Как получить кредитные каникулы

Бизнес сильно пострадал от коронавируса. Чтобы поддержать предпринимателей, был разработан закон о кредитных каникулах. Для начала разберёмся, что это такое.

Кредитные каникулы оказывают существенную помощь заёмщикам, попавшим в финансовую беду из-за пандемии, при снижении дохода свыше 30%. Главный аналитик TeleTrade Марк Гойхман объяснил, что текущие платежи по основной сумме и процентам откладываются на полгода, что позволяет многим заёмщикам пережить тяжёлое время, когда просто нет возможности обслуживать кредиты.

Кроме того, по кредитам, не связанным с ипотекой, на льготный период начисляются проценты по сниженной ставке — 2/3 от среднерыночной. Эксперт также объяснил, что на срок каникул продлевается действие кредита. То есть не нужно выплачивать повышенную сумму основного долга в последующие месяцы после окончания льготного периода.

Начисленные же за его время проценты выплачиваются в течение двух лет.

Фото © Михаил Терещенко / ТАСС

«Отдохнуть» от кредита на полгода — действительно соблазн для многих заёмщиков. В банках отмечают, что из-за пандемии коронавируса число обращений с просьбой отсрочки кредитов выросло в сотни раз.

Каникулы получить можно, надо только уведомить банк об этом. Но затем в течение 90 дней нужно предоставить подтверждающие документы.

Документы же, которые многие сейчас получают незаконно (фейковые справки о сниженных доходах, о болезнях и так далее), легко будут проверяться банками. Им дано право получать информацию из Пенсионного фонда и иных соцфондов, медучреждений.

В случае установления дезинформации банки будут безжалостно начислять долги по невнесённым платежам. И это для заёмщиков окажется гораздо хуже, чем если вообще не обращаться за каникулами

Ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский полагает, что число обращений вскоре сократится. По его словам, люди, не подпадающие под критерии пострадавших от коронавируса, не пройдут одобрение по документам.

Со временем также спадёт нагрузка на кол-центры банков, по мере того как будет появляться информация о наборе документов, который необходим для подтверждения.

Если действительно из-за пандемии и всех её последствий начались проблемы с деньгами, заёмщик сможет это доказать.

Если посмотреть на ситуацию с другой стороны, то кредитные каникулы могут быть выгодны и банку.

Независимый эксперт по личным инвестициям Алёна Лапицкая считает, что финансовым организациям выгодны проценты: чем больше по времени обслуживается кредит, тем больше денег в виде процентов получит банк.

Прежде чем принять решение о каникулах по платежам, лучше найти договор с банком и почитать, какие условия даёт кредитная организация на эти каникулы.

Какие-то банки увеличивают сроки кредитования — в этом главная выгода банка. Такой перерыв просто увеличивает сроки договора на срок таких каникул, и должнику придётся платить больше по процентам.

Не на пять лет кредит, а на 5,5 уже идёт обслуживание. А это ещё предлог для накрутки процентов. Другие банки не увеличивают срок, но после каникул повышается сумма ежемесячного платежа.

Здесь идёт ещё больше финансовая нагрузка на семейный бюджет

Также эксперты предупреждают, что если не предоставить документы, подтверждающие действительно критическое положение заёмщика, то все начисленные платежи восстанавливаются по прежним срокам и к ним добавляются штрафы и пени за просрочку.

Фото © ТАСС / Пётр Ковалёв

Кредитные каникулы гораздо полезнее оказались бы предпринимателям. По словам эксперта Академии управления финансами и инвестициями Алексея Кричевского, для них это в определённой степени шанс выдохнуть, поскольку уже сейчас очевидно, что до мая ситуация не наладится.

Теоретически они смогут отправить деньги, приготовленные для оплаты займов, на солидарные выплаты работникам. Но очень важный пункт всей этой истории — необходимость доказать реальные потери от того, что происходит вокруг. Если они доказаны не будут, если заёмщик не сможет обосновать необходимость в отсрочке выплат — нужно готовиться к резкому увеличению давления от банка

Необходимо понимать, что минусы отсрочки кредита существуют не только для заёмщиков, но и для банков.

Аналитик Марк Гойхман отметил, что при кредитных каникулах огромные суммы выпадают из поступлений платежей по кредитам, что подрывает и прибыль банков, и возможность платить по их обязательствам: вкладам, облигациям, межбанковским кредитам и так далее.

Конечно, во многом эти выпадающие доходы будут компенсированы финансированием со стороны ЦБ. Но условия получения таких средств банками могут оказаться достаточно тяжёлыми.

Источник: https://life.ru/p/1316340

Как получить кредитные каникулы из-за коронавируса: условия, образец | Все по шагам

Кредитные каникулы из-за коронавируса – это отсрочка платежей на срок до 6 месяцев для заемщиков, чья платежеспособность снизилась по причине пандемии. С 7 апреля все банки обязаны принимать заявления на отсрочку, так как государство утвердило правила ее предоставления. В статье расскажу, как получить кредитные каникулы из-за коронавируса, какие сложности могут возникать у заемщиков.

Кто может получить кредитные каникулы из-за коронавируса

В одной из предыдущих статей я уже рассказывал, как получить кредитные каникулы по коронавирусу. Там была только общая информация, обнародованная после обращения Президента России 25 марта.

Сейчас утверждены точные правила предоставления кредитных каникул, максимально возможные суммы кредитов. Также за последние 10 дней мы получили тысячи вопросов о порядке обращения в банки, заполнения документов.

Поэтому здесь вы найдете полную и подробную информацию, как получить кредитные каникулы из-за коронавируса.

По новому закону кредитные каникулы обязаны дать заемщику, пострадавшему из-за коронавируса. Для этого нужно доказать, что текущий доход снизился на 30% и более, по сравнению со среднемесячным заработком за предыдущий год. Если платежеспособность упала менее чем на 30%, банк имеет законное право отклонить заявление.

Некоторые банки расширяют перечень оснований, по которым можно получить кредитные каникулы из-за коронавируса.

Например, Сбербанк еще в конце марта опубликовал пресс-релиз, по которому отсрочка давалась заемщикам, представившим больничный лист с диагнозом «коронавирус».

Что интересно, в этом случае не обязательно доказывать снижение дохода на 30%, т.е. Сбербанк фактически ввел дополнительное основание для оформления кредитных каникул.

Условия для получения кредитных каникул

Больше всего вопросов, поступивших нашим юристам, связаны с условиями получения кредитных каникул из-за коронавируса. За последнюю неделю на уровне Правительства РФ и Центробанка РФ были утверждены точные правила рассмотрения заявлений и предоставления отсрочки:

подать заявление на кредитные каникулы из-за коронавируса можно по любому типу кредитов (ипотека, потребительский кредит, заем наличными деньгами, кредитные карты, автокредит);
предоставить отсрочку обязан каждый банк на территории России (естественно, если заемщик подтвердить снижение заработка);
заявление можно подать в филиал банка, через онлайн-сервисы, через почту, по телефону (пока прием заявлений по телефону доступен не у всех банков, поэтому уточняйте информацию);
максимальный период кредитных каникул из-за коронавируса может составлять до 6 месяцев, а обратиться в банк нужно не позднее 30 сентября.

Обратите внимание! Отсрочка по новому закону дается только один раз. Однако заемщики могут воспользоваться другими льготными программами. Например, по общим основаниям можно подать заявку на ипотечные каникулы, которые действуют с 2019 года.

Банки не могут менять общие условия для предоставления кредитных каникул. Например, не допускается принятие правил, меняющих показатель снижения дохода. Однако банк может сам решать, давать ли каникулы заемщику, у которого была или есть просрочка по кредиту. В большинстве случаев, при наличии задолженности вам откажут в отсрочке.

Узнайте больше Как работают приставы в карантин

Как получить кредитные каникулы из-за коронавируса и когда могут отказать

Суть кредитных каникул заключается в отсрочке текущих платежей. Это не означает, что банк простит вам часть суммы основного долга или не начислит проценты. Невыплаченные суммы будут перенесены в конец графика, а проценты придется платить уже сразу после окончания срока кредитных каникул.

Как отмечают эксперты, банки даже смогут получить дополнительную прибыль, дав отсрочку по платежам. К погашению процентов придется приступить в течение месяца после окончания кредитных каникул. Эта сумма будет распределена на 2 года, присоединяется к текущим платежам по графику.

Какие документы нужны чтобы получить кредитные каникулы

Основным документом для получения кредитных каникул из-за коронавируса будет заявление заемщика. При обращении по телефону это будет устное заявление. Банки могут сами утверждать типовой шаблон заявления. В приложении к этой статье можно скачать образец заявления о предоставлении кредитных каникул из-за коронавируса. Подробно опишите причины, из-за которых у вас снизился доход.

Для подтверждения, что ваш доход снизился на 30% и более, необходимо представить:

справку 2-НДФЛ с указанием дохода за предыдущий год (документ можно получить у работодателя, либо через сервис ФНС);
справку от работодателя за прошлый месяц, где указана фактическая сумма заработка;
справку из ЦЗН о размере пособия по безработице (если вас уволили в связи с коронавирусом).

Не забудьте приложить сам кредитный договор, график платежей, даже если обращаетесь с заявлением в свой банк.

Срок рассмотрения документов

В новом законе о кредитных каникулах из-за коронавируса есть важное правило. При подаче заявления не обязательно сразу представлять документы о снижении дохода (заработка).

На это заемщику дается 90 дней, что вызвано ограничениями при самоизоляции и карантине.

Если за этот срок не представить справки или другие документы, банк вправе насчитать на весь прошедший период штрафные санкции (в законе это не раскрыто, но, скорее всего, речь идет об условиях конкретных договоров).

Узнайте больше Банкротство: что это такое, когда можно подать

Независимо от порядка подачи заявления, банк обязан в течение 5 дней его рассмотреть, принять решение, уведомить заемщика. Если через 5 дней у вас не будет ответа, требуйте этого у специалистов банка. Если отказывают, Сразу звоните в Центробанк РФ, так как он контролирует реализацию программы кредитных каникул.

На какую сумму можно получить кредитные каникулы

Когда Президент России объявлял о введении кредитных каникул из-за коронавируса, речи о предельной суммы кредитов не было. Однако после лоббирования банками Правительство РФ ввело лимиты, что существенно ограничивает права заемщиков. Получить кредитные каникулы из-за коронавируса можно на сумму:

до 4.5 млн. руб. по ипотеке;
до 600 тыс. руб. по автокредитам;
до 250 тыс. руб. по любым программам потребительского кредитования;
до 100 тыс. руб. по кредитным картам и займам в наличных деньгах.

Теперь еще один важный момент. Указанные выше суммы определяются не по остатку кредита, а по фактической его сумме по договору. Это может создать сложности для большинства заемщиков. Если размер кредита выше лимита, банк на 99% откажет в предоставлении отсрочки.

Могут ли брать деньги за предоставление кредитных каникул

К нам поступает множество обращений и вопросов, подтверждающих взиманием банками дополнительных комиссий и сборов за оформление кредитных каникул из-за коронавируса. Суммы разные с разбросом от 2500 до 8000 руб. за услугу. К сожалению, в законе нет запрета на взимание сборов, поэтому банки могут вводить любые условия. Пока однозначной практики по таким вопросам нет.

Я рекомендую делать скрины с сообщений о необходимости платить сбор или комиссию, снимать копии и направлять их в Центробанк РФ. Следите за обновлениями этой статьи, мы обязательно расскажем об итогах рассмотрения таких жалоб.

Узнайте больше Когда отменят карантин в России

Дали кредитные каникулы, что дальше?

Если на ваше заявление вынесли положительное решение, кредитные каникулы (отсрочка) из-за коронавируса будет предоставлена на срок до 6 месяцев. В заявлении можно указать и меньший срок, если этого будет достаточно для восстановления платежеспособности. На период кредитных каникул:

заемщик не должен платить основной долг и проценты по графику;
банк будет начислять проценты даже за период кредитных каникул, представит расчет после завершения отсрочки;
не позднее 30 дней после завершения каникул нужно возобновить текущие платежи, начать погашать начисленные проценты.

В любой момент можно прекратить кредитные каникулы, начать платить по графику. Также не запрещено полностью или частично закрыть долга по кредиту.

Обращаю внимание читателей! Во время сложной ситуации, сложившейся из-за коронавируса, нам ежедневно поступают сотни вопросов, заявок на консультацию, звонков.

Мы не в состоянии быстро обрабатывать все 100% ваших обращений, хотя предпринимаем для этого максимальные усилия. Если вы не дождались ответа дежурного юриста, вы можете связаться лично со мной через ВК по ссылке.

По мере возможности, я постараюсь отвечать на ваши вопросы.

Источник: https://vseposhagam.ru/kak-poluchit-kreditnye-kanikuly-iz-za-koronavirusa/

Инструкция для заёмщиков: как оформить кредитные каникулы

Из-за «коронакризиса» многие теряют работу и перестают справляться с кредитными обязательствами. Госдума приняла закон, который обязывает банки предоставлять отсрочки по потребительским и ипотечным кредитам. Разбираемся, как будут работать новые кредитные каникулы и кто может их получить.

Это временная отсрочка платежей по кредиту. Раньше в России были доступны только ипотечные каникулы. Отсрочить платежи по жилищному кредиту могли заёмщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию. При этом нужно было соблюсти сразу несколько условий: например, кредит — не дороже 15 миллионов ₽, ипотека оформлена на единственное жильё заёмщика, а условия по кредиту ни разу не менялись.

По новым правилам кредитные каникулы можно взять до 30 сентября 2020 года, если вы потеряли часть дохода и не справляетесь с выплатой потребительского или ипотечного займа.

Кто может обратиться за кредитными каникулами

Заёмщики, которые взяли кредит до дня вступления в силу нового закона — 3 апреля 2020 года. Речь идёт о любых кредитных договорах в банках — то есть оформить каникулы можно будет на потребительский кредит, автокредит, кредитную карту, ипотеку.

При этом должны соблюдаться одновременно несколько условий:

Размер кредита не должен превышать максимально возможный для кредитных каникул. По ипотечным кредитам — 1,5 миллиона ₽, по автокредитам — 600 тысяч ₽, по потребкредитам для ИП — 300 тысяч ₽, по потребкредитам для физлиц — 250 тысяч ₽, по кредитным картам для физлиц — 100 тысяч ₽.
За месяц до обращения в банк за кредитными каникулами доходы заёмщика должны были снизиться на 30% или больше по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 год.
На момент обращения у заёмщика не должно быть ипотечных каникул.

Ипотеку можно попробовать рефинансировать

Калькулятор Сравни.ру

Подать заявку на кредитные каникулы можно будет до 30 сентября 2020 года.

Как работают кредитные каникулы

Банк предоставляет отсрочку по кредиту на время, которые вы выберете сами — до шести месяцев. Всё это время вы будете иметь право не вносить платежи по кредиту. Банк не будет начислять пени и штрафы, а также требовать досрочных выплат.

Во время каникул банк продолжит начислять проценты: на ипотечные кредиты — по ставке, предусмотренной договором, а на потребительские кредиты и кредитные карты — в меньшем размере: по ставке 2/3 от установленного ЦБ среднерыночного значения полной стоимости кредита (на момент публикации это 12,9–18,1% для автокредитов, 21,8–22,26% для кредитных карт и 11,3–30,2% для кредитов наличными, в зависимости от срока и суммы займа).

Вы сможете прекратить кредитные каникулы в любой момент. Для этого нужно будет заранее позвонить в банк — и вам пришлют уточнённый график платежей. При появлении возможности заёмщик также может и во время каникул досрочно погасить кредит или его часть. При этом платежи будут направляться прежде всего в счёт основного долга.

После окончания отсрочки кредит нужно возвращать по изначальному графику платежей. Срок кредита в этом случае продлевается на срок ипотечных каникул. Сумму набежавших за каникулы процентов придётся также погасить после окончания отсрочки — получается, переплата по кредиту вырастет.

Как подать заявку

Нужно обратиться в банк с требованием об изменении условий кредитного договора. Подать заявку можно по телефону — с номера, который указан в кредитном договоре.

Банку нужно будет сообщить:

период, на который вы хотите взять кредитные каникулы (до 6 месяцев);
дату начала каникул (не позже 14 дней после обращения в банк для обычных кредитов, не позже 1 месяца — для ипотеки).

Банк рассмотрит ваше обращение в течение пяти дней и предоставит отсрочку, если ваша ситуация действительно соответствует всем требованиям.

Какие документы нужно предоставить

Подать заявку можно и без подтверждения, что ваши доходы упали. Но банк вправе запросить у вас документы — тогда их нужно будет предоставить в течение 90 дней. Такими документами могут быть:

справка о полученных доходах и суммах налога физлица (2-НДФЛ, её можно взять у работодателя);
справка из Центра занятости населения (ЦЗН), что вас признали безработным;
больничный лист (на срок от 1 месяца);
любые другие документы, которыми вы можете подтвердить снижение своего дохода.

Также банк сможет проверить информацию о ваших доходах через налоговую, Пенсионный фонд, Фонд социального страхования или Фонд ОМС.

Анна Левочкина

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2020/4/2/instrukcija-dlja-zajomshhikov-kak-oformit-kreditnye-kanikuly/

Как россиянам уйти на кредитные каникулы

МОСКВА, 6 апр — РИА Новости. Россияне, у которых возникли сложности с платежами по кредиту из-за ситуации с коронавирусом в стране, теперь могут гарантированно получить отсрочку по своим обязательствам.Президент РФ Владимир Путин в пятницу подписал закон о кредитных каникулах. Правительство уже утвердило нормативные акты с деталями, и механизм можно считать заработавшим.

Кто может воспользоваться каникулами

Воспользоваться правом на льготный период могут россияне, чьи ежемесячные доходы из-за текущей ситуации в экономике упали более чем на 30% по сравнению со среднемесячным уровнем в прошлом году. Методика расчета среднемесячного дохода заемщика для установления кредитных каникул утверждена правительством РФ.

Сумма кредита не должна превышать установленную правительством планку. Так, кредитные каникулы предоставляются по ипотеке с максимальной суммой кредита 1,5 миллиона рублей, потребкредитам до 250 тысяч рублей, автокредитам до 600 тысяч рублей и кредитным картам с лимитом не более 100 тысяч рублей.

Кредитные каникулы можно будет оформить только по тем ссудам, которые были выданы до вступления в силу закона.

При этом заемщик не должен во время обращения за каникулами из-за коронавируса находиться на льготном периоде. Но закон не запрещает воспользоваться ими друг за другом.

Как получить отсрочку

Заемщик может обратиться за кредитными каникулами до 30 сентября, по каждому кредиту такая возможность дается один раз.

Заявку на кредитные каникулы в банк можно подать способом, предусмотренным в договоре, или по телефону, говорил на прошлой неделе депутат Госдумы Анатолий Аксаков. Подтверждающие документы подавать сразу не обязательно, по запросу банка это нужно будет сделать в течение 90 дней после подачи заявки.

Документами, подтверждающими снижение дохода, могут быть не только справка из налоговой инспекции, но и справка о регистрации на бирже труда, официально оформленный больничный лист и другие документы. В ЦБ советуют уточнять эту информацию у кредитных организаций.

Если заемщик по уважительной причине не успевает за 90 дней собрать требующийся пакет документов, то он должен сообщить об этом кредитору и сможет получить дополнительно 30 дней для их сбора и направления.

При этом факт выхода на «коронавирусные» каникулы не испортит кредитную историю заемщика и его шанс взять новый кредит в будущем.

Как идут каникулы

Кредитные каникулы можно оформить на любой необходимый срок до полугода. При этом можно выбрать и дату начала каникул, но не позже 14 дней после подачи заявки на каникулы по потребкредиту и 30 дней – по ипотеке. Автоматически каникулы будут даны на шесть месяцев с момента подачи заявки.

Стоит помнить, что предоставляемая по кредиту отсрочка не является бесплатной.

Так, по кредитным картам и потребительским кредитам в льготный период на сумму основного долга или задолженности по карте начисляются проценты по льготной ставке в 2/3 от среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита (займа), которую рассчитывает ЦБ. По ипотечным кредитам начисляются проценты по ставке, установленной в договоре ипотеки.

При этом банки приостанавливают предоставление заемщику денег на время действия льготного периода, а после его завершения это ограничение будет снято.

Заемщик при возможности может вносить посильные платежи, они будут идти на погашение основного долга по кредиту, что позволит снизить сумму начисляемых процентов и облегчит завершение окончательных расчетов по кредиту после льготного периода.

А как потом?

После завершения льготного периода необходимо возвращаться к платежам, при этом по каждому виду кредита свой порядок выплат.

Так, по ипотеке не выплаченные во время льготного периода платежи по основному долгу и процентам должны быть выплачены заемщиком после погашения ипотечного кредита ежемесячными платежами, величина которых равна ежемесячным платежам по ипотечному кредиту.

Похожий порядок установлен и для потребкредитов. Заемщик должен приступить к погашению начисленных за льготный период процентов после завершения выплаты самого потребкредита ежемесячными платежами, величина которых равна стандартным платежам.

Наконец, начисленные проценты по кредитке должны быть выплачены заемщиком в течение 24 месяцев равными ежемесячными платежами. Первый платеж должен быть внесен уже через 30 дней после истечения льготного периода.

Могут ли отказать в каникулах?

Банки могут отказать в кредитных каникулах, если при проверке документов выяснят, что заемщик не соответствует установленным критериям.

В таком случае отсрочку, которая была введена сразу после подачи документов, отменяют, а заемщик должен будет возместить пропущенные платежи и выплатить штрафы. Также информация о просрочке будет направлена в бюро кредитных историй, что негативно повлияет на кредитную историю.

Источник: https://ria.ru/20200406/1569637110.html

Кредитные каникулы

Уважаемые клиенты!

Если вы столкнулись со сложностями при погашении кредита в период пандемии коронавируса заболели, находитесь на карантине, потеряли в доходе или не можете выехать из-за границы , мы предлагаем вам собственную программу кредитных каникул на 3 месяца или льготный период до 6 месяцев в соответствии с ФЗ № 106.

Кредитные карты

Если у вас нет просроченной задолженности, банк предоставляет вам отсрочку платежа на апрель и май. Автоматически: никуда звонить и писать не нужно.

Что это значит?

Минимальный платёж за апрель и за май вносить не нужно
Чтобы воспользоваться беспроцентным периодом, просто внесите всю сумму задолженности до конца периода (дату окончания беспроцентного периода можно посмотреть в ВТБ-Онлайн)
Если сейчас вы не можете погасить всю задолженность, но не хотите откладывать платёж на потом, внесите сколько сможете. Эта сумма пойдёт в уплату основного долга
Проценты за апрель и май мы суммируем и разделим на 6 равных частей, прибавив к минимальному платежу в последующие 6 месяцев (с июня по ноябрь 2020 включительно)

Кредит наличными, ипотека, автокредит
Вы можете оформить кредитные каникулы по кредиту наличными, ипотеке или автокредиту на срок 3 месяца, если:
По кредиту наличными и автокредиту кредитные каникулы также можно оформить, если в предыдущем месяце ваш доход снизился в сравнении со среднемесячным доходом в 2019 г. по автокредиту кредитные каникулы предоставляются при снижении среднемесячного дохода на 30% и более
Сумма кредитного договора не превышает:

по кредитам наличными — 2 000 000 рублей
по автокредитам — 1 500 000 рублей

Как это работает:

пропущенные платежи сдвигаются на следующий период с одновременным увеличением срока кредита, в их состав включаются неоплаченные проценты;
размер регулярного ежемесячного платежа после каникул не изменяется;
штрафы не взимаются, кредитная история не портится.

В зависимости от причины подачи заявки вам понадобится один из документов:

Для заявки по причине снижения дохода относительно доходов 2019 г. необходимы:

справки о доходах по установленной законодательством форме за текущий и 2019 годы (2-НДФЛ/3-НДФЛ);
справки из Центра занятости населения о присвоении статуса безработного:
больничный лист на срок не менее одного месяца;
для ИП возможно предоставление иных документов.

Подать заявку на каникулы можно онлайн:

на нашем сайте
через нашего бота в чате

Подключим каникулы в течение 5 календарных дней. На указанный вами в заявке телефон придет СМС об их активации

В соответствии с ФЗ № 106 можно получить до 6 месяцев льготного периода на следующих условиях:

Подать заявку на льготный период вы можете вплоть до 30.09.2020 г.

Вы можете подать заявку, если (одновременно):

вы заключили кредитный договор не позднее 02.04.2020;
в предыдущем относительно даты подачи заявки месяце ваш доход снизился на 30% и более в сравнении со среднемесячным доходом в 2019 г. cреднемесячный доход за 2019 г. рассчитывается без учета двух месяцев с самыми высокими и двух месяцев с самыми низкими ежемесячными выплатами за год, т.е. как среднее значение за 8 месяцев 2019 г.

Снижение доходов можно подтвердить одним из документов:

справки о доходах по установленной законодательством форме за текущий и 2019 годы (2-НДФЛ / 3-НДФЛ);
справки из Центра занятости населения о присвоении статуса безработного;
больничного листа на срок не менее одного месяца;
для ИП возможно предоставление иных документов.

Важно!
Банк не подтверждает предоставление «Льготного периода», если:

в течение предусмотренных законом 90 дней с момента их истребования кредитором вы не предоставили в банк документы, подтверждающие снижение вашего дохода;
предоставленные вами документы не подтверждают соответствие требованиям предоставления «Льготного периода».

Это значит, что на своей стороне Банк проверит все предоставленные вами документы, и, если снижение вашего дохода более чем на 30% не подтвердится, мы будем вынуждены отменить льготные платежи, а неоплаченные суммы выставить на просрочку с дальнейшей передачей данных в БКИ.

Подключить услугу можно онлайн:

на нашем сайте
через нашего бота в чате

190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29 Генеральная лицензия Банка России №1000

Для повышения удобства работы с сайтом Банк ВТБ использует файлы cookie. В cookie содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.

Пожалуйста, оцените удобство сайта

Источник: https://www.vtb.ru/personal/kreditnye-kanikuly/

Кредитные каникулы: кто может рассчитывать на банковскую отсрочку?

Серьезные банки, для которых кредитование заемщиков является одним из основных направлений деятельности, всегда готовы идти навстречу и смягчить условия, если того требует ситуация.

Разумеется, речь идет о добросовестных заемщиках с хорошей кредитной историей. Одной из таких услуг являются кредитные каникулы — по сути, это один из видов реструктуризации.

Как получить кредитные каникулы, если платить нечем? Давайте узнаем!

Каникулы от банка: что это такое?

Кредитные каникулы являют собой отсрочку долговых обязательств на период, который устанавливается банком индивидуально. Это одна из услуг, предлагаемых серьезными банковскими учреждениями. Важно учесть, что решение о предоставлении всегда принимается на основании ряда факторов. Давайте рассмотрим подробности.

В некоторых кредитных договорах прямо предусмотрена возможность запросить перерыв в платежах. То есть прописано условие, что клиент через определенное время (например, через полгода успешного погашения кредита) вправе обратиться за предоставлением кредитных каникул на основании тех или иных обстоятельств.
Если у клиента возникли сложности с погашением кредита, банк может самостоятельно предложить каникулы для решения финансовых проблем.

Таким образом, каникулы — это одна из программ реструктуризации кредита, позволяющая должнику восстановить финансовое благополучие и потом рассчитаться по кредитному договору.

Заметим, что существует еще ряд льготных услуг от банков:

реструктуризация — предполагает уменьшение ежемесячных платежей за счет увеличения сроков кредитования;
рефинансирование кредитов — предполагает объединение нескольких кредитов в один общий, с уменьшенной процентной ставкой.

Предоставление кредитных каникул в российских банках: условия

Каждый банк предлагает свои условия по каникулам, которые могут серьезно отличаться — например, по потребительскому кредиту на 70 000 рублей и по ипотечному договору на 5 млн. рублей.

Российские банки исходят из 2 вариантов:

100% отсрочка платежей. Например, в течение полугода заемщик может не платить ни тело кредита, ни проценты. Особенности заключаются в следующем:
- такие услуги могут предоставляться на платной основе. Клиент обязан отдельно оплатить комиссию за предоставление каникул;
- 100% отсрочка предоставляется редко — только в ситуациях, когда иначе проблему не решить. То есть если каникулы не согласовать, будут невыплаты по кредиту, начисление пени и штрафных процентов;
- обычно на таких условиях договоры не продлеваются, то есть после отсрочки заемщику придется платить увеличенный ежемесячный платеж с учетом сумм, которые успели набежать во время каникул;
- полная отсрочка чаще предлагается на невыгодных условиях.
Частичные каникулы. Клиент получает отсрочку только на выплату тела долга, однако проценты по кредиту придется уплачивать. Особенности данного вида каникул заключаются в следующем:
- воспользоваться ими можно 1 раз на протяжении кредитного периода, редко — 2 раза;
- по итогам будет переплата по кредиту;
- если пролонгация не предусмотрена, то после каникул ежемесячный платеж увеличится.

Заметим, что опция кредитных каникул есть в банках из топ-50: в ВТБ, в Альфа-банке, в Сбербанке, в Тинькофф банке и других. Однако получить такую услугу в менее популярных кредитных учреждениях практически нереально. Не платите кредит? Скорее всего, такой банк подаст в суд или обратится к коллекторам.

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

Какие подводные камни ожидать?

Заемщику, у которого сложилась непростая ситуация, и который не может платить кредит, следует быть готовым:

Каникулы можно получить после истечения установленного периода от даты начала кредитного договора. Обычно срок составляет от 3 месяцев до 1 года.
Каникулы предоставляются не более 2-х раз на весь период кредитования. При этом брать 2 подряд нельзя, есть минимальный срок между первым и вторым льготным периодом. Например, если вы получили каникулы на 5 месяцев в феврале 2019, то в следующий раз вправе обратиться за отсрочкой только через год, с июля 2020 г.
После завершения каникул банк может увеличить процентную ставку по кредиту (выяснить необходимо заранее).
Кредитные каникулы фиксируются дополнительным соглашением к основному договору. К документу следует отнестись серьезно — внимательно ознакомиться, при необходимости предложить изменения.

Как оформить заявление на кредитные каникулы?

Как правило, банки предлагают перерыв с платежах при ухудшении финансовой ситуации заемщика:

увольнение по причине сокращения штата или банкротства предприятия;
рождение ребенка;
потеря кормильца семьи;
несчастный случай с заемщиком;
тяжелое заболевание;
катастрофа, бедствие, коснувшиеся семьи заемщика: потоп, пожар, другие форс-мажоры.

Наступление обстоятельств, приведших к невозможности платить кредит, нужно документально подтвердить.

Как взять кредитные каникулы? Порядок действий будет следующим.

Клиент подает заявку по установленной форме.
Представляет документы: медицинские заключения, справку из центра занятости и т.д.
В течение 5 дней кредитный комитет рассматривает заявку и выносит вердикт.
Далее с заемщиком подписывается соглашение о сроках и условиях кредитных каникул.

Кредитные каникулы из-за коронавируса в 2020 году

25 марта 2020 года Президент РФ В.В. Путин предложил предоставлять кредитные каникулы по потребительским кредитам и ипотечным займам. Согласно указу Президента, помощь должна была оказываться тем гражданам, чей доход упал на 30%.

1 апреля 2020 года Государственная Дума в третьем чтении приняла закон о предоставлении кредитных каникул, но с некоторыми оговорками.
Кто сможет получить каникулы по новому закону?
Физические и юридические лица и ИП, чей доход снизился на 30% в связи с коронавирусом.

Каникулы получат только те представители малого и среднего бизнеса, кто по мнению Правительства больше всего пострадал от пандемии. Список будет сформирован Правительством РФ и опубликован на официальном сайте.

Условия для получения кредитных каникул:

Размер кредита не превышает максимальный установленный Правительством РФ (на данный момент, для ипотеки это не более 15 млн. руб.);
Кредит оформлен ранее вступления в силу настоящего закона;
На момент подачи заявления, на кредит не распространяется льготный период, предусмотренный ст. 6.1-1 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Как оформить?
Предполагается, что для оформления кредитных каникул, в связи с коронавирусом, будет достаточно просто позвонить в свой банк.
Банк может потребовать у заемщика документы подтверждающие ухудшение его материального положение и даст возможность предоставить доказательства в течение 90 дней.

На рассмотрение заявления заемщика банку дается 5 дней. А если через 10 дней ответа от банка не будет, то кредитные каникулы будут считаться назначенными на условия о которых просил заемщик.

Какие возможности дают кредитные каникулы?

Уменьшить ежемесячный платеж;
Не вносить ежемесячные платежи в срок до 6 месяцев;
Прервать каникулы в любой момент;
Досрочно погасить долг по своему желанию.

Пени, штрафы и неустойки в период каникул начисляться не будут. Банк не имеет права требовать досрочного погашения долга от заемщика воспользовавшегося кредитными каникулами.

Что будет с кредитом после кредитных каникул?

Банк пересчитает график погашения или продлит срок погашения займа на период кредитных каникул.

Объясним на примере: Допустим, у гражданина имеется потребительский кредит. После предоставления документов в банк и одобрения кредитных каникул, заемщик имеет право не платить кредит в согласованный период (допустим, шесть месяцев). Таким образом, срок договора не уменьшится, а лишь перенесет оплату на более поздний период.

Но каникулы не будут полностью бесплатными. Проценты за пользование кредитом будут начисляться как и раньше. После окончания льготного периода будет составлен новый график погашения. Сумму займа и проценты по нему, заемщик обязан будет вернуть в соответствии с новым графиком.

Законопроект принят Государственной Думой, но в силу еще не вступил, на окончательное принятие понадобится около 1-2 месяца.

Как банки готовы помочь уже сейчас?

Сбербанк имеет свою программу по борьбе с последствиями коронавируса;
ВТБ и Россельхозбанк обещают предоставление каникул пострадавшим от коронавируса до 3 месяцев;
ДОМ.РФ предлагает программу реструктуризации при снижении доходов;
Альфа-Банк разработал программу помощи предпринимателям.

У вас возникла сложная ситуация, нечем выплачивать кредиты? Нуждаетесь в получении кредитных каникул? Обратитесь за консультацией к профессиональным юристам! Мы подскажем, что делать, подготовим документы, проверим соглашение и сделаем все, чтобы вы оперативно получили отсрочку на выгодных условиях!

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

Источник: https://BankrotConsult.ru/kreditnye-kanikuly/

Как уйти на кредитные каникулы

Россияне, оформившие потребительский кредит или ипотеку в банке, а также заем в микрофинансовой организации (МФО) и потерявшие возможность обслуживать долг из-за пандемии коронавируса, официально получили право на кредитные каникулы – отсрочку платежей на срок до шести месяцев. Закон об этом подписал президент Владимир Путин, вечером 3 апреля он был опубликован на интернет-портале правой информации и вступил в силу.

Заемщики получают право на кредитные каникулы (льготный период) при одновременном выполнении нескольких условий:

Доход заемщика (или совокупный доход созаемщиков) снизился минимум на 30% за месяц, предшествующий подаче заявки на каникулы, по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 г.

Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в ходе онлайн-пресс-конференции 3 апреля сообщила, что в ближайшее время правительство определит методику расчета среднемесячного дохода за прошлый год.

По ее словам, ЦБ обяжет банки разработать онлайн-сервисы по оценке правильности такого расчета заемщиками.

Сумма кредита не должна превышать максимальный размер, определенный правительством. Это 1,5 млн руб. по ипотеке, 600 000 руб. по автокредитам, 300 000 руб. по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей, 250 000 руб. по потребительским кредитам для физических лиц, 100 000 руб. по кредитным картам для физических лиц.

Кредитный договор должен быть заключен до вступления в силу закона о кредитных каникулах.

Заемщик в момент подачи заявки на отсрочку платежей не должен находиться на ипотечных каникулах, закон о которых действует с августа 2019 г.

Претендовать на льготный период могут как благонадежные заемщики, так и те, кто допускал в прошлом или имеет в настоящий момент просрочки платежей по кредиту. Сумма штрафов и пеней, набежавших за неплатежи по кредиту до каникул, фиксируется на время льготного периода и выплачивается после его завершения.

«Этим правом (на кредитные каникулы) нужно пользоваться осознанно.

Каникулы даются на полгода, и человек сможет обратиться за ними абсолютно в любой день до 30 сентября 2020 года, и второй раз каникулы взять не получится, поэтому имеет смысл воспользоваться ими только в том случае, если снижение доходов действительно не позволяет обслуживать кредит. Каникулы — это не прощение долга, а отсрочка платежа, перенесенная в будущее»

Обратиться за кредитными каникулами можно в любой день вплоть до 30 сентября 2020 г. Но этот срок может быть продлен правительством, говорится в законе.

Воспользоваться кредитными каникулами заемщик может лишь один раз.

Чтобы уйти на кредитные каникулы, нужно подать заявление в банк способом, предусмотренным договором, или по телефону: «с использованием средств радиотелефонной связи с номера, информация о котором предоставлена заемщиком кредитору», говорит закон.

Предоставлять пакет документов, подтверждающих снижение дохода, при подаче заявления не обязательно. По закону условия, позволяющие получить каникулы, считаются соблюденными, если не доказано иное.

Банк имеет право запросить у заемщика подтверждающие документы. К примеру, справку 2-НДФЛ с места работы, справку о регистрации в качестве безработного, больничный лист, а также иные документы, которые свидетельствуют о снижении дохода. Центробанку разрешено устанавливать дополнительный перечень таких документов, но пока он этого не сделал.

Кредитор также вправе сам обратиться за информацией о доходах заемщика в ФНС, ПФР, Фонд социального страхования или Федеральный фонд обязательного медицинского страхования, проинформировав об этом клиента. Согласие заемщика на такой запрос не требуется – оно считается полученным с направления им заявления о каникулах.

Собрать и передать документы по запросу банка заемщик должен в течение 90 дней после обращения за каникулами, а если есть уважительная причина для непредоставления документов, то этот срок может быть продлен еще на 30 дней. На рассмотрение документов и ответ заемщику закон отводит банку пять дней. Если банк не запросит дополнительных документов в течение 60 дней, то льготный период подтверждается автоматически.

Факт выхода на кредитные каникулы будет отражен в кредитной истории заемщика, но в ее информационную часть сведения о неплатежах по кредиту в льготный период включаться не будут.

Заемщик вправе выбрать длительность льготного периода не более шести месяцев и дату его начала (не позже, чем через две недели со дня подачи заявления об отсрочке по потребительскому кредиту и месяц – по ипотеке). Если в заявлении он не указал желаемые срок и дату начала каникул, то каникулы устанавливаются на полгода и отсчитываются с момента подачи заявления.

В течение каникул тело кредита и проценты по нему не выплачиваются. Начислять неустойку, штрафы и пени за неисполнение обязательств по кредитному договору банк не вправе.

За этот период проценты на ипотечные кредиты также не начисляются, а на потребительские ссуды и кредитные карты – начисляются в меньшем размере: по ставке в 2/3 от установленного ЦБ среднерыночного значения полной стоимости кредита (ПСК) на остаток основного долга. Сумма начисленных процентов фиксируется в конце льготного периода.

В I квартале 2020 г. показатель ПСК для банков по автокредитам составлял 12,9–18,1%, по кредитным картам – 21,8–22,26%, кредитам наличными – 11,3–30,2% годовых в зависимости от срока и суммы.

Коллекторские агентства в связи с принятием закона о кредитных каникулах организовали работу по списанию части просроченной задолженности заемщикам, обратившимся к ним, сообщила СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (СРО «НАПКА»).

Коллекторы обычно работают с должниками либо как агенты, когда компания действует от имени и по поручению банка или МФО, либо, в случае переуступки прав требований (цессия), как кредиторы.При работе в качестве агентов коллекторы, если это заранее не было дополнительно определено, не имеют права самостоятельно изменить график платежей по долгу.

Но коллекторы наладили взаимодействие с банками и МФО для информирования их о случаях обращения физических лиц в связи с кредитными каникулами, говорится в сообщении СРО.

Если же банк или МФО уступили права требования и кредитором является коллекторское агентство, должнику, у которого нет возможности погасить просроченную задолженность или соблюдать график платежей, будут предложены индивидуальные условия погашения долга, обещает СРО.

По данным организации, программы поддержки должников разработаны и действуют во всех коллекторских агентствах, состоящих в ассоциации. При наличии оснований коллекторы могут списать заемщику часть задолженности, предоставить отсрочку, снизить сумму платежа и т. п.

В период каникул заемщик может досрочно погашать долг; платежи должны быть направлены прежде всего на погашение тела кредита, указывает закон. Льготный период при этом не прерывается.

Заемщик также может в любой момент прервать каникулы, направив кредитору соответствующее уведомление.

В случае ипотечного кредита после завершения льготного периода заемщик сначала погашает кредит согласно первоначальному графику платежей, а затем вносит пропущенные платежи. Срок кредита таким образом продлевается на величину льготного периода, а изначально установленная общая сумма платежей для заемщика с ипотекой не меняется.

Заемщик с потребительским кредитом по возвращении с каникул также сначала выплачивает долг по первоначальному графику, потом погашает пропущенные платежи. А затем выплачивает еще и дополнительные проценты, набежавшие за время каникул.

Банк должен направить заемщику график таких платежей не позднее пяти дней после завершения каникул, при этом их количество и периодичность должны быть аналогичны условиям кредитного договора.

Таким образом, переплата по потребительскому кредиту в случае ухода заемщика на каникулы возрастает.

Независимо от вида ссуды после ее полного погашения заемщик также должен уплатить пени и штрафы за просрочки по кредиту, допущенные перед уходом на каникулы.

По окончании каникул заемщик с кредитной картой возобновляет платежи по договору, но в увеличенном размере: к ним одновременно добавляется ежемесячная выплата набежавших за каникулы процентов, а также штрафов и пеней, если были нарушения договора перед льготным периодом, так как выплатить их заемщик должен в течение 720 дней после завершения каникул. При этом доступный лимит по кредитке временно уменьшается на величину этих обязательств, если иное не установлено договором.

Источник: https://www.vedomosti.ru/personal_finance/articles/2020/04/04/827166-kreditnie-kanikuli

Кредитные каникулы предоставят только избранным

Гражданам пообещали кредитные каникулы, и даже прописали это законодательно. Однако воспользоваться поблажками смогут далеко не все.

Согласно распоряжению правительства, на «каникулы» могут уйти граждане, ИП и субъекты МСБ, доход которых за месяц, предшествующий дате обращения, снизился на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом, полученным за 2019 год. Такая мера поддержки будет действовать до 30 сентября 2020 года.

Кредитные каникулы предоставляются на период до шести месяцев. Банк обязан рассмотреть требование заемщика об отсрочке платежей в срок не более 5 календарных дней и после этого сообщить ему о начале льготного периода по кредиту или займу.

В ЦБ уверены, что реструктуризация не отразится на кредитной истории и поможет сохранить статус надежного заемщика.

Между тем, в крупнейшей российской кредитной организации с госучастием, Сбербанке, уточнили в конце прошлой недели, что вскоре выйдет распоряжение правительства, ограничивающее максимальный размер кредитов, по которым будут предоставляться каникулы.

Сегодня же эта информация получила подтверждение – кабмин опубликовал постановление, где эти цифры прописаны. Так, по ипотеке максимальный долг составит 1,5 млн руб., по автокредитам — 600 тыс. руб., по потребкредитам ИП — 300 тыс. руб., по потребкредитам для физлиц — 250 тыс. руб.

, по картам — 100 тыс. руб.

К настоящему моменту банки, по данным ЦБ, выдали займов физлицам почти на 18 трлн руб.

Как сообщила 3 апреля на пресс-конференции глава Банка России Эльвира Набиуллина, «объем задолженности или кредитного портфеля, по которым приняты решения о реструктуризации — в основном это перенос оплаты процентов, — можно предварительно оценить в 200 млрд рублей, в работе — заявки по кредитным требованиям на 560 млрд рублей». То есть физические лица уже обратились за реструктуризацией на 760 млрд руб.

Эта сумма, пишет «Коммерсант», примерно равна объему всей просроченной задолженности банковской системы на 1 марта 2020 года.

Подробнее со статистикой кредитования в России можно ознакомиться здесь https://cbr.ru/statistics/bank_sector/sors/

Новый ФЗ-106 от 3 апреля «О внесении изменений в ФЗ О ЦБ РФ и отдельные законодательные акты РФ в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» не сможет стабилизировать состояние должников ни на период режима самоизоляции, ни на последующий период стабилизации экономики.

Дело в том, объясняет партнер юридической фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов, что кредитные каникулы по ипотечному, потребительскому, автокредиту или кредиту для бизнеса предоставляются только в случае, если заемщик сможет доказать, что его ежемесячный доход по отношению к среднему за 2019 год снизился более чем на 30%.

Для этого требуется справка с работы и данные налоговой службы, а учитывая, что далеко не все работают по «белой» схеме, круг таких потенциальных пользователей льготы сужается. Но и это не самое главное. Важнее всего тут то, говорит юрист, что максимальный размер кредитов, по которым может быть представлена отсрочка, жестко ограничен.

Больше всего введение режима самоизоляции влияет на остановку крупного, среднего и малого бизнеса именно в Москве и области, и здесь показатели по среднему размеру кредитов на порядок выше чем в регионах – например, по ипотеке по данным ДОМ.

РФ еще в 2019 году он составлял 2,24 млн рублей, а с нового года и вовсе 2,4 млн рублей, по автокредитам в Москве также в среднем занимают не менее 1 млн рублей. Учитывая это обстоятельство, считает Дмитрий Горбунов, следует ожидать, что новыми послаблениями сможет воспользоваться лишь небольшое число россиян, чьи доходы и до пандемии были невысокими.

Таким образом, госпомощь по каникулам распространиться только на самые бедные слои населения, средний класс будет вынужден бороться с экономическим застоем собственными силами.

Из очевидных вариантов для ипотечников — воспользоваться прежними нормативными актами, принятыми правительством, например, законом об «Ипотечных каникулах» от июля 2019 года, где лимит по ипотеке равняется 15 млн рублей. Новый закон о каникулах не отменяет старый, однако он не распространяется на представителей бизнеса, что в целом оптимизма не добавляет, так как им придется решать собственные проблемы опять же за свой счет.

Соглашается с Горбуновым и первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал. Представитель бизнес-объединения отмечает – не понятно, как в условиях самоизоляции, когда много компаний или перешли на удаленную форму работы, или закрыты, получить справки с места работы для того, чтобы доказать, что доходы снизились на 30% и больше, и получить право на отсрочку кредитов.

Во-вторых, продолжает он, поправки по ограничению сумм кредита создают ситуацию, когда предоставленными кредитными каникулами могут воспользоваться только те заемщики, которые брали относительно небольшой займ.

Рамки по кредитам установлены гораздо ниже, чем средний размер кредита по стране: по ипотеке 1,5 млн руб. (а средний размер кредита составляет 2,5 млн руб.), по автокредиту – 600 тыс. руб. (средний кредит – 800 тыс. руб.).

Лучше ситуация по потребительским кредитам: при средней сумме займа 180 тыс. руб. закон устанавливает планку 250 тыс. руб.

Фактически, уверен Павел Сигал, эти ограничения снизят количество обращений в банки минимум в два раза в ближайшее время. Однако в последующем практически гарантирован взрывной рост просроченной задолженности и массовые неплатежи. Экономические потери, таким образом, ощутят и банки, у которых начнутся проблемы с ликвидностью.

Банкам придется повышать проценты по кредитам и ужесточать требования к заемщикам, в том числе по коммерческим кредитам, уверен эксперт. А поскольку население сильно потеряет в доходах, и люди будут закредитованы без возможности расплатиться перед банками, это негативно отразится на спросе на финансовые услуги.

Тотальное снижение потребностей и экономия на всем снизит внутренний спрос – от этого начнут страдать предприятия (снизится их выручка, прибыль, а значит – налоговые платежи в бюджет).

Негативные тенденции будут наслаиваться друг на друга и вызовут цепную реакцию в экономике, спад в которой будет происходить из месяца в месяц на протяжении долгого времени.

Кредитные каникулы для граждан, ИП и малых предприятий – это вынужденная и необходимая мера в текущей ситуации, говорит управляющий Санкт-Петербургским филиалом Росгосстрах Банка Елена Верёвочкина. По ее словам, эта мера необходима также и банкам – они могли бы просто «захлебнуться» в просрочке с последующим формированием резервов и соответствующей нагрузкой на капитал.

«Мы ожидаем, что не менее 30% наших клиентов обратятся с просьбой о предоставлении кредитных каникул, а также за реструктуризацией в случае невозможности доказать снижение официального дохода. Уже сейчас банки испытывают повышенную нагрузку на колл-центры, консультируя клиентов о нюансах предоставления каникул», – указывает представитель банка.

Несмотря на то, что кредитные каникулы удлиняют срок кредита на период, на который они предоставлены, это, безусловно, повлияет на итоги деятельности банков в 2020 году, ожидает Елена Верёвочкина.

При массовом предоставлении отсрочек по займам огромные суммы выпадают из поступлений платежей по кредитам, что подрывает и прибыль банков, и их способность платить по обязательствам: вкладам, облигациям, межбанковским кредитам и так далее.

Эти проблемы будут решаться банками, в том числе, с помощью финансирования со стороны ЦБ.

Однако основной риск для банков заключается в том, поясняют в РГС Банке, что кредитные каникулы или реструктуризация могут быть только отсрочкой для дальнейшего дефолта заемщика. Другими словами, в созданных кредитных портфелях может «зреть» потенциальная просрочка. Для банков очевидно, что определённая часть заемщиков выйдет в дефолт – это ожидаемые и приемлемые риски.

Критичность заключается в объемах и сроке просрочек.

Вот здесь некоторые банки могут пострадать: у ряда кредитных организаций в связи с формированием дополнительных резервов возникнет риск утраты капитала с последующим отзывом лицензии, если не будет докапитализации.

В этой связи, банки крайне заинтересованы в том, чтобы минимизировать потенциальные риски, и готовы работать с клиентами по предоставлению кредитных каникул и реструктуризации долгов, заключает Елена Верёвочкина.

Источник: https://expert.ru/2020/04/6/otsrochka-ne-dlya-vseh/