Договор займа между физическими лицами — образец

Сегодня договор займа между физлицами относится к распространенному способу получить деньги взаймы. Что характерно, сделку между участниками можно зафиксировать, как письменно, так и устно (устный заем разрешается применять при сумме, не превышающей 10-ти МРОТ).

Заем, выданный физлицом, является альтернативой кредиту банка. Взять в долг нужную сумму можно у физлиц, в т. ч. у родных или друзей. При этом, важным обстоятельством является правильное оформление сделки.

Юридически грамотно прописываем условия договора

В первом варианте выдача займа осуществляется займодавцем, с начислением процентов на выданный заем.
Второй вариант договора предполагает выдачу денег на установленное время без начисления процентов, то есть, если заемщик, например, занимает от заимодателя 10 000 рублей, то по завершению времени займа он должен вернуть кредитору эту же сумму.
Сопровождающими элементами к договору о займе между физлицами могут быть, как правило:

Время передачи средств.
График возвращения задолженности.
Правила выплаты процентов.
Добавочное соглашение.
Протокол разногласий и согласований.

Форма договора займа

Форма соглашения займа обычно письменная. Исключение может составить вариант, когда соглашение по займу оформлено устно между физ.лицами в сумме, не большей 10-ти кратной МРОТ (п.1 ст. 808 ГК РФ; п.1 ст. 161 ГК РФ). В прочих вариантах при сделках используются порядок, принятый (ст.158 – ст.161) ГК РФ.

К особенности сделки по займу относится то, что между физ.лицами нормами разрешается заключение соглашения путем выдачи заемщиком расписки или прочей бумаги, удостоверяющей вручение ему займодателем денег или имущества. Такая расписка считается письменной формой заключения контракта по займу.

Форма структуры соглашения о займе обязана соблюдаться согласно законодательству РФ. Поэтому, при заполнении договора займа на большую сумму, важным моментом является соблюдение предлагаемого шаблона соглашения, составленного юристами.

Заполненный образец договора займа

Предмет договора

Ценности, являющиеся предметом соглашения займа, переходят в принадлежность заемщику и перестает быть предметом собственности займодателя. Поэтому займодатель вправе потребовать возвращения ему аналогичных по признакам и количеству ценностей.

По условиям контракта по займу, предметом может выступать залог, который оценивается участниками сделки. В ГК РФ учитываются два вида документов, обеспечивающих передачу займа. Это – ценные бумаги:

вексель (ст. 815)
облигация (ст. 816)

Ценная бумага относится к виду имущества, ценность которого может изменяться независимо от желания участников. Ее номинальная цена может изменяться, как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения.

Порядок расчёта и уплаты процентов

При взыскании с заемщика слишком высоких процентов он вправе оспорить это в суде. На практике имеются случаи, когда суд выносит определение о пересчете процентов и снижению суммы задолженности.

Начисления процентов по соглашению о займе могут осуществляться двумя способами:

Первый способ предполагает начисление процентов на общую сумму долга, переданного заемщику. При возвращении займа ежемесячными взносами, проценты пересчитываются на остаток задолженности.

Второй способ предполагает начисление процентов не только на основную задолженность, но и на сумму неоплаченных процентов.

Начисление процентов начинается со следующего дня после передачи средств заемщику и прекращается сразу после погашения долга.

Также в условиях займа могут быть прописаны штраф или неустойка за просрочку отдачи задолженности, которые регламентируются ст. 395 ГК РФ.

Для самостоятельного подсчета процентов по займу можно использовать данные из соглашения.

Для этого понадобятся следующие данные:

Общая сумма переданных средств.
Установленная процентная ставка.
Метод подсчета процентов: ежедневный, помесячно или раз в год.
Время пользования займом.
Количество дней, на которые осуществляется начисление процентов.
Размер неустойки за срыв сроков выплат.

Ответственность сторон

К таким мероприятиям можно отнести:

Взыскание основной суммы задолженности.
Взыскание штрафов или неустойки.
Взыскание процентов.
Досрочный разрыв соглашения.

Кроме этого к нарушителю соглашения может применятся уголовная и административная ответственность на основании:

Ст. 159 УК РФ (мошенничество).
Ст. 177 УК РФ (злостное уклонение от возвращения долга).
ст. 14.11 КоАП РФ (противоправное приобретение займа).

Для возобновления прав пострадавшего участника сделки по займу следует подавать иск в судебные структуры общей юрисдикции.

Форс-мажор

К форс-мажорным обстоятельствам не относятся кризисы на финансовых рынках, повышение цен, колебания курсов валют.

При форс-мажорных ситуациях заёмщик не отвечает за несоблюдение соглашения, если своевременно известит заимодателя о случившемся и затем приведет доказательства, что срыв соглашения произошел из-за непреодолимой силы.

Форс-мажорные ситуации прописывать в соглашении не обязательно, так как они регламентированы нормативными актами РФ. Но по желанию сторон может быть прописан уточняющий перечень.

Разрешение споров

Изменение и досрочное расторжение договора займа

При корректировке договора займа участники сделки обязаны руководствоваться законодательством РФ. Обычно, условия корректировки положений основного договора отображаются в добавочном соглашении.

Подписав такой документ, участники признают, что добавочное соглашение является обязательной частью первоначального контракта по займу. Точно также можно разорвать контракт по займу. Причиной расторжения может быть, если один из участников не соблюдает условие соглашения.

Поэтому, по желанию другого участника соглашение займа можно преждевременно расторгнуть.

Порядок разрыва соглашения о займе отображен в ст. 450 ГК РФ. Расторжение может быть осуществлено:

По соглашению сторон, когда оба участника приходят к решению расторгнуть договорные отношения.
Через судебное решение, когда один из участников не соглашается расторгнуть соглашение. Здесь, участнику, пожелавшему расторгнуть договор займа, требуется привести веские аргументы своего решения.

Что делать, если заёмщик не возвращает долг?

Если заемщик отказывается выполнять условия соглашения, то заимодатель вправе потребовать:

Возвращения выданного займа.
Проценты согласно договору (если это отображено в соглашении).
Проценты согласно ст. 395 ГК РФ (независимо от того прописано или нет это в условии).
Если по контракту заемщик обязан погашать заем по частям и при этом не вернул вовремя очередной взнос, заимодатель вправе потребовать преждевременного возвращения всего долга.

Для защиты своих прав, заимодатель обязан вначале отослать заемщику заказное письмо с уведомлением, в котором отобразить требование о выполнении обязательств и погашении суммы. По истечении 30 дней, независимо от того – ответит ли заемщик о невозможности погашения долга или не ответит на письмо, можно обращаться с исковым запросом в суд.

статью Образец заявления о признании должника банкротом в 2020 году.

статью Образец заявления о наложении ареста на банковские счета должника.

Скачать образец и бланк договора займа между физическими лицами

Скачать образец и бланк договора займа между физ.лицами
Скачать бланк, pdf

Договор займа между физическими лицами — что нужно знать гражданам?

Решить неотложные финансовые проблемы помогает срочный договор займа между физическими лицами. Он позволяет избежать привычных формальностей при сотрудничестве с банками.

В нормах ст. 807 Гражданского кодекса РФ содержится определение и особенности данного вида сделки. По соглашению займодавец передает заемщику денежные средства, которые должник обязуется возвратить.

Целевой договор займа между физическими лицами с процентами может предполагать наличие залога в виде квартиры (ипотека), автомобиля и другого ценного имущества. В этом случае потребуется также составить взаимосвязанный договор залога (ст.

339 ГК РФ).

Он составляется в письменной форме, в определенных законом случаях заверяется у нотариуса, а возникающие обременения в последствии регистрируется в Росреестре и отображаются в выписке из ЕГРН (если речь идет об объектах недвижимости).

При составлении документа можно указать поручителей. Институт поручительства призван сократить риск невыплаты займа.

В каких случаях надо составлять договор?

Кредитный договор с гражданином — альтернативный источник финансовой поддержки. Заключить договор о займе денег между физическими лицами можно даже с родственником или с предпринимателем.

Если размер кредита не превышает 10 МРОТ, стороны вправе заключить устное соглашение, о чем говорится в ст. 808 ГК РФ. Если заемщику требуется более крупная сумма, подписывают типовой договор займа между физическими лицами. Традиционным подтверждением займа является долговая расписка.

Как составить договор?

Стороны используют типовой бланк договора займа между физическими лицами. При оформлении соглашения необходимо придерживаться норм ГК РФ, чтобы сделку не признали недействительной.

Образец договор денежного займа между физическими лицами всегда содержит указание на ФИО, паспортные реквизиты сторон и контактные данные. Сумма кредита заполняется цифрами и прописью. Согласно образцу заполнения договора в бланке следует вписать дату и место рождения, сведения о прописке, месте проживания.

Если ипотека или ссуда выдается в валюте, в договоре отмечают эквивалент в российских рублях по курсу ЦБ РФ. Стандартная форма кредитного соглашения содержит указание на дату заключения сделки, срок возврата средств, условия истребования неустойки.

Рекомендуется подписывать каждую страницу договора. Тогда можно будет обжаловать сделку, при подмене листов. Если ссуду получают через представителя, необходимо включить в пакет документов доверенность.

Договор займа между физлицами – образец скачать

Нужно ли регистрировать документы у нотариуса?

Форма договора займа между физическими лицами – простая письменная. Это означает, что заверять бумаги нотариально и проходить регистрацию в других органах не обязательно.

Нотариальный договор займа между физическими лицами является более защищенным с правовой точки зрения. Если у сторон возникнет судебный спор, им не потребуется доказывать факты, имеющие нотариальное заверение.

Нотариус разъяснит лицам их права и обязанности, предупредит о возможных последствиях в случае нарушения соглашения. При этом обращение к нотариусу является платным. Каждый решает сам, готов ли он платить за дополнительные гарантии, которые обеспечивает нотариальная сделка.

Процентные и беспроцентные займы

Займодавец и должник сами определяют характер сделки и отражают это в договоре. В большинстве случаев взаимное кредитование между физлицами происходит на безвозмездной основе, о чем специально делается запись в договоре.

Договор беспроцентного займа между физическими лицами заключают, если:

предмет сделки – вещи, а не деньги;
размер денежной ссуды менее 50 МРОТ и заемщик берет кредит на личные цели.

В этих случаях, по смыслу ст. 809 ГК РФ, договор по умолчанию считается безвозмездным, даже если в нем нет соответствующей записи.

Если эти условия не соблюдены, то договор считается возмездным, если в нем не сказано об обратном. Займодавец имеет право на получение процентов по договору в соответствии с его условиями. Если в договоре ничего не сказано о процентах, но сделка не соответствует условиям безвозмездной, то проценты начисляются по ставке рефинансирования ЦБ РФ на день оплаты.

Чтобы избежать недопонимания и спорных ситуаций, в договоре важно письменно отразить, беспроцентный дается заем или возмездный.

Какие условия являются существенными?

При оформлении документа обязательно фиксируют некоторые существенные условия, среди которых:

предмет сделки – передача средств или вещи;
сумма сделки цифрами и прописью;
наличие залогового обязательства (недвижимость, движимые вещи);
срок оплаты и возможность пролонгации. Договор не может быть бессрочным. Если в нем не зафиксировать срок возврата долга, то должнику необходимо будет вернуть средства в течение 30 дней после получения требования кредитора.
уровень процентной ставки;
форма передачи средств – наличными или безналичным переводом.

Займодавцу также необходимо знать, что в соответствии с пп. 10 п. ст 208 НК РФ, доходы, полученные от процентов по денежным займам, подлежат налогообложению по ставке 13% (НДФЛ).

Об этом также говорится в специальном разъяснении Минфина (письмо от 8 сентября 2011 г. N 03-04-05/6-639).

При этом налоговая инспекция не в состоянии проконтролировать договора между физлицами, которые не требуют государственной регистрации, а значит – выплата НДФЛ остается на совести займодавца.

Стоит добавить, что у заемщика не возникает материальной выгоды в случае получения безвозмездного кредита от физлица, т. е. Платить НДФЛ также не нужно. Налоговая обязанность возникает только, если беспроцентный кредит взят у ИП или юрлица (ст. 212 НК РФ).

В чем отличие договора займа от расписки?

Договор с юридическим или физическим лицом фиксирует совершение сделки, а факт передачи средств заемщику удостоверяется с помощью расписки. Она является приложением к договору займа.

Как составить расписку? Образец

Предпочтительно брать расписку от заемщика в рукописном виде. Судебная практика показывает, что так проще доказать, кто составил документ.

В расписке отражают паспортные данные и подписи сторон договора с расшифровкой, точную сумму кредита прописью и цифрами. Можно указать в документе двух свидетелей, которые также подпишут его.

Долговая расписка — скачать образец

Как договор займа защищает стороны сделки?

Просрочка оплаты влечет за собой начисление процентов. При невозврате ссуды кредитор направляет заемщику претензию. При длительной задержке выплат можно обратиться в суд за получением судебного приказа о принудительном взыскании долга.

Без письменного договора займа, если есть только расписка, или наоборот, если есть договор, но нет расписки, воспользоваться упрощенным порядком истребования задолженности не получится. Тогда придется обращаться с иском в суд.

Срок исковой давности по возврату долга — 3 года.

Договор займа между физическими лицами. Особенности займа у частного кредитора

Договор займа с частным кредитором — это письменное соглашение между займодавцем и заемщиком, в котором первая сторона обязуется передать денежные средства второй стороне, а последний обязуется выплатить основную часть заемных средств вместе с начисленными процентами через определенный срок. Ниже представлен образец договора займа между физическими лицами и его подробное описание. Образец можете скачать в конце статьи.

Если вы знаете как получить займ от частного кредитора, можно оформлять соответствующий договор.

Договор займа с частным кредитором может быть заключен в письменной форме, если общая сумма заемных средств превышает 1000 рублей. Если сумма меньше, то деньги могут одалживаться в устной форме.

В соответствии со ст.808 ч.

2 ГК РФ, договор может быть заключен в виде обмена документами с помощью почтовой, телефонной или электронной связи, позволяющей установить, что договор отправляется от одной из заинтересованных сторон.

Зачем нужен договор займа

При возникновении спорных ситуаций или несоблюдении обязательств, одна из сторон конфликта может сослаться на договор займа между физическими лицами, как на подтверждение сделки и ее условий. А расписка подтвердит факт выдачи денежных средств заимодавцем конкретному человеку, если возникнут спорные ситуации.

Что включает в себя договор займа

Поскольку законодательством не было установлено типового договора займа денежных средств между физическими лицами, то такой документ составляется индивидуально, в зависимости от обговоренных условий. Однако есть некоторые обязательные пункты, которые должны быть в любом договоре займа между физическими лицами.

Данные о заемщике и займодавце (кредиторе)

Обязательно нужно прописать ФИО, паспортные данные (серия и номер), адрес прописки и место фактического проживания, если они различаются.

Предмет займа

Указывается точная сумма прописью и цифрами.

Проценты

Если в договоре займа не указана конкретная процентная ставка, в соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, кредитор вправе получать от заемщика проценты в размере, который определяется ставкой рефинансирования по месту жительства займодавца. Если договор предполагает выдачу беспроцентного займа, это условие необходимо прописать, в противном случае снова вступит в силу п.1 ст. 809 ГК РФ.

Ставка может быть и не прописана. В этом случае придется считать самому. Иногда пишут просто сумму которую берут и сумму к возврату через определенный промежуток времени

Условия выдачи и порядок возврата денег

Исходя из договоренностей сторон, устанавливаются условия выдачи и порядок возврата долга. Если стороны договорились о единовременном погашении займа, нужно указать конкретную дату и общую сумму к возврату. Если же договоренность предусматривает заем в виде рассрочки, с еженедельным, ежемесячным или другим типом возврата, нужно прописать конкретную дату и сумму очередного платежа. Лучше составить график платежей в виде приложения к основному договору.
Обязательно нужно прописать, как и где будет осуществляться передача денежных средств займодавцу:

Наличными при личной встрече
Переводом на банковский счет или карту кредитора
Другими способами(Денежные переводы контакт, друг передаст, положить на киви кошелек)

Срок полного погашения долга

Помните, что срок окончания договора и срок полного погашения займа — это абсолютно разные вещи. Если договор имеет срок действия, это абсолютно не значит, что заемщик обязан вернуть долг в тот же день.

Деньги возвращаются в срок возврата, который прописывается в договоре. Если конкретные сроки не были прописаны, то заемщик автоматически обязуется вернуть деньги в течение 30 дней после требования займодавца о возврате.

Поэтому лучше заранее обговорить и прописать точную дату возврата.

Досрочное погашение

В соответствии с п.2 ст. 810 ГК РФ, займ можно вернуть досрочно, даже если такого условия нет в договоре. Чтобы воспользоваться этой возможностью, заемщик должен предупредить кредитора о своем желании досрочно погасить займ не позднее, чем за 30 дней до предполагаемой возврата.

Сумма возврата

Итоговая сумма, которую заемщик обязуется вернуть.

Штрафные санкции при не возврате займа

Обычно, это условие вносит кредитор при оформлении договора займа. В качестве штрафных санкций могут выступать единовременные выплаты за задержки платежей или начисление штрафных процентов за каждый день просрочки. Эти условия обговариваются индивидуально.

Расписка

Расписка оформляется от лица заемщика. Здесь прописывается, что деньги переданы кредитором и получены заемщиком, указывается точная сумма прописью и цифрами, дата получения средств и подписи обеих сторон с расшифровкой. Также в расписке могут быть указаны паспортные данные сторон.

Прочее

Если не хотите проблем, то нужно обязательно обговорить — где решаются все проблемы в случае их появления

Должна быть фраза — все разногласия и претензии решаются в Первом Арбитражном третейском Суде(Адрес суда)

Заверка договора нотариусом

По законодательству РФ, договор займа между частным кредитором и заемщиком не обязательно заверять у нотариуса. В независимости от этого, он будет считаться действительным, при условии расписки о получении средств.

Однако многие эксперты советуют прибегнуть к услугам нотариуса и заверить договор в 3-х экземплярах, по одному для обеих сторон, а третий остается у нотариуса. Передачу денег лучше произвести в присутствии свидетелей.

Помните, что договор считается вступившим в силу только с момента передачи денежных средств заемщику. Договор не считается заключенным, если он был подписан, но деньги не были выданы заемщику.

Образец беспроцентного договора займа — можно скачать, нажав правой кнопкой Сохранить как..

Другой образец можно скачать по ссылке — Договор займа

Образец договора займа между физическими лицами 2020

Ни для кого не секрет, что финансовые отношения обязательно требуется фиксировать, чтобы не попадать в неприятные ситуации.

Договор займа денежных средств — соглашение между двумя сторонами о том, что одна сторона передает, а другая — принимает денежные средства в указанном объеме на оговоренный срок и за согласованную плату (процент).

Договор — важнейший документ при оформлении займа, поэтому следует оформлять его надлежащим образом. Итак, представляем Вам образец договора займа между физическими лицами 2020!

Договор займа между физическими лицами 2020

Безусловно, при осуществлении займа денежных средств необходимо оформлять письменный договор займа, так как бумажная форма договора является главным доказательством осуществления финансовых отношений в случае возникновения спорных ситуаций. При займе крупных сумм, рекомендуем нотариально заверять бланки договора займа.

В договоре займа денежных средств между физическими лицами обязательно необходимо указывать:

Паспортные данные как заемщика, так и займодавца;
Сумму денежных средств, а также все условия займа, проценты, осуществление возврата единым платежом либо частями, а также размер пени при нарушении сроков возврата;
Если заем осуществляется на беспроцентной основе, это необходимо обязательно указывать в договоре.

Образец договора займа без процентов между физ лицами 2020:

Здесь Вы можете скачать бланк договора беспроцентного займа между физ лицами!

Образец договора займа между юр лицом и физ лицом 2020

В случае предоставления займа физическим лицом от юр лица договор займа немного отличается от такового при займе между физическими лицами. Деятельность юридических лиц регламентируется законодательством РФ и Уставом, то есть юр лицо имеет другой правовой статус. Поэтому необходимо учитывать следующее:

Юр лицо должно иметь предоставленное законодательством право на осуществление заемных операций;
Юр лицо не должно иметь уставных ограничений на заемные операции.

Также в договоре займа между юр лицом и физ лицами обязательно должны быть указаны должностные лица, которые подписывают договор от имени организации. Пример договора займа между юр лицо и физ лицом 2020 можно скачать десь (займ юр и физ лица).

Договор займа между физическими лицами

Сегодняшние взаимоотношения граждан в нашей стране не ограничиваются лишь дружескими.
Жизнь не стоит на месте, и чтобы обеспечивать себя и свою семью необходимым, нам ежедневно приходиться приобретать и отчуждать разные товары и вещи.
Приходя в магазин, в подтверждение проведенной операции нам выдают чек.

Что же делать, когда приходится передавать денежные средства своим знакомым, а тем более друзьям? Как оформить долговые взаимоотношения так, чтобы не потерять друга?

Юридическая квалификация таких правоотношений

Законодательство нашей страны квалифицирует данные взаимоотношения как займ, который оформляется соответствующим договором.

Многие скажут, что доверяя своим друзьям не готовы оскорблять их оформлением договора займа. Возможно, они правы, каждый решает для себя сам.

Но есть и другой взгляд на данную ситуацию. Доверие сторон друг к другу подтверждается, прежде всего, стремлением сторон оформлять свои взаимоотношения принятым в стране цивилизованным способом, в данной ситуации существует следующее высказывание, что «Доверие, это прежде всего, соблюдение правил».

Ответственный человек никогда не откажется оформить свои обязательства (договор займа) в соответствии с законодательством той страны, где он проживает и воспримет это правильным образом.

Понятие и правила составления договора

Итак, договор займа между физическими лицами – документ, фактически удостоверяющий взаимоотношения сторон возникающие при передачи денег в долг. Данным договором устанавливаются права и обязанности сторон.

Договор займа составляется в простой письменной форме, для придания официального статуса может быть заверен нотариусом, однако последнее обстоятельство не обязательно и не оказывает большого влияния на юридическую силу документа.

При желании сторон, договор займа может быть оформлен в присутствии свидетелей, которые зафиксируют факт передачи денежных средств своими удостоверительными надписями в договоре. Договор займа составляется в количестве экземпляров по одному для каждого участника таковой сделки.

Когда договор вступает в юридическую силу
Необходимо знать, что данный договор считается заключенным и вступает в законную силу с момента фактической передачи денежных средств.
Данное обстоятельство должно найти свое отражение в теле договора или, в приложение к договору займа, заемщиком должна быть в обязательном порядке составлена расписка в получении денежных средств.

Как правило расписка заемщиком пишется от руки. В рамках договора, денежные средства могут быть перечислены заемщику в безналичном порядке. Договором может быть предусмотрена выплата процентов, в соответствии с графиком погашения долга и процентов, указанным в самом договоре.

Приведенный ниже образец договора займа между физическими лицами может быть использован по своему усмотрению. На нашем сайте «Договоры Всем» вы можете найти аналогичные документы данной тематики и бесплатно их скачать. Также вы можете воспользоваться нашей услугой по составлению необходимого документа в персональном порядке.

Договор займа между физическими лицами

г. Москва 29 февраля 2013 г.

Гражданин Пронькин Эдуард Вальдемарович, именуемый в дальнейшем «Заемщик», личность подтверждается паспортом: 43 08 333987, выданным ОУФМС-1 по г. Железнвотску Кемеровской области 12 апреля 2005 года, код подразделения 019-4592, проживающий по следующему адресу: г.

Москва, ул. Сталепрогонная дом 83/2 кв. 145, с одной стороны, и гражданин Празднов Вениамин Юриьевич, поименованный в дальнейшем «Займодавец», личность подтверждается паспортом: 98 65 986382, выданным 31 июня 2001 года ОВД г.

Краснобогатырск, Свердловской области, код подразделения 6547-3452, проживающий по адресу: Московская область, г. Купавна, дом 99 кв.

765, составили настоящий договор займа, далее «Договор», на основании Гражданского кодекса Российской Федерации, о предоставлении Заемщику денежных средств на следующих условиях:

1. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

1.1. Пронькин Э.В. принимает у Празднова В.Ю. денежную сумму в рублях эквивалентную 20000 (двадцати тысячам) евро по курсу Центрального Банка России на день их фактической передачи заемщику.

1.1.1.Заемщик обязуется:

1.1.1.1. обеспечить возврат денежной суммы срок, ранее оговоренный сторонами и зафиксированный в данном договоре;

1.1.1.2. выплатить Празднову В.Ю. денежное вознаграждение за использование вышеназванной денежной суммы в своих интересах, в размере, предусмотренном данным договором.

и т.д…

Весь бланк договора займа между физическими лицами в прикрепленном файле.

Расписка займа между физическими лицами в 2020 году — образец, договор, в получении, денежного

Одним из способов оформления денежных обязательств является составление долговой расписки.

Такой документ составляется в упрощенном порядке, не требует регистрации, оформляется в сокращенной форме по согласованию сторон.

В каких случаях расписка имеет юридическую силу, какие основные реквизиты она должна содержать, в отношении исполнения каких требований составляться, подробно в этом материале.

Главное правило – письменный договор в обязательном порядке

Любая сумма свыше 1 тыс. рублей обязательно должна сопровождаться договорами в письменной форме. Это обязанность для физического лица согласно Гражданскому кодексу РФ. Для юридических другой закон – любая сумма оформляется договором. Поэтому первое правило, как правильно давать деньги в долг, – заключить письменное соглашение.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Теперь поговорим о процентах. Это всегда больная тема на суде. Как правило, когда заемщику нужны срочно деньги, он соглашается на любой процент.

Но, как в знаменитой крылатой фразе, «берешь чужое – отдаешь свое». Когда приходит время вернуть деньги, начинается несогласие с процентами, т. е.

сумму основного долга никто не оспаривает (это бесполезно). Пытаются снизить именно проценты, пени и штрафы.

Что касается законодательства, то здесь нет четкой позиции. Суды по своему усмотрению решают, какая сумма процентов, штрафов и неустоек подлежит оплате. Это никак не регламентировано. Кроме того, Верховный суд РФ указал судам нижних инстанций в обязательном порядке применять статьи ГК РФ по снижению процентов, штрафов, неустоек.

Следовательно, отдав 10 тыс. рублей под 25 % годовых со штрафами и пенями за каждый день просрочки через несколько лет можно вернуть 10 тыс. 100 рублей.

А теперь другая сторона медали. Если в расписке не указан процент за пользование деньгами, то по умолчанию предполагается, что он есть. Заемщик обязан выплачивать процент от ставки рефинансирования Центрального банка РФ. Он ежегодно меняется.

Что делать, если срок давности истек?

Статья 199 ГК предусматривает возможность рассмотрения дела в судебном порядке, даже если срок давности по долговым распискам уже истек.

А значит подать заявление в суд заимодавец имеет право даже по истечению всех сроков.

Важно обратить внимание, что также судебная инстанция не может отказать по личной инициативе в рассмотрении дела в соответствии с этой же статьей, поскольку будут нарушены права истца.

Ситуация может измениться только в том случае, если ответчик явится на судебное заседание и укажет на тот факт, что все сроки давно уже подошли к концу. Только на данном основании суд может принять отрицательное решение в дальнейшей процедуре взыскания денежных средств с ответчика.

Случаются и другие ситуации, когда срок прошел, а заемщик возвращает часть долга.

В таком случае действует 203 статья ГК, указывающая на следующие аспекты:

Поскольку должник осознает факт невыполненных обязательств и наличие долга перед заимодавцев, срок исковой должности может быть прерван. Как только перерыв будет закончен, срок обнуляется и начинает идти заново. Время, которое прошло до перерыва не берется в расчет
Наличие новых возможностей обновить СИД
Требования, предъявляемые истцом, определяют срок исковой давности.

Статья 205 ГК также дает возможность восстановить СИД. Тогда имеющиеся обстоятельства должны быть признаны уважительной причиной, по которой произошел данный факт. Права гражданин на основании действующего законодательства должны находиться под защитой. Если имеющиеся обстоятельства происходили на протяжении полугода с момента истечения СИД, причины могут иметь уважительный характер.

Как сказать об этом другу?

Многим гражданам неудобно, а иногда просто лень оформлять всевозможные письменные документы. Они дают деньги, надеясь на честность и порядочность. Конечно, это их право. Мы лишь говорим о том, как правильно давать деньги в долг с точки зрения юриспруденции, чтобы потом было что предъявить на суде.

Но что делать, если не хочется обидеть друга всевозможными записками? Есть такие люди, которым неудобно это предложить. Они, с одной стороны, хотят подстраховаться, а с другой — боятся обидеть человека. Ведь неизвестно, как воспримет эту информацию друг. Возможно, он после предложения заключить договор займа больше и не будет считаться таковым. Для этого есть несколько хитрых советов:

Скажите человеку, что таким образом ваши юристы или вы сами научились возвращать подоходный налог. Мол, я помогаю тебе, а ты — мне. На все вопросы о том, как это можно «провернуть», уклончиво отвечать: «Мне помогут», «Есть знакомый, который это сделает» и т. д. С юридической точки зрения это полнейший бред, но и друг вряд ли окажется правоведом. Кроме того, в законодательстве есть много случаев налоговых вычетов и льгот, без погружения в эту тему сразу трудно сообразить. Как вариант, можно сказать, что необходимо подать доходы и расходы в социальную защиту для оформления субсидии, а договор займа поможет уменьшить «прибыль» семейного бюджета. Вряд ли друг пойдет разбираться. Если ему нужны деньги, он, скорее всего, подпишет документ.
Оформить все через якобы посредников. Например, у вас есть деньги, но они «в обороте паевого фонда». Чтобы забрать их оттуда, нужен обязательно договор займа. Без него просто не получить эти деньги.

Можно придумать другие способы. Но знайте одно: если вам собираются вернуть деньги, то подпишут любой договор. Эти хитрости нужны, чтобы не обидеть друга. Юридически образованный человек поймет, что все это фикция, но он с пониманием отнесется к подобному договору. Можно не придумывать никаких причин, а просто сказать прямо: «Деньги дам, подпиши документ».

Как правильно дать деньги в долг под расписку: образец написания

Расписка составляется в произвольной форме. Но правило одно – чем больше информации, тем лучше. В ней должны быть следующие данные:

Точные сведения о заимодавце и заемщике. Это фамилия, имя, отчество, адреса регистрации и фактического проживания, паспортные данные. Помните: исковые требования в суд нужно подавать по месту регистрации заемщика. В гражданско-процессуальном кодексе РФ это называется «территориальная подсудность».
Сумма в рублях прописью. Правильная формулировка: «5 (пять) тысяч рублей», где обязательно прописано и цифровое, и словесное значение.
Если деньги берутся в долларах или евро, то необходимо подробно прописать по какому курсу ЦБ будет возврат (на день займа или возврата). Пример – валютные ипотеки. Многие люди подают в суд на банки с целью пересчитать их долг по ставке на момент взятия кредита. Напомним, что рубль с 2014-2016 года «упал» в два раза по отношению к доллару и евро. Одно судебное дело было даже выиграно в связи с непродуманностью договора. Чтобы избежать подобных инцидентов, лучше подробнее все прописать.
Срок возврата. В случае отсутствия данного пункта долг должен быть возращен в течение 30 дней.
Подпись. Обязательно должна быть сделана заемщиком. Помните: подпись без расшифровки является недействительной, какую бы экспертизу потом ни назначали.
Данные о свидетелях. Желательно, чтобы они также поставили личные подписи.
Дополнительные условия. Поручители, проценты, гарантии, штрафные санкции и т. д.

Предлагаем ознакомиться Перерасчет долга за коммунальные платежиТеперь поговорим о так называемых обеспечительных займах. А точнее, как правильно дать деньги в долг под проценты с залогом. В качестве последнего обычно выступает машина или квартира.

Начнем с транспортного средства. Законодательство разрешает частным инвесторам давать деньги в долг под залог автомобиля. Предусмотрены два варианта:

ТС находится у собственника во временном пользовании до окончания расчета.
Авто ставится на специальную стоянку. Тогда необходимо принять меры для обеспечения сохранности.

Но как правильно дать деньги в долг под залог автомобиля? Основные пункты договора:

Сроки, ставки кредита, размеры пролонгации.
Предмет залога, его передача (с соответствующими актами, документами на машину, билетами и т. д.).
Обязанности сторон.
Подробное описание комплектации автомобиля, чтобы в случае неисполнения договора не получить каркас от него, если ТС останется у владельца.

Помните, что согласно закону «О залоге» соглашение будет недействительным, если не соответствует установленной форме.

https://www.youtube.com/watch?v=https:2yW2uj8DwSc

Кроме того, нотариусы имеют право регистрировать сделку с залогом в специальном реестре по заявлению залогодержателя. Это сводит к минимуму мошеннические схемы. За это помимо услуг нотариуса придется заплатить госпошлину. Но главное преимущество – получение регистрации договора, что дает гарантии обоим лицам.

Но если ТС заложено несколько раз? Тогда право на него получает лицо, которое первое зарегистрировало сделку официально. Договор займа под залог авто считается заключенным с момента передачи денег. Это прописано в ГК РФ.

Сколько действует расписка о долге

Срок действия расписки от должника регулируется на основании статьи 196 ГК. Под данным понятием предполагается установленный промежуток времени, в течение которого документ вступает в юридическую силу.

В это время гражданин, отдавший деньги взаймы, имеет право инициировать судебное разбирательство. СИД (срок исковой давности) контролирует действие расписки. Сегодня это время ограничивается тремя годами.

Зачастую граждане некорректно трактуют установленный порядок законодательством, из-за чего не могут в полной мере отстоять свое право вернуть утраченные денежные средства.

Исчисление невозможно с первого дня в следующих ситуациях:

Если договоренность была установлена в устном порядке
Заключение договора, подтверждающий устный порядок финансового сотрудничества
Передачи денежных средств между физическими лицами.

Статья 200 ГК закрепляет право исчисления с того момента, когда заимодавец узнает о совершенном правонарушении. В данной ситуации основной позиций кредитора является возврат своих денег в те сроки, которые были обозначены в процессе договоренности.

В соответствии с оформленной распиской, возврат должен быть произведен:

В установленную дату, которая должна быть закреплена в документе
Когда дата не указана, возврат осуществляется после официального первого требования.

После первого требования, когда возврат не происходит, подобные действия могут быть квалифицированы как ущемление кредиторских прав.

7. Зафиксируйте в расписке как можно больше деталей

Прежде чем давать деньги, уточните состояние финансовых дел потенциального должника. Можете попросить справку о доходах с места работы, подтверждающую его финансовую состоятельность.

Задайте несколько вопросов:

зачем берутся деньги?
почему именно такая сумма?
почему сейчас?
почему деньги одалживаются именно у вас?
каким способом должник планирует их возвращать?

Предлагаем ознакомиться Можно ли выписаться с другого места

Эти вопросы очень важны. Если ваш друг не сможет внятно и уверенно ответить на них, то у вас будет веское основание отказать и направить его в другое место.

Проследите за тем, чтобы расписка содержала все главные условия: сумму займа цифрами и прописью, дату передачи денег, срок возврата, проценты, фамилии, имена, отчества заёмщика и кредитора, их паспортные данные, адреса регистрации, роспись должника в получении денег с её полной расшифровкой. Подпись в расписке должна совпадать с подписью в паспорте.

Обязательно проверьте соответствие паспортных данных оригиналу документа. Также укажите в подтверждение чего выданы деньги. Например, написать, что деньги даны в долг под покупку машины или квартиры.

Текст расписки должен быть написан только от руки, так как должнику впоследствии будет сложнее отказаться от авторства.

Если расписка будет напечатана на компьютере, то доказать авторство будет значительно сложнее.

Самый лучший способ оформление долга – совершение сделки в присутствии нотариуса. Его подпись гарантирует подлинность долгового документа. В случае судебного разбирательства расписка, заверенная нотариально, не требует экспертиз подлинности подписей и других проверок.

Что делать, если срок идет, а долг не возвращают?

Если долговая расписка уже давно потеряла актуальность, а денежные средства так и не были возвращены, необходимо инициировать судебное разбирательство и понять, является ли данный документ весомым доказательством того, что долг так и не был возвращен. Чтобы удостовериться в том, что документ действительно имеет законодательную силу, необходимо проверить наличие обязательных данных, которые были рассмотрены выше.

При наличии обязательной информации, каждый заимодавец может быть уверен в том, что документ имеет юридическую силу даже после истечения срока давности.

Составление документа в правильном формате также должно содержать:

Дату составления и возврата оговоренной долговой суммы
Размер процентной ставки, которая действует при займе
Ряд дополнительных условий при наличии в рамках действующего законодательства.

Рекомендуется составлять расписку от руки, в письменном формате, поскольку напечатанный формат легче всего оспорить со стороны ответчика. Стоит обратить внимание, что в данной ситуации нет никакой разницы, присутствовали ли свидетели. Данный факт будет актуален только в том случае, если была устная договоренность и были проговорены все условия сделки.

На практике, возвращение долга посредством инициации судебного разбирательства – длительный процесс. Чтобы подать заявление в судебные инстанции, определенного формата не предусмотрено. Допускает использовать обыкновенный, сокращенный формат с указанием главного запроса по делу.

Главное – не забыть оплатить пошлину, чтобы суд принял дело к дальнейшему рассмотрению. Если расписка была оформлена и имеет юридическую силу, то вероятность возвращения долга высока, даже по истечению срока давности.

Желательно, но необязательно

Теперь мы знаем, как правильно дать деньги в долг, какие документы составлять при этом. Прежде всего это расписка или договор займа. Теперь о том, что желательно сделать при его оформлении, но необязательно:

Обращение к нотариусу. Не дает никаких дополнительных преимуществ на суде при правильном оформлении расписки. Но заверенная нотариальная подпись психологически возлагает дополнительную ответственность на заемщика.
Нахождение свидетелей. Их участие необязательно в составлении расписки. Это не протокол досмотра с участием двух понятых. Поэтому фраза: «Приведи свидетелей, что это подписывал я» — звучит глупо. Достаточно провести почерковедческую экспертизу, и все станет на свои места. Кроме того, за нее придется заплатить ответчику после победы в суде.

Возьмите расписку

Пока писал эту статью, я разговорился с одним приятелем. Оказалось, что ему должны денег порядка 30 (!) человек на сумму свыше 1,5 млн рублей. При этом, примерно столько же денег он сам должен, но только другим людям.

Так как в большинстве случаев расписки были не оформлены, то они друг друга кормят обещаниями, что «как только получат деньги за большой проект, то сразу все выплатят».

Уверен, что если вы сами уже давали деньги в долг, то такое развитие событий хорошо вам знакомо.

Большинство людей стесняются просить расписку за получение денег от близких друзей и родственников. Это почему-то считается неприличным. При этом мы все понимаем, что жизнь изменчива и предусмотреть все нюансы просто невозможно. Может случиться так, что друг или родственник впоследствии откажется возвращать долг, а вам будет нечем доказать обоснованность своих требований в суде.

Предлагаем ознакомиться Почему муж не дает развод

Имеет ли значение мнение свидетелей

В большинстве случаев показания свидетелей в процессе судебного заседания играют не последнюю роль. Зачастую обвинение строится на их мнении и представлении ситуации. Однако все совсем иначе, когда речь идет о расписках между физическими лицами.

При наличии расписки мнение свидетелей не принимается во внимание и не несет никакой правовой функции. Свидетели могут только лишь подтвердить наличие юридической силы у документа, то есть указывают на то, что документ составлялся не под давлением, а по обоюдному согласию сторон.

Тем не менее, при отсутствии письменного подтверждения свидетельских показаний они не будут вескими доказательствами. При этом не имеет значения, какое количество людей видели процесс оформления документа.

Под залог квартиры

Теперь о том, как правильно дать деньги в долг под залог недвижимости. Первое, что нужно сделать, – внимательно изучить все документы на квартиру. Возможно, она уже в залоге. Конечно, это мошенничество со стороны заемщика — не сообщить об этом займодателю, но последнему от этого мало материальной пользы.

Залог на квартиру, так же как и с авто, сопровождается регистрацией в Росреестре. В самом договоре, помимо основных пунктов, можно указать правило досудебного отчуждения квартиры.