Что это такое — специальный счет в банке

Для заказчиков и исполнителей госзакупок нынешний год стал переломным, так как в законодательстве появилась масса изменений, касающихся предпринимателей и юридических лиц, заявляющихся на участие в торгах. Одно из важных нововведений касается заведения и применения специального счета для обеспечения собственных заявок. Кто, где и когда должен их открывать, как применять в своей деятельности?

Что такое специальный счет?

Специальный счет – это целевой расчетный счет, открываемый и обслуживаемый банками на основании требований и положений, установленных законодательно. В России их применение не ново. Специальные счета в банках используют платежные агенты, нотариусы и другие лица. А вот для участников госзакупок подобные инструменты пока непонятны.

Сама необходимость использовать специальный счет для закупок возникла с 1-го июля 2018 г., после вступления в силу многочисленных нововведений Федерального закона № 44-ФЗ. Фактически же обязанность применения этого инструмента появилась с 1-го октября 2018 г.

В сфере госзакупок специальный банковский счет применяется в качестве одного из форматов обеспечения претендентами собственных заявок на участие в конкурсах, аукционах.

Причем если речь идет об электронных торгах, то альтернативы такому внесению денег нет (при бумажных формат обеспечения в виде внесения финансовых средств или предоставления банковской гарантии устанавливается лично заказчиком).

Использовать спецсчет может только его владелец. Предоставить обеспечение по чужой заявке со своего счета нельзя – каждый участник должен иметь собственный.

Когда он нужен?

Ч. 1 ст. 44 № 44-ФЗ закрепляет за заказчиками при проведении торгов возможность назначать конкретные требования к форме обеспечения заявок. Сейчас закупки по 44-ФЗ проводятся в двух формах: бумажном и электронном.

В первом случае открытие специального счета не нужно.

Если же заказчик проводит электронный аукцион, то обеспечение осуществляется единственным способом: посредством внесения определенной суммы на лицевой счет ЭТП, проводящей конкретную госзакупку.

Важно! Заказчики с 1-го июля 2018 г. имеют право переводить бумажные закупки в электронном виде. А с 1-го января 2019 г. такая форма проведения станет обязательной.

По 44-ФЗ

С 1-го октября 2018 г. необходимость иметь специальные счета по 44-ФЗ появилась у предпринимателей и юридических лиц, участвующих в электронных госзакупках следующих разновидностей:

открытый конкурс;
конкурс с ограниченным участием;
аукцион;
2-этапный конкурс.

Зачисленные деньги нужны для обеспечения самых заявок, а не контрактов. По сути, специальный счет для закупок по 44-ФЗ используется всегда, если речь идет об электронном формате проведения.

Важно! Для участия в закупках с суммой контракта до 1 миллиона руб. обеспечение не требуется на основании Постановления Правительства РФ № 439 от 12 апреля 2018 г. Следовательно, и специальные счета для обеспечения заявок участникам таких торгов не нужны. Но в случае выигрыша они обязаны перечислить плату за победу на р/с конкретной ЭТП.

По 223-ФЗ

При проведении крупных закупок по 223-ФЗ спецсчета не нужны. Если же в торгах участвуют представители малого и среднего бизнеса, то заказчик может потребовать обеспечения заявки.

В случае проведения подобных электронных госзакупок нужен специальный счет по 223-ФЗ, с помощью которого на ЭТП будут внесены необходимые средства.

Принцип работы спецсчета

Юридические лица и многие предприниматели имеют собственный расчетный счет в банке для проведения операций с контрагентами, приема платежей от клиентов, уплаты налогов и прочих сборов в государственную казну. Спецсчет имеет абсолютно иные цели. Используется он для обеспечения заявок в электронных торгах. Как это работает? Пошагово это выглядит так:

участник торгов открывает специальный расчетный счет в банке и вносит на него денежные средства для обеспечения заявки;
оператор ЭТП, на которой проводятся торги, делает в банк запрос о блокировке определенной суммы денег на спецсчете участника закупок;
банк блокирует средства без согласия владельца и оповещает его об этом;
после окончания торгов средства на счете банк разблокирует в течение 1 дня после получения информации от ЭТП.

На специальном счете участника должно находиться достаточно средств на момент принятия всех заявок (деньги блокируются примерно через час). Перевод денег может идти до 3-х дней (если внутри банка, то быстрее), поэтому внести нужную сумму лучше заранее.

Размер обеспечения ограничивается законодательством и зависит от суммы контракта. В общем виде градация такая (п. 16 ст. 44 № 44-ФЗ):

Сумма контракта	Размер обеспечения
5 – 20 миллионов руб.	0,5 – 1%
Больше 20 миллионов руб.	0,5 – 5%

Когда деньги разблокируют?

Пока заказчик будет принимать решение в пользу одного из участников, средства на их спецсчетах будут заблокированы. Отмена блокировки возможна, если:

заявку конкретного участника отклонили по каким-либо причинам (из-за несоответствия условиям, например);
участник не был допущен к участию в закупках или его отстранили от торгов;
участник никаких предложений по ходу торгов не сделал.

В этих случаях средства станут доступны для снятия или участия в других торгах в течение суток.

Списание средств

Участники торгов держат денежные средства на специальных счетах для последующего обеспечения. Не возбраняется хранить на них и иные сбережения. К тому же, банки начисляют проценты на остаток средств, хоть зачастую они просто символические (тарифы устанавливаются индивидуально). При необходимости деньги со счета могут переводиться на свой расчетный счет.

Активные участники торгов предпочитают держать сбережения на спецсчете для обеспечения заявок. Тогда списание денег возможно в случае победы в госзакупках, когда сумма контракта выше 1 миллиона руб. Размер вознаграждения составляет 1% от суммы контракта, но имеются максимальные ограничения:

для крупного бизнеса – 5 000 руб.;
для малого и среднего бизнеса – 2 000 руб.

Необходимая сумма списывается со специального счета. Она не взимается только в случае, если первый победитель от исполнения контракта отказался. Тогда деньги списываются с него вне зависимости от отказа.

Условия для открытия

Любой участник закупок имеет право открыть специальный счет. Сделать он это должен в одном из 18-ти банков, утвержденных Распоряжением Правительства РФ № 1451-р от 13 июля 2018 г. Другие финансовые учреждения оформлять спецсчета участникам торгов не имеют права. Утвержденные же банки согласны работать с предпринимателями и юрлицами при условии:

подачи полного пакета необходимых документов;
наличия аккредитации на одной из электронных площадок, обозначенных в Распоряжении Правительства РФ № 1447-р от 12 июля 2018 г. (в их число входит 8 обычных и 1 закрытая специализированная ЭТП);
внесения достаточной суммы средств для открытия счета (если такая плата взимается банком за оформление).

Если ранее с закупками предприниматель или организация не работали, то предварительно придется пройти аккредитацию на одной из официально одобренных площадок. В их число входят:

АО «АГЗРТ»;
АО «ЕЭТП» (Росэлторг);
АО «РАД»;
АО «ТЭК – Торг»;
АО «ЭТС» (национальная электронная площадка);
ЗАО «Сбербанк – АСТ»;
ООО «РТС – тендер»;
ООО «ЭТП ГПБ»;
ООО «АСТ ГОЗ».

Каждая из них ведет учет специальных счетов участников и в случае необходимости оператор делает запрос на блокировку средств в банк.

Важно! С 1-го января 2019 г. вместо реестра участников электронного аукциона, аккредитованных ЭТП, будет вестись единый реестр участников закупок на сайте ЕИС. После этой даты банки будут проверять будущих владельцев специальных счетов по нему.

В каких банках можно открыть?

Законодательно список банков, имеющих право заводить специальные счета для обеспечения, ограничен 18-ю финансовыми учреждениями. Их перечень включает в себя следующие банки:

Сбербанк;
ВТБ;
Газпромбанк;
Россельхозбанк;
Точка-Банк;
Альфа-Банк;
МКБ-банк;
ФК «Открытие»;
Райффайзенбанк;
Росбанк;
ВБРР;
Промсвязьбанк;
«АБ Россия»;
банк «Санкт-Петербург»;
Совкомбанк;
РНКБ-банк;
РосЕвроБанк;
ОТП банк;
ЮниКредит банк.

Если р/с ИП или юрлица ведется одним из перечисленных финансовых учреждений, он может:

заключить с обслуживающим банком допсоглашение на использование расчетного счета в качестве спецсчета (если такая возможность есть);
открыть специальный счет для закупок, подав полный пакет документов;
обратиться в любой другой одобренный банк с наиболее привлекательными условиями обслуживания.

Те же клиенты, которые обслуживаются другими кредитными организациями, вынуждены открывать специальный счет для участия в закупках в иных финансовых учреждениях из списка.

В требованиях Постановления Правительства РФ № 626 от 30 мая 2018 г. нет ограничений на открытие специальных счетов сразу в нескольких банках. Поэтому обслуживаться можно в 1, 2 и более учреждениях одновременно.

Порядок открытия

Специальный счет для участников закупок открывается всего в 18 банках. В зависимости от учреждения, это можно сделать одним или несколькими способами:

лично обратившись в офис, обслуживающий бизнес-сектор;
подав заявку на сайте банка дистанционно (клиенты некоторых банков могут отправить все документы через систему ДБО и даже зарезервировать счет за несколько минут при необходимости);
пройдя упрощенную процедуру открытия через электронную торговую площадку, являющуюся партнером банка (например, ВТБ предлагает полностью дистанционно и в сжатые сроки открыть специальный счет по 44-ФЗ для аккредитованных участников площадки «Росэлторг»).

Перечень документов для открытия счета во всех банках примерно одинаковый. Он выглядит так же, как и при открытии обычного расчетного счета:

заявление;
договор;
удостоверяющие личность документы (для ИП – паспорт, для юрлиц дополнительно бумаги, подтверждающие полномочия обратившегося);
регистрационные бумаги (для ИП – свидетельства ИНН, ОГРНИП, ЕГРИП, для юрлиц – учредительские документы, выписка из ЕГРЮЛ);
разрешительные документы на ведение деятельности, если они нужны (лицензии, патенты).

А вот подтверждать аккредитацию на ЭТП не придется – эти сведения банк проверяет самостоятельно.

На открытие уходит от 2 до 5 дней в зависимости от банка и его загруженности. После чего его можно использовать для проведения операций по специальным счетам.

Тарифы

Специальный счет предназначен для обеспечения заявок по закупкам, поэтому перечень совершаемых владельцем операций будет не таким уж большим. Наибольший интерес клиентов касается комиссий за переводы, платы за открытие и обслуживание, начисления процентов по вкладам. Вот тарифы наиболее известных российских банков:

Банк	Стоимость открытия	Стоимость обслуживания за месяц	Начисление процентов на остаток (% годовых)	Запрос на блокировку средств
Сбербанк	0 руб.	0 руб.	0,01%	50 руб.
ВТБ	0 руб.	0 руб.	0,01%	От 50 до 100 руб. в зависимости от тарифа
Райффайзенбанк	1 700 руб.	950 руб.	0,01%	Бесплатно
Точка (филиал ФК «Открытие»)	0 руб.	0 руб.	5%, но не больше 3 000 руб. в месяц	Бесплатно
Альфа-Банк	При открытии расчетного и специального счета одновременно – бесплатно, в противном случае открытие – 3 300 руб., обслуживание – от 220 до 6 900 руб. в зависимости от тарифа.	0,01%	Бесплатно

Сбербанк специальный счет открывает отдельно без учета условий по тарифам обслуживания расчетных счетов. За эту услугу и обслуживание финансовое учреждение денег не взимает.

Деньги на специальном счете хранятся исключительно для использования в качестве обеспечения участия в закупках. При этом обслуживается он без взимания дополнительной платы, но требует уплаты комиссии за каждый запрос на блокировку средств.

В некоторых же банках имеющийся р/с может иметь назначение специального счета при условии заключения допсоглашения.

Подведем итоги

Для многих предпринимателей и юрлиц специальный счет уже стал жизненной необходимостью. Это подтверждает и ажиотаж в обслуживающих банках.

Из-за наплыва желающих многие из них рассматривают заявки дольше заявленных сроков. Сложности возникают и из-за пока неотлаженного механизма работы.

Тем не менее многие участники госзакупок уже работают со специальными счетами и оценили для себя их удобство.

Что такое спецсчет в банке и зачем он нужен в 2020 году

Применение спецсчетов в России практикуют давно: их используют нотариусы, платежные агенты, застройщики (подробнее о видах). В сфере государственных закупок они стали обязательными с 1 октября 2018 года (ст. 44 Федерального закона № 44-ФЗ).

Специальный счет – это такой же счет в банке, как и обычный расчетный счет для бизнеса, но который нужен для обеспечения заявок, участвующих в тендерах по 44-ФЗ и 223-ФЗ (два закона, где прописаны все основные правила проведения торгов).

Для чего нужен спецсчет

Опишем на примере и более простыми словами зачем нужен спецсчет:

Есть заказчики, как правило, государственные компании, которые хотят что-то купить. Например, канцелярские товары или принтеры. Они размещают заказы (тендеры) на специальных сайтах — электронных торговых площадках (ЭТП).
Есть потенциальные исполнители (поставщики) — юридические лица, ИП или даже физлица, которые аккредитованы (зарегистрированы) на ЭТП. На площадках они подают заявки на исполнение тендеров (участвуют в торгах).
Прежде, чем подать заявку на аукцион, поставщику сначала нужно ее обеспечить денежными средствами (через спецсчет) или банковской гарантией (документ, подтверждающий, что такой-то банк обеспечит заявку вместо поставщика).

Обеспечение заявки необходимо заказчику на случай, если поставщик откажется от заключения госконтракта. Оно будет играть роль материальной компенсации за понесенные убытки. Размер обеспечения заявки зависит от цены контракта (НМЦК). В среднем от 0,5 до 5%.

Раньше поставщики для обеспечения заявок переводили деньги на свой личный счет внутри каждой ЭТП. В 2020 году при работе с госзаказами больше этого делать не нужно — достаточно открыть один универсальный спецсчет в банке.

В чем отличие 44-фз и 223-фз

По 44-ФЗ тендеров проводится значительно больше. Заказчиками могут быть только государственные организации, а все положения для проведения закупок описаны максимально подробно, что исключает их любое неправильное толкование.

В 223-ФЗ правила для госзаказов описаны только в общих чертах, а детали и нюансы заказчики должны прописывать в отдельном положении. Заказчиками, как правило, являются крупные государственные компании, но могут быть и коммерческие организации, доля государства в которых больше 50%.

Кто обязан открывать спецсчет

Специальный счет для торгов должны открывать:

в рамках 44-ФЗ — все участники (ИП, ООО и физлица);
в рамках 223-ФЗ — только субъекты МСП (малый и средний бизнес).

Читайте подробнее в нашей статье о том, кому нужен специальный счет.

Кому не нужно открывать спецсчет

Специальный счет не нужно открывать:

В каких случаях Пояснение

Для тендеров, в которых не требуется обеспечение заявок	По 44-ФЗ — часть тендеров до 1 млн руб. По 223-ФЗ — все тендеры до 5 млн руб.
Для закупок в бумажной форме	С 1 января 2019 года почти все тендеры электронные
Для обеспечения контрактов (не путайте контракт с заявкой — это разные вещи)	Контракты обеспечиваются банковской гарантией или деньги вносятся сразу на счет заказчика

В каких банках можно открыть спецсчет

Специальный счет можно открыть только в одном из 23 банков утвержденных правительством (распоряжения №1451-р, №213-р, №214-р, №1494-р):

Один из лучших банков — Точка входит в финансовую корпорацию «Открытие» (номер 7 из списка). Поэтому он тоже может открывать спецсчета, несмотря на то, что в официальном перечне не присутствует.

Данный список периодически дополняется и переутверждается чиновниками. Самую актуальную информацию о последнем утвержденном перечне можно посмотреть тут.

В каждом из банков есть свои преимущества и недостатки, поэтому для подбора счета вы можете воспользоваться этим сервисом:

Подбор спецсчета через онлайн-сервис

Как открыть спецсчет

Общий алгоритм очень прост и похож на открытие обычного расчетного счета. Участнику нужно подготовить стандартный пакет учредительных документов и подать их в банк удобным способом. Во многих банках, счет можно заранее зарезервировать онлайн.

Если у юридического лица или ИП уже есть действующий р/с в банке, то открыть спецсчет можно по упрощенной процедуре. Для этого достаточно заполнить и подписать всего два документа:

Заявление (анкету) на открытие специального счета.
Договор (допсоглашение) на открытие спецсчета.

Обычно эти бумаги можно распечатать и подписать прямо в отделении банка. Более подробно про открытие спецсчета для торгов читайте здесь.

В 2020 году перед открытием спецсчета, поставщикам сначала нужно изготовить ЭЦП и пройти регистрацию в ЕИС (единая информационная система по учету аккредитованных участников).

Можно ли использовать р/с, как специальный

По факту специальный счет — это обычный банковский счет, но на практике все зависит от конкретного банка. В некоторых из них намеренно разделяют операции по спецсчетам и р/с, чтобы не создавать путаницы, в других интерфейс позволяет управлять сразу всеми счетами в одном личном кабинете.

Выплата процента по остатку на спецсчете

В отличие от торговых площадок, банки теперь должны ежемесячно начислять каждому владельцу спецсчета процент от остатка денежных средств. Выплата рассчитывается со всех денег, в том числе и заблокированных для обеспечения заявок.

Условия в каждом банке индивидуальные. В большинстве из них — это минимальная ставка 0,01% годовых, но в некоторых банках процент может достигать и 5% (например, в Точке), но ограничиваться максимальной суммой выплаты.

Вознаграждение в пользу ЭТП

Участник, который победил в тендере должен заплатить комиссию торговой площадке, на которой проводился аукцион. Размер вознаграждения составляет:

1% от контракта (НМЦК), но не более 2 000 руб. — для субъектов МСП;
1% от контракта (НМЦК), но не более 5 000 руб. — для остальных тендеров.

Комиссию всегда платит только первый победитель получивший контракт, даже в том случае, если он уклонится от исполнения и госконтракт передадут другому исполнителю.

Перевод денег в пользу ЭТП

Денежные средства переводятся после подписания контракта с заказчиком. Площадка делает запрос (требование) в банк, после чего, тот перечисляет деньги со специального счета победителя на расчетный счет оператора площадки.

Если на спецсчете не хватает денег, площадка выдвигает требование о переводе. Это означает, что победителю нужно самостоятельно перечислить средства по реквизитам ЭТП или пополнить свой тендерный лицевой счет на площадке.

Специальный счет: понятие, назначение, особенности использования

Октябрь 2018 года стал знаковым для всех участников госзакупок: новое распоряжение Правительства, вступившее в силу, кардинально поменяло принципы, по которым обеспечивались заявки для участия в тендерах госзакупок.

До этого момента можно было отправить деньги на счет ЭТП, чтобы подтвердить серьезность намерений. Сейчас же от участников потребуется открыть специальный счёт, причем сделать это можно в 21 банке, одобренном Правительством.

Спецсчёт: понятие и назначение

Определение «специальный» подразумевает ограничение в видах банковских операций, применимых к расчетному счету.

В случае с госзакупками все финансовые активы, находящиеся на депозите, используются только в целях обеспечения заявок: их нельзя вывести через банкомат, потратить на оплату счетов и т. д.

Потенциальные поставщики или исполнители перед подачей предложения должны внести на депозит специального счета сумму, оговоренную в аукционной или конкурсной документации, — эти деньги в дальнейшем и станут своеобразным залогом.

Еще одно важное ограничение — невозможность использования денег со спецсчёта иными лицами, кроме владельца. Да и в качестве обеспечения чужих заявок они также не подойдут.

Зато на остаток денежных средств банк обязан начислить проценты: они могут быть небольшими (почти все финансовые учреждения не дают более 0.01 %) или вполне приличными (максимальный процент на сегодняшний момент — 5 %, но не более 36 000 рублей в год).

Наличие расчетного счета в «разрешенном» банке существенно упрощает ситуацию: вместо того чтобы открывать новый, можно расширить функциональные возможности старого счета. Многие учреждения готовы заключить доп. соглашение и открыть своим клиентам доступ к тендерам.

Когда нужен и когда не нужен спецсчёт?

Если вы планируете активно участвовать в тендерах и различных закупках, проводимых в электронном формате, то без специального счёта не обойтись. Если до конца 2018 года еще существовали поблажки и часть процедур можно было оформлять по-старому, на бумаге, то с началом 2019 года всё перевели под эгиду ЭТП.

Впрочем, бежать в банк необязательно: если вас интересуют тендеры стоимостью до 1 миллиона рублей, по закону они не требуют обеспечения, поэтому можно смело подавать заявки без наличия спецсчёта.

Малому бизнесу, проявляющему интерес к торгам по 223-ФЗ, спецсчёт необходим.

Альтернативой открытию счёта могут стать банковские гарантии: их вновь стали принимать в качестве залога на торгах всех видов. Поэтому сегодня каждый участник закупочных мероприятий должен решить для себя, что выгоднее — использовать счет специального назначения или гарантии от банковского учреждения.

Обеспечение предложения на торгах пошагово

Правительством Российской Федерации утвержден список торговых площадок, на которых разрешается осуществлять закупки органам государственной и муниципальной власти. На сегодняшний момент все они заключили с банковскими структурами соглашения, в которых обрисованы схемы сотрудничества и основные процедуры. В частности, процесс внесения обеспечения заявки выглядит следующим образом:

Участник знакомится с документацией и вносит на свой счёт сумму, прописанную в контракте. После этого он может оставить заявку на участие в торгах.
Как только срок сбора заявок подходит к концу, оператор отправляет в банковские учреждения информацию об участниках торгов и суммах, которые необходимо заблокировать на счетах специального назначения.
После поступления данных от оператора ЭТП банку нужно около часа на выполнение действий по блокировке средств. Если на счете участника денег не хватает, банк сообщает об этом торговой площадке, а та отменяет заявку на участие.
Деньги остаются заблокированными до того момента, пока не определится победитель торгов. Раньше этого времени средства размораживаются, если заявка была отклонена или торги не состоялись по той или иной причине. Срок разморозки средств — 1 час.
Если владелец счета стал победителем, то с его спецсчёта дополнительно вычтут сумму, равную вознаграждению ЭТП за оказание услуг. По закону верхний предел этой суммы равен 1 % от НМЦК (до 5000 рублей).

Эксперты советуют внимательно отслеживать состояние счёта, так как недостаток средств и отклонение заявки по этой причине не позволят отправить предложение еще раз.

Как и где открыть счет особого назначения?

Актуальное на сегодняшний день распоряжение № 1451-р от 13.07.2018 содержит наименование 21 банковского учреждения, в которых участникам бизнес-процессов разрешается открывать специальные счета. Среди учреждений есть как государственные, так и частные и даже иностранные организации.

Общий список на текущий момент выглядит так:

Сбербанк России;
«Россельхозбанк»;
ВТБ;
«Возрождение»;
«Газпромбанк»;
«АЛЬФА-БАНК»;
РОСБАНК;
«ОТП Банк»;
МКБ;
«Промсвязьбанк»;
«Открытие»;
«Райффайзенбанк»;
ВБРР;
«АБ РОССИЯ»;
«Банк САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»;
«Совкомбанк»;
РНКБ;
«ЮниКредит Банк»;
«Тинькофф Банк»;
«АК БАРС»;
банк «Северный Морской Путь».

Клиентам этих финансовых организаций нет нужды открывать новый счёт, достаточно перевести один из существующих расчётных в формат специального, чтобы использовать для участия в госзакупках как по 44-ФЗ, так и по 223-ФЗ.

Чтобы совершить такой перевод, необходимо заключить с банком соответствующее соглашение. Впрочем, ряд финансовых структур советует своим клиентам открывать новые счета, ссылаясь на готовящиеся изменения в законодательстве.

Если вы являетесь клиентом другого банка или все же решили открыть еще один счет особого назначения, необходимо, помимо стандартного заявления, представить в банк следующие документы:

для юридических компаний: учредительные бумаги, заверенную в ФНС выписку из ЕГРЮЛ, образцы подписей ответственных лиц и печатей организации, документы, подтверждающие полномочия как исполнительного органа юрлица, так и всех тех, кто наделен правом распоряжаться деньгами компании, иные документы по усмотрению банка.
Для индивидуальных предпринимателей: паспорт, ИНН, выписка из ЕГРИП, образец подписи и (если есть) печати, иные документы по усмотрению банка (например, СНИЛС).

Если к документам у сотрудников финансового учреждения нет претензий, наступает черед договора. Детали его оформления оговорены в постановлении Правительства России № 626 от 30 мая 2018 года. В частности, необходимо указать следующие сведения:

Список операций с деньгами клиента, которые может проводить банк.
Условия и сроки блокирования денег и, соответственно, снятия блока.
Ответственность банковского учреждения за выполнение норм 44-ФЗ.
Порядок работы со счетом особого назначения.
Правила начисления процентов за использование клиентских денег.
Права оператора торговой площадки (формирование и отправка запроса на заморозку и разморозку средств, на оплату услуг после победы).
Разрешение клиента на отправку сведений о счете и операциях по счету на ЭТП.

В целом процедура создания спецсчёта не представляет сложности. В зависимости от загруженности банковской компании все операции могут занять от 1 до 5 дней, поэтому лучше не оставлять эту процедуру на последний момент, особенно если впереди ожидает выгодный тендер.

Во сколько обойдется спецсчёт?

Закон не ограничивает право банка на установку собственных тарифных правил. Поэтому при выборе финансового учреждения следует внимательно изучить все условия предоставления услуг. Сравним самые популярные банки:

Сбербанк: открытие и обслуживание счета — бесплатно. За каждую блокировку денег по поручению ЭТП банк спишет со счета 59 рублей комиссии.
ВТБ: за открытие счета возьмут с клиента 3000 рублей. В дальнейшем за каждый месяц, в течение которого проходили операции, будет взиматься плата за обслуживание счета — от 1000 до 5000 рублей, в зависимости от выбранного плана.
Альфа-Банк — с новых клиентов банк взимает плату за открытие счета — 3300 рублей. Ежемесячное обслуживание обойдется от 220 до 6900 рублей.
Промсвязьбанк — все услуги предоставляются бесплатно.

Эксперты советуют внимательно изучить информацию, предлагаемую банками. Большинство финансовых учреждений готовы открыть счет бесплатно, не брать денег с клиента за его обслуживание, но вот все другие операции оплачивать придется по установленным тарифам.

Процент на остаток, включая временно заблокированные суммы, начисляют все банки. Его величина минимальна — около 0.01 %.

Ограничение на количество счетов

Так как ограничений, прописанных в законе, нет, юридические лица и ИП могут открывать сколь угодно много счетов специального назначения как в одном, так и в разных банках. Важно не запутаться между ними и своевременно обеспечить поступление средств до оставления предложений по интересующим тендерам, чтобы не получить отказ. Даже нехватка одного рубля может свести все усилия на нет.

Списание средств с победителя: как это происходит?

По задумке Правительства РФ, введение счетов специального назначения позволит улучшить эффективность процедур государственных закупок, повысить их прозрачность и открытость для всех желающих. Соответственно, понятными и прозрачными должны стать и доходы ЭТП. В частности, в постановлении № 564 оговорено следующее:

максимальный размер вознаграждения за услуги, оказываемые ЭТП, равен 1 % от НМЦК (в рублевом эквиваленте — не более пяти тысяч без НДС);
комиссию оплачивает победитель электронных торгов;
если в госзакупках участвовали малый или средний бизнес, а также НКО с социальной ориентацией, то размер вознаграждения в рублевом эквиваленте снижается до двух тысяч без НДС;
если лидер по каким-то причинам отказался от выполнения контракта, комиссию он оплачивает всё равно.

Ознакомиться с тарифами конкретных ЭПТ можно на официальных ресурсах этих организаций.

Оплата вознаграждения происходит по одному из следующих сценариев:

если у победителя нет счета специального назначения, оператор ЭТП формирует соответствующий финансовый запрос и отправляет его в банк участника — нужная сумма списывается с расчетного счета;
если спецсчет имеется, списание производится с него.

Банковские операции, разрешенные на спецсчёте

Важно помнить, что определение «специальный» накладывает ряд ограничений на список возможных операций. В частности, банк может:

заморозить средства или разморозить их согласно закону — это дает возможность вывести часть средств из общей суммы для обеспечения предложений по тендерам, аукционам или конкурсам;
перевести деньги в бюджет РФ;
перечислить заблокированные средства заказчику, если было заключено соответствующее соглашение с клиентом.

Очевидно, что иным образом использовать денежные накопления банк не сможет.

Весь обмен сведениями между банком и оператором торговой площадки происходит в электронном формате. Каждая сторона несет ответственность за правильность и своевременность представляемых данных.

Обратите внимание! Владелец счета рискует не получить деньги обратно, если окажется в реестре недобросовестных поставщиков (РНП). Правило ведения этого перечня, а также условия попадания в нежелательные списки приведены в ст. 104 44-ФЗ.

Самое важное про специальные счета: краткое резюме

Специальным называют счет с целевым назначением — это значит, что список возможных операций со счетом ограничен и утвержден на правительственном уровне. Банки несут ответственность за исполнение этих требований.
Заводить счет особого назначения необязательно — с июля 2019 года вернулась возможность обеспечивать заявки банковскими гарантиями. Однако для ряда сделок (особенно проходящих в электронном формате) счет остается одним из самых удобных инструментов.
Использовать спецсчёт может только владелец. Нельзя указывать чужие счета под заявками и предложениями на торговой площадке.
Если сумма тендера по 44-ФЗ не достигает 1 млн рублей, то по закону обеспечение не требуется, поэтому оставлять предложения могут и те, у кого нет счетов особого назначения.
Аналогично не нужны спецсчета представителям крупного бизнеса, если они участвуют в сделках по 223-ФЗ.
Деньги на счете замораживаются в течение часа после окончания сбора заявок на торговой площадке. Важно, чтобы к этому моменту на счете было достаточно средств для обеспечения поданного предложения, в противном случае заявку участника отклонят.
Размер блокируемых средств зависит от условий, прописанных в конкурсной документации. Для небольших контрактов это от 0.5 до 1 %, для крупных (от 20 млн рублей и выше) — около 5 %.
Разморозка денег может случиться до того, как заказчик конкурсной процедуры выберет победителя. Причинами такого решения могут быть: отклоненная заявка (например, участник не соответствует минимальным требованиям), недопуск к торгам, отсутствие активности во время торгов.
При наличии специальных соглашений с банком со счета особого назначения в случае победы могут списывать вознаграждение для торговой площадки.
Создать специальный счет можно в любом из рекомендованных Правительством банков. Для этого достаточно подать документы, а банковское учреждение само свяжется с ЭТП по вопросам аккредитации участника.
Число счетов специального назначения, равно как и количество банков, в которых они открыты, не регламентируются законом.
Каждая банковская организация вправе устанавливать свои тарифы на открытие и обслуживание специальных счетов, вводить комиссии за блокировку и разблокировку средств.
Банки обязаны выплачивать проценты на оставшуюся сумму, включая временно замороженные средства, участвующие в обеспечении предложений на торговых площадках. Размер годовых колеблется от 0.01 до 5 %, в зависимости от конкретного банка.

Виды специальных банковских счетов и их отличия от расчетных

Коротко о главном:

В статье рассмотрим, какие банковские счета относятся к специальным. Разберем 10 типов спецсчетов, узнаем, для чего они предназначены и чем отличаются от обычного расчетного счета юридического лица или ИП.

Специальный счет — это обособленный банковский счет, на котором хранятся и расходуются деньги, не подлежащие учету через расчетный счет. Специальный счет предназначен для того, чтобы отделить конкретный денежный поток компании от общего с целью:

расходовать эти средства для решения конкретных задач, например, клиринговый счет;
обособить суммы, которые не должны принадлежать владельцу счета, например, счет должника.

Чаще всего источником поступлений на спецсчета являются платежи физических или юридических лиц за оказанные им услуги. Функционал спецсчета такой же, как у текущего счета в банке, но все действия с ним подчиняются определенным правилам в зависимости от типа счета.

Существует много спецсчетов, и их список постоянно пополняется. Кроме 12 счетов, перечисленных в Инструкции Центробанка, к специальным счетам относятся и те, что указаны в разных законах, например, специальный счет для прохождения процедуры банкротства.

Выбрать банк для спецсчета

Счет банковского платежного агента или субагента

Вы должны открыть этот спецсчет, если берете на себя часть банковских функций, например, кредитные платежи. А именно — от имени банка принимаете платежи от физ. лиц (в т. ч. с использованием устройств самообслуживания), выдаете им наличные или предоставляете электронные средства платежа.

Доступные операции по такому счету:

зачисление наличных, поступивших от физ. лиц;
приём безналичных переводов со спецсчетов операторов;
переводы на счета получателей.

Вы можете открывать несколько подобных спецсчетов в любых банках.

Счет платежного агента

Предназначен для учета оплаты от физ. лиц за полученные ими услуги, например, платежи за ЖКХ. Этот спецсчет подразумевает:

зачисление наличных;
приём переводов с агентских спецсчетов;
перечисления на спецсчета других агентов/поставщиков услуг.

Рекомендуем: Банки с самым дешевым открытием и обслуживанием расчетного счета для ИП и ООО.

Если вы оказываете услуги/продаете товары населению и получаете за это расчет через агентов, вам тоже необходимо иметь спецсчет. Он требуется для получения безналичных переводов с агентских спецсчетов и перечисления на банковские счета. Прочие действия по счету поставщика запрещены.

Торговый банковский счет

Этот спецсчет подключают участники клиринга. На нем хранятся ваши активы для:

выполнения обязательств по сделке;
обеспечения клиринговых обязательств;
перечисления комиссии клиринговой и прочим компаниям;
возврата средств.

Существуют торговые счета в рублях, иностранной валюте или драг. металлах. Распоряжаются ими клиринговые организации, которых указали владельцы счетов при открытии.

Клиринговый банковский счет

Отвечает тем же целям, что и предыдущий спецсчет, но здесь владельцем уже является клиринговая организация. Она выступает контролирующим звеном в клиринговых сделках и обязана открывать счета для размещения активов клиринговых участников, центральных контрагентов и прочих лиц.

Клиринговая компания по общему правилу не имеет права перечислять на этот счет собственные деньги. Поскольку сумма на счете не принадлежит его владельцу, клиринговые счета запрещено арестовывать или ограничивать операции по ним.

Счет гарантийного фонда платежной системы

Банки, работающие с платежными системами, например, с МИР, должны формировать специальный фонд за счет личных взносов на обособленный счет (для покрытия возможных рисков). С этой целью оператор платежной системы открывает счет гарантийного фонда платежной системы. Он же устанавливает размер перечислений. Если банк прекратил работать с платежной системой, её платеж возвращается.

Подобные спецсчета могут находиться только в банках или небанковских организациях, которые не вправе размещать привлекаемые деньги для получения дохода, например, в Центробанке. К счетам не предъявляются аресты, ограничения или взыскания из-за долгов оператора или участников системы.

Рекомендуем: Рейтинг банков по РКО для ИП и юридических лиц с отзывами клиентов.

Номинальный счет

Если вы передаете деньги в управление, они должны быть обособлены от остальных ваших активов. Поэтому доверительный управляющий обязан открыть номинальный счет для работы с вверенными ему деньгами. Он же будет распоряжаться счетом, но всегда в ваших интересах. На одном счету допускается размещать средства нескольких бенефициаров.

Данный счет также могут подключать арбитражные управляющие, брокеры и организаторы торгов.

Счет эскроу

Чтобы застраховаться от риска неуплаты при заключении соглашения на поставку продукции/оказание услуг, вы можете воспользоваться счетом эскроу. Схема работы следующая:

Покупатель открывает спецсчет и вносит на него сумму соглашения.
Банк блокирует деньги.
Продавец полностью исполняет свои обязательства.
Деньги перечисляются в его пользу.

При нарушении условий сделки деньги переводятся обратно покупателю. Если нет иных договоренностей, распоряжаться счетом не может ни одна из сторон.

Залоговый счет

Этот спецсчет тоже открывается, чтобы уберечь владельца от риска неполучения денег.

На него вносятся средства компании в размере залога (по соглашению с другой фирмой или банком), а также перечисляется прибыли от заложенного имущества, страховые выплаты и другие виды поступлений.

Залогодатель свободно пользуется счетом, но работа с ним может быть ограничена, если в результате остаток становится меньше обеспечиваемых обязательств.

Вы как поставщик товаров/услуг можете открыть такой счет совместно с компанией-клиентом, если она находится в тяжелом финансовом положении. Деньги на залоговом счете защищены от арестов и взысканий государственных органов.

Счет должника

Открывается на время оформления банкротства организаций на стадии конкурсного производства. Имущество должника распродается, и вырученные средства временно размещаются на этом спецсчете, а затем распределяются между кредиторами в установленной законом очередности. Сам должник этим счетом распоряжаться не может, операции совершаются по распоряжению конкурсного управляющего.

Специальный банковский счёт. Что это такое и как его открыть

Специальным банковским счетом называется отдельный депозитный счет, предназначенный для проведения целевых денежных операций по безналичному расчету. Чтобы открыть специальный счет, нужно написать заявление в банк, а при перечислении денег к заявлению необходимо приложить платежное поручение.

Кому вменяется в обязанность использовать при расчетах спецсчета:

юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, если они получают от населения или физ. лиц оплату за предоставление услуг, выполнение работ или реализацию товаров;
ИП и юридическим лицам, если они принимают платежи от населения, в том числе через терминалы и банкоматы.

Правила использования специальных счетов прописаны в КоАП РФ (ч.2 ст. 15.1). В ФЗ-103 прописаны инструменты административного наказания за неиспользование (ненадлежащее использование) поставщиками, платежными агентами, субагентами спецсчетов: административный штраф от 4 000-5 000 рублей на должностных лиц; для юридических лиц величина штрафа составит от 40 000 до 50 000 рублей.

Виды специальных счетов

К наиболее распространенным видам спецсчетов относятся:

депозиты – счета, используемые для хранения и приумножения средств;
аккредитивы. На них по распоряжению владельца с основного расчетного счета переводится определенная сумма для оплаты сделки. После полного завершения сделки сумма переводится на счет поставщика или контрагента. Проценты на остаток средств на аккредитиве не насчитывается;
чековые книжки. Счета, на которых хранятся деньги, предназначенные для оплаты текущих нужд предприятия.

Как открыть специальный счет в банке

Открытие специального счета подразумевает наличие предварительной договоренности между поставщиком и покупателем товара (услуги) о том, как будут происходить расчеты между ними. После этого покупатель обращается в банк с соответствующим заявлением.

Необходимое условие: у покупателя в этом банке уже должен быть открыт основной расчетный счет. Чтобы открыть счет для приема платежей от населения платежный агент должен предъявить в банк договор, подтверждающий эту деятельность.

После изучения документов и уточнения всех нюансов ответственные сотрудники кредитного учреждения принимают решение об открытии аккредитива. О своем решении банк извещает заявителя письменно и передает ему реквизиты счета.

Открытие счета в короткие сроки

Мы поможем вам срочно открыть основной расчетный счет, депозит, аккредитив или чековую книжку. Все, что от вас потребуется — это заключить с нами договор на оказание разовой услуги или на полное бухгалтерское обслуживание, и предоставить реквизиты своей организации.

Чтобы получить консультацию нашего специалиста, позвоните по телефону (812) 997-59-63 или закажите обратный звонок. Мы перезвоним вам в течение часа (в рабочее время), уточним все нюансы и поможем открыть специальный счет в любом банке города.

Если деятельность компании подпадает под действие ст.2 ФЗ-54 от 22.05.2003г, ИП и юридическим лицам разрешается не использовать ККТ в своей работе.

В отдельных ситуациях, …

«Сбербанк» — Специальный счет для участия в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ

Что делать, если специальный счет не видно в личном кабинете оператора электронной площадки?

Проверьте и актуализируйте ИНН и КПП вашей организации:

• В Сбербанк Бизнес Онлайн войдите в раздел «Моя организация» и проверьте данные. Для актуализации воспользуйтесь услугой «Внесение изменений в юридическое дело», после этого банк направит обновленные данные всем электронным площадкам.
• Чтобы актуализировать данные в личном кабинете электронной площадки, воспользуйтесь инструкцией вашей электронной площадки.

Какой пакет документов необходим для открытия специального счёта?

Стандартный список документов для открытия счёта и другая информация размещены в разделе «Документы и тарифы».

Для открытия второго или последующего счёта участника закупок вам достаточно заявления о присоединении, повторное предоставление пакета документов не требуется.

Как долго открывается счёт?

Открытие специального счёта занимает столько же времени, сколько открытие обычного расчётного счёта.

Где можно открыть специальный счёт?

Счёт можно открыть только в офисе, где вы обслуживаетесь.

Могу ли я открыть обычный счёт, чтобы потом его перевели в специальный?

Вы можете дистанционно зарезервировать счёт на сайте банка и обратиться в отделение для открытия специального счёта в любой день, начиная с 24.09.2018 года.

Могу ли я перевести свой расчётный счёт в специальный, чтобы использовать его для закупок по 44-ФЗ и 223-ФЗ?

Поскольку в 44-ФЗ и 223-ФЗ готовятся изменения в части режима использования специальных счетов (ограниченный перечень операций), банк открывает клиентам новые счета, чтобы впоследствии не делать этого дважды.

Нужно ли иметь аккредитацию на электронной площадке для открытия специального счёта?

Для открытия специального счёта необходимо быть аккредитованным на любой из электронных площадок, которые выбраны для работы по 44-ФЗ и 223-ФЗ (см. список). При открытии специального счёта банк проверяет у клиентов наличие действующей аккредитации.

Когда банк информирует операторов электронных площадок по открытию/закрытию специального счёта участника закупок?

Банк направляет информацию об открытии/закрытии специального счёта участника закупок всем уполномоченным операторам электронных площадок в день открытия/закрытия специального счёта участника закупок.

С какими операторами электронных площадок взаимодействует ПАО Сбербанк в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ?

ПАО Сбербанк взаимодействует со всеми операторами электронных площадок, утверждёнными распоряжением Правительства РФ от 12 июля 2018 г. №1447-р:

• Акционерное общество «Агентство по государственному заказу Республики Татарстан»
• Акционерное общество «Единая электронная торговая площадка»
• Акционерное общество «Российский аукционный дом»
• Акционерное общество «ТЭК-Торг»
• Акционерное общество «Электронные торговые системы»
• Закрытое акционерное общество «Сбербанк-Автоматизированная система торгов»
• Общество с ограниченной ответственностью «РТС-тендер»
• Общество с ограниченной ответственностью «Электронная торговая площадка ГПБ»
• Общество с ограниченной ответственностью «Автоматизированная система торгов государственного оборонного заказа»

Что необходимо предоставить для подтверждения аккредитации на электронной площадке?

Предоставлять ничего не нужно, банк проверит наличие аккредитации автоматически при открытии счёта. Вам достаточно иметь действующую аккредитацию на любой из электронных площадок.

Достаточно ли иметь аккредитацию на любой из электронных площадок или нужна аккредитация на конкретной? Обязательна ли аккредитация в Единой информационной системе госзакупок?

Вам достаточно иметь аккредитацию на любой из уполномоченных площадок, а начиная с 01.01.2019 — в Единой информационной системе госзакупок (ЕИС).

Сколько специальных счетов можно открыть?

Нет ограничений по количеству открываемых специальных счетов. Вы можете открыть у нас любое количество счетов или использовать один счёт для участия в торгах на любой из электронных площадок.

Как мне сообщить на электронную площадку реквизиты своего счёта?

В момент открытия вашего счета банк автоматически направит его реквизиты на все электронные площадки, работающие по 44-ФЗ и 223-ФЗ. После открытия специального счёта в ПАО «Сбербанк» вы сможете принимать участие в торгах на любой из площадок.

Какие продукты и услуги я могу подключить к специальному счёту?

Режим счёта позволяет подключить любые продукты и услуги банка, за исключением бизнес-карт и пакетов услуг.