Форма договора залога по гк рф и его образец

Для максимальной гарантии исполнения денежных обязательств может оформляться договор или соглашение о поручительстве. По условиям договора, поручитель гарантирует полное или частичное погашение обязательств, если они не будут выполнены основным должников.

Дополнительным средством обеспечения обязательств будет выступать залог, при котором нарушение сроков возврата денег дает право обратить взыскание на заложенное имущество.

Нормативное регулирование

Поручительство и залог рассматриваются как самостоятельные способы обеспечения обязательств, которыми сопровождается совершение гражданских сделок (например, купля-продажа, поставка и т.д.).

При обычных условиях, гарантии в пользу кредитора устанавливаются по отдельным договорам поручительства или залога.

Применение их комбинированной формы может представлять проблему, ввиду разнородности предмета регулирования.

При составлении договора поручительства (ДП) с элементами залога необходимо руководствоваться следующими нормативными актами:

ГК РФ – содержит общие правила совершения сделок, а также установления обеспечительных мер;
Закон РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге»;
Федеральный закон № 218-ФЗ – регламентирует порядок регистрации обременений (залога) на недвижимое имущество;
иные нормативные и подзаконные акты.

Для оформления поручительства ГК РФ предусматривает требование о соблюдении письменной формы договора. В противном случае соглашение будет считаться недействительным.

Последствия

если должник несвоевременно исполняет свои денежные обязательства, кредитор вправе предъявить требования к поручителю;
размер требований к поручителю будет ограничен договором – допускается полное или частичное обеспечение;
поручитель вправе в любой момент исполнить обязательства должника, после чего приобретает право регрессного требования.

ДП не нуждается в дополнительной регистрации, за исключением случаев использования недвижимости в качестве залога.

Что может быть залогом

Если контрагенты договорились использовать для обеспечения обязательств залог, они должны определить его состав. Предметом залога могут выступать следующие объекты:

движимое имущество – дорогостоящее оборудование, бытовая и компьютерная техника, и т.д.;
драгоценности, ювелирные изделия, и т.д.;
недвижимость – квартиры, частные дома, земельные наделы, коммерческая недвижимость, объекты незавершенного строительства;
автотранспорт – легковые и грузовые автомобили, спецтехника, и т.д.

При составлении соглашения о залоге стороны должны согласовать его стоимость. Как правило, для установления объективной рыночной стоимости нужно обратиться к независимому оценщику, имеющему квалификационный аттестат и допуск СРО. Определение цены происходит на основании документов и фактического обследования предмета залога, после чего проводится расчет.

Таким образом, предметом залога может выступать индивидуально определенное имущество (объекты, вещи, партия продукции и т.д.).

Денежные средства, как материальный объект, не могут использоваться в качестве залога.

Установление залога на имущество влечет следующие последствия:

при нарушении денежных обязательств основным должником, поручителю предъявляется требование в пределах договора поручительства;
если поручитель отказывается выполнить свои обязательства, кредитор может взыскать сумму задолженности в принудительном порядке, в том числе путем обращения взыскания на залог;
если движимое имущество было передано кредитору на период действия денежных обязательств, оно может удерживаться до полного погашения долга.

При нарушении обязательств заложенное имущество не передается в собственность кредитора, если на это отсутствует согласие всех сторон.

При обращении взыскания на предмет залога нужно учитывать, что арест и последующая реализация имущества допускается только по актам суда и службы ФССП.

Если у должника и поручителя существуют долги перед иными лицами, за счет заложенного имущества происходит расчет с залогодержателем, а остаток средств будет передан для погашения иных просроченных обязательств.

Залог на недвижимость подлежит регистрации в службе Росреестра, о чем собственник (поручитель) получит выписку из ЕГРН с соответствующей записью. Залогодержателем будет выступать кредитор, а снятие залога возможно только при полном исполнении обязательств, либо при досрочном прекращении поручительства. Продажа заложенного объекта недвижимости не допускается без согласия залогодержателя.

Особенности при взыскании долга по договору поручительства и по договору залога — тема данного видео:

Составление договора поручительства с элементами залога

Если сторонам необходимо составить договор поручительства с элементами залога, необходимо руководствоваться нормами ГК РФ. Поскольку в одном договоре нужно учесть правила совершения сразу двух гражданских сделок, целесообразно обратиться за помощью к опытному юристу. При заполнении бланка договора нужно предусмотреть следующие пункты:

дата и место составления документа;
подробные реквизиты всех участников сделки – кредитора, должника, поручителя;
описание денежного обязательства, для обеспечения которого предусматривается поручительство и залог – сумма обязательства, срок и порядок исполнения, размер штрафных санкций;
порядок привлечения к ответственности поручителя – срок рассмотрения требования, правила обращения взыскания на заложенное имущество, и т.д.;
описание предмета залога – указываются сведения из правоустанавливающих документов (выписка ЕГРН, свидетельство о регистрации ТС, и т.д.), характеристики вещи или предмета;
денежная оценка заложенного имущества – указывается по соглашению сторон, либо на основании отчета независимого оценщика;
порядок страхования предмета залога (виды страховки, сумма страхового покрытия и т.д.);
порядок регистрации залога и/или фактической передачи имущества кредитору на весь период денежного обязательства;
условия обращения взыскания на предмет залога;
порядок несения расходов на регистрацию залога, реализацию заложенного имущества, его хранение и т.д.;
правила хранения заложенного имущества, если по условиям договора оно передается залогодержателю;
виды и размер штрафных санкций, которые могут применяться к поручителю и кредитору (например, за нарушение правил хранение предмета залога и его повреждение).

Скачать бланк ДП с залогом можно здесь.

Образец ДП с залогом

Договор составляется в письменной форме в трех экземплярах. Если предметов залога является недвижимость, договор нужно представить в Росреестр или МФЦ для совершения регистрационных действий. Для регистрации автотранспорта стороны обращаются в ГИБДД или передают оригинал ПТС залогодержателю.

Образец договора залога — скачать пример

Добавлено в закладки: 0

Залог является одним из основных способов обеспечения выполнения обязательств. В случае неисполнения должником условий основного обязательства по типовому договору залога, в обеспечение которого договор был заключен, кредитор вправе предъявить требование о том, что необходимо взыскать сумму долга в счет заложенного имущества (статья 334 Гражданского Кодекса РФ).

Залог может обеспечить действительное требование, например, обязательства могут проистекать из договора займа, включая банковскую ссуду, договора имущественного найма, купли-продажи, транспортировки грузов и прочих договоров (пункт 1 статьи 4 закона РФ от 29 мая 1992 г. N 2872-I “О залоге”). Залог является зависимым от главного обязательства, при прекращении или недействительности главного обязательства является недействительным или договор прекращается.

Стороны договора

Сторонами в залоговых отношениях выступают залогодержатель и залогодатель.

Залогодержателем является кредитор по обязательству, обеспечиваемому залогом, то есть лицо (например: физическое, юридическое), которому имущество передается в залог.

Залогодателем может быть как непосредственно должник, так и третье лицо, которое для того, чтобы обеспечить выполнение основного обязательства передает имущество. Имущество должно ему принадлежать на праве хозяйственного ведения или на праве собственности или (часть 2 статьи 335 Гражданского Кодекса РФ).

Единственное исключение – приобретение в будущем предмета залога. Таким образом, когда залогодателем является лицо, которое не обладает правом хозяйственного ведения (правом собственности) на вещь, то договор залога считается недействительной сделкой — кроме некоторых исключений, установленными законом.

Договор залога должен всегда заключаться в письменной форме (пункт 2 статьи 339 Гражданского Кодекса РФ).

В большей части случаев договор заключают при помощи составления одного документа, который подписан сторонами.

Но письменная форма считается также соблюденной, когда содержание заключенной сделки выражено в нескольких взаимосвязанных документах, каждый из которых подписывают его стороны.

Бланк договора залога прав на имущество или самого движимого имущества в обеспечение обязательств по договору, который необходимо нотариально удостоверить, подлежит также нотариальному удостоверению (пункт 2 статьи 339 Гражданского Кодекса РФ).
Договор залога необходимо зарегистрировать в порядке, который установлен для регистрации сделок, проводимых с недвижимым имуществом (пункт 3 статьи 339 Гражданского Кодекса РФ).
Необходимы регистрация и учет договоров о залоге и залогов ввиду наличия отдельных объектов движимого имущества (пункт 5 статьи 339 Гражданского Кодекса РФ):

залог объекта, который находится на Луне, в космическом пространстве, или прочих небесных телах и при этом подлежит регистрации в реестре, составленном соответственно с нормами космического международного права;
залог объекта, который предназначается для использования в гражданских целях или исследования Луны, космического пространства и прочих небесных тел, необходимо зарегистрировать в государственном специальном реестре;
залог транспортных средств необходимо зарегистрировать в реестрах, которые ведут государственные организации, которые осуществляют регистрацию гражданских речных, воздушных, морских судов и прочих транспортных средств.

Невыполнение правил о государственной регистрации договора залога, за собой может повлечь его недействительность (пункт 4 статьи 339 Гражданского Кодекса РФ).

Условия договора

Существенные условия образца договора залога:

Оценка предмета залога. определяется по соглашению залогодержателя и залогодателя и указывается в договоре в денежном выражении (пункт 3 статьи 9 ФЗ “Об ипотеке (залоге) недвижимости”). Неправильная идентификация величины оценки, которая указана в договоре, может быть основой для ее оспаривания, однако не для оспаривания непосредственно договора залога. Оценка предмета залога рыночной ценой предмета залога не является, поэтому может вообще ей не соответствовать, так как она производится по соглашению сторон и участие оценщика для ее определения не является обязательным, помимо случаев, которые определены законом.
Предметом может выступать какое-либо имущество, включая имущественные права (требования) и вещи, которые принадлежат залогодателю на праве хозяйственного ведения или на праве собственности (пункт 2 статьи 335 Гражданского Кодекса РФ), кроме имущества, которое изъято из оборота, а также требований, которые неразрывно связаны с личностью кредитора (требования о возмещении вреда, который причинен здоровью или жизни, об алиментах, и другие права, у которых запрещена законом уступка другому лицу, (пункт 1 статьи 336 Гражданского Кодекса РФ)).
Условие о том, у кого должно быть заложенное имущество. Согласно общему правилу, предмет залога все еще остается у залогодателя, когда другое не предусматривается договором залога (пункт 1 статьи 338 Гражданского Кодекса РФ). Возможны примеры, когда залогодержатель предмет залога оставляет у залогодателя под замком или под своей печатью или налагает знаки залогодержателя, которые свидетельствуют о том, что имущество в данный момент находится под залогом.
Указание в проекте договора залога содержания, сроков выполнения обеспечиваемого обязательства, которые определены главным договором, должны соответствовать полностью главному договору. Условия о сроках исполнения, существе, размере обязательства, которое обеспечено залогом, необходимо признавать согласованными, когда в договоре залога есть отсылка к договору, который регулирует главное обязательство и содержит соответствующие условия.
Другие условия, по отношению к которым по заявлению какой-нибудь стороны нужно достигнуть соглашения (пункт 1 статьи 432 Гражданского Кодекса РФ).

Дополнительные условия договора залога:

право залогодателя на восстановление, замену предмета залога при его утрате;
последующий залог;
требование, обеспечиваемое залогом;
условие о плодах, принадлежностях предмета залога;
риск случайного повреждения или случайной гибели предмета;
появление права залога;
предмет залога при частичном выполнении обязательства;
реализация заложенного имущества и обращение взыскания на предмет залога во внесудебном порядке;
расторжение договора;
ответственность сторон.

Включение вышеуказанных существенных условий в договор залога является для его действительности обязательным. Включение добавочных условий дает возможность избежать лишних споров и недоразумений, что является выгодным для обеих сторон.

Образец договора залога

Скачать образец договора залога в формате .doc

Договор залога — договор, который предусматривает специализированные имущественные меры, которые побуждают стороны к реальному и точному выполнению обязательств в отношении залога.

Договор залога. Образец и бланк 2020 года

Договоры, связанные с обеспечением обязательств, могут быть только производными от других видов договоров и не носят самостоятельного характера.

Договор залога, таким образом, является обеспечительной мерой и заключается между участниками кредитных или заемных правоотношений.

Их обеспечительная функция обусловлена тем, что кредитору по договору залога предоставляется гарантия возврата заемных сумм за счет движимого или недвижимого имущества заемщика.

Файлы в .DOC:Бланк договора залогаОбразец договора залога

Условия для заключения договора залога

Обычно залог оформляется одновременно с договором кредитования в обязательной письменной форме необходимости в нотариальном заверении. Оформление договора залога через нотариуса является обязательным в следующих случаях:

Когда залог предоставляется в обеспечение ипотечного кредита, то есть тогда, когда в качестве залога выступает недвижимое имущество заемщика. Помимо нотариального оформления, залог по ипотеке подлежит также обязательной государственной регистрации;
Когда залог предоставляется как обеспечительная мера по договору, нуждающемуся в обязательном нотариальном удостоверении.

Нарушения правил оформления договора залога влечет за собой его ничтожность, то есть неправильно оформленный залог никогда не будет обращен на погашение кредита.

Предельные величины

Статья 336 ГК РФ устанавливает, что предельные величины залогового имущества (то есть лимиты стоимости залога) должны удовлетворять запросы кредитора не только в части первоначальной суммы, но и в части:

возможных взысканий штрафных санкций за просрочку платежей;
расходов кредитора по обращению взыскания на залоговое имущество.

При этом та же статья оставляет предельные величины на усмотрение сторон. То есть, стороны могут предусмотреть иные пределы стоимости залогового имущества. Если стороны не предусмотрят эти условия договора, то лимиты будут рассчитываться, исходя их ст. 336 ГК.

Предварительным условием заключения договора залога по обеспечению договоров ипотечного кредитования является экспертная оценка залогового имущества. Как правило, оплата стоимости проведения экспертизы возлагается на залогодателя.

Условия договора залога

Договор залога (ДЗ) – это целый комплекс правоотношений между залогодателем и залогодержателем. Одновременно ДЗ – это и конструктивная особенность другого типа договоров, а именно договоров займа и кредита (ипотечного в том числе).

Обе эти взаимосвязанные особенности порождают права и обязанности участников залогового правоотношения. Так, залогодатель (если иное не предусматривает договор), обязан:

осуществить страхование имущества, переданного в залог;
хранить и не допускать порчи залогового имущества;
предпринимать меры по уведомлению залогодержателя о любой опасности для залогового имущества.

Повторим, что договор залога – это всецело договоренность участников договора. Поэтому не существует директивных обязанностей каждой из сторон. То есть стороны сами определяют свои договорные обязательства и права.

И то, что в одном договоре является обязанностью держателя залога, то, в другом договоре, может быть обязанностью залогодателя.

Исходя их этого основополагающего правила, можно выделить права залогодателя, проистекающие из конкретных условий договора залога. Например:

Если договором не предусмотрено, что владелец залогового имущества не будет иметь права предоставлять уже заложенное имущество в залог другим лицам, то залогодатель будет иметь это право (ст.343 ГК).
В силу того, что на весь срок действия договора залога, залогодатель остается собственником имущества, он имеет право потребовать расторжения договора, если установит, что держатель залога не заботится об имуществе, либо хранит в ненадлежащих условиях.
До истечения срока договора залога владелец имущества может требовать от держателя залога возмещения ущерба, если залоговая вещь была повреждена. В силу этих же причин, он может требовать расторжения договора залога, а также отказаться от залогового имущества и потребовать возврата его цены, если имущество было повреждено и потеряло свою функциональность.
Эксплуатировать заложенное имущество, если оно находится на его хранении и договором залога использование заложенного имущества не запрещено.
Если в договоре упущена нотификация о запрете отчуждения залоговой вещи, залогодатель может ее отчуждать, дарить, завещать или передавать в аренду.

Важно! Любой договор, ограничивающий право гражданина делать завещание на имущество, находящееся в залоге, является противозаконным, и, как следствие, ничтожным (346 ГК).

На что имеет право держатель залога

Права залогодержателя регламентируются тем же принципом, что и права залогодателя – «по закону, если договором не предусмотрено другое». Например:

Залогодержатель не вправе эксплуатировать залоговое имущество. Однако договор (ст.346) может обязать его извлекать выгоду из залогового имущества в интересах залогодателя.
Держатель залога, на которого по договору возложены обязанность и право хранения имущества, имеет право предъявления ревиндикационного иска и истребовать имущество из любого другого владения.
Держатель залога обладает правом требования досрочного исполнения обязательств по договору кредитования, если в договоре предусмотрен запрет на отчуждение залогового имущества залогодателем.

Структура договора

Договор залога является классическим договорным обязательством, а потому его структура полностью соответствует принятым стандартам.

В залоговых правоотношениях также существуют понятия:

Предмета договора. В качестве предмета будет выступать имущество, передаваемое как залоговое. Имущество должно иметь только ему присущие характеристики, такие как место нахождения имущества, его вид, марка, стоимость, размеры, документы и т.д.;
Сторон (субъектов договора). В договоре залога ими будут залогодатель и держатель залога.

Составить договор можно как самому, так и с помощью нотариуса (если сторонами или законом установлено нотариальное оформление).

Формой договора является простая письменная форма. Допускается оформление договора залога и посредством электронной почты, почтовых отправлений или любой другой формы письменной связи.

Договор залога- скачать типовой образец (бланк)

Полезная информация

Залог является одним из основных способов обеспечения исполнения обязательств. По типовому договору залога в случае невыполнения должником условий основного обязательства, в обеспечение которого был заключен договор, кредитор имеет право предъявить требование о взыскании суммы долга за счет заложенного имущества (ст. 334 ГК РФ).

Залогом может быть обеспечено действительное требование, в частности, обязательства могут вытекать из договора займа, в том числе банковской ссуды, договоров купли-продажи, имущественного найма, перевозки грузов и иных договоров (п. 1 ст. 4 закона РФ от 29 мая 1992 г. N 2872-I «О залоге»). Залог является зависимым от основного обязательства, при недействительности или прекращении основного обязательства считается недействительным или прекращается договор.

Сторонами в залоговых отношениях выступают залогодатель и залогодержатель.

Залогодержателем выступает кредитор по обеспечиваемому залогом обязательству, то есть лицо (например: юридическое, физическое), которому в залог передается имущество.

В качестве залогодателя может выступать как сам должник, так и третье лицо, которое для обеспечения основного обязательства передает имущество. Имущество должно принадлежать на праве собственности или на праве хозяйственного ведения (ч. 2 ст. 335 ГК РФ).

Единственным исключением является приобретение предмета залога в будущем.

Таким образом, если залогодателем выступает лицо, не обладающее правом собственности (правом хозяйственного ведения) на вещь, то договор залога является недействительной сделкой — за некоторыми изъятиями, установленными законом.

Договор залога может заключатся между физическими, юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями (ИП).

Договор залога всегда должен заключаться в письменной форме (п. 2 ст. 339 ГК РФ). В большинстве случаев договор заключается путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Однако письменная форма также считается соблюденной, если содержание заключаемой сделки было выражено в нескольких взаимосвязанных документах, каждый из которых подписывается ее сторонами.

В связи с этим отсутствуют основания для признания договора незаключенным только на том основании, что его условия определены в двух документах — в тексте самого договора залога и, тексте договора по основному обязательству, обеспеченного залогом при наличии взаимных отсылок в этих документах.

Бланк договора залога движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению (п. 2 ст. 339 ГК РФ).

Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с недвижимым имуществом (п. 3 ст. 339 ГК РФ).

Необходим учет и регистрация договоров о залоге и залогов в силу закона отдельных объектов движимого имущества (п. 5 ст. 339 ГК РФ):

залог транспортных средств подлежит регистрации в реестрах, которые ведутся государственными организациями, осуществляющими регистрацию гражданских воздушных, морских, речных судов и других транспортных средств;
залог объекта, предназначенного для исследования или использования в гражданских целях космического пространства, Луны и других небесных тел, подлежит регистрации в специальном государственном реестре;
залог объекта, находящегося в космическом пространстве, на Луне или других небесных телах, подлежит регистрации в реестре, ведение которого осуществляется в соответствии с нормами международного космического права.

Несоблюдение правил о государственной регистрации договора залога, влечет его недействительность (п. 4 ст. 339 ГК РФ).

Существенными условиями образца договора залога являются:

Предметом может быть любое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), принадлежащие залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения (п. 2 ст. 335 ГК РФ), за исключением имущества изъятого из оборота, а также требований, неразрывно связанных с личностью кредитора (требования об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иные права, уступка которых другому лицу, запрещена законом (п. 1 ст. 336 ГК РФ)).
Оценка предмета залога. Оценка предмета ипотеки определяется по соглашению залогодателя с залогодержателем и указывается в договоре об ипотеке в денежном выражении (п. 3 ст. 9 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости»). Неправильное определение величины оценки, указанной в договоре, может являться основанием для ее оспаривания, но не для оспаривания самого договора ипотеки. Оценка предмета залога не является рыночной ценой предмета залога, поэтому она может ей вообще не соответствовать, так как она осуществляется по соглашению сторон и для ее определения участие оценщика не является обязательным, кроме случаев, определенных законом.
Указание в проекте договора залога содержания, объема и сроков исполнения обеспечиваемого обязательства, определенных основным договором, должны полностью соответствовать основному договору. Условия о существе, размере и сроках исполнения обязательства, обеспеченного залогом, следует признавать согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, регулирующему основное обязательство и содержащему соответствующие условия.
Условие о том, у кого должно находиться заложенное имущество. По общему правилу, предмет залога остается у залогодателя, если иное не предусмотрено договором залога (п. 1 ст. 338 ГК РФ). Возможны примеры, когда залогодержатель оставляет предмет залога у залогодателя под своей печатью либо под замком или налагает знаки залогодержателя, свидетельствующие о том, что имущество находится под залогом.
Другие условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Дополнительными условиями договора залога являются:

последующий залог;
право залогодателя на замену, восстановление предмета залога при его утрате;
условие о принадлежностях, плодах предмета залога;
обеспечиваемое залогом требование;
возникновение права залога;
риск случайной гибели или случайного повреждения предмета;
обращение взыскания на предмет залога во внесудебном порядке и реализация заложенного имущества;
предмет залога при частичном исполнении обязательства;
ответственность сторон;
расторжение договора.

Включение в договор залога вышеуказанных существенных условий является обязательным для его действительности. Включение дополнительных условий позволяет избегать лишних недоразумений и споров, что выгодно для обеих сторон.

Остальные документы из группы Договоры обеспечения исполнения обязательств смотрите здесь.

Договор залога между физическими лицами

Договор залога — документ, который обеспечивает гарантии по исполнению долговых обязательств. Он является не самостоятельным документом, а продолжением документа о займе.

К примеру, рассмотрим ипотеку. Заложенная недвижимость является гарантией того, что в случае недобросовестного отношения заемщика, банк компенсирует свои упущенные выгоды путем реализации заложенной квартиры либо транспортного средства.

Участниками такой сделки могут быть физические лица, организации, учреждения, предприятия и другие субъекты права.

В зависимости от формы материальных отношений между участниками сделки, существуют следующие виды залога:

ипотека;
заклад;
товаров и ценных бумаг;
имущественных прав.

Гражданский Кодекс РФ также считает законным передачу в качестве гарантии обязательств право аренды.

Договор залога оформляют в письменной форме. Если предметом гарантии обязательств является недвижимость, то сделка требует нотариального заверения и госрегистрации.

Требования к договору залога недвижимости между частными субъектами

Договор залога между физическими лицами заключается, когда одна сторона предоставляет другой определенные денежные средства. Данный документ регулируется пунктом 1 статьи 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Сторона, которая предоставляет денежную сумму, именуется залогодержателем, другая сторона — залогодателем.

Для заключения сделки понадобятся документы:

общегражданские паспорта участников;
правоустанавливающий документ на недвижимость;
кадастровый паспорт;
справка из единого государственного реестра о правовом статусе объекта;
заключение независимого оценщика;
договор займа финансовых средств.

Внимание! Российское законодательство не запрещает выступать в качестве заемщика либо займодавца нерезидентам страны, а также лицам без гражданства.

Единственный субъект, на которого не распространяется это право — финансовые учреждения либо кредитные организации, которые не имеют государственную лицензию.

Необходимые пункты договора

паспортные данные сторон, информация о месте жительства;
сведения об объекте недвижимости: местонахождение и технические характеристики;
оценочная стоимость;
лицо, которое несет отвественность за сохранность залога;
срок действия, порядок внесения изменений;
описание обстоятельства, при котором обеспечивается залог либо отсылка на договор займа средств;
условия реализации объекта недвижимости.

Если предметом залога является авто, то рекомендуется предусмотреть его страховку.

Правоотношения вступают в силу со времени прохождения регистрации либо с момента подписания. Регистрация договора остается обязательной мерой.

Внимание! Если договор не зарегистрировали, то в случае судебных разбирательств, право залогодержателя на имущество считается ничтожным.

О правах и обязанностях сторон

Если предметом залога является авто либо другое имущество, его фактическая передача залогодержателю решается путем договоренности. Если имущество не передается, то залогодержатель может требовать ряд условий, соответствующих его интересам.

Чтобы избежать порчу имущества или авто, утраты его технических характеристик залогодержатель вправе обязать осуществить страхование либо использовать иные способы обеспечения сохранности. Помимо этого, он может персонально следить за сохранностью залогового имущества. Если происходит порча или утрата автомобиля, он вправе потребовать компенсацию.

Когда залогом является квартира, право сдачи в аренду и пользоваться по назначению остается у залогодателя. Но продажа и отчуждение исключено.

Квартиры в домах в аварийном состоянии, объекты недвижимости, которые подлежат сносу в рамках перепланировки города не могут быть предметом залога. К этому списку также можно добавить неприватизированные квартиры.

О регистрации договора

Для регистрации договора залога недвижимости либо авто нужно представить следующие документы в Росреестр:

заявление от участников договора;
квитанции на государственные пошлины;
договор залога (образец в трех экземплярах);
правоустанавливающий документ;
выписка из домовой книги;
справки из БТИ;
паспорта участников;
оригинал договора займа средств.

Если предоставлены все необходимые документы, то свидетельство о регистрации можно получить через 5 дней после подачи. Для нежилых помещений и земельных участков срок регистрации займет 15 дней.

Условия расторжения договора

если залогодатель выполнил долговые обязательства;
при утрате либо разрушении имущества;
при реализации объекта путем, который указан в договоре (судебным либо внесудебным);
при аннулировании соглашения.

В отсутствие шаблона документов, можно использовать образец.

Статья 339. Условия и форма договора залога

Комментарий к статье Судебная практика Комментарии (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ)

В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, обязательство, обеспечиваемое залогом, включая будущее обязательство, может быть описано способом, позволяющим определить обязательство в качестве обязательства, обеспеченного залогом, на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на обеспечение всех существующих и (или) будущих обязательств должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, предмет залога может быть описан любым способом, позволяющим идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на залог всего имущества залогодателя или определенной части его имущества либо на залог имущества определенных рода или вида.

3. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечет недействительность договора залога.

1. Комментируемая статья определяет форму и существенные условия договора залога.

По общему правилу, предусмотренному в ст.

421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Согласно положению ст.

432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В контексте вышеизложенного положения п. 1 комментируемой статьи закрепляют существенные условия для договора залога. К ним относятся: предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

В ранее действующей редакции ст. 339 ГК РФ существенным условием договора залога являлась оценка предмета залога. Действующая редакция ст. 339 ГК РФ исключила оценку предмета залога из существенных условий договора.

Вместе с тем в соответствии со ст. 8 ФЗ от 29.07.

1998 N 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» проведение оценки объектов оценки является обязательным в случае вовлечения в сделку объектов оценки, принадлежащих полностью или частично РФ, субъектам РФ либо муниципальным образованиям, в том числе при использовании объектов оценки, принадлежащих РФ, субъектам РФ либо муниципальным образованиям, в качестве предмета залога.

При отсутствии согласования по какому-либо существенному условию договор считается незаключенным. Аналогичный вывод сделан и в п. 43 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 01.07.

1996 N 6/8, где отмечается, что существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон (залогодателя или залогодержателя) находится заложенное имущество.

Если сторонами не достигнуто соглашение хотя бы по одному из названных условий либо соответствующее условие в договоре отсутствует, договор о залоге не может считаться заключенным.

Кроме того, судебная практика исходит из более расширительного толкования существенных условий договора залога по сравнению с тем, как это закреплено в ГК РФ. Согласно п. 2 информационного письма Президиума ВАС РФ от 15.01.

1998 N 26 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге» при отсутствии в договоре о залоге сведений, индивидуально определяющих заложенное имущество, договор о залоге не может считаться заключенным.