Снятие наличных с карты иностранного банка попадет под контроль росфинмониторинга

Сейчас мало людей хранят деньги в наличной форме, поскольку это рискованно. Выгодной и удобной альтернативой такого хранения становиться банковская карта. За границей, как и в России существует огромное количество учреждений, готовых предоставить финансовые услуги.

Владельцам иностранных карт стоит быть осторожнее, поскольку все операции с ними будут проходить по законам страны, в которой она была зарегистрирована. В большинстве случаев они серьезно отличаются от российских нормативно-правовых актов.

Банковская карта – неотъемлемый помощник человека в информационном мире. Именно он сейчас дает человеку множество дополнительных возможностей и скидок при постоянном использовании. Она заменила наличную оплату и стала действительно надежным посредником хранения денег.

Банковская карта – индивидуальное электронное платежное средство, которое имеет определенные финансы. По сути, к карте привязана специальная индивидуальная электронная платформа, на которой находятся финансовые накопления человека. Именно благодаря им и происходит оплата. Электронная платформа может выступать не только средством накопления, но и кредитом.

Карта дает огромную возможность совершить покупки и в электронных магазинах на просторах сети Интернет, что в большинстве случаев намного удобнее.

Они пришли к нам чуть больше 50 лет назад, относительно недавно, но все же сейчас распространяются с огромной скоростью и активно вытесняют наличную оплату. Все же банковская карта – наиболее надежный способ хранения денег, хотя и в их отношении встречаются серьезные случаи мошенничества.

Карта безопасна, например, если ее потерять, то деньги не пропадут. Стоит лишь позвонить оператору по горячей линии и заблокировать карту с оформлением новой, на которую и переведутся деньги.

Конечно, этого нельзя сказать о наличных средствах, если они будут утеряны, то назад их никак не вернешь.

Карта имеет свои индивидуальные требования единого оформления и размера, чтобы абсолютно любой аппарат и терминал могли ее сканировать при покупке или при совершении иных операций. Она выпускается по единому образцу у каждого кредитно-финансового учреждения.

Виды банковских карт различны, наиболее популярны депозитные банковские карты. Они отличаются привязкой непосредственно к определенному счёту, на который постоянно начисляются деньги. К таким относят карты для заработной платы и пенсионные карты.

Сейчас заработную плату практически всем переводят на такой инструмент, что позволяет работодателю, находящемуся, например, в другой части страны, вовремя оплачивать труд работника. В последнее время популярен массовый перевод на банковские карты, поскольку именно он упрощает процедуру оплаты труда.

Также это удобно для работника, ему не нужно где-то стоять и куда-то идти для получения денег в конверте. Он может попросту по необходимости снять их в любом ближайшем терминале. Большинство людей этого не делает, а оплачивает свои покупки картой, что тоже очень удобно и экономит время. Дебетовая карта предоставляет множество возможностей своему хозяину.

Периодически она дает скидки на заранее выбранные услуги. Также партнеры учреждения, которыми выпускалась карта, при сотрудничестве дарят человеку некоторые проценты, возвращающиеся на электронную платформу при приобретении у них товара и услуги.

Существуют и кредитные карты, которые привязаны именно к кредитному счету, оформленному в отделении банка. То есть при оплате такой картой финансы списываются с ранее взятого человеком кредита. При этом карта имеет определенный финансовый лимит, который можно потратить в сутки.

Банковские карты делятся и по платежным системам, которых существует довольно много, многие из них в нашей стране проходят из США и пользуются огромной популярностью. Но пару лет назад и Россия решила выпустить свою платежную систему «Мир», которая также популярна и приносит хороший доход. Большинство предприятий были переведены именно на эту систему.

Иностранные же платежные системы действительно отлично работают. В России мы чаще всего встречаем американские Visa и MasterCard, которые имеют широкую популярность.

Кому и для чего нужна иностранная банковская карта?

Четкого ответа на этот вопрос не существует. Как показывает практика, иностранные банковские карты заводят чаще всего юридические лица, которым условия банковских учреждений за рубежом для собственного дела наиболее подходят, чем в России. Но имеются случаи приобретения иностранных карт и физическими лицами.

Здесь же люди тоже находят для себя наиболее выгодные условия для открытия вклада. Как показывает практика, за каждой иностранной картой, приобретенной российским гражданином, стоит финансовая платформа в виде счёта. То есть, например, карта привязана к сберегательному счету.

Меньше всего открывается кредитный счет за рубежом.

Что касается юридических лиц, чаще всего они ищут наиболее выгодную банковскую социальную программу, которая предоставит им удобную финансовую поддержку.

В иностранных банках зачастую намного выгоднее оформлять финансовую помощь начинающим предпринимателям, поскольку учреждение предоставляет щадящую ставку и другие условия для реализации бизнеса.

То есть финансовый счет как база находиться за границей, а бизнес реализуется в России.

Для того, чтобы открыть счет в иностранном банке и оформить в нем же привязанную банковскую карту, не требуется особых усилий. Ограничений по социальным категориям практически нет. Счет за рубежом может открыть любой человек. Исключением выступают лишь высокопоставленные чиновники, они не обладают такими правами, поэтому им приходиться хранить или брать финансы в России.

Как открыть счет в зарубежном банке?

Для начала разберем некоторый нюанс.

Запомним, что на территории России иностранные банки не осуществляют свою деятельность в полноценном виде. Вместо них работают дочерние компании, которые имеют идентичные условия финансовых операций с головным заграничным офисом. Например, говоря о том, что человек взял кредит в соседнем доме, где расположено отделение Raiffeisen Bank, имеется в виду учреждение, имеющее лицензию на осуществление своей деятельности на территории России от ЦБ РФ. Оно действует по условиям своего офиса за рубежом, но в то же время не имеет к нему никакого финансового отношения. Финансы людей, обратившихся в такое учреждение, хранятся в России. Но все же надежность у «дочек» не такая высокая, как у «матерей». Следует запомнить, если российский гражданин хочет открыть счет какого-либо характера в иностранном банке, то ему придется самостоятельно посетить эту страну. Например, если речь идет о вышеупомянутом банке, то ему придется повесить для оформления Австрию.

Несколько лет назад для оформления зарубежного счета человеку еще было необходимо получить специальное разрешение от ЦБ РФ, но в данный момент законодательство существенно упростило это процедуру.

Любой человек может открыть за рубежом счет без письменного разрешения ЦБ РФ, если же на это нет социальных причин, установленных иностранным банком. Да, иностранный банк наравне с российским имеет свои требования к человеку.

Если же он их не выполняет, то счет открыт не будет.

Отметим, что зарубежные банки предоставляют иностранцам только такие услуги, как открытие счета для хранения и накопления средств и для закрепления его за предпринимательской деятельностью. Длительность процедуры оформления может затягиваться от одной недели и до пары месяцев.

Существует несколько способов открытия банковского счёта за рубежом:

Самостоятельно прилететь в страну, в которой находиться банк или же его головной офис. Помимо этого заранее стоит узнать на его сайте, какие документы необходимы для оформления вклада. Если же все бумаги собраны и оформлены правильно, то сотрудник банка их осматривает. Далее он сообщает, есть ли шанс на оформление. Если же да, то банк готовит все необходимые документы для заверения и привязки вклада к личности иностранца. Если же нет, сотрудники банка объяснят, в чем проблема. Часто она бывает в бумагах, возможно, чего-то не хватает, но этот нюанс всегда можно исправить и добрать недостающие бумаги. Но учреждение также может отказать и по несоответствии материального и социального положения человека требованиям, установленным их законодательством.
Обратиться в компанию посредников, специалист которой поможет подобрать необходимый по условиям банк для вклада, а также сможет с ним договориться. В экономической цепи посредником называют брокерами, именно они способны решить практически любой вопрос за своего доверителя в рамках закона. Зачастую это намного выгоднее, поскольку кредитно-финансовые учреждения в большинстве случаев сотрудничают с посредниками и предоставляют для их клиентов отличные выгодные условия для получения вклада. Более того, часто они разрешают клиентам брокера оформить счет по минимальному пакету документов, то есть человеку не требуется огромная папка документов, которую он бы собирал, пытаясь оформить услугу самостоятельно. Но для работы с брокером человеку придется предоставить ему оригинал своей подписи, чтобы исключить обман и мошенничество. Для этого необходимо обратиться консульство государства, где смогут заверить оригинал росписи. Самый удобный вариант – пойти в дочернее отделение банка в России и там у сотрудников попросить заверение. Для этого будет создана специальная банковская бумажная карта, которая будет иметь образец росписи человека, желающего оформить на себя счет в банке.

Многие иностранные банки категорически отказываются предоставлять иностранцами какие-либо финансовые услуги до тех пор, пока не пообщаются с ними лично. То есть в данном случае к брокеру обращаться бесполезно, такой банк попросту с ним не сотрудничает.

Многие учреждения периодически проводят специальные встречи в России, чаще в Москве. На них сотрудники и администрация банков общаются с потенциальными клиентами для выяснения определенных нюансов. У каждого банка в отношении иностранцев имеются свои прихоти.

Известны компании, наотрез отказывающиеся сотрудничать с иностранцем без рекомендательного письма от прежнего учреждения, в котором он проводил некоторые операции.

То есть для того, чтобы открыть в нем счет, человеку необходимо дополнительно запросить собственную банковскую характеристику в финансовом учреждении, с которым он сотрудничал ранее в России.

Именно поэтому лучше всего обращаться в такие заграничные банки, филиал который действует на территории России и предоставляет финансовые услуги ее гражданам. Это очень удобно, поскольку перед поездной в главный офис, человек может лично узнать у сотрудника дочернего отделения, какие документы запрашивает банк, а также поинтересоваться обо всех нюансах сотрудничества с ним.

Сложные условия для оформления счета предоставляет английский банк. Иностранец обязан собирать различного рода дополнительные бумаги, которые будут тщательно рассматриваться.

Чтобы получить кредит в Англии, человеку придется задействовать и банк России, от которого придется требовать рекомендацию о надежности и безопасности выплат.

Зачастую они даже требуют оплаченные квитанции жилищных услуг, чтобы убедиться в достойном материальном содержании иностранца.

В период со дня открытия счета и до месяца необходимо прийти в налоговые органы и сообщить им, что человек открыл себе счет за границей. Если же этого не сделать, налоговая вправе выписать штраф до 5 тысяч. Если человек нарушил пункт о сроках – 1.000-1.500 тысяч.

Как снять деньги с иностранной карты в России?

К сожалению, на данный момент снятие денег в России с иностранных карт осложнено, поскольку не все российские банкоматы принимать карты. А те, которые принимают, берут бешеную комиссию. Но все же выбрать, где снять деньги можно.

ВТБ. В банкомате этого банка разрешается снимать деньги иностранным картам, но все же маленькая комиссия присутствует. Но проблема лишь в лимите, деньги придется снимать по маленьким порциям. Для иностранной платежной системы США MasterCard ситуация облегчена, с нее не возьмут комиссию.
Открытие.
Raiffeisen Bank. Данный банкомат берет небольшую комиссию, а также не ограничивает подходы снятие суммы с карты.

Терминалы этих банков сейчас можно найти в любой точке мира, они представляют собой финансовую сеть. Их офисов, раскиданных по стране, довольно много.

Что же касается процедуры снятия, она идентична со снятием денег с русской карты. Минус лишь в том, что одни банки устанавливают высокую комиссию, вторые – ограничивают сумму выдачи средств за один раз, третье – количество подходов к банкомату для снятия маленькими порциями. Поэтому снять деньги можно, но с некоторыми жертвами.

Область иностранных банков, выдачу ими банковских карт, а также их нюансы, работу выдающих их учреждений контролируют множество законов.
НК РФ обязывает гражданина РФ уведомлять налоговые органы, если он открыл счет за границей.
ФЗ РФ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счет, хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории РФ» называет социальные категории людей, у которых не получиться открыть вклад за границей в силу своего социального и материального положения в обществе.
«Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденное ЦБ РФ контролирует выпуск, а также опции карты, которые доступны ее владельцу.
ФЗ РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» контролирует валютный вопрос при открытии вклада.

Сберегательные банковские счета, с помощью которых производиться депозитная карта, контролируются Инструкцией Банка РФ «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам, депозитных счетов». Именно по этой инструкции в банковском деле должен работать каждый сотрудник. Документ контролирует каждое их действие для избегания и предотвращения мошенничества.

Деятельность же самих кредитно-финансовых учреждений, которые имеют полномочия по эмиссии банковских карт, контролируется ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности».

ФЗ РФ «О Центральном Банке РФ» контролирует деятельность ЦБ, который является первым уровнем в российской банковской системе. Именно ему подчиняются все коммерческие банки.

Положение ЦБ РФ «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» также контролирует деятельность банковских сотрудников в отношении выпуска и перевода карт. Закон имеет четкие правила, по которым действуют все работники учреждения.

Постановление Правительства РФ «О порядке представления физическими лицами – резидентами налоговым органам отчетов о движении средств по счетам в банках за пределами территории РФ» контролирует обязанность человека уведомлять налоговую инспекцию, если ему все же удалось получить банковский счет за границей.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.

Принят закон о контроле снятия наличных с иностранных карт

Поделись с друзьями

Пока вся страна готовилась встречать 2019 год, российский законодатель не сидел без дела — 27 декабря 2018 года был принят новый закон о контроле за снятием наличных с иностранных карт.

Напомним, в сентябре 2018 года в Госдуму был внесен законопроект о внесении изменений в Закон № 115-ФЗ, призванный противодействовать отмыванию дeнeг и финансированию терроризма. Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) предложила ввести обязательный контроль в отношении всех операций по снятию наличных с карт зарубежных банков.

Законопроект прошел рассмотрение в рекордные сроки: от начала рассмотрения до подписания Президентом РФ и опубликования прошло меньше полгода. Совету Федерации на одобрение закона потребовалось всего 3 суток.

Новые правила

Суть новых изменений проста: с 27 июня 2019 года банки обязаны будут сообщать в Росфинмониторинг о снятии наличных с иностранных банковских карт, выпущенных банками тех стран, которые включены в закрытый перечень Росфинмониторинга. Этот перечень банки получат через закрытый канал.

Помимо сообщения о самом факте снятия дeнeг, банки должны будут документально зафиксировать следующую информацию:

дату и место получения наличных;
снимаемую сумму;
номер платежной карты;
сведения о владельце карты;
наименование иностранного банка;
данные для идентификации физлица, если операция совершена с помощью сотрудника кредитной организации.

По словам заместителя директора Росфинмониторинга Павла Ливадного, особый интерес для целей борьбы с терроризмом представляют именно небольшие суммы снятия с иностранных карт.

«Мы считаем, что следует особо контролировать случаи снятия небольших сумм наличных, происходящие регулярно. Анализ таких случаев позволит выявлять схемы финансирования террористической деятельности и решать задачи, направленные на обеспечение безопасности страны»

Дополнительно зампредседателя комитета Госдумы по финансовому рынку Игорь Дивинский пояснил, что в первую очередь «под контроль попадут банковские карты таких стран, как Ирак, Афганистан, Ливия».

Таким образом, под видом борьбы с терроризмом, Росфинмониторинг хочет получить сведения о регулярном снятии наличных именно российскими гражданами, ведь большинство приезжих иностранцев сегодня оплачивают товары и услуги картой, не обналичивая средства.

Пока неизвестно, каким образом российские банки смогут реализовать желания Росфинмониторинга. Также неизвестно, попадет ли под контроль снятие с карт Skrill или Neteller. В прошлом материале мы отмечали, что у банков возникнут сложности с реализацией нового закона.

Хочешь первым узнавать о новостях покерной индустрии? Подписывайся на наш канал @pokeroffru в Телеграм.

Контроль снятия денег с карт иностранных банков — что ожидает простых вкладчиков

Какие операции с иностранными счетами уже под контролем. Что и когда добавляет новый закон. Как изменения отразятся на банках и гражданах.

В начале июня вступают в силу поправки в Федеральный закон от 07.08.2001 № 113-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию доходов), полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

Они обязывают российские банки отслеживать и передавать в Росфинмониторинг сведения о снятии наличных в их банкоматах с карточек зарубежных банков.

Разбираемся, как эти изменения отразятся на российской банковской системе и держателях иностранных банковских карт.

Что уже под контролем, а что будет

В текущей редакции закона № 113-ФЗ контролю со стороны Росфинмониторинга, госструктуры, которая борется с финансированием терроризма и экстремизма, подлежат такие финансовые операции:

любые наличные и безналичные расчёты на сумму от 600 тыс. рублей;
сделки с недвижимостью и ценными бумагами на сумму от 3 млн рублей.

Например, если вы перевели 600 тыс.

рублей и больше на счёт другого человека, внесли такую сумму на свой или чужой счёт или депозит или, наоборот, сняли, купили или продали валюту на такую сумму, обменяли купюры на более крупные или мелкие, купили, продали или сдали в ломбард драгоценности — в том числе на лом, банк или иная организация сообщит об этом куда следует. Аналогично обязана поступить брокерская компания, когда вы купите акции на сумму, которая больше или равна 3 млн рублей, или просто положите её на брокерский счёт.

Эксперт по частным инвестициям Игорь Файнман считает инвестиции в 3–5 млн рублей — минимальным порогом, с которого отдача от них становится ощутимой.

Файнман придерживается дивидендной инвестиционной стратегии — предпочитает не спекулировать, играя на колебаниях курсов акций и облигаций, а скупать ценные бумаги с умеренным риском и щедрыми дивидендами и обеспечивать себе пассивный доход за счёт последних.

Впрочем, при такой сумме стартовых инвестиций маловероятно, что сделки попадут в поле зрения Росфинмониторинга. Ведь главное правило инвестора — не класть все яйца в одну корзину и распределять капитал между разными активами.

Сам Файнман на инвестициях заработал больше 1 млн долларов.

Сообщать в Росфинмониторинг о таких операциях обязаны не только банки и брокерские компании, но и, например, Почта России. Ведь в набор её услуг входят денежные переводы.

А сделки с недвижимостью, например, в Москве, где дешевле 3 млн можно найти разве что комнату на окраине или однокомнатную квартиру в Новой Москве — бывших территориях Московской области, которые несколько лет назад вошли в состав столицы — попадают в поле зрения Росфинмониторинга, именуемого также финразведкой, поголовно.

О снятии денег с иностранной карты через банкомат российские банки будут обязаны сообщать в Росфинмониторинг в течение 3 дней

Сам факт проведения вами финансовой операции или сделки на сумму выше названных порогов ещё не значит, что вам придётся доказывать законность происхождения денег. В большинстве случаев на вас то, что информация поступила в Росфинмониторинг, не отразится — просто ничего не заметите.

Проблемы с Росфинмониторингом обычно начинаются, когда возникают проблемы с законом из-за подозрения в причастности к терроризму или экстремистской деятельности.

Со вступлением в действие поправок в закон обязательным станет информирование Росфинмониторинга о снятии наличных с банковских карт иностранных банков.

Правда, не всех, а только расположенных и зарегистрированных на территории государств, включённых в перечень Росфинмониторинга. Какие страны входят в этот перечень, информации нет.

Согласно закону, это документ ограниченного доступа, и Росфинмониторинг будет рассылать его в организации, обязанные сообщать о таких операциях, по своим каналам.

Как сообщает «Немецкая волна» со ссылкой на одного из авторов поправок депутата Госдумы Игоря Дивинского, скорее всего, в перечне будут страны, где террористические организации особо активны, в частности, Афганистан и Ирак.

Что должны будут делать банки

Со вступлением в силу поправок в закон банки станут обязаны в течение трёх дней сообщать в Росфинмониторинг такие сведения о снятии наличных с карты банка из страны, включённой в перечень:

Дату и место транзакции.
Сумму.
Номер банковской карты.
Сведения о держателе карты, полученные из иностранного банка, который её выпустил.
Сведения, которые нужны для идентификации владельца карты.
Название иностранного банка, который выпустил карту.

Зачем приняли поправки в закон

Официальное издание Правительства РФ «Российская газета» пишет, что цель взятия под контроль снятия наличности с иностранных карт — обеспечение безопасности страны.
Как пояснил «Немецкой волне» анонимный источник в комитете Госдумы, где разработали поправки, снятие наличных с иностранных карточек законодатели расценивают как чреватую максимальными рисками финансирования терроризма и позволяющую снабжать деньгами террористическую сеть хоть по всей стране с помощью её же банковской инфраструктуры.
Директор Банковского института Высшей школы экономики Василий Солодков считает, что террористам необязательно использовать иностранные карты — достаточно технологии блокчейн и множества платёжных систем, которые обеспечивают стопроцентную анонимность, а истинный мотив государства — по примеру закона об иностранных агентах отсечь от возможного финансирования из-за рубежа оппозиционеров.

Всё это вписывается в рамки паранойи, которая заключается в том, что кто-то из-за рубежа пытается спонсировать российскую оппозицию.

Василий Солодков, директор Банковского института Высшей школы экономики

«Немецкая волна», https://www.dw.com/ru/%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%BB%D1%8C-%D0%BD%D0%B0%D0%B4-%D1%81%D0%BD%D1%8F%D1%82%D0%B8%D0%B5%D0%BC-%D0%BD%D0%B0%D0%BB%D0%B8%D1%87%D0%BD%D1%8B%D1%85-%D1%81-%D0%B8%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D1%85-%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82-%D0%BA%D1%82%D0%BE-%D0%BF%D0%BE%D0%B4-%D0%BF%D1%80%D0%B8%D1%86%D0%B5%D0%BB%D0%BE%D0%BC/a-45809951

Есть и другое мнение — дело не в террористах и оппозиционерах, а в теневых доходах россиян. Ведь возможность зарабатывать за границей, например, на международных биржах фрилансеров, выводить деньги на иностранные карты и тратить в России, не попадая в поле зрения налоговиков, у россиян имеется.

[Возможная причина принятия поправок] — желание [властей] усилить контроль над доходами граждан и вариантами сокрытия доходов, с которых не уплачены налоги.

Анна Бодрова, старший аналитик финансовой компании «Альпари»

Позиция Бодровой вписывается в контекст других изменений в законодательстве, с помощью которых государство рассчитывает вывести доходы россиян из тени. К ним относятся закон о самозанятых, который пока заработал в пилотных регионах, а в перспективе планируется распространить его на всю страну.

Людям, которые находятся в тени и налоги не платят, предлагается компромисс — новый налоговый режим. Он позволяет платить налог на профессиональный доход по ставке 4% с поступлений от физических лиц и 6% — от юридических лиц.

Бюрократия в вопросах регистрации и отчётности о доходах сведена к минимуму — достаточно подать уведомление, в том числе и онлайн через мобильное приложение, и отражать в этом приложении доходы. А уплата страховых взносов в Пенсионный фонд за себя — только по желанию.

В то время как индивидуальные предприниматели регулярно делать фиксированные платежи, даже если фактически не ведут деятельность или несут убытки.Ранее стало более строгим законодательство в отношении валютных резидентов РФ, у которых есть банковские счета за границей.

И прежде они были обязаны уведомлять об открытии или закрытии счёта в иностранном банке налоговую инспекцию по месту жительства в России. А с некоторых пор обязаны каждый год отчитываться перед налоговой о движении денег по таким счетам. Нарушителей этих требований государство грозит выявлять с помощью международной системы обмена информацией между банками и карать.

Налоговый резидент — это человек, который независимо от гражданства проводит на законных основаниях на территории РФ от 183 дней в году. Валютный резидент — это не только гражданин РФ, который живёт в стране, но и, постоянно фактически находясь за границей, приехал в Россию хотя бы на один день в течение 12 месяцев.

Анонимный источник «Немецкой волны» в профильном комитете Госдумы заверил, что держатели карт иностранных банков после того, как поправки вступят в силу, на себе их не почувствуют.

Как сейчас не чувствует необходимости сообщать в Росфинмониторинг о сделках с недвижимостью от 3 млн рублей большинство их участников.

Но не исключил, что в отношении отдельных людей, которые вызовут подозрения, ограничения на банковские операции по иностранным картам в России всё же будут.

Анна Бодрова из «Альпари» прогнозирует: возможно, неудобств и дискомфорта не избежать.

Скорее всего, надзор пойдёт по известной схеме — банк будет замораживать счёт или операцию, показавшуюся ему подозрительной, и требовать от владельца карты пояснений.

Анна Бодрова, старший аналитик компании «Альпари»

Пока поправки к закону о препятствовании отмыванию криминальных доходов и финансированию терроризма не вступили в силу, доступны лишь прогнозы относительно их последствий для российской банковской системы и держателей иностранных карт на территории РФ. Увидеть, к чему они приведут, получится после того, как они заработают.

Руслан Царев
Распечатать

В россии ужесточат контроль за снятием наличных с иностранных карт :: финансы :: рбк

Операции по банковским картам, выпущенным в некоторых странах, будут подвергаться в России повышенному контролю. Соответствующий законопроект одобрило правительство. Речь идет об Афганистане, Ираке и Ливии, говорят юристы

Валерий Шарифулин / ТАСС

Банки должны будут сообщать в Росфинмониторинг об операциях по снятию наличных с иностранных банковских карт, если страна-эмитент находится в «зоне повышенного внимания».

Для этого Росфинмониторинг наделят правом определить перечень иностранных государств, операции по платежным картам которых будут подлежать обязательному контролю.

Соответствующее решение принято на заседании правительства в среду.

«Это позволит оперативно включать платежные карты таких государств в зону повышенного внимания или снимать их с усиленного мониторинга», — говорится в сообщении правительства.

Поправки вносятся в ст. 6 ФЗ-115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Сейчас банки должны сообщать в Росфинмониторинг, например, об операциях на сумму свыше 600 тыс. руб.

, переводе денежных средств за границу на счет, открытый на анонимного владельца, сделках с недвижимостью стоимостью более 3 млн руб.

Теперь, согласно поправкам, под контроль попадут и операции в России по снятию наличных с карт, выпущенных иностранными банками за границей.

Власти считают, что расширение перечня операций для обязательного контроля «позволит проводить анализ финансовых потоков в целях выявления схем финансирования террористической и экстремистской деятельности».

Россия идет общемировым путем, говорят эксперты. В черный список стран попадут те государства, которые уже находятся под пристальным вниманием ФАТФ (Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), например Афганистан, Ирак, говорит руководитель практики финансовых расследований и противодействия коррупции компании ФБК Александр Сотов.

Кроме того, сам ЦБ проявляет интерес не к тем юрисдикциям, где водятся террористы, а к тем, где банковская система не соответствует требованиям достаточной открытости и прозрачности, не обеспечивает обмен информацией, отмечает юрист.

«Такая инициатива — нормальная практика в рамках борьбы с терроризмом, особенно в странах с низкой прозрачностью проводимых операций», — отмечает эксперт.

Госдума приняла законопроект о контроле за снятием наличных с карт иностранных банков во втором чтении — Право на vc.ru

Коротко о том, как он будет работать.

Госдума приняла во втором, основном чтении правительственный законопроект об обязательном контроле операций по снятию наличных денег с карт, выпущенных иностранными банками. Прямая трансляция заседания велась на сайте Госдумы.

Законопроект предлагает поправки к закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В случае его окончательного принятия закон вступит в силу через 180 дней после публикации на официальном сайте правовой информации.

Что изменится

Законопроект обязывает российские банки отчитываться перед Росфинмониторингом об операциях по снятию наличных в их банкоматах и отделениях с карт, выпущенных иностранными банками.

Ко второму чтению правительство уточнило понятие территории выпуска карты: к ним относится как страна, в которой расположен банк-эмитент, так и отдельная административно-территориальная единица, обладающая самостоятельной правоспособностью. Под последнее определение могут попадать, например, Северная Ирландия, Шотландия и другие страны в составе Великобритании.

Карты каких банков попадут под контроль

Неизвестно. Список стран, банковские карты которых попадут под контроль, авторы предлагают сделать закрытым. Их будет определять Росфинмониторинг по согласованию с ЦБ. Российские банки будут узнавать список через личный кабинет в системе ведомства.

И хотя в законопроекте об этом не сказано, заместитель председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Игорь Дивинский ранее говорил, что новые правила не распространяются на владельцев карт, выпущенных российскими «дочками» иностранных банков. К таковым относятся, например, «Райффайзенбанк», «Ситибанк», «Юникредитбанк» и прочие.

По словам Дивинского, в список «с высокой вероятностью» попадут страны, где высока активность террористических организаций, например, Афганистан и Ирак.

Что должны будут делать российские банки

Если кто-то снял деньги в банкомате или отделении банка с иностранной карты, российский банк должен в течение трёх дней передать в Росфинмониторинг:

дату и место снятия наличных;
сумму;
номер карты и название банка, выпустившего её;
информацию о владельце карты.

Гендиректор аналитической компании Frank RG Юрий Грибанов уверен, что у российских банков есть технические возможности для передачи таких данных. «Хотя это и станет дополнительной нагрузкой, тем не менее, она не сопряжена с большими расходами», — сказал он vc.ru.

Для чего ужесточать контроль за картами иностранных банков

Правительство считает, что это позволит анализировать финансовые потоки для поиска схем финансирования терроризма и экстремизма. Благодаря полученным данным власти смогут оперативно принимать решения о том, за какими странами стоит следить пристальнее, а какие можно снять с усиленного мониторинга.

Банк России поддержал законопроект, говорится в заключении, подписанном заместителем председателя ЦБ.

Что это значит для тех, кто пользуется банковскими картами, выпущенными за рубежом

По статистике ЦБ, за первые девять месяцев 2018 года в России было совершено 10,4 млн операций по снятию наличных с карт иностранных банков на 102,2 млрд рублей. С карт российских банков за этот же период клиенты сняли почти 20,3 трлн рублей (2,4 млрд операций).

Тем, кто не снимает крупные суммы наличных, инициатива ничем не грозит, считает Грибанов. Аналитик полагает, что Росфинмониторинг интересуют только крупные суммы, эквивалентные 600 тысячам рублей и больше.

Какие операции банки уже контролируют

Список операций, по которым банки должны отчитываться в Росфинмониторинг, перечислен в статье 6 закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (копия по базе «Контур.Норматива»). Среди них:

операции на сумму от 600 тысяч рублей;
сделки с недвижимостью стоимостью от 3 млн рублей;
получение некоммерческой организацией от иностранного государства, организации и гражданина более 100 тысяч рублей;
открытие вкладов в пользу третьих лиц с внесением наличных денег;
перевод денег за границу на счёт, открытый на анонимного владельца, а также получение перевода из-за границы с анонимного счёта;
выплаты по выигрышам в лотереях, тотализаторе и других играх, основанных на риске;
операции, в которых любую из сторон подозревают в причастности к экстремизму или терроризму.

С 27 июня новый контроль за снятием наличных средств

Какие операции уже под контролем

Полный перечень операций, по которым банковские организации обязаны отчитываться в Росфинмониторинг, указан в законодательстве, наиболее распространенными среди них являются:
• операции, совершаемые на сумму 600 000 рублей и выше,
• сделки с недвижимым имуществом стоимость которого более 3 млн рублей,
• получение некоммерческой организацией от иностранного государства, организации или гражданина сумм от 100 000 рублей и более,
• открытие вклада в пользу третьего лица и внесение на него денежных средств,
• денежный перевод в иностранное государство на счет, который зарегистрирован на анонимного владельца, или получение перевода из иностранного государства с анонимного счета,
• оплата по выигрышам в лотереях, тотализаторе и иных играх, которые основаны на риске,
• операции, в которой участвует сторона, подозреваемая в причастности к экстремизму или терроризму.

Принятые нововведения

С 27 июня 2019 года кредитные организации обязали, помимо вышеназванных операций, также сообщать в Росфинмониторинг о снятии наличных средств с карт иностранных банков.
Контроль будет распространяться на операции по получению физическим лицом наличных средств с помощью платежной карты иностранного банка, зарегистрированного в государстве, которое войдет в перечень Росфинмониторинга.
Информация, которая будет фиксироваться:
• дата и место совершения операции,
• полученная сумма наличных,
• номер банковской карты, с которой были сняты средства,
• данные о держателе карты, полученные от иностранного банка,
• сведения для идентификации физического лица, если операция совершена с помощью сотрудника кредитной организации,
• наименование иностранного банка.
Данные нужно будет представлять в Росфинмониторинг в течение 3 рабочих дней начиная с дня, следующего за днем совершения операции.
Карты каких банков будут отслеживаться

Список государств, банковские карты которых необходимо будет отслеживать, определит Росфинмониторинг, согласовав его с Центральным банком, и он будет закрытым. Российские банки будут уведомляться через личный кабинет в системе ведомства.

Изменения в законодательстве не будут касаться владельцев карт, которые выпустили российские «дочки» иностранных банков (например, «Ситибанк», «Райффайзенбанк», «Юникредитбанк» и т. п.).

С большой долей вероятности можно предположить, что в список войдут иностранные государства, в которых наблюдается высокая активность террористических организаций, например, Афганистан, Ирак и т. п.

Для чего усиливают контроль

Государство считает, что данный вид контроля будет способствовать более эффективному анализу финансовых потоков для поиска схем финансирования терроризма и экстремизма.

По статистике Центрального банка, с января по сентябрь 2018 года в России было совершено почти 10,5 млн операций по снятию наличных денежных средств с карт иностранных банков на общую сумму более 102 млрд рублей. Это достаточно большие финансовые показатели, которые могут нанести вред безопасности государства, если оставить их без должного внимания и контроля.

Вывод

Экономика любой страны не может обойтись без наличных денежных средств. Даже самые развитые в области передовых банковских технологий государства по-прежнему уделяют значительное внимание наличной составляющей денежной массы.

Кредитные организации обязаны будут предоставлять информацию в Росфинмониторинг о снятии денежных средств с карт иностранных банков. Такое требование предусмотрено федеральным законом от 27.12.2018 г. № 565-ФЗ, который вступит в силу с 27 июня 2019 года.

Под контроль попадут только карты, которые эмитированы банками, которые находятся на территории государств, входящих в перечень Росфинмониторинга.

Все данные необходимо будет представлять в Росфинмониторинг в течение 3 рабочих дней, следующих за датой совершения финансовой операции.

Российские банки обладают технической возможностью для отслеживания и передачи таких данных.

Передача информации не потребует от банков больших расходов, хотя и будет дополнительной обязанностью для них.

Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях Подписаться

Написать личное сообщение автору

0 X

Банки начали сообщать Росфинмониторингу о снятии денег с иностранных карт

С 27 июня начали действовать поправки к федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Теперь банки обязаны сообщать Росфинмониторингу об операциях с иностранными картами.

Под действие поправок попадают те операции, которые осуществляются с «платежных карт, эмитированных иностранными банками, расположенном в иностранном государстве, перечень которых определяется уполномоченным органом».
Кредитные организации должны будут сообщать контролирующему органу дату и место получения наличных, их сумму, номер платежной карты, сведения о ее держателе, полученные от иностранного банка, данные для идентификации физлица, если операция совершена с помощью сотрудника кредитной организации, наименование иностранного банка.
Вся информация должна поступать в Росфинмониторинг в течение трех рабочих дней после даты совершения операции.
В пояснительной записке к проекту закона было сказано, что данные сведения помогут Росфинмониторингу анализировать денежные потоки и выявлять схемы финансирования экстремистской и террористической деятельности.

В список иностранных банков, которые начнет контролировать Росфинмониторинг, не разглашается.

Ранее глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков сообщал, что новое требование не затронет российские «дочки» иностранных банков: «Есть неблагонадежные страны, где банки выпускают карты, которыми пользуются люди, которые, в том числе приезжают в нашу страну, снимают наличные, осуществляют платежи.

Неблагонадежными они становятся благодаря решению международной организации, которая занимается борьбой с отмыванием капиталов, полученных преступным путем – FATF. За этими банками должен быть установлен дополнительный контроль для отслеживания движения средств, чтобы пресечь всевозможные неблаговидные дела: финансирование наркотрафика, терроризма и так далее.

Это, прежде всего, страны африканского и азиатского континента. Любая сумма, которая проводится с помощью владельцев этих карт, должна подлежать особому контролю. Есть полные списки: там нет европейских, американских, японских, корейских, китайских, индийских банков, то есть всех тех стран, дочерние банки которых присутствуют в России».

Эксперты отмечали, что данное требование может повлиять на расходы банков, что, в свою очередь, вызовет удорожание услуг обслуживания карт не только для иностранных держателей, но и для тех граждан, кто пользуется картами российских кредитных учреждений.

В предыдущей версии антиотмывочного закона банки должны были направлять в Росфинмониторинг информацию о банковских операциях на сумму не менее 600 тысяч рублей и о сделках с недвижимостью на сумму не менее 3 млн. Минфин предлагал увеличить подотчетную сумму операций до 1 млн рублей.

Данная новость относится к рубрике «Экономика». Всем новостям этой категории присваивается повышающий коэффициент 1.4, фиксирующий их значимость в общей повестке дня. Таким образом, совокупный рейтинг данной новости составляет 7.3 условных единиц.

Данная новость относится к рубрике «Экономика». Всем новостям этой категории присваивается повышающий коэффициент 1.4, фиксирующий их значимость в общей повестке дня. Таким образом, совокупный рейтинг данной новости составляет 8.2 условных единиц.

Банки проследят за интуристами

Вскоре в России может быть введен контроль за операциями по снятию наличных с карт иностранных банков.

Поправки, согласно которым кредитные организации должны будут информировать о таких операциях Росфинмониторинг, вносятся в антиотмывочный закон (115-ФЗ).

Эксперты отмечают, что новелла потребует от банков дополнительной работы, начиная от информирования клиентов, заканчивая весьма трудоемким процессом сбора данных, и предлагают на старте упростить процесс.

Вчера комитет по финансовому рынку Госдумы одобрил к принятию в первом чтении законопроект, по которому операции по получению наличных денежных средств в России с карточек, выпущенных иностранными банками, будут подлежать обязательному контролю со стороны Росфинмониторинга.

Сейчас к таким относятся операции с наличными на сумму от 600 тыс. руб., вклады в пользу третьих лиц с внесением сумм наличными, выплаты по выигрышам в лотереях, сделки с недвижимостью на сумму от 3 млн руб. и т. д.

Данные о снятии наличных с карт иностранных банков будут собирать те, в чьих банкоматах происходит снятие, и передавать их в Росфинмониторинг. Перечень стран, банковские карты которых попадут под особый контроль, будет закрытым.

Информация о подозрительных странах будет доводиться до банков через их личные кабинеты в порядке, определенном Росфинмониторингом по согласованию с ЦБ.

Заместитель директора Росфинмониторнинга Павел Ливадный заверил “Ъ”, что данная новелла не коснется клиентов дочерних структур иностранных банков в России. «Законопроект имеет жесткую антитеррористическую направленность,— отметил он.— Отдельные группировки, как показала практика, могут взять под контроль большие территории с банковской инфраструктурой, практически занять все государство.

Именно такие государства и будут включаться в перечень». При этом сам по себе механизм ограничений для владельцев карт не предусматривает. По итогам анализа данных могут быть приняты решения, которые повлекут за собой ограничения в рамках закона 115-ФЗ для отдельных лиц. Господин Ливадный подчеркнул, что норма будет одинакова для иностранных граждан и россиян, главное — банк-эмитент карты.

Хотя проект имеет весьма узкую направленность, он создаст кредитным организациям немало проблем. «Люди часто не понимают, что такое иностранный банк, законопроект может породить излишние волнения на рынке со стороны клиентов,— отмечает руководитель проекта «За права заемщиков» Виктор Климов.

— Необходима подробная разъяснительная работа, в том числе и со стороны банков». Им придется взять эту нагрузку на себя. «Мы понимаем важность информирования наших клиентов,— говорит начальник управления сберегательных, расчетных и комиссионных продуктов ОТП банка Павел Нуждов.

— Но важно подчеркнуть, что поправки не затронут держателей карт, эмитируемых российскими банками, включая «дочек» иностранных групп».

Кроме того, по словам заместителя главы Национального совета финансового рынка (НСФР) Александра Наумова, проект требует от банка определять место совершения операции, возможно двоякое толкование этого определения в случае POS-терминала или передвижного офиса.

Смущает эксперта и закрытый перечень стран, который сложно сделать секретным. По словам главы комитета АРБ по ПОД/ФТ Инны Родригес, банкам придется по факту собирать довольно много информации из банкоматов, что весьма непросто. Кроме того, банкам потребуются для отчетности в Росфинмониторинг персональные данные владельца карты, получить которые неоткуда.

НСФР уже обратился в Госдуму с предложением ввести обязательный контроль в отношении снятия наличных с карт, эмитированных любым иностранным банком, чтобы Росфинмониторинг самостоятельно отбирал страны, которые его интересуют. Тем более что расходы по выявлению банков по закрытому списку выше, чем по признаку «иностранный банк».

Профильный комитет Госдумы и Росфинмониторинг пока не дали оценку данному предложению. Однако юристы жестко против.

«Предложенная банковским сообществом альтернатива, пусть и удобная рынку, весьма опасна: она может обострить и без того высокую напряженность в отношении России, характеризуя ее как полицейское государство, что может привести к весьма серьезным последствиям»,— отмечает глава коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Евгений Корчаго.

Вероника Горячева