«Круговорот денег в природе» — это не только интересный оборот слов, но и повседневная реальность, жизнь. Нам очень часто нужно кому-то отправить средства, и хорошо бы, если этот процесс был максимально прост… ????
В этой заметке я решил привести несколько наиболее быстрых и доступных способов перевода денег, используя только номер телефона (т.е. вам фактически всё остальное не нужно!). Разумеется, будет рассмотрена и новомодная система быстрых платежей (сокращенно СБП) от ЦБ (вышедшая в «свет» в 2019г.).
В общем, сегодняшняя заметка будет максимально приближена к реальной жизни.
И так…
???? Еще по теме!
Как перевести деньги по e-mail (почтовому ящику) — https://ocomp.info/kak-perevesti-money-po-e-mail.html
*
Способы перевода средств по номеру телефона
Система быстрых платежей (или СБП) — весьма удобная «штука» для обмена средств между людьми, имеющими счета в разных банках. Если раньше для перевода средств нужно было заполнять кучу реквизитов для типичного «межбанка», то сейчас — просто указать номер телефона…
Логотип СБП
На текущий момент к СБП подключились почти все значимые банки страны (за исключением Сбербанка, но он тоже обещает, что уже скоро… ????).
Как это работает (покажу на примере):
- допустим есть счета в двух разных банках (например, Альфа-Банк и Русский Стандарт). И мне нужно перевести средства с одного банка в другой максимально быстро (а на дворе НГ, отделения закрыты, и межбанк не работает ????). В своем примере, кстати, я буду переводить средства себе;
- для начала нужно зайти в личный кабинет одного из банков, и перейти в меню перевода средств по номеру телефона. После нужно указать сумму, выбрать из списка банк, ну и ввести сам номер получателя (пример личного кабинета Альфа-Банка на скрине ниже);
В другой банк — по номеру телефона (СБП)
- далее (как я понимаю) система проверит, зарегистрирован ли данный номер телефона у указанного банка, и если да — то вы увидите окно с информацией о ФИО получателя. Вам останется только подтвердить перевод (разумеется, если ФИО вам незнакомы — подтверждать не нужно! ????).
Проверка (СБП). Перевод отправлен
- Собственно, деньги приходят почти моментально (в течении минуты). См. скриншот ниже… ????
Средства пришли (СБП)
Преимущества СПБ:
- переводы поступают практически моментально: сколько я не отправлял — деньги поступали менее, чем за минуту! Причем, работает СБП и в праздники, и выходные, и днем, и ночью;
- низкие комиссии (это либо бесплатно, либо возьмут всего несколько рублей (зависит от вашего банка));
- никаких сложных и долгих заполнений реквизитов — достаточно знать номер телефона и название банка того, кому вы отправляете деньги;
- это достаточно надежно, т.к. система организована самим ЦБ РФ.
Важно!
Очень рекомендую перед отправкой большой суммы — проверить как работает СБП между вашими банками на 50-100 рублях. Всё-таки СБП внедрена не так давно, и мало ли, вдруг перевод подвиснет (а средства нужны очень скоро) …
Довольно популярный вопрос: «можно ли ошибиться номером и отправить средства не тому человеку?».
Чисто теоретически, если вы будете просто жать «Далее/далее», не смотря на уведомления — то можно сделать всё, что угодно.
Однако, на практике, после ввода номера телефона получателя и его банка — происходит запрос/проверка, на кого зарегистрирован счет по этому номеру телефона в указанном банке, и вам предоставляется эта информация…
Т.е. вас переспрашивают, точно ли на такие-то «ФИО и номер телефона» нужно перевести средства, либо (если получателя с таким номером в данном банке нет) — вы увидите ошибку, как на скрине ниже.
Отправка 30 рублей на случайный номер…
Способ 2: через платежную систему QIWI
???? Официальный сайт: https://qiwi.com/
QIWI — очень популярная платежная система в сети Интернет. Основная ее «изюминка», которая была изначально — номер телефона это и есть все реквизиты для отправки средств! И должен вам сказать, что это очень удобно.
Что касается практической части: то здесь все максимально просто. После регистрации и авторизации, в личном кабинете вам достаточно перейти во вкладку «Переводы», ввести сумму и номер получателя (разумеется, он тоже должен быть зарегистрирован в QIWI).
Личный кабинет QIWI — перевод на номер…
После, деньги к нему поступят практически моментально. У меня на блоге, кстати, была заметка о работе с QIWI, ссылку оставлю ниже…
???? В помощь!
Киви-кошелек (QIWI): как создать, пополнить, оплатить им покупку, и вывести деньги с него — https://ocomp.info/kivi-koshelek-faq.html
Преимущества QIWI:
- переводы можно делать не только по РФ, но и за границу;
- переводы моментальные;
- чтобы завести кошелек вам понадобиться только паспорт и номер телефона;
- пополнить счет можно практически с любой банковской карты.
Недостатки QIWI:
- для более-менее крупных сумм (более 15 000 руб.) необходима идентификация;
- комиссии за вывод средств из системы (1-3% в зависимости от способа).
Способ 3: через платежную систему Яндекс-денег
???? Официальный сайт: https://money.yandex.ru/
Яндекс-деньги в общем и целым очень похожи на QIWI (во многом аналогичны). После регистрации и авторизации на сервисе — вы можете осуществить перевод по:
- номеру телефона;
- электронной почте;
- номеру кошелька.
Отмечу, что за перевод в Яндекс-деньгах берется комиссия 0,5%.
Перевод денег — скрин из личного кабинета Яндекс-денег
Более подробно о том, как ими пользоваться можете узнать в моей прошлой заметке… ????
???? В помощь!
Яндекс Деньги — как пользоваться: пополнить, перевести на др. кошелек, вывести на карту или банковский счет — https://ocomp.info/yandeks-dengi-kak-polzovatsya.html
Способ 4: с помощью Сбербанк-онлайн
Ну и нельзя не отметить самый большой банк нашей страны. ???? Если у отправителя и получателя открыты счета в Сбербанке — то внутренний перевод через личный онлайн-кабинет — это самый логичный и быстрый вариант.
Работает это очень просто. После авторизации в Сбербанк-онлайн, вам будет нужно перейти в меню «Переводы и платежи» и указать, что требуется перевод клиенту Сбербанка.
Сбербанк-онлайн — выбираем на какую карту будем переводить средства
После в графе «Куда» указать либо номер телефона, либо счет, либо номер карты получателя. Собственно, далее система покажет вам его ФИО — и, если они правильные, подтвердить перевод.
Заполнение реквизитов в личном кабинете Сбербанка
Более подробно Сбербанк-онлайн рассмотрен в одной моей прошлой заметке…
???? В помощь!
Как пользоваться Сбербанк-онлайн: от регистрации и открытия вклада — до подключения «Спасибо» и копилки —https://ocomp.info/kak-polzovatsya-sberbank-onlayn.html
- *
- Кстати, всех поздравляю с Рождеством!
На сим у меня пока всё…
Всем удачи!
????
RSS (как читать Rss)
Полезный софт:
- ВидеоМОНТАЖ
Отличное ПО для начала создания своих собственных видеороликов (все действия идут по шагам!).Видео сделает даже новичок!
- Ускоритель компьютера
Программа для очистки Windows от мусора (ускоряет систему, удаляет мусор, оптимизирует реестр).
Источник: https://ocomp.info/perevesti-dengi-po-nomeru-telefona.html
Быстрый платеж мобильного банка Сбербанка: как подключить и отключить
Опция Быстрый платеж от Сбербанка (СМС-БАНК) – это удобный бесплатный сервис, который позволяет перевести на карточку небольшую сумму (причем достаточно знать только номер мобильного).
Также благодаря ему можно в любой момент пополнить счет телефона – своего или чужого. Подключить и отключить услугу можно в контактном центре и в любом отделении сбербанка.
По умолчанию услуга автоматически подключается при
Что такое быстрый платеж в Сбербанке
Простыми словами – это возможность совершать пополнение своего или чужого номера телефона/карты, а также иных финансовых транзакций используя только телефон (даже простой кнопочный) посредством отправки с него СМС кода, специальной Ussd команды, или push-уведомлений при наличии установленного мобильного приложения. Главное условия для этого – номер телефона должен быть подключен к мобильному банку сбербанка.
Условия предоставления
Чтобы воспользоваться быстрым платежом, достаточно подключить сервис Мобильный банк. Он предоставляется в 3 вариантах (на выбор клиента):
- Бесплатно – экономный пакет (доступен для всех карт).
- Платно за 30 рублей ежемесячно – полный пакет (доступен только для социальных карт).
- Платно за 60 рублей ежемесячно – полный пакет (для всех остальных карт).
Также полный пакет мобильного банка доступен для кредитных карт. Причем в этом случае он предоставляется бесплатно, вне зависимости от вида кредитки.
Команды для перевода
Воспользоваться услугой быстрый платеж очень просто. Для этого используется 2 команды (их нужно отправить в смс на номер 900):
- ТЕЛ 9ААААААА 100 1234.
- ПЕРЕВОД 9ААААААА 1000 1234.
Первая команда набирается в том случае, когда нужно пополнить баланс мобильного – своего или другого пользователя. Номер вводится без «+7» и без «8», например: 9514242500. Цифры «100» означают сумму – в данном случае 100 рублей. Цифры «1234» – последние 4 числа от номера карточки (в указанном примере «1234»). Если у пользователя только одна карта, набирать эти числа необязательно.
Все коды для этой услуги знать не обязательно. Достаточно отправить в СМС на номер 900 слово “Справка“, и в ответном смс придет полная информация об основных возможностях (запрос баланса, платежи, переводы, автоплатеж и т д.)
Вторая команда нужна для совершения перевода на карту Сбербанка (свою или другого человека) по номеру телефона, который также набирается без «+7» и без «8». После этого необходимо ввести сумму (в данном случае 1000 рублей). А затем указать последние 4 цифры от номера карточки (например, «1234»), с которой делается перевод.
Обратите внимание! Пополнение баланса и перевод на другую карту осуществляются без комиссии. Но стоимость самой смс оплачивается в соответствии с тарифами оператора.
Как подключить (СМС-Банк) быстрый платеж
Самый простой вариант – зайти в личный кабинет. Подключить в Сбербанк Онлайн быстрый платеж можно как через браузер, так и через мобильное приложение. Последовательность действий такая:
- Зайти в свой кабинет на сайте банка.
- Перейти в раздел «Мобильный банк».
- Кликнуть по ссылке «Детали подключения».
- Найти опцию «Быстрый платеж».
- Нажать «Подключить».
Через несколько секунд опция будет активирована. Сложности с подключением могут возникнуть только в том случае, если нет под рукой логина и пароля для доступа к личному кабинету. Запросить эти данные можно:
- Через банкомат – необходимо вставить карту, набрать ПИН-код. Затем следует нажать на раздел с надписью «Сбербанк Онлайн» и получить чек. На нем будет написан логин и пароль. В дальнейшем пароль можно поменять на более удобный.
- В отделении банка – написать заявление; с собой достаточно взять только паспорт.
- Позвонить в контактный центр по телефону 900 или 8 800 555 555 0. Понадобится пройти устную идентификацию, назвав номер карты или паспортные данные.
- Получить логин и пароль онлайн на сайте банка. Для этого следует заполнить банковскую карту и подтвердить вход через смс. Однако этот вариант доступен только тем клиентам, у которых подключен мобильный банк (хотя бы экономный пакет).
Конечно простым пополнением телефонов и банковских карт услуга не ограничивается. Через Сбербанк Онлайн есть возможность создавать СМС-шаблоны (выбрать из списка, или создать свой уникальный) со всевозможными параметрами, а потом активировать шаблон СМС командой. После этого откроется возможность оплачивать услуги, покупать товары, переводить суммы по налогам и сборам и многое другое.
Алгоритм в фотообзоре
Как отключить быстрый платеж Сбербанк
В любой момент опцию быстрый платеж можно отключить. Для этого есть 2 способа:
- Отправить сообщение на 900, в котором написать одно слово (большими или маленькими буквами): «НОЛЬ».
- Зайти в личный кабинет, опять перейти в раздел «Быстрый платеж» и нажать «Отключить».
Сервис деактивируется мгновенно. В дальнейшем для подключения можно использовать такую же инструкцию.
Ограничения и расходные лимиты
>
Данная услуга (смс для пополнения баланса или перевода денег на карту) иногда может не сработать. Чаще всего это связано с техническими причинами (смс не отправляется, нет сигнала связи, неправильно введен номер телефона). Но в некоторых случаях отказ придет по причине превышения лимита.
В соответствии с регламентом банка в сутки по номеру телефона можно отправлять не более 8000 рублей (суммарно или одним платежом) на одну карту. Действует и другой лимит – не более 10 операций за 1 сутки. Т.е. если отправить 8 раз даже по 200 рублей, в 9-ом переводе система уже откажет, несмотря на то, что суточный лимит по сумме пока не нарушен.
При пополнении сотового также установлен лимит – не более:
- 3000 рублей в сутки на свой номер;
- 1500 рублей в сутки на номер другого человека (неважно, клиента Сбербанка или нет).
Для справки. Если нужно перевести большую сумму, лучше воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн. В этом случае сберкарту другого человека можно пополнить на сумму до 1 млн. руб. в сутки. При этом он сможет снять только часть наличными, поскольку на операции снятия также установлены свои лимиты – например, по карте Visa Classic не более 300 тыс. руб.
Как подключить, так и отключить услугу СМС-Банка очень просто. Для этого не нужно никуда ходить – достаточно активировать мобильный банк через свой аккаунт в Сбербанк Онлайн и там же подключить нужную опцию. Поэтому теперь можно в любой момент отправить деньги себе на телефон или перевести небольшую сумму другу, зная только его мобильный.
>
Источник: https://MybankPro.ru/mobile-bank/bystryj-platezh-mobilnogo-banka-sberbanka
Система быстрых платежей (СБП)
В начале 2019 года Банк России запустил систему быстрых платежей, которая позволяет совершать мгновенные межбанковские денежные переводы с минимальной комиссией. Данный проект представляет собой уникальный сервис, так как он принципиально отличается от существующих платёжных инструментов. В сегодняшней публикации речь пойдёт о том, что такое система быстрых платежей и как она работает.
Что такое СБП?
Система быстрых платежей (СБП) — это новый платёжный сервис Банка России, с помощью которого можно переводить деньги по номеру телефона между клиентами разных банков. Также система позволяет оплачивать покупки в торговых точках по QR-коду.
Переводы можно осуществлять с любой дебетовой карты, а также с текущего или депозитного счёта при условии, что последний предусматривает расходные операции. На данный момент реализована возможность совершения платежей в пользу физических и юридических лиц.
Инфраструктура системы быстрых платежей выглядит следующим образом:
- Банк России является оператором и расчётным центром;
- Национальная система платёжных карт выступает в роли операционного и клирингового центра.
Впервые Центральный Банк России объявил о создании данного проекта ещё в апреле 2017 года. До конца 2018 года сервис находился в стадии разработки и тестирования. В пилотном проекте СБП приняли участие 12 российских банков, в числе которых были Альфа-Банк, Газпромбанк, Тинькофф Банк и другие. Фактически работа системы была запущена 28 января 2019 года.
По данным пресс-службы ЦБ РФ, с момента ввода СБП в эксплуатацию пользователи провели через неё около 2,9 миллионов транзакций на сумму более 25,8 миллиардов рублей. Указанные цифры приводятся по состоянию на октябрь 2019 года.
Как работает система быстрых платежей?
Переводы по системе СБП осуществляются моментально. Деньги списываются с карты отправителя и мгновенно зачисляются на счёт получателя. Чтобы совершить платёж, пользователю достаточно знать только номер телефона и наименование кредитной организации. Перед отправлением перевода следует убедиться, что получатель является клиентом банка-участника СБП.
Доступ к сервису возможен с любых устройств (компьютера, планшета или смартфона). Для оформления перевода необходимо придерживаться следующей инструкции:
- Войти в личный кабинет интернет-банкинга или открыть мобильное приложение банка, который является эмитентом карточки.
- В разделе «Переводы и платежи» выбрать опцию «Перевод по номеру телефона в другой банк».
- Ввести номер телефона получателя платежа или выбрать его из списка своих контактов.
- В предложенном списке кредитных организаций-участников СБП отметить галочкой банк получателя.
- Указать сумму операции.
- Проверить правильность введённых данных и подтвердить платёж.
Если получатель перевода является владельцем нескольких карт разных финучреждений и при этом использует только один номер телефона, то он может самостоятельно выбрать банк для зачисления средств по умолчанию.
Данная процедура проводится в личном кабинете или мобильном приложении. После этого каждый раз при совершении операции отправитель перевода будет видеть, какой банк является предпочтительным для получателя.
Список банков-участников СБП
На сегодняшний день 27 банковских учреждений имеют статус участника Системы быстрых платежей. По состоянию на ноябрь 2019 года к СБП присоединились такие банки, как:
- ВТБ;
- Тинькофф Банк;
- Альфа-Банк;
- Райффайзенбанк;
- Газпромбанк;
- Промсвязьбанк;
- Росбанк;
- СКБ-банк;
- АК Барс Банк;
- Совкомбанк;
- ЮниКредит Банк;
- QIWI Банк;
- Открытие;
- Банк Русский Стандарт;
- Газэнергобанк;
- Московский Кредитный Банк;
- Банк Авангард;
- Россельхозбанк;
- Рокетбанк;
- Vesta Bank;
- Банк Левобережный;
- Почта Банк;
- СДМ-банк;
- Точка Банк;
- Банк Нейва;
- Банк Платина;
- Финам Банк.
Кроме указанных банков участником системы также является расчётная небанковская кредитная организация «Платёжный Центр» (ООО).
Преимущества СБП
Внедрение системы быстрых платежей выгодно для всех участников рынка по следующим причинам:
- Для клиентов — это возможность снижения издержек на осуществление денежных переводов, доступность проведения платежей в любое время суток, моментальная обработка транзакций. Для совершения операции пользователю не нужно дополнительно регистрироваться в системе. Достаточно просто войти в мобильное приложение своего обслуживающего банка.
- Для банков — это увеличение средних остатков на счетах клиентов, снижение затрат на инкассацию наличности.
- Для государства — это увеличение доли безналичного оборота, повышение доступности финансовых услуг для населения.
- Для юридических лиц — это сокращение затрат на расчётно-кассовое обслуживание и проведение платежей, повышение скорости денежного оборота.
Список банков-участников системы быстрых платежей постоянно увеличивается, что повышает её привлекательность для населения.
Система быстрых платежей и Сбербанк
По указанию ЦБ РФ все системно значимые российские банки должны были стать участниками системы быстрых платежей до 1 октября 2019 года. Однако на данный момент Сбербанк России не присоединился к СБП.
В качестве причины невыполнения требований ЦБ глава Сбербанка называет сжатые сроки, которых не хватило на доработку системного обеспечения.
За несвоевременное подключение к системе к данному финучреждению могут быть применены серьёзные штрафные санкции.
Сложившаяся ситуация объясняется тем, что Сбербанк России уже имеет собственный онлайн-сервис, который позволяет осуществлять денежные переводы по номеру телефона. Деньги можно перечислить как внутри системы Сбербанка, так и на карты других кредитных организаций (Совкомбанка, Тинькофф Банка и СДМ-банка).
Безопасность переводов по номеру телефона
Надёжность СБП обеспечивается современными системами защиты на трёх уровнях:
- Со стороны Центрального Банка России.
- Со стороны коммерческого банка (отправителя и получателя).
- Со стороны Национальной системы платёжных карт.
Высокий уровень безопасности платежей достигается за счёт того, что отправитель перевода идентифицируется банком (все операции проводятся только после авторизации в личном кабинете). При проведении любой транзакции через СБП система автоматически отслеживает подозрительные и мошеннические действия.
При выявлении нарушений платёж блокируется. Если средства не поступили получателю в течение 10 минут после совершения перевода, отправителю необходимо обращаться в свой банк.
Стоимость переводов и лимиты
Размер комиссии за отправку платежа зависит от тарифной политики банка-участника. Изначально при запуске системы сообщалось, что в течение 2019 года все операции будут проводиться бесплатно.
Однако с 1 мая некоторые банки пересмотрели свои тарифы. Например, Промсвязьбанк установил комиссию в размере 1% от суммы перевода с дебетовой карты. Его примеру последовал также Газэнергобанк (при условии, что сумма платежа превышает 6 000 рублей в сутки). Другие банки-участники пока воздержались от изменения тарифной политики.
По данным ЦБ, с 2020 года стоимость переводов будет определяться следующим образом:
- 1 рубль — при сумме операции до 1 000 рублей;
- 4 рубля — при сумме перевода от 1 000 до 6 000 рублей;
- 6 рублей — если размер платежа составит от 6 000 до 600 000 рублей.
Что касается максимальной суммы перевода, то она ограничена на законодательном уровне. Перечисление средств по системе быстрых платежей осуществляется только в национальной валюте, при этом единовременно можно перевести не более 600 000 рублей. Суточные и месячные лимиты банки-участники СБП устанавливают самостоятельно.
Перспективы развития системы быстрых платежей
Руководство Центробанка ожидает, что все российские коммерческие банки должны присоединиться к участию в СБП. Также в ближайшей перспективе планируется, что быстрые переводы можно будет совершать не только по номеру телефона, но и по QR-коду, аккаунту в социальных сетях или адресу электронной почты.
Согласно стратегии развития национальной платёжной системы, разработанной на срок до 2023 года, Центробанк планирует использовать СБП для осуществления выплат из бюджета населению. К таковым относится перечисление пенсий, пособий, стипендий, заработной платы работникам государственных и муниципальных учреждений.
Лучшие доходные карты 2020 
- 10% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- 7% на остаток
- до 7% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- 5% на остаток
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
Видео по теме
Источник: https://mnogo-kreditov.ru/perevody-i-platezhi/sistema-bystryh-platezhej.html
28 января в России заработает система быстрых платежей без комиссии (по номеру телефона)
Директор департамента национальной платёжной системы ЦБ РФ Алла Бакина сообщила, что пилотная версия системы быстрых платежей (СБП) для физлиц заработает 28 января 2019 года: «Мы стартуем 28 января, в эту дату начинается запуск промышленной эксплуатации системы. До 28 февраля банки будут работать на ограниченном количестве клиентов, а с 28 февраля уже эксплуатация системы будет осуществляться по полному перечню операций для всех клиентов банков, которые присоединяются к системе, — сказала Алла Бакина. — С 28 января, для того чтобы банки могли адаптировать свои операционные процессы к работе в системе, будет этот период так называемого ограниченного числа клиентов с тем, чтобы банки смогли осуществить соответствующие внутренние работы».
СБП позволяет быстро переводить деньги со счёта на счёт по упрощённой форме, в том числе по номеру телефона или адресу электронной почты. Платёж осуществляется в течение 15 секунд. «В отличие от карточных переводов, ввод номера самой банковской карты не потребуется, что минимизирует вероятность ошибки при наборе как у отправителя, так и у получателя», — пояснил заместитель председателя правления Совкомбанка Алексей Панферов. Сейчас в системе участвует 12 банков и кредитных организаций, шесть из них объявили о готовности приступить к работе с ограниченным количеством клиентов уже через три дня:
- Тинькофф Банк,
- Альфа-банк,
- банк «Ак Барс»,
- Совкомбанк,
- Промсвязьбанк,
- Росбанк.
Инфографика «РГ»: Антон Переплетчиков/ Игорь Зубков
Кто из пользователей будет участвовать в пилотном тестировании? Это остаётся на усмотрение банка.
Например, Росбанк на старте СБП определит «лояльную выборку клиентов, заинтересованных в активном использовании возможностей платформы, которая позволит получить репрезентативный отклик о работоспособности, востребованности и клиентской ценности», — сказала замдиректора департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Лидия Каширина.
В «пилоте» участвуют также Газпромбанк, ВТБ, QIWI, Райффайзенбанк, СКБ-банк и РНКО «Платёжный центр», они начнут принимать заявления от граждан чуть позже, но тоже полноценно заработают с 28 февраля. Тогда на сайтах и в мобильных приложениях банков появятся кнопки с символом «Системы быстрых платежей». 
Позже подключатся ещё 40 банков, сейчас с ними ведётся подготовительная работа. Среди них МКБ (подключится во II квартале 2019 года), Абсолют Банк (в III квартале). «Хоум Кредит» (определится со сроками в феврале), «Авангард» (весной).
Оператором и расчетным центром СБП является Банк России, операционным платежным и клиринговым центром — НСПК. Проект реализуется Ассоциацией ФинТех (АФТ). До конца года платежи в СБП будут осуществляться без комиссии. С 2020 года Банк России установил такие тарифы для банков: по 50 копеек для банка-получателя и банка-отправителя за переводы до 1000 руб., по два рубля за суммы от 1000 до 3000 и по три рубля за переводы от 6000 до 600 000 руб. (порог операций в рамках системы). Размер клиентских комиссий ни один банк-участник пока не раскрывает.
Сейчас комиссия за переводы с карты на карту составляет в среднем 1−1,5% от суммы.
СБП будет работать через интернет-банки и мобильные приложения банков-участников, в них просто появятся дополнительные пункты; при наличии счетов в разных банках надо будет определиться с тем, на какой счёт они будут приходить. 
Объём переводов
На руках у граждан РФ свыше 268 млн платёжных карт (почти по две на каждого жителя, включая младенцев).
По мнению начальника управления развития дистанционного банковского обслуживания МКБ Алексея Курзякова, ожидаемая доля платежей в первый год работы системы может составить 20% от всех переводов такого типа, в последующие несколько лет может увеличиться до 50–60%.
Начальник управления цифрового бизнеса и розничных продуктов «Абсолют Банка» Виталий Костюкевич отметил, что через СБП будет проходить около 50% переводов с карты на карту у клиентов их банка. Если эти прогнозы оправдаются, то объём переводов будет исчисляться а триллионах рублей.
По данным ЦБ, за девять месяцев 2018 года россияне перевели друг другу с карты на карту 19,2 трлн рублей. Половина этой суммы за год — это уже больше 10 триллионов рублей. Даже с минимальной комиссией это серьёзные деньги.
Общий объём переводов через СБП в первый год может составить примерно 5–10 трлн рублей, согласился председатель ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов. Разработчики СБП намерены развивать систему: в будущем обещают реализовать платежи через мессенджеры, социальные сети, QR-коды, платежи в адрес юридических лиц и государственных организаций.
«Сбербанк» против
Источник: https://habr.com/post/437448/
Система быстрых платежей
Система быстрых платежей (СБП) — важнейший инфраструктурный проект национального значения, направленный на содействие конкуренции, повышение качества платежных услуг, расширение финансовой доступности, снижение стоимости платежей для населения.
Система быстрых платежей (СБП) — сервис, который позволяет физическим лицам мгновенно (в режиме 24/7) переводить деньги по номеру мобильного телефона себе или другим лицам, вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя или получателя средств. Для этого необходимо, чтобы эти банки были подключены к Системе быстрых платежей.
Список банков, подключенных к Системе быстрых платежей, а также другую полезную информацию про СБП можно посмотреть здесь
Доступ к системе возможен через мобильные приложения банков, подключенных к СБП, как со смартфона или планшета, так и с компьютера.
Чтобы сделать мгновенный перевод, нужно в мобильном приложении своего банка выбрать в меню перевод через СБП, счет, с которого надо сделать платеж, указать номер мобильного телефона получателя и сумму перевода.
В течение нескольких секунд после подтверждения операции плательщиком деньги будут переведены и станут доступны получателю.
Система быстрых платежей разработана Банком России и НСПК. Она была запущена в промышленную эксплуатацию с 28 января 2019 года.
Чтобы сделать перевод в СБП
Платежи через СБП
В настоящее время в СБП реализована возможность совершать переводы между счетами граждан, а также платежи в пользу юридических лиц, например, за товары и услуги, в том числе с использованием QR-кодов.
Инфраструктура
Банк России — оператор и расчетный центр
НСПК — операционный платежный и клиринговый центр
Тарифы для банков
С 01.01.2020 по 31.03.2020* тариф — от 0,05 до 3 рублей
С 01.04.2020 до 30.06.2022* тариф — 0 рублей
* При осуществлении перевода денежных средств физическими лицами в пользу физических лиц.
Более подробная информация о тарифах здесь
Тарифы банков для пользователей
С 01.05.2020 Банком России установлены следующие максимальные ставки комиссий банков для их клиентов:
- при переводе средств физическими лицами в пользу физических лиц:
- на сумму до 100 тыс руб в месяц — плата не взимается;
- свыше 100 тыс руб в месяц — не более 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тыс рублей за перевод.
Более подробная информация о максимальных ставках комиссий банков здесь
Список банков, подключенных к Системе быстрых платежей, а также другую полезную информацию про СБП можно посмотреть здесь
Страница была полезной?
Последнее обновление страницы: 26.03.2020
Источник: https://cbr.ru/PSystem/sfp/
Деньги или мобильник. Чем опасны переводы по номеру телефона
Указание Центробанка о запуске сервиса быстрых платежей вступило в силу ещё 1 января 2019 года. Правда, на практике сразу наладить работу системы не удалось.
Даже с конца февраля к ней подключились ещё не все крупные банки, но весной их станет больше. Суть новой опции проста. Клиенты разных банков смогут переводить деньги по номеру телефона. Максимальная сумма одной операции — 600 тыс. рублей.
Правда, пока банки тестируют систему, они устанавливают более жёсткие ограничения по суммам.
Систему быстрых платежей разработал Центробанк, и она должна стать конкурентом похожей системы Сбербанка. Последний, кстати, является крупнейшим игроком на рынке переводов между физлицами. Сначала разрешалось переводить деньги только собственным клиентам.
Но после того, как Центробанк начал разрабатывать свою систему быстрых платежей, Сбербанк стал разрешать переводы по номеру телефона и в ряд других банков. Таким образом, популярность быстрых переводов сейчас стремительно растёт. В то же время у этой услуги есть и минусы.
В результате перевод может не дойти до адресата.
— В случае с переводом по номеру телефона есть риск отправить средства не на тот номер, — рассказал заместитель председателя правления «Локо-банка» Андрей Люшин. — Но на этот случай во всех банках существует страхование рисков кражи средств с карты.
Проще говоря, вы можете подать заявку на возврат средств, которая будет рассмотрена и удовлетворена. Также опасность может исходить от управления смартфоном владельца карты с помощью программы удалённого доступа.
Впрочем, такие случаи крайне редки, также покрываются страховкой от кражи денег и решаются с помощью центра техподдержки банка.
Но если перевод сделан просто по ошибке, то клиент, скорее всего, потеряет только время на разбирательствах в банке. Деньги в подавляющем большинстве случаев возвращают. Другое дело — попасться на удочку мошенников. В этом случае больше своих денег можно не увидеть.
— Денежные переводы по номеру телефона опасны тем, что с их помощью легче узнать номер карты, — рассказала заместитель директора информационно-аналитического центра «Альпари» Наталья Мильчакова. — Человек вводит номер телефона, и затем частично высвечивается номер карты при переводе.
Чтобы не стать жертвой мошенников, никому нельзя сообщать ни номер карты, ни тем более CVV2. Даже близким родственникам и друзьям.
У мошенников есть такая «фишка»: они звонят по мобильному телефону, говорят, что ваша карта заблокирована, причём называют, как правило, самый известный банк, а потом требуют назвать частично или полностью номер карты якобы для целей её разблокировки. И после этого задают вопрос о недостающих данных.
Их клиент разглашает сам. Кроме того, мошенники могут отправить вирус в ваш телефон и получить доступ к данным, которые вы в нём храните. Поэтому нет нужды говорить, что хранить данные банковской карты в телефоне нельзя.
Действительно, сейчас мобильный телефон для многих стал хранилищем данных. В заметках можно найти и ПИН-коды для карт, и пароли к мобильному банку.
Как отмечает инвестиционный консультант «БКС брокер» Михаил Захаров, мошенники могут без проблем перевести деньги по номеру телефона только в том случае, если человек сам предоставит им пароль к своему онлайн-банку.
Следует относиться к этим данным так же серьёзно, как, например, к ПИН-коду от своей банковской карты, и держать их подальше от посторонних глаз. Правила защиты от нечестных граждан остались теми же, что и раньше, лишь немного сменив облик при применении.
— Вряд ли можно говорить о серьёзных рисках, связанных непосредственно с платежами по номеру телефона, — считает старший специалист по уголовной практике юридической компании BMS Law Firm Александр Иноядов.
— Так как операции происходят в системе быстрых платежей, то вопросы могут быть к безопасности самой системы, а не к способам идентификации. Поэтому здесь стоит анализировать методы безопасности СБП, но пока нет оснований говорить о том, что есть какие-либо пробелы в её защите.
Если же деньги пропали, то нужно как можно скорее обращаться в банк и правоохранительные органы.
Источник: https://life.ru/p/1197258
Система быстрых платежей
Переводы по номеру телефона
КБ «Гарант-Инвест» (АО) предоставляет клиентам — держателям банковских карт возможность отправлять и получать денежные средства, в том числе между собственными счетами, открытыми в разных банках, по номеру телефона.
Переводы осуществляются через сервис Банка России — Систему быстрых платежей (СБП) в мобильном приложении ATLAS, в котором клиент может для перевода выбирать счета с использованием банковских карт, открытые в рублях РФ. Кроме того, КБ «Гарант-Инвест»(АО) может быть выбран клиентом в качестве основного «банка по умолчанию» для получения переводов через СБП.
Для подключения к новому платежному сервису по переводу денежных средств с использованием номера мобильного телефона в рамках Системы быстрых платежей Банка России клиенту необходимо:
- Лично обратиться в Банк для открытия счета с использованием банковских карт в рублях РФ,
- Получить банковскую карту,
- Оформить Заявление о подключении к платежному сервису,
- Установить на личном смартфоне/планшете мобильное приложение ATLAS,
- Ввести идентификационные данные и подтверждающий секретный код из SMS-сообщения.
Если клиент уже имеет в Банке счет с использованием банковских карт в рублях РФ, чтобы подключиться к новому платежному сервису необходимо через систему ДБО «Частный клиент» направить в Банк Заявление о подключении к сервису или лично обратиться в Банк.
Условия совершения перевода
- Валюта перевода — рубли РФ,
- Минимальная сумма одного перевода — 10 рублей,
- Максимальная сумма одного перевода — 100 000 рублей,
- Максимальная сумма отправленных одним клиентом переводов в месяц — 600 000 рублей,
- Комиссия за перевод — 1,5% мин. 70 рублей,
- Время доставки перевода — моментально, в режиме 24/7.
Как отправить денежные средства
- В Мобильном приложении ATLAS на главной странице выбрать раздел «Быстрый платеж»,
- Ввести номер телефона получателя или выбрать его из списка контактов своего телефона,
- Выбрать банк получателя из предложенного списка*,
- При желании написать короткое (140 символов) сообщение получателю,
- Ввести сумму перевода,
- Проверить данные, ознакомиться с информацией о комиссии Банка,
- Подтвердить операцию перевода вводом кода из SMS-сообщения,
- Деньги на счет получателя зачисляются моментально.
*Список банков-участников СБП: https://sbp.nspk.ru/
Как получить денежные средства
- Для получения денежных средств получатель перевода в мобильном приложении Банка-получателя должен выбрать счет, на который по умолчанию будут зачисляться отправленные через Систему Быстрых платежей денежные средства.
Как установить КБ «Гарант-Инвест» (АО) в качестве банка по умолчанию для переводов по номеру телефона
- Зайти в Мобильное приложение ATLAS в Меню /«Настройки» / «Установить банк по СБП по умолчанию»,
- Выбрать счет для зачисления поступающих денежных средств,
- После успешной настройки подтвердить вводом кода из SMS-сообщения установку Банка в качестве основного для получения платежей в рамках СБП. В дальнейшем при осуществлении отправителем переводов, Система быстрых переводов автоматически подтянет КБ «Гарант-Инвест»(АО) в экранную форму мобильного приложения в качестве банка-получателя. При этом по желанию отправитель сможет выбирать для перевода также иной банк, в котором у получателя открыты счета.
Подробная информация о тарифах и условиях
Источник: https://www.gibank.ru/sbp/
Цб запускает систему быстрых платежей между банками (по номеру телефона) в тестовом режиме
Система быстрых платежей (СБП) запущена 28.01.2019, пока в тестовом режиме. Основная функция – быстрые платежи по номеру телефона.
Эта система должна стать серьезным конкурентом Сбербанку-онлайн, где за переводы по номеру карты берут 1.5% комиссию, и даже за переводы внутри Сбербанка в другой регион дерут 1% от суммы перевода.
Речь идет не только о привязанных к картам счетах, но и о переводах с текущих счетов клиентов.
На первом этапе к системе быстрых платежей подключатся 11 банков. Сначала часть банков, участвующих в пилотном проекте, запустят переводы по номеру телефона не для всех, а только для фокус-групп. Для всех остальных клиентов-физлиц система начнет работать полноценно через месяц, 28 февраля. Перечень первых банков-участников:
ВТБ, Альфа-банк, Тинькофф Банк, Росбанк, банк «Ак Барс», Газпромбанк, Киви Банк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, Райффайзенбанк, СКБ-банк и РНКО «Платежный центр» (карты Кукуруза и Билайн).
К СБП планируют подсоединиться еще 40 банков. На начальном этапе в системе быстрых платежей будут осуществляться только переводы между счетами физлиц, а также между счетами одного клиента, в том числе открытыми в разных банках.
Со второго полугодия 2019 года в рамках системы можно будет осуществлять переводы денег в адрес госорганов и юридических лиц, то есть клиенты смогут оплачивать налоги, коммунальные услуги, штрафы, а также покупки в интернет-магазинах, а также совершать платежи в рознице с помощью QR-кодов.
Примечательно, что среди этих банков отсутствует Сбербанк – это крупнейший игрок на рынке p2p-переводов, т.е. переводов между физлицами. Переводы с карты на карту — это огромный сегмент. Только за 9 месяцев 2018 года россияне перевели таким образом около 19 трлн рублей, из них почти 13 трлн пришлось на клиентов Сбера.
У них уже давно есть возможность быстро переводить друг другу деньги, используя для этого только номер телефона. С прошлого года Сбербанк начал приглашать подключаться к своей системе конкурентов — первым стал «Тинькофф Банк». Комиссия при переводе составляет 1% для клиентов обоих банков.
Не берет платежей при переводах Сбербанк только со своих клиентов — и то, если их карты были выпущены одним подразделением (для остальных переводы пока стоят 1–1,5%).
ЦБ рассчитывает, что с помощью СБП межбанковские переводы можно будет удешевить: в 2019 году регулятор обещает не брать с банков комиссию за пользование его системой, а с 2020 года выставить минимальные тарифы — 1–6 рублей за транзакцию.
Сбербанк не хочет участвовать в построении системы быстрых платежей, конкурирующей с его Сбербанком-онлайн. Чем он ответит на СБП? На прошедшем экономическом форуме в Давосе Герман Греф заявил, что комиссия за переводы внутри Сбербанка между регионами будет снижена до нуля, но не сразу, а постепенно.
- В июле президент РФ подписал закон об обязательном присоединении банков к системе быстрых платежей в предусмотренных ЦБ случаях. Совет директоров ЦБ наделяется полномочиями в определении максимальных значений размера платы, взимаемой кредитными организациями со своих клиентов за осуществление таких переводов.
- Интересно, что при этом с 1 июля “Райффайзенбанк” ввел, по сути, заградительную комиссию на переводы через Систему быстрых платежей в 1,5%, бесплатно получится отправить только 10000 руб./мес.
- Спустя буквально несколько дней после объявления о вводе платы за переводы через СБП с дебетовых карт “Промсвязьбанк” передумал, теперь отсутствие комиссии анонсировано до 30.09.19.
- Банк “Открытие” научился принимать переводы через Систему быстрых платежей. Отправить перевод по номеру телефона пока можно только клиенту банка “Открытие”.
- В мобильном банке “Русского Стандарта” появился функционал для отправки переводов через Систему быстрых платежей, до конца 2019 года обещают отсутствие комиссии за подобные операции.
Как пользоваться СБП (системой быстрых переводов)?
У каждого пользователя в интернет-банке/мобильном приложении появится функция отправки перевода СБП. Кроме того, можно будет указать, на какую карту/счет должны поступать переводы по его номеру телефона.
В случае, если клиент пользуется несколькими банками, то для приема переводов нужно будет выбрать один из них – дефолтный, куда будут поступать переводы.
При отправке перевода перед его подтверждением, отправитель будет видеть полное имя-отчество и первую букву фамилии, как при переводах внутри Сбербанка, например: “Иван Иванович П.”
Для введения СБП 28.02.2019 банки уже начали готовить правовую базу и вносят изменения в свои документы. Например, банк Тинькофф уже скорректировал свои УКБО – условия обслуживания, “Ключевое изменение — уточнен порядок осуществления переводов по номеру телефона”.
Пункт 4.
17: “Банк, при наличии технической возможности, предоставляет Клиенту возможность получать денежные средства, а также совершать операции по переводу денежных средств с указанием в качестве идентификатора реквизитов получателя денежных средств номера сотового телефона получателя, в том числе обслуживающегося в сторонней кредитной организации. Клиент соглашается на получение денежных средств при совершении перевода с использованием его Абонентского номера в качестве реквизитов получателя денежных средств. Клиент также соглашается и поручает Банку при совершении перевода с использованием номера сотового телефона, в том числе если Клиент является получателем денежных средств, предоставлять Банку России, АО «НСПК», кредитным организациям, являющимся участниками сервиса быстрых платежей системы Банка России, плательщику/ получателю и иным участникам расчетов, необходимые для совершения операции по переводу денежных средств данные Клиента, а также информацию о самом переводе и о возможности Банка совершить перевод с использованием номера сотового телефона в качестве идентификатора реквизитов получателя денежных средств При этом Клиент в любой момент вправе отозвать настоящее согласие и поручение, обратившись в Банк через Дистанционное обслуживание. Информация о порядке и условиях совершения переводов с использованием номера сотового телефона, в том числе о порядке зачисления денежных средств Клиенту и размере комиссии за совершения указанных переводов содержится в тарифах на услуги по переводам, платежам и дополнительным услугам, размещенным на сайте Банка в Интернет по адресу Tinkoff.ru”
По данным газеты Ведомости, до 31 мая деньги за переводы по СБП не будет брать банк «Ак барс», до 1 мая — Райффайзенбанк, а в течение полугода после запуска системы — «Золотая Корона».
Также с 28 февраля 2019 года сделает бесплатными переводы и «Тинькофф банк», однако в течение на какое время отменят комиссии, в банке не уточнили. Клиенты банка «Русский стандарт» смогут пользоваться сервисом бесплатно до конца этого года.
Однако клиенты некоторых банков будут лишены возможности переводить деньги с карты на карту бесплатно. Так, к системе бесплатных платежей пока не подключился Сбербанк, у которого и так есть платформа для переводов по номеру телефона (к ней уже подключился, например, «Тинькофф банк»).
Также, по данным «Ведомостей», не откажется от комиссий Промсвязьбанк (перевод будет стоить 1% от суммы перевода, но не меньше 30 рублей), а также Росбанк. Размер комиссии в последнем не раскрыли.
Комиссию может брать тот банк, откуда переводят деньги. Это зависит от тарифов.
Первоначально сервис будет доступен для переводов между 12 банками.
– Ак Барс
– Альфа-Банк
– ВТБ
– Газпромбанк
– Киви Банк
– Промсвязьбанк
– Райффайзенбанк
– РНКО «Платежный Центр»
– Росбанк
– СКБ-Банк
– Совкомбанк
– Тинькофф
Отправитель указывает только номер мобильного телефона.
Перевод выполняется из приложения / сайта банка, который участвует в Системе быстрых платежей (СБП).
Если клиент-получатель не выбрал банк по умолчанию, отправителю нужно будет самому выбрать банк. В списке отображаются все банки-участники СБП, а не только те, где у получателя есть счет.
Источник: https://nakopi-deneg.ru/news/cb-zapuskaet-sistema-bystryh-platezhej-mezhdu-bankami-po-nomeru-telefona-v-testovom-rezhime/
Система быстрых платежей: что это и как работает
С января 2019 в России запущена система быстрых платежей. Разбираемся, что это за система и как её могут использовать предприниматели уже сегодня.
Что такое СБП
Система быстрых платежей (СБП) позволяет переводить деньги со счёта на счёт по номеру телефона или QR-коду мгновенно, в любое время суток и в любой день недели. Переводы доступны в рублях и только на территории России.
СБП — инициатива Центробанка. Она призвана сделать финансовые услуги более доступными и снизить затраты на денежные переводы — как физических лиц, так и организаций.
Переводы между физическими лицами
Переводы между физическими лицами позволяют мгновенно отправлять и получать деньги по номеру телефона и без лишних реквизитов. Если к одному номеру телефона привязано несколько счетов в разных банках, вы сможете выбрать нужный на этапе заполнения деталей платежа.
Переводы между физическими и юридическими лицами
Со второй половины 2019 года к СБП начали подключаться банки, в которых можно делать переводы между физическими лицами, юридическими лицами и государственными органами по QR-коду. Благодаря этому покупатели смогут мгновенно оплачивать товары и услуги, а предприниматели — штрафы и налоги.
Массовое появление таких платежей в магазинах ожидается в 2020 году, но точные даты ещё неизвестны. Для повсеместного использования СБП необходимо, чтобы этот функционал был реализован у большинства банков, а все необходимые процессы — урегулированы законодательством.
Комиссия за переводы
За переводы между счетами физических лиц с 1 января 2020 года клиенты большинства банков будут платить комиссию — в среднем 1% от суммы перевода. Отказаться от комиссии пока решили банк Точка и несколько других банков. Оплачивать госуслуги, налоги и штрафы можно будет без комиссии.
Предприниматели, которые будут использовать СБП для получения оплаты от физлиц, смогут сократить расходы на проведение безналичных платежей. Для них будет действовать самая низкая комиссия на рынке — максимум 0,7% от суммы платежа.
Лимит
Центробанк установил лимит для переводов в СБП — за один раз можно перевести не более 600 000 рублей. Однако банки вправе устанавливать для своих клиентов дополнительные лимиты.
Польза СБП для бизнеса сейчас
Клиенты Точки уже могут принимать деньги на свой счёт по номеру телефона и отправлять их в любой банк-участник системы быстрых платежей. Так можно быстро переводить деньги близким или, например, погашать кредит. К тому же, СБП работает без выходных и праздников — независимо от календаря Центробанка.
Откройте счёт в Точке бесплатно
Точка не удерживает дополнительную комиссию за переводы по номеру телефона. Комиссия за переводы со счёта ИП на счёт физического лица рассчитывается исходя из тарифного плана.
Как подключить СБП в Точке
Клиенты Точки могут подключить систему быстрых платежей всего за три действия.
Коротко
- Система быстрых платежей позволяет мгновенно переводить деньги по номеру телефона и оплачивать покупки по QR-коду.
- Максимальная сумма одного исходящего перевода через СБП — 600 000 рублей. Но банки вправе устанавливать для своих клиентов дополнительные лимиты.
- Физические лица уже могут использовать СБП, бизнес только осваивает мгновенные платежи.
- Индивидуальные предприниматели, у которых есть счёт в Точке, могут переводить деньги физическим лицам и между своими счетами в разных банках. Подключить услугу мгновенных платежей в приложении можно самостоятельно и бесплатно.
Источник: https://allo.tochka.com/sbp