Военнослужащим предоставляется возможность приобретения собственного жилья в рамках ипотечного кредитования. И военная ипотека в 2020 году может претерпеть некоторые изменения. В статье рассматриваются все возможные нововведения.
Описание военной ипотеки
Военная ипотека – государственная программа, которая начала реализовываться на практике с 2005-го года и стала основным механизмом приобретения собственного жилья гражданами, проходящими военную службу.
Ее экономические, правовые и социальные основы регламентируются принятым в августе 2004-го года законом, имеющим федеральное значение и называющимся «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».
Суть заключается в том, что сначала претендующий на покупку жилой собственности на специальных условиях военнослужащий становится участвующим в так называемой накопительно-ипотечной системе (общепринятая аббревиатура – НИС). Он вступает в данную программу автоматически, если заключил свой 1-ый контракт с начала 2005-го года. В иных случаях гражданин должен заявить о своем желании вступить в НИС.
Ежегодно на индивидуальный счет военнослужащего государством из федерального бюджета перечисляются накопительные взносы, формирующие капитал, предназначенный для жилищного обеспечения.
Спустя трехлетний период прохождения службы военный может реализовать право на приобретение недвижимой собственности. Накопленные средства используются в качестве обязательного первоначального взноса.
Далее ежемесячные платежи перечисляются в банк созданным при российском Министерстве обороны федеральным государственным казенным учреждением (ФГКУ) «Росвоенипотека».
Выделяемые из федерального бюджета средства имеют строго целевое назначение, то есть в период службы могут использоваться исключительно на обеспечение военнослужащего собственным жильем.
Если военный перестает быть участником НИС, то есть увольняется по собственному желанию или по иным поводам со службы, то он продолжает вносить регулярные выплаты из собственного бюджета.
Более того, если причины увольнения не относятся к уважительным, то военнослужащий обязуется еще и вернуть все потраченные ранее деньги. Это приводит к огромным долгам.
К сведению! Если военнослужащий за период прохождения своей службы так и не воспользовался законным правом на приобретение жилья, то при увольнении по уважительным причинам (они будут рассматриваться ниже) он может получить скопленные средства и израсходовать их по своему усмотрению на любые нужды, отличные от жилищного обеспечения.
Нынешняя ситуация
Условия предоставления ипотеки на данный текущий 2019 год таковы:
- Средства, перечисляемые на накопительный принадлежащий заемщику счет государством, спустя 3 года прохождения службы используются для формирования стартового взноса. А для оплаты оставшейся части цены покупаемого жилого объекта кредитующим банком предоставляется ипотека, которая погашается направляемыми государствами взносами в рамках НИС (пока клиент участвует в системе, то есть проходит дальше службу).
- Итоговая общая сумма ипотечного кредита на данный момент составляет максимально 2 миллиона и 570 тысяч российских рублей.
- Величина первоначального взноса равна минимально 15%.
- Ставка процентов составляет 9,2% годовых. Причем такой показатель сохраняется даже в том случае, если плательщик покидает НИС и совершает регулярные платежи самостоятельно за счет собственных финансов.
- Сроки выплат ипотечных кредитов варьируются от минимальных тридцати шести месяцев (то есть трех лет) до максимальных двадцати лет. Но допустимая длительность периода зависит от возраста заемщика: он может погашать ипотеку на условиях НИС максимум до своих 45-и лет (включительно). Это значит, что если заявителю на момент обращения за жилищным займом 35 лет, то ипотеку он сможет оформить максимум на десять лет.
- Платежеспособность потенциальный клиент финансовой организации может не подтверждать, ведь если он является военнослужащим и участником НИС, то за него выплаты регулярно будет совершать государство.
К сведению! Данные условия являются принципами, действующими для всех российских финансовых организаций, реализующих программы военного ипотечного кредитования. То есть банк не может самостоятельно пересмотреть правила, так как они устанавливаются действующим в стране законодательством.
Досрочное погашение
При появлении соответствующей возможности военнослужащий вправе погасить выданную ему ипотеку досрочно, например, из собственных накоплений или же с помощью выданного при рождении второго или последующего ребенка материнского капитала. Но о таких намерениях заемщик должен известить, во-первых, ФГКУ «Росвоенипотеку», во-вторых, кредитующий банк (не все финансовые организации допускают закрытие договора раньше срока).
Если после досрочного погашения на счету военного остались накопления, он может получить их и использовать на собственное усмотрение в любых целях при выполнении таких условий:
- выслуга превышает 20 лет;
- выслуга от 10-и лет и увольнение, состоявшееся по таким причинам как приобретенные на службе травмы или болезни, вынужденное сокращение штата или трудные сложившиеся семейные обстоятельства (пример – необходимость постоянного ухода за тяжелобольным родственником).
В таких ситуациях нужно оповестить о внеплановых или увеличенных платежах сначала банк, выдававший жилищный заем. Напишите заявление на досрочное погашение и получите новый график внесения выплат. Далее обратитесь в «Росвоенипотеку» и составьте обращение там. К заявлению прикладывайте выписку по кредиту, справки о внесении дополнительных платежей и обновленный график.
Также возможность досрочного погашения оформленной военной ипотеки появляется, если накопительные взносы по размерам превышают ежемесячные перечисляемые в банк платежи. В таком случае на счете остаются средства, которые можно пустить на внесение дополнительных внеплановых выплат.
Чтобы осуществить досрочный внеплановый платеж, нужно сначала узнать размер остатка, потом обратиться в учреждение «Росвоенипотека с обращением по стандарту.
В течение тридцати суток ФГКУ выносит решение, после чего плательщик обращается в банк с заявлением на досрочное погашение и просьбой о предоставлении нового графика.
Нецелевое использование средств
Если за весь срок прохождения службы гражданин так и не решил воспользоваться законным правом и с государственной поддержкой обзавестись личным жильем, то он может все же получить накопленные средства и израсходовать их на любые прочие нужды, к примеру, на приобретение личного автомобиля или на открытие вклада.
Если военнослужащий выходит в запас, то он может рассчитывать на получение сформировавшихся в рамках НИС накоплений лишь в том случае, если его выслуга составила не меньше двадцати лет.
При выслуге от 10-и лет получить такие средства можно только в случае увольнения по уважительным причинам: из-за ухудшившегося состояния здоровья (полученной в период службы травмы или приобретенной болезни), изменившихся семейных обстоятельств (например, вынужденного постоянного ухода за родственником-инвалидом) или из-за сокращения штата военной части.
Грядущие изменения
Свежие новости гласят, что в накопительно-ипотечную систему будут вноситься некоторые корректировки. Они затронут перечень участников НИС, а также размеры выделяемых из гос. бюджета средств.
Участники
С 2020-го расширится перечень участвующих в существующей в России накопительной ипотечной системе. На данный момент ими могут становиться лишь представители офицерского состава. С будущего года список включит сержантов, матросов, старшин и рядовых солдат.
Но такие военные должны прийти на службу после окончания (тридцать первого декабря) текущего 2019-го года, то есть с первого января наступившего 2020-го.
При этом общая их длительность прохождения контрактной службы после завершения 2019-го должна минимально составить 3 года для реализации права обеспечения недвижимостью по ипотеке (учтен будет и период прохождения службы до указываемой даты).
Пока изменения законодательства не вступили в силу, в программе имели возможность участвовать лишь имеющие соответствующее военное образование (то есть окончившие специализированные ВУЗы) или начавшие контрактную службу офицеры, мичманы и прапорщики с общей длительностью контрактной службы от трех лет (начиная с две тысячи пятого), а также повторно служащие матросы, сержанты, старшины и солдаты.
Полезно знать! Корректировки обусловливаются изменениями, которые были внесены в восьмую и девятую статьи закона федерального значения под номером 117, принятого в 2004-ом году.
С наступлением 2020-го года реализуемая с государственной поддержкой программа военной ипотеки станет единственной формой предоставления жилья вновь поступившим для прохождения службы военным.
Это значит, что когда военнослужащий становится участником НИС, он не может быть отнесен к категории нуждающихся в жилой площади в рамках прочих государственных программ.
Такие меры исключат повторное сверхнормативное жилищное обеспечение (у служащего должен быть лишь один недвижимый жилой объект, купленный за счет бюджетных средств).
Также законодательством предусматривается добровольность участия в НИС.
Начиная с 2020-го года, поступившего из запаса на службу человека не смогут в принудительном порядке без его ведома включить в категорию участников накопительной ипотечной системы.
Единственным основанием для вступления станет и закрепится законом только письменное, официальное и, что самое важное, добровольное обращение с просьбой о включении в реестр нуждающихся в жилье военнослужащих.
Размер накопительных взносов
В Государственную думу Минфином был внесен проект закона о федеральном бюджете на будущие годы, включая 2020-ый. В соответствии с запланированными изменениями, величина одного накопительного взноса составит 288 тыс. 410 рублей. В текущем 2019-ом такой взнос составляет чуть больше 280-и тысяч. То есть увеличение в итоге составит более 8,4 тыс. (в процентном исчислении это 3%). Простой расчет позволяет выяснить, что после увеличения взноса одна ежемесячная сумма обязательного платежа будет равной 24 тысячам и 34 рублям.
К сведению! Увеличение взноса, как и прочих мер государственной финансовой поддержки, объясняет индексация, направленная на борьбу с ежегодной инфляцией. В 2020 году уровень инфляции предположительно должен составить 3,8%.
Общая сумма
Сколько дают в рамках военной ипотеки сейчас, понятно. Но о размерах сумм на 2020-ый год информации пока нет, хотя есть два варианта развития событий. Положительный такой: в связи с ежегодной инфляцией и подорожанием недвижимости планируется увеличение выделяемых сумм.
Отрицательный вариант тоже рассматривается экспертами. Согласно этому сценарию, из-за нехватки средств в федеральном бюджете итоговая сумма военной ипотеки может, наоборот, сократиться. И объясняется это не только вынужденной экономией, но и отсутствием тенденции к подорожанию жилья: цены на него пока стабильны, а в некоторых секторах даже наблюдается их снижение.
Полезная информация! Являющийся нынешним премьер-министром страны Дмитрий Медведев министру финансов Силуанову поручил включить в проработку бюджета на 2020-2022 годы внесение дополнительных денег для поддержки ипотеки, рассчитанной на военных. Это вселяет надежду на то, что суммы все же будут увеличены. Хотя дополнительные средства необходимы в любом случае, что обусловлено расширением перечня участников системы.
Ставка
На данный момент ставка по условиям военной ипотеки составляет 9,2 процента в год. Каким будет данный показатель в 2020-ом году, нигде не сообщается. Но ипотечные процентные начисления определяются с учетом ключевой устанавливаемой Центробанком ставки, поэтому если произойдет ее понижение, то с большой вероятностью уменьшатся и ставки по жилищным кредитам.
Полезная информация! Шестого сентября 2019-го года Центробанком Российской Федерации было принято решение о понижении ключевой ставки до 7%. На 2019-ый этот показатель до изменений составлял 7,25%. То есть вероятность уменьшения процентов по ипотечным кредитам существует.
Покупка квартир в строящихся домах
Если военнослужащий приобретает относящуюся к недостроенному дому квартиру, то на его имя открывается эскроу-счет: с него средства будут переводиться застройщику только тогда, когда строительная компания выполнит свои обязательства и сдаст объект. Это исключит неприятные связанные с задержкой сдачи жилья ситуации.
Теперь вам известно, как изменятся принципы военной ипотеки с 2020-го года. Военнослужащих ожидают изменения, с которыми нужно было ознакомиться.
Похожие публикации:
Военная ипотека 2020. Как изменится НИС в новом году
В новом 2020-м году ожидаем дальнейшего улучшения условий военной ипотеки и решения ряда проблемных вопросов.
Изменения законодательства
Военная ипотека и счета эскроу
Планировалось, что летом уходящего года военная ипотека начнет работать со счетами эскроу, как и вся ипотека в целом. Вместе с тем, этого не произошло, разработанные изменения в Правила предоставления ЦЖЗ так и не были приняты.
Причины до конца не понятны. В целом препятствий для того, чтобы «подружить» военную ипотеку и безопасные для дольщиков эскроу-счета, нет. Видимо, возникли некоторые сложности технического или организационного характера.
Отмечаем, что для перехода на проектное финансирование у НИС есть еще как минимум один-два года. В настоящее время порядка 75% новостроек по стране строится по старым правилам, которые подходят для участников НИС.
Считаем, что ситуация не критична.
Семейная ипотека по льготной ставке для военнослужащих в 2020 году
В уходящем году субсидированную ставку для семей с детьми, купившим новостройку, распространили на весь срок кредита. На момент написания статьи участникам НИС доступны кредиты по ставке 4,9% и, соответственно, рефинансирование имеющейся ипотеки по такой же ставке.
На практике оказалось не все так радужно.
Военнослужащим, впрочем как и гражданским заемщикам, отказывают в льготной ставке 4,9% по причине того, что в действующем кредитном договоре у них в качестве цели кредитования указано приобретение жилья в соответствии с предварительным договором долевого участия или предварительным договором купли-продажи (что это значит, вы можете узнать в нашей статье). Несмотря на многочисленные обращения в Правительство, Минфин и Минтруд вопрос пока не решается.
Также открытым остается вопрос распространения семейной ипотеки на вторичное жилье.
С 1 января НИС станет обязательной для всех категорий военнослужащих
Сержанты и старшины, солдаты и матросы, которые поступят на военную службу после 31 декабря 2019 г. и общая продолжительность военной службы по контракту которых после 31 декабря 2019 г.
составит три года, включая продолжительность военной службы по контракту до указанной даты, будут включаться в реестр участников военной ипотеки в обязательном порядке без изъявления на то желания и написания ими рапорта.
Напомним, что категорий участников НИС теперь будет девятнадцать.
Обеспечение жильем в составе семьи военнослужащего и по НИС одновременно
В 2019 году приняты важные поправки в статью 15 ФЗ «О статусе военнослужащих». Поправки призваны снять разночтения в вопросах обеспечения жильем в семьях военнослужащих и в военных династиях.
Однако, на практике что-то пошло не так и возникли новые трудности, связанные с не пониманием должностными лицами сути принятых изменений.
Надеемся, в 2020 году произойдет переосмысление нововведений и неприятных для военнослужащих ситуаций возникать не будет.
Рекомендуем к прочтению, особенно сотрудникам подразделений жилищного обеспечения, нашу статью на этот счет.
Уточнение порядка реализации НИС
В начале будущего года ожидается принятие поправок, по которым долг по ипотеке погибшего участника НИС будет погашаться единовременно и полностью, а право на выплату получат не только члены семьи военнослужащего, но и родители.
Также в начале года ожидается уточнение порядка реализации НИС в Вооруженных Силах. Планируется изменить и усложнить форму рапорта для унаследованной и последней из оставшихся добровольной категории участников НИС, а также обеспечить возможность одновременной выплаты накоплений и допсредств досрочно увольняемым с военной службы по льготным основаниям.
Нерешенные проблемы
Начисление инвестдохода несвоевременно включенным в реестр НИС
До 2019 года ФГКУ «Росвоенипотека» производило расчет упущенного инвестдохода для несвоевременно включенных в реестр участников НИС. Однако, все изменилось после проверки использования бюджетных средств, проведенной Федеральным казначейством. Теперь даже по суду взыскать положенные средства стало крайне проблематичным.
Планируем в новом году уделить особое внимание этой проблеме.
Невозможность рефинансирования ипотеки по льготной ставке
По состоянию на конец 2019 года участники НИС, претендующие на семейную ипотеку, сталкиваются со следующими проблемами:
- «неправильная» с точки зрения правил субсидирования формулировка цели кредита (для рефинансирования);
- дополнительные расходы, связанные с оценкой, страховкой и необходимостью оплаты за свой счет процентов за пользование кредитом — до 40 тыс. рублей;
- невозможность снижения ставки по военной ипотеке для семей, в которых воспитывается ребенок-инвалид.
Наша редакция начало следующего года посвятит, пожалуй, именно этому вопросу.
Раздел обязательств по кредиту и ЦЖЗ после развода
Судебная практика по разделу недвижимого имущества, приобретенного участником НИС в браке, утвердилась окончательно — желье делят. При этом не до конца решенным остается вопрос встречного раздела обязательств по кредиту и ЦЖЗ. В этом вопросе, как говорится, «кто во что горазд».
Наши юристы полностью проработали возможные варианты и готовы вам помочь.
Обманутые дольщики
Нерешенной остается проблема обманутых дольщиков среди участников НИС, которых остается еще несколько сотен.
Вместе с тем, 2019 год отметился значительным шагом вперед в этом направлении: ряду военнослужащих, признанных пострадавшими участниками долевого строительства, будут предоставлены новые квартиры в Московской области. До весны 2020 года планируется осуществить около 10 подобных сделок.
Условия военной ипотеки в 2020 году
Размер годового накопительного взноса — 288.410 руб.
Ожидаемый доход от доверительного управления накоплениями по итогам года — 5,5% (наш прогноз).
С учетом того, что ЦБ РФ не исключает дальнейшего снижения ключевой ставки а также принимая во внимание положения Указа Президента РФ от 07.05.2018 № 204 «О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года», ожидаем, что уже в новом 2020-м году мы сможем увидеть ставки по военной ипотеке около 8% годовых.
В 2019 году военной ипотеке исполнилось 15 лет
При внесении в 2004 году на рассмотрение законопроекта о накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих закладывался целевой показатель — возможность приобрести к 20 годам выслуги (спустя 15 лет участия в НИС) типового жилья площадью 54 квадратных метра.
Стоит отметить, что цель не достигнута только в Москве, Санкт-Петербурге и Владивостоке. В иных регионах военнослужащий — участник НИС с 15-летним «стажем» может приобрести жилье от 60 до 135 кв. метров.
Последние новости по ипотечному кредитованию военнослужащих в 2019 году
В конце 2017 года Советом Федерации в третьем чтении был одобрен проект федерального бюджета на 2019 год, а также плановый период с 2019 по 2020 года. После этого документ подписал Президент РФ В.Путин, и сегодня он доступен для общего ознакомления.
Многие ожидания граждан оправдались, и главный финансовый документ страны претерпел значительные изменения с тех пор, как обсуждался чиновниками в последний раз.
Некоторые существенные поправки коснулись жилищного финансирования военнослужащих.
В нашей статье мы расскажем о самых свежих новостях и изменениях по военной ипотеке в 2019 году, а также о том, каким образом будет проводиться индексация среднегодового платежа по ипотечной ссуде.
Как регулировался данный вопрос в прошлые периоды?
Официальное подписание государственного финансового документа позволило проанализировать и разобрать основные моменты внесенных поправок. В первую очередь, необходимо отметить, что под действие новых условий предоставления ипотеки подпадают не только военнослужащие, но и сотрудники силовых структур.
Каждый из работников таких ведомств сможет вступить в НИС – накопительно-ипотечную систему и воспользоваться своим правом по приобретению жилого помещения на выгодных условиях. Изначально данный вопрос регулировался основными положениями ФЗ № 117 от 20.08.2004 года.
Каждый гражданин, служащий в армии, в МВД или в аналогичных ведомствах, мог обратиться к руководству по месту службы и подать рапорт на участие в НИС.
По истечении трех лет сотрудник мог обратиться в банк, осуществляющий кредитование военных, и оформить ипотечный заем.
Уже накопленные средства использовались в качестве начального взноса, а обязательные взносы в дальнейшем выплачивало ведомство и государство.
Сумма средств, которая ежегодно зачислялась на счет человека, составляла 260 141 рубль. Важными показателями оставался трудовой стаж гражданина в структурах и его возраст. Начиная со следующего года положение вещей несколько изменится, о чем мы расскажем далее.
Какие изменения произойдут в будущем году?
В дальнейшем многие вопросы, связанные с урегулированием ипотечного кредитования пенсионеров, также будут решаться при помощи вышеуказанного федерального акта, однако важным дополнением станет пункт об индексации накопительного взноса в ФЗ № 362. Новый документ посвящен принятию и работе принятого бюджета на три ближайших года.
Согласно перечисленным законам, в 2019 году взнос, который будет регулярно выплачиваться участниками НИС, составит 268 465,60 рублей. Несмотря на то, что индексация составила всего 3,2%, а сумма прибавки чуть больше 8 тыс. рублей, даже такой перерасчет позволит в большую сторону изменить общий размер накоплений и даст положительную динамику.
Следует отметить, что Росвоенипотека продолжает работать в направлении запуска пилотного проекта о рефинансировании военной ипотеки. Начиная с января будущего года, все соглашения об ипотечном кредитовании, заключаемые с участниками НИС, будут иметь фиксированную выплату. Данная сумма будет использоваться для внесения недостающих средств во избежание образования долгов и просрочке.
Как изменится размер взноса?
Индексация накопительного взноса – это очень важный момент, который положительно скажется и на гражданах, принимающих участие в НИС, но впоследствии уволившихся со службы. Если основания для ухода со службы считаются льготными, то есть выслуга лет составит более 10 лет, то средства будут также увеличены и продолжат выплачиваться на погашение долга.
На следующий год в бюджете запланировано порядка 90 128,70 рублей, направленных на финансирование предоставления жилья для военных.
В связи с тем, что в 2017 году законом было разрешено совмещать военную ипотеку и маткапитал, нельзя не отметить, что индексация материнского капитала происходить не будет и составит 453 026 рублей.
Следующая индексация запланирована лишь на 2020 год и составит 4%, то есть сумма увеличится до 471 тыс. рублей.
Как изменится размер выплат военных?
Помимо повышения ежегодного платежа, в бюджете учтено повышение окладов и пенсионных пособий военных. С будущего года перерасчет составит 4%, что на самом деле недостаточно для полноценного индексирования.
Данный момент не очень положителен, поскольку много вопросов относительно общей системы осталось. Чтобы урегулировать ситуацию, чиновникам, возможно, придется принять еще рад значимых решений, касающихся выполнения перерасчета.
В целом, можно отметить, что бюджет на будущий год никаких кардинальных изменений и поправок в финансовом положении военных и остальных граждан страны не привнесет и заложенный процент индексации позволит только лишь выровнять ценовые показатели с учетом годовой инфляции.
Заключение
Новый проект бюджета страны не содержит неожиданных решений в отношении финансирования выплат по военной ипотеке. Важным решением стало увеличение суммы ежегодной выплаты по системе НИС. Благодаря принятию такого решения общий объем накоплений увеличится и нивелирует ту разницу, которая возникла с рыночной стоимостью жилья по причине высокого инфляционного показателя за прошедший год.
Перспективы военной ипотеки в 2020 году
25.12.2019
Законодательная база накопительно-ипотечной системы совершенствуется из года в год и 2020 год также должен стать продуктивным в этом плане. Эскроу-счета, срок покупки жилья, выплата допсредств, снижение процентных ставок, запуск новых программ кредитования, ликвидация недофинансирования — многие вопросы требуют активных мер по их решению.
Накопительно-ипотечная система функционирует с 1 января 2005 года и на пути её развития встречались различные трудности – от отсутствия выбора в программах кредитования и «обманутых дольщиков», до «долговых хвостов». Часть проблем ушли в прошлое, остальные задачи плавно перейдут в 2020 год, который, как мы надеемся, позволит сделать систему эффективнее.
Эскроу-счета по военной ипотеке
Не менее важный вопрос — эскроу-счета, возможности которых недоступны для участников НИС. Механизм защиты дольщиков от недобросовестных строителей, к сожалению, так и не был интегрирован в НИС.
Новостройки, квартиры в которых доступны военным, возводятся по старой схеме взаиморасчётов, поэтому единственным вариантом получения своей собственности остаётся покупка у крупных застройщиков в мегаполисах, что накладывает определённые ограничения в выборе.
Разработка алгоритма взаимодействия между банком, заёмщиком и ФГУК «Росвоенипотека», с учётом новой системы взаиморасчётов, станет серьёзным шагом на пути к «безопасному» для военных дольщиков строительству. По предварительной информации, разработка изменений в 370 Постановление в части покупки квартиры по военной ипотеке с использованием эскроу-счетов продолжится весной следующего года.
Не секрет, что около 50% жилья приобретается по военной ипотеке в Московской и Ленинградской области, и причина не всегда связана с желанием военных жить в центральных регионах.
Частая подоплёка — отсутствие активного строительства во других областях, в которых есть возможность купить квартиру только на вторичном рынке.
При этом вторичный фонд не подходит для «семейной ипотеки», выдаваемой под 4,5–4,9%, по условиям Постановления Правительства № 1711 от 30.12.2017 года.
Исключение сделано только для Дальневосточного Федерального округа, но данная проблема актуальна для всей России, особенно для небольших городов и поселений. Если принять решение по распространению условий субсидированной семейной ипотеки на вторичный фонд, то это значительно расширит возможности в регионах и снизит нагрузку на центральные регионы.
Премьер-министр предложил рассмотреть возможность распространить льготную семейную ипотеку на вторичный рынок жилья (Заседание президиума Совета при президенте по стратегическому развитию и нацпроектам. 14.10.2019 г.)
Военная ипотека через 10 лет службы
К перспективам 2020 года относится и законопроект, так и не прошедший в 2019 году все стадии утверждения — о возможности покупки военным жилья только после 10 лет выслуги. По идее авторов проекта данное новшество должно обезопасить военных и снизить количество возвратов целевого жилищного займа при досрочном увольнении.
В соответствии с действующим законодательством военнослужащий может получить свидетельство на покупку жилья после трёх лет участия в накопительно-ипотечной системе без ограничений по выслуге лет.
Разработанный проект может изменить данное правило и получить свидетельство на право заключения договора целевого жилищного займа для покупки жилья получат участники с военной выслугой 10 и более лет.
Выплата денежных средств, дополняющих накопления в Минобороны
Правила выплаты допсредств в Министерстве обороны также могут измениться в 2020 году. Разработан проект изменений в 686 Постановление Правительства, регламентирующий порядок выплаты денежных средств, дополняющих накопления. В соответствии с проектом на Росвоенипотеку планируется возложить функции по перечислению данных средств бывшим участникам накопительно-ипотечной системы.
Изменения относятся только к военнослужащим Минобороны.
Недофинансирование НИС
Вопрос, который стал ключевым на многих заседаниях органов законодательной власти. Проблема была обозначена на Совете Федерации, о ней неоднократно говорили и продолжают обсуждать: размер недофинансирования к 1 января 2019 года составлял 91,7 млрд рублей, и эта цифра продолжает расти.
В законе о бюджете на 2020 год утверждён накопительный взнос на каждого участника НИС в размере 288 410 рублей. Размер индексации составит 3%.
По предложению Комитета по Обороне сумму недофинансирования можно погасить в несколько этапов, за 3-4 года, закладывая для этого соответствующий бюджет.
Снижение процентных ставок
2020 год должен стать годом реализации Указа Президента «О национальных целях и стратегических задачах … до 2024 года», в котором ближайшей целью стоит понижение ипотечных ставок до 8% и ниже. Минимальная ставка для участников военной ипотеки к концу 2019 года 8,5%, но также есть ставки и более 10% при ключевой ставке Центробанка 6,25%.
Эксперты уверены — запас уменьшения ключевой ставки ещё не исчерпан, тренд явно направлен на её понижение, что напрямую влияет на проценты по ипотечному кредитованию. Если тенденция сохранится, и прогнозы ЦБ будут оправданы, кредитную ставку по ипотеке в размере 8% можно ожидать во второй половине 2020 года.
В связи с изменениями в категориях участников НИС, военнослужащих могут ожидать и другие поправки в данной области. В 2019 году были добавлены две категории в реестр – обязательная и добровольная.
Право на добровольный выбор НИС также получили военные, заключившие второй или последующие контракты, которые ранее не воспользовались правом на участие в системе и не получили от государства жилищное обеспечение по 76-ФЗ.
Корректировка законодательных актов и ведомственных документов, в связи с этими поправками, продолжается.
В целом 2019 год для НИС можно назвать удачным: уменьшились ипотечные ставки для военных, была усовершенствована законодательная база. Проблемы есть, но они решаемы, и у 2020 года есть все шансы стать переломным для ряда поставленных задач.
Военная ипотека в 2020 году
Хотим предложить Вашему вниманию краткий экскурс по планируемой динамике развития Накопительно-ипотечной системы для военнослужащих в 2020 году.
Итак, ежегодный взнос на 2020 год составит 288 410 руб., т.е. ежемесячный платеж теперь будет составлять 24 034 руб. в месяц.
Одно из самых громких нововведений в 2020 году — переход на Накопительно-ипотечную систему, как единственную форму жилищного обеспечения для всех военнослужащих.
Все, поступившие на военную службу с 31 декабря 2019 года, сержанты, матросы, старшины общая продолжительность службы которых после 31 декабря 2019 года составит три года (включая период службы до этой даты) будут автоматически включаться в НИС.
Рефинансирование военной ипотеки
В связи со снижением ключевой ставки в конце 2019 года, банки понизили ставки по Военной ипотеке. На момент написания статьи самая низкая ставка составляет 8,5% годовых у наших банков-партнеров: АО «АБ «Россия» и АО «Газпромбанк».
Это дает возможность приобрести жилье по самой выгодной ставке за всю историю НИС, а тем, кто уже приобрел жилье весомо снизить переплату. Наши специалисты бесплатно помогут Вам.
За 2019 год мы успешно помогли более 600 военнослужащим рефинансировать кредит.
В 2020 году есть вероятность снижения процентных ставок на примерно 0,3% пункта, конечно, если Центробанк не снизит ключевую ставку. Считаем, что смысла ждать столь малого снижения и думать «когда рефинансироваться?» нет. Данное снижение не сэкономит Вам той суммы, которую Вы теряете пока выплачивается военная ипотека по повышенной ставке.
Семейная ипотека под 4,9% годовых
Программа с государственной поддержкой для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 января 2022 года родился второй и/или последующий ребенок, стартовала в середине прошлого года.
На данный момент времени только два банка на практике выдают ипотеку по данной программе (АО «Банк ДОМ.РФ» и ПАО «Банк Зенит»). Причем с Дом.РФ еще можно и рефинансировать «старую» военную ипотеку по ставке 4.
9%, если участник НИС попадает под вышеназванные условия и покупал квартиру по военной ипотеке в новостройке (полные условия уточняйте у наших операторов). Однако, сегодня многие военнослужащие столкнулись со сложностью рефинансирования по ставке 4.
9% из-за юридического не прохождения формулировок старого договора долевого участия для оформления новых документов для Дом.РФ. В содружестве с Дом.РФ наши специалисты сейчас пытаются найти решение этой проблемы.
450 тысяч для многодетных семей
В 2019 году вступил в силу ФЗ о помощи многодетным семьям, согласно которому всем семьям, где с 1 января 2019 года родился третий и последующий ребенок до 31 декабря 2022 года полагается денежная выплата на погашение ипотеки, в том числе военной, в размере 450 тысяч рублей. Данные выплаты уже начали перечислять обратившимся военнослужащим.
Возврат страховки
С 1 сентября 2020 года вступает в силу закон, который предоставляет возможность возврата страховой премии после полного погашения кредита, которая оказалась излишне уплачена из-за сокращения срока кредитования.
Таким образом те, кто рефинансируются забудут о штрафах от страховых компаний при переходе в новый банк. Касается это и тех, кто погашает досрочно кредит.
Подать заявление на возврат необходимо будет в течение 10 дней после полного погашения.
Покупка жилья при 10 годах выслуги
Нашумевший в прошлом году законопроект, который давал участнику НИС реализовать свое право только после 10 лет вступления в программу, на текущий момент времени так и остается проектом — не утвержден и не вступил в силу. Поэтому у военнослужащего пока остается возможность купить жилье спустя 3 года после вступления в НИС.
Эскроу-счета для военнослужащих
На сегодняшний день, покупка квартиры по военной ипотеке с использованием ЦЖЗ и эскроу-счета невозможна. Причины этого – отсутствие регламентированных механизмов, позволяющих банкам, ФГКУ «Росвоенипотека» и застройщикам проводить данные сделки.
Застройщикам тяжело переключить строящиеся объекты в другой режим продаж, поэтому государство решило вводить новые правила реализации жилья постепенно.
Досрочное погашение средств по НИС погибшего военнослужащего
27 декабря был принят Федеральный закон № 506 “О внесении поправок в статьи 4 и 12 ФЗ-117 о Накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих”. Внесенные изменения предусматривают полное досрочное погашение обязательств с учетом процентов по ипотечному кредиту, путем единовременного перечисления необходимой суммы на именной счет погибшего военнослужащего.
Трейд-ин
Разработанная нашим Объединением Молодострой совместно с ГК “Инград” программа “Трейд-ин квартир Молодострой” предоставляет возможность военнослужащим возможность обменять свое “старое” жилье по военной ипотеке на новое, более удовлетворяющее текущим требованиям военнослужащего. Подробности уточняйте у наших операторов.
Изменения в военной ипотеке в 2020 году | Ипотека онлайн
Какие произошли изменения в военной ипотеке в 2020 году? Что стало фактом, а что еще предстоит изменить законотворцам? Какие суммы государство будет перечислять на счета участников НИС? Планируется ли индексация платежей по военной ипотеке в 2020 году? Ответы — в данной статье.
Немного о сути дела
Более 15 лет назад в России принят ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Нормативный акт призван решить проблему обеспечения жильем тех, кто выбрал службу в армии, на флоте, ВВС и т. д.
При выполнении определенных условий (они касаются срока службы, наличия действующего контракта и т. д.) на имя военнослужащего, сотрудника МЧС, Росгвардии, ФСИН открывается индивидуальный счет. В большинстве случаев для этого не требуется подавать ни рапорт, ни заявление.
Ежегодно из государственного бюджета на каждого участника НИС выделяется определенная сумма. Она не зафиксирована раз и навсегда. Размер военной ипотеки в 2020 году, как и в предшествующих, проиндексируют в соответствии с уровнем инфляции. Уже через 36 месяцев деньги можно использовать для оплаты первоначального взноса по кредиту.
Получить средства наличными нельзя. Исключение – увольнение в запас по выслуге — 20 лет (117-ФЗ, ст. 10 (скачать)).
Если офицер, мичман, прапорщик подает рапорт об отставке после 10 лет службы, у него должна быть уважительная причина: тяжелое заболевание (в том числе близкого родственника), травма, не позволяющая далее служить, расформирование части.
В этом случае можно претендовать на получение накопленных средств. Во всех остальных случаях деньги возвращаются в госбюджет.
Важно знать: Военная ипотека при увольнении
Условия кредитования в рамках военной ипотеки
Банки, согласившиеся предоставлять ипотечные кредиты военнослужащим, обязаны работать в жестких условиях, выдвинутых государством. Сейчас они таковы:
- максимальная сумма – 2,629 млн. рублей. Именно столько составит накопительный взнос по военной ипотеке в 2020 году. Если в семье и муж, и жена носят погоны, они могут объединить капиталы (117-ФЗ, ст. 14, п. 1.1 (скачать));
- срок кредитования — до 20 лет. Расплатиться с банком следует до 45 лет;
- первоначальный взнос — от 15%;
- приобретаемое жилье передается банку в залог и страхуется в пользу кредитора;
- справка о доходах заемщика не требуется. Сумма платежа по военной ипотеке в 2020 году вносится из бюджета. Сколько зарабатывает гражданин, значения не имеет.
Процентная ставка официально установлена на уровне 9,2%. На практике, например, Сбербанк (скачать условия) выдает займы под 8,8% годовых, ВТБ (скачать анкету) — под 8,5%.
Военная ипотека в Сбербанке: условия и порядок оформления
Военная ипотека в Связь Банке
Отдельно стоит сказать о созаемщиках. Кредит выдадут и без них, исходя из размера накопительного взноса военной ипотеки в 2020 году. Муж/жена не становятся созаемщиками, как это предусмотрено при оформлении стандартных жилищных кредитов.
Минобороны меняет правила военной ипотеки
Причина – 4,8 млрд якобы рублей задолжали государству бывшие военнослужащие. В своё время они воспользовались военной ипотекой, однако затем уволились из армии.
Теперь Минобороны хочет ввести правило, согласно которому квартиру по системе военной ипотеки можно будет оформить только после 10 лет службы.
Это может обесценить всю систему военной ипотеки, которая и без того вызывает немало вопросов.
Программа военной ипотеки была запущена в 2005 году. За 14 лет работы этой программы заключены сделки о приобретении жилья на общую сумму более 600 млрд рублей.
Главным преимуществом этой программы называют возможность получить квартиру вскоре после начала службы в армии – таким образом было решено привлечь контрактников и сделать службу в армии более привлекательной.
Технически участие в программе выглядит так: участнику открывают накопительный счёт, куда ежемесячно равными долями перечисляются средства из федерального бюджета. В 2019 году размер годовых выплат составит 280 тыс. рублей. Таким образом за 25 лет службы можно накопить порядка 7 млн рублей и купить себе квартиру.
Однако жилищный вопрос можно решить и раньше. Примерно через три года контрактник получает право заключить с одним из банков ипотечный договор. Сумма, накопленная к этому времени, используется как первоначальный взнос. В дальнейшем деньги, которые поступают из бюджета, ежемесячно перечисляются на счёт банка для оплаты кредита и процентов.
Небогатый выбор
В целом программа действительно помогла многим военнослужащим обзавестись собственным жильём. Ранее получить квартиру можно было в порядке очереди и ждать её приходилось десятилетиями. Большинство военных и вовсе получали квартиру только после выхода в запас. Тем не менее у программы есть и немало недостатков.
Так, существенным минусом является маленькая сумма, выделяемая на покупку жилья. В настоящее время максимальный размер предоставляемого банком кредита составляет порядка 2–3 млн рублей. Сегодня за такую цену можно приобрести квартиру лишь очень скромной площади и только глубоко в провинции.
Если же военнослужащий захочет купить жильё попросторнее или же поселиться в большом городе, доплачивать недостающую сумму придётся из собственного кармана. Это ставит ипотечников в заведомо неравные условия с теми офицерами, которые раньше получали квартиры в этих городах.
Таким образом плюс этой программы в виде свободы выбора жилья автоматически сводится на нет ограниченными размерами собственных накоплений.
Однако самым неприятным моментом военной ипотеки являются договоры, составленные банком таким образом, что достаточно долгий период времени по графику осуществляются выплаты процентов, тогда как основной долг остаётся неизменным. Потому к моменту увольнения из армии заёмщик часто остаётся с огромным долгом по кредиту, платить который приходится из собственного кармана.
Это происходит при увольнении по собственному желанию, при увольнении из-за нарушения условий контракта, а также в том случае, когда срок выслуги составляет меньше 10 лет. В этих случаях военнослужащий теряет своё право на накопления в рамках целевого жилищного финансирования.
Все средства, в том числе первый взнос и погашение ежемесячных платежей за счёт федерального бюджета, он обязан вернуть государству.
10 лет без жилья
Однако у большинства просто нет средств, чтобы до конца рассчитаться по кредиту. В результате сегодня общая задолженность бывших военнослужащих по возврату средств в федеральный бюджет достигла 4,8 млрд рублей. 2 млрд из них составляет просроченная задолженность, почти безнадёжная к взысканию.
В военном ведомстве мало волнуют финансовые проблемы тех, кто расстался с армией.
Здесь сетуют на другое: жильё, приобретённое с использованием средств целевого жилищного займа и предоставленного банком ипотечного кредита, находится в залоге одновременно у банка и у Российской Федерации.
Потому когда бывшего контрактника выгонят из квартиры, которая является залоговым имуществом, то требования Минобороны будут удовлетворены только после полного расчёта с банком, который выделил кредит. А это весьма долгий процесс.
Поэтому в Минобороны намерены внести изменения в действующее законодательство.
Законопроект предусматривает, что средства накоплений по договору целевого жилищного займа будут предоставляться военнослужащему лишь после 10 лет службы, после чего контрактник и получит право на эти средства.
Однако вряд ли это сильно поможет – в любом случае сумма долга, числящегося за военнослужащим, будет огромной. А вот тот факт, что первые 10 лет придётся скитаться по чужим квартирам, может отпугнуть какую-то долю потенциальных контрактников.
«Несмотря на то что программа военной ипотеки работает 14 лет, она ещё требует законодательной доработки, – считает эксперт Ассоциации военных политологов Александр Перенджиев. – Квартирный вопрос всегда был в армии достаточно сложным. Получение жилья всегда рассматривалось как одна из форм стимулирования граждан к военной службе.
При этом сами военные нередко ищут способ, чтобы как можно раньше получить квартиру и уволиться, тогда как Минобороны заинтересовано, чтобы контрактики служили как можно дольше. Потому необходимо найти некий баланс, чтобы, к примеру, молодые офицеры, получив квартиру, не теряли интерес к службе.
В то же время необходимо, чтобы у контрактников была возможность жить в нормальных бытовых условиях».
Вступают в силу изменения закона о военной ипотеке, расширяющие перечень ее участников
МОСКВА, 13 августа. /ТАСС/. Изменения закона о «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 2 августа вступили в силу во вторник.
В новой редакции закон расширяет перечень участников системы и закрепляет с 2020 года военную ипотеку в качестве единственной формы обеспечения жильем вновь поступивших на службу, этим исключая сверхнормативное повторное обеспечение жильем.
«Федеральным законом к участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих отнесены сержанты и старшины, солдаты и матросы, которые поступят на военную службу после 31 декабря 2019 года и общая продолжительность военной службы по контракту которых после 31 декабря 2019 года составит три года, включая продолжительность военной службы по контракту до указанной даты», — говорится в справке Государственно-правового управления президента Российской Федерации.
Таким образом, перечень участников теперь расширен за счет сержантов и старшин, солдат и матросов, поступивших на военную службу после 31 декабря 2019 года, общая продолжительность военной службы по контракту которых составит три года.
В то же время, начиная с 2020 года военная ипотека становится единственным способом получения жилья для вновь поступивших на воинскую службу. Это сделано для того, чтобы исключить возможность повторного сверхнормативного обеспечения жильем.
Также Государственно-правовое управление уточняет, что в новой редакции закона военнослужащие, добровольно поступившие на военную службу из запаса и не изъявившие желание стать участниками военной ипотеки, но при этом признанные нуждающимися в жилье и обеспеченные денежными средствами для приобретения или строительства жилья (за исключением жилого помещения специализированного жилого фонда) согласно закону «О статусе военнослужащих», не могут одновременно быть участниками накопительно-ипотечной системы.
«Федеральным законом также уточняется основание для включения военнослужащего в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, которые поступили в добровольном порядке на военную службу из запаса и не воспользовались правом стать участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», — поясняет Государственно-правовое управление президента.
Это позволит обеспечить добровольность участия в военной ипотеке.
Теперь военнослужащего, вновь поступившего на военную службу, не могут в обязательном порядке включить в число участников военной ипотеки в обязательном порядке — основанием для включения военнослужащего в реестр участников накопительно-ипотечной системы в новой редакции закона закрепляется его добровольное письменное обращение о включении его в реестр.
Военная ипотека
В рамках накопительно-ипотечной системы обеспечения жильем военнослужащих ежегодно из федерального бюджета на каждого участника выделяется определенная сумма, которая отражается на именном накопительном счете. Воспользоваться накопленными средствами военнослужащий может уже спустя три года с начала службы.
Все деньги со своего лицевого счета военнослужащий может использовать в качестве первого взноса в банке, который участвует в программе военной ипотеки. Погашение кредита осуществляется за счет средств федерального бюджета.
До вступления изменений в силу, участниками программы могли стать офицеры, окончившие военные образовательные учреждения или поступившие на военную службу по контракту (начиная с 2005 года), прапорщики и мичманы с общей продолжительностью военной службы по контракту не менее трех лет с 2005 года, а также старшины, сержанты, солдаты и матросы, несущие службу во второй раз.