальные номера, то при поверхностной проверке полис будет действительным. Проблемы возникнут в том случае, если понадобится выплата страховки или кто-то решит подробно «пробить» документ.

Также на данный момент существуют десятки подпольных фирм, штампующих такие бланки. В основном они зарубежные – от европейских до китайских, но есть и российские.

Данные полисы могут быть «совсем поддельными», которые при поверхностной проверке сразу окажутся недействительными. Но чаще встречаются другие, в которые вписан реальный номер.

Для этого применяются пока не использованные комбинации цифр из ещё не заполненных бланков страховых компаний.

ВАЖНО! Риск покупки поддельного полиса есть везде, кроме главных офисов страховых компаний. Также можно оформлять документ в их филиалах – там вероятность обмана низкая, хотя и присутствует. Любые предложения купить поддельную страховку на автомобиль «с рук», оформления на дому или в автосалоне и тому подобные сомнительные сделки должны игнорироваться.

Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным?

Покупая подобные бумаги, гражданин должен осознавать, что нарушает закон. Настоящий полис приобретается в страховых компаниях, что и является гарантией подлинности.

Однако периодически возникают ситуации, когда владелец документа заявляет, что не знал о подделке и считал, что приобретает настоящую страховку. Теоретически такое может произойти в двух случаях:

По незнанию, когда полис продают путём обмана. Если человек совершенно не подкован юридически и не разбирается в вопросах страхования, ему могут навязать покупку такой страховки.
При обмане непосредственно страховым агентом. Это также редкая ситуация, но возможная.

В последние годы разорилось множество страховых компаний. А в период перед закрытием во многих из них царил хаос. Стремительно увольняющиеся сотрудники, сокращение штата, невыплаты как страховок, так и зарплат… Находились и те, кто пытался заработать нечестным путём.

Человеку, который считает, что ему обманным путём продали поддельную страховку, стоит обратиться в суд. Однако это имеет смысл лишь в том случае, если полис был куплен в какой-то организации, либо хотя бы есть контакты продавца и возможность его найти. В остальных случаях действия будут бессмысленной тратой времени.

Имея на руках подобный полис, рассчитывать на выплату не стоит. Такое иногда происходит, но лишь в том случае, если документ действительно выпущен страховой компанией, в которую обращается клиент. Когда организации проще выплатить деньги, чем судиться, она может пойти навстречу. Но не обязательно. Поэтому рисковать и ждать момента, когда понадобится страховка, не стоит.

Судебная практика по фальшивым страховкам

Рассказы знакомых о том, что поддельную страховку распознали, но водителя признали невиновным, не стоит принимать во внимание. Причина проста: судебная практика по поддельным ОСАГО сильно изменилась за последние пару лет.

Если прежде ответственность возлагали на страховые компании, то теперь – на водителей. Так происходит не всегда, но в большинстве случаев.

Связано это с тем, что в недавнем прошлом покупки поддельных полисов чаще всего были делом рук недобросовестных агентов. Сегодня это целый бизнес, поставленный на поток, и у товара есть спрос среди покупателей.

Как отличить поддельный полис от настоящего?

Нужно обратить внимание на следующие нюансы:

Качество использованной бумаги. В частности, её низкая плотность должна стать поводом для подозрений.
В подделках слово «владельцев» в заголовке часто заменяют на «владельца».
Наличие водяного знака РСА. На подделке его может не быть, либо он может быть некачественным.

Как проверить подлинность документально?

Чтобы быть полностью уверенным в подлинности документа, его нужно проверять по базам данных. В частности, в РСА и в самой страховой компании, обратившись в главный офис. Посредством интернета сделать это несложно.

Нередки случаи, когда самой страховой компании уже не существует и не существовало на момент выдачи полиса. Просто недействительные бланки были использованы, либо у организации отозвали лицензию, а клиент об этом не знал. Поэтому проверка страховой компании – первое важное действие.

Что делать, если купил фальшивый электронный ОСАГО?

Оптимальный вариант действий при обнаружении нарушения таков:

Приобрести новый, на сей раз настоящий, полис.
Затем обратиться в полицию, заявив на компанию или человека по ст. 159 УК РФ «Мошенничество».

В заявлении указать требование к виновнику возместить стоимость полиса.

Желательно действовать именно в такой последовательности. Это исключит вероятность того, что сам водитель окажется под подозрением в нарушении закона. Его не обвинят в намеренной покупке поддельной страховки.

Ответственность за использование подделки

При судебных разбирательствах каждая сторона находится под угрозой осуждения по всё той же статьей 159 УК. Также может быть возложена ответственность согласно ч. 3 ст. 327 УК.

Это влечёт за собой возможные наказания из нижеперечисленных:

штрафы до 120 тысяч рублей;
арест до 4-6 месяцев, в зависимости от статьи;
обязательные работы до 360-480 часов либо исправительные до 1-2 лет.

По статье «Мошенничество» также возможно лишение свободы до 2 лет. Однако к водителям такое наказание не применяется – их нарушение слишком мелкое для подобных наказаний. А вот более простые наказания по данной статье могут быть вменены.

Даже если окажется, что водитель не знал о поддельности документа, исходя из нынешней судебной практики, ему вряд ли удастся остаться невиновным.

Как минимум, придётся доказывать вину продавца или компании. Также к нему применима ст. 12.37 КоАП РФ, регулирующая несоблюдение требований при оформлении страховых документов.

Наказание по ней существенно меньше – штраф 800 рублей.

Если у виновника ДТП не настоящая страховка?

Если авария уже произошла и выясняется, что полис ОСАГО у виновника оказался поддельным, пострадавшему следует максимально привлечь внимание к этому факту. Неважно, решается вопрос через суд или при помощи договорённостей. В первом случае – уведомить судью, во втором – самого виновника. Это подействует одинаково эффективно.

Если доказывать свою правоту настойчиво, то есть возможность возместить ущерб в полной мере. Чаще это приходится делать через суд, так как покупатели поддельных полисов не стремятся расстаться с деньгами, даже если сами виноваты.

Следует помнить, что восстановление автомобилей после аварии ложится на плечи виновника. И без реального полиса ОСАГО ему будет сложно оплатить ремонт. Покупая поддельную страховку, не нужно забывать – она не даёт ничего, кроме сиюминутной выгоды.

Поддельный полис ОСАГО — основные отличия от настоящего

Сейчас ОСАГО можно приобрести не только напрямую в офисе страховой компании или у агентов, но и в онлайн режиме.

Именно из-за упрощения процедуры оформления возрастает риск того, что водитель получит фальшивый экземпляр.

Поэтому автолюбителям стоит взять на заметку главные способы, как отличить настоящий документ на машину от подделки и действовать в случае выявления факта обмана, а также понимать, чем грозит покупка ненастоящего полиса.

Отличия настоящего полиса от фальшивого

Теперь качество поддельных бланков ОСАГО выполнено очень профессионально и порой лишь специалист сумеет отличить фальшивку от оригинала. А когда такие полисы оформляются на настоящих бланках, то выявить замену реально только с помощью специальной проверки. Хотя чаще своевременно распознать фальсификацию получится и лично:

Современная форма ОСАГО розового цвета (хотя несколько лет назад бланки были зелеными), так что если пытаются предложить страховку на старом варианте, она точно окажется поддельной.
Ключевой отличительной чертой можно считать металлизированную полосу, которая проходит вертикально по левой половине бланка, а также обязательных водяных знаков с логотипом РСА (на просвете).
Актуальная серия: версия с комбинацией ЕЕЕ больше не применяется на практике, ведь сейчас в ходу новые альтернативы с обозначением MMМ и ККК, а электронные копии имеют отметку ХХХ.
Отсутствие опечаток и общая правильность заполнения (все данные должны быть напечатаны (не заполнены от руки), а в нижней правой части присутствовать подпись страховщика и чёткая печать компании).
В самом низу бланка указывается полное наименование представителя страховой компании (ООО или ИП) и оно обязано совпадать с тем, что указывается в агентском договоре.
Стоимость полиса всегда устанавливается согласно закону № 40, а цена ниже установленной границы не может быть априори (также существует минимум базовой ставки – 3432 руб., поэтому услуга не может стоить дешевле).
Не запрашивают документы (во время оформления ОСАГО, у клиента непременно должны запросить копии паспорта, свидетельства на авто или ПТС и водительского удостоверения).
Нельзя самостоятельно забрать полис (предлагая взамен курьерскую доставку, ссылаться на call-центр, отдалённое расположение и прочее) – это делает для того, чтобы скрыть факт отсутствия официального офиса.

Самым надёжным методом отличить поддельный полис от настоящего считается контрольная проверка на официальном сайте РСА при помощи специального сервиса.

Указав серию и номер имеющегося на руках документа, можно пробить его по базе, уточнить статус и подробную информацию о страховой компании.

Если по результатам проверки показывает сообщение «Бланк полиса ОСАГО с указанными реквизитами не найден», то полис является поддельным.

Какие действия если страховка оказалась фальшивой?

Обычно добросовестный водитель, который стал владельцем ненастоящего полиса, узнает об этом уже после аварии при помощи сотрудников ГИБДД. Поэтому, когда обнаружится, что купленное ОСАГО поддельное, рекомендуется:

не использовать документ при дальнейшей эксплуатации транспорта, чтобы избежать штрафов в случае проверки;
в кратчайшие сроки оповестить страховую фирму о том, что полис ОСАГО фиктивный;
параллельно отправить заявление о событии в РСА, чтобы смогли начать официальную проверку.

Когда во время расследования всё равно необходимо пользоваться машиной, советуют сразу приобрести новую страховку у другого страховщика, не дожидаясь окончательного вердикта и возврата денег. Если факт подделки подтвердится, то автовладельцу стоит написать заявление в правоохранительные органы на продавца фальшивого ОСАГО.

Можно ли вернуть потраченные деньги?

Вернуть законным путём финансы, которыми был оплачен поддельный полис, можно только одним путём — взысканием средств с продавца бланка.

Но перед этим правоохранительные органы должны сначала установить его реальную личность и найти самого мошенника (или группу аферистов), после чего назначить судебное разбирательство.

Рассмотрев дело, суд должен постановить возместить ущерб всем пострадавшим.

На деле исполнение наказания тоже не всегда возможно, поскольку у обманщика может не оказаться достаточной суммы на балансе и не будет имущества для продажи. Так вероятность вернуть потраченные на ненастоящее ОСАГО деньги крайне мала.

Если у второго участника ДТП ненастоящий полис

Нередко бывают ситуации, когда поддельная страховка может оказаться у второго участника аварии, где вы замешаны, как потерпевшее лицо.

Данный факт может раскрыться прямо во время проведения расследования, что будет неприятным сюрпризом для всех сторон. Но стоит знать, что в подобном случае необходимо действовать по следующему алгоритму:

Перепроверить подлинность полиса и на месте происшествия через официальный сайт РСА.
Сразу вызвать сотрудников ГИБДД, которые профессионально зафиксируют ДТП (ведь оформить Европротокол не удастся).
Стоит также обратиться к независимым экспертам, которые просчитают убытки и суммы на восстановление без ОСАГО.
В ближайшее время подать иск в суд на того, кто спровоцировал аварию, чтобы рассчитывать на компенсацию.

Учитывая, что пользование фиктивным документом расценивается как эксплуатация автомобиля без автогражданки, то согласно п. 6 ст. 4 «Закона об ОСАГО» и п. 1 ст. 1064 гл. 59 ГК РФ, оплачивать ущерб обязано виновное лицо. Хотя даже при фальшивом полисе получить выплату через компанию тоже возможно.

Верховный суд РФ обязал страховые фирмы выплачивать финансовую помощь даже по ненастоящим ОСАГО. Но это допускается лишь в тех случаях, когда бланк полиса реально принадлежит указанной в нём организации, но был утерян или украден и выдан водителю уже мошенниками. В таком случае нужно учесть ещё один важный момент: страховщик не должен был заявлять об утере или краже бланков в полицию.

Какая ответственность по закону?

Когда сотрудник ГИБДД во время проверки документов водителя усомнится в подлинности бланка ОСАГО и решит дополнительно проверить бумагу по базе, владелец транспорта с поддельным полисом рискует нести ответственность в соответствии с положениями УК РФ. Для этого правоохранительным органам стоит доказать, что покупка фальшивки была намеренной. В таком случае наказание предусматривается одновременно 2 статьями УК РФ:

ст. 159 «Мошенничество» (осуждение гражданина или группы лиц, которые продавали фальшивые страховки) – в зависимости от квалификации преступления, положен штраф от 100 тыс. руб., исправительные работы сроком от 1 года или лишение свободы на период от полугода;
ст. 327 «Подделка, изготовление и сбыт» (применимо к автолюбителю, который специально приобрёл поддельное ОСАГО) – особа может быть осуждена по ч. 3 упомянутой статьи и получить санкции в 80 тыс. руб., исправительные работы на 2 года или арест на полгода.

Заодно стоит учесть, что зафиксированная за водителем покупка фальсифицированного документа означает потерю всей накопленной страховой истории: КБМ, из-за которого цена будущего полиса может снизиться. А сотрудник ГИБДД при выявлении подделки полиса выпишет стандартный штраф за езду без страховки (согласно ч. 2 ст. 12.37 КоАП) размером в 800 руб.

Иной ответственности для автолюбителей, ставших случайной жертвой мошенников, однако самостоятельно выявивших недействительность купленного ОСАГО и обратившихся в полицию, не предусмотрено. Обычно гражданин проходит по делу в качестве свидетеля, а уголовное дело возбуждается в отношении лиц, занимающихся распространением заведомо нелегальной продукции.

Куда можно пожаловаться на СК?

На данный момент отечественный рынок страхования транспортных средств контролируют 3 основные организации, куда можно пожаловаться на подозрительную компанию:

Межрегиональный союз защиты прав страхователей.
Центральный Банк России.
Российский союз Автостраховщиков (РСА).

К дополнительным службам, которые в отдельных случаях также сумеют помочь в разрешении конфликта, относятся прокуратура и прилегающие следственные органы, правозащитные организации, имеющие государственные лицензии и средства массой информации (но они менее надёжные и действенные).

Как проверить благонадежность страхового агента по страховке?

Чтобы обезопасить себя от риска купить поддельный полис ОСАГО, водителю необходимо самостоятельно контролировать каждый этап заключения договора и тщательно проверять страховую компанию.

На заметку стоит взять несколько простых рекомендаций, которые позволят убедиться, что представитель, с которым вы обсуждаете предстоящую сделку, является уполномоченным агентом и имеет право заключать подобные договора с водителями:

доверенность от страховой компании. У каждого страхового агента, заключающего соглашения от имени фирмы, должен быть действующий экземпляр. Там отражены полномочия сотрудника по заключению договоров, внесению в них изменений и получению денежных средств от клиентов в качестве оплаты страховой премии. Данный документ имеет ограниченный срок действия и выдаваться той же страховой компанией, что указана на бланке ОСАГО;
агентский договор. Кроме наличия доверенности, все полномочия агента могут быть подтверждены действующим договором. Если у представителя отсутствует доверенность, то стоит непременно попросить его продемонстрировать эту замену. Там, аналогично ранее упомянутой бумаге, должно быть указано право работника оформлять сделки страхования от лица компании и принимать оплату от клиентов. Агентский договор также должен действовать на момент оформления ОСАГО и не быть просроченным;
проверка бланка полиса. Перед тем, как агент приступит к заполнению вашего экземпляра, допускается лично проверить подлинность формы. Для этого можно воспользоваться онлайн-сервисом РСА: на портале указать серию и номер, чтобы получить отчёт, выдавался ли данный бланк страховой компании, где агент планирует застраховать вашу машину. Там же можно проверить, не оформлялась ли ранее подобное соглашение ОСАГО с аналогичными данными бланка (повторы).

На практике обезопасить себя от приобретения поддельного страхового полиса не трудно. Для этого нужно лишь хорошо понимать общие правила, действующие на этом рынке и правильно действовать при выявлении подделки, чтобы не платить зря штрафы и нести иную ответственность перед законом.

Как избежать покупки поддельного полиса ОСАГО

Прошедший год в нашей стране стал рекордным по количеству выявленных фальшивых «автогражданок». Во второй половине 2015 года количество подделанных полисов возросло в два раза относительно начала года.

Специалисты подсчитали, что в некоторых регионах количество подделок составляло до 10% от общего количества страховок.

Причин к такому неблагоприятному росту несколько: как правило, подделка стоит дешевле настоящего полиса, а также минимальные физические затраты со стороны водителя, который желает быстро и недорого застраховать свой автомобиль.

Аферисты предлагают заплатить, а все обязанности по оформлению документов берут на себя. Это и становится искушением для некоторых автовладельцев. Но, самое страшное в этом то, что человек, купив поддельный полис ОСАГО, может даже не подозревать о том, что в его руках находится «липовый» документ.

Как распознать фальшивый полис ОСАГО

Многие автовладельцы убеждены в том, что в совершенстве знают все признаки поддельного полиса, но как показывает практика, дела обстоят иначе. Автогражданка считается фальшивой, если на один документ зарегистрировано несколько собственников.

Отличить поддельный полис ОСАГО от оригинального, без помощи страховой компании, практически нереально.

Сегодня мошенники дошли до всех тонкостей фальсификации документов, и только в случае, если полис был создан, как «правдоподобный», то в этом случае можно найти некоторые ошибки и исправления, что в таких документах недопустимо. Но это единичные случаи и встречаются не так часто.

Чаще всего фальшивые страховые полисы ОСАГО сбывают на «чёрном рынке» недобросовестные, бывшие сотрудники страховых компаний. Покидая своё место работы, они обязуются вернуть все документы в компанию, но на практике всё происходит по другому сценарию. Страховой полис могут продать дважды и в этом случае определить подделку можно только по базе данных.

Есть некоторые правила, которые помогают обезопасить себя от «липы»:

Оригинальный полис ОСАГО выпущен «Гознаком» и состоит из двух листов;
Листы должны быть одинакового цвета и не отличаться яркостью;
Серия и номер полиса на оригинальном документе ощутимы пальцем (рельефны);
Во время просвета документа, отчетливо должны быть видны водяные знаки с эмблемой Российского Союза Автостраховщиков.

Как показывает практика последних лет, аферисты всё чаще отказываются от техники «рисования» документа, а отдают предпочтение «подлинным» бумагам, но уже от разорившихся компаний. Это гораздо опаснее для автомобилиста.

Такие документы внешне ни чем не примечательны, однако такой полис считается недействительным. Как такового оружия, по борьбе с недействительным полисом, нет.

Однако, следуя простым правилам, можно существенно снизить риски:

Зачастую мошенники предлагают свои услуги на улице или по телефону, следует учитывать этот факт.
Низкая цена – это то, что вас должно сразу настораживать. Аферисты тем и пользуются, что существенный рост цены на полис ОСАГО, вынуждает людей искать где «подешевле».
Регулярно отслеживайте список действующих страховых компаний.
Работайте только с проверенными представителями страховых компаний, читайте отзывы и рекомендации других автовладельцев.

Никто не застрахован от проделок аферистов, но эти простые рекомендации существенно снизят риски купить поддельный полис.

Ответственность за фальшивый полис

Если полис ОСАГО оказался поддельным, а это легко можно проверить на официальных сайтах страховых компаний, то избежать неприятностей в любом случае не удастся. Вас может остановить сотрудник ГИБДД и запросить страховой документ.

Как только сотрудник обнаружит, что документ является поддельным, а сделать это можно «пробив» по базе, уйти с места событий без штрафа не получится. В некоторых случаях сумма штрафа может достигать 100 тысяч рублей.

Если фальшивый документ будет предъявлен в страховой компании, чтобы получить компенсации после ДТП, то в этом случае придётся заплатить штраф в размере 120 тысяч рублей, вполне могут завести уголовное дело, а это уже лишение свободы сроком до двух лет.

Следует чётко понимать, что семейный бюджет и собственная свобода стоит намного больше, чем оригинальный, законный полис ОСАГО, который можно приобрести, приложив небольшие усилия, у проверенных страховщиков. Не стоит искушать себя и экономить, покупая поддельные страховые полисы ОСАГО.

Что делать, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО

Если у виновника аварии полис ОСАГО оказался поддельным, другому участнику ДТП придётся готовиться к некоторым неприятностям по той причине, что страховая компания откажется возмещать нанесённый ущерб транспортному средству. Неприятная ситуация, поэтому следует быть всегда готовым к такому сценарию развития событий.

После выдачи на руки пострадавшему автовладельцу официального документа от страховой компании, в которой говорится, что данный полис является недействительным, необходимо приступать к следующему шагу – требовать от виновника ДТП полного возмещения ущерба.

Если он отказывается выплачивать всю сумму, то в таком случае избежать судебных разбирательств не получится. Как показывает судебная практика, в таких случаях в сумму иска следует указывать все расходы: возмещение ущерба транспортного средства, компенсация за моральный ущерб, расходы на услуги адвоката.

Необходимо помнить, что подавать исковое заявления следует незамедлительно, так как на кону стоит самое главное – время.

На виновника ДТП в отделе полиции следует написать заявление по факту мошенничества. Приложить все необходимые документы, включая выписку со страховой компании, в которой говорится то, что полис виновника ДТП является фальшивым.

Для того, чтобы обезопасить себя от подделки, необходимо всего лишь проявлять бдительность и не поддаваться искушению заманчиво низких цен. Помните, что лучше один раз заплатить и быть законопослушным гражданином, чем купить подделку, и тем самым обрести себя на неприятности в будущем.

Ответственность за фальшивый полис ОСАГО

Avtoexpert.pro > Новости > Ответственность за фальшивый полис ОСАГО

Значительный рост цен на полисы обязательного страхования автогражданской ответственности спровоцировал существенное повышение количества поддельных страховых полисов в среде автовладельцев. Опытные водители предпочитают подвергаться риску компенсации ущерба пострадавшим в ДТП по их вине, считая, что это обойдется дешевле приобретения полиса.

Действительно, риск попасть в аварию у водителей со стажем невелик, а стоимость страховки на некоторые автомобили превышает все разумные пределы. В свою очередь, предложения о продаже поддельных полисов ОСАГО привлекают крайне низкой ценой.

Какая ответственность грозит водителю за использование такого полиса? Чем рискуют те, кто принял решение сэкономить на страховке?

Разновидности нелегальных страховых полисов

На сегодняшний день известно две основные разновидности поддельных страховых полисов ОСАГО, приобрести которые сегодня может любой желающий. Первой разновидностью являются откровенные подделки, порой отличающиеся крайне низким качеством и не выдерживающие никакой критики.

Впрочем, известны случаи появления поддельных полисов весьма высокого качества, отличить которые от оригинала при визуальном осмотре практически не представляется возможным. Выявить подделку в подобных ситуациях можно, проверив существование данного полиса на сайте союза страховщиков России или на сайте центрального банка России.

Последний также является контролирующей организацией системы обязательного автострахования.

Вторая разновидность поддельных полисов представляет собой настоящие, выпущенные гознаком, полисы, в прошлом принадлежавшие реально существующей страховой компании.

После разорения данной компании или изъятии у нее лицензии, по вине недобросовестных сотрудников оставшиеся страховые полисы попадают в руки злоумышленников и используются для продажи автомобилистам по низкой цене.

Установить факт недействительности подобного полиса также можно на сайте ЦБ и ССР.

Ответственность за использование поддельного полиса

Основной мерой ответственности, которую на сегодняшний день несут водители, умышленно или неумышленно использующие недействительный полис обязательного автострахования, является компенсация ущерба пострадавшим по их вине из своего кармана.

Понятно, что претендовать на страховую выплату, имея на руках поддельный полис, чревато не только отказом в компенсации, но и наступлением уголовной ответственности по статье 159 УК РФ.

Согласно данной статье, наказание за мошенничество может заключаться в наложении штрафа в размере до ста двадцати тысяч рублей, а также в направлении осужденного на исправительные или обязательные работы на срок до двух лет.

Стоит заметить, что меры уголовной ответственности могут быть применены только к лицам, использующим полностью поддельные полисы автострахования. Владельцы оригинальных полисов разорившихся компаний подвергаются только отказу в выплате страховой компенсации.

Впрочем, применение уголовной ответственности к обладателям подделок также может быть достаточно сложной мерой, так как доказать факт умышленного использования поддельного полиса практически нереально. Ведь покупатель не обязан проверять полис на имеющихся интернет-ресурсах, и в целом имеет полное право верить продавцу, утверждающему, что полис настоящий.

А презумпция невиновности в уголовном праве, в отличии от административного, еще имеет некую силу.

В случаях, когда поддельный бланк выявляет инспектор при проверке документов, водителя может ждать ответственность по статье 327 УК РФ, устанавливающей ответственность за подделку документов, их использование и распространение.

При квалификации дела по данной статье водителю грозит штраф в размере восьмидесяти тысяч рублей либо исправительные работы. Однако в реальности водитель обычно просто лишается поддельного полиса и подвергается административному штрафу в размере восьмисот рублей за эксплуатацию не застрахованного по ОСАГО транспортного средства.

Это становится возможным по причине сложности получения доказательств умышленного приобретения водителем поддельного страхового полиса.

Ответственности для водителей, умышленно или неумышленно купивших поддельный полис, однако самостоятельно выявивших его недействительность и обратившихся в полицию, не предусмотрено. В подобных случаях водитель проходит по делу в качестве свидетеля, а уголовное дело возбуждается в отношении лиц, занимающихся производством и распространением заведомо нелегальной продукции.

Как избежать приобретения нелегального полиса ОСАГО

Во избежание приобретения нелегального полиса автомобильного страхования и возникновения в дальнейшем проблем с правоохранительными органами следует придерживаться нескольких простых правил:

Приобретать полис автострахования следует только в официальных офисах крупных страховых компаний.
Перед покупкой полиса необходимо проверять действительность разрешающих деятельность данной компании документов. Как правило, вся необходимая информация подобного рода содержится в уголке потребителя.
Проверить полис ОСАГО по номеру можно на сайте страховой компании, на сайте союза страховщиков России, а действительность лицензии данной страховой компании – на сайте центрального банка России.
После покупки следует визуально осмотреть выданный полис и сравнить его с предыдущим. Плотность бумаги, элементы защиты от подделки, внешнее оформление обоих документов должно соответствовать друг другу.

В случае выявления одним из способов нелегальности приобретенного полиса автовладельцу следует обратиться в полицию с соответствующим заявлением. Данный вариант действий является единственно правильным в рассматриваемой ситуации. Продолжение эксплуатации полиса после установления факта его недействительности может обернуться для автомобилиста большими проблемами.

Как жульничают страховые агенты — DRIVE2

Тема довольно актуальна надеюсь администрация закроет глаза на фул копирайт, внизу ссылка на источник

Покупая полис ОСАГО, водитель имеет дело с конкретными людьми – страховыми агентами, брокерами, представителями страховой компании… И все эти люди имеют массу возможностей для обмана автовладельца. Который может привести к отказе в компенсации ущерба.

Далеко не все страховые представители ежедневно занимаются жульничеством. Но иметь представление о том, как зарабатывают эти люди — полезно каждому автомобилисту. Для справки скажем, что они официально получают по 5-15% от стоимости каждого проданного полиса ОСАГО. Но этого многим из них кажется мало. Особенно тем, кто работает в регионах.

Устоять перед нагрузкой

Поэтому они, с молчаливого одобрения руководства филиалов, начинают «впаривать» автовладельцу в нагрузку к полису ОСАГО другие договоры. Страхования жизни, имущества и прочего. А если клиент отказывается, то не заключают договор ОСАГО под разными предлогами.

То у них, якобы, нет бланков полисов, то «руководство заставляет». Все это незаконно. Тем более, что Центробанк регулярно проверяет наличие пустых бланков полисов на местах. Везде все есть. Подобная ситуация сложилась достаточно давно, о чем местные автовладельцы в курсе.

Но страховые агенты нашли способ извлечь для себя пользу и из этого обстоятельства. И вот каким образом.

Полис за взятку

Приходит автовладелец к страховому агенту за полисом ОСАГО. И привычно слышит байку про «бланков нет». И столь же привычно начинает возмущаться. И тут шаблон ломается.

Агент предлагает что-то вроде: давай 1000 рублей лично мне и бланк для твоего полиса найдется.Большинство клиентов соглашаются на такую схему. А агент потом отдает какую-то долю от этой тысячи своему руководству.

Чтобы закрыло глаза на продажу полиса ОСАГО без «нагрузки».

Жаловаться в вышестоящие страховые инстанции, как правило, бесполезно.

Хотя бороться с этим делом можно и нужно: только поток штрафов может «вылечить» жуликоватых страховщиков. Делается это так. В идеале хорошо бы записать весь диалог с агентом на видео.

Потом, с записью или без нее, идете в местное отделение Роспотребнадзора. Там вас должны выслушать и составить соответствующий протокол.

На основании его компанию, чей агент отказал в продаже полиса ОСАГО, штрафуют на несколько десятков тысяч рублей.

Можно сделать чуть по-другому. Опять же, по возможности, записываем «диалоги о рыбалке» с агентом. Но в конце концов соглашаемся приобрести в нагрузку к ОСАГО еще какой-нибудь полис. Далее идем в Роспотребнадзор, жалуемся там.

Но параллельно пишем претензию в страховую компанию, что, мол, желаю расторгнуть ненужный мне «нагрузочный» страховой договор и получить деньги назад. Если страховщик под разными предлогами не возвращает нашу «копеечку» добровольно – обращаемся с иском в суд.

Через него взыскиваются и заплаченные страховщику деньги, и «моральный вред» от его действий, и оплата услуг юриста, если таковыми пользовались.

Опасаемся подделок

Имеются у страховых агентов и более мошеннические способы облапошить всех и вся. Самый наглый – продать автомобилисту поддельный полис ОСАГО. Им, как правило, пользуются страховые агенты, отирающиеся возле отделений МОТОТРЭР ГИБДД. Только в Москве сейчас расследуется несколько уголовных дел по подобным случаям.

Прибыль мошенников превышала сотни миллионов. Бланки поддельных полисов тупо печатались в типографии и распространялись среди агентов и брокеров. Поэтому, покупая полис у незнакомого страхового представителя, обязательно следите, чтобы на бланке присутствовала вертикальная металлизированная полоса в толще бумаги.

Также обязательны водяные знаки.

Проверяем лицензию

Еще один агентский способ личного обогащения – продажа полисов ОСАГО компании, лицензия которой уже аннулирована. В этом случае все денежки автовладельца продавец полиса полностью присваивает. Избежать этого просто. Достаточно не полениться и проверить состояние лицензии страховой компании через интернет. На сайте Российского союза автостраховщиков (РСА), например.

Утраченному – не верить

Точно также жуликоватый страховой агент может продать вам полис ОСАГО на бланке, который числится утраченным или похищенным. Проверка – тоже через интернет. Впрочем, подобный случай для автовладельца не особо страшен.

Уже множество судебных решений это подтвердили. В случае ДТП добросовестному приобретателю настоящего полиса ОСАГО страховая компания все равно обязана выплатить все, что положено.

Главное, чтобы водитель сохранил чек оплаты.

Без права на ошибку

Еще один способ жульничества, это когда агент при заполнении бланка полиса ОСАГО «ошибается», а потом исправляет данные. Закон не допускает исправлений. Если потом автовладельцу не повезет и он попадет в ДТП, выплат по ОСАГО ему не видать.

Когда он сунется со своим исправленным полисом в страховую компанию, ему на совершенно законных основаниях откажут в выплате. Эта – непрямая схема обогащения агента.

Как правило, на такие «шуточки» его неофициально подвигает начальство с помощью бонусов или штрафов.

Но автовладелец может пресечь на корню и такой вид мелкого аферизма. Достаточно потребовать заполнения нового бланка полиса ОСАГО.

Сравнительно честный бизнес

В последнее время у страховых компаний появился способ «удержания клиента», балансирующий на грани жульничества. Все проданные полисы ОСАГО заносятся в единую электронную базу данных РСА. И страховщики наловчились заносить в нее данные автовладельцев с

маленькими неточностями. То цифры в паспортных данных человека местами поменяют, то буквы. То в VIN-номере машины что-то перепутают. Через год человек решает купить полис ОСАГО в другой компании. И в процессе внезапно выясняет, что его предыдущего полиса в база РСА нет. То есть никакие скидки по системе «бонус-малус» за безаварийный стаж ему не положены.

Бежит разбираться в компанию, продавшую ему год назад полис ОСАГО. Там оказывается, что в ее собственной базе данных он числится. Со всем своим безаварийным стажем. Таким вот жульническим образом человека вынуждают нести деньги за ОСАГО в одну и ту же компанию.

С учетом региональных особенностей типа «бланков ОСАГО нет», этот фортель смотрится уж совсем нагло!

К сожалению, пока не известно как законным образом бороться с этой «бизнес-схемой». Пожалуй, остается лишь писать жалобы в РСА. Который, судя по всему, не имеет действенных рычагов для исправления ситуации.

Скопирайтил от сюда digest.subscribe.ru/auto/review/n1621701242.html