Центральный банк Российской федерации – это главный банк страны, влияющий на функционирование государственных структур и страны в целом, но существующий обособленно.
Это первая ступень финансовой организации государства.
Центробанк играет роль регулятора в денежных, кредитных, эмиссионных и других финансовых вопросах, подчиняясь и согласовывая свои действия в ведении денежной политики только с Правительством РФ.
Деятельность Центробанка закреплена Конституцией страны. В Главе 75-й говорится о том, что основная функция ЦБ – обеспечение устойчивого положения и защиты нацвалюты — российского рубля.
Что такое личный кабинет Центробанка?
Центробанк осуществляет контроль над деятельностью финансовых организаций во всей Российской Федерации.
С целью повышения результативности контроля и руководства движением денежных средств Центробанк создал официальный сайт, на котором оказывается информационная и конструктивная поддержка, выводится отчетность физических и юридических лиц.
Каждое предприятие, компания, обязаны принять статус участника финансового рынка Центрального банка и с этой целью проходит регистрацию в личном кабинете на сайте ЦБ.
Используя возможности личного кабинета, Центробанк взаимодействует с участниками информационного обмена, инспектирует соответствующие поднадзорные организации. Участники инфообмена из личного кабинета оправляют инициативные запросы, отвечают на запросы и предписания ЦБ.
Как зарегистрироваться
Зайти на страницу личного кабинета на сайте ЦБ можно по ссылке https://portal4.cbr.ru или набрав в поисковике: Центробанк РФ. На вкладке запросов, первая ссылка, скорее всего, окажется той, что вы ищете.
Кликните по запросу. Следующая вкладка будет входом в личный кабинет Центробанка.
Поэтому щелкните внизу ссылку «Активировать личный кабинет». Откроется вкладка с необходимыми полями.
Важно. Регистрация на сайте Центробанка доступна только гражданам Российской федерации или лицам, получившим право работать на территории РФ и выплачивающим налоги.
Личный кабинет Центробанка могут создать индивидуальные предприниматели, руководители небольших предприятий, компаний, торговых и производственных объединений, акционерных обществ и т. п.
ИНН – идентификационный налоговый номер выдается налоговым учреждением по месту жительства при постановке организации или индивидуального предпринимателя на налоговый учет.
ОГРН – основной государственный регистрационный номер, который вносится в ЕГРЮЛ. Он присваивается юридическим лицам при регистрации.
ОГРНИП – это основной государственный регистрационный номер индивидуального предпринимателя.
Как зарегистрироваться в программе «Спасибо» от Сбербанка
Для того чтобы выбрать сертификат, возможно, придется скачать и установить в компьютере небольшое программное приложение КриптоПро ЭЦП Browser plug-in. Когда регистрирующийся пользователь нажимает ссылку добавить сертификат, система предлагает скачать это приложение.
После того как вы отправите запрос на регистрацию, кликнув по соответствующей кнопке, система проверит достоверность введенных данных и пришлет на почту соглашение о создании аккаунта на сайте Центробанка.
Это соглашение подписывается электронной подписью посредством скачанного сертификата. На проверку запроса уходит 2-3 дня. Затем будет прислан временный пароль, по которому осуществляется первый вход в личный кабинет. Пароль необходимо поменять.
При входе в качестве логина используется адрес электронной почты, введенный при регистрации.
В случае потери пароля вход в личный кабинет восстанавливается введением идентификационного налогового номера.
Поскольку личный кабинет предоставляется организации, количество лиц, имеющих доступ к нему, не ограничено. Пользователи в лице сотрудников организации имеют одинаковый доступ ко всем электронным сообщениям, при входе используют один сертификат. В последующих версиях личного кабинета предполагается разделить права и уровни доступа к кабинету отдельным его пользователям.
Личный кабинет участника финансового рынка Банка России
Финансовый рынок – система, когда объектом купли-продажи становятся сами деньги. Соответственно, участники финансового рынка – это лица, участвующие в продаже самих денег и их эквивалентов – акций, облигаций, векселей. Участниками финансового рынка являются:
- индивидуальные предприниматели, покупающие и продающие ценные бумаги компаний;
- компании, выпускающие, продающие или скупающие ценные бумаги.
Важно. В личном кабинете участника финансового рынка размещены программы-анкеты подготовки электронных документов на все случаи финансовой деятельности. Скачав и установив в компьютер необходимые версии программы, пользователь сможет работать на компьютере, минуя браузер.
Недавно в личный кабинет Центробанка были внесены изменения и дополнения, позволившие создать единый личный кабинет для всех групп пользователей с единым интерфейсом.
Программы анкеты размещены на сайте ЦБ на странице http://lk.fcsm.ru/Account/Login?ReturnUrl=%2f, таким образом, вход в личный кабинет участника фондового рынка выглядит так:
В программах пользователь получает возможность подготовить электронные версии документов финансовой и бухгалтерской отчетности для самых различных организаций, связанных с финансовой деятельностью:
- микрофинансовых организаций;
- ломбардов;
- потребительских кооперативов;
- сельскохозяйственных кооперативов;
- жилищных накопительных организаций и т. п.
В общей сложности предлагается около двух десятков заархивированных программ-анкет. Из списка программ выбираются требуемые для последующей работы. Их необходимо скачать в компьютер.
Кликните по выбранной программе 2 раза и она загрузится в компьютер. Затем в загрузках кликнете по программе и нажмите «Открыть».
В открывшейся вкладке проводника кликните 2 раза по установщику.
Появится мастер установки
Выполняйте действия, которые потребует мастер установки до тех пор, пока не появится надпись «Готово». Все программы устанавливаются примерно по одному сценарию.
Важно. Организаторы ломбардов причислены к участникам финансового рынка, поэтому отдельная форма личного кабинета Центробанка для ломбардов не предоставляется. В кабинете УФР в числе программ анкет есть и Программа-анкета подготовки электронных документов для ломбарда (1.2.99.3 от 30.01.18).
Под программами-анкетами размещены файлы с инструкциями. Изучив эти документы, пользователь поймет, как работать с соответствующими документами и программами.
Какие еще есть формы аккаунтов
На другой странице сайта Центрального банка http://www.cbr.ru/finmarket/account/ содержится не менее важная информация о том, как составлять отчетности субъектов рынка.
Каждая строка представляет собой ссылку на страницу с пакетом инструкций.
Кроме участников финансового рынка, куда входят ломбарды и микрофинансовые организации, личные кабинеты центробанка предоставляются в следующих формах:
Личный кабинет эмитента. Под эмитентом подразумеваются организации, выпускающие ценные бумаги.
Личный кабинет субъектов страхового дела.
Личный кабинет объединений субъектов страхового дела
Возможности и плюсы
| Возможности ЛК | Плюсы |
| Программные анкеты и другие документы участников финансового рынка скачиваются в архивных файлах и легко разархивируются в компьютер. | Все персональные данные надежно защищены информационным кодом. Этот код невозможно взломать. |
| Пользователь ЛК получает запросы и предписания | Появилась возможность формировать и заполнять отчетность |
| Файлы легко пересылаются по назначению | Упрощено формирование файлов для пересылки. |
| Первоначальная и повторная отсылка отчетности. | При необходимости можно пересылать файлы повторно |
| Проверяется активность сертификата электронной подписи. | Оповещения стали более удобными. |
| Пользователь может проверить историю активности аккаунта. | Допускается вход в ЛК под одним паролем с разных рабочих мест и несколькими пользователями одновременно. |
Таким образом, личный кабинет Центробанка, позволив просматривать, скачивать и загружать документы, не только увеличил права и возможности участников финансового рынка.
Он делает финансовую работу организаций и учреждений более упрощенной, эффективной, оперативной и открытой для надзирающего органа.
Узнать кредитную историю через Госуслуги бесплатно
С 31 января 2019 года у граждан РФ появился еще один удобный способ, как узнать свою кредитную историю – через Госуслуги. Существенным нововведением является то, что теперь можно проверить кредитную историю бесплатно 2 раза в одном календарном году (но только один раз в бумажном виде).
На официальном портале правительства gosuslugi.ru вы сможете получить список бюро кредитных историй в электронном виде и затем посмотреть кредитную историю в конкретном БКИ совершенно бесплатно дважды в год.
Разберём подробнее, как отправить запрос «Сведения о бюро кредитных историй» на сайте Госуслуг.
Внимание! Если вы не зарегистрированы на портале или ограничены по времени и хотите быстро узнать свой кредитный рейтинг онлайн, советуем обратиться напрямую в Бюро Кредитных Историй.
Проверить кредитную историю бесплатно
Для кого данная услуга
Кредитная история есть абсолютно у каждого человека. Если вы ни разу не брали банковские займы, то у вас она просто «нулевая».
В каких же ситуация может понадобиться посмотреть свою кредитную историю и что она из себя представляет? Информация о всех займах и выдавших их банках и микрофинансовых организациях, а также данные о наличии просрочек – всё это хранится в архивах и базах данных специализированных организаций, которые называются Бюро Кредитных Историй (БКИ).
Важно тщательно проверять актуальность БКИ и наличие его в официальном реестре центрального банка РФ, так как существует риск выдачи недостоверных данных либо можно столкнуться с мошенниками.
https://www.youtube.com/watch?v=11xmdFdv1eU
Рекомендуем обращаться только в проверенные Бюро Кредитных Историй
Взять кредит с плохой кредитной историей может быть довольно проблематично – сведения по каждому потенциальному заемщику используются банками на стадии одобрения займа или ипотеки и в значительной степени влияют на итоговое решение. Важным показателем является личный кредитный рейтинг, узнать бесплатно его также можно в процессе проверки кредитной истории дважды за год в одном бюро.
Электронная услуга «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история» предоставляется онлайн абсолютно всем гражданам Российской Федерации. Для получения информации через интернет на сайте госуслуг понадобится только выполнить 2 условия:
Пошаговая инструкция
Как уже говорилось ранее в этой статье, портал Госуслуг дает гражданам возможность получить список организаций, хранящих сведения о кредитной истории физического лица, онлайн в электронном виде.
Информация, предоставленная Центробанком РФ, появится в личном кабинете Госуслуг в течение 1 рабочего дня.
Далее узнать кредитную историю бесплатно (до 2 раз в год) можно в любом из указанных БКИ лично с паспортом или через интернет при наличии такого функционала.
Рекомендуем получить кредитную историю на официальном сайте бюро кредитных историй Эквифакс https://online.equifax.ru. До двух раз в год услуга предоставляется бесплатно!
Срок получения услуги: 1 день.
Пошаговая инструкция, как получить список БКИ и проверить кредитную историю через Госуслуги:
- Авторизация на портале
Перейдите на сайт gosuslugi.ru и войдите в личный кабинет, используя email, номер телефона, снилс или электронную подпись.
- Поиск услуги «Сведения о бюро кредитных историй»
- Выбор электронной услуги
На открывшейся странице выберите пункт «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Также на страницу услуги можно перейти по прямой ссылке https://www.gosuslugi.ru/329476/2. Далее нажмите кнопку «Получить услугу» или ссылку «Заполните заявку» в описании.
- Проверка и отправка онлайн-заявки
- Уведомления о статусе рассмотрения заявки
- Получение кредитной истории в конкретном БКИ
Стоимость услуги и можно ли проверить кредитную историю бесплатно
По законодательству РФ граждане могут получить кредитную историю бесплатно в одном и том же бюро БКИ 2 раза в год. Такая возможность стала доступна с 31 декабря 2019 года, ранее это можно было сделать только 1 раз в календарном году.
Следующие запросы будут платными, стоимость зависит от конкретной организации и варьируется от 500 до 1000 рублей.
Как узнать кредитную историю через интернет
Как уже было сказано выше, проверить кредитную историю через Госуслуги не получится. На сайте вы только сможете получить список организаций для дальнейшего запроса информации. Вот несколько надежных и быстрых способов, как получить кредитную историю онлайн, без использования портала госуслуг:
Также вы всегда можете обратиться лично в бюро или отправить запрос в отделениях Почты России.
Узнать кредитную историю бесплатно
Делаем бесплатный запрос в Центробанк: узнаем свою кредитную историю в интернете!
2018-01-15
Анжела Петровска
Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72
В РФ зарегистрировано 17 бюро кредитных историй, осуществляющих свою деятельность по хранению и сбору информации. Известно, что предоставляется возможность одной бесплатной проверки в год. Тогда встает вопрос, какой банк (бюро) кредитных историй бесплатно предоставит отчет? Официальный сайт БКИ предоставляет такие услуги или надо обращаться к онлайн-сервисам? Проведем краткий обзор.
С чего начать проверку
Если клиент не знает, в какие бюро из 17 представленных следует обращаться, начать проверку следует с оформления запроса в специализированную систему при Центральном банке РФ – ЦККИ.
- Для бесплатного запроса на официальном сайте понадобится код субъекта. Буквенно-цифровой шифр присваивается при первом обращении в любое кредитующее учреждение.
- Для запроса заполняются данные: полные ФИО, адрес электронной почты, данные из паспорта, код субъекта.
- Ответ направляется на указанный контактный адрес электронной почты. Результаты запроса приходят в виде списка всех БКИ, которые хранят досье заемщика с указанием полного наименования и адреса.
- Для полного получения кредитной истории следует обратиться в каждое бюро кредитных историй.
Нюанс! Если заявитель не знает или не помнит код – бесплатно данные в ЦККИ не получить.
Чтобы получить список БКИ можно либо создать новый шифр, либо обратиться в Центральный каталог через нотариуса, любого кредитора (МФО или банк) или самостоятельно посредством телеграммы.
Также можно обратиться в любой банк кредитных историй, но бесплатно через официальный сайт это сделать невозможно.
Как проверить бесплатно на официальном сайте банка кредитных историй
Бесплатно получить отчет в бумажном варианте можно только при личном обращении в приемные часы офисов БКИ. В таком случае придется потратиться только на проезд, выписка будет готова в день обращения.
- Любые другие оффлайн-способы предполагают денежные затраты, причем немалые: от 400 р. до 1500 р. при получении КИ у партнеров.
- При обращении в компании в режиме онлайн даже первый отчет обойдется в среднем от 390 до 450 рублей.
- Процедура стандартная:
- Регистрация и создание личного кабинета.
- Авторизация в учетной записи.
- Подтверждение личности. Процедура разовая, некоторые способы предполагают затраты времени и денег.
- Пополнение счета в личном кабинете и заказ отчета по КИ.
Таким образом, банк (бюро) кредитных историй не предоставит бесплатно через свой официальный сайт первый отчет в году. Первая бесплатная проверка в год осуществляется только на сайте бюро Эквифакс.
Если часть Вашей КИ находится там – после прохождения регистрации и идентификации можно получить отчет (некоторые способы идентификации предполагают денежные и временные затраты).
Второй и последующие запросы стоят 395 р.
Какую проверку предлагает крупнейшее бюро кредитных историй
Более 90 % КИ заемщиков находится в Национальном бюро кредитных историй. Таким образом, НБКИ – это:
- Компания, сотрудничающая с множеством банков, микрофинансовых компаний и прочих организаций;
- отчет заемщиков банк кредитных историй не выдаст бесплатно через свой официальный сайт – сделать это можно у партнера – БКИ24.инфо.
Основные отличия от стандартов других бюро:
- нет необходимости в регистрации;
- не требуется подтверждение личности;
- не нужно создавать личный кабинет.
На заполнение заявки уходит 5 минут, оплата в сумме 340 р. происходит дистанционно с мобильного телефона, карты или электронного кошелька. Отчет приходит на электронную почту. 
Документ, кроме информации о наличии заемных обязательств и просрочек, содержит:
- расчет скорингового балла, а также основные причины, повлиявшие на получение такого результата;
- основные причины отказов банков в выдаче займов;
- проверку паспорта на действительность;
- подробные сведения о погашении долговых обязательств.
Полученный документ помогает оценить себя со стороны кредиторов.
Таким образом, ни один банк кредитных историй абсолютно бесплатно на официальном сайте данные не предоставит – однако стоимость получения онлайн-отчетов дешевле стандартных способов запроса как минимум в 2 раза.
Цб рф — личный кабинет центробанка
Личный кабинет Центрального банка РФ, представляет собой инструмент, упрощающий взаимодействие между участниками информационного обмена, включая поднадзорные структуры.
Аккаунт функционирует при воздействии защитного протокола, что в свою очередь обеспечивает высокую безопасность личных данных. В рамках осуществления регистрации необходимо указывать ИНН, ОГРН и сертификат. Если организация несет некредитный характер, отчеты также будут показаны с помощью личного кабинета.
В рамках использования аккаунта существует возможность получения наиболее оперативных данных, связанных с деятельностью Центрального банка РФ.
Портал 5 — регистрация и вход в личный кабинет
Чтобы зарегистрировать личный кабинет на официальном сайте ЦБ РФ, потребуется:
- Перейти в раздел “Личный кабинет”, затем выбрать услугу активации.
- Укажите ваши личные данные в соответствии с полями. Персональная информация включает в себя исключительно необходимые документы, имеющиеся у каждого гражданина РФ.
- Установите требуемое расширение в вашем браузере, если оно отсутствует. Дополнение обязательно для полноценной работы личного кабинета.
- Вышлите запрос и получите необходимые данные для авторизации. После этого вы можете вернуться в окно входа и произвести полноценный вход в систему.
В связи со строгой конфиденциальностью, система настоятельно не рекомендует держать информацию в общем доступе. Более оптимальным вариантом станет, использование менее опасных способов хранения паролей, с целью их сохранения.
Чтобы создать индивидуальный и максимально безопасный пароль от личного кабинета необходимо поменять его сразу после предоставления ЦБ РФ.
Функционал личного кабинета портала 5
Самая главная функция в рамках использования личного кабинета ЦБ РФ, является возможность получения отчетности в электронном виде популярных форматов. В функционал системы также входит:
- Пользовательская поддержка клиентов. Платформа предоставляет удобный и интуитивно понятный интерфейс для отправки дополнительных вопросов в режиме онлайн.
- Подготовка электронных документов с использованием специализированной техники, которая доступна для пользователя в личном кабинете.
- Высокая безопасность и конфиденциальность в рамках всей передаваемой личной информации. Сотрудники дают точную гарантию на сохранение всех данных, без возможности ее передачи третьим лицам.
Дополнительные функции, появившиеся вместе с расширением деятельности ЦБ РФ и улучшением качества сервиса. В будущем рассчитано на постоянное увеличение объема услуг.
Официальный сайт Центрального Банка России (Центробанк РФ)
Ключевой денежно-кредитный институт нашей страны – ЦБ РФ – обладает уникальным правом выпуска в обращение денежных знаков.
Это независимый орган, чьи полномочия направлены на защиту и поддержание стабильности рубля, укрепление и развитие банковской и платёжной системы, регуляцию финансового рынка страны. Именно Центробанк осуществляет надзор над многочисленными коммерческими банками, работающими в России.
Официальный сайт Центробанка РФ – cbr.ru. Само наличие такого сайта является одним из признаков открытости и прозрачности деятельности этого института.
Главный банк нашей страны — Центробанк РФ
Главная страница сайта ЦБ РФ
Сейчас сайт Центробанка России предоставляет пользователям действительно широкие возможности. В частности, здесь можно:
- ознакомиться со структурными особенностями и историей Центробанка;
- отслеживать нормативную базу в сфере финансов;
- прочитать новости и важные финансовые показатели;
- просмотреть статистические данные;
- изучить материалы аналитического и информационного характера и т. д.
Дизайн данного сайта можно назвать сдержанным и лаконичным, а интерфейс – понятным. В целом ресурс обладает весьма удобной системой навигации, что значительно упрощает доступ к нужным разделам и документам.
Главная страница здесь разделена на три колонки. В самой левой из них располагается основное меню. По факту оно представлять собой перечень ссылок на разделы (например, «Банк России сегодня», «Экономические исследования», «Банкноты и монеты» и т. д.).
В средней колонке отображаются разнообразные финансовые индексы, курсы мировых валют и ставки. Например, один из блоков этой колонки посвящён учётным ценам на драгоценные металлы.
А самая крайняя колонка отдана под новости (они постоянно обновляются), комментарии, пресс-релизы, важные документы и справочную информацию. Здесь, в частности, можно узнать график операций Центробанка России.
В нижней части главной страницы (так называемый подвал) тоже можно найти много интересных ссылок — «Архив», «Версия для слабовидящих», «Контактная информация», «Другие ресурсы», «О сайте».
К примеру, в разделе «О сайте» представлены важные рекомендации об использовании информации официального портала ЦБ РФ.
А кликнув на гиперссылку «Другие ресурсы», интернет-юзер попадёт на страницу со списком адресов сайтов основных кредитных и финансовых институтов зарубежных стран, а также международных финансовых структур.
Главная страница сайта ЦБ РФ
Запрос кредитных историй и ключевая информация о банках на портале ЦБ РФ
Информация, которую публикует на своём сайте главный банк России (а Центробанк вполне можно назвать главным банком), и сервисы, работающие здесь, могут быть актуальны даже для самых обычных граждан.
Здесь они могут, например, проверить финансовую организацию на наличие у неё лицензии на тот или иной вид деятельности. Для этого нужно на сайте cbr.ru выбрать пункт «Информация по кредитным организациям», а затем пункт «Справочник по кредитным организациям». Далее, в строке поиска следует ввести наименование интересующего банка или номер его лицензии.
Лучше всего осуществлять поиск по номеру, так как в этом случае риск допустить ошибку при вводе меньше. После нажатия на соответствующий значок, похожий на лупу, на мониторе появится вся имеющаяся информация по банку, в отношении которого был произведён запрос.
Среди прочего будет предоставлена ссылка на более расширенные сведения об адресах, филиальной сети, бухгалтерской отчётности и т. д.
На сайте Центробанка простой гражданин РФ может узнать и о том, где находится его личная кредитная история. Для этого придётся заполнить форму по адресу https://www.cbr.ru/ckki/?PrtId=ckki_zh. В процессе заполнения следует указать свой е-мэйл (именно сюда и придёт ответ) и код субъекта кредитной истории. Этот код присваивается клиенту после заключения первого кредитного договора и отправляется в ЦККИ. Существует вероятность, что по какой-то причине при оформлении первого кредита код для вас не был сформирован, в таком случае можно получить его самостоятельно – необходимо лишь обратиться в удобный для вас банк.
Сведения о займах граждан хранят в своих базах Бюро кредитных историй (сокращённо БКИ). Эти Бюро в нынешних реалиях являются коммерческими предприятиями, деятельность которых строго регулируется Федеральной службой по финансовым рынкам.
Здесь есть важный нюанс. Центральный банк России пересылает запрос, который пользователь оставляет на сайте, в ЦККИ, а не в Бюро. А ЦККИ, в свою очередь, предоставляет лишь данные о том, в каком конкретном Бюро находится ваша история. Но имея на руках наименование этого Бюро, вы можете с паспортом прийти в его офис и, наконец, получить нужные сведения.
Согласно нынешним нормам, один раз в течение года кредитную историю возможно получить в БКИ, где она хранится, абсолютно бесплатно. За последующие обращения может взиматься плата.
Ломбардный список ЦБ РФ
Профессионалам в сфере финансов и обыкновенным клиентам финансовых организаций, безусловно, может оказаться полезным раздел «Ломбардный список», находящийся по адресу http://www.cbr.ru/analytics/Plugins/LombardList.aspx. Ломбардным списком называется перечень ценных бумаг, которые принимает российский Центральный банк как залог при выдаче ломбардных кредитов коммерческим структурам. Частный или государственный банк, претендующий на подобный кредит, обязан в стопроцентном объёме исполнять возложенные на него требования, не иметь просроченных долгов по кредитам, взятым ранее, и иных невыполненных обязательств перед Центробанком РФ. Обновление ломбардного списка происходит приблизительно раз в месяц.
Виртуальный музей на сайте Банка
Присутствие в списке ценных бумаг того или иного банка говорит об определённом доверии к нему со стороны ЦБ РФ.
И наоборот, неожиданное исключение банковских ценных бумаг из списка красноречиво свидетельствует о появлении у него некоторых сложностей, о шаткости его положения.
Ведь получается, что Центральный банк РФ больше не считает надёжными выпускаемые банковской структурой ценные бумаги, и это тревожный сигнал.
Уникальный виртуальный музей Центробанка
Ещё один интересный раздел сайта — виртуальный музей, в котором на данный момент представлена экспозиция «Русский рубль: вехи истории». Здесь можно ознакомиться с раритетными экспонатами, которые позволят лучше понять историю денег и денежной системы на территории РФ. Речь идёт о:
- слитках из драгметаллов;
- монетах;
- ассигнациях;
- кредитных билетах;
- плакатах, рекламирующих государственные займы;
- произведениях искусства на денежную тему и т. д.
Изображения выставленных экспонатов имеют очень хорошее разрешение, а некоторые вещи даже доступны для рассмотрения с нескольких сторон.
При желании через сайт cbr.ru можно записаться на экскурсию в реальный Музейно-экспозиционный фонд этой структуры. Фонд располагается по адресу улица Неглинная, 12 в Москве – это самый её центр.
Банк России, впрочем, располагается в этом же месте. Посещение фонда может быть только групповым, количество человек в группе должно быть от 5 до 15.
Онлайн-заявка может подаваться от лица учебного заведения или некоей организации.
ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Личный кабинет участника информационного обмена на сайте Центробанка
Центробанк контролирует деятельность легальных финансовых предприятий на всей территории РФ. На основании этого Центральный банк разработал официальный сайт, оказывающий технологическую и информационную поддержку.
На нем отображается отчетность физических и юридических лиц.
Чтобы иметь возможность информационного обмена, каждая организация обязано пройти регистрацию в личном кабинете Центробанка и принять статус участника финансового рынка банка России.
Пройдя электронную авторизацию, каждый участник получает уникальную электронную подпись. Она выдается спец. органом после того как предоставляются все документы, удостоверяющие права организации. До ноября 2017 года все пользовались первой версией личного кабинета ЦБ, но на сегодняшний день разработана новая, которая имеет массу преимуществ.
Основное отличие новой версии личного кабинета от старой в том, что он объединяет все виды субъектов рынка. Если ранее существовали отдельные кабинеты для участников финансового рынка, эмитентов, страхового дела, то сейчас они все совмещены в едином интерфейсе. Также важные плюсы новой версии – это функциональность и более широкий перечень полномочий.
Теперь есть возможность ускорять документооборот и фиксировать момент получения предписаний. Участники обмена – это все поднадзорные предприятия, а посещение сайта осуществляется через защищенное соединение. Это позволяет:
- Обмениваться информацией.
- Отправлять запросы.
- Отвечать на предписания Центробанка.
- Выдвигать требования.
- Получать разъяснения.
- Предоставлять документацию, отчетность и сведения.
Важно! Вся информация проходит шифрование, что обеспечивает ее безопасность. Обмен сведениями осуществляется в режиме реального времени.
Предприятия, которые работают с Центробанком напрямую, обязаны осуществить активацию личного кабинета. Провести эту процедуру просто. Рассмотрим пошаговый алгоритм создания учетного аккаунта:
- В первую очередь нужно получить электронную подпись. Она будет защищать документацию и позволит удостоверять ее подлинность.
- Посетив сайт Центробанка уже с имеющейся подписью, нужно найти вкладку «Личный кабинет». Она расположена в левом углу.
- После нажатия клавиши, будет запущен процесс активации ЛК, но, чтобы завершить его, необходимо четко заполнить все необходимые поля: ОГРН, ИНН, адрес электронной почты.
- На личный электронный адрес будет оправлено сообщение, с которым нужно ознакомиться и подписать соглашение на создание аккаунта электронной подписью.
- Последний этап – это отправка запроса с помощью соответствующей клавиши.
Все данные тщательно проверяются специалистами в течение не более трех дней. После одобрения заявки будет получено новое сообщение, файл с доступом. В связи с тем, что он зашифрован, потребуется программа КриптоАРМ или аналогичная ей. Чтобы приступить к работе в личном кабинете, нужно создать логин и пароль.
Важно! Первый (временный) пароль подлежит обязательной смене. Если пароль будет забыт, помните, что он привязан к ИНН, указанный при регистрации, и с его помощью легко восстанавливается.
Рассмотрим, какие возможности и преимущества участникам обмена дает новая версия.
| Скачивание программных анкет всех участников финансового рынка и архивных документов. | Безопасность и защищенность персональных данных (пароль имеет сложный информационный код и защиту, которую невозможно взломать). |
| Получение запросов и предписаний. | Есть возможность заполнения отчетности. |
| Оправка документации и пересылка файлов. | Простое формирование файлов. |
| Первичная и повторная отправка отчетности. | Подача заявок и повторная пересылка документации. |
| Проверка активности сертификата ЭП. | Удобные оповещения. |
| Просмотр истории активности аккаунта. | Возможность работы с разных рабочих мест под одним паролем. |
Новая версия не только расширила права пользователей, но и позволила в режиме реального времени просматривать, скачивать документы, которые пересылались или были получены ранее, а также всегда быть в курсе событий и осуществлять необходимое взаимодействие с ЦБ.
Напомним, что деятельность Центробанка регламентируется законом №86-ФЗ от 10.06.2002 года «О Банке России».
Кредитные организации смогут открыть на сайте ЦБ РФ личный кабинет
- По итогам прошлого года ТрансКапиталБанк заработал по российским стандартам бухучёта 1,2 млрд рублей. Объём ссудного портфеля организации превысил отметку в 92 млрд. Чистые активы финансовой структуры составили свыше 160 млрд.Основа ссудного портфеля ТКБ – займы корпоративным клиентам (66,4 млрд или 72% от общего объёма в относительном17 апр 2020
- Парламентарии приняли во втором чтении законопроект, накладывающий запрет на взимание с граждан комиссии за оплату услуг жилищно-коммунального хозяйства. Предполагается, что такие меры коснуться всех платёжных операторов, отделений почтовой связи и банков.Проект подготовила группа депутатов и внесла на рассмотрение ГД РФ15 апр 2020
- 10 апреля Минфин и Сбербанк сообщили о закрытии сделки по покупке контрольного пакета акций Сбербанка. На неё из Фонда национального благосостояния было потрачено 2,14 трлн рублей, что почти на 300 млрд рублей меньше, чем было запланировано.Министерство финансов стало держателем 52,32% голосующих акций Сбербанка. Теперь государству14 апр 2020
- В связи со сложной ситуацией вокруг распространения коронавируса руководство банка «Союз» приняло решение перевести на удалённую работу часть сотрудников организации, относящихся к группе повышенного риска. Также решено контролировать температуру у служащих, остающихся на рабочих местах.При этом «Союз» сообщает, что все клиентские24 марта 2020
- В mobile-приложении «ВТБ-Онлайн» появился функционал рефинансирования займов сторонних кредитно-финансовых структур в режиме online без визита в отделение ВТБ. Сервис даёт возможность объединить в один до шести ранее оформленных кредитов.Займы сторонних банков ВТБ определяет самостоятельно. Процедура получения кредита на рефинансирование17 марта 2020
- В Санкт-Петербурге открылось новое представительство СМП Банка. Адрес подразделения: проспект Чернышевского, дом 18-А (станция метро «Чернышевская»). Посетители офиса могут воспользоваться широким спектром банковских сервисов, оформить соглашение инвестиционного страхования, получить юридическую поддержку, финансовую защиту10 марта 2020
- Россельхозбанк проводит благотворительную акцию «Подари шанс ребёнку». Средства, собранные в рамках активности, будут направлены в помощь нуждающимся детям. Партнёром кредитно-финансовой структуры выступает Российский детский фонд, основанный в 1987 году. Взносы принимаются в наличной и безналичной формах во всех подразделениях20 фев 2020
- Граждане, вышедшие на заслуженный отдых, могут оформить в Акибанке депозит «Пенсионный доход». Вклад пополняемый. Частичная выдача средств с депозитного счёта разрешена.Вклад открывается на 1 год (372 дня).Минимальная стартовая сумма размещения – 10 рублей.Пополнять депозит можно в течение первых 186 дней с момента оформления договора.Проценты19 фев 2020
Форма не по размеру: ЦБ прекратил собирать с банков отчетность ежедневно
Центробанк досрочно прервал проведение пилотного проекта по переводу всех кредитных организаций на ежедневную отчетность в режиме онлайн. Об этом говорится в письме регулятора банкам (копия есть у «Известий»). Финансовые компании должны были полномасштабно перейти на новый формат отчетности с 2021 года, но нововведение вызвало критику у банков.
Там «Известиям» сообщили, что претензии к пилоту были вызваны чрезмерной детализацией требуемых документов и тем, что они дублируют уже действующую отчетность.
По словам экспертов, полномасштабное внедрение такой отчетности привело бы к отказу мелким корпоративным клиентам в обслуживании, однако банки стали бы прозрачнее, что позволило бы выявлять проблемы в них на раннем этапе.
Отчетов много не бывает
С марта 2018-го по сентябрь 2019 года Банк России проводил пилот «Операционный день кредитных организаций», в его рамках данные собирались ежедневно в режиме реального времени, следует из его документов на сайте регулятора.
Но осенью ЦБ объявил участникам: они могут остановить всю активность, связанную с проектом. Регулятор также отметил, что с января 2021 года не будет внедрять форму отчетности № 0409105 «Данные операционного дня» (ежедневный онлайн-отчет), как это планировалось ранее.
«Известия» ознакомились с письмом банкам.
https://www.youtube.com/watch?v=C5kJW2P4OeU
Во время пилота банки передавали ЦБ сведения об открытых и закрытых клиентских и внутрибанковских счетах, оборотах и остаткам по ним, информацию о приостановке операций, а также данные о пользователях услугами кредитной организации, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, объяснил коммерческий директор процессинговой компании Chronopay Сергей Алпатов.
Свое решение ЦБ объяснил тем, что полученные от финансовых организаций замечания убедили его в нецелесообразности перехода на полномасштабный регулярный сбор информации.
На вопрос «Известий» о том, из-за каких претензий банков было принято решение прекратить пилот, в регуляторе не ответили.
Между тем эксперимент вызвал широкий резонанс на рынке, рассказали представители кредитных организаций, участвовавших в нем.
Замечания связаны прежде всего с тем, что необходимо было предоставлять много детальной информации, при этом описание требований к ней недостаточно проработаны, рассказал представитель ВТБ. Приходилось выделять системные ресурсы для хранения копий отчетов, протоколов контроля и прочей информации.
По словам главного бухгалтера Росбанка Анастасии Бушуевой, кредитным организациям приходилось обрабатывать и передавать настолько большие объемы данных, что это влекло за собой расходы и перестраивание процессов.
Проект мог быть интересен, если бы подразумевал предоставление регулятору информации по операциям ежедневно в онлайн-режиме как альтернативу периодической отчетности, отпала бы необходимость в больших внутренних расходах на создание и выверку отчетных форм, отметил зампред правления МКБ Сергей Путятинский.
Он полагает, что ЦБ не свернул проект окончательно, а лишь взял «тайм-аут на оценку результатов, с тем чтобы спланировать дальнейшие действия».
Требования формы «Данные операционного дня» во многом дублируют уже существующие виды отчетности ЦБ, сообщил представитель одного из системообразующих банков. Также повторялась информация, которую кредитные организации направляют по каналам регулятора налоговым органам, в Росфинмониторинг и в рамках межведомственного взаимодействия с ФССП, добавил он.
Дорого и прозрачно
Инициатива ЦБ сделала бы бизнес российских банков более транспарентным, утверждают эксперты. При участии в проекте кредитная организация должна быть полностью прозрачна для ЦБ, отметил юрист Forward Legal Федор Закабуня.
По словам Сергея Алпатова из Chronopay, нововведение позволило бы регулятору бороться с забалансовыми вкладами, устранить избыточность и дублирование в отчетных формах, а также выявить признаки ухудшения состояния кредитной организации на ранних этапах.
Поскольку ЦБ мог получать более богатый материал для регулирования, то тем, кому есть что от него прятать, пришлось бы ради сохранения лицензии быть гораздо изобретательнее, на условиях анонимности рассказал представитель одного из банков, входящих в топ-10 и участвовавших в проекте.
Однако на практике недостатков у этой инициативы оказалось не меньше, чем достоинств. Часть кредитных организаций, скорее всего, начала бы отказывать мелким корпоративным клиентам, поскольку затраты на сбор и передачу информации об операциях сделали бы работу с ними невыгодной, предупредил аналитик «Финама» Алексей Коренев.
Аналогичные проблемы возникли, когда Росфинмониторинг пытался обязать брокеров и банки предоставлять информацию по клиентским операциям на биржевых рынках, которые имели признаки подозрительных, напомнил он. Некоторые организации стали отправлять отчетность по всем операциям, дескать, «нам всё показалось подозрительным», продолжил Алексей Коренев.
После этого от них стали требовать меньше данных, резюмировал он.
По мнению аналитика долгового рынка «Иволга Капитал» Ильи Григорьева, у крупных банков проблем с введением этой системы быть не должно было, поскольку в них всё достаточно автоматизировано. Но для небольших кредитных организаций нововведение могло означать дополнительные затраты, прежде всего по времени.
С этим не согласен Андрей Фомичёв, зампред правления Центра финансовых технологий (ЦФТ), который разрабатывает решения для банков, в том числе чтобы те могли выполнять требования регуляторов.
— Этот проект был недорогим и по силам кредитным организациям любого размера, — сказал он. — Если использовать тиражируемые системы, то они не приведут к значительным издержкам, поскольку расходы делятся между множеством банков.
По словам Андрея Фомичёва, в перспективе инициатива ЦБ позволила бы финансовым компаниям сократить расходы на подготовку отчетов и перейти к выгрузке данных из своих IT-систем регулятору.
Реестр МФО: проверяем компанию перед подписанием кредитного договора
Реестр микрофинансовых организаций России на сайте Центробанка. Что значит наличие конкретной организации в реестре. Информация для заемщика: зачем проверять реестр перед подписанием кредитного договора.
Деятельность юридического лица или ИП в России регламентирована законодательством. Для осуществления законной деятельности нужна регистрация, по факту которой выдаются специальные регистрационные бумаги. Микрофинансовые организации не исключение. Это представители финансового рынка, которые должны работать согласно законодательству РФ.
Что такое реестр МФО 2020
Когда создается микрофинсовая организация, то она регистрируется и получает свидетельство о данном факте. Поскольку МФО является представителем финансового рынка, то контроль над ее деятельностью лежит в компетенции Центробанка. Следовательно, он обладает самыми актуальными сведениями о том, кто работает в сфере онлайн займов.
Примечательно то, что не все существующие на рынке компании внесены в государственный реестр. И связано это с необходимостью предоставления в Центробанк внушительного количества документов.
Чтобы МФО внесли в реестр, она должна предоставить:
- учредительные документы, среди которых устав, приказ о назначении руководителя, главного бухгалтера;
- регистрационные документы, а также документы о постановке на налоговый учет;
- сведения о юридическом адресе, контактные данные.
Дополнительно МФО обязана предоставить бумаги о том, какие правила внутреннего распорядка установлены в компании, какие меры и инструменты она использует для защиты клиентов. Дополнительно оплачивается госпошлина в размере 1500 рублей.
Логично, если МФО не настроено серьёзно на работу, то она не сможет предоставить такие документы для подтверждения. Или предоставит неполный комплект. Центробанк имеет полное право отказать во включении конкретного заявителя в реестр. Никаких последствий для МФО это не имеет. Она может и дальше продолжать свою деятельность, но тогда она не будет подконтрольная ЦБ РФ.
Перед тем, как оформлять онлайн кредит и подписывать договор кредитования, обязательно нужно проверить кредитора в данном реестре.
Отсутствие информации об МФО в 2020 может свидетельствовать о многом:
Компания работает не легально.
Она не имеет достаточного капитала для включения в реестр.
МФО не подконтрольная ЦБ, следовательно, может устанавливать любые условия кредитования.
Организация исключена из списка.
И здесь возникает главная ошибка, которую допускают заемщики. Они считают, что контроль деятельности важен тогда, когда субъект открывает депозит, но не оформляет кредит. Это не так.
- Во-первых, перед подписанием кредитного договора нужно внимательно читать условия соглашения. Часто не очень честные компании мелким шрифтом указывают те условия, которые не оглашаются заемщику.
- Во-вторых, если клиент не погасит вовремя задолженность, то ему начислять пеню и штраф. И если МФО включена в реестр, то ограничена в размере таких штрафных санкций в зависимости от учетной ставки. Поэтому каждый заемщик может подать жалобу в Центробанк. Он обязательно отреагирует, обяжет кредитора пересчитать задолженность.
Если же МФО отсутствует в реестре, то ЦБ не имеет никаких полномочий относительно регулирования деятельности компании. Она может работать так, как считает нужным. И если в соглашении прописана пеня в 1% в день, то, следовательно, она в таком размере и будет применяться.
Наличие же информации об МФО – это залог защиты, официального оформления. Проверить актуальную информацию можно на официальном сайте cbr.ru в разделе: «Субъекты микрофинансирования/Государственный реестр микрофинансовых организаций».
Список организаций можно скачать здесь.
Все МФО которые занесены в реестр ЦБ РФ
Все перечисленные компании легально работают в Российской Федерации: